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> 央行降准释放正面效应:跑步入市买房
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中国人民银行4月19日宣布，从本月20日起下调存款类金融机构存款准备金率1个百分点，至18.5%，以提振银行贷款、应对经济增速放缓。这是中国央行两个半月内第二次下调存款准备金率。对于这次央行降准，被普遍认为是为了应对经济下滑局势有人认为降准利好股市，是为了救市而为之也有人认为这是在美国退出量宽政策大局势下最正常不过的政策逻辑。万博兄弟资产管理公司董事长滕泰预计年内还有若干次降准，年内应该降低到16%左右。他认为，降准是中国在面临、局部经济衰退、工业和地产出借下滑的必要举措，有利于降低社会融资成本，有利于遏制经济下行势头，有利于经济触底回稳。降准主要是将银行的资金增多，增强银行贷款的动力。因此，不管央行降准出于什么原因，及其接下来如何变化，其对市民的个人贷款、和消费金融等方面都将更多释放正面效应。贷款更方便买房购车动力大降准后，贷款更方便，买房购车动力更大，尤其对于购房市民而言是个利好消息。中投顾问宏观经济研究员白朋鸣告诉笔者，“目前房贷、车贷已经成为大部分市民的主要经济负担，央行降准后，银行可以动用的资金规模将有所增大，相关有望出现下调，进而将降低市民的车贷、房贷等贷款成本。”前不久，“330”新政出台，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，调整最低首付款比例不得低于40%。如何从银行获得相对大规模贷款，成了广大市民头疼的一大难题。尽管央行降准姗姗来迟，但却给楼市和广大市民打了一针“镇定剂”。有银行负责人指出，降准之后，商业银行可动用的资金增多，也相应地增加了二套房房贷降首付落地的可行性。这样一来，未来市内商业银行将有更多资金用于信贷投放，银行贷款的动力更足，在同等条件下，普通市民申办个人房贷、个人消费贷款等将可能变得更容易。研究员严跃进告诉笔者，对于楼市，降准释放了三个正面效应。第一，成本降低效应，使得房企和购房者面临一个更低的融资成本，进而加快入市节奏。对于市民来说，自去年以来的各类降准政策后，更加明确宏观经济政策的思路。降准政策前提下，由于资金运用的成本降低，市民可能会更积极地获取信贷或者。第二，预期效应，使得市场各参与主体继续看好楼市，进而加速各类楼市资源流入市场，甚至推高房价。在这样一个预期下，将加蓄向出借的转变。过去，在宏观经济看低的情况下，储蓄资金实际上变成了沉淀资金。一旦预期改变，市民势必会加快对储蓄资金的运用节奏。第三，叠加效应。这次降准还将与此前各个利好政策形成叠加效应，进而使得房地产市场量价等指标出现复苏的迹象。因而，近期出现有部分市民积极选购改善型物业，看中的就是这一点。利好股市短期获利颇丰降准不一定是为了救市，但却利好股市，使得部分市民从中获利。严跃进告诉笔者，由于贷款更容易，资金运用的成本降低，也会有更多的市民愿意将资金投入到股市中去，促进股市良性循环。白朋鸣也认为，央行降准，市民的理财方式也会发生转变，更多市民会选择把存款投向资本市场。降准对于股市而言是利好消息，降准的发布可能让市场难有大的调整。策略分析师罗文波、曾岩发布研报认为货币政策的再次放松，更增加了资本市场的不确定性。“只要宏观经济没有出现超预期恶化，市场调整时都是进场的绝佳机会。短期从市场博弈角度来看，截止到目前出借者获利普遍较为丰厚，市场需要波动完成自我调整，市场的调整是为了更好的上涨。”具体分析，此次降准将利好股市主要有三大板块第一类肯定是金融板块，主要集中在银行、保险、地产行业。第二类是大宗商品板块，主要是由于流动性的改善刺激资产价格和资源价格上涨。第三类是高分红的，降准之后市场的资金价格和出借回报率都有望出现回落，因此长期保持高分红比率的蓝筹股的价值更加凸显。不过，也有业内人士提醒出借者不能沉迷于降准利好消息带来的短期股价上涨，要客观分析企业自身的实力和未来盈利情况，以及股市自身运行规律。与此同时，还需警惕短期内指数高、题材股以及调整带来的市场恐慌心理引起的市场调整行为。此外，降准对股市是好消息，而股市两融监管加强、证监会禁止场外、伞形信托业务等都带给股市的负面影响也不可忽视。因此，出借需理性。期待年回报率或再降谨慎出借股市热火朝天，沪指携手一路高歌猛进，而银行理财产品行情遇冷与之形成鲜明对比。过去，由于风险小、期待年回报率相对稳定，银行理财产品一直为很多市民所偏爱。然而，数据显示，今年以来银行理财产品不仅期待年回报率率不高，发行量也呈大幅减少。融360监测数据显示，2015年一季度，银行共发行12176款理财产品，其中人民币理财产品11714款，外币理财产品462款，理财产品发行量环比2014年四季度大幅减少了39.55%，同比2014年一季度也减少了20.2%。并且，据市场调查数据显示，近期银行发行的理财产品很少有期待年回报率率能达到5%的。对于3个月以内的短期理财产品而言期待年回报率率多在4.7%以内，3-6个月中短期产品期待年回报率率最多也只是4.8%左右，很难突破5%这道槛。对于银行理财产品的期待年回报率，独立财经评论员皮海洲向笔者表示不理解，“怎么能那么低。”如果期待年回报率和发行继续下降，银行理财产品竞争力将再减弱。然而，期待年回报率率原本就不具备竞争力的银行理财产品，伴随着这次“降准”，或将继续走低。存款准备金率降低将直接导致市场上资金量有所增加，这也意味着银行不再需要用较高的期待年回报率率来吸引资金，进而可能导致未来一段时间内，银行的理财产品期待年回报率率继续下滑。不过，对此也有不一样的观点，有分析师认为银行理财产品就是要“稳中求胜”。国际金融理财师王松认为降准对于银行理财产品期待年回报率下降的影响不会太大。一方面，四五月份并非传统理财期待年回报率上升的时点，所以期待年回报率上升并不会十分明显另一方面，由于当下股市火热，传统的银行理财产品也会在投向上做出调整，提高期待年回报率率，以防止客户过度流失。对此，相关专家建议，市民购买理财产品可选择中长期保本型理财，同时避免走进只关注预期期待年回报率率的误区，误认为预期期待年回报率率越高越好。事实上，认购期的长短对产品实际期待年回报率率也会构成重要影响，出借者首先要搞清楚自己对于资金流动性的需求有多大再谨慎选择。央行降准释放正面效应:跑步入市买房理性出借理财
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公积金政策
央行降准，买房申请房贷会变容易吗？
　　4月17日，央行宣布降准，释放了约4000亿元的增量资金，对于房贷市场来说可以说一个好消息。
　　融360说房君之前说过，目前银行整体信贷政策依然是偏紧的，银行的资金成本上涨，造成额度不足，去年年底的时候曾有相当一部分银行暂停了房贷业务，直到今年年初有了新的额度才稍有好转。
　　银行出于成本和利润的考虑提高房贷利率上浮幅度，甚至有银行首套房贷款利率上浮了30%-40%，根据融360监测数据显示，全国首套房平均利率已经涨到5.51%，未来极有可能突破6%，对于购房人来说等于增加了购房成本。
　　而这次释放的资金主要针对的是大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行，发放住房贷款的商业银行正在其中，这在一定程度上能暂时缓解银行额度紧张的问题，放慢了利率上浮的脚步。
　　有人会说，这是不是政策要放松的信号？当然不是，从央行官方给出的解答来看，此次降准是为了增加流动性，降低银行资金不足的风险，实际上是在维持银行体系的稳健运作，以及降低产业发展的经济成本，&房住不炒&的红线并不会变，大环境是不允许违规资金进入楼市，这跟之前量化宽松的货币政策是有本质区别的。
　　银行房贷审批会变宽松吗？
　　银行资金压力缓解的话，对房贷的审批会有所放松，但仍然会从几个方面审查借款人
　　1、个人征信
　　个人征信的重要性，自不必多说，它是申请贷款的前提条件，征信良好的人，说明其贷款习惯、还款习惯比较好，能保证按时还贷。
　　2、还款能力
　　还款能力主要包括月收入、家庭年收入、家庭存款等情况，通常房贷月供不能超过月收入的一半。另外，有的银行会审查贷款人的社保、公积金缴纳情况，因为这些也能从侧面反映其还款能力。
　　3、借款人年龄
　　年龄越大发生疾病的概率更高，将影响还贷，因此银行对贷款人年龄的要求是18-65周岁，25-40周岁是比较受欢迎的年龄段，有的银行在审查的时候会要求年龄限制在55周岁以内，具体取决于各地银行的政策规定。
　　4、贷款人职业
　　职业同样会影响房贷审批，像公务员、医生、律师、世界500强企业员工的收入工作比较稳定，会被归类为优质客户。而个体户、自由职业者，由于工作收入不稳定，银行会着重审查，严格点的可能直接拒贷。
　　有专业人士表示，虽然释放了一部分流动资金，但是4000亿元并不算多，在实际执行的时候银行会根据自身业务额度、利润情况等调整政策，新购房的人在没完成备案前，房贷利率还是有可能会出现变动的。
　　正如融360说房君之前说的，现在买房拼的不只是钱，还有速度和时间，买房周期越短，才能避免政策带来的不确定性风险。
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评论列表（网友评论仅供网友表达个人看法，并不表明本站同意其观点或证实其描述）
央行降准1％ 消息一出，各界人士反应不一，有人说是救市，有人说未必是利好。但对于购房贷款却是有着直接的影响。 1、房贷额度充足 央行降准，实际上是增加银行的可贷资金。那么，银行...
中国人民银行决定，自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率...
中国人民银行决定，自日起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长，为供给侧结构性改革营造适宜的货币...
最近，央行降息的话题在网络上被热议，各界人士一致认为降息对楼市是重大利好，同时也会降低房奴们的还贷负担。那么，降息是买房的充分理由吗？将会对房价走势将产生怎样的影响呢？...
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央行降准对购房者的影响 贷款利率可能重回85折时代
来源：明源地产研究院
对于购房者来说，降准后，预计在未来一段时间内，各地银行的房贷利率放松的程度会进一步加大，主流折扣或将重回85折时代。而房贷政策的宽松也将有利于刚需群体的进入
央行发布公告，宣布自2月5日起下调存款准备金率0.5个百分点。央妈终于降准了！还选在2月4日周三这天的下班后（非周五哦），诚意十足有木有！但反观地产业的朋友圈，似乎没有明源君预想的那么兴奋。难道大家都认定了，在地产界降准≠降息？但明源君对此，则有另外的分析和解读。
事件描述：央行降准
央行于2月4日宣布：自2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。同时，对小微企业贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率0.5个百分点，对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率4个百分点。央行同时表示，继续实施稳健的货币政策，保持松紧适度，引导货币信贷和社会融资规模平稳适度增长。
降息必须用降准来补
去年11月的降息未让市场回归利率8折时代，是由于银行放贷资金不充裕所致
事实上，早在去年11月21日央行降息以来，金融界的反馈是——资金价格反而有所上升，这主要是由于央行没有及时降准，以释放更多的流动性。
因为非对称降息，使得银行的资金成本并没有下降。而SLO、SLF、MLF等定向工具的期限太短，资金也并不便宜，银行拿到这些资金额不敢用于放贷款和买债，起到的放松效果有限。
此次降准后，市场上的资金将得到释放。
目前，业内人士普遍认为，此次降准将释放6000亿以上的资金。更有乐观者如华泰证券的罗毅认为：此次普降0.5能释放6000亿，加上额外的三农2000亿，总共将有亿的资金得到释放。
降准对融资成本的影响
迫于竞争压力，商业银行为加速贷款投放，可能会降低贷款定价
降准政策虽然不及降息政策那样直接降低贷款客户的融资成本，但在目前市场利率化的大背景下，降准释放的流动性必然增加商业银行的放贷冲动。
加上目前正值年初，此乃商业银行信贷资金最充裕的时间段，以明源君对银行业的了解：商业银行间迫于市场竞争的压力，极有可能出现“为了加速贷款投放，通过降低贷款定价以获取贷款客户”的情况。
所以，明源君认为，从某种程度上来说，降准政策将间接有利于贷款客户降低银行融资成本。
降准对房地产商的影响
释放的流动性很大一部分会流入房企，用于买地
除银行业以外，降准政策受益最大的行业非房地产行业莫属。
据众多业内人士估算，本次降准将释放6000亿以上的流动性。作为最缺钱的房地产行业，因为有土地、楼宇等实物资产可以抵押，因此，从信贷资产的安全性角度来看，地产企业一直是商业银行非常看重的大客户资源。
随着国家对房地产行业的一些限贷性措施的逐步取消，商业银行自然会加大对房地产行业的信贷支持力度。
明源君预计，本次从银行释放的流动性将有相当一部分会通过房地产开发贷、经营性物业抵押贷款，甚至银团贷款等多种形式，最终流入房地产市场。
这一方面能减轻地产企业的运营压力，并提高其拿地的积极性；明源君从中原地产市场研究部看到的数据显示：今年1月份以来，一线城市合计成交土地58宗，成交金额达到了530.9亿相比12月的378亿上涨了40.3%。而溢价率则达到了28.6%，这也是2014年1月以后的溢价率最高点。一旦融资成本进入下行通道，房企在一线城市的拿地积极性将出现更为明显的上升。
另一方面，融资成本的降低，也将让开发商资金链不再那么紧张，从而提高了地产行业涨价的可能性。上海易居房地产研究院副院长杨红旭更在其新浪微博中直言：降准后，立即涨起者是股价，逐渐涨起者是房价！
降准对购房者的影响
贷款利率可能重回85折时代
而对于购房者来说，虽然在去年11月底盼到了央行降息，但截止今年1月底，北上广深一线城市的各大银行首套房利率折扣降幅并不大——除了仅有一家银行实行88折以外，其余银行均为9-95折利率。
降准后，明源君预计在未来一段时间内，各地银行的房贷利率放松的程度会进一步加大，主流折扣或将重回85折时代。而房贷政策的宽松也将有利于刚需群体的进入。
今年还有几次降准降息？
经济学家滕泰认为，降息、降准是在经济增速持续下滑、面临通缩风险的背景下所应该采取的必要举措。
中国20%的法定存准率，银行每吸收100元存款只能放贷80元，是造成钱荒钱贵的主要原因。
预计今年还有3次以上降准、2次以上降息。（编辑 原小云）【新乡买房就找大波】微信
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2018年监管部门对于乱象整治工作中的大案要案会坚持顶格处罚。
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乐居房产、家居产品用户服务、产品咨询购买、技术支持客服服务热线：新房、二手房：400-606-6969 &家居、抢工长：400-010-2323　　昨日是央行降息首日，多家国有银行佛山分行存款利率相应进行了调整，工农中建四家大国有银行更新后的人民币存款利率表基本统一。　　央行本次降息降准，让市民存款收益和房贷成本均创新低。股市方面，昨日佛山板块10只个股翻红，但在此轮震荡中，多只个股股价为今年以来最低。在这一时机，有上市企业应声向银行提交近1.6亿元的贷款申请，如若放贷成功，这可为企业每年省下近40万元的利息支付。　　业内人士提醒，降息将会影响货币基金为主要投资方向的互联网“宝宝”类产品和银行理财产品的收益，市民最好购买中长期的理财产品以锁定较高收益。　　市场反应　　银行：　　多家国有银行利率调整　　50万元存1年定期利息少1250元　　昨日，央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，一年期存款基准利率下调至1.75%。昨日多家国有银行佛山分行的存款利率也相应进行了调整。　　“昨天更新了存款利率表。”工行佛山分行相关工作人员告诉记者。根据各家商业银行昨日最新的存款利率，工农中建四家大国有银行活期最新利率步调一致，均为0.35%。　　部分商业银行的活期利率也和四大行保持同样水平，但在定期利率方面为增加吸储的竞争力，适当有所上调。比如中信、光大银行的三个月定期年利率为1.75%，一年期定期年利率则为2.25%，相比起国有银行而言略高。佛山本地农商行方面，佛山农商行五年期采取自主定价，活期较基准利率上浮10%，其他定期则较基准利率上浮30%。按照这一调整，佛山农商行的活期存款利率为0.385%，三个月定期年利率为1.755%，一年期为2.275%，五年期最高为4.225%，城商行在众多银行中保持相对较高水平。　　记者了解到，这是10个月内央行四度降息。业内人士分析，降息后去银行存款的利息应该说收益肯定比原来减少了。“按照一年期存款基准利率1.75%来计算，50万元如果存银行定期，一年下来利息整整少了1250元。”　　楼市：市中心楼盘“淡定” 广佛盘反应稍热　　对于已经买房或即将买房的人来说，降息可以减少按揭支出，是一个利好消息。不过，记者昨天走访市中心楼盘发现，楼盘销售中心普遍冷清。　　在季华路金地珑悦、星星凯旋国际、绿地彩管厂项目、王府井等几个代表性楼盘的销售中心人员稀少。销售人员解释，周末人才会多起来。有销售人员预计降息降准的效力会在9、10月发挥出来。　　与市中心盘不同，广佛盘的人气显然要高一些。里水绿地香树花城、领地、陈村绿地国际花都等楼盘，咨询客明显增多。有楼盘负责人表示，很多广州客认为降息后，省下的钱几乎可以再买辆车，因此很积极地来看楼。　　广州购房者小宇给自己算了一笔账，以商业贷款100万元，20年期限计算，最新的利率相比今年3月1日降息之前，月供将减少568元，利息总额就将减少13.64万元。　　股市：10只个股翻红 有增幅超5%　　昨日受双降利好，佛山板块出现10只个股飘红的局面，但记者梳理发现，在此轮大震荡中，佛山多只个股价格创今年以来新低。　　昨日，佛山板块唯一一只涨停股为星徽精密，另外美的集团、海天味业等老牌大盘股也出现5%以上的增涨幅。　　但从近两日的收盘价来看，包括美的集团、南风股份、新宝股份等在内的多只个股票价格均创下今年以来最低。以美的集团为例，昨日收盘价为25.23元，略高于前日23.76元，这两日的低价为今年以来最低。　　另外，在这一轮震荡中，包括佛塑科技、翰蓝环境、伊之密、万和电气等多只个股股价较高峰时再次出现腰斩的局面。以伊之密为例，昨日收报29.10元，较最高峰的68.87元，缩水近57.7%。　　企业：迎双重利好　　近日，人民币兑美元汇率下调，加上央行降准降息，给佛山本地企业带来利好。　　永和玩具厂经理潘永创对记者表示，央行的降息可以降低企业获得资金的成本，减少利息负担，对企业融资将起到积极的作用。而今年该厂对美国的出口贸易额出现小幅的上升，人民币兑美元汇率下调也给进出口企业带来了利润空间。汇率下调对出口的刺激，加上央行降准降息双重利好，将给进出口外贸企业带来红利。本文出自爱家网www.yingdehouse.com转载请注明　　不过另一中小制造企业总经理黄先生则认为，这些能否成佛山中小企业实质性利好则有待观察。“一是贷款的企业增多，普通的中小企业不见得就能以基准利率拿到银行贷款。二来一些中小企业在初期贷款时，已经将财产拿去银行质押，现在已无质押资本。”黄经理认为，缓解佛山中小微企业贷款难的问题，还需要各方共同努力。　　投资影响　　理财转向：　　存款转向稳健型理财产品　　此次降息让金融机构的一年存贷款基准利率达到十年来的最低水平。　　“存款的收益现在远没有以前高了。”市民张先生称，等到定期存款到期后，可能不再考虑存定期，转而考虑购买一些比较稳健的理财产品或者货币、债券类基金。在银行办理业务的王女士称，银行目前也推出一些大额存单，利率相对普通的定期高，收益也算满意，会考虑将钱转投入大额存单中。　　对此，工行佛山分行相关负责人透露，昨日利率调整后，银行的大额存单利率也将会按最新的利率执行。“现在三年期的大额存款比较火爆，已经没有额度了，一年期的大额存单有额度，最高可以在基准利率上浮40%，相对定期收益还是比较理想的。”银行工作人员称。　　银行业内人士提醒，降息会影响货币基金为主要投资方向的互联网“宝宝”类产品和银行理财产品的收益，市民最好购买中长期的理财产品以锁定较高收益。　　贷款降息：　　企业申请贷款近1.6亿　　可省利息近40万　　在央行降息降准之时，不少企业也抓住这一利好积极融资。昨日，南方风机股份有限公司董事会发出公告称，拟向工商银行佛山分行申请不超过15990万元贷款，用于置换因收购中兴能源装备有限公司100%的股权产生的并购款。根据公告，本次贷款将以南风股份持有的中兴装备100%的股权作为质押担保，期限不超过5年。　　昨日，南风股份在发表的声明中称，本次贷款符合公司战略，有利于公司长远发展，申请贷款所需的股权质押也不会对公司生产经营产生影响。　　央行宣布本次降息后，3~5年贷款基准利，从5.25%下调至5.0%，下调了0.25个百分点。如果贷款发放时执行新利率，这笔近1.6亿元的贷款分5年还，每年可以为企业减少近40万元的利息支付。
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　　买房都是浮动利率。每年都调整利率！当初我就是看降息才买房，签贷款合同才知道，现在低利率也就省半年年的钱。第二年大家都一样了。
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