2016开封市公积金贷款详细办理流程-随便吧社保工具
住房公积金
2016开封市公积金贷款详细办理流程
2015年，对于贷款买房的政策是频频而出，2015年此时不用公积金贷款买房，更待何时呢?可是对于买房的菜鸟，公积金贷款该怎么办理呢?下面随便吧公积金小编就为你介绍关于贷款办理详细指南，只要按流程办理保证不会错。
1、申请贷款当月之前连续按时足额缴存达到规定期限;
2、首套住房不低于购房总房价30%的自筹资金，第二套住房不低于购房总房价50%的自筹资金;
3、按规定提供贷款担保;
4、具有稳定的经济收入和贷款偿还能力，个人信用状况良好;
5、职工及其配偶均未发生或者已经全部还清住房公积金贷款;
6、经公积金管委会审定的其他条件。
1、购房合同
2、购房全额发票
3、夫妻双方身份证
5、婚姻证明
6、工资收入证明
7、管理中心规定的其他材料
1、借款人携带购房合同、购房全额发票、夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明、工资收入证明等材料提交公积金中心进行受理审核;
2、公积金中心受理申请贷款手续时，应首先查询银行征信系统和住房公积金信息系统，以确定贷款住房为首套、二套或三套住房;
3、对符合贷款条件的住房贷款手续，经公积金中心研究后，确定借款人的贷款额度和贷款期限;
4、通知借款人填写开封市个人住房公积金委托贷款申请书和签订开封市个人住房公积金委托贷款合同书，办理抵押登记手续。凭他项权证或开封市预购商品房抵押登记证明，办理转款手续。
贷款额度及利率
贷款额度：
1、最高贷款额度由40万元提高至50万元，最长贷款期限30年，还贷年龄可以延长至法定退休年龄后5年。
2、对于使用公积金贷款购买二星级标识及以上“绿色”建筑住房的，贷款额度可以上浮20%。
3、凡在户籍地开封购买普通自住房的，可持就业缴存地住房公积金管理中心出具的职工住房公积金缴存及贷款情况证明及6个月以上缴存明细，均可申请住房公积金贷款。
贷款利率：
1-5年(含5年)：4%
5年以上：4.5%
贷款期限：
住房公积金贷款期限最长为30年，但不得超过借款人法定退休年龄。
住房公积金贷款利率按照中国人民银行的规定执行。贷款期限内如遇国家利率调整，已发放的贷款当年内不作调整，调整时间为次年的1月1日，贷款期限1年以内的(含1年)利率不作调整。
等额本息还款方式：
把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本金还款方式：
贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
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基本限购令符合绝大多数家庭的居住、投资需求，与一些城市的入户政策也不冲突，且不会阻碍住房租赁、度假物业市场发展。 在土地供应相对紧张的、等城市，可附加实施外来人员一年等候期制度，即外地和境外居民，须提供至少一年的纳税或证明后才能购买。限购令简单易行，其实施主要依赖各城市房管部门的房地产产权登记和网络签约两个信息系统，不需全国联网。目前住建部正在推进40个重点城市住房信息系统的建设和联网，这项工作非常有价值。系统建成后，将可有效支持开征多套房，并可优化40个城市范围内的限购。
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核心提示：新公积金信贷政策将于9月1日起实施。缴存账户余额较高，缴存时间较长的借款人仍可最高贷到60万元，对于缴存账户余额较少，缴存时间较短的借款人，贷款额度影响较大。
郑州住房公积金管理中心有关负责人解答市民提问
刚毕业1年大学生贷款15万元左右，不够买房子咋办?灵活就业人员自己缴存公积金后，如何贷款?二手房是否可以办理组合贷款?昨天（8月10日）上午9点到10点，大河报联合郑州住房公积金管理中心举行“面对面”活动，读者直接和郑州住房公积金管理中心有关负责人交流。
【热点1】贷款额度
郑州市民刘先生问：刚上班，单身，缴存了1年公积金，每月缴存340元，能贷款多少钱?
郑州住房公积金管理中心信贷处有关负责人说，如果有还款能力的话缴存6个月最低能贷到15万元，月供不能超过家庭收入的60%，具体能贷多少要到公积金办公大厅了解情况。
职工如何计算自己的贷款额度?这位负责人说，老百姓可以通过住房公积金网站、12329客服电话或办事大厅窗口查询本人及配偶的缴存信息，计算出夫妻双方账户余额总和以及本人的已缴存年数。
“计算公式是：贷款金额=缴存账户余额×(14+已缴存年数)。”他说，如果计算结果大于对应最高贷款限额(根据缴存情况选取40万元或60万元)，则可贷额度最高为40万元或60万元，如果计算结果小于等于最高贷款限额，则最高可贷额度即为计算结果。此外，月供必须小于夫妻收入的60%。
【热点2】异地贷款
网友“saline”问：在安阳缴的公积金，能不能在郑州用公积金贷款买房?
郑州住房公积金管理中心信贷处有关负责人说，可以贷。本人或者配偶必须具有郑州市户籍，符合贷款申请条件。
【热点3】离婚后贷款
郑州市民金女士问：我和老公以前用公积金贷款60万元买房，房子写的他的名字。现在离异，我名下没有房子。还能不能用公积金贷款?能贷款多少钱?
郑州住房公积金管理中心信贷处有关负责人说，可以贷款，但需要满足一定条件。即如果原贷款额低于40万元，非借款人一方离婚后可再次申请贷款。原借款人也可以采取提前部分还款的形式，将原贷款余额降至40万元以下。这样对方就可以贷款了。
【热点4】灵活就业人员贷款
郑州市民刘莉问：灵活就业人员自己缴存公积金后，如何贷款?这些人贷款政策和一般职工有啥不同?
郑州住房公积金管理中心信贷处有关负责人说，灵活就业人员在贷款申请条件上与企业职工申请贷款同等待遇，不同之处是他所办理的贷款是住房公积金贴息贷款，也就是说指定的商业银行先向借款人发放商业住房贷款，公积金中心再将商业住房贷款与公积金贷款的利差补贴给借款人，借款人实质上享受的仍是住房公积金贷款。
【热点5】提取
不少网友有一个共同的问题：新政策出台后，影响提取公积金么?
郑州住房公积金管理中心有关负责人答：对未来有贷款意向的缴存职工在认定贷款额度时有一定的影响，因为按照新的政策是根据借款人及配偶缴存账户的余额、借款人缴存住房公积金的时间来确定贷款额度的，余额越多、缴存时间越长，可贷额度就会越高。
【热点6】政策执行
市民杨先生问：我7月2日在郑州买房付了首付。走公积金贷款，现在材料都已经交到房管局，但是程序比较慢。现在还没有贷款下来。请问，像这样正在走程序的按老政策走还是新政策?
郑州住房公积金管理中心有关负责人说，如果9月1日之前能向公积金中心提交贷款申请材料，将按老政策受理贷款申请，如果9月1日之后向公积金中心提交贷款申请材料，将按新政策受理贷款申请。
【热点7】单位不缴公积金
不少市民问这个问题：已与单位建立劳动关系的职工,单位未缴存,咋办?
郑州住房公积金管理中心有关负责人说，依法缴存住房公积金是用工单位应尽的义务，凡是已与单位建立劳动关系的职工，有权利要求用工单位为其依法缴存住房公积金。公积金管理部门将督促用人单位为职工建立住房公积金并依法缴存，对企业经营确有困难的缴存单位，可申请降低住房公积金缴存比例或者缓缴;待单位经济效益好转后，再恢复缴存并补缴缓缴部分。
【热点8】账户余额
不少市民问：账户余额和能贷款多少直接挂钩。原来在异地或其他机构缴存，现在市直缴存，中间有断缴，账户余额是否可以合并计算?
郑州住房公积金管理中心有关负责人说，按照新政，申请贷款时，异地缴存账户的余额不能与郑州市级缴存账户合并计算可贷额度。郑州市级缴存账户包括郑州市本级、所属县(市)区和郑煤分中心的缴存账户，不包括省直机关、铁路、电力等分支机构的缴存账户。
有人问，一次性补缴后再正常缴存6个月以上，补缴金额是否计算入账户总余额内?
上述负责人回答，按照新政，一次性补缴后再正常缴存6个月以上的，补缴金额可作为账户余额。但补缴应有正当理由，如果单位无故为职工补缴住房公积金，一经查实，将会根据《住房公积金管理条例》，按提供虚假信息，协助他人骗取贷款，依法追究有关单位的责任。
【热点9】二手房贷款
不少市民问：二手房是否可以办理组合贷款?
郑州住房公积金管理中心有关负责人说，按照新政精神，二手房可以办理组合贷款，办理流程与一手房组合贷款相同，要求是总贷款金额不得超过房产总价的60%。
问题1按照新政策，刚毕业1年的大学生才能贷15万元左右，买不了房咋办?
郑州住房公积金管理中心有关负责人说，公积金贷款额度不能满足购房需要时，可同时办理部分商业住房贷款即组合贷款。
有一位刚毕业大学生追问，为啥不能考虑到刚毕业大学生实际情况，让这些急需房子的群体能够买房?
河南财经政法大学教授刘社说，自2015年以来，住房公积金管理中心实行相对宽松的提取和贷款政策，个人贷款和提取等资金需求激增，存量资金得到有效释放，个人贷款使用率一直处于90%以上高位运行，流动性不足的问题开始显现。
“根据2015年个人贷款业务数据测算，当年申请公积金贷款的缴存职工平均缴存时间是5年，借款人个人账户缴存余额是2.82万元。”郑州住房公积金管理中心有关负责人说，此次个人贷款政策调整后，对少部分缴存时间短、个人账户余额少的缴存职工申请公积金贷款额度会产生影响。对这部分缴存职工，可以通过组合商业银行贷款的方式，解决购房资金不足的问题。
据悉，郑州住房公积金缴存余额小于1万元，缴存时间不到2年的群体大概占三分之一。实际上，两口子账户余额在4万以上，基本可以贷到60万元。新的贷款政策体现了“多缴多贷、早缴多贷，少取多贷”的原则。
问题2公积金政策近期会调整吗?
郑州住房公积金管理中心有关负责人说，啥时候调整没有时间表，会根据资金状况调整。但年底之前不会调整。他介绍，郑州将扩大组合贷款业务范围，开展住房公积金个人贷款资产转让等贴息融资业务，开展个人住房公积金贴息贷款业务等。（记者 王磊 文 许俊文 摄影）
责任编辑：朱宝君
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