聚财宝典——提高个人信用聚财宝典——提高个人信用星座新世界百家号用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别?其中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间:“报告时间”是指生成个人信用报告的时间,在正常情况下,两者间隔时常短,道常在5秒以内,一般来说,信用报告中反映的信息,应当是截至“报告时间”时,个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。二、个人信用报告的信息有哪些栏目?个人信用报告的信息包括以下栏目个人基本信息,包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址、职业等。信用交易信总,如个人的货款。信用卡、为他人货款担保等信息:三)异议标注信魅因)本人声明信息五)查询记录四、“明细信息”是什么意思?人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信中的每一张信用卡(包贷记卡和准货记卡)的授信液度,每次使用(透支)和还款情况的具体信息;每一笔贷款的金额、每次还款情况等其体信息,前者反映个人每张信用卡的使用情五,什么是“信用额度”与“共亭享授信额度”7信用额度是持银行根据信用卡中请人的收入状况、信用记录等,设A卡为双币信用卡,由人民币和美元两个个户共享10000元人民币,美元账户的信用额度为等值人民币位用卡类型币种共享投信额度账户人民六、未使用的授倍额度为什么也要记入个人信用报告?有朋友问,银行给了我2万元的投信额度,但我并没使用,为什么也要记入我的信用报告?三个风很容易混,我们可以举个例F来说明一下:假设2010年1H有足额还款某客户申请了一笔们房贷就,按合同每月需还2000元,但因时的资金周转不灵,3月至7月连线5个未还歌,下边我们来计算该客户7月的当前途期荆数累计途期次数和最高途期则分,是为了保证信息的客观性。其次,商业行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此,个人信用报告中不区分“善意”大款与“恶意”大歌二十二、“异议标注”与“个人声明”有什么不同?“异议标注”是指在异议受理人员接受异议申请后,在该异请人的信报告中添加异议标注,表示这份个人信用报告中可能存在有误的信息,在异处理没有结束前,异议标注所指出的记录内容有可能是正确的信息,当燃也可能是误的信息“个人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同意见时,中国人民行信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明,其真实性异议申请人负责。中国人民银行征信中心的异议受理人员负责检查身台证些明内容是否符合规定,但不对内容的真实性负责,相应地,个人声明对面业判断信用状况的参考作用比较有限。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。星座新世界百家号最近更新：简介:星座密语，生肖运势，开运知识作者最新文章相关文章美国信用修复市场发展和监管争议
美国征信市场较为成熟，在社会经济生活中发挥着重要作用。信用报告中如存在负面信用记录或因其他不利因素导致信用评分较低，会严重影响消费者正常经济金融活动和交易行为。为此，市场上出现了专门的信用修复机构，《信用修复机构法》也于1996年颁布，规范营利性信用修复机构的业务。由于《信用修复机构法》中对“信用修复”的定义比较宽泛，不仅限于狭义的修补受损信用的概念，而是泛指所有改善信用记录、提升信用评分的做法，也使得美国一些从事信用咨询、信用教育、信用预警等业务的机构（包括三大征信机构）在开展相关业务时受到一定制约。是否对《信用信用机构法》进行修订，将这类机构豁免在外也引发了争议。本文深入分析美国信用修复市场现状和监管争议，以期对未来完善我国信用修复机制提供经验借鉴和参考。
信用修复的含义及分歧
信用修复在英文中对应“credit
repair”，美国《信用修复机构法》中并没有对信用修复一词进行专门的定义，而是针对受该法监管的信用修复机构（credit
organization）给出以下定义：通过各种方式向客户提供（或表明可以提供）服务或咨询，帮助客户改善信用记录、信用历史或评分（Improving
any consumer’s credit record, credit history, or credit
rating），并由此获取经济回报的机构 （不包括能提供免税证明的非营利机构、信贷机构、储蓄机构和信用合作社）。
从这个定义可以看出，信用修复不仅限于狭义的修补受损信用（repair prior credit
damage）的概念，而是泛指所有改善信用记录、提升信用评分的做法，而以营利为目的提供这类服务的机构都要受《信用修复机构法》的监管。
美国信用修复市场的发展演变
在《信用修复机构法》出台前，市场上主要以大量小型的、地区性非营利信用咨询机构（Nonprofit Credit
Counselors）为主，这类机构注册加入信用协会组织（NFCC/AICCCA等），在消费者遇到债务问题时，帮助消费者制定债务管理计划，并与债权方协商通过降低还款利率或延长还款期限等方法，解决因无法正常还款导致信用记录受损的问题。市场上一些专业的营利性信用修复机构则刚刚起步，但大都以不正当牟利为目的，欺骗消费者能消除信用报告中的任何不良信息（包括正确的负面信息）；或者仅帮助消费者获取免费信用报告或提异议申请，并在服务前收取高额费用，为此也引发了社会各界对信用修复市场的担忧。
1996年《信用修复机构法》颁布后，一些全国性的专业的信用修复机构逐步发展成为市场的主流，这些机构大都有专业律师团队，规模较大的有雷克兴顿法律公司(LexingtonLaw）、沃维什公司（Ovation）、信用修复公司（CreditRepair.com）等，已有数十年历史。这些机构的主要业务是利用专业技能协助客户对信用报告中存在的不实、不准确的信息进行异议处理、代表客户与信贷机构沟通争取利益、对清理重组债务信息提出建议等。据了解，专业化的信用修复机构已经有1000多家，全国信用服务机构协会（NACSO，National
Association of Credit Services
Organizations）作为信用修复机构的协会组织，对于规范机构经营起到了重要的促进作用。
信用修复机构主要业务及法律要求
《信用修复机构法》的相关规定
该法主要规定了信用修复机构在活动中禁止实施的行为以及相关义务，主要内容包括：
一是告知消费者自行修复的权利。信用修复机构在提供服务前要向消费者告知自身权益，包括可免费获取信用报告、对于信用报告中不实信息可自行向征信机构提出异议申请等，由此让消费者选择是否要接受信用修复机构的有偿服务；
二是明确服务协议的内容及消费者权利。信用修复机构提供服务前必须和消费者签署服务协议。协议内容包括：总费用、对提供的服务内容和服务结果的详细描述、预计完成时间或完成日期，并明确告知消费者可以在签署协议后3个工作日内无条件取消协议；
三是严禁信用修复机构做出以下行为。如，欺骗或误导消费者，或帮助消费者伪造或篡改信用记录欺骗或者误导债权人；帮助消费者使用新的身份（如使用类似社会保险号的雇主身份号码等）重新注册以创建新的信用历史；在提供服务前收取费用（必须在服务完成后才能收费）等。对于信用修复机构的违法行为，消费者可向联邦贸易委员会或州检察院提起诉讼（个人或集体），对于违法行为的诉讼时效可从发生时间或发现时间起5年内有效。
信用修复机构的业务情况
一是通过合法途径消除负面记录。针对报告中消费者实际发生的不实、不准确、或超过保存期限的负面信息，信用修复机构会指导消费者准备足够的证据，代其发出提出异议申请或添加声明信息。大部分机构支持客户网上提交资料，并建立与征信机构异议处理系统的有效对接，加快异议申请的处理进程（《公平信用报告法》中仅要求30天以内反馈）；针对信用报告中真实的负面记录，如客户已还清的120天以内的逾期记录，信用修复机构会帮助客户拟写协商信件（goodwill
letter），说明当时的情形以争取信贷机构的理解，努力帮助客户消除这类负面信息；针对债务回收机构上报的消费者债务，会代消费者提出债务核实申请等。
二是采取多种措施提升信用评分。由于信用评分应用的广泛性，使得提高信用评分成为客户和信用修复机构共同的目标。信用评分有很多影响因素，如账户历史、债务总额、使用信用的种类、报告被查询次数等。信用修复机构会指导并帮助消费者关闭不曾使用的账户、开立不需要的过多新账户、核对信用报告查询记录的真实性、代表客户申请删除信用报告中展示的多余信息等，通过改变影响评分高低的一些关键因素进而提升信用评分。
三是帮助消费者加强信用管理。例如帮助消费者制定自身债务管理计划，评估消费者自身还款能力，为其申请抵押或担保类信贷产品；帮助消费者选择较容易获得审批的零售机构或百货公司申请消费信用卡，购买产品分期付款，按时还款，重新积累良好的信用记录；建议消费者尽量降低负债额，例如对利率较高的账户优先还款等。
四是与信贷机构沟通维护消费者利益。信用修复机构代表消费者与放贷机构沟通，申请降低利率或延长还款期限，避免信用状况继续恶化；向消费者潜在的债权人发正式的律师函，告知消费者正处于信用修复过程，为消费者争取利益。
信用修复机构范畴的不同理解及争议
信用修复机构覆盖范围的扩大。市场上还有一类机构（如FreeScore、CreditKarma公司等）向消费者提供信用报告和信用评分查询，提供模拟信用评分工具帮助消费者了解特定金融活动对评分结果的影响，并针对信用报告中一些重要变化提供信用监测服务。三大征信机构也提供直接面向消费者的信用教育和咨询服务，如益博睿的信用顾问（CreditAdvisor）产品提供一对一的电话信用咨询服务，详细解读消费者信用报告的每一条内容、影响评分的因素，提供怎样提高评分的指导。
由于“信用修复”一词的定义字面上理解比较宽泛，美国部分法院在案件裁定中认为，以上机构提供消费者信用信息本身不属于信用修复行为，但是宣传过程中不可避免宣称其提供的信用监测、信用评分等服务可以帮助消费者掌握自身信用状况，改善信用记录，严格意义上属于信用修复机构的定义（“Represent
that such person can or will sell, provide, or perform any
service”），如果这些服务是收费的，则必须遵守《信用修复机构法》的规定
，甚至三大征信机构面向消费者提供的收费的信用教育、预警类服务也被要求遵守《信用修复机构法》中的一些限制性条件。
《信用修复机构法》修订的不同意见。年，加州共和党代表爱德华.琼斯和德克萨斯州民主党代表鲁本.海诺约萨联合多次提交提案
，建议修订《信用修复机构法》，将全国性征信机构及受消费者金融保护局（CFPB）监管的大型机构豁免在外，认为这类机构已经受到了严格的监管，业务经营很规范。美国政治经济研究院（PERC）也于日前发表了一份研究报告，根据益博睿在线信用服务产品的统计数据显示，由于《信用修复机构法》规定消费者必须在签署协议三个工作日后才能进行下一个步骤等规定，导致部分消费者中途放弃接受服务，而事实表明使用该服务可以帮助消费者改善信用状况提升评分
而美国金融改革（Americans for Financial Reform）、全国消费者法律中心（National Consumer
Center）等协会组织则联合提出反对意见，认为《信用修复机构法》是一部非常重要的消费者保护法律，没有必要削弱该法的权限，造成监管不公，导致市场的混乱。如债务催收机构欺骗消费者尽快还款可以改善信用等级、征信机构及一些附属机构宣传推出一些可能对消费者具有误导性的产品和服务，并特别指出目前征信机构提供的信用监测服务，实际上监测的是征信机构内部教育评分，而非放贷机构广泛使用的费埃哲评分，很多消费者对此并不知情。
对我国信用修复市场发展的启示
从美国《信用修复机构法》的立法精神可以看出，对信用修复机构的监管重点是要防范一些不正当的信用修复行为，例如造假欺骗消费者、信贷机构乃至征信机构，虚假承诺骗取消费者付费，侵犯消费者合法权益。建立完善的信用修复机制、规范信用修复市场的健康发展，对于消费者管理好信用状况、充分利用自身信用财富促进各项交易活动的顺利开展有重要意义。
一是要加强消费者教育。征信机构应做好宣传教育，让消费者了解信用报告、信用评分产品的特点，了解负面信用信息展示期限、免费信用报告获取途径、异议申请和处理流程、添加本人声明等合法权益，提升消费者的信用意识，引导消费者积极开展自我信用修复，避免被误导和上当受骗。
二是提升异议处理效率。征信机构、信贷机构应构建形式多样（基于互联网、电话、邮件等）的异议申请渠道和规范有序的处置流程，提高消费者异议核查处理的效率。整个过程应保障消费者的知情权，让消费者实时了解处理进度和结果，帮助消费者尽快对信用报告中不实、不准确的记录予以更正，避免对消费者造成不良影响。
三是对专业信用修复机构业务实施监管。应尽快出台相关制度，对信用修复机构的定义、信用修复业务的范围进行清晰界定，建议将信用监测、信用教育等帮助消费者了解信用状况的业务排除在信用修复的定义中，避免出现分歧。制定信用修复行为规范，明确业务规则、工作流程和责任主体，严禁欺骗、不实宣传等不当行为，建立对不良行为的惩罚机制，充分保障消费者的合法权益。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。怎么删除个人不良信用信息？教你四个正确路径！
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怎么删除个人不良信用信息？教你四个正确路径！
当下的信用经济时代，企业需要有良好的信用，个人更需有良好的信用。个人良好的信用能让您在置业、创业、消费、出行时获得更多的支持、更多的便利，更多成功的机会。保持个人信用良好非常重要，但每个人的一生都难免犯点错误或“被犯错误”，导致产生不良信用信息。万一出现这种情况怎么办呢？本文为你解惑。什么是个人信用《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第四条规定：“本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。前款所称个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。”所谓不良信用信息，即信用污点。个人信用记录产生污点，主要是因为大部分消费者对个人信用认识不足，不能正常履约所致。比如：信用卡持卡人如果出现连续3次逾期还款或者是累计6次逾期还款，批贷审核比较严格的银行将不会同意发放贷款。如何采取正当方法删除不良信用信息有了信用污点不仅不光彩，而且给申请大宗贷款带来麻烦，有的消费者就想采取非正常手段“抹掉”不良信用记录。这种想法可以理解，但不可取。如果强行把信用污点删去，那么诚信历史就是不忠实、不客观、不完整的；也不利于相关征信管理部门或机构全面、客观、准确地评价记录的对象，有可能会对自己一生的信用产生不良影响。在实践中，个人信用信息基础数据库可能存在以下几种不应当存在的不良信用信息：不良行为已经停止，不良事件终止，且超过法定期限应当删除的不良记录；不良信用信息产生的根源与信息主体没有关系；不良信用信息登记错误等情形。记录是“死”的，评价是“活”的，作为信息主体，应当依法采取适当措施，消除不良信用信息，改变不良评价，主有以下四种办法：1停止不良行为和终止不良事件；提交不良信用记录说明。《征信业管理条例》第十六条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。”由此可见，一旦出现个人不良信用信息，首先要停止不良行为，终止不良事件，征信机构应当在五年期满次日起，删除您的不良记录；如果您发生不良信用记录是非本人可控制的原因产生，还可以对不良信用信息作出说明，以明辨事非，将不良信用信息带来的负面影响降到最低。2向中国人民银行征信管理部门、直接向征信服务中心或其他征信服务机构提出书面异议申请，要求给予更正；如因无法核实不能更正的，则应当允许信息主体提交个人声明，并予存档。《征信业管理条例》第二十五条规定：“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。”《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十六条规定：“个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误(以下简称异议信息)时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。”第十七条规定：“征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。”另《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十八条至二十条还规定，征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：应当向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息。《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第二十四条还规定：“对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。个人声明不得包含与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责。征信服务中心应当妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议人信用报告。”由此可见，对于个人不良信用信息，信息主体可以向中国人民银行征信管理部门、直接向征信服务中心或其他征信服务机构三方单位提出书面异议，该三方单位均应当予以核查并更正。所以提出书面异议是一个很好的更正不良信用信息的办法。3向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。《征信业管理条例》第二十六条第一款规定：“信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起30日内书面答复投诉人。”依据《征信业管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，中国人民银行、商业银行、征信机构、信息提供者、及上述单位的工作人员等，应当为在工作中知悉的人个信用信息保密；公开个人不良信用信息应当有法律和行政法规的相关规定为依据；采集、整理、保存的的个人信用信息应当客观真实。否则，侵犯信息主体合法权益的，信息主体可以通过投诉处理。4直接向侵权行为地或者被告住所地人民法院提起诉讼。虽然行政法规和部门门规章对个人不良信用信息的管理做出了上述规定，但不可避免的存在当事人发生争议的情形，比如银行和消费者对信息主体的行为是否存在污点产生分歧、或是否应当删除不良信用信息存在分歧的情形。对此信息主体可以依据《中华人民共和国侵权责任法》第二条、《征信业管理条例》第二十六条的第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向人民法院提起诉讼解决。愿每个人都能善待自己，遵纪守法、诚信待人、依法维权、以信约天下，让自己的一生没有不良信用，没有污点，铸就闪亮人生。作者：白富东&
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> 信用卡不良记录可个人声明
信用卡不良记录可个人声明
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可能有些卡友在使用信用卡时会遇到一种现象：银行有时会错误地留下消费者的不良记录。对此，银行工作人员表示，征信档案中的记录与实际情况有出入的，信用卡持卡人可以向征信管理部门提出&异议&。据介绍，征信部门在15个工作日内对异议作书面答复。更正后，征信服务中心将提供更正后的信用报告。而若数据暂时无法更正，征信中心会对该异议信息做出有别于其他异议信息的特殊标注。对于无法核实的异议信息，征信服务中心可以允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。卡盟网【KAMENG.COM】
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作者：之家哥
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如果一不小心，还款日后超过三天了还没还款，也不要慌，据小西了解，很多银行的政策是，只要在下一个账单日前还清欠款，就不会上个人征信报告，但是会在银行留下延时还款的痕迹。与在征信报告上留下逾期记录相比，这已经是不幸中的万幸了。小西就有一次了，打了解了下，还好是在下一个账单日前还清了欠款，留下了一个延时还款记录，但没有上征信报告，对以后的贷款没有任何影响。03.在下一个账单日前还没还清欠款就要在个人征信报告上留下逾期记录了。很多卡友觉得留下了信用污点，为了避免再次逾期，将欠款全部还上然后。殊不知这样做适得其反，信用污点反而会一直出现在征信报告上。个人征信报告最多可以显示查询之日起向上五年的记录。其中，近两年内的记录会逐月显示，而另外三年只显示逾期记录，不显示正常还款记录。也就是说，只要五年内存在逾期记录都会显示出来。注后，信用终止，对应的记录也不再滚动，而是会长时间留存下来！所以，还款后消除不良记录的正确做法是坚持用卡 5 年，并保证这期间按时还款，这样就能靠不断更新的后续用卡记录冲销掉之前的逾期记录！其实很多卡友们信用卡逾期并不是因为资金紧张完成的，很多是因为个人原因忘记还了。那么怎样才能避免这样的逾期呢以前都要到银行柜台或者 ATM 机上办理，众所周知，银行下午四点多就停止营业了，要专门挤出时间到银行去，还要排队啥的，还信用卡不是很方便。但是现在网络那么发达，智能手机普及，各种银行 app、信用卡 app 大行其道，只需在手机上轻轻点点，就能够轻松还款，当然还可以设置信用卡关联账户，每个还款日自动从账户上扣款，也不失为一个很好的方法。然后还有很多卡友说，我那个月资金紧张，还不起信用卡了怎么办？01. 前面已经讲过了，很多银行都有容时还款服务了，一般是一至三天，最好提前打持卡行的信用卡中心咨询下，只要在容时还款期间筹钱将欠款还上，对个人信用记录没有任何影响。02. 更改帐单日，一般银行都支持更改帐单日，如果你发现本期的刷卡金额超了，不能按时还款，那么可以在本期帐单日的前几天，拨打信用卡中心的电话，把帐单日改到你的申请日之前，这样可以获得最长一个月的免息期，那么本期的账单会在你更改的那天才出，这样极大的缓解了资金压力，实在还不上就要想办法筹钱了。03. 放大招啦，觉得实在还不上了，可以还最低还款额，一般是本期账单的 10%，还可以在还款日前申请分期还款。这两者虽然保住了良好的，但都需要支付一定的手续费及利息。现在办理房贷，据我了解，一次逾期记录，轻浮 10%。两年内连续三次逾期还款或累计六次逾期还款，贷款直接被拒。与贷款上浮、贷款被拒相比，支付的那些分期手续费、利息就显得无足轻重了，还是很值得的。怎么样，信用卡逾期的处理方法，你 get 到了吗作者：楚小西 公众号：小西向钱看《信用卡逾期1天与逾期半年有什么区别？》 精选三随着社会经济的发展，人们手中的财富越来越越多，但是这并不能成为阻止人们继续奋斗累积更多财富的障碍，因此在累积的同时，如何保护和提高自己的个人信用就成为了人们关心的焦点，毕竟，在当下，有一个完美的个人信用记录也是置富的一大关键点。那么，今天，小编就和大家一起来探讨一下，到底有哪些办法可以提高自己的个人信用。一、首先偿还大额债务首先关注大额债务，偿还这类债务不仅会缩减最大债务漏洞，同时最能节省利息费用。很大程度基于循环债务，并且循环债务总额越小，信用评分越高。通常的规则是，保持信用余额在的30%以内，但如果想要显著提高信用评分，信用额度使用程度最高不要超过10%更适宜。这意味着一张信用额度为的信用卡，可用限额不过。二、准时偿还债务没什么方法比准时还贷能够更好的提升信用评分。还贷记录在信用评分系统中占据高达35%的份额，即使错过一次还款期限，也会严重影响个人信用。而准时还贷的最简单途径便是签订自动还款协议，并设置手机提醒，以便准备好还款资金。三、要办一张信用卡没有信用是不是就好呢？答案是否定的！如果你没有信用记录，说明没有证据证明你的信用情况，那么，您和那些信用差的人几乎是没有区别的。信用卡的还款纪录是当前最能体现个人信用的了，只有办理了信用卡，你才能在信用机构里留下自己的纪录成为一个有信用的人！所以，想要提高个人信用，第一步就是办理一张信用卡！四、办几张难办的卡所谓难办的卡，就是指一些审核较严格的银行发行的卡，比如中国银行、农业银行、工商银行、建设银行等，尤其是他们出的金卡或是，只有个人资信非常好，并且有一定经济实力的人，才能申办下来！而正是由于其审核严格，所以一旦你拥有了这些卡，足以说明您的个人资信情况和财力情况。信用状态好，办个贷款什么的就会特别方便，信用到了用时，才知道去着急，那就太晚了，积累个人信用，一张信用卡就能帮您实现，没有信用卡的朋友的，想要提高个人信用，赶紧申请一张吧。五、不用的信用卡要及时注销很多卡友办卡并不是真正有需要，而是由于被办卡送的礼品吸引，或是帮朋友完成任务而办的信用卡，这样的卡很容易就变成了睡眠卡，被我们遗忘了。睡眠卡，旧放不用，欠了年费，也会出现逾期和欠款。所以，小编建议，不用的卡片，就赶紧及时注销掉吧！以免产生逾期，就得不偿失了。六、按时还款绝对不要逾期还款办了信用卡，不用的话，对信用记录也是没有益处的！每月按时足额还款，是保证个人信用记录良好的前提条件。因为每出现一次逾期还款，您不仅要承担滞纳金的惩罚，都会将这一信息，提交给人民银行的个人征信系统，形成一次不良记录，信用记录上就会留下这笔污点。七、一旦错过还款期限，同发卡机构及时沟通假如持卡人，需要尽快同发卡机构联系，并友好协商，以便发卡机构在将信息提交到信用调查机构前删除这一不良信息。据信用网站CreditSesame的信贷专家约翰-乌泽梅尔（JohnUlzheimer）研究，发卡机构通常在还款到期日30天后才会上传逾期付款信息到信用调查机构，所以还有回旋的余地。八、如果条件允许，每次还款金额最好超过最低还款限额当然，这一点属于说起来容易做起来难，但每月若是只按最低还款限额去偿还信用卡债务，对发卡机构倒是非常有利，毕竟这些机构将从中获得利息收益。而对于持卡人来讲，每次仅仅依据最低限额来还款未免有些得不偿失。九、关注担保信用卡担保信用卡对于有不良信用记录的用卡人来讲是重建信用的一个有效工具。简单说来，担保信用卡的效用体现在这里：持卡人在开设信用账户之前需要预先存入一笔相当于保证金的资金到发卡机构，发卡机构会批准等额信用。此后，持卡人还款记录将会被上传到信用调查机构，并反映出正面的信用历史。随着时间推移，有助于提高持卡人信用记录。十、申请信用生成贷款这是乌泽梅尔非常欣赏的信用建设战略，到当地银行或信贷机构申请一笔信用生成贷款。不同于典型的信贷，信用生成贷款并不可以直接使用，这笔钱会冻结在银行有息账户里。每月按限额还款，还清后才可以真正获得这笔资金。同时，在还款过程中，贷款人良好的信用记录也会被反映到信用报告里。十一、获得他人信用账户授权这一方法具有两面性，需要谨慎使用。假如对方信用良好，被授权人会相应提高其信用记录，一旦对方出现不良记录，被授权人也会受到拖累。十二、不要立即注销已还清欠款的旧账户还清最后一笔贷款后，剪掉信用卡并注销账户看起像是一个不错的庆祝方式，但实际上对于信用积累毫无益处。信用评分中历史信用记录也是一个影响因素，所以保有已付清全款的旧账户，可以向贷款机构展示出长期良好的信用记录。十三、停止对信用卡的依赖性最后同样重要的是，为提高信用最不应该做得事情便是申请一堆更多的信用来应对现有财务问题。这样做，不仅新的信用调查会影响信用评分，同时还将陷入更大规模的债务怪圈。最后，重建信用是一场马拉松，不会在短期内见效。相信持之以恒，通过以上方法，个人信用必将得到提高。十四、仔细检查信用报告中的错误信息，并及时修复通常人们并不了解错误信息对个人信用评分的影响究竟有多大。可是，如果这三家信用调查机构中的任一家将某一信用优良的贷款人账户同其他人混淆，而后者一旦发生信用欺诈记录，该贷款人的优良信用记录也将不复存在。所以，需要养成良好的习惯，每年下载这三家信用调查机构的信用报告，并纠正错误信息。如果以上十四点都能一一做到，那么良好的信用记录自然不会再有问题。所以，想要提高自己信用记录的卡友们，赶快行动吧！======================================================欢迎关注旗下微信公众号：进弘创利（订阅号)：jhmore进弘金融(服务号）：jhjr_2014官方微博：进弘创利官方网站：www.jhmore.com官方QQ群：603703咨询热线：400 点击右上角“查看公众号”并关注进弘创利官方微信《信用卡逾期1天与逾期半年有什么区别？》 精选四Deyin Online做一个安全有深度的金融平台征信在中国算得上是一个古老的词汇，几千年前的《左传》里就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。然而，你我在日常生活中感受到征信的存在，却是最近几年的事情。办贷款、找工作，常常会听到银行的工作人员说您的“信用记录”如何，说的就是征信的事儿，有关您过去信用行为的记录会体现在您的“信用报告”里，“信用报告”是征信的最终结果，它被人们形容为“经济身份证”，可以用来证明您是否守信。有人说信用记录的好坏决定您是否能办成您想办的事，以及花多大的成本办成您想办的事。更有智者言：“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”——如此重要的东西，您怎么可以不关注，不了解呢？？简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。征信记录了您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。例如，当您向银行申请贷款时，银行可以通过征信机构提供的您的信用报告，更好地了解您过去的信用状况，银行可以更方便、更快捷地作出是否与您进行交易的决定，这样就方便了您的经济活动。经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。下面我们将向大家介绍关于征信报告的相关问题。1、信用报告是什么？是您信用历史的客观记录。记录您借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。2、？来自征信系统。又称“金融信用信息基础数据库”、“企业和个人信用信息基础数据库”，您记住“征信系统”就好。3、？是您的“经济身份证”!【用处多】贷款、，任职资格审查，员工录用等。【作用大】记录良好，快速获得贷款、信用卡，享受低利率；记录不好，不利于获得贷款、信用卡，利率可能较高。4、？国家建立的记录您信用信息的数据库。您和放贷机构之间的信贷交易信息，以及其他一些信用信息都记录在这个系统中。5、什么是征信中心？即。负责建设、运行和维护征信系统的专业化征信机构；人民银行直属事业单位；不以营利为目的；独立第三方。6、信用报告记了啥？五类信息详记录：【基本信息】包括身份信息、居住信息、职业信息等【信贷信息】指借债还钱信息，信用报告中最核心的信息【非金融负债信息】先消费后付款形成的信息，如电信缴费【公共信息】社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等【查询信息】过去 2年内，何人何时因为什么原因查过您的信用报告7、放贷机构有哪些？常见的有银行、信用社、、、等。8、？放贷机构、公用事业单位、法院和**部门等。9、“不良信息”指什么？违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。10、什么是“正面信息”？您拥有贷款或信用卡且正常还款的信息。11、什么是“负面信息”？未按合同约定还款的信息。12、信用报告多长时间更新一次？天天都在更新。大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据，所以今天发生的变化，后天可能就会展示在您的信用报告中了。13、信用信息存多久？信息不同，时间不同。【不良信息】自不良行为或事件终止之日起保留5年【正面信息】您的信用财富，一直展示在您的信用报告中。【错误信息】立即更正。14、征信中心可以拒绝为您查询信用报告吗？不可以。自查信用报告是《征信业管理条例》赋予您的知情权，征信中心有义务每年为您提供2次免费查询服务，从第3次开始每次收费10元。15、？登录www.pbccrc.org.cn。点击首页“核心业务”项下的“互联网个人信用信息服务平台”→进入查询页面→点击“马上开始”→经过新用户注册→ 用户登录→在线身份验证→填写提交查询申请→ 获得信用报告（次日可得）。16、？渠道多多自由选。【现场查询】全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询，即查即得。别忘了带上本人有效身份证件原件及复印件。【网上查询】足不出户，提交申请后次日得到。【其他渠道】商业银行柜台及委查询正在试点。17、？三种方法任您选。【回答问题】您在一定时间内在线正确回答5个私密性问题；【数字证书】通过您使用的部分银行的网银密钥（U盾）验证；【】通过您使用的部分银行的银行卡验证。18、谁能查您的信用报告？您授权谁查谁就能查。金融机构最关心您的记录，查的最多。法院和**部门可依法查询，无须告知或取得您的同意。19、发现有人未经同意查了您的信用报告怎么办？提异议或直接投诉。【具体咨询】拨打400-810-8866，访问www.pbccrc.org.cn。20、？通过书面（电子）授权。一般表现为借款（信用卡）申请表中格式化条款的一条。例如：“自本人签署本授权之日起至贷款最终结果确定之日或偿还之日，授权XX银行通过征信系统查询、打印、保存、使用本人信用报告用于审核、担保人资格审查及与贷款申请和相关的其他事项。”21、怎样知道谁查了您的信用报告？仔细查看信用报告中的“查询记录”。22、征信中心能修改数据吗？不能！！放贷机构直接报送，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构的数据；发生错误，放贷机构直接修改并重新报送；征信中心不能自行修改、删除数据。23、一次失信、终生记录吗？不会！还上欠款，相关记录在不良行为终止后5年删除。5年内，如您认为情况特殊，可在信用报告中对不良行为作出说明，供使用报告的人参考。24、发现信用报告有错误怎么办？向放贷机构或征信中心（分中心）提出异议并要求更正。25、必须本人亲自申请异议吗？不必要。除了您本人，您还可以委托代理人申请异议。带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托书原件即可前往办理。26、信用报告为什么会出错？数据从放贷机构的柜台到征信系统，过程长、环节多，哪个环节都可能出错：您自己填写信息有误，客户经理录入操作有，放贷机构数据处理有，征信中心整合数据有误。27、异议处理结果有哪些？两种结果。信用报告与实际情况不符，更正信用记录；信用报告与实际情况相符，保持信用记录不变。28、您有哪些征信权利？【知情权】您有权查询自己的信用报告。【同意权】报送和查询您的信息都必须事先得到您同。【重建信用记录权】不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除，您可以重新开始积累好的记录。【异议权】如果您认为您的信用报告有“错误”，可以提出并要求更正。【救济权】如果您对异议处理结果不满意，可以进行行政投诉或司法诉讼。29、您对异议处理结果不满意怎么办？【声明】您可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况；【投诉】您可以向当地人民银行征信管理部门或权益保护部门投诉，您应该能在30日内收到反馈；【诉讼】您可以向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决您的诉求。30、为什么说“您的信用您做主”？征信中心，收集信息，整理信息，客观公正；放贷机构，与您交易，报送信息，实事求是；信用报告，记您所报，记您所为，记错改正；好也是您，坏也是您，您若守信，无人能黑。31、信用卡出现不良后销卡好吗？不好！信用卡出现不良后你可以：还清欠款，立即销卡，24个月后，信用记录中仍然展示不良记录，且无新的还款记录。还清欠款，继续使用该卡，24个月后，信用记录中仍然展示不良记录，但积累了新的24个月的按时还款记录。32、如何养成良好的信用习惯？尽早使用信用卡，财富积累须及时，不当信用“空”；还款日期记清楚，按时足额把款还，认真履约记录好；量入为出好传统，精打细算好规划，过度负债要不得；关注央行调利率，还款金额问银行，不当逾期冤大头；对外担保也是债，他若不还您要还，否则逾期进报告；发生逾期心莫慌，立即还钱是上策；若您真是有难处，联系银行好商量，展期重组办法多，死马也当活马医；还款谨慎用中介，还给中介不算还，钱到银行才算还；联络方式有变化，通知银行莫耽误，不当信用“失联户。”33、如何管理信用记录？信用报告定期查，信用情况早知道，若有问题早应对，不耽误；信用报告“省”着查，一年两次就够了，多查无益引猜忌，银行猜您闹“钱慌”，您的信用要打折。34、如何保护个人信息安全？【要做到】妥善保管身份证件及复印件；对外提供身份证复印件注明用途；保管好信用报告，不随意乱放，不提供给他人使用；保管好互联网查询信用报告的用户名、密码。【不要做】把身份证借给他人、乱扔信用报告，在公共网吧、使用公共WIFI查询、保存信用报告等。35、是否给您贷款，谁说了算？放贷机构说了算！您最终是否还款，直接影响到放贷机构的利益，所以只能由放贷机构自己决定是否给您贷款。36、放贷机构根据什么决定是否给您贷款？“您将来会按时足额还款吗”？您是谁？您愿意还款吗？您有能力还多少？根据对上述问题的回答，放贷机构评估您的信用风，决定是否给您贷款：【低风险】直接贷款，无须担保抵押【中风险】可接受，但有点高，可提供担保【高风险】直接拒绝37、放贷机构如何判断您的信用风险？根据获得的信息判断您的信用风险。关于您的信息主要来自：您自己放贷机构内部掌握征信系统法院等其他第三方机构对您自己提供的信息，放贷机构要从其他渠道核实真伪信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一38、？放贷机构对风险的基本态度。机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。例如，刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人，有的放贷机构认为风险较大而拒贷；有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议，愿意承担较大风险而发放贷款。39、一家拒贷，家家都会拒贷吗？不一定！您可以试试其他放贷机构。不同机构风险偏好和客户定位不同，愿意接受的客户也不同。40、为什么放贷机构要看您的对外担保情况？您给他人提供担保，承诺当他人还不了款时您替他，是您未来可能产生的债务，影响您未来的还款能力。因此，放贷机构审查您的申请时，要看您对外提供担保的情况，担保越多，越不利于您自己获得贷款。来源分享·交流长按识别二维码，关注我们《信用卡逾期1天与逾期半年有什么区别？》 精选五击上方“”查看平台最新资讯个人信用记录有多重要，想必小编不说大家也都知道。近日网上出现消息称央行也许会推出征信相关的新政策，更加严格地制定了与个人信贷有关的一系列规章制度。你的信用记录怎么样？这些新政策你知道吗？网传“新政”规定：原记录周期5年提升为7年，且T+1了，超过一天为逾期！连续逾期三次者拉入。那么上了黑名单有什么后果呢？如果你上了黑名单，那么飞机票、高铁票、宾馆、手机都无法享受了。你的孩子想上重点学校就难了，身份证就有问题了，总而言之，你摊上大事了！早就知道个人信用重要，但超过一天就算逾期，连续逾期三次就能影响到孩子上学……还是引起了好多人恐慌。这些说法准确吗？不良的信用记录会有什么影响？今天小编就来带你了解这些规定。根据《征信业管理条例》，不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在、赊购、担保、租赁、、使用信用卡等活动中未按照 合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。人民银行征信管理局有关负责人告诉记者，网传“由5年改为7年”不实，我国个人信用不良记录保留5年的政策一直没有改变。征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。该负责人说，个人征信数据“T+1”项目已于日正式上线，是指具备支持商业银行在信贷业务发生变化之日起（即T日）次日（T+1日）报送数据的能力。目前，大部分放贷机构在个人信贷数据发生变化的次日就会报送到征信系统。征信系统对放贷机构报送数据进行客观匹配整合后，更新到中，不做任何评价。也就是说，一旦个人被证实有失信的行为，第二天就会被保存在信贷数据库里。征信管理局负责人表示，对于信用卡，逾期多少天会构成违约、构成不良记录，主要由各发卡行自行设定。对有宽限期的银行，信用卡持卡人在每月还款日之后的宽限期内还款，信用记录可不被银行报送至征信系统。但没有宽限期政策的银行，还款日不还款就会记为逾期。所以小编提醒，对持卡人来说，应详询相关银行，准确了解并谨慎使用宽限期，避免产生逾期记录。简单说来，如果没有宽限期，逾期一天也会在自己的信用记录中留下黑点。《信用卡逾期1天与逾期半年有什么区别？》 精选六今天，有人问小编：“如何消除个人在银行的不良信用记录？”相信有很多人都想知道这个问题的答案。今天小编我就来好好给大家解答解答疑惑。个人信用报告是一份个人信用信息的客观纪录，记录了个人全部信用支付历史。包括：与金融机构发生信贷关系形成的履约记录；与其他机构或个人发生借贷关系形成的履约记录；欠缴依法应交税费的记录；各种受表彰记录；以及其他有可能影响个人信用状况的刑事处罚、行政处罚、行政处分或民事赔偿记录等等。也就是说，包含了个人日常生活中的各项奖惩记录。信用报告修改不易，有严格的步骤，而且必须是在个人信用记录确与事实不符，且能提供证据的前提下。这个时候需要修改的持卡人可以向人民银行征信管理部门提出异议处理申请，经过征信中心和报送改信用记录的金融机构共同核查属实后依法进行修正。如果记录无误，则只能在《征信业管理条例》规定的5年期限后删除，任何人、任何单位都无权擅自清除该记录。所以，大家在日常经济活动中应珍爱信用记录，避免失信行为。小编特别提醒，像街边的那种xx元钱可消除不良信用记录的小广告大家千万不要信，因为在个人征信记录无误的情况下，任何人、任何单位都无权擅自清除该记录。即使是征信中心和金融机构工作人员都不能单方面自行修改个人信用记录。信用记录就是第二张身份证，对我们很重要。那么哪些行为会造成不良记录？个人信用报告只是如实地记录个人原始的信用信息，不加任何主观判断生成信用报告。个人征信系统是信用状况忠实的“记事本”，它不会写上任何好与坏的评语。个人信用报告中记录的信息包括正面的、积极的信息，也包括一些负面的信息。主要是在与银行发生借贷关系后，未按合同要求时间，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。对于绝大多数诚实守信的公民，个人系统能够为他们积累“信用财富”，为生活和工作提供很多便利；对于少部分不按合同要求而存在欠费记录的，个人系统能够起到督促和警示他们按时还款、依照法律或合同约定履行各项缴费义务的作用。较经常出现的不良记录有：一是没有按时间还款而出现的逾期还款记录。二是信用卡没有按照相关章程使用，后没有按最低还款额还款的记录。——————————————————————————————【关于我们】金团网致力于打造服务平台,始终本着以服务求生存以信誉求发展的理念全方位打造中国最专业、最具特色的个人，坚守诚信第一顾客满意至上是我们的追求。为了响应互联网的技术创新的口号，金团网推出全新模式。民间借贷试点地点：广州、深圳、佛山、东莞、惠州、中山、江门、珠海科技改变命运，创新改变未来，让我们一起见证金团网未来新蓝图。我们一直在努力！！金团网，理财的新生活。@金团网官网：www.jinrongo2o.com@微信公众号：金团网理财/【ejintuanlicai】^-^扫一扫，与您见证奇迹的发生哟~《信用卡逾期1天与逾期半年有什么区别？》 精选七现在信用卡越来越普遍，很多小伙伴们经常会因为各种疏忽忘了按时还款。除了接受罚息之外，还会从此背上信用的污点。想想也是不值。所以呢，今天小亿就来和大家伙儿聊聊：万一咱们遇到信用卡逾期的情况，我们该怎么办呢？不同的逾期类型，有不同的解决办法1不实信息导致的逾期个人信息有误、被冒名贷款，这些情况都可以归结为此类。只要你对这些不实信息有异议，都可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复。这种不良逾期也会立即消除。220天以内的贷款逾期积极缴纳欠款本金和利息，主动致电银行说明自己非恶意。第一，非自己原因，而是第三方机构造成的逾期，如信用卡未激活产生年费之类，可以让银行开一份非恶意逾期证明，有了这份证明，申贷、申办并不会受影响；第二，一些银行有自己的容时政策，如果你能在1-3个自然日之内，将欠款和逾期滞纳金交上，这些逾期是不会记入征信的。不过不同的银行，对容时还款的规定不一样，财富君还是建议大家不要冒这个险；第三，如果是信用卡产生的逾期记录，还清欠款以外，不要立即销卡，还应继续使用。原因就是，信用卡的消费还款会在征信报告里显示最近24个月的滚动记录，继续使用，24个月以前的逾期会被去掉，而一旦销卡，它就会长久保存在那里。320天以上的贷款逾期第一种情况，银行还没有将你的不良记录报送人行，积极还款后，主动联系银行告知逾期原因，逾期记录有望被消除；第二种情况，不良记录已经出现在央行的征信报告之中，你需要做的，一是要立即还上本金及滞纳金，二是继续保持良好的信用习惯，这样5年之后，你的个人信用会自己修复。便除此之外，任何打着花钱消除不良征信旗号的小广告都是骗子，因为连银行人员都没有这个权利。4担保导致的逾期别以为只有自己的贷款逾期才会让自己的信用报告产生不良记录，实际上，他人的贷款逾期，也可能会出现在你的报告之中。原因就是你担当了。除了催促当事人尽快还清款项，你能做的就是未来做好预防工作。重大，签字之前，一定要谨慎！那有人会说，自己并不想逾期，但是信用卡实在欠太多了。1、更改帐单日，大多数银行是支持更改帐单日的，如果你发现本期的消费金额可能超了很多，那么你可以在帐单日前几天，把帐单日申请改至你的申请日之前，这样就可以获得最多一个月的免息期，账单日更改后，本期的账单会在你更改的那天才出，这段时间一定要注意最好不要再刷卡了，要想办法筹钱还款。2、如果一两天能筹到钱还款，就可以利用银行的延时还款服务，现在很多银行都有延时还款服务了，一般是一至三天，但最好提前打电话咨询清楚延时还款的规则。3、实在还不上了，但是又担心个人信用记录受到影响，可以申请还最低还款额或是分期付款，这种情况虽然保住了良好的征信记录，但需要支付一定的手续费及利息，不到迫不得已不推荐使用~所以，各位朋友们，就算到了山穷水尽，真的还不起信用卡的时候，也还是有办法可以解决的，只要你还了最低还款，就不会影响个人信用。但是，信用卡是一把双刃剑。有头脑的人会用手上的资金（比如选择），用银行借来的钱理性消费，这样使用则能帮你赚到一笔钱；而盲目的买买买只会让你沦为卡奴~（来源：综合网络）亿钱贷【www.yiqiandai.com】深晖集团旗下平台主打安全可靠100元起投高达16%+担保终结为银行打工时代让您的钱为自己赚钱《信用卡逾期1天与逾期半年有什么区别？》 精选八核心提示：个人征信报告的主要内容就是个人在银行、互联网小贷机构等机构办理贷款的信息，像前文提到的市场化征信机构大多是通过评估个人的信用，央行个人征信报告还包括征信报告的查询信息。南京的一位年轻白领，轻松骑走了楼下的共享单车——和别的用户不同，她不需要为这项服务支付任何押金，因为她可以证明自己是一个信用品行良好的人；上海一位刚毕业的大学生，在面对相对棘手的“押一付三”房租时，找到另一个解决方案——出示自己的信用积分……这些场景均表明，当代中国正加速步入“”，以个人信用体系为基础的信用经济正在逐步“变现”。然而，很多人对个人信用还不是很了解，许多读者第一次对自己的信用记录有深刻领悟可能是办理个人房贷到了最后一步才发现自己有信用卡逾期还款记录，购房行为惨受影响。就此，今天主要给大家介绍一下与个人信用有关的内容。个人信用的主要体现有哪些？对于信用是什么，在此不做赘述，我们把重点放在个人信用或者说征信在当今社会的主要体现上。目前，我国的个人信用主要有两方面体现：一是传统的个人征信；一是市场化的个人征信。传统的个人征信主要是指与银行业务相关的信贷信息的收集以及其他相关活动。它主要体现在央行的个人征信报告上，而央行征信报告的数据主要来源于银行等传统意义上的信贷机构，同时也包括社保、公积金等公共信息。到了互联网时代，征信的数据源和应用范围在不断的延伸，网购、支付、理财、互联网行为、社交等数据被逐渐纳入到个人信用信息采集中。征信服务的范围也不再局限于金融机构对信贷信息的提供与反哺，应用领域拓宽到担保、租赁、等各类授信活动中，甚至于住宿、出行、婚恋等各种生活场景。就目前而言，市场化征信机构主要是、腾讯征信、考拉征信、华道征信、前海征信、中智诚、中诚信和鹏元征信这8家民营征信机构。在这8家机构中，既有在互联网大数据方面具有明显优势的企业，如芝麻信用、腾讯征信，也有老牌的传统征信企业，如中诚信、鹏元征信。个人征信报告包含哪些信息？下面问题来了，不同类型的个人征信报告都包括那些内容呢？首先，我们来看看传统的央行征信报告包含哪些内容。如下表1所示，个人征信报告的主要内容就是个人在银行、互联网小贷机构等机构办理贷款的信息，以及信用卡账户的相关信息。此外，央行个人征信报告还包括征信报告的查询信息，即什么时间什么机构查询了你的信用报告。在市场化个人征信产品方面，由于8家征信机构的股东背景不同，其数据来源和开发的征信产品也各有不同。例如，芝麻信用的数据主要是基于天猫、淘宝的电商交易数据和的互联网金融数据(包括支付宝、、、蚂蚁小贷、蚂蚁等)，并接入了公安等部门的公共数据。数据涵盖了、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息等。信用评分“”综合考察信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系等五个维度的信息。腾讯征信的数据则包括微信和QQ的社交数据、财付通的交易数据以及其他第三方机构提供的教育、交通方面的数据。目前的产品主要是反欺诈产品和产品。其中，信用综合考察用户的消费偏好、资产构成、身份属性和信用历史等四个维度。从这些市场化的征信机构的征信产品以及数据来源看，个人在互联网上的购物、社交、金融交易等数据，全部都会纳入个人信用的评估框架内。如何保持良好的个人征信？从当下各种个人征信产品来看，我们现在的金融借贷行为、信用卡、网上购物、交易、社交等行为都会影响我们的个人征信。在当今社会，个人信用会影响我们生活的方方面面，往大了说，如果你信用不好，可能就批不下来，往小了说，如果你信用不好，骑共享单车都需要交更多的押金。所以说，保持良好的个人征信非常有必要。那么，如何保持良好的个人征信呢？首先，如果你、车贷、款(包括银行及互联网金融平台提供的)等贷款以及的话，一定要记得按期还款，一旦这些贷款有2、3次没有按期还款，就会对你的信用记录有较大影响。其次，注意其它方面的信用。现在有很多因素会影响我们的信用记录，像前文提到的市场化征信机构大多是通过大数据评估个人的信用，这些大数据中可能就包括你的手机信用、交通违规信用、考试信用。比如，你因醉驾被执行过拘留，这个不良记录会成为你的个人信用记录的一个部分，进而影响到对你的个人信用评价。最后，养成随时关注自身信用记录的习惯。大多数人没有定期查询信用报告的习惯，笔者建议个人每年至少查询一次本人信用报告，关注自己的信用记录，如果在查询的过程中发现信用报告有问题，可以及时提出异议。【此内容为优化阅读，进入原网站查看全文。如涉及版权问题请与我们联系。3】《信用卡逾期1天与逾期半年有什么区别？》 精选九核心提示：个人征信报告的主要内容就是个人在银行、互联网小贷机构等机构办理贷款的信息，像前文提到的市场化征信机构大多是通过大数据评估个人的信用，央行个人征信报告还包括征信报告的查询信息。南京的一位年轻白领，轻松骑走了楼下的共享单车——和别的用户不同，她不需要为这项服务支付任何押金，因为她可以证明自己是一个信用品行良好的人；上海一位刚毕业的大学生，在面对相对棘手的“押一付三”房租时，找到另一个解决方案——出示自己的信用积分……这些场景均表明，当代中国正加速步入“信用时代”，以个人信用体系为基础的信用经济正在逐步“变现”。然而，很多人对个人信用还不是很了解，许多读者第一次对自己的信用记录有深刻领悟可能是办理个人房贷到了最后一步才发现自己有信用卡逾期还款记录，购房行为惨受影响。就此，今天主要给大家介绍一下与个人信用有关的内容。个人信用的主要体现有哪些？对于信用是什么，在此不做赘述，我们把重点放在个人信用或者说征信在当今社会的主要体现上。目前，我国的个人信用主要有两方面体现：一是传统的个人征信；一是市场化的个人征信。传统的个人征信主要是指与银行业务相关的信贷信息的收集以及其他相关活动。它主要体现在央行的个人征信报告上，而央行征信报告的数据主要来源于银行等传统意义上的信贷机构，同时也包括社保、公积金等公共信息。到了互联网时代，征信的数据源和应用范围在不断的延伸，网购、支付、理财、互联网行为、社交等数据被逐渐纳入到个人信用信息采集中。征信服务的范围也不再局限于金融机构对信贷信息的提供与反哺，应用领域拓宽到担保、租赁、保理等各类授信活动中，甚至于住宿、出行、婚恋等各种生活场景。就目前而言，市场化征信机构主要是芝麻信用、腾讯征信、考拉征信、华道征信、前海征信、中智诚、中诚信和鹏元征信这8家民营征信机构。在这8家机构中，既有在互联网大数据方面具有明显优势的互联网征信企业，如芝麻信用、腾讯征信，也有老牌的传统征信企业，如中诚信、鹏元征信。个人征信报告包含哪些信息？下面问题来了，不同类型的个人征信报告都包括那些内容呢？首先，我们来看看传统的央行征信报告包含哪些内容。如下表1所示，个人征信报告的主要内容就是个人在银行、互联网小贷机构等机构办理贷款的信息，以及信用卡账户的相关信息。此外，央行个人征信报告还包括征信报告的查询信息，即什么时间什么机构查询了你的信用报告。在市场化个人征信产品方面，由于8家征信机构的股东背景不同，其数据来源和开发的征信产品也各有不同。例如，芝麻信用的数据主要是基于天猫、淘宝的电商交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据(包括支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷、蚂蚁花呗等)，并接入了公安等部门的公共数据。数据涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息等。信用评分“芝麻信用分”综合考察信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系等五个维度的信息。腾讯征信的数据则包括微信和QQ的社交数据、财付通的交易数据以及其他第三方机构提供的教育、交通方面的数据。目前的产品主要是反欺诈产品和信用评级产品。其中，信用评级综合考察用户的消费偏好、资产构成、身份属性和信用历史等四个维度。从这些市场化的征信机构的征信产品以及数据来源看，个人在互联网上的购物、社交、金融交易等数据，全部都会纳入个人信用的评估框架内。如何保持良好的个人征信？从当下各种个人征信产品来看，我们现在的金融借贷行为、信用卡、网上购物、网络金融交易、社交等行为都会影响我们的个人征信。在当今社会，个人信用会影响我们生活的方方面面，往大了说，如果你信用不好，可能购就批不下来，往小了说，如果你信用不好，骑共享单车都需要交更多的押金。所以说，保持良好的个人征信非常有必要。那么，如何保持良好的个人征信呢？首先，如果你有房贷、车贷、消费贷款(包括银行及互联网金融平台提供的)等贷款以及信用卡消费的话，一定要记得按期还款，一旦这些贷款有2、3次没有按期还款，就会对你的信用记录有较大影响。其次，注意其它方面的信用。现在有很多因素会影响我们的信用记录，像前文提到的市场化征信机构大多是通过大数据评估个人的信用，这些大数据中可能就包括你的手机信用、交通违规信用、考试信用。比如，你因醉驾被执行过拘留，这个不良记录会成为你的个人信用记录的一个部分，进而影响到对你的个人信用评价。最后，养成随时关注自身信用记录的习惯。大多数人没有定期查询信用报告的习惯，笔者建议个人每年至少查询一次本人信用报告，关注自己的信用记录，如果在查询的过程中发现信用报告有问题，可以及时提出异议。【此内容为优化阅读，进入原网站查看全文。如涉及版权问题请与我们联系。3】《信用卡逾期1天与逾期半年有什么区别？》 精选十到传统的“金九银十”买房季节，这几天帮主看到有媒体说：征信查询次数多了可能会办不了房贷。Excuse me? 这是真的吗？实际上，中国人民银行征信中心曾公开表示，“硬查询”次数过多，可能会令银行对放贷更为谨慎；多位银行人士则对帮主（ID:banglicai）说，在决定是否放贷时，“查询”背后的、偿债能力才是更为关键的因素。【疑问1】查询个人征信会被银行拒贷吗？申请贷款次数过多可能会令银行谨慎放贷央行征信中心在官网上明确表示，贷款能否申请取决于商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批贷款申请时参考。征信中心曾公开指出，放贷机构在放贷时，可能关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多，则容易给人“缺钱”的印象，由于缺钱的人一般违约风险较高，贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。“因为你只有向银行申请贷款，或者之前在银行有贷款时，银行才能查你的征信。”一位五大行经理向新京报记者解释，“如果征信被查询了很多次，说明你可能向好几家银行申请了好几次贷款，再向新的一家银行申请的时候，银行方面会问你前几次是否申请下来，如果申请下来，那么就意味着你的负债继续增多；申请没下来，他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝。”征信中心官网资料也显示，如果在一段时间内，申请人的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但信用报告中的记录又表明这段时间内，申请人没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明申请人向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对获得新贷款或可能会产生不利影响。有媒体报道，一般来说，征信查询一个月最好不要超过5次，两个月最好不要超过10次。对此，多位银行人士告诉记者，具体是否决定放贷，取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量，查询次数一般只是参考条件之一。征信中心出品的《信用报告全攻略》也指出，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷。有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议, 愿意承担较大风险而发放贷款。【疑问2】为什么会查询个人征信？审查、信用卡时会产生“硬查询”个人信用报告，是指征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，全面记录个人信用活动，反应个人信用状况。所谓信用报告“硬查询”，则是指因为审查个人的贷款申请而产生的查询记录，比如信用卡审批、贷款审批等。另外，个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告。根据央行征信中心官网提供的范例，信用报告中，详细记录了申请人名下有几个信用卡帐户、名下的情况、以及公共记录（包括欠税记录、民事判决记录等）。在查询记录上，详细记载着最近2年被查询的记录，具体到查询日期、查询操作员和查询原因。此外，央行征信中心并没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。由央行编著的《金融知识普及读本》显示，通过个人信用报告，商业银行能够掌握申请人当前的负债情况，再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断的还款能力，确定是否给其发放贷款及贷款多少。央行征信中心在官网提醒，贷款申请人应当特别关注“查询记录”中记载的信息，其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告，以及“硬查询”次数是否过多。据人民银行成都分行网站消息，今年9月，四川仪陇农村商业银行股份曾因“未按规定处理异议；未经信息主体授权询个人信用报告”，被中国人民银行南充市中心支行分别处5万元和13万元罚款。此外，浦发银行成都分行也于同月因未经授权查询企业及个人信用信息，被央行成都分行罚款15万元。【疑问3】贷款申请是否成功取决于什么？、负债情况仍是银行关注焦点多位银行人士指出，相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的。“有影响的不是查询征信本身，而是查询征信之后的授信。”一位客户经理向记者解释，“比如说贷款、信用卡之类的负债。”此外，上述城商行人士透露，具体到银行层面，则可能会有不同的规章制度。“我们这边房贷是要求在他行没有其他商业贷款，然后月金额不超过月家庭收入一定的比例。”“另外，放贷与否，跟地区的贷款健康状况也有关系。”一位江浙地区五大行支行人士称，“如果不良贷款多，分行会上收权限，需要收集申请人的全部资料，交到上一级的分行进行审核。”此外，是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。据澎湃新闻报道，今年早间，部分银行曾接到了央行信贷额度的调控通知，要求不同程度地收缩信贷投放规模。其中某股份制银行更是指出，“要同比下降”。而来自央行北京营业管理部的数据显示，近期北京个人购房贷款月度新增额呈不断下降趋势。8月当月个人购房贷款新增额82.9亿元，为今年以来最低水平，比前7个月月均增量少81.4亿元。【疑问4】哪些情形可能影响征信？除了银行之外，互联网金融公司产品也有可能影响个人征信除了统之外，部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信，这包括了借呗、等常见产品。其中，腾讯微粒贷客服回复记者：“客户在的借款记录，会按照人行的规范要求上传记录，请保持良好的还款记录，如有逾期记录是否会产生影响申请房贷或其他借款，需要咨询申请借款的银行对逾期记录的要求。”此外，支付宝客服同样回复指出，为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响个人信用记录（含芝麻信用）。则在官网公告称，使用发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至人民银行征信系统。记者
宓宓编辑 张轶骁好文推荐|过年谈钱“”老板|被查封|杨德龙“千点反弹”本文为理财帮原创内容未经新京报书面授权，不得转载和使用
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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