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香港保险缴费有新招：开香港银行卡
来源：理财公众平台&&&
作者：理财公众平台&&&
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　　　　如何续交保费？
　　最近银联卡受限制了，在香港投保美元保单的客户朋友，非常关心的一个问题是：如何续缴保费？小编推荐开通香港银行户口，实现到期自动扣款续缴保费，且扣款过程无需手续费。若想直接从香港账户支付美元，可以申请香港账户的美元支票本，以美元支票缴付后期保费也无需手续费。此外，理赔收款或者红利提取时，可以选择香港银行账户收款，非常方便。
　　在香港众多银行中，小编强烈推荐招商银行香港一卡通，可以在内地见证开户，而且选择电子账单后，招行香港一卡通是最实惠的，招行的网银相比其他银行用起来方便多的。
　　点下面的阅读原文查看内地指定招行网点
　　如果您所在内地城市没有指定招行网点见证开户，还可以选择工商银行，开户网点比较多，也是比较实惠的，程序上和招行差不多。
　　在香港当地银行开户，小编推荐汇丰银行，下文有详细介绍！
　　申请流程
　　①客户本人亲临招商银行香港分行或指定内地分行网点，提交其有效的身份证明文件原件和住址证明原件。客户必须年满18岁中国公民, 总资产达到人民币5万, 通过审批后2个月内需将首笔款项汇入“香港一卡通” 账户激活。
　　②住址证明文件的收信人地址为住宅地址,而非公司地址, 姓名与开户证件同名,证明文件的发出日期需在三个月内(水电煤气银行月结单等); 如果住址证明文件的收信人属于客户的直系亲属而非客户本人, 则需要附上关系证明(如结婚证 户口簿)
　　③一般情况下可在 10 个工作日内完成上述申请的审批手续,若通过审批,将为客户实时开通账户,并通过电子邮件/手机短信形式通知客户
　　④“香港一卡通”卡片将按照客户预留的领卡方式领取该卡片
　　香港一卡通优势
　　特别为有海外投资需求的人士而设计的综合理财银行卡, 集香港的多个账户、多种理财服务为一体, 安全、快捷、方便、实惠。
　　支票储蓄 合二为一
　　香港一卡通的港币、美元、人民币活期账户, 集支票及储蓄账户于一身, 让您既可享用各项支票服务, 又可同时获取活期存款利息, 您可通过网上银行或电话银行免费申请支票簿
　　收费从优 调拨无忧
　　通过网上银行划转资金, 可享受各种实惠: 将香港一卡通港币、美元汇转至香港其它银行账户、内地招商银行账户、内地其它银行账户、海外账户均享受实惠的收费; 将香港一卡通资金汇转至其它香港一卡通或香港招行公司账户, 或将香港一卡通港币、美元兑换为同一客户在内地招行一卡通账户的人民币均免收手续费
　　随时随地 运筹帷幄
　　本行便捷的网上银行服务, 时刻助您轻松处理账户查询、资金划拨或办理挂失补卡等事宜, 还可随时通过电话银行处理账户查询、活期转定期、银行卡口头冻结等多种账户服务, 不论身在何处, 真正运筹帷幄
　　汇丰银行开户
　　如果您准备投保香港保险，或者已经投保，小编建议您安排1个小时时间，在香港的汇丰银行开一个户口，可以立刻拿到银行卡和支票本，非常方便。但是小编建议您一定要做好充分准备，因为能够开一个汇丰的户口不是很容易的事情。
　　网点分布：
　　http://www.hsbc.com.hk/1/2/chinese/hk/branchnetwork
　　推荐尖沙咀分行，在尖沙咀地铁站A1出口，出来看马路对面就是了。
　　收费情况：请保证银行卡内平均每日最低结余至少1万港币，可以免管理费，不足可能收取60元每月。
　　温馨提示：汇丰银行开始时，需要准备大陆身份证、港澳通行证和住址证明，大陆身份证地址通常是可以作为住址证明的，如果身份证地址是公司地址、政府机构或学校等地址是不可以的。以上只是基本条件，开户的时候银行职员一定会询问你的开户目的，请如实回答是购买了香港保险续缴保费之用，银行职员甚至可能需要提供一些其他证明文件，如银行对账单等，可以给银行职员看一下你的手机银行账户。
责任编辑：cnfol001
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栏目最新文章精神病患者可以委托直系亲属办理银行卡吗_百度知道
精神病患者可以委托直系亲属办理银行卡吗
我有更好的答案
完全可以委托他人作为被委托人,只是要提供相应的证明证据。 由委托人写一份委托协议,指明被委托人的具体情况和与委托人之间的关系证明，就可以办理银行卡。银行卡办卡的流程：1、携带身份证、以及少量现金前往银行营业网点；2、在银行大堂工作人员的协助下填写表格；3、取号排队，同时再工作人员协助下复印身份证；4、柜台叫号，前往柜台，将填好的表格和身份证交给银行柜员，办卡的时候会需要签字及输入密码，密码为六位数字，设置后之后自己要记住，这就是以后的取款密码；5、全部办理完成之后会得到一张银行卡，如果同时办理网上银行业务，会同时得到一张密保卡或者一个U盾；6、完成办卡，带上自己的物品离开即可。
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开通网银的年龄限制
我有更好的答案
　　未满18周岁不可以开通网银。　　满16岁独自去可以办理银行卡但是不能办理网银。未满16岁中国公民属于限制民事行为能力人，不能独立开户，需要由法定监护人代理申请，申请时要提供关系证明（监护人本人有效身份证，未成年人身份证或户口本、包含双方信息的户口本或出生证等其他可以证明亲属关系的证明）。监护人可以代理办理银行卡(借记卡)和信用卡的附属卡(年满13周岁以上)，但不能办理网上银行业务和信用卡。　　1.居住在中国境内16周岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。　　2.未成年人办理的银行卡主要为借记卡，各个银行对未成年人办理的借记卡使用功能有不同的规定。另外，为了控制未成年人的消费，未成年人申办的借记卡一般不具备申请网上银行、手机银行、电话银行等业务。其它规定可以到银行营业厅了解。　　3.未满18岁的未成年人不能办理信用卡，年满13周岁以上可以办理信用卡附属卡，但与主持卡人必须是直系亲属关系。但是各人银行对未成年人办理附属卡的规定不完全相同，具体可以到银行了解。另外为了控制孩子的消费，对附属卡最好设置消费限额。　　4.在我国，未成年人是指未满十八周岁的公民；而在其他国家，未成年人被定义的年龄范围不同。例如在日本，未成年人是指未满二十周岁的公民。但是在美国，未成年就指未满十六周岁的公民。
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&&& 经济与法
20家银行84项收费全揭秘 看哪里还有免费大餐
（0）字号：T&|
这是一个炎热的夏季，但她不孤独，因为和这个季节同样“热”的还有。无论是资本市场上的跑马圈地，还是理财产品市场仅一个月的银信合作叫停，都曾撩拨起者的躁动。
正如任贤齐的那句歌词：“一波还未平息，一波又来侵袭。
”银行单边调高跨行取款费用再次引来铺天盖地声讨声，再次让银行在炽热的阳光下“热”了一把。
动静之大都惊动了银监会，先是要求银行清理自查3000多项收费项目，紧接着下发《商业银行服务价格管理办法（征求意见稿）》，后又明令禁止银行的7项收费项目。最新消息又指出正式的《商业银行服务价格管理办法》预计于9月出台。
那么，在相关部门还在热烈讨论的当下，各银行又是如何应对由这次调高费用所带来的“风暴”呢？各行的收费情况又是如何？就此，理财周报记者走访20家银行，从账户服务、现金服务、转账服务、外汇服务和电子银行服务等五个方面为读者奉上一份清晰的银行收费账单。
四大行收费“当仁不让”
点燃此次银行收费风暴的是四大国有行，陷入舆论漩涡的也正是这些“大块头”。理财周报记者调查发现，无论是账户服务，还是在转账、跨行取款方面，四大行都当仁不让的跑在前面，并且在一些收费项目上保持高度一致。
工农中建四大行的小额账户管理费虽然门槛设置不同，但是如不符合条件，每季度末都会自动扣除3元钱的管理费。而其他行大部分免受此项费用。但消息称，新的《商业银行服务价格管理办法》将硬性规定同一账户不得同时收取年费和小额账户管理费。
小额账户管理费前途未卜，但在一片声讨声中的跨行取款费，四大行依然按调整后的每笔4元收取，而其他大部分股份制银行和城商行还是每笔2元。
在转账方面，工行和农行依然高高在上。柜台、网银和ATM机三种转账方式的12项收费中，农行有9项收费位居第一。例如，网上银行异地同行转账服务费，农行收费标准为：交易金额的4%，而其它所有银行的最高比率也不过1%，上海银行更是“自豪”地宣称是唯一一家网银转账免费的银行。同时，记者在采访中也听到有客户反映：“工行的手续费最高。”
股份制银行“看紧”信用卡，外资行“不放”外币汇款服务
四大行在收费方面虽然表现得非常积极，但并不是每一项收费一马当先。在信用卡的挂失和补卡费上四大国有行就远远落后于股份制银行和城商行。
四大行中，信用卡挂失、补卡费用，工行最便宜20元，中行最贵也仅55元。而民生银行（600016）和北京银行（601169）则要收取80元，最贵的广发银行双币信用卡收费高达85元，和工行相差65元。
外资行一直占据着外币业务的优势，但是在理财周报记者此次调查的几项收费项目中，其相比中资行虽然免收或少收了很多费用，可惟独外币汇款费用不肯“放弃”，清一色最高收费500元。这还不算最高，最高的当属招商银行（600036），其最高收费可达1000元，是外行最高收费的2倍。
在电子银行方面，网银业务也成为各行争夺的阵地，虽然明码标价，但记者发现，当前各行都在打折促销。
这是一个炎热的夏季，但她不孤独，因为和这个季节同样“热”的还有银行。无论是资本市场上的跑马圈地，还是理财产品市场仅一个月的银信合作叫停，都曾撩拨起投资者的躁动。
正如任贤齐的那句歌词：“一波还未平息，一波又来侵袭。”银行单边调高跨行取款费用再次引来铺天盖地声讨声，再次让银行在炽热的阳光下“热”了一把。
动静之大都惊动了银监会，先是要求银行清理自查3000多项收费项目，紧接着下发《商业银行服务价格管理办法（征求意见稿）》，后又明令禁止银行的7项收费项目。最新消息又指出正式的《商业银行服务价格管理办法》预计于9月出台。
那么，在相关部门还在热烈讨论的当下，各银行又是如何应对由这次调高费用所带来的“风暴”呢？各行的收费情况又是如何？就此，理财周报记者走访20家银行，从账户服务、现金服务、转账服务、外汇服务和电子银行服务等五个方面为读者奉上一份清晰的银行收费账单。
10项现金业务收费“各显神通”，平安几乎全免最优惠
消费者在办理业务前必须对费用收取进行了解，使用中小银行相关服务也是不错之选
近期部分银行调高自动柜员机跨行取现手续费这一“小动作”引爆了普罗大众对银行费用收取合理性问题的质疑。关于银行业务收费的讨论不绝于耳，对于大多数银行客户来说，银行的现金业务类收费是消费者产生“亲密接触”与“被胡乱收费”频率最高的业务类型之一。
银行现金业务收费标准眼花缭乱
国有大行“倚老卖老”趁机提高收费
根据理财周报统计的10项现金类业务中，绝大部分业务是与消费者息息相关的，只要是银行客户必定会使用到这10项业务种类超过半数以上的服务。在统计16家银行10项现金业务服务后记者发现，每家银行的收费标准真是令人眼花缭乱，消费者似乎只要稍不留神就很容易跌入陷阱。
在自动柜员机进行同城跨行取款这项业务是最被银行客户广泛使用，前段时间部分银行在这些业务上面高调提价，据目前的相关统计，四大行在这项服务上都是收取每笔4元的收费，而股份制银行或外资行等在这项业务上面则不敢轻举妄动，绝大部分都是收取每笔2元的收费，其中部分银行推出每月头几笔同城跨行取款免手续费的优惠措施。
“对于银行而言，向客户开出同城跨行每笔2元收费应该是银行成本可以接受的范围。因为在国内银行间联网系统早已成熟，并不需要很多资金关于跨行取款设备的投入。同时，跨行取现无论从硬件还是软件系统都处于一个比较成熟的阶段，各项运作都能够较流畅地进行。所以对跨行取现收费特别是同城来说要增加并不是太合理。”深圳某股份制银行信用卡中心部一位不愿透露姓名的高管人士表示。
该人士认为，“一些网点或自助设备较为完善的银行通过这种优势来作为率先调高现金类业务收费的资本，以此来加大消费者的负担；而一些网点稍微欠缺的银行如股份制银行或城商行等仍然保持原有收费，就是希望不要流失太多客户。”
部分银行信用卡提现收费很吓人
中小银行“低费用”引客户
除了自助设备同城跨行收费需要引起客户注意外，像信用卡提现等一些客户并不是太过注意的费用也需要留神。根据记者相关统计得出，信用卡提现收费真是不说不知道，一说吓一跳。虽然大部分信用卡人士都大概知道信用卡提现是比较贵的，但有些银行的收费确实贵得离谱。
像浦发、中信、深发展等这些股份制银行，信用卡提现收费收取提现金额的3%，最低收费30元。也就是说，如果你在这些银行的信用卡提取100元的现金，就必须要收取30元的手续费，100元的购买力就被30元的手续费大打折扣。
同时，银行卡跨境取款所收取的费用等也是值得注意的。在跨境取款的当中，除了费用的收取要留意之外，币种之间的汇率结算最好也在使用之前向银行进行详细咨询。
其实，股份制银行在现金业务的收费相对国有大行而言是要更实惠一些。以平安银行这种刚开始发力的中小银行而言，除了信用卡提现需要支付费用外所有在统计范围内的现金业务收费都是免费。这对于消费者就存在非常大的吸引力，如此之多的现金业务收费免费就意味着平安银行的客户无论是在哪家银行进行取钱都等于在本行取钱一样享受优惠。
17银行账户收费：挂补卡广发最高85元是工行4倍
光大银行（601818）（601818，股吧）补卡费用个网点可自行制定收费标准，账单打印只有华夏、民生和北京银行免费
打印一张A4纸大小的银行账单10元，存款不足300元收取3元账户管理费，重置密码10元……
由银行调高跨行取款费用引起的银行收费问题霎时甚嚣尘上，对于持有银行卡客户，以上费用是逃不掉的。
小额账户管理费深发展门槛最高1000元，招行（600036，股吧）要求日均资产10000元
近期，有媒体针对当前的银行收费问题专门制作了一个“公众最反感的银行收费项目”，其中小额账户管理费高居榜首，这一收费项目从刚一推出时就被外界称为“嫌贫爱富”。
在记者调查的17家银行中，小额账户管理费并不是每家银行都收取。其中9家股份制银行中的6家并无此项收费，只有招行、广发和深发展收取费用；而四大国有行中只有中行不收取。
小额账户管理费的收取一般按照每季度的日均存款额收取。四大国有行中，季度末扣除都是3元管理费，只是额度设置不一样。建行规定每季度账户日均存款不满400元，工行的额度设置为300元，农行额度设置最高为500元。招商银行虽然告诉记者不收取小额账户管理费，但是其有一项规定：如果在招行的日均资产不满10000元，每月要收取1元的账户管理费，如果换算成季度，同样为每季度3元。
信用卡挂失补卡，最贵广发行85元是工行4倍
银行卡挂失、补卡同样是每位持卡人可能遇到的问题，这同样是银行“赚钱”的一大项目。普通的借记卡挂失和补卡两项费用也不尽相同，在记者调查的17家银行中，最低10元，最高上海银行收取25元。
值得注意的是，广发和光大银行的收费因人因地而采取不同的标准。光大银行的挂失费统一为10元，但是补卡费用并没有统一的规定，由各支行自己制定收费标准，补卡最高收取3元工本费。广发行的挂失和补卡费用只对普通客户收取10元，贵宾客户则免收。
各行对银行卡的挂失和补卡收费存在较大差异的是信用卡。
账单打印只有民生、华夏和北京银行免费
在所有收费中，似乎账单打印费是最具有争议的一项了，有的银行打印一张A4纸大小的账单要收取5元或10元的费用。
对于普通借记卡的账单打印费，17家银行中只有民生、华夏和北京银行不收费。同时值得注意的是在收费的银行中，各行的收费标准也不尽相同：有的按次数收费，有的按照月份收费，也有的按照份数收费。
个人转账：农行9项收“最狠”，上海银行网银转账全免
17家银行中有16家银行网上银行同城同行转账免费，唯独华夏银行（600015）收取5元每笔手续费
对于经常转帐的人来说，手续费是一笔开支，但是随着电子银行的推出，你知道单单一个转账会收走多少手续费吗？
理财周报记者走访调查17家银行个人业务转账服收费情况发现，国有银行的收费项目最多，而且利率相对较高。相比之下，城商行和外资行则有更多的免费“午餐”。
就网银异地同行转账看，农行的收费比例最高达4%；而工行的100元封顶手续费成为最高。
12大转账收费项目，农行9项收费最多
银行转账按柜台、网银和ATM机的不同地点不同银行的形式划分，主要有十二项，在十七家银行比较发现，农行转账收费项目高达九项，位居第一。
股份制银行的免费项目多为三四项，主要是同城同行和ATM机异地同行的免费。而城商行中，免费项目集中在同行转账上。“柜台、网上还是ATM，不论同城还是异地，只要同行都不收手续费。网银任何转账方式都不要钱。”上海银行大木桥支行的客服人员告诉记者。
“ATM机上进行异地跨行转账”是中行、工行和建设银行（601939）比农行多出的一个不能进行转账的项目。相比之下，这又成了农行多出来的一个收费项目。
记者了解到，除了三大银行外，招行的ATM机异地跨城也是不能进行转账的，而其它能转账的银行中，收费标准大体一致：利率1%，最低5元，最高50元。
网银转账竞相优惠，上海银行全免
“我们所有网上银行转账服务都是免费的。”这是理财周报记者在走访上海银行徐汇支行和大木桥支行时得到的答案。
在比较了17家银行后，上海银行客服这样异地同声的回答确实让记者感受到了他们的充足底气：上海银行是唯一一家网上银行转账服务收费全免的银行。
花旗银行的网银优惠是仅次于上海银行，这家银行的异地跨行转账在2万元以全免手续费。花旗银行肇嘉浜路行的业务人员说“但是一天最多汇16万，每笔最多汇5万。”至于2万元以上如何收费，该业务说：“一次汇2万元，分开转账，就免费。”
“工行的手续费很高的，就它提得最厉害。”在浦发银行（600000）肇嘉浜路支行的网点中，理财周报无意中听到了这样的客户言论。
在17家中，理财周报的记者发现有16家银行网上银行同城同行转账免费，唯独华夏银行收取5元每笔手续费。
在网上银行异地同行转账服务收费中，17家银行有5家银行是免费的，分别为：上海银行、兴业银行（601166）、华夏银行、花旗银行和南京银行（601009）。
ATM机跨行转账要先有协议
“ATM机上，异地、同城都不能跨行转账的。”中国银行（601988）一网点客服经理表示。
而浦发银行肇嘉浜路支行的上述工作人员则表示：“我们银行ATM机只能向部分银行银行卡转账，不能向中工建农四大行转帐。有些银行愿意加入我们这个圈子，但是我们和那四大行没有合作。”
要想在ATM机上转账，各家银行条件不一样。
U盾打折凶，兴业最低25元，手机银行服务费多暂免
虽然银行在多项业务中打折或者暂时免收，但是银行可以随时收取这些费用或提高价格
理财周报零售银行实验室研究员张融阳/文
随着网络技术以及网络的发展，越来越多的银行客户选择办理网上银行以及手机银行等自助服务方式，从而可以方便地支付购物款、各种杂费等以及快捷地汇款、转账等服务。
当然，银行客户为了能够获得这些方便的服务，则需要在银行办理一些开通的准备，但是，各家银行在开通手续费以及服务费方面却相差不少。
U盾纷纷打折，兴业银行最便宜25元；光大中行推出新兴口令牌
为了网上交易安全，各家银行在客户开通网银时，都会随之开通一系列安全服务措施。据记者了解，现在银行的网银多数都有两种安全体系类型，一种是动态口令卡，即密码卡；一种是使用移动U盘。
记者了解，工商银行（601398）、农业银行（601288）的动态口令卡虽然需要支付2元/张的工本费，但是目前办理都免费。而建设银行则需要支付2元每张的工本费，并且仅对高端客户免费。其他银行也有数字电子证书密码，银行（601328）、浦发银行、兴业银行等采用的是短信发送动态密码的形式，并且均为免费的。
U盘形式的网银就是将“证书”保存在U盘中，不受重装系统或是换电脑的影响，安全性较高，且没有使用次数和额度限制。目前，银行除了中行和光大外，都有这种形式，名称不尽相同，有的叫“U盾”或“网盾”，有的叫“U-KEY”或“USBKEY”。
记者在广州调查发现，由于各银行有定价权，因此这种U盘在各大银行的价格均不相同，目前广州各大银行的价格大致在每个30元到60元之间。最便宜的属兴业银行，其价格仅为每个25元，其次是民生银行，每个30元；建设银行、农业银行以及浦发银行分别为每个35元、35元和36元；最贵的则为招商银行，其价格在60元/个，不过，招商银行的U盾如果是首次申请，则只要申请后3个月内使用3次则退还工本费。此外，记者还咨询了三家城商行的客服人员，上海银行、北京银行以及杭州银行办理U盾的费用分别为每个58元、60元和65元，杭州银行客服人员告诉记者，如果是在杭州市区营业部办理网银业务，可以享受到免费办理U盾。
不过，需要提醒的是，多数银行的分行具有一定的定价权，因而，这个价格可能随时出现变化。比如，工商银行网站公布的不同类型的U盾价格每个在58元到85元之间，而广州市场目前办理的捷德牌的，48元/个，而网站公布价格是60元/个。在比如华夏银行，其网站价格为80元/个，不过目前也处于优惠期，分行可在0-50元区间内，根据市场情况自行确定优惠幅度，广州华夏银行的价格为50元/个。
另外，中国银行和光大银行则采用了另外一种形式的安全密码形式，动态口令牌（一种内置电源、芯片和显示屏、自动更新口令的电子装置），目前暂时也不收取费用，但自第二年起每年将收取20元年费。光大银行这项业务正处于推广期，也免费办理。
手机和电话银行服务费多为免费，短信服务费在每年12元到36元
记者致电多家已推出手机银行的银行得知，作为一种还未充分发展起来的服务介质，目前手机银行的费用除了办理业务的手续费外主要是网络流量费上，这笔费用是向移动营运商支付的。
未来，银行会向手机银行用户收取一定的服务费，将成为手机银行的一个重要收费项目。但当前整个业界还处于手机银行推广阶段，除建行等少数银行之外，绝大部分银行暂时免收服务费。
建设银行属业内第一家大规模推出手机银行的银行。建设银行规定，若仅使用账户余额查询功能，手机银行不收取信息服务费；如需使用转账汇款、投资理财等增值服务，将收取一定的信息服务费，资费标准是“移动梦网”普通版为1元/月、高端版3元/月和电信“互动视界”用户6元/月，电信“神奇宝典”用户10元/月。
此外，部分银行已经指定出服务费的收费标准，但事实上截至目前都还未开始收费。比如，工商银行手机银行（WAP）年服务费标准为60元/年，但目前暂时免费。
华夏银行、农业银行、兴业银行、光大银行、招商银行等多家银行目前都还未推出服务费收取标准，暂时不收取服务费。
电话银行也是如此，仅少数银行收取费用，而绝大多数银行暂时不收取费用。工商银行规定，在柜台办理了此项开通电话银行业务的，每年每个客户12元，而自助办理的，每年每个客户6元，这主要在于柜台办理的服务项目多于自助办理的。
不少银行客户收到各类通知短信，但是在这短信收费中，也是各形各色。不过，主要也是两派，收费派和暂免派。据记者在广州调查，农业银行、中国银行、中信银行（601998）（601998，股吧）、工商银行、建设银行以及兴业银行等均属于收费派，其中，农业银行最贵，4元/月，不过，现在优惠期打五折；中国银行、建设银行以及中信银行均为3元/月，建设银行还可按年收费，一年30元，而最便宜的兴业银行“精灵信使”为1元/月。而招商银行、民生银行等多数银行则暂时没有收取这项费用。
不过，虽然银行在多项业务中打折或者暂时免收，但是不排除在业务成熟和受到业绩需求时，收取这些费用或者提高价格，因而投资者还是需要多注意这些项目收费的变化。
均衡但缺亮点：交行拨备覆盖率低缓，不良贷款率单降
手续费及佣金净收入同比增长30.11%，个人存款增速远低于个人贷款
“交行上半年各方面发展很均衡，但是却没有一项很明显突出的业务。如果想要有亮点，还是继续往后走吧。”东海的一位分析师告诉理财周报记者。
报告显示，资产总额为37092.79亿元，较年初增长12.09%；营业收入同比增长34.19%，净利润203.57亿元，增长30.67%。拨备覆盖率为161.17%，同比提高10.12个百分点，超越监管红线。
销售收入下降削弱手续费收入
2010年上半年，交行手续费及佣金净收入同比增长30.11%，占总收入比重的14.42%，较2009年末提高0.34%。“这主要受益于咨询顾问、承销和贸易结算业务的持续快速增长。”交行副行长牛锡明在报告会上表示。
值得一提的是，为交行手续费和佣金收入贡献不菲的还有代理的业务，上半年该项业务达到4.52亿元，同比增长42.59%，目前占比仅次银行卡收入。
基金销售手续费是所有手续费收入占比最小的，也是今年上半年唯一一个负增长的。
交行中期业绩会议上副行长钱文辉表示，该行以后在服务收费上要平衡好两个问题，一个是利益和个人消费，一个是经济效益和社会责任。
存贷比稳健发展，个人存款增速远低于个人贷款
据交通银行中期报告显示，贷款达16.9千亿元，较年初增长11.11%；存款达18.3千亿元，较年初增长17.52%。在该行发布会上，副行长牛锡明说，“这是所有存款中增长最多的。”然而，东海证券分析师却不以为然，这不过是建立在银行业的一个平均增长速度的基础上。
交行上半年个人贷款达3720.49亿元，较年初增长19.77%；个人存款实现8664.66亿元，较年初增长7.48%，明显慢于贷款增长率。
分析师沐华说，个人贷款之所以增长比较迅速，主要来源于占比70%的按揭贷款。东海证券的分析师则更多地把它归结为银行业务的性质特点。
不良贷款增加，重大系统性风险难控
2010年上半年，交行不良贷款余额较年初上升3.24亿元，不良率较年初下降14%。上半年计提拨备52.72亿，同比增长16.77%。期末拨备覆盖率提升至161.17%，比年初提升10.12%。
采访中，拨备覆盖率却受到了一些分析师和媒体的质疑。
分析师沐华认为，“不同银行拨备覆盖率有不同的想法，有些银行认为只要它达标合规就可以。”
“它的拨备覆盖率在大银行里面也算是偏低的”，东海证券的分析师这样说，如果存在系统性风险，拨备覆盖率越低，抗风险能力就越弱。这个拨备覆盖率对于未来重大性的、持续性的风险都是不够的。
提及交行的低拨备覆盖率，交行首席财务执行官于亚利告诉记者，“未来交行拨备的目标，是加强贷款和信用风险管理，不断提高贷款资产质量。拨备要完全覆盖风险。在以后谨慎的货币政策下，拨备覆盖率能够稳步提高。”
交行上海分行则以最低50元，最高250元封顶为收费标准。汇向境外还要收150元的邮电费。“但现在处于活动期间，如果在交行用人民币购汇在汇向国外，可以免收这项邮电费。汇款对象只要符合外汇规定，不限制接收方一定是汇款方的直系亲属。”该行工作人员表示。
该行同时表示，修改、退汇和挂失支付分别收取5元、50元和50元的手续费。境内同城10元/笔，异地0收费同境外，50到250元不等，但交行系统内划转都是免费的。
光大和浦发同时规定，接收方必须是汇款人同名账户或直系亲属的账户，也不是所有的支行网点都能办理此项业务。
光大上海分行则表示，徐先生的案例在该行要收的费用包括汇款金额的0.1%，最低20元，最高250元的手续费，150元的电报费，还有一部分钞转汇的费用。但是截止到日之前，拿人民币去光大银行购汇再汇出去是免收钞转汇的费用的。
如果在境内，只有本人或直系亲属才有权接受外币汇款的，每笔手续费为20元-200元之间，另收电报费150元。
浦发也表示，汇往境外要收50～250元之间的汇款手续费，外加80元的电报费。境内汇款收费则稍微便宜，同城同行则免收费用，否则就会收最低2元，50元封顶的一笔费用。
上海银行最高手续费500元，城商行中最低
不及国有行的威慑力，也不及外资行的渗透力，目前的城商行在个人外汇业务上仍稍显逊色，但不可否认，他们的此项业务收费标准并不算高。
在杭州银行，徐先生的案例，若汇到美国，起步价为20元，为城商行中最低，1000元封顶，且需加120元邮电费。境外修改汇款明晰收取手续费100，退汇则收100元手续费外加120元的邮电费，至于挂失止付，就要看柜台的具体受理了。如果是境内汇款，出了杭州城就是0.1%的手续费加10元的邮电费，同城同行不收手续费，同城跨行则收10元邮电费。
宁波银行（002142）则表示，无论汇到境外或境内，都要收取汇款金额的0.1%，50～1000元为浮动空间的手续费。境内电报费10元/笔，境外电报费150元/笔，另外还要看对方银行是否要宁波银行代收250元的费用。修改和挂失止付的每笔费用都是100元。
在上海银行，手续费金额最高为500元，为3家银行最低。汇往境外还要加收80元/笔的邮电费。但是境内，上海银行行内是不收费用的。跨行同境外，但免除80元/笔的邮电费。但是接收对象必须是直系亲属和配偶，不过退汇则要收150元/笔的退汇费，外加80元/笔的邮电费了。
招行二次转型加速：非利息收入增28%，存款少成羁绊
截止到日，零售非利息净收入34.17亿元，增幅28.07%，占全行总非利息收入一半以上
“二次转型”从去年开始已成为招行的金牌口号。虽然转型的成果在2009年的年度业绩报告并没有突出表现。但8月18日公布的2010的中报显示其转型之路已步入高速轨道。也许正如招行行长马蔚华所说：“招行最困难的时刻已经过去了。”
但是存款不足仍然制约着招行的“二次转型”。
“二次转型”：零售与私人银行发力
早在今年7月中旬，招行已经率先发出中报业绩预告，其集团实现净利润132.03亿元，增幅增长达59.80%。这一“利好”消息当时就引起招行在市场一阵“躁动”。
据中报显示，招行的净利息收入263.43亿元，增幅达41.45%，非利息净收入也达到65.91亿元，增幅8.94%。根据招行管理层表示，净利息收入的大幅度增加除了是因为生息资产规模稳步扩张，净利息收益率持续提升外，积极拓展中间业务使得手续费及佣金净收入持续增长也是一个重要的因素。
2010年上半年的手续费及佣金净收入比2009年同期增加13.04亿元，增幅32.26%。
零售业务作为招行龙头业务，更被马蔚华直指为这次转型的有力战场。
截至日，仅零售银行非利息净收入折合人民币34.17亿元，增幅28.07%，占到全行总非利息收入的一半以上。
而在此之前招行私人银行常务副总经理王菁告诉理财周报记者，“私人银行业务将作为招行一个新的利润增长点。”
存款不足成“绊脚石”，银信转入表内不足100亿
从中报的数据上来看，招行的“二次转型”整体顺利，但是其存款规模不足仍然是之后制约其发展的“绊脚石”。
国泰君安银行业分析师伍永刚认为，“净利润同比增长幅度略超预期，但值得注意的是招行半年存款增长较慢制约总资产扩张速度。上半年招行贷款较年初增长12.3%快于同业平均，但存款仅增长9%低于行业4.6个百分点。在往后的发展中是值得关注的，如果情况不得到很好改善很可能就会拖累后腿。”
“截至报告期末，公司存贷比77.07%，仍然较高。公司上半年贷款同比增速高于存款同比增速，预计下半年公司在存款增长上的压力较大。”湘财证券银行业研究员表示。
在存款不足的情况下，又遇到政策的调整，银信合作叫停一个月后重新开闸，但要求要将资产由表外转入表内，无疑对招行的资本金提出了更高的要求。
但马蔚华在2010年上半年业绩交流会上指出，“银信合作新规对招行影响不大。在新规颁布前，我们也在梳理银信理财产品，目前表外的理财产品是不保本的理财业务，是满足风险监管要求和准则的。据估算，公司从表外转到表内的理财产品不足100亿元。”（理财周报）
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