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任何融资方式都涉及违法放贷罪吗 比如银行为客户办理票据贴现没有真实贸易背景算不算违法放贷
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银行在票据贴现中的审查义务
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相关法律知识交通银行绍兴分行办理无真实贸易背景票据业务被罚40万元
千龙网北京6月14日讯
6月13日，中国银监会绍兴监管分局发布的绍银监罚决字〔2017〕4号行政处罚书显示，交通银行绍兴分行办因办理无真实贸易背景的票据承兑业务和票据贴现业务被绍兴监管分局罚款40万元。
资料显示，交通银行绍兴分行法定代表人（主要负责人）为黄红宇。主要违法违规事实（案由）是办理无真实贸易背景的票据承兑业务和办理无真实贸易背景的票据贴现业务。绍兴监管分局依据《中华人民共和国票据法》第十条；《中国银监会办公厅关于加强银行承兑汇票业务监管的通知》（银监办发〔号）；《中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知》（银监办发〔号）；《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，对交通银行绍兴分行处以40万元罚款。
在银监会下发的《关于加强银行承兑汇票业务监管的通知》中明确规定，要加强客户授信调查，严格审查票据申请人资格、贸易背景真实性及背书流转过程合理性。要加强票据业务保证金、贴现资金划付和使用、查验和查询查复、重要空白凭证和业务印章等关键环节的管理。
业内人士称，银行承兑汇票在流通过程中，存在签发、转让、贴现、转贴现、买入返售、卖出回购、保管、承兑等几十个环节。在这些流程中，每一个流程都可能出现违规的现象。而银行之所以热衷票据业务，就是在于大量签发银行承兑汇票虚增保证金存款。
据记者不完全统计发现，交通银行今年以来已发生多起违规案例，迄今至少有9次因违规被罚的记录。今年5月，交通银行上海市分行因违反支付业务规定被中国人民银行上海分行责令限期改正，并处以罚款人民币2万元。
今年4月，交通银行青海省分行因贷后管理不善，流动资金贷款被挪用，被罚款20万元。
今年3月，交行江苏南通分行因发放虚构用途的贷款，被南通银监分局罚25万元。同样在3月，交行宁波分行因违反十二项规定被人行宁波市中心支行给予警告，并处罚没款共计142.72万元，2名相关责任人员处罚款共计12万元。
今年2月，交通银行舟山分行因信贷管理不审慎形成风险、操作风险管理严重违规，被银监会舟山监管分局罚款人民币45万元；交通银行四川省分行营业部信贷资金被违规挪用于申购基金，被四川银监局罚款30万元；交通银行成都高新区支行对贴现资金监控不严导致资金被挪用，被四川银监局罚款25万元。
今年1月，交通银行湖州分行因违规代保管重要资料，被银监会湖州监管分局罚款人民币30万元。
交通银行绍兴分行办理无真实贸易背景票据业务被罚40万元
6月13日，中国银监会绍兴监管分局发布的绍银监罚决字〔2017〕4号行政处罚书显示，交通银行绍兴分行办因办理无真实贸易背景的票据承兑业务和票据贴现业务被绍兴监管分局罚款40万元。
千龙网北京6月14日讯
6月13日，中国银监会绍兴监管分局发布的绍银监罚决字〔2017〕4号行政处罚书显示，交通银行绍兴分行办因办理无真实贸易背景的票据承兑业务和票据贴现业务被绍兴监管分局罚款40万元。
资料显示，交通银行绍兴分行法定代表人（主要负责人）为黄红宇。主要违法违规事实（案由）是办理无真实贸易背景的票据承兑业务和办理无真实贸易背景的票据贴现业务。绍兴监管分局依据《中华人民共和国票据法》第十条；《中国银监会办公厅关于加强银行承兑汇票业务监管的通知》（银监办发〔号）；《中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知》（银监办发〔号）；《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，对交通银行绍兴分行处以40万元罚款。
在银监会下发的《关于加强银行承兑汇票业务监管的通知》中明确规定，要加强客户授信调查，严格审查票据申请人资格、贸易背景真实性及背书流转过程合理性。要加强票据业务保证金、贴现资金划付和使用、查验和查询查复、重要空白凭证和业务印章等关键环节的管理。
业内人士称，银行承兑汇票在流通过程中，存在签发、转让、贴现、转贴现、买入返售、卖出回购、保管、承兑等几十个环节。在这些流程中，每一个流程都可能出现违规的现象。而银行之所以热衷票据业务，就是在于大量签发银行承兑汇票虚增保证金存款。
据记者不完全统计发现，交通银行今年以来已发生多起违规案例，迄今至少有9次因违规被罚的记录。今年5月，交通银行上海市分行因违反支付业务规定被中国人民银行上海分行责令限期改正，并处以罚款人民币2万元。
今年4月，交通银行青海省分行因贷后管理不善，流动资金贷款被挪用，被罚款20万元。
今年3月，交行江苏南通分行因发放虚构用途的贷款，被南通银监分局罚25万元。同样在3月，交行宁波分行因违反十二项规定被人行宁波市中心支行给予警告，并处罚没款共计142.72万元，2名相关责任人员处罚款共计12万元。
今年2月，交通银行舟山分行因信贷管理不审慎形成风险、操作风险管理严重违规，被银监会舟山监管分局罚款人民币45万元；交通银行四川省分行营业部信贷资金被违规挪用于申购基金，被四川银监局罚款30万元；交通银行成都高新区支行对贴现资金监控不严导致资金被挪用，被四川银监局罚款25万元。
今年1月，交通银行湖州分行因违规代保管重要资料，被银监会湖州监管分局罚款人民币30万元。
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　　◎每经记者 施娜
　　近年来，票据风险案件频发。仅今年以来，已有、、天津银行等多家银行曝出票据风险事件，累计涉案金额超过百亿元。值得注意的是，在这些案件中，绝大部分为纸票风险事件。
　　日前，央行下发了《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》（银发［号，以下简称224号文）。
　　根据224号文，“自日起，单张出票金额在300万元以上的商业汇票必须全部通过电票系统办理；自日起，原则上单张出票金额在100万元以上的商业汇票必须全部通过电票办理。”
　　此外，《每日经济新闻》记者注意到，224号文还提到两个主要内容：一是扩大票据转贴现市场参与者范围，所有金融机构皆可参与；二是取消电票贴现贸易背景审查，引导电票使用。
　　对此，很多业内人士表示，这对电子票据的发展具有里程碑意义。
　　电票贴现不再审查贸易背景
　　 根据224号文，“对电子商务企业申请电票承兑的，金融机构可通过审查电子订单或电子发票的方式，对电票的真实交易关系和债权债务关系进行在线审核。企业申请电票贴现的，无需向金融机构提供合同、发票等资料”。
　　这无疑是重磅内容。
　　日，银监会下发的《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》（银监办发［号，以下简称203号文），强调各金融机构不得办理无真实贸易背景的票据业务，已办理承兑、贴现的各种凭证原件要注明银行信息等，防止虚假交易及发票重复使用。
　　对此，浙江铂睿资产管理有限公司总裁郭钦霖在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，电票贴现不再审查贸易背景，这实质上是对票据融资功能的承认。相对以往，这已迈出了一大步。
　　同时，郭钦霖还表示，变成电子票据之后，追溯真实贸易背景，已经没有意义了。实际上，各环节的风控已经做到位了，没有必要再去做线下的审核。
　　至于这个条款对纸票业务可能造成的“不公平”情况（纸票并没有类似的“免除条款”），郭钦霖则表示，总要有一个过渡阶段，猜测会有一段时间的“双轨制”存在。
　　业内：为票交所上线铺平道路
　　 一直以来，票据行业的发展备受“真实贸易”背景的困扰，很多业务创新都属于违规创新。此前，多位业内人士告诉《每日经济新闻》记者，不管线上还是线下票据市场，其蓬勃发展归根结底的原因是中小企业融资难。
　　有银行系统人士表示，在要求有真实贸易背景的情况下，若仍是以融资性票据为主，电票还是很难推动起来的。
　　事实上，自从2009年11月推出电票系统以来，央行一直在努力推动电票的发展，但其规模增速一直不太理想。数据显示，2013年，电票规模在整个商业汇票出票量中占比为8.3%；2014年，为16.2%，2015年则为28.4%。
　　如今不再审查贸易背景，恰恰破除了电票发展的一大障碍。
　　“在纸票年代，大家就每年都在呼吁修改《票据法》，但一直没有进展。电票不再审查贸易背景对推进《票据法》的修改有一定的作用。”郭钦霖说。
　　2016年3月，央行支付结算司曾发布了《关于就促进电子商业汇票业务发展开展书面调研的函》。调研函显示，央行拟在三个方面促进电票发展，第一，修改并完善相关制度办法，包括《电子商业汇票业务管理办法》和《电子商业汇票系统管理办法》等法规；第二，ECDS（电子商业汇票系统）功能操作、功能上的建议；第三，ECDS推广上的建议。
　　而上述内容亦是此次224号文的主要内容。郭钦霖表示，随着像比特币这样的区块链技术的发展，电票在技术上是很简单的。现在银行也都在推电票，未来有一天，纸票可能就不存在了。
　　此外，224号文还规定，自日起，除银行业金融机构和财务公司以外的、作为银行间债券市场交易主体的其他金融机构可以通过银行业金融机构代理加入电票系统，开展电票转贴现（含买断式和回购式）、提示付款等规定业务。业内预计，这将为票交所的上线铺平道路。随着相关细则的陆续出台，电票将有爆发式的增长。
责任编辑：张彦如
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考虑到美联储12月加息概率较大，以及国内一、二线城市资产价格屡创新高，地王频现，出于美联储加息预期以及资产泡沫的担忧，短期来看，资本外流的压力仍然加大，而这也使得下半年人民币对美元汇率或再度承压。
这次经济增长的下行压力，由于人口收缩和老龄化的问题越来越严重而拽力特别大，要使L型下行的经济增长，重启为J型增长，甚至力度要比前两次经济增长下行翻为上行时所采用的突破性改革力度还要大才有望实现翻转。
中国经济真正有问题的地方是在东三省，这个地区相当于中国的“垃圾板块”，严重拖了中国经济的后腿。在人才流失、资源匮乏、制度板结、大国企包袱沉重等多种问题的压力之下，东北地区可能给多少钱也不行，这个地区需要一个相当长的恢复期。
中国的房价至今为止一直只涨不跌，大家都在预测中国房价的黑天鹅什么时候出现。反向美国房市在经历了2008年的次贷危机之后，房价处于一个低谷，并且市场对于这样的泡沫危机有了足够防范意识，所以现在在美国买房的风险性会更校贴现票据审查风险，除在商业汇票承兑业务中的真实贸易背景审查风险外，其他方面中不包括的是：&&
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(满分试卷答案)贴现票据审查风险，除在商业汇票承兑业务中的真实贸易背景审查风险外，其他方面中不包括的是：贴现票据审查风险，除在商业汇票承兑业务中的真实贸易背景审查风险外，其他方面中不包括的是：正确答案：D合法持票人审查风险贴现票据真实性风险贴现票据查询风险贴现后承兑人兑付风险汇票在企业之间的背书转让与银行的存款、贷款和存款衍生功能有直接影响。此种说法：正确答案：B正确错误商业汇票承兑业务基本流程中，调查评价阶段的主要任务不包括：正确答案：C客户调查评价业务调查评价汇兑数额评价担保评价在对真实贸易背景进行审查时，下列不属于对连续申请承兑的批发企业特别审查的对象是：正确答案：C上一次商品交易的增值税发票上一次商品交易的货运凭证企业近三年的财物报表上一次商品交易确已履行的证明防范保证金账户管理风险的主要措施是对保证金分账管理。此种说法：正确答案：A正确错误银行间办理转帖现业务，转帖现在总体上会衍生出新的存款。此种说法：正确答案：B正确错误下列不属于负责商业汇票贴现业务审批部门重点审查的内容是：正确答案：A承兑人的资信是否发生变化或是否有无理拒付行为信贷经营部门送交的材料是否正确、完整、合规贴现申请人资格和条件是否具备调查人对申请人的评价分析是否准确合理下列不属于承兑业务的主要风险的是：正确答案：A承兑申请人的经营状况项目现金流的可预测性可实施的担保利益可靠参与方的资信增级商业汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，一般情况下最长期限不超过:正确答案：C3个月5个月6个月一年客户除了需要提交一般信贷业务要求的客户、业务、担保有关材料外，还必须提交的其他重要资料中不包括：正确答案：B商业汇票承兑业务申请书客户资信及财务证明基础交易合同的原件及复印件连续申请承兑的企业的上一次商品、劳务交易已履行的证明按照贴现利息支付人的不同，可将商业汇票贴现分为卖方付息贴现、买方付息贴现和协议付息贴现。此种说法：正确答案：A正确错误下列不属于贴现业务中操作风险防范措施的是：正确答案：D票面审查票据查询经办人员资格审查授信审批形成企业存款，从而增加贴现企业的开户银行的存款、贷款和存款衍生功能的环节是：正确答案：C汇票首次办理贴现后，贴现银行向企业支付资金汇票的开出时汇票在企业间的背书转让期间汇票到期时下列选项中不属于票据业务种类的是：正确答案：B商业汇票承兑商业汇票转承兑商业汇票转贴现商业汇票贴现资信状况审查中，在以客户评价报告为中心进行审查时关注的方面不包括：正确答案：D组织机构财务结构资金核算方式资信状况