如果一辈子只买一份保险 该买什么险？
来源：财经综合报道
作者：保险
　　Q、如果一辈子只买一个，应该买什么保险呢？
　　A、重疾险，重疾险，重疾险！！！重要的事情说三遍，理由你也不用再问了，人家王石都说了，保险应该买！没有为什么，就得买！
　　Q、为什么选择重疾险呢？
　　A、以我在保险公司多年的摸爬滚打，因病致贫的事情见多了，许多家庭为了治病四处借钱、变卖家产。作为一名保险从业者，我越发意识到保险的重要性，特别是重大疾病保险，虽然它不能消除病痛，但可以很大程度上减轻家庭的经济负担。
　　Q、这么说我也要买一份重疾险咯？
　　A、那必须滴啊，你现在买还比较便宜，年龄越大保费越贵。（小编刚想说为什么呢，精算师哥哥已经抢答了）别问我为什么，原因有三个：
　　第一，重大疾病发病率越来越年轻化，我们公司刚接到两个理赔案例，一起肾功能衰竭，一起心肌梗塞，一个70后一个80后。再告诉你个数字，保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁；
　　第二，买得越早越便宜，刚出生的娃娃买最划算，举个栗子：40岁的保费可能是20岁的1.5-2倍，而享受保障的年限反而短了；
　　第三，年龄越小身体越好越容易通过核保，30岁的人可能买70万重疾险不用体检，但是45岁的人可能30万就要体检了，如果想买高一点保额的，查这个查那个，麻烦不说，还不一定能通过。
　　Q、那买多少保额合适呢？
　　A、我这有一张表，上面详细列举了一些重大疾病所需的治疗费用，现实一点讲，我认为至少要买50万。我一个朋友的太太得了良性脑肿瘤，在某医院ICU住了两个月，花了70万，听说家里已经开始卖房子了，还不知道什么时候是个头。都不敢想象这事要是发生在我身上会怎么样，看病的钱，房子的贷款，小孩上学和家里日常开支，后续康复的钱，真是个无底洞啊。这里一定要和大家澄清一个观念，那就是重大疾病保险绝不仅仅是看病的钱，还要考虑康复护理费用，和家庭收入损失的那部分钱。
重大疾病所需治疗费用一览
　　Q、什么人群最应该买重疾险？
　　A、你认为谁最应该买？肯定是大人，因为大人是家庭的经济支柱。由此，衍生出正确购买保险的顺序：第一，一定是先大人后小孩，小孩出事，我们情感上是很受伤害，但是对经济上没有影响，只要家庭经济支柱健康平安，那这个家存续的来源就不会断，也就有能力继续挣钱给小孩看病。第二，先保障后，保险的保障功能一定是第一位的，而且这种风险转嫁功能只有通过保险才能实现，理财储蓄投资，都应该在你购买了充足的保障之后再考虑，而且从精算角度讲保险的本质就是保障，购买保障型保险也最划算，理财型的不建议买，当然有钱任性的除外。
　　Q、经常有人问我，保险买重复了能理赔吗？
　　A、这是最后一个问题吗？（小编：是的）好，简单地说，因为人的生命和身体是无价的，保险公司给你承保了多少额度，就该赔你多少，而且每家保险公司之间的理赔互不影响。就是这个人确诊得了合同约定的疾病比方说恶性肿瘤时，保险公司一次性支付一笔钱，和实际花费多少没关系，只跟他购买的重疾险保额有关。
　　比方这个人不幸得了甲状腺癌，实际只花费了10万，但他在A公司买了50万防癌险，B公司买了30万重疾险，那么他总共可以得到80万理赔款。有了这笔钱，他不用急着返回去工作挣钱，可以好好地在家休养，等身体完全恢复以后再重出江湖，而且家庭日常开支也有了，这也正是为什么我们一直强调重疾险保额要买够的原因。
　　最后精算师哥哥强调：不要带有侥幸心理，认为自己和家人不会得大病，上流社会的富豪受尽医疗资源的呵护都没能逃脱疾病的魔爪，更何况我们普通老百姓呢？没有人因为买了保险而变穷，但却有很多家庭因为没买保险或没有购买足额的保险而陷入万劫不复之地。
　　所以，趁时间尚早，身体尚好，赶紧给自己和家人购买一份重疾险吧。总而言之重疾险必须买，越早买越好！
(责任编辑：曹萌)
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女。42岁。非深圳户口。自由职业。现在买社保还有没有用。听说女的55岁退。才交13年。还有2年到时候是不是不可以交了。现在挂靠单位每年又还要120元的挂靠费.帐号自己在建设银行开的个人账户。这样的问题买还是不买
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楼主你有病吧！
这么大把年纪了还买社保，干嘛？
你和公司商量一下，把公司交的那部分社保费用发你卡里。
你老家哪里的。我们江西老家的社保是可以一次性补交的。 如果你老家可以补交，你可以交2万块，就OK了。等到50岁就可以领退休金了。
你又不是深户，又那么大年纪。你在深圳买社保。公司那一部分就白白给了深圳社保局了。 你根本领不出来。
翊麾校尉[11级], 积分 92894, 距离下一级还需 17106 积分
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把你头像里那个儿子好好练，练成了比什么社保都强
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随迁也好，购房入户也好，调干，调工也好，都是一种入户形式，途径不一样而已，就比如：你去北京，你可以坐火车去，可以乘飞机去，甚至可以走路去，但目的是去北京，难道说可以乘飞机去的人就可以享受贵族待遇，走路去的就是难民？深圳的社保政策在针对随迁及购房入户人员的极其不合理的土政策，不人道，不合法！在改革开发的今日，在民众对自己的权益日益重视的今日，你们还在抱着以前计划经济的老观点，蛮横的对待民众的合理合法的述求，以地方条例对抗国家法律，民众不可欺！强烈要求公平对待，一视同仁！
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深圳社保应该想考一下为什么百姓意见那么大，那么多？？？？？
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为什么贫富差距越来越大呢，民愤越来越多呢，某些大部门 是该好好想想
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现在规定的退休年龄女:职工50周岁,干部55周岁,
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不建议购买了。
这样还没交完就退休了，而且你付出很多附加成本。
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不建议购买了。
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你以前没买过吗？ 如果没卖过建议不要买了
如果以前外地交了社保，建议转过来，继续交社保，不过现在深圳对于随迁，购房入户，积分入户的内地视同工龄不连续计算，这与国家规定不符，你可以打听一下，如果你缴纳社保的区域连续计算工龄，你可以深圳缴纳，以后转到内地办理退休。
目前，深圳社保局还没有对转移视同工龄如何计算给出新的答复，我想，他们也要面对大家的愤怒，也不敢长期违背国家政策吧。
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这还确实有点纠结。。。
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原帖由 a88888 于
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女。42岁。非深圳户口。自由职业。现在买社保还有没有用。听说女的55岁退。才交13年。还有2年到时候是不是不可以交了。现在挂靠单位每年又还要120元的挂靠费.帐号自己在建设银行开的个人账户。这样的问题买还是不买
& & 已经过了年龄，不要买了，可以选择一份商业保险
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原帖由 a88888 于
18:12 发表
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女。42岁。非深圳户口。自由职业。现在买社保还有没有用。听说女的55岁退。才交13年。还有2年到时候是不是不可以交了。现在挂靠单位每年又还要120元的挂靠费.帐号自己在建设银行开的个人账户。这样的问题买还是不买
你搞错了，自由职业应该不是干部身份，女性50岁就退休了，你只能交8年，离拿退休金差得太远，只能将个人账户中的哪一点点取出或转回老家，剩下的大部分就贡献给了深圳。
实在想拿退休金的话还是到你的户籍所在地办理吧，很多地方都可以一次性补缴多少年，你或许可以凑足15年。
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买社保是必须的，最好能补充点商业保险这样就更完美了。
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原帖由 秋分大雪 于
20:13 发表
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把你头像里那个儿子好好练，练成了比什么社保都强
宣节校尉[9级], 积分 39397, 距离下一级还需 10603 积分
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买保险？笑死我了！没受益人！
发退休金？你把钱存在银行有利息！
保个鬼！得个大部谁给你保去！一个冶病的钱你都没留住你怪谁。
商保？那更是可笑！自已保自已吧！
意外伤害险医冶可以买一个，别的免了！
意外死亡？人都死了，干吗要保险？
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女性工人是50岁退休，所以你交的话，就只能交到50岁，如果是广东省户籍 的话，可以延交到57岁，然后按照广东的标准办理养老退休，要是非广东 省户籍的话，交到50岁就不能延交了，只能转回户籍 去去补交或者延交。如果你现在是在深圳这边上班，我建议你还是继续买，因为到50岁还有8年时间，不管以后能不能延交，现在交了起码有医疗保障，要是到了退休年龄不能延交的话，那也可以把缴费年限转回老家去，一样可以办理退休的。挂靠一年120元，算是很便宜的了，一般一年都要500元的。
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只想来学习下，不是太懂
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不懂，帮顶
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很多人说，三月的深圳是她最美的样子，因为这时的她被花海承包了。各位摄影爱好者赶快约起来，去拍一部深圳花海大片吧！
还在愁周末去哪儿吗？来一场深圳周边踏春游吧，图文分享踏春路线和景色，还有机会获得多特价值324元越野双肩包。
逛了这么久，何不进去聊聊？
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【保险购买攻略】买什么保险好？这么多种类的保险 最该买什么险？
【保险购买攻略】买什么保险好？这么多种类的保险 最该买什么险？
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摘要：生活中难免会遇上一些意外事故和疾病，而保险可以减少意外和疾病造成的经济损失，规避、转移风险。成年人买什么保险比较好？买保险必需要买的和最重要的险是哪些？有哪些保险是值得推荐的？
【保险购买攻略】买什么保险好？这么多种类的保险 最该买什么险？
保险的功能和用途？保险有何作用？
保险的基本功能：就是的转移风险和分摊损失的功能，以及经济补偿功能和保险金给付功能。保险的目的不是发财，而是避免因意外疾病年老而变穷。保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。保险就是为年老时有所养，疾病时有所医，意外时有所治；切莫让疾病、意外抢走辛辛苦苦几十年所赚的钱，一病回到解放前。保险的作用：生——有所准备，老——有所养，病——有所医，死——有所留，残——有所靠。
保险的意义：生活困难时雪中送碳，生活美满时锦上添花。
买保险的顺序？应该优先买什么保险？
1、买保险的原则：先大人，再自己，后小孩；保障优先，理财次要。
2、买保险顺序：优先为：社保 意外 车险 寿险 重疾 ，其次为：住院、医疗、教育、养老、分红返利、投资理财。
3、保自己，关爱自己重要的是健康保障、高残保障，可以买：社保、意外、重疾保险、医疗保险、残疾保险。
4、保护你爱的人：父母、配偶和子女，可以买——高额身故保障的终身寿险（若有不测发生，能留一笔钱保证父母养老、配偶一定年限的生活、子女接受正常教育，幸福成长）。
5、养老费用的刚性需求，可以买——年老是固定领取的养老保险。
6、进行资产转移或传承分配——分红返还型保险产品。
7、家庭年保费支出为年收入的10-20%。
保险的种类，买保险的技巧方法和步骤
一、社保、综合医疗保险： 买社保有什么好处？
社保包括了：养老、医疗、失业险、工伤、生育。缴纳了保险，生病住院药费治疗都可以报销一部分，退休还有养老保险金，是买购网建议各位必须要购买的。社会保险是国家举办的公益性互济性的社会保障，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。【&&】
如果您是在深圳，有条件可以缴纳深圳综合医疗保险：深圳综合医疗保险是最具全面性的保险，它包括门诊、住院、生育保险。每个月交的费用要比住院医疗、合作医疗多很多，可以任选一家定点医疗机构就医。另外，综合医疗保险的缴纳要求具有持续性。简单讲就是说在缴纳期间，如果综合医疗保险中途剪短则需要重新缴纳，之前缴纳的将自动清零。如果是换单位导致未及时缴纳，则需在三个月内补上可以续交。深圳综合医疗保险参保人参保后，综合医疗保险的适用范围主要可用于支付参保人的门诊基本医疗费用、诊疗项目的费用、定点零售药店购买处方药的费用和门诊使用地方补充医疗保险药品目录的药品。也可用于支付健康体检、预防接种费用和其已参与少年儿童住院及大病门诊医疗保险的子女的门诊医疗费用。或在定点零售药店购买基本医疗保险药品目录和地方补充医疗保险药品目录范围内的非处方药品费用。
社保注意事项：对于缴费年限短、中途断交、未到退休年龄去世或退休时间不久就去世的，对缴纳社保都有较大的损失，所以对于购买了社保的人士建议，您要活得越长寿越划算。
二、意外险：意外险对我们有什么好处
买意外险的好处在于一是能够给买者充足的保障，二是能换得买者的一份安心。意外风险无处不在，一旦发生意外，对我们自己对家人来说，无论是金钱还是身体或是心灵上，都是一个巨大的伤害，有了意外险的身故保障、医疗保障，都可以得到一定的理赔，能最低的减少伤害程度，所以购买一份意外险，还是非常有必要的哦。意外保险价格低廉，购买方便，一般市面上都是买一年保一年，买一月保一月，买几天保几天，大部分综合意外险最高承保年龄设定为60岁，少数保险公司专门推出了老年人综合意外险，最高承保年龄可到75周岁。
意外保险注意事项：部分保险公司将意外保险捆绑到其他保险一起销售，价格较贵，建议单独购买意外险，一般100多200元就可以买10万保障。
三、车险：汽车为什么一定要买保险，有什么好处？买车险有哪些好处作用？
现在家家户户基本都有车，买了车险，在交通事故出险后则可获得保险责任范围内的赔偿，避免车祸带来巨大的经济损失。
车辆保险具体可分为交强险和商业险。其中，交强险是我国法律规定的机动车必须要购买的保险，商业险可根据个人意愿选择购买。
商业险包括车辆主险和附加险两个部分，其中主险包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险。附加险包括玻璃险、自燃险、涉水险、发动机险、划痕险和不计免赔率特约条款等多个险种。
车险注意事项：如果有条件，车上5个座位人员和第三者责任险，都建议买高些。
四、寿险：寿险的功能与意义
人若这辈子只能买一种保险，那毫无疑问，应该是寿险或重疾险。寿险即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。终身寿险通俗理解是身故就能理赔的一类险种，不管是疾病、意外、自然的寿终正寝、甚至无原因的猝死这些都是可以理赔的。定期寿险是约定多少年龄死亡赔偿，比如70岁前死亡死亡赔偿，70岁以后死亡不陪或退回保额。
寿险针对因疾病或意外导致的身故、高残赔付。一般人不很认可寿险，对于收入较低的人而言，个人认为寿险比重疾险还重要。因为寿险价格比较低廉，可以花少量的钱买到高额寿险保障，万一不幸患重疾，可以凭借寿险保单跟亲友借钱，治好了，可以继续赚钱还亲友，没治好，可用寿险赔付的保险金还亲友。
五、重疾险（重大疾险险）为什么要购买重疾险？
环境污染、工作生活压力大，使得重疾发病率持续上升，且呈低龄化趋势。重大疾病的治疗、康复，生病期间的收入损失等是一笔巨额费用，对家庭经济状况的打击巨大，因病致贫，为了治病四处借钱、变卖家产不在少数，重大疾病保险，虽然它不能消除病痛，但可以很大程度上减轻家庭的经济负担。
买重疾险没有时间限制，无论老少都可以买，但是越早越好！为什么？原因有三个：
1、是现在重大疾病发病率越来越年轻化。保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁。
2、是重疾险买得越早越便宜。如果是40岁才买重疾险，那么保费可能是20岁的1.5甚至2倍，但享受保障的年限却短了；
3、是年龄越小身体越好，越容易通过重疾险的核保，30岁的人可能买70万重疾险不用体检，但是45岁的人可能买30万保额就要体检了，如果想买高一点保额的，查这个查那个，麻烦不说，还真不一定能通过呢。
重疾险的额度多少合适？
这个问题，和买车一样，在力所能及的范围买得越高越好。不过这有点不太现实，现实一点的说法是，至少要买30到50万。
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重大疾病保险的保额需要覆盖的绝不仅仅是看病的钱，还要考虑康复护理费用，和家庭收入损失的那部分收入。你想想，家里的顶梁柱要是生了大病，不仅看病是钱，养病也是钱，养病时不能工作，就没了收入……
保险买重复了能理赔吗?
重疾险是定额给付型保险，因为人的生命和身体是无价的，保险公司给你承保了多少额度，就该赔你多少，而且每家保险公司之间的理赔互不影响。就是这个人确诊得了合同约定的疾病比方说恶性肿瘤时，保险公司一次性支付一笔钱，和实际花费多少没关系，只跟他购买的重疾险保额有关。
重疾险和寿险哪个更重要？
有些人经济条件不错，每年支付与自己身价相匹配的重疾险和寿险保费都是没有问题的。这类人我觉得在合理规划下是可以都拥有的。
但是有些人收入偏低，买重大疾病保险的话，想要买到一个能比较管用的额度，就超了保障性保险的保费支出比例啦，那么这样买保险会给自己带来压力的，所以这类朋友我建议用不多的钱把寿险的额度做到足额，这样至少还可以很好地解决到经济支柱身故这个问题，而重疾问题可以的话凭着被保险人的身故保额，家人也容易借的到钱来治疗，因为如果治得好那么钱就可以再赚回来，还能还得了，就算治不好而身故，这笔理赔款也能够保证还得了钱，不会留下心灵受创却还负债累累的家人。
重疾险和终身寿险注意事项：通常55岁就不能购买了，年龄越小越便宜，年龄越大保费越高贵。有的保险公司只保重疾和重疾死亡，意外死亡不赔，有的则只保到70岁，70岁以后按百分比返回所交保费，消费者购买时候可以选择适合自己的产品。最新保险公司推出了有轻证豁免的重疾寿险，如在缴费期间得了轻证可以获得轻症赔付，还可以豁免后期保费，轻症赔付后不影响重疾和死亡赔付，为MAIGOO小编推荐购买的险种。
六、商业健康保险，住院医疗保险，为什么要购买住院医疗险？
社保报销有门槛费、自负部份、自费部份。如果住一次院，自己还是要花不少钱。而住院报销、住院津贴型产品一般作为附加险出售，价格不贵，补充适量的住院医疗类保险有助于家庭财务安排。购买商业健康保险，住院医疗保险可补充社保之外的住院津贴、住院报销，可以使患病的社会成员减轻医疗费用负担，防止患病的社会成员“因病致贫”。
健康保险注意事项：通常属于消费性，买一年管一年，遇到病重或者到65岁/70岁左右，保险公司就不允许购买了。
七、养老金，商业养老保险
商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。购买养老保险，可以解决年老无力时，对养老金的管控问题。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。 商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。
八、教育保险，教育金：儿童教育保险哪种好
教育金又称教育保险、教育金保险，或称子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
教育金保险注意事项：比较保险的收益，是否会员比银行理财更划算。
九、资产转移、资产传承、避债
世界的所有律师和专家都普遍认为遗嘱、信托和人寿保险是财富传承的主要工具。而其中最需要重视的就是人寿保险，保险受益人按自己意愿确定，不受法律约束，任何人不得干涉受益人领取保险金。减少财产分配时的手续；规避遗产税；隔离经营风险对家庭经济的伤害。它有着几大优势：
1、传承的确定性：灵活的保单可以保证投保人灵活的掌握传承时间和传承的金额，每年都可以领钱，直至终身！
2、传承的成本很低：房产传承、股票传承都需要各种各样的高额赋税，而保单传承则成本非常低，也非常方便！
3、传承的私密性，有效性并受法律保护：《保险法》、《合同法》等都有对人寿保单的保护条例，指定受益人的人寿保险还可以避免债券债务的纠纷，真正是属于受益人的钱，没人可以拿得走！同时保单的传承还具有一定的私密性，资产的转移不需要提供公开的查询，还能很好的约束受益人对财富的支配，避免挥霍无度！
资产转移人寿保险注意事项：适合有钱没有地方放，经济宽裕，家庭比较富裕的人士。
十、保险理财、分红险、投资理财，哪种理财保险好
保险公司的产品里，理财险是保险公司利润是最高的，保险理财产品，也称为投资型保险，它帮助个人或家庭进行风险管理和投资的目的。理财型保险可以分为“分红险”、“投连险”、“万能险”，从产品保障范围看多数以年金险或者两全险出现。其实这些所谓的理财险，从精算角度评价产品竞争力，其实就在两点：1、初始费用（在产品设计时已经确定下来的）；2、保险公司资管水平以及给予投保人的投资回报力度。对保险行业来讲，放眼全球，保险公司的资管能力都不强，不是因为团队不行，而是因为保险（尤其是人身险）负债的属性。我们都知道，人身险的保险期间很长，赔付一般发生在几十年后，因此保险公司负债久期很长，保险监管对偿付能力的管控非常严格，必须确保保险公司能够在任意时刻都能兑付保险金。因此，在资产端，必须匹配如债券（国债、地方ZF债、优质企业债）、大额存款、债权计划等固定收益率资产（占比一般在60%-70%），其他配置一些权益类资产（例如股票、权益类基金、优先股、理财产品等）。一般来讲，保险公司的综合投资回报率能持续、稳定地维持在5%-9%之间已经算是很强悍了！扣除保险公司自身的利润后，能给到投保人的理财回报维持个5%（长期维持！）就相当不错了。这就是我为什么一直坚持说：通过购买保险产品实现高回报理财是一个不正确的理财观。
购买理财保险注意事项：“投资有风险，理财需谨慎”，预期收益是保险销售人员在销售产品时向投保人演示的，只具有参考价值。实际收益则取决于保险公司投资理财能力，这才是一份分红险可获得的确定收益。
TIPS：最后，小编MAIGOO强调：
1、保险要不同功能用途分别买，不要相信买一份保险就能同时兼顾很多功能。
2、保险的基本功能是保障，我们要充分发挥保险产品的保障功能，在没有基础保险保障的前提下，还是要慎重购买保险理财产品。
3、不要带有侥幸心理，认为自己和家人不会得大病，国家领导人受尽医疗资源的呵护都没能逃脱疾病的魔爪，更何况我们普通老百姓呢？
4、没有人因买保险而变穷，但却有很多家庭因没有购买重疾保险或终身寿险而无钱治疗。
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