听说一年期的重疾险比长期重疾险要便宜，但一年期的好不好呢？
请问： 听说一年期的重疾险比长期重疾险要便宜，但一年期的好不好呢？
提供的知识：一年期重疾保险、长期重疾保险，应该如何选择?对于重大疾病风险，有一年期保险和长期保险都能提供保障。对于一个30岁的人来说，一年期重疾保险的当年保费只需要几百元，而长期保险每年则需要几千元，该如何选择呢？首先我们需要明确，由于年龄越大，疾病的发生率越高，所以无论是购买一年期保险还是购买长期保险，都需要将保障覆盖到比较高龄（比如保到50周岁或更长）的阶段，这才是有意义的做法。在这个前提下，一个30岁的人，应该一年一买，一共买20年持续保到50周岁？还是一开始就购买20年的长期保险，分20年缴费，保到50周岁？我们来比较两者的差异。1、从产品定价上来说，一年期保险采用自然费率，每一年的保费价格不同，当年的保费承担的是当时年龄的重疾风险，所以年轻时保费便宜，年纪大时保费贵。长期保险一般采用均衡费率，整个保险期间的费用成本被平均分摊到到交费期间的每一年中，看起来年轻时候交的多。如果对比两者的总额，由于一年期重疾险的保费随着年龄增长会呈现倍数增长，保费到50岁的时候可能会是30岁时的十倍，合计算下来保费总额会远超过长期重疾保险在全部交费期间内的保费合计。2、从保障的连贯性上来说，也是长期保险较为安稳。（1）这是因为投保重大疾病保险都需要被保险人如实健康告知和通过保险公司的核保，前提就是需要被保险人是健康的。一年期重疾保险虽然很多都是“可以连续投保”，连续投保也不会重新计算等待期，但是基本没有产品是“保证续保”，差别在于连续投保时仍然需要进行健康告知并需要经过保险公司的审核。如果在投保了几年的一年期重疾险之后，身体健康状况出现了一点小问题，如身体出现“皮下肿块”，就不能继续投保，导致保障中断。而长期保险是一份长期的合同，只需要在保险合同确立时通过健康告知，并保证每年按时交费，就能保证合同的始终有效，不必担心身体健康变化导致无法得到保障。（2）一年期的保险可能会受到公司政策变动的影响而中途停售，一旦停售需要重新找产品进行购买，重新购买需要重新计算等待期。而长期保险，即便产品停售，已经生效的合同依然有效，保险公司还是会继续提供保障。如果是长期重疾保险，保到50周岁、70周岁，还是保到终身?前面已经说过了，从重疾发生率与年龄的关系层面考虑，由于年龄越大，疾病的发生概率越高。所以当然是保险期间越长，对于重疾风险的保障越充分。但是保险期间越长，覆盖风险的成本越高，也就是保费会越贵。但是对于保险公司来说，对于同一个产品的不同保险期间对应的疾病发生率假设一般都是一样的，也就是“贵”和“便宜”的程度是基本一样的。以“保至100周岁”为例，比“保至70周岁”多出来30年，想要多享受30年的保障就要多付30年的成本，道理很简单。所以只要经济状况允许，可以尽可能保至更长的保险期间。对于保到终身，“保至70周岁”对于年轻人来说的经济压力会更小，也不失是一个好选择。由用户
提供的知识：事实上，购买一年期重疾险，没有绝对的好与不好，主要还是看被保险人的实际情况与保险需求。如果被保险人经济条件实在不是很好时，那么一年期重疾险的保费肯定更便宜些。除此之外，长期重疾险都有一个犹豫期，一旦过了犹豫期，中途退保就需要承担退保所带来的损失和压力。而一年期的重疾险，因为是交一年保险费，享受一年的保障。如果被保险人只需要短期的保障，选择一年期的重疾险就更好操作一些。当然了，一年期重疾险也是有着明显的劣势的，首当其冲的就是后期投保受限制，容易发生理赔纠纷。比如我们在买了某款重疾险之后，只有被保险人遇上了不得不妥协的情况，一般都希望能够一直续保下去，因为谁都不知道疾病什么时候会降临。但如果当年生病住院，第二年续保，是需要审核的，也就是说需要重新健康告知，而且很可能因为健康告知不符合而无法续保，产生纠纷。除了被保险人身体状况的变化，产品的停售也会对后期正常续保造成很大的影响。总之，我们不要忘记我们购买重疾险的初衷在于，建立完善的重大疾病保障，有关保障重疾风险的保险最好是长久的。所以，建议大家最好购买长期型的重疾险，即便是购买一年期重疾险，也要保证能够续保。由用户
提供的知识：一年期的重疾险短时间看确实比长期重疾險便宜，但作为一个消费者来说，我们应该怎样去选择，1年期的重疾险到底能不能代替长期重疾险呢? 下面我给大家分析下：首先我先说说1年期重疾险的优缺点。1年期的重疾险一般的都是互联网上卖的产品多，保费低，保额高，但它属于消费型的，交一年保一年的。并且1年期保的重疾种类少没有长期险的种类多，而且很少有保轻症，多次给付、全残、疾病终末期等保障。1年期的产品多是防癌险、儿童特定疾病保险、女性特定疾病保险等保障病种很少的产品。另外续保的问题，一个人如果不强制性的，很难坚持自己自动每年往上续交保费，并且1年期的重疾险它并不是开始第1年交多少，往后继续交多少，它都是随着年令的增大保费也会随之增加的，一般都是五年一个档的交费。与长期险比较年限的话交的保费一点也不少。 另外1年期还有弊端，如果中途出险的话，以后保险公司肯定拒保在也买不了，无法续保，到了被保险人老年时疾病发生率增高时也无法获得保障，你说我说得有道理吗？而长期的重疾险一般交满保费，都是保至终身的。另外长期险保的险种多，还保轻症，比方说天安人寿的爱立方这个产品：保重疾105种，而且分6组重疾理赔，并不是得一种重疾就赔付赔付完啦合同就终止啦。看公司特别人性化设计6组理赔方案。还有附加投保人豁免功能，在交费期间不管投保人与被保险人得轻症先赔付保额30%，然后豁免后期的保费，但合同还继续有效。1年期的产品能有这种功能吗？还有返夲的功能，实际上这份保险只是用利息来获取你一生的保障。好啦我也不多说了，希望对大伙有所帮助，也希望粉友们多多关注我。由用户
提供的知识：产品没有好不好，只有适合不适合，下面分几个点来做对比。1、一年期的重疾险属于消费型产品，买一年保一年。长期重疾险基本属于终身保障型产品。人在50岁以后，基本买不到市面上消费型产品。如果50岁后再买长期重疾，保费会出现倒挂，也就是所交保费大于保额。2、一年期的重疾险覆盖重疾疾病数量有限，比如华夏人寿产品，只有国家规定的25种重大疾病。长期型的重疾覆盖比较全面，比如常青树覆盖100种重疾，50种轻疾，发生轻疾赔付且后期保费会豁免。现代社会环境污染加剧，病情错综复杂，不全面的计划可能会导致保费白交。3、一年期的重疾保额固定，比如年交保费400元，保额20万。长期型重疾可以根据自己实际情况来合理配置。因为不同的年龄、收入、家庭情况等，都是需要不同的方案。综上，在对应的经济条件下每个人都需要配置合适的长期型的重疾，但是消费型的可以作为补充。比如30岁的男性，配置保额15万的长期重疾一年仅需3000元左右，再加个20万消费型的，保额可以做到35万，每年保费才3400元。如果后期经济能力提高，长期型可以再加保。这需要专业的人来为你量身定制。我的回答希望对你有用！由用户
提供的知识：买了保险，经常有人会问：合算不合算？何为合算？如果你需要短期利益最大化，买长期的产品就不合算，但是往往你的需求也是善变的，不确定的，做任何决定前，先确定自己的初衷，跟自己初衷一致的，那就是合算！从定义上来说，一年期的重疾险是消费型重疾险。就是如果不出险，保费不再返还。优点是保费低，保障额度高。长期重疾险是返还型重疾险，保费和保障额度相对于消费型重疾险来说，有所差距。但这也并不是说长期重疾险就一无是处，长期重疾险有长期重疾险的优势。从经济能力来说，如果你是一个单身贵族，经济能力有限，现在又年轻，身体基本健康，可以考虑配置一年期的消费型重疾险。但是这样做也并非没有风险的。比如，你要保证自己的身体还要健康，一年期重疾险并不是能保证续保的，今年的身体状况，并不能保证明年还能继续投保。另外，就算是消费型重疾险，费率也是逐年递增的。人在健康的时候容易高估自己的身体状况，在生病的时候又容易低估自己康复能力。长期重疾险，是返还型重疾险，虽然费率相比消费型重疾险高一些，但是他的优点是只需要在投保时审核一次身体状况，并且投保后，保费是恒定不变的。而且，如果条件不允许，想申请退保的话，还是能退回现金价值的。当然有人会说，保险就是坑啊，保费交了5000，退保就退1000。保险公司跟客户签订的是长期合同，如果不得已退保，就相当于已经违约，当然要承担一部分违约金，这种现象，即使在其他的经营活动中也是一样的。所以不到万不得已不能退保。但是究竟会不会遇到万不得已的情境？恐怕这个是谁也无法预料的吧。第一年买保险就退保损失当然大，如果已经满期了，再退保损失就小，或者没有损失还有盈利了。那就相当于为自己储存下一笔存款。下图是用真实的数据生成的，分别演示了18岁和48岁的保费和保障状况，以及在70岁退保的话现金价值是多少。人生就是博弈啊，权利和义务都是相互的。一般意义上来说年轻人可选择消费型重疾险，但也同时放弃了长期重疾险年龄小，保费低的优势，保险是需要顾问来规划的，保险配置也是要随着时间，年龄，收入，家庭状况的变化不断规划的，对于保险，人不可能从一而终。由用户
提供的知识：一年期的重疾险确实不错，如果你暂时手上的钱不够买长期型重疾险的时候，又想有一个保障，那么可以先购买一份一年期的进行过度。一般的一年期的重疾险，是需要每年购买，而随着年龄的增长，每年所交的保费都会增加，而且如果这款产品下线了，那可能就没办法继续购买了。同时，随着年龄的增加，人得病的概率会增加，这就涉及到同样的保额，可能就需要进行体检，而现在的人，体检通过的概率很小。一般的重疾险在55岁之后基本上都不能购买了，所以55岁之后的保障要怎么办呢？相对于这种一年期的短期险，长期型的重疾险，缴费虽然相对来多一些，但一般都是提供到70，80，终身的保障的，这样就不用为自己以后年纪大了担心。所以个人认为如果经济条件如果允许的话，最好是购买长期型的重疾险，如果觉得重疾的保额不够，可以买这种短期险进行补充！~~~~~~保险公司工作人员，擅长解答保险与银行方面的问题，求互相关注！Hi~o(*￣▽￣*)ブ由用户
提供的知识：无论什么险种，判断好不好的标准，都是具体用户的真实需求。在某些年龄段，一年期重疾险比终身重疾险费率低十几倍，甚至更多。很多申请"轻松筹""水滴筹"的人并非不知道保险的好，而是花钱的地方太多，实在抽不出多少钱买保险。前面一味鼓吹终身重疾险的朋友，请问重疾险保额多少够用？常见的重疾，比如癌症，需要多少治疗费用、多少疗养费用？如果顶梁柱患重疾，一家老小怎么办？赔多少钱合适？50万够吗？100万够吗？比如三十岁的年龄，父母临近或已经退休，孩子还没上小学，一旦倒下，整个家庭不堪设想！三十岁的年龄100万保额需要多少保费？大部分终身重疾险需要年交2万多保费，某安福需要3万多保费。这还只是一个人的重疾险保费，有多少同样的家庭是承受不起这样的保费的？（一年期重疾险百万保额只需要一千左右）如果只选择终身重疾，肯定就要降低保额。那么请问，"倒下，还能撑起一片天"吗？保险就是用来解决问题的，什么保险方案最有助于解决自己的问题，什么保险就是最好的！每个人的情况不同，最好的保险，最好的方案也不同。没有放之四海而皆准的险种，买保险最不该盲目跟风。另外，呼吁险种简单化，越简单、越单纯，越容易满足用户的需求。相反，越复杂、越是捆绑销售，越不利于用户的选择。你所出具的一份方案，也许会在风暴前力挽狂澜；你所规划的一小部分，可能会是一个生命的全部。敬畏自己从事的职业，不断提升专业技能，才能对得起良心和责任。由用户
提供的知识：两个最大的不同就是费率，一年期的是变动费率，随年龄增长越来越贵，这也是符合条件自然规律的，年龄越大罹患疾病的可能性越大，当费率高到一定程度的时候，我们的收入可能不会跟着涨，即使保险公司说绝对续保，但也有可能遭遇保险公司停售，而新的险种需要提供体检报告，我们的身体可能也不会合格，那时候别管是长期的还是消费的，都和我们无缘了，再有因为是消费险，一年一年的钱都打水漂了，同样的保额，如果长期险的费率用来投资可产生足够的利息覆盖消费险的费率，那么你完全可以考虑消费险，但目前来讲，不太可能，所以，最好的办法是长期险有一份，尽量别等着理赔，给儿孙留个念想那是最好，万一理赔了，咱也有个底，消费险作为壮年黄金赚钱期的一个补充，就锦上添花了。由用户
提供的知识：确实是这样。一年期的重疾险是消费型的，保费低，保障特别高。这是消费型重疾险的优势。单凭这点也不能说长期重疾险就不好，各有各的优势。长期重疾险返还型的占多数，基本上就是保障期间发生重疾赔付保额，不发生重疾类似于理财产品，现金价值也比较高。但是一年期的重疾险就类似于车险，发生意外赔付保额，不发生意外就消费了，不返还保费。长期的重疾险保费高，特别年龄大的人保费更高，而消费型的重疾保费特别低，但能买到很高的保障。针对经济条件差点的客户，消费型的重疾险更能规避风险。当然要是搭配着买更合适，关健要给客户规划好，花少的钱买到高保障是我们都想要的。由用户
提供的知识：感谢邀请。一年的重疾险大部分都是消费型的，保费一般来说都很偏宜，也就是说花很少的钱就能买到很高的保障，很适合家庭经济条件差点的客户买。一方面没有太大的交费压力，一方面也能买到高的保障，是不错的选择。当然条件这种保险的缺点也是存在的。就是假如没有发生意外，投入买保险的钱是拿不回来的，就消费掉了，这点也是很多人接受不了的。所以有很多人都喜欢买返还型的保险，也就是有事保事，没事就就等于存钱了，但往往这种保险保费相对比较高，一般人负担不起高保额的保费。但是我觉得长险和消费型的搭配起来买却是不错的规划。单说那一种好孬是不科学的，只能说和各有各的长处，合理搭配是最合理的。由用户
提供的知识：并不见得，确实一年期重疾险在20岁到四十来岁相比长险比较便宜。但是年纪大了以后年交的保费并不比长险年交保费低，然后年年交。另外这种年交型是否会停售要看条款，如果会停售，你买着买着不能买了。一但停售如果年龄在60岁开外，基本上就没办法投保新的保险了长险交10到30年，一般是保到105岁的。但是有一个问题在于人民币随时间会贬值，这个得看自己取舍请注意：本内容来自悟空问答，版权归悟空问答所有，本网旨在传播知识，不代表本网赞同以上意见，如有任何问题请与本网联系！声明：以上内容由用户提供，并不代表本网赞同其观点。如有任何不妥，请与不良与违法信息举报中心联系：1/2页点击展开全文　　看了看重疾保险，感觉好晕。网上查了查，好像都没说清楚的，感觉挺迷茫的？商业保险有用吗？算不算对社保的补充啊？据说理赔各种麻烦，要符合疾病各种条件，是真的吗？　　有人知道吗？知道的亲能否回复下！谢谢谢谢！
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　　我觉得还是有必要买的，毕竟社保有很多的不报的地方，关于理赔倒是没有理赔过，不过条款合同白纸黑字的写着，都是受法律保护的，如果真的是应该理赔而保险公司不赔是可以告他的。　　
　　貌似得病了还要符合很多症状才能赔付？是这样吗？
　　@瞧不起
19:12:56　　貌似得病了还要符合很多症状才能赔付？是这样吗？　　-----------------------------　　不是的, 這主要是要看重疾的定義, 有的公司說自己的產品包括了多少種疾病, 樓主不要給多少種疾病所影響到,覺得這個保障種類多就是好, 除了重疾保障類別多, 重疾定義也影響到能否理賠, 有的公司條款還保留更改權利,需要理賠的時候不給你理賠啦, 所以是看定義為先, 再看種類多不多。重大疾病險, 香港公司的定義一般較廣, 而且保費比內地便宜30%, 就是可以用相同的保費, 得到大一點的保障額度,而且內地只有單次理賠的, 香港的更有多次理賠的選擇,當然保費會貴一點, 但是現在環境, 食品都不安全, 多次理賠是有需要的, 理賠可以多達7次, 就是保額的700%
　　有保险公司的人内部来解答下吗？另外香港的保险真的那么好吗？
　　不懂，我只听网上说，保险本身是个好东西，只是保险业务员多不靠谱　　
　　您好，商业保险和社保的最突出的区别就是，商业保险赔钱，社保不赔钱，具体疾病种类，还要看险种，险种不同。疾病的种类都不一样的。　　那些保险条款我觉得您可以找一位专业的人士咨询下，因为我们是有专门的教学资料受过系统的培训，肯定更加清楚您想要了解的东西。如果您信任我，可以加我微： 希望能帮助到您，祝您生活愉快
　　@萌翻了自己
10:26:17　　不懂，我只听网上说，保险本身是个好东西，只是保险业务员多不靠谱　　-----------------------------　　对。有些业务员忽悠客户，我特别讨厌那样的，今早我们公司早会通报一名业务员被判刑20年。夸大保险功效。忽悠客户投入大笔钱。这叫缺德。。希望以后的保险行业从业人员越来越敬业，专业！
　　@瞧不起
09:42:47　　有保险公司的人内部来解答下吗？另外香港的保险真的那么好吗？　　-----------------------------　　香港保险有利有弊，凡事都有两面性的。最重要的是这个汇率问题，人民币升值。到时候香港20万保额。在内地值多少钱呢。香港的服务应该很好。各有各的好，就看适不适合自己，我本人觉得路途遥远，出险报销，赔偿，麻烦。还有疾病的定义，内地和香港都有不同的。到时候起纠纷就不好了。
　　@疯子hplc
15:31:35　　我觉得还是有必要买的，毕竟社保有很多的不报的地方，关于理赔倒是没有理赔过，不过条款合同白纸黑字的写着，都是受法律保护的，如果真的是应该理赔而保险公司不赔是可以告他的。　　-----------------------------　　受法律保护的骗局而已。条款，大部分都是有精心设计的，可以玩很多文字游戏。这些例子网上一大把。
　　我是财险公司的。不过自己买的寿险产品。保四十种重疾十种轻疾，周围遇到理赔的感觉还不错。因为我有甲状腺结节，所以以防万一吧。
　　被人忽悠去学过保险，考过保险员，老师说：重大疾病的那些险种多数人不会得这种病，常得的病绝不会给你保的！保险公司都养着精算师，每种保险都是算过帐的，绝不会让你占便宜的！所以我只给孩子在学校买了100元的意外险，老公买了车险，其他的就不会买的。自己买的社保。
　　重大疾病保险还是值得买的，25种重大疾病是保监会统一定义的，各大保险公司合同的头25种基本上都是一致的，后面的是各大保险公司根据各自的情况自己附加的。其实这25种就已经包括了常见的重大疾病，比如恶性肿瘤和心脑血管疾病等等。　　
　　买了　　
　　我买了个60种疾病的，希望用不上啊。
　　我买了，华夏的，重疾加轻疾共110种。反正看他们写的条款，有的需要满足好几个条件才能理赔，有的就是需要满足AB条件，但是不能有C条件，才理赔。　　买个算是保障吧，如果不理赔，将来可以做遗产给继承人的。　　他们的附加住院险挺好，我更喜欢那个，但是好像要和主险一起买
　　买了重疾的，但没理赔过（希望永远不要用到理赔啊）　　我买的好像是48种疾病。交十年钱。期间得列表里的病或者意外突然死亡和残疾都给赔钱的。　　上面说的我觉得不太正确啊，什么绝大多数人不会得肯定赔钱。　　癌症，心脏病，中风什么的，还是很常见的。重疾保险都是重病啊，本来保险就不是肯定发生的事，所以用少量的钱去有一个大额的保险。所谓保障本身就是应对不经常发生的事的。　　反正我觉得还是必要的。　　我姐夫刚刚得淋巴癌，才30多岁，身体特别好，知名驴友，生活状态特别健康，全家人谁得病我也绝对不相信他得病。他有理赔20万，但买的好像不是重疾险。我不知道买的什么险，姐姐只说保险赔了20万。缓解了很多精神压力。初期手术+化疗乱七八糟总共就花了差不多。　　。。。回来我就买了个重疾保险，给自己和老公。毕竟看病太贵，一个大病就倾家荡产了。　　我觉得有些保险挺扯淡的，但是重疾险如果现在你目前生活必要之外有多余的钱还是需要一个的。毕竟到80岁，得这些病的几率太大了好不好。心脏病，心脑血管病，糖尿病，癌症什么的。。。。
　　纠结啊！到底大家买的啥保险啊？！小广告都不来，保险公司内部有人理赔重疾险吗？进来说下啊！
　　商保还是有必要买的，最少要买一份，这个是补充社保的不足，而且钱交进去也是可以拿回来的！我家里都买的平安！重大疾病包含了很多项，基本看你买哪种，重大疾病顾名思义是重大的疾病，一般都可以赔付！另外你可以让他带一份医疗保险，这样的话小病小痛也可以报销！买一份吧，好多人舍不得这个钱，但是你想想，你舍不得这个小钱，万一病了，那就歇菜了，现在的医院有多坑，不用我多说！
　　我最近也在看，但是条款太复杂，看的好晕！听同事说有个阳光公司有一款重疾，每年交一万，交5年，赔付75万，保20年。保费低保额高。　　但是20年后我40多岁，随后的20年才是发病高峰期，那个年纪买重疾会非常贵。好纠结。　　
　　这个东西，商保买一份即可。弥补社保的缺陷。我妈就是保险业务员。家里大大小小保险买了不少。从心里说。就是不明白为什么买那么多保险。弄的生活很紧张。下辈子绝对不买这么多保险。
　　提起家里她给保的那么多保险就头痛。烦死商保了。
　　商業保險有用，你知道社保中的可報銷的國外用藥佔多少種類嗎？　　
　　香港保险好 我朋友就是做那个的 大陆人最爱去买重疾类的　　
　　看个一个外国新闻，一个英国男人买了一份汇丰银行的重疾保险，最后这个人验出癌症了，想去理赔，但是银行拒绝，因为保险合约签了投保人要有得了转移性的癌症才能理赔，但是这个男人的癌症是原发性的，还未转移。
　　我都买了，供二十年，还有一年就供完，人寿的，里面保什么我真的没看过。
　　买啊，干嘛不买，现在我就后悔了，买不了。
　　马　　
　　马一下　　
　　我是做香港保险的，保诚友邦的都不错。友邦有92种，全球治重病都能保，不存在不住香港就用不上的说法。而且相比国内保费会低20%，但是保额却更高。比如50万保额，国内可能每年交1w，香港8000。　　
　　加一句，我自己也买了。没有用上理赔的话也会有年化率5左右的分红。　　
　　我妈是平安的　　给人理赔过　　一个小手术　　赔得比例挺高的　　楼上有人说得对，关键得找个靠谱的业务员，了解清楚，然后你需要的时候这些事他都帮你办了，你只要准备材料就行
　　@瞧不起
19:12:56　　貌似得病了还要符合很多症状才能赔付？是这样吗？　　-----------------------------　　千万别买，文字陷进早就精心设计好了，就是不让你全部符合。医疗科技发展很迅速，技术更新也很快，但是保险里面的设计都是风险大的医院不采用的方式。还有比如断肢体，断一个不算，非要断掉两个以上。等等，玩死你。
　　前面网友都说了，25种重大疾病是统一定义的，有什么好忽悠的，我前年从保险公司辞职了，部门里就有理赔室，有客户买了重疾，月交保费的，才交了半年，体检查出乳腺癌，赔付20万。当然不是你到保险公司拿着医生诊断证明就可以赔付了，所有理赔都要经过理赔调查，只要不是带病投保都能赔。当然我也遇到没赔的，就是带病投保，同时在五家保险公司投保高额重疾，一年后理赔，跑了四五家医院，发现被保险人几年前就已经确诊了，那肯定不赔，保险保的是概率事件
　　@瞧不起
我妈七八年前给我爸买过一份，去年年底我爸肾癌手术后拿着保单去太平洋保险公司，人家的解释是赔原来保费的一半，如果下次再手术再把另一半赔了，这个保单就算结束了。有这钱还不如存银行还有利息，都是不要脸的推销员当时没黑没白的给我妈打电话不买不得安宁。
　　本人就是跟保险售后的，重疾險很必要买啊，你想了解可私信我吖
　　终身重疾险（保重疾保身故），25岁左右，年交1700多美元，交20年，保额8万美元（保额随时间继续上涨），覆盖疾病52种！可以说一个险保障一辈子省心不用再买了！　　另外他无病无灾到70岁时可以退保取大概20万美元现金回来、80岁时退保可以取30多万美元！ 微信 tt
　　感谢各位亲！有保险公司的进来推销下保险吧。买啥啊？
　　@瞧不起
　　你好我是平安的业务经理 我来慢慢回答你的问题　　1重疾
：我们常见的癌症
耳聋 。。。。有45种重大疾病种类。现在我们吃的 用的都不是很安全 楼主有考虑到这个 证明眼光已经比较长远了。
毕竟谁也不知道风险哪天会来临 谁也不知道风险会降低到谁的头上，我们能做的是加固我们的堡垒 哪怕风险来了 我们能有更大的抵御风险的能力　　2
商业保险和社保 。 如果公司给你交的有社保 你交少部分我觉得是划算的 15年只交3万多 退休后领工资
如果公司不给你交 你自己以私人的名义交就不是很划算 一年一万多
万一以后延迟退休 或者你领不了几年 社保又不退钱 。所以综合来说 商保都是很有必要的。
　　社保5万以下报销百分之80
5万以上报销百分之50
这个报销比例就是你要买重疾的原因 。。。。。。。
小病医疗报销比例比较高，如果有商保的话 商保会补充报销社保报销后省下的百分之百。。　　我的微信
　　@瞧不起
19:12:56　　貌似得病了还要符合很多症状才能赔付？是这样吗？　　-----------------------------　　看你买的险种 　　如果是买的重疾
就要看你得的病种是不是在重大疾病范畴类　　如果外加了小病医疗，只要住院都可以报销的　　我的微信
　　买适合自己的，不要太看重收益，保额高，收益就不会高　　
08:37:33　　我买了个60种疾病的，希望用不上啊。　　-----------------------------　　肯定希望用不上赛
得病多疼呀
　　@瞧不起
11:17:12　　纠结啊！到底大家买的啥保险啊？！小广告都不来，保险公司内部有人理赔重疾险吗？进来说下啊！　　-----------------------------　　你好 我是平安保险的 自荐一下 亲也可以加我了解一下的 。我们公司之前理赔了一个 不过金额不高 只有15万 当事人没有办多高金额的
不过花了好像挺多钱 ，
当然理赔的金额还是缓解了不少压力
在经济预算可以得情况下 最好还是买高点
　　@千里送锅盖
06:39:18　　买啊，干嘛不买，现在我就后悔了，买不了。　　-----------------------------　　为嘛 得病了？
　　我买了平安保险，30年保终生
　　@千里送锅盖
06:39:18　　买啊，干嘛不买，现在我就后悔了，买不了。　　-----------------------------　　@34xxxxxxx
14:49:37　　为嘛 得病了？　　-----------------------------　　是啊
　　除了平安福，香港保险，还有其他的吗？
　　@千里送锅盖
06:39:18　　买啊，干嘛不买，现在我就后悔了，买不了。　　-----------------------------　　@34xxxxxxx
14:49:37　　为嘛 得病了？　　-----------------------------　　@千里送锅盖
17:06:35　　是啊　　-----------------------------　　保险就是要提前规划的
　　@瞧不起
23:02:48　　除了平安福，香港保险，还有其他的吗？　　-----------------------------　　其实重疾险大部分公司也是大同小异的　　你随便找家大点的公司保呗　　不过你得注意不要买错了险种　　毕竟保险名声之所以差　　很大一部分在不靠谱的业务员忽悠客户上