天安人寿天安健康源尊享享包括哪两种保险产品？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-05-03 14:30 标签： 天安健康源尊享
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请填写图形验证码天安人寿健康源（尊享）怎么样？值得买吗？ - 知乎22被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="分享邀请回答0添加评论分享收藏感谢收起天安人寿健康源（尊享）重疾险—全面解析，为什么这款产品这么火？！
今天先不写专题，给大家解析一款刚刚上市的重疾险—天安人寿健康源（尊享）终身重大疾病保险。不同于市面上其他的重疾险，这款重疾险额外增加了“中症”的赔付，且中症赔付比例高达50%。保费呢？相比3.30退市的健康源（优享）几乎没有太大变动，所以Wendy没有理由不推荐。所以Wendy没有理由不推荐。
先解释一个问题，什么是“中症”？
我们看下天安人寿官方解释：轻症中较为严重且不满足重症理赔标准的部分病种规划为“中症”。这个解释虽然有点拗口，但是也不难理解，即在轻症和重疾中间，又新增了“中症”。
这款产品的中症一共20种，都包括什么呢？Wendy仔细研读了条款之后，终于弄明白了这20种中症的出处，其中18种都属于原来的“轻症”，另外2种属于中度“重疾”。把轻症归为中症后，赔付比例由原来的30%提升至50%，不得不说，还是非常有诚意的。如图，我做个了个对比（其中，90%的中症都是原来的轻症）：
病种对应情况
为了更清楚、更全面地讲清楚这款产品，接下来我从三个方面来介绍。
一、保障内容
1、轻症（高发轻症全覆盖）：共35种，病种不分组，3次赔付且每次按照保额的30%额外赔付，两次轻症赔付之间有90天间隔期。
PS一下：之前一直吐槽说，天安的重疾险没有“冠状动脉介入手术（心脏支架）”这个轻症，这款产品完美地补上了。这样一来，高发轻症全部都覆盖了。
2、中症（新增加的）：共20种，病种不分组，2次赔付且每次按照保额的50%额外赔付，两次中症赔付之间有90天间隔期。其中，18种中症都是原来的“轻症”。
3、重疾：105种，分A/B/C/D/E五组（恶性肿瘤单独分为一组），每组可以赔付1次，最多赔付5次，每次按照保额进行赔付。两次重疾赔付之间有180天的间隔期。
4、身故/疾病终末期：18岁前，退还2倍所交保费；18岁后，赔付保额。
5、被保险人豁免（产品自带）：被保险人在交费期内，发生轻症、中症、重疾，获得相应理赔后，免交后续所有保费（保险公司视为已缴纳，我们的保障利益不受任何影响）。
6、年金转换：66周岁以后，可灵活选择将保单的现金价值部分或全部转换为年金，以做养老金补充。
PS一下：我认为“年金转换”也是这款产品的亮点，为什么呢？通常来说，重疾险虽然有现金价值，但是这个现金价值，你不将保单退保是无法领取的。这款产品给了我们一个选择的权利，你可以选择将一部分现金价值转换成养老金，以做养老补充。不过，转换现金价值的部分，重疾保额也会相应减少（这个不难理解）。
7、 投保人豁免（可选择附加）：交费期内，投保人发生轻症、重疾、身故、全残任何一种情况，后续保费免交。
8、 祝寿金（可选择附加）：投保时可选择附加健康源尊享两全保险，约定在65、70、75周岁其中一个年龄点领取祝寿金，祝寿金为总保费（健康源尊享主险和附加健康源尊享两全保险保费之和）。
关于保障内容的细节，我已经用比较通俗的文字做了解析。我们再总结下：这款产品完善了过往不足的同时，新增加了非常有价值的中症保障，亮点很突出。
二、保费相比“3.30停售的健康源（优享）”发生了什么变化？
我们以0岁男孩、女孩和30岁男性、女性做个保费对比：
大体来看，保费上浮了3.8%左右。以30岁男性为例，50万保额，年交保费上浮了465元，相当于每10万保额年交保费上浮了93元，上涨幅度并不高。相较产品的升级内容而言，还是物有所值的。
三、横向对比
天安3.30退市的健康源（优享）在同类产品中，已经是备受追捧了。这款健康源（尊享）自然是更有竞争力了。这里就不再详细介绍了。
关于一些可能引起大家误解或者不太容易明白的地方，Wendy以问答的形式为你们做个解答：
1、 轻症/中症赔付后，是否影响重疾赔付呢？
答：NO，轻症赔付30%保额，中症赔付50%保额，这两者都是额外赔付的，不影响重疾的赔付，也不影响身故的赔付。
2、 重疾赔付后，还可以赔付轻症/中症吗？
答：NO，如果先赔付重疾（按保额赔付），那轻症、中症、疾病终末期以及身故保障就会终止，保单的现金价值就会降为零。不过呢，合同是不会终止的，被保险人还享有其他4组重疾的保障。
3、 发生重疾获得赔付后，再发生“身故”，还能赔付吗？
答：不能。这个问题，上个问题其实已经回答了，单独列出来，是想和你说明，重疾险中的身故和重疾，通常是只能择其一赔付的，哪个先发生就赔付哪个。
4、 附加健康源尊享两全险是个啥保险？有必要附加吗？
答：“两全险”是个比较神奇的东西，其实你不必深究什么是两全险，设计两全险的产品，通常是有“祝寿金”或者“满期金”返还的。天安这款重疾险，你可以选择是否领取以及何时（65/70/75）领取“祝寿金”，祝寿金就是你所交的总保费。
Wendy建议：
01如果是为宝宝购买，可以选择附加两全，约定在孩子65周岁是返还祝寿金；02如果是成年人，不建议选择附加两全，虽然可以返还总保费（这个大家都喜欢），但是你每年需要额外支出的保费也是非常高的，考虑到通货膨胀的问题，就非常不合适了。这也有点脱离了保险的本质。文章左下角“阅读原文”，你可以自己测算下。
5、 天安人寿，这家公司“行”吗？公司实力、服务如何？
天安人寿，注册资本金145亿元，从这点来看，绝对不算是小公司；从公司经营风格上来说，天安人寿近几年的战略属于“激进型”，所谓激进型，就是产品的性价比通常比较高。所以，最近两年，天安人寿的保险业务增长也是非常得快；公司偿付能力方面：2017年第四季度，综合偿付能力充足率为127%，即偿付能力达标。服务方面，Wendy本人是天安的客户，体验还是不错的。
就先选择这几个问题做答疑了。
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