>>工商银行用卡心得>工行申请信用卡被拒是什么原因？
近日，小编的一个朋友王某“个人征信记录良好，工作单位500强企业，月入工资万元以上，五险一金连续缴纳超过5年以上，持有3张额度超5万信用卡。”就是这样一个在别人眼里，工作、收入都的人，在申请工行信用卡时却被说了NO!到底是因为什么导致申请信用卡被拒绝的?接下来我们细细解析。
申请信用卡的基本条件
目前绝大多数发卡银行对于申请信用卡的入门条件：要求年龄在18-60周岁，有稳定工作，能提供收入证明，个人征信记录良好，没有逾期记录，有社保缴纳记录。如果能满足这些条件，申请信用卡一般都可以通过审批。
哪些因素影响信用卡审批结果
个人征信决定批卡与否
个人征信如果5年内存在逾期记录，在已经还清欠款前提下，申请信用卡或贷款，也会存在被拒绝的可能性，即使批卡，额度也会被调低;另外，银行重点参考的近24个月的个人征信状况，如果有逾期，那被拒绝率将直接提升至80%以上;
工作行业影响批卡概率
在个人征信逐步得到人们的重视后，还会有很多人会有疑问，“我的征信一点问题都没有，为什么申请信用卡还被拒绝?”这就要说说你从事的工作行业了。目前多数银行对从事个体、批发、仓储、物流、直销、保险、安保、娱乐、房产、小贷等行业的从业者以及无业人员，申请信用卡，被拒绝的可能性超过50%。因为按照历史数据看，这些行业从业者的坏账率一直居高不下，银行会将这些行业列入高风险行业，审批政策大有宁可错杀一百，不能错审一个的态势，审批格外严格。
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聊聊这些年我申请的工行信用卡
7月15日，中国工商银行在北京正式发布成为全球最大的信用卡发卡银行，根据国际权威机构Payments Source最新公布的数据，截至目前工商银行信用卡的发卡量已达1.15亿张，成为名副其实的“宇宙行”！同时工行的前台中年女人比较多，卡友们也管工行叫“大妈行”，不过现在已经有改善了，最近去发现都有一些年轻妹子了。今天就从我的个人体验聊聊工行信用卡。先说说工行的优点：宇宙第一大行！多项业内世界第一的保持者，中国银行业的领头羊，B格很高！傲视群行，以卡办卡对多数股份制商业银行很有参考价值。（本人额度超过100K的信用卡都是靠工行卡以卡办卡下来的）56天超长免息期，帐单日是1号，还款日是25号，如果这个月1号刷卡（本月31天），下个月25号还款，最长就有56天，是一个很好的盘活资金的手段，而且工行不会随便风控你，想怎么刷怎么刷；取消全额罚息，尽显老大风范！经常最低额还款的，如果拥用工行卡，会省掉不少不必要的利息；分期手续费全国最低！何止是低！简直就是低！这也是卡友最为关注的，不同地区、标准系列或联名系列会有所不同。楼主所在地区工行标准卡分期每期手续费0.36%，比其它银行分期手续费的一半还要低，真可谓是一骑绝尘！（苹果的分期也是工行最低吧！！）异地存款免手续费，溢缴款取回免手续费；卡组织最全，银联、VISA、Master、JCB、大莱，AE；网上支付不限额！没有其它银行那些三千两千的单笔限额和月限额，这个付压金什么的最好用了！金、普卡额度无上限！大妈超大额的普卡大有人在，其它多数银行的金、普卡额度都是10W封顶，阿娇5W封顶、招行6W封顶；输密限额可以自己设！小额消费输入密码嫌麻烦，可以设置一个输密限额，低于这个数字直接确认好了；取现当天还款免手续费免利息！！！太霸道了！退款等于还款，可抵已出或未出账单！千万不要小看这一条，仅此一条就甩开其它银行几条街了！因为你可以在电商处下单再退款充抵账单，理论上只要你的可用额度不是0就可以一直无损周转下去，对于没有路子的卡友来说简直就是神卡中的神卡！主流大白金可以网申，方便快捷，而且活动多，大白金也可以免年费；工行的全币种为美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元10种外币，如果外汇玩的好的，工行出国刷卡可以以外币记账，然后自己决定时间购汇还款，比如前期先刷了英磅，然后英国脱欧了，这就会爽很多；未完待续，欢迎指正和补充。。。。。。~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~个人比较喜欢拿短款钱包，携带方便，但短款钱包的卡位通常较少，这时你就要考虑常带哪些卡，目前我本人觉得无论何时我都会给工行信用卡留个卡位，除了上面这些工行的优点外，说说我对工行喜欢的原因：本人第一张信用卡是招行的young卡，第二张是建行的大学联名卡，刚毕业就刷这两张，当时消费也不多，额度也才6K，毕业后的第二年年底，帝都买个小房子房贷走的工行，然后申请个工行的中石油普卡，直接给了100K的额度，当时相当的惊喜，那时啥也不懂，就啥都刷工行；我的第一张PP卡也是网申国航知音白金卡M版本送的，2015年8月最后一批工行的PP卡，从此星级也5星到6星；其余中信、花旗等超过100K额度的卡都是拿工行卡以卡办卡下来的，所以对工行最大的爱应该算是感恩，没有工行的卡就没有以后它行高额度的卡；兔年费的四大行大白金！！！免费机场贵宾CIP和高铁贵宾室；~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~由于工行是国有银行，所以很看重工作单位，是否代发工资和在工行的资产（房贷在工行也算资产）多少。工行的普卡相对好申请，但也建议首卡去网点申请并带上自己的工作证和资产证明，这样额度会高一些。基本和招行差不多，工行的普卡和金卡没啥权益，要权益就得上白金卡。说说我申请过的工行信用卡，其中走了很多弯路，这里也顺带介绍点经验给大家：我的第一张工行信用卡是牡丹中油信用卡，当时刚毕业，去大妈网点申请，说我下不了金卡，就申个普卡吧，结果直接给了100K的额度，应该直接申请金卡的，不过权益也差不多，就没折腾，当时可以中石油加油98折，也算不错。第二张（套）是建国60周年，也就是09年的华诞套卡，是帮朋友完成任务申请的，只有2K额度，还不能提额！！第三张是这个多币种的金卡，想想当时银联，visa，Master全了，还没有货币转换费，挺好，当时也不知道信报这事，这卡9个币种，信报就占9条，弄得信报很花，有信报洁癖的就别申请了！第四张，我傻傻的把多币种销了，申个环球旅行金卡，其实这两货完全一样，然后信报又多了9条！接着第五张，新出了个大，对大妈是爱，怎么能不申呢？前面几张都是刷5笔或是5000元免年费，到14年的时候，工行就逐渐有活动，金卡以下都终生免年费！至此，我还没有工行的白金卡，这都到了2015年8月了，之前去工行柜台，大妈直接问你是6星吗，我说我5星，直接不理我，说了句到6星才给申，我就灰溜溜回来了。当时也不懂路子，白金卡要消费20万才能免年费，想想工行一般没积分，硬消费20万真消费不到，这期间14年开始我就主刷中信的i白金了，那时i白金就是神卡！~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~插播广告~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~工行的星级登入个人网银就能看到了，从1星到7星，享受的服务不同。而工行的星级也分两类，服务星级与贡献星级，你的星级以最高级别为准，具体查询可以去网点柜台，和柜员说打印一份（1738）客户营销识别信息，我的贡献星是5星，服务星是6星，我这个信息打的不全，如果没有工行的信用卡，还可以看到推荐额度，如果你去工行柜台办业务，刷排号机，通常下面也会推荐你办工行信用卡，直接会给出推荐额度，好多100K以上额度的，相信吧，申请信用卡就是那额度。如果工行的星级低，那又不想搬太多钱放工行怎么办呢？简单说个方法：去工行买步步为赢的理财，买了卖，卖了买。这样可以刷到6星，申工行白金卡会容易一些。这是路子，不能说得太详细，说的多了路封死了都没有玩，具体的问度娘，有很多解释，大家动动手就好了。同样道理，可以理财刷星！~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~插播结束~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~2015年8月的一天，无意中看工行信用卡页面，看到了工行的白金卡可以网申了，主要是环球旅行和航空联名卡，然后网页看到国航知音白金卡竟然免一年年费，于是想想网申试试，给卡就用一年，不给卡就算了。直接网申的国航知音Visa+银联套卡和Master双币卡，中间去欧洲玩了一圈，当时主刷中信的AE白和全币种，机场贵宾啥的也是用的龙腾。旅游途中发现工行竟然通过审核，由于工行网申只能选择网点取卡，所以回国后第一件事就是去工行领卡。去了柜台才知道，北京分行有活动，2015年9月底开卡，免4年年费！！！想想工行白金免费用4年，真是够爽的！！！号之前工行发的Master版本白金卡还送PP卡，之后就没有再发，这也算工行权益缩减，幸好我在8月底之前申请了一张，并得到了第一张PP卡，当时心里想，真是够运气的！！！紧接着我又啥也不懂的申了环球旅行白金银联+Master的套卡，够二吧！！！又多了9个帐户！！！到此，把前面的普卡和金卡都销了，只留几张白金卡。然后来到了2016年，大莱和工行合作，为了推广，出了大莱爱购白金套卡，1月的时候申请下来随意消费1笔免8年年费！！！白送的白金卡！！！~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~插播广告~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~简单说说信用报告这事，后面会单独写一篇信报的，工行的多币种申请个卡，在信报上就会显示这么多帐户，比如我申请了1张多币种，1张环球旅行，一张国航M，一张国航V，那么我的信报上就会显示4x9=36条！！！！如果继续申请，又想信报上占的条数少一点，应该怎么办呢？？？在此期间我学会了工行3136快速申请附属卡，就是拿一张银联卡当主卡，然后去下挂申请附属卡，目前单标的EMV卡都可以申请，可以申请单标的V+M+JCB+大莱，有的也可以下挂申请黑白菜，红白菜，运通白等双标卡，现在单标可以保证，但双标不确定。单标的年费参考主卡，如果拿大莱白的银联卡当主卡去下挂申请附属卡，那么附属卡的年费也是免8年，由于都在一个帐户下，那么你信报上最多就只会体现9条！但如果你下挂了黑白菜，能给你下挂，但是年费还是要按2000元去交，也就是按年费最多的去记年费。下挂申请的好处就是卡号都是当时出，然后可以选择邮递家里就行了。简单总结就是：申请一个目前工行主推的白金卡，现在主推的一直是环球旅行套卡，然后以这个套卡中的银联白金去下挂申请附属卡的V+M+JCB+AE+大莱，这样工行卡组织就全了。如果坐标是上海，上海有个小白金旅游卡，刷卡12次免年费，申请这个当主卡也可以。3136申请卡片的时候需要知道卡片的代码，大家参考下图：~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~插播结束~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~楼主只下挂了单标JCB和最有情怀的黑白菜：黑白菜现在没有PP卡，只剩情怀了，申请的时候免首年年费，然后绑定apple pay多免一年，打算2年后销卡做收藏用了！黑白菜不同地区下挂政策不同，不一定下挂成功。奔走相告，工行出新白金卡了，工银香格里拉信用卡，卡组织的标改了，过几天去申请一下！我觉得颜值不错！最后说说工行的百夫长白金卡，刚性3600年费，牛的工行大户可以谈心免年费，其实也是你为工行贡献足够多才有可能，普通卡友别想了，这货也不能挂apple pay免一年，现在PP卡也没有，只有一个FHR运通权益，申请这张就为了收藏用，卡号也不错！随着工行申请卡的级别的不同，我也在不断提升，虽然没有啥大的难度，但之前我也走了不少弯路，希望曾经也像我一样的新手看到这篇文章在申请工行信用卡时少走点弯路，用好3136这个发卡神器。至此我的工行卡短期会申请结束了，休工一段啦！最后感谢大家对我上篇文章的打赏，在此表示感谢。&追加修改(7:33:35):针对大家问的比较多的问题做个统一回复：1.工商银行由于大妈比较多，办事慢一点，不像招行前台都是漂亮妹子，所以网上经常管工行叫大妈行，而工行又是国内发卡数量最多的，所以也叫宇宙行。2.把100张红色的毛爷爷放一起捆上，像不像一块砖头，所以大家把1万元戏| 赞661 评论1k 收藏2k&下篇预告：工行北分近期优惠活动，北分现在年费政策不错，可以刷免的大白金不心动吗？想知道值友们都在薅哪家银行的羊毛？快来什么值得买信用卡频道看一看瞧一瞧！
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两周内免登录突来收到信用卡1.7万元账单 究竟是怎么回事
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来源：北京商报
编辑：caitingting
摘要：身份证对于居民日常生活的重要性不言而喻，大到乘坐飞机、火车，小到办理手机号都需要身份证。然而，在现实中身份证丢失的情况在所难免。
11月24日讯，身份证对于居民日常生活的重要性不言而喻，大到乘坐飞机、火车，小到办理手机号都需要身份证。然而，在现实中身份证丢失的情况在所难免。但令人后怕的是，丢失、被盗的身份证可能被别有用心的人冒用办理，为洗钱、电信诈骗、偷税漏税等非法活动提供便利，给丢失者带来不少困扰。
突来1.7万元欠款
一张两年前遗失的身份证，引来了一场风波。近日，市民张迪（化名）遭遇了冒名，有人利用她两年前丢失的身份证申请了一张，并将卡里的1.6万元刷光，等到该行频频催缴时，张迪才发现自己名下竟多了一张信用卡。
张迪对记者表示，她在2013年时曾不慎遗失了钱包，里面有身份证、银行卡、家庭住址及电话等信息。在钱包丢失后，张迪立即去派出所挂失并补办了新的身份证。&之前曾经听说过有不法分子使用他人遗失的身份证冒名开卡，所以我一直留意这方面的信息，但很长时间过去了，都没有发现异常，因此也就慢慢淡忘了此事。&张迪说道。然而就在今年11月，张迪家人频繁接到员工的催收电话。
后经查询了解到，有人利用张迪的身份证于今年7月在网上申请了一张，并顺利通过审批，1.6万元，制卡后快递到申请人预留的地址。&那人拿到卡之后，在西南某省的一家支行办理了激活。激活成功后在当月最后一天刷了1.6万元，如今已产生1.7万多元欠款，而且已经上了的征信黑名单。&此后，张迪多次与沟通协商、签署否认函，并前往公安机关报警。经过多日的努力，张迪告诉记者，交行已经认定这张信用卡属于冒名办理，这1.7万元欠款不用张迪买单，黑名单也可以消除。
日前，记者就此事求证该行信用卡中心相关人士，该人士表示此事尚在调查处理当中，不便对外披露细节。
事实上，根据中国清算协会印发的《银行卡业务风险控制与安全管理指引》的通知，对于在本发卡银行申请首张信用卡的客户，51信用卡社区提醒发卡银行要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式。这意味着，银行工作人员必须采取面谈、上门和电话等多种方式来访问申请人本人;同时，发卡银行柜面受理人员或营销人员要亲自见到申请人本人签名，并在申请表受理栏注明亲自见到申请人本人签名。
金投信用卡小编提醒，&在实际业务中，银行对于二次办卡的客户，经常跳过面签步骤直接发卡。如果是对首次办卡的客户，没有采取面签的形式就予以发卡，此种行为明显是违规的;如果是二次办卡，银行则不负有绝对责任&。据了解，张迪以前确实办理过一张交行信用卡，但早已过期。
虽然这场风波已经过去，但张迪心里还是很不踏实。据她介绍，这张身份证还有一年多有效期，如果再被人冒名，银行还是会找到自己头上。&如果是还好，起码通过征信报告可以看到哪些银行调看过自己的征信记录，但如果是被人冒名办理了储蓄卡，用于电信诈骗、洗钱等不法勾当，问题就严重了。&张迪说道。如今，那张丢失的身份证已经成为张迪心中一个不定时炸弹，说不定哪天就会引爆。
各家银行面签环节存差异
随着电子渠道的发展，网络发卡已经成为各银行主推的发卡方式，但是申请人还是不能在网上完成信用卡审批的全过程，面签环节是发卡行审核申请人资料是否真实的关键环节，也是杜绝冒名办卡的重要一环。不过，记者在调查中发现，各家银行的办卡流程各有不同，有的是审批前面签，有的是审批之后领卡时面签，有的是信用卡中心客户经理、推广人员直接面签，有的则是通过各地支行进行面签。
一位股份制中心人士对记者表示，在办卡环节，亲访、亲核、亲签原则是必须遵守的，但各家银行的流程各有不同。例如时，这家银行的流程是客户网上提交申请，由各地区信用卡中心客户经理直接到申请人单位进行面签，并与单位其他同事进行调查走访，同时留下照片。客户经理面签过关后，等资料会统一转交给后台进行审批，审批通过后再制卡。
另一家以零售业务著称的股份制银行信用卡中心同样采取先面签、再审批的方式。该行人士介绍，面签人员都是信用卡中心的推广人员，在做审核时，推广人员会将客户的身份证拍照录入系统，卡中心后台会进行实时比对。
而时是先审批、再面签，且面签工作是由各地分支行办理。经过网上申请、审批、制卡环节后，信用卡会快递到申请人手中，申请人持证件到网点进行激活，在这一环节进行面签。
另一家大型国有银行人士告诉记者，该行同样采用的是先审批、制卡，最后面签的方式。不同的是，信用卡会直接快递到，申请人持证件直接到网点领取，此时银行进行面签。该人士也表示，为了防范风险，对，该行给出的初始额度通常只有几百元，申请人可在面签时提供资信证明，再由银行提高额度。
对于各家银行的不同做法，纪雪宁认为，统一由银行卡中心直接管理会大大增加卡中心工作量、降低批卡效率，这种管理方式并不理想，因此，银行发卡业务普遍是多种发卡方式并存。
然而，这种方式也容易导致问题。她指出，银行信用卡业务人员或分行为了完成业绩，在审核过程中把关不严，甚至故意放水的现象也是存在的。在她看来，出现冒名办卡的现象，主要原因在于银行对于办卡人员的考核方式单一，业绩压力下，办卡人员容易违规操作，另外，责任落实不清楚，银行应该就此制定明确的责任追究制度，避免此类现象的发生。
上述股份制银行人士也表示，冒名办卡的风险难以完全杜绝，但如果面签人员出现数起冒名办卡的情况，银行就会调查、开除，甚至追究责任。
冒名办卡屡现谁之过
在日常生活中，许多市民都遇到过身份证丢失的情况，而目前身份证挂失补办之后，原来的证件仍然可以读取信息、继续使用，这也令冒名办卡的事件层出不穷。此前，就曾有媒体进行暗访调查，在多家银行，都可以使用他人身份证冒名开卡。
身份证挂失不失效的漏洞更催生了身份证倒卖的不法链条。大量丢失、被盗的二代身份证通过网络黑市被公开售卖，价格较低的，几十元就能买到一张真实身份证。
虽然公安机关早已申明，身份证丢失被他人冒用，冒用者及相关部门承担法律责任，丢失者无须为自己没有做过的行为负责，但这样的事真的发生了，总会给当事人带来麻烦，心里也会有不安全感。何况，冒用身份证往往是为下一步的犯罪活动&开道&，比如办理、开立银行卡用于诈骗及洗钱等。
曾有专家推算，我国每年丢失、被盗的二代身份证可达数百万张。那么，身份证为什么不像电话卡一样，挂失后即失效呢？对此，有技术专家解释说，因为身份证使用很多是离线的，所以这一点做不到或者意义不大。
在技术无法达到挂失即失效的现实情况下，银行等机构在验证是否为本人这一环节上有些力不从心。一位银行人士表示，如果是团伙作案，犯罪分子会根据收购来的身份证照片，选择容貌、年龄相似的办卡人员进行操作。在接受银行面签之前，办卡者对身份信息已经倒背如流，甚至坚称自己整了容，即便是被办卡银行发现，办卡者往往以&身份证是捡来的&为理由进行搪塞。
51信用卡社区了解到，现在部分银行已经将系统更新，验证身份证有效期限，如果是不法分子拿着他人丢失的身份证，那么跟公安系统里的新证件签发期一定会有差异，但如果一些银行的系统没有及时更新，就无法识别了。
专家表示，如果身份证一时做不到挂失即失效，那就需要尽快建立丢失、被盗居民身份证信息管理系统，使金融、电信等有关部门能够通过联网读卡或查询的方式，迅速识别已被挂失的证件。另外，可以通过指纹识别等技术同时进行验证，但这一工作的前期采集量太大，短时间内也难以实现。
纪雪宁建议，个人应当妥善保管身份证，谨防丢失。如果身份证不慎丢失，应马上到户籍所在地派出所进行补办，开具补办证明，证明丢失的身份证作废，规避后续的风险。对于银行来说，在办卡业务中不能跨越流程操作，面签环节应当严格确认办卡人的身份，对于身份证照片与本人样貌相差较大者，应拒绝发卡。
看护好自己的身份证，不要不小心丢失了，另外最好不要借给别人使用，如果请他人代自己办事，也要托付给信任的人。
使用身份证复印件办理事情时，身份证复印件要做标注，最好使用蓝色或黑色的笔书写。
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