每个月信用卡账单都还不清？银行的这些潜规则你必须知道
发布时间： 09:14:23 &&
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资讯标签：&信用卡还款日 信用卡最低还款 信用卡异地刷卡手续费 信用卡分期年利率
核心提示：你真的知道如何使用信用卡吗？信用卡隐藏的潜规则常让人防不胜防，有时候还会有短信提示“由于还款额统计故障，自动扣款失败”的闹剧。怎么还也还不清的卡债从哪来？下面就来盘点一下，那些坑爹的信用卡还款潜规...
　　如今，刷信用卡已成为很多人的习惯，信用卡取现也被越来越多人接受。不过，你真的知道如何使用信用卡吗？信用卡隐藏的潜规则常让人防不胜防，有时候还会有短信提示&由于还款额统计故障，自动扣款失败&的闹剧。怎么还也还不清的卡债从哪来？下面就来盘点一下，那些坑爹的信用卡还款潜规则。
　　潜规则一：信用卡自动扣款日&最后还款日
　　肖先生在最后还款日发现，借记卡中余额不够足额还款，于是在下班后赶紧通过网上银行从其他银行卡转账至借记卡。肖先生心想还款应该没问题了，哪知这个月的账单显示，上个月他并未全额还款，且被扣了罚息和滞纳金，还影响了他的信用记录。
　　把借记卡与信用卡绑定自动关联还款并非就能高枕无忧。各家银行对信用卡自动还款的划账时间并不一致。某银行网站有这样的信息：关联自动还款业务要求用户在账单提示的到期还款日前，查看账户余额是否足够，若账户余额不足时，则会将账户余额扣至&0&元，其余部分不再另行补扣，用户需自行还款入信用卡账号。而肖先生明明在最后还款日当日往借记卡中存入了足额的现金，为何还未能成功足额还款呢？
　　据某行客服介绍，和在ATM或柜台还欠款不同，对于通过关联账户偿还欠款，银行的自动扣款时间往往要早一些。如果是通过ATM或柜台办理还款，那么划账结算的最后时点是当天24时，但若是关联自动还款的话，由于系统结算的要求，往往在最后还款日的下午5时就划账。因此，虽然肖先生在最后还款日当日往借记卡中存入了足额的现金，但由于超过了下午5时，未能自动还款成功，银行便以其未全额还款而收取了罚息。
　　另一家股份制商业银行信用卡中心客服表示，由于&银行系统进行批处理的时间不一定&，信用卡自动还款的划账时间也就难以预测，而在最后还款日当天存入借记卡肯定会还款不成功的。客服建议，使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败。
　　潜规则二：信用卡异地刷卡一定免手续费吗？
　　一般来说，信用卡刷卡免费，但不同的银行对异地服务收费有更细则的规定，尤其是国外刷卡。因此在刷卡之前，一定要了解清楚你持有的信用卡是否免费，需要缴纳多少手续费，避免不必要的支出。
　　潜规则三：信用卡分期实际年利率高？提前还款不一定可免收手续费
　　我们在网上买东西的时候，有时候也能对这件商品直接进行分期付款，但往往分期付款的价格要高一些，其实高出来的就是手续费，羊毛出在羊身上，所以你在购买可以分期付款的商品时，最好计算一下手续费是多少。分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字，比如，有的银行，12期分期还款手续费率在7.2%左右，乍一看并不是很贵。但你忽略了一个问题，随着你每月还款，你的借款基数是在减少的，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费。
　　比如你消费1.2万元，普通贷款只需要我们在年底偿还1.2%)=12864元即可(假设年利率和手续费率都是7.2%)，如果分期12个月，则每月要还本金1000元及手续费%/12=72元。但分期后的资金占用是分段的，第一期还的资金，我们实际上只使用了一个月，第二期的资金也只使用了两个月，而我们每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。综合来说，这1.2万元12个月分期的真实利率远比我们想象的要高。据专业分析师测算，其实际年利率高达22.34%。
　　另外，信用卡分期还款提前还款，不一定可免收手续费。当持卡人对当期的还款金额感到压力时，大部分会选择分期还款。分期还款一般有两种手续费收取方式：一次性支付，即消费者把首期账单金额以及分期手续费一次性付完；按月支付，即手续费随每月的分期款一起支付。
　　不少银行对一次性收取的手续费，即使后期提前还款，也不退回款项。而分期收取的，提前还款要一次性偿还剩余期数的分期手续费。因此，消费者要留意合同中约定分期付款的手续费收取方式。
　　潜规则四：签名卡被盗刷可以不还款？NO！
　　一直以来，信用卡持卡人以为，凭签名消费的卡如被盗刷，能证明不是持卡人本人签名的，就不用承担这笔盗刷资金的风险。事实并非如此，这笔被盗刷的资金，很可能是持卡人自己承担风险。这与银行当初的宣传相悖的结论，遭到持卡人的质疑。签名卡被盗刷也要还款。
　　不少市民担心，信用卡凭签名消费易被盗刷，但支持凭签名消费的银行在宣传推广时，给人感觉是：凭密码若在挂失前被盗刷，持卡人风险自担；而选择凭签名消费的卡被盗刷，如能证明不是持卡人本人签名的，则由银行或商户负责赔偿。但事实并非如此，记者调查发现，对于凭签名消费的信用卡被盗刷，除了提供失卡保障的银行，多数银行都表示，银行只负责协助持卡人跟商户协商，如果商户拒绝赔偿，这笔被盗刷的资金还是由持卡人自己承担。
　　多家银行信用卡中心都表示，持卡人发现卡丢失或卡资金被盗用时，最好先向银行挂失，挂失生效后持卡人不再承担挂失卡因伪冒、盗用产生的损失。不同的是，若挂失前被盗刷，持卡人将面临不同命运。如果有失卡保障，银行核实并通过保险公司进行理赔，被盗刷资金由保险公司承担。各银行挂失时限不同。多数银行是失卡48小时内保障，少数银行则为失卡72小时内保障。目前提供失卡保障的有交行、招行、广发、光大、华夏、北京、平安、东亚中国等。
　　对没有提供失卡保障且凭签名消费的信用卡，在挂失前被盗刷，大部分银行要求持卡人填写相关资料自行报案，银行协助持卡人与商户交涉解决资金损失问题。但银行同时强调，如果交涉不成功，这笔损失应由持卡人承担。目前工行、农行、中行、建行、浦发、中信、民生和深发展等银行没有提供失卡保障。
　　潜规则五：只还&最低还款&还是会影响信用额度
　　朋友阿立和老婆决定买入一套近郊面积约120平方米的房子，前去银行申请优惠利率贷款，竟然被拒绝了。银行信贷经理告诉阿立，在查阅了阿立的资信记录后发现一些问题，导致阿立不能享受优惠利率，甚至连申请贷款的可能性也很低。
　　究竟有什么问题？是不是因为阿立夫妇名下原本已有一套房子呢？但是那套房子的面积只有40多平方米，按规定这次买房属于改善型自住购房，完全有资格享受7折优惠购房利率啊！信贷经理跟阿立解释，问题其实并非出自这里，而是他的信用卡消费记录。银行信贷经理接着解释，消费记录并没有阿立逾期的记录，但是记录表明，阿立每期都是选择按&最低还款额&方式还款，尽管这不会影响到阿立的个人资信，但每个月剩余的透支款是需要支付利息的，几年下来，这笔透支利息已经不是一个小数目了。
　　阿立没办法，还是打电话给信用卡中心，要求更改还款方式。这时他才弄明白，为什么刷卡多年，他的信用额度始终不涨，就连公司刚工作的小朋友的透支额度都比他高的原因了。原来他选择的是&最低还款&方式。
　　&&最低还款额&难道不是银行(资讯论坛产品)定下的还款方式吗？持卡人选这种还款方式难道有错吗？&阿立质疑。他觉得，银行单凭&最低还款&的还款方式，来判断一个人的还贷能力，未免太武断，如果这样，为什么银行还要设立这样的还款方式让持卡人来选呢？
　　&银行不是总说，像我这样每年都给他们贡献很多利息收入的持卡人，是他们的优质客户吗？&他感觉自己好像掉进了银行的&圈套&。
　　潜规则六：提高临时额度，调额期内银行不收手续费？
　　节假日是促进消费的好时机，持卡人可能会有意愿临时提高信用额度，有的银行甚至自动为持卡人临时提高额度。如果消费者以为银行在临时额度范围内都不收费，那就错了。
　　有银行在信用卡临时额度调额期内是可以享受免息的，但也有银行规定临时额度没有免息期，不能享受免息。当持卡人得知自己临时调高信用卡额度后，应该在第一时间咨询银行，问清楚具体细节。
　　潜规则七：如果你认为银行柜台查账还款就可万事大吉，那你就错了
　　银行卡逾期还款，千万别按银行柜台查出的欠款还账，不然您可能因为没有还清全部欠款而背上莫名的利息。
　　案例：因为工作繁忙，刘女士在信用卡还款日到期后十余天才前往银行还款。&因为不确定到底差银行多少钱，我在还款前在银行柜台查询了自己的欠款金额。&刘女士说，自己随后按柜台查询的欠款将钱存进信用卡，不想昨天收到的银行对账单上却显示还差银行几十元利息。&我已经按照银行查询的金额把信用卡欠款还清，之后未再刷卡消费，怎么会还欠银行几十元？&刘女士对此十分不解。刘女士电话咨询该行信用卡客服热线。对方解释：持卡人逾期还款时，银行柜台查询的金额只是上期所欠本金，不含利息，按此金额还款，仍会因没有全额还款而产生利息。她建议，遇此情况，持卡人可适当多存入现金，或咨询催款人，查询本息合计金额，再进行还款。
　　潜规则八：做了关联借记卡外币就能还信用卡外币欠款？
　　案例：某某有张人民币和欧元双币种信用卡，开通了从借记卡自动还款给信用卡的功能。可银行并没用借记卡里的欧元还信用卡的欧元账单，而是用借记卡中的人民币购买欧元还款，这是为什么？
　　若用卡人用双账户借记卡，且同时存有人民币和外币，在柜台签订自动还款协议时，应在议书上选择外币自动还款，否则就会自动购汇还款。很多银行对外币自动还款都默认自动购汇优先，若用卡者在签订协议时未填相关信息，那即便有外汇账户，也不会自动&偿还&信用卡的外币欠款。
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责任编辑：夏蓉信用卡账单分期有什么优缺点？应不应该办理
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信用卡账单分期有什么优缺点？应不应该办理
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&&&&&&来源：网络转载
　　如果你用过信用卡，那你应该受到过银行建议你办理信用卡分期还款的业务吧，可是总是听说信用卡分期还款什么的很划不来，但有的人又说办理信用卡账单分期是有好处的，到底应不应该办信用卡账单分期呢？办信用卡账单分期有什么优缺点呢？什么时候应该办理？什么时候不该办理呢？　　【重磅推荐】　　一、信用卡账单分期的优点　　1、缓解还款压力：办理信用卡分期业务，肯定最大的好处就是减轻负担，在单期账单过高的情况下，持卡人全额还款的压力会比较大，账单分期可以将这笔账单分摊到多个月份，分散还款，持卡人的还款压力会比较小。试想，如果问父母借，家人会担心;问朋友借，要欠人情，日后请客吃饭的还不如换银行的利息呢。　 & 2、有助于信用卡提额：银行就是靠手续费、利息、年费等运转，办理信用卡账单分期有分期手续费，让银行有钱可赚，银行当然会希望持卡人经常办理分期业务。潜在的规则是，持卡人办理账单分期，在其向银行申请信用卡提额后，银行更乐于批准，提额成功率会提高。　　3、信用卡账单分期有优惠：银行会不定期的举行一些信用卡优惠活动，其中就有信用卡账单分期的优惠活动，在这个时候办理信用卡账单分期，可以减免一定的利息或者是手续费，还是蛮划得来的。　 &&4、信用卡增值优惠：银行信用卡一般都有特约优惠商户，商场消费可以打折或满额送礼，而消费有积分累计，日后可以进行礼品兑换或航空里程兑换或兑换现金等。　　【延伸阅读】　　二、信用卡账单分期的缺点　　1、承担分期手续费：每个银行办理信用卡分期业务都要收取一定的手续费，不同的银行收取的费用不同。以招商银行分12期为例，目前的手续费为0.66%，分期时间越长，手续费就会越高，那么，在分期账单5000元的情况下，需要每月承担33元分期手续费，12期共承担396元手续费。而且手续费是不会被减免的，提前还款也要扣款。　 & 2、减少可用额度：由于信用卡额度是固定的，做了账单分期，灵活利用的额度会减少，就会影响接下来的消费。　　3、容易导致过度消费：由于是要很久以后才还的钱，而且每个月只会还一点点，“花240元，每月只还20元”的还款方式容易给持卡人造成一个错觉，那就是花钱很随意，还款很轻松，于是容易导致其过度消费，账单高筑，让人忘我的消费。　　【相关阅读】　　三、信用卡账单分期注意事项　　1、 提前还款，手续费照收：这是很多卡友们存在的一个误区，以为提前还款就不收手续费了，其实不然，多数银行的信用卡分期还款协议规定，即使客户提前还款，但申请期限内的手续费均需要正常缴纳，不会因为提前还清而减免。　　2、&信用卡账单分期有限额：一般来说，信用卡分期的额度在500到1500之间，不同的银行规定不同。并不是全部账单都可以分期，一般是“可分期部分”（不包括取现及分期购物交易）的90%-95%可以做分期。　　四、是否应该办理信用卡分期　　以信用卡本身和从经济角度看应该是利大于弊；从理财的角度应该是弊大于利.分期的好处当然有，可以减少现金流失，刷出来的钱能长期固定的投资，获得更稳定的受益，也可以减少还款压力，不容易被逾期，当然，有利就会有弊，信用卡账单分期的不足就是不能免手续费，也不计积分，所分的期数越长手续费越高，而且全部要由持卡人自己承担。　　总结了办理信用卡陷阱分期的优缺点之后，卡友们应该对信用卡账单分期有了一个基本的了解，是否应该选择信用卡账单分期要取决于自己目前的状况。建议持卡人，合理消费的同时，也合理利用自己的信用额度，因为账单分期的好处虽然很多，但是它也占有信用卡的固定额度，对于额度不高的持卡人来说，考虑全面再下手也来得及。　　拓展阅读　　&&　&　&　&　　更多招商银行信用卡优惠相关信息，请实时关注希财网。希财网理财产品平台（）是国内知名的第三方理财产品导购平台，网站汇聚了海量的招商银行信用卡资讯，欢迎您的分享讨论。
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导读：相信很多人只是听说过信用卡账单分期，却不知道信用卡账单分期是什么意思?今天小编就带您详细解析：有关信用卡账单分期什么意思的那些事。
　　相信很多人只是听说过账单分期，却不知道信用卡账单分期是什么意思?今天小编就带您详细解析：有关信用卡账单分期是什么意思的那些事。　　从认识什么叫做信用卡账单分期来说，信用卡账单分期是指持卡人在刷卡消费之后、到期还款日之前，通过电话等方式向发卡银行提出分期支付消费金额申请的一种提前消费方式。　　那么我们要怎么申请呢?一般来说，可通过致电发卡银行的客服中心或电话银行进行申请受理。工行持卡人可在工行各网点、工行网银、电话银行和手机银行申请分期付款;招行可在该行网上银行申请办理;建行相关人士提醒持卡人&&银行一般要根据持卡人的信用额度、持卡消费的信用记录等对持卡人的资信状况进行评估。评估通过，持卡人才能顺利进行分期付款;如果评估结果不理想，银行就可能拒绝持卡人的分期付款申请，或者不能给予持卡人想要的分期付款额度。 持卡人可充分考虑自己的经济状况后电话申请分期。　　了解完这些，大家最关心的应该就是收费标准了。各个银行的标准是不一的，咱们就分开来说：　　工商银行分3期1.65%;6期3.6%;9期5.4%;12期7.2%;18期11.7%;24期15.6%;一次性收取手续费　　建设银行分3期，每月手续费率为0.7%;6期0.55%;12期也是0.55%;按月收手续费　　农业银行固定手续费费率0.6%，按月收手续费　　中国银行分3期1.95%;6期3.6%;9期5.4%;12期7.2%;18期11.7%;24期15%;一次性收取手续费　　招商银行分3期0.9%;6期0.75%;12期0.66%;一次性收取手续费　　交通银行分3期，6期，12期，24期均为0.72%，按月收取手续费　　光大银行为每期支付分期总金额的0.5%，按月收手续费　　兴业银行分3期，2.4%;6期3.9%;12期7.8%;18期11.7%;24期15.6%;一次性收取手续费　　民生银行分3期，每月手续费率为0.82%;6期0.7%;9期0.67%，12期是0.67%;18期0.67%，24期0.7%;按月收手续,　　中信银行分3期，每月手续费率为0.72%;6期0.66%;9期0.66%;12期0.65%;18期0.70%;24期0.70%;￥10，000(含￥10，000)及以下(分期金额) 一次性收取手续费，￥10，001及以上(分期金额) 按办理期数分期支付　　平安银行分2，3期，每月手续费率为0.7%;分4~6期0.68%;分7~9期0.66%;分10~12期0.64%，按月收手续费　　希望以上内容对有需要了解的朋友提供到了帮助。如果您还想了解更多信用卡的知识，那就请关注&&的微信公众号，听小编为您细细道来!
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51credit Corporation. All Rights Reserved信用卡账单分期是什么意思_信用卡账单分期手续费是多少_信用卡账单分期使用须知 - 融360
信用卡分期主要分为现金分期、账单分期、消费分期几种，账单分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消费后，向信用卡中心要求将消费金额分期归还给银行的一种还款方式。
信用卡账单分期是什么意思
信用卡分期主要分为现金分期、账单分期、消费分期几种，账单分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消费后，向信用卡中心要求将消费金额分期归还给银行的一种还款方式。
信用卡账单分期付款是最简单的分期付款方式，只需要在刷卡消费入账之后到到期还款日之前的这段时间里拨打银行信用卡中心电话或登陆个人网银申请分期付款即可，一般情况下只要没有不良个人信用记录，都是可以获得批准的。
通常看到“申请分期还款，手续费率低至0.66%”的宣传。一般人认为年利率也就是0.66%*12=7.92%,乍一看不算高。
以某银行信用卡12000元分12期为例，我们来看看信用卡分期手续费率到底有多高。
每月归还(000*0.66%=1079.2元，从第二个月开始，你欠银行只有11000元了，到了最后一个月，你只欠银行1000元，但是仍然要按照12000的全额的0.66%还手续费，仍须归还1079.2元。
实际利率为15.84%远高于银行所宣称的利率（每月0.66%），是银行一年期贷款利率4.35%的3.6倍。
信用卡账单分期手续费是多少
注：（此表只摘取使用比较广泛的12家银行的3期、6期、9期、12期、18期、24期进行对比）
账单分期和最低还款哪个划算
以招商信用卡欠款5万为例，两种还款方式的差别：
【方式一：账单分期还款】
信用卡欠款50000元，分3期的话，分期费率是2.7%，到期需要支付手续费1350元。
【方式二：最低还款额还款】
信用卡欠款50000元，分3个月还清，按最低还款额还款（假设交易日是账单日前一天），操作起来很简单，不过利息计算很复杂。
大致如下：
第一个月还最低还款额5000元，利息没有体现在账单中。
第二个月还款总额变成了[剩余本金45000元+利息720元（%*18+%*12）]=45720元。到期按最低额还款4572元。
第三个月还款总额变成了[本金（）元+利息1028.7元（%*18+()*0.05%*30]=42176.7元。
合计还款=42176.7元+4572元+5000元=51748.7元。利息共计1748.7元，最低还款比账单分期还款多了将近400元。
从上面案例可以看出，分期要比最低还款额还款更划算，信用卡欠款越多，使用分期还款就越划算。
信用卡账单分期使用须知
1、账单分期金额有限制
通常，信用卡账单分期的金额不得超过本期新增消费的90%，还应低于固定额度的80%。
2、账单分期占用额度
除广发银行外，不仅账单分期的本金占用授信额度，而且账单分期手续费也会占额度。
3、已还本金仍收手续费
以12000分12期为例，本金随着还款而逐月减少，到了最后一期就只占用银行1000元的额度。而银行每期仍按12000元的全额本金来收取手续费。
4、提前还款手续费照收
卡友申请账单分期还款为的是解决短期资金紧张，待有钱时就全额还清。可是，多家银行规定，结束分期前必须一次性把账单和各期手续费都还清。
【融360提示】
1、账单分期手续费高，卡友分期前需谨慎。
2、账单分期能化整为零，减轻还款压力，可长此以往，容易养成不良的消费习惯。
工行账单分期什么意思，今天我的信用卡给我发这样的字眼。
上海银行账单分期条件？
账单分期 我的额度是1万，我5月11日刷了5000然后5月12日...
账单分期手续费怎么算？
哪个银行账单分期便宜？
账单分期后如何取消？
招行账单分期怎么算的？
可以自己选择交行信用卡账单分期金额吗？
包商银行信用卡可以账单分期吗，怎么申请？
账单分期 我刚办了一张信用卡 可我不太懂信用卡账单分期是什么意思...
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