个人住房公积金贷款_百度百科
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个人住房公积金贷款
贷款（Personal Housing Accumulation Fund Loan）是政策性的住房公积金所发放的，是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工，在本市购买、建造自住住房（包括二手住房）时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。为进一步推动住房商品化、社会化的进程，发放的主要对象要由住房开发公司转向普通居民。
个人住房公积金贷款贷款对象
个人住房公积金贷款
1.购买房地产企业开发的楼盘，需要购房贷款的。
2.购买按规定可出售的公有住房，需要的。
3.购买房地产交易市场具有产权的二手住房，需要购房贷款的；
4.因在本市城镇建造、翻建、大修自住住房，需要建房贷款的；
5.为配合政府深化，经银行认可的其他购房贷款项目。
个人住房公积金贷款贷款额度
按现行政策规定，基本公积金贷款每户不超过10万元或不超过帐户储存总额的15倍，补充公积金贷款每户不超过3万元或储存余额的2倍。两项公积金都缴存的职工，贷款最高额不超过13万元。并且不超过总房价的80% ，贷款最长期限为30年。购买二手住房或翻建、大修住房，贷款额不超过总房价的50% ，最长期限10年。但主贷人的不得超过法定退休年龄5年。
购买一级市场住房和自建住房的最高贷款额度为15万元，最高贷款比例不得超过购、建住房总价的70%；购买二手住房最高贷款额度为8万元，最高贷款比例不得超过所购房屋的50%。
1.贷款额度的确定，按照不得高于（含配偶）还款能力的系数计算，其计算公式为：
借款人夫妻双方计缴月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限（如借款人配偶未正常缴交住房公积金，其公式中的工资月收入不包括配偶方）。
2.借款人夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，其贷款额度不得超过购、建房总价的50%。
3.每一借款人的具体贷款额度，由贷款行及房改委资金管理中心，按以上规定，结合借款人偿还贷款的能力综合确定。
个人住房公积金贷款贷款首付
日起，公积金贷款购二套房最低首付款比例可降至20%。
住房城乡建设部、、日联合发布关于调整住房公积金个人住房贷款购房最低首付款比例的通知。为进一步完善住房公积金个人住房贷款政策，支持缴存职工合理住房需求，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买住房的，最低首付款比例由30%降低至20%。北京、上海、广州、深圳可在国家统一政策基础上，结合本地实际，自主决定申请住房公积金委托贷款购买第二套住房的最低首付款比例。通知自日起执行。
个人住房公积金贷款期限利率
贷款期限为1—30年（其中购买二手期限为1—10年），并不得长于距法定退休年龄的时间；临近退休年龄的职工，在考虑其贷款偿还能力的基础上，可适当放宽1—3年。 个人住房，由委员会根据有关规定执行。贷款期间遇国家调整，则做相应调整。已发放的贷款，当年内不作调整，调整时间为下年度的元月一日，在一年以内的（含一年），贷款利率不作调整。
个人住房公积金贷款贷款利率
2012公积金贷款利率表，从日起，开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。
附表：2012年住房公积金存贷款利率调整表
调整前利率
调整后利率
一、个人住房公积金存款
二、个人住房公积金贷款
五年以下（含五年）
三、试点项目贷款
按五年以上个人住房公积金贷款利率上浮10%
根据《关于上调金融机构人民币存贷款基准利率的通知》，住房城乡建设部今日在其官方网站上发布了关于存贷款利率调整的通知。武汉调整公积金缴存标准通知全文如下：
关于调整存贷款利率的通知；
建金[2011]94号
各省、自治区住房和城乡建设厅，直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心。
住房公积金存贷款利率调整表
根据《中国人民银行关于上调金融机构人民币存贷款基准利率的通知》(银发[号)，现就存贷款利率调整有关事项通知如下：
一、从日起，上年结转的存款利率上调0.25个百分点，由2.85%上调至3.10%；当年归集的个人住房公积金存款利率保持不变；
二、从日起，上调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.70%上调至4.90%；五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点，由4.20%上调至4.45%；
三、从日起，开展利用支持保障性住房建设试点工作的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行；
请各省、自治区住房和城乡建设厅立即将本通知转发相关管理委员会、住房公积金管理中心执行。对利率调整后出现的新情况、新问题要及时处理并报我部。
附表：住房公积金存贷款利率调整表
中华人民共和国住房和城乡建设部
二〇一一年七月六日
个人住房公积金贷款操作过程
1.咨询，领取表格；
2.提出申请；
3.签订借款合同和抵押合同；
4.办理抵押登记手续；
5.办理房屋登记手续；
6.办理房屋；
8.每月还款；
9.贷款结清注销
个人住房公积金贷款贷款担保
个人住房公积金贷款
申请贷款时，必须提供房产抵押、、连带责任保证担保等担保方式。
1.房产方式指不转移您对房产的占有,而将房产作为债权的担保。
2.权利质押担保方式指您或出质人以合法有效的财产权利，如等符合规定的有价证券作担保。
3.连带责任保证担保方式指由第三方具有保证资格的法人提供的连带责任保证担保。
保证人必须是具有保证资格的法人(国家机关、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人)。
个人住房公积金贷款提取条件
的提取必须符合一定的条件，在以下情形之一的可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
（1） 购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房的；
（2） 离休、退休的；
（3）、并且与所在单位终止劳动关系的；
（4） 出境定居时；
（5） 偿还购房贷款本息的；
（6） 房租超出家庭工资收入的规定比例的。
个人住房公积金贷款申请办理
在申请公积金贷款时，首先应填写《职工贷款申请表》，由所在单位盖章后，连同下列证明材料交贷款银行：
1.借款人夫妻双方身份证、户口及婚姻状况证明（提供原件及复印件）；
2.借款人夫妻双方单位出具的《经济收入证明》及《公积金缴交情
况证明》；
3.购买住房应提供购房合同或协议及首付款收据；自建住房的应提供批准建房的文件；
4.贷款银行要求提交的其它证明材料。
借款人在申请个人二手时应提供下列资料：
1.所购房屋的《国有土地使用证》及《房屋所有权证》；
2.所购房屋评估报告书；
3.卖房方夫妻双方身份证、户口薄；
4.购房合同。
个人住房公积金贷款偿还方式
个人住房公积金贷款
银行与签订的《借款合同》约定，借款人应在贷款发放后的次月按月还款，具体方式有两种，由借款人自行选择：
1.每月1-20日到贷款银行用现金偿还；
2.银行代扣偿还。借款人与贷款银行签订《代扣还款协议书》，并办理个人还款储蓄卡。借款人可以一次预存多个月份的还款金额，也可以在每月20日以前就近在银行所存入足额的还款金额，由银行直接从借款人储蓄帐户中扣划应还贷款本息。
借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息，也可以提前偿还部分。
1.提前偿还全部贷款本息，贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息。
2.提前偿还部分，贷款银行按剩余的贷款本金重新计算的月还款金额或。
个人住房公积金贷款攻略
合理确定贷款年限
由于要比商业性贷款利率低一个百分点，因此在中，要合理地设定较长的公积金贷款年限和较短的商业性贷款年限。如此，在同样的还款压力（即还款额相等的前提）下，就能以多偿还利率较高的商业性贷款而减少利息费用的支出。目前根据相关的公积金政策，所购房屋为和竣工5年以内的的，公积金贷款最长年限为30年，所购房屋为二手房的，公积金贷款最长为15年，并且不能超过法定离休或者退休时间后的5年，即男性借款人可以贷到65岁，女性借款人可以贷到60岁。由于一户家庭（夫妻）只可贷一笔公积金贷款。因此如果夫妻的年龄差异不大，那么丈夫来做贷款人，申请到的贷款年限时间更长；如果夫妻年龄相差较大，年龄较小的那一方做贷款人，就可以申请到期限更长的公积金贷款。
选择适合自己的公积金冲还贷方式
公积金冲还贷方式有两种，即“一次性还款法”和“逐月还款法”。“一次性还款法”是用提取的余额一次性归还的办法。“逐月还款法”是每月直接从委托人公积金账户中提取，用于归还当月的办法。应根据自己公积金账户资金余额和贷款具体情况选择合理的冲还贷方式。
1.公积金账户资金余额较大
如果自己公积金账户的余额有几万元，并且剩余贷款全部为商业性贷款（或公积金贷款余额很小）或全部为纯公积金贷款，采用“一次性还款法”较为有利，因为“一次性还款法”可利用公积金账户的资金归还贷款余额，在资金较多的情况下归还的就多，如此可以减少贷款的利息支出。例如，借款人王先生公积金账户余额有5万元，目前商业20万元，如果采用“一次性还款法”，部分提前归还了5万元商业性贷款，使自己的贷款余额压缩为15万元。
在商业性贷款余额和公积金贷款余额均较大的情况下，采用“一次性还款法”就不一定合理，公积金冲还贷的顺序是先冲还公积金贷款再冲还商业性贷款，在公积金贷款余额较大的情况下，公积金资金可能全部冲还了公积金贷款，如此就无法享受公积金的优惠了。例如，借款人王先生公积金账户余额有5万元，目前公积金贷款余额10万元、商业贷款余额20万元，如果采用一次性冲还法，归还了5万元公积金贷款，如此就无法享受这5万元低利率的公积金贷款了。
因此，银行专家建议要尽可能多的享受公积金贷款的优惠。通过采用“逐月还款法”+压缩“商业性贷款”的贷款期限来实现。例如?王先生公积金账户余额有5万元，目前公积金贷款余额10万元、30年，每月还款额512.05元，商业贷款余额50万元，贷款年限30年，每月还款额2918.18元?现将商业贷款期限缩短至2年?则商业性贷款每月还款额变为22031.44元?每月还款合计为22543.49元，如此选择“逐月还款法”，冲还两期即基本可将公积金账户资金用完?并且绝大部分资金用于归还商业性贷款。但重要的是应在公积金账户资金用完后再向银行申请延长贷款期限的服务
个人住房公积金贷款
，使月还款额控制在自己可以承受的范围内。
2.公积金账户资金余额较小
当您的公积金账户余额不多，相对来说采用“逐月还款法”的方式更好一些，因为公积金账户资金余额较小，如果采用“一次性还款法”，所能冲还的也校小，一次性冲还法一年只可冲还一次，因此公积金资金在公积金账户中就被“冻结”了一年时间，由于公积金帐户低，对而言不如使用“逐月还款法”，减少每个月的还贷压力。
另外，还提醒大家了解一个信息，即公积金冲还贷的方式是可以变更的，但每次变更必须在原委托方式已满一年以后才可操作。
按照还贷能力计算的贷款额度
计算公式为：　　[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
使用配偶额度的：
[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
其中还贷能力系数为40%
月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。
按照房屋价格计算的贷款额度
计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数
．中证网[引用日期]
．公积金查询网[引用日期]
清除历史记录关闭我已经贷款买房怎么用住房公积金啊
提问者:热心网友
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帐户怎么会消掉?只是被封存了而已。可不能去消户,公积金中心也不会让你消户,因为你有公积金贷款未还清。你可继续月供公积金贷款,不用改商业贷款,申请好贷款后你必须按月还贷或提前还清。公积金停缴已经不影响还贷款了。但要确保你帐户中每月有钱可还贷。
A.公积金贷款对象应当符合以下四个条件：（1）只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。（2）参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。（3）配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种&住房保障型&的金融支持。（4）贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。B.公积金贷款如何提前还贷：（1）住房公积金的提前还款较为简单，不论是市管公积金还是国管公积金，在提前还款时都是“自由还款”。具体流程为，借款人办理完住房人公积金贷款后，手中都会有一张住房公积金的存储卡，然后通过此卡偿还每月的银行贷款。（2）公积金提前还款没有商业贷款那样复杂，部分提前还贷的，借款人直接通过电话语言系统自动设置部分提前还款金额即可。一次性全部偿还清楚的，借款人需要到住房公积金管理中心办理，带上本人身份证到住房公积金管理中心申请预约，公积金管理中心会根据借款人要求以及公积金存储卡的开户银行政策为借款人逐一办理，一般预约时间短则几天之内，长则不会超过一个月。C.关于多次使用公积金的相关问题：（1）按照公积金新政的内容，新的贷款条件只与公积金贷款使用次数、房屋建筑面积相关，如以往购房使用商业贷款而未使用过公积金贷款，再次购房使用公积金贷款就可按“公积金首套”来计算。（2）本次出台的新政规定，首次用住房公积金购房且不超90平方米，可享受首付二成和最长贷款30年标准；首次使用住房公积金购买超过90平方米的普通住房，可享三成首付；第二次使用住房公积金贷款，且仅限于购买房屋建筑面积在144平方米以下的自住房，首付至少五成，贷款利率是同期首次使用住房公积金贷款利率的1.1倍；此外，将停止向第三次及以上使用住房公积金贷款购房者发放贷款。
现在的公积金利率1%7E5年为3.33%，6%7E30年为3.87%，每月还800多。有闲置资金也可以提前换清。
贷款都是按夫妻合并计算的,转移到谁名下都一样。如果夫妻之前只有一套商业贷款的话,公积金贷款2套也可以作,但是如果之前已经有公积金贷款的话就没办法了。
你的情况我也有，没有关系，继续交贷款就可以了。如果你办的是公积金代扣，那就要等你的公积金没钱了，银行就会给你写信，叫你继续存钱还贷款。如果不是继续交就可以了，还可以用还款书到原单位盖章，将还的贷款的钱数到银行取出来继续还贷款。也可以节省目前不必要的开支。
商业贷款可以转为公积金贷款的，需要自己去银行办理%7E
赶紧把房子的贷款还掉,就好贷款了。。
我已经贷款买房怎么用住房公积金？
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交房过户中
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公积金贷款条件
07-2303-3003-3003-3003-2903-2803-2603-2503-2503-22
公积金贷款流程
03-3003-2903-2803-2503-2503-2503-2303-2303-2303-22
公积金贷款额度
07-2303-3003-2803-2403-2103-2003-2003-1903-1803-12
公积金贷款利率
03-3003-2903-2903-2503-2403-2003-2003-1802-2602-10
二手房公积金贷款
03-0402-2202-2002-2002-1902-1202-0802-0802-0802-08
公积金缴存政策
02-0103-3003-2903-2903-2903-2903-2803-2803-2703-27
公积金提取政策
07-2303-3003-3003-3003-3003-3003-2903-2903-2903-28
公积金夫妻贷款
11-2611-1810-2810-2810-2710-2410-2310-2210-1910-18
各地公积金政策
02-0107-2307-2304-0103-1803-0203-0102-0701-2201-2201-2201-2201-2201-1301-11
公积金贷款计算器
9年(108期)
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23年(276期)
24年(288期)
25年(300期)
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27年(324期)
28年(336期)
29年(348期)
30年(360期)
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总支付利息
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友情链接：2017房奴必读 住房公积金贷款如何提前还贷_公积金贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
2017房奴必读 住房公积金贷款如何提前还贷
　　最近关于买房提前还贷的问题备受关注，融360小编也撰写了几篇文章，表述了商业还贷的各种问题，引发了广大&房奴们&的热烈讨论。
　　不过，有些人就问了除了商业贷款提前还贷，有广大群众是公积金贷款啊，公积金应该肿么还贷？要注意哪些问题呢？融360小编接着为您好好分析一下公积金提前还贷：
&&&&&& 还贷流程
　　首先呢，公积金提前还贷的方式分为提前全部还贷、提前部分还贷两种，我们先来看一下公积金提前还款的流程。
　　一次性归还本息方式
　　（1）申请人可通过拨打公积金管理中心热线查询自己的剩余尾款金额，并预约提前还款的金额；
　　（2）首先还款人申请提前还款，填写《管理中心提前还清贷款申请书》或《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前偿还部分贷款申请书》并签章和提供所需资料；
　　（3）受委托银行审批；
　　（4）公积金管理中心审批；
　　（5）去银行偿还贷款本息；
　　（6）将提前还款表送至公积金中心留档。
　　归还部分贷款本金方式
　　（1）借款人拨打公积金管理热线，根据语音提示输入您打算提前还款的数额并进行预约还款
　　（2）还款人申请提前还款，填写《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前还清贷款申请书》或《住房公积金管理中心住房公积金贷款提前偿还部分贷款申请书》并签章和提供所需资料；
　　（3）确定提前还款还贷金额和提前还贷的日期；
　　（4）受委托银行审批；
　　（5）公积金管理中心审批；
　　（6）去银行偿还部分贷款本金；
　　（7）将提前还款表送至公积金中心留档。
&&&&&&& 注意事项
&&&&&&&需要注意的是，公积金提前还款只要符合条件、资料齐全办理还是很顺利。但公积金提前还款需要满足公积金贷款已成功放款且还款时间满一年以上和申请人当前状态下没有逾期这两个条件才可以申请办理提前还款。
　　另外，申请提前部分还贷的，每次还贷最低限额为一万元，且不得低于12个月的贷款本息额，每年限还贷一次。正常还款一年以上的借款人，也可提取住房公积金帐户内的余额进行部分或全额还贷，但也只能进行一次。
　　其次呢，公积金提前还款没有商业贷款那样复杂，操作相对更简洁、便利。部分提前还贷的，借款人拨打公积金管理热线，输入您打算提前还款的数额，在前往公积金管理中心办理即可；一次性全部偿还清楚的，借款人需要到住房公积金管理中心办理，带上本人身份证到住房公积金管理中心申请预约，公积金管理中心会根据借款人要求以及公积金存储卡的开户银行政策为借款人逐一办理，一般预约时间短则几天之内，长则不会超过一个月就可办理。
&&&&&& 公积金
　　住房公积金提前还款应当视自身情况确定，如果您没有更好的投资途径，手头闲钱较多，那么可以选择提前还款，毕竟提前还款可以比原定贷款计划少还许多利息；还有很重的一点是，同商业贷款提前还款想比，公积金提前还款没有手续费或违约金，相当于额外节省了一部分开支，所以利用闲置资金进行公积金提前还贷不失为一个省钱的好办法。
　　但是如果您提前还款了，势必会造成流动资金减少，如果再遇到好的投资渠道或者其他情况急需资金时，又可能会捉襟见肘，例如有的购房者，贷款后没几年就匆匆将贷款全部还了，结果购房之后房屋装修还需要一笔较大的开支，为了装修又不得不去银行办理消费贷款，在相同贷款金额前提下，此类贷款的利息支出要远大于公积金贷款的利息支出，因此是否应该住房公积金提前还款应充分考虑多种因素，量力而行。
　　所以，融360小编在这里建议各位购房者如果打算进行公积金提前还款需要从两方面进行考虑：
　　其一，要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分；
　　其二，投资者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。
　　此外，投资者还要注意自己的还款能力和可贷额度，这也是决定可贷款额度的重要依据之一。
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