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老板冒用员工身份证办信用卡 POS机套现200余万
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内容提要：冒用员工身份证办信用卡，后利用个人POS机套现诈骗200余万元的个体老板王某近日到公安机关自首。
　　天津北方网讯：冒用员工身份证办信用卡，后利用个人POS机套现诈骗200余万元的个体老板王某近日到公安机关自首。
　　2014年，王某经营的工厂开始亏损，此时王某从朋友处听说只要提交自己的身份证和一张借记卡，就可以申领一个个人POS机。这张与POS机绑定后的借记卡可以收取信用卡里面的钱，而信用卡可以是任何人的。
　　掌握原理后的王某如法炮制，利用自己老板的身份便利，先后冒用18名员工的身份证在多家银行开立信用卡，并通过POS机将信用卡中的透支额度转入自己的借记卡中套现消费。今年10月，王某实在无力偿还，便将手机停机，一走了之。(北方网编辑侯静)
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POS机套现方法详细介绍
　　(中国电子商务研究中心讯)一般的信用卡都有提现功能，持卡人为什么不直接提现而要大费周章，甚至冒着违法的风险进行套现？　　招商银行信用卡中心的销售经理谢小姐承认，这是因为正常的ATM或银行柜面提现需要支付手续费和利息，且一般信用卡的提现额度只有授信透支额的30%-50%，甚至更少。通过套现，持卡人就可以绕过银行的提现收费，变相得到了一笔无息贷款，同时还能享受银行针对刷卡消费而设立的免息期、最低还款额、积分等优惠措施。　　pos机套现方法1： 网站假购物真套现　　王营在“下海”开服装小店之前是一名公司职员，那时候她经常用信用卡在淘宝网站购物，也听说过通过假消费套取无息现金这回事，但因为自己一直没有急需用现钱，对信用卡套现兴趣并不大。　　今年三月，王营辞掉了工作，干起了服装店买卖。“将店子盘下来稍微装修后，还没开业我就傻眼了，因为积蓄已经基本花光了，但进货的钱没了着落”。情急之中，她想到了信用卡套现。服装店是小生意，两万块进货应该就可以开张了，手头不是有三张信用卡吗？她决定用这些卡从银行套点现金出来。　　王营先是在网上紧急恶补了下信用卡套现的操作方法，她的三张信用卡每张的额度是一万元，三张最多可取三万，她只急需两万块。她找了两个朋友来帮忙，先登录自己原来在淘宝的支付宝账户，通过支付宝“收款”，分别填写对方的支付宝账号，货物描述均是一台二手高配置电脑，售价一万元。朋友们很快就收到了邮件，点击同意付款，并分别用她的其中一张信用卡卡号付款到支付宝。王营这边发货，朋友确认收到货，同意付款给卖家。很快，王营的支付宝账户里就多了两万元，申请提现后，钱转到了与支付宝绑定的储蓄卡上，她便用这笔钱进了第一批货。　　持卡人利用互联网上某些具有电子商务功能的国内购物网站借鸡生蛋，用自己的信用卡在网站的注册账户内直接充值后申请提现，或者用两个账号虚拟一场交易，这边发货那边确认收货最后迅速申请提现，这样的套现方式已经变得轻而易举。用电子商务进行套现，中间无须任何手续费，也不会产生利息，而且操作便利，因此最为普遍。　　目前有三个网站可以实现网上信用卡套现，这些网站分别是：淘宝网、拍拍网和贝宝。来自工商银行、招商银行、建设银行、深发行、广发行五大银行的信用卡在这类消费网站套现中最为常用，因为这五家银行具有强大的系统，它们发行的信用卡可以支持国内电子商务网站在线支付的功能。　　各家银行给持卡人提供的在网站消费的额度不同，在信用卡套现中存在的风险也各异。工行、深发行可以套走全部信用额度；招行、广发行、建行比较审慎，都有消费限额。　　由于以上几大购物网站成为信用卡套现的重灾区，相关部门已经加强了监督，如IP地址限制。但是，以支付宝为例，是可以给服务或是就其他用途直接付款的(比如汇款学费)，同样可以使用信用卡支付，因此资金的流动更加便利(只是受到单日最大限额的限制)。单纯限制虚假购物并不能减少信用卡套现的发生。　　pos机套现方法2： 万用金套现　　刘先生是浦发银行的老客户了，同时拥有浦发银行的信用卡和借记卡，由于刘先生平时做的小商品生意经常需要用现金周转，曾经几次从信用卡透支提现，但要支付高达18%左右的利息。　　今年4月，刘先生接到了一位浦发银行业务员的电话，被告知有一种“万用金”的新产品提供给他这样的优质客户，可以立刻给予其信用卡三万元额度提成现金，这三万元是额外增加的额度，并且不需要交预借现金手续费，利息也不按照信用卡的日利率万分之五计算(年利率18.25%)，而是按照他们规定的一个利率计算(年利率8%左右)，并按月归还本息。　　刘先生在收到的传真说明书看到，该产品名为“万用金”，按照提供的贷款1万元计算，贷款一年每月只需归还900.7元，不考虑资金的时间价值，年利率为8.084%。贷款两年，年利率为7.9%；贷款3年，年利率为7.971%，并且都是按月分期偿还，比信用卡取现需要支付的高额手续费和利息要划算。　　而根据合同，如果要提前一次性还清剩余款项时，需要支付剩余款项的3%作为违约金。也就是说，客户需要按月支付手续费，无论客户是否真正使用过这笔套现资金。刘先生开通了这项业务，“这相当于是浦发银行为我提供了一笔为期两年的无抵押现金贷款，和一般的贷款相比，用途没有任何限制，而且可以随时提现，确实方便。”　　据了解，“万用金”是浦发行推出的免保人、免抵押的个人信贷业务，是在不占用信用额度的基础上，增加了持卡者的取现额度。当记者以一名普通客户的身份咨询“万用金”业务时，浦发行信用卡中心的客服人员表示，这是国内银行首次推出类似业务，目前只挑选了数百位浦发行信用卡客户作为试点推广，上海、广州等城市都有开展。　　“万用金”推出后，引起很大关注。有业内人士认为，银行利用信用卡额度为客户提供卡外套现业务，这是一种变相的信用卡套现。虽然并没有违反相关规定，但是卡外套现，现金去向无法监测，因此银行要承担的恶意套现风险较信用卡更大。　　pos机套现方法3 ：消费退款漏洞套现　　是否有过这样的经历：入住酒店时，刷信用卡交房租和押金，办理退房时，押金却以现金的方式退还给你。这种消费时的退款行为，也会导致信用卡套现。　　航空客票就存在这样一个退款漏洞。国航和南航规定头等舱只要是在起飞前24小时退票，即可全额现金退票，持卡人就是利用这个漏洞进行刷卡买机票套现。据了解，必须在上述两家航空公司在当地的自建营业厅刷卡购票并出票才能如此操作，其它的机票代办点购票出票，大多都要收退票费。　　在银监会此次的提示中，特别强调要加强对航空客票代售点的管理，对刷卡支付的航空客票的退票操作，应收取退票费并采用退票款项转回银行卡的操作，不得直接退还现金给持卡人。　　另外，还有一种方式是刷卡购买中移动手机充值卡来套现。移动具有手机号码绑定银行卡、发短信就能通过银联指令充值话费等功能，还可以在移动营业厅刷卡充值或刷卡购买话费充值卡，而且中移动推出了销号现金退话费功能。　　具体操作时，持卡人去中国移动营业厅刷卡购买10张或20张话费充值卡，将它们充进电话号码以后，带上身份证，再去营业厅销号退款。如果一次性充入20张500元面值的充值卡，总额就是10000元。在销号退款时，就可以轻松套取10000元现金了。（编选：中国电子商务研究中心）　　pos机套现相关新闻　　POS机1年套现超过亿元　　办案民警介绍，目前，有不法分子正在将目光逐渐转向因游离于金融主体之外而易被忽视的POS机，伺机并不断找到POS机的设计缺陷、程序漏洞以及管理漏洞，并以此为载体疯狂套现。具体表现为四种类型。　　一是非法中介、商户使用POS机套现。不法分子自己申请POS机或向别人租用POS机，持卡人在POS机上刷卡后，当即将刷卡金额支付给持卡人，并按照套现金额0.8%至2%收取手续费，扣除向银行缴纳的刷卡扣率，从中非法牟利。　　二是克隆POS机犯罪。犯罪嫌疑人以虚假身份证申请信用卡及POS机后，通过刷卡购物等手段取得商户POS机刷卡小票，利用上面反映的商户POS机信息，通过某种技术手段将犯罪嫌疑人自带的POS机内参数修改成和商户的信息一样。这种情况下，犯罪嫌疑人再对上次交易进行撤销(或退货)操作。　　三是利用程序时间差诈骗。不法分子利用POS机、银联与银行系统信息传递的几分钟时间差，进行套现。一般与卡主合谋，由卡主持现金到银行柜台存入账号，嫌疑人在其他地方与此同时用资金积累好的POS机刷卡将钱转出。而后在银行柜台的卡主以填错账号等由而拒绝签名，将钱取回或存入其他账号。而POS机的刷卡交易信息，通常要延迟一两分钟之后才能从银联系统反馈到银行，因此一般不易被银行察觉。　　四是收银员以用POS机为客户刷卡结算之机窃取银行卡信息。在现实生活中，人们常会到酒店、商场、超市等银行特约商户刷卡消费。而少数收银员利用这个时机，趁持卡人酒后无防范意识或以方便持卡人为由将卡拿离现场，盗取客户的银行卡卡号和密码，然后勾结不法分子造出伪卡进行提款、消费。　　在泉州市公安局经侦支队破获的余某等人信用卡诈骗案中，犯罪嫌疑人余某、吴某伙同王某等4人，利用吴某和王某在广东东莞某酒店做收银工作之便，当客户李先生和王先生结账消费刷卡时，窃取其银行卡信息，并伺机偷窥到银行卡密码，然后变造出李、王二人的银行卡，后持卡在泉州市区、石狮和厦门等地的银行及珠宝行进行冒领或刷卡骗购黄金首饰，共计人民币734468元。
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买POS机办大额信用卡 6000余人受骗
　　刷信用卡已经成为很多人的习惯，然而，四川警方近日破获了一起特大电信网络诈骗案，犯罪团伙正是以“办理高额信用卡”为诱饵。30多个省市自治区的6000多人被骗，涉案金额高达800余万元。
　　冒充银联员工办信用卡
　　报案材料显示，内蒙古包头市的一名受害者在两个月的时间内被骗了8万多元，成本价不足100元的POS机收到了四五十个，但真正想要的大额信用卡一张也没办下来。
　　警方调查发现，在四川成都的市中心一栋高档写字楼内，100多名诈骗犯罪嫌疑人通过冒充中国银联工作人员，向全国各地客户打电话，谎称只要在他们公司办理POS机，就能办理5到30万元的大额信用卡，然后刷卡套现。根据办理信用卡额度的大小收取几百到几千元不等的手续费或押金。其实，信用卡根本就办不了。
　　谎称可包装申请资料
　　民警称，具备一定金融常识的人都知道，如此大额的信用卡、没有非常高的资产保证，银行是绝对不会随随便便就办的。但为什么会有6000多人受害呢？原来，诈骗对象大多都是短期内需要大量资金的人，比如做生意亏损了，或者急于用钱还钱的。因为这些急需现金的人，往往又都不具备申办大额信用卡的资产状况。
　　诈骗团伙还口头许诺可以对个人资料进行包装，给受害人伪造房产证明、车辆证明、存款证明等。为了取得受害人的信任，诈骗人员经常会在微信朋友圈发布中国银联大厦的图片、印有银联商务的工作证，还有大量的所谓办下来的信用卡的小视频等。
　　警方在掌握了犯罪团伙的基本犯罪事实后，果断出击，实施抓捕。目前，该团伙已有64名犯罪嫌疑人被采取强制措施，其中49人被批准逮捕。
　　据央视新闻
投机分子、精明福建商人……这曾经是蔡文胜的标签。如今，借美图...
如今的市场，硬件越来越不好卖，眼看着营收数据在下滑，如果哪一...
等待这些虔诚创客的，恐怕会是一个格外伤感的结局。买pos机办高额度信用卡是真是假
导读：想必有些人会遇到别人的介绍和推销，说买pos机办高额度信用卡，这是真的还是假的呢？买pos机办高额度信用卡可信吗？
　　想必有些人会遇到别人的介绍和推销，说买pos机办高额度，这是真的还是假的呢？买pos机办高额度信用卡可信吗？　　小编在此郑重提醒，这是骗局！下面请看案例：　　近日，市民王先生遭遇了&买POS机就可办理大额信用卡&骗局，非但信用卡没有办下来，自己还损失2000元钱。　　5月份的一天，在城区开店的王先生接到一个400开头的电话，对方说买POS机可办理大额信用卡， 不收取其他费用。因为之前听朋友说过这种业务，再则近期王先生也急需一笔资金周转，王先生就抱着试试看的想法，提出要办10万额度的信用卡。双方又进行了 微信联系，王先生按照要求将自己的个人信息发了过去，对方进行核对后回复王先生说，根据王先生的个人情况只需要购买5台POS机，每台400元，就可以办 理10万元额度的信用卡。王先生听后有点犹豫，担心买了POS机，卡办不下来。对方忙解释说，可以先付押金，每台POS机50元，等信用卡的审核通过后， 再付余款。王先生感觉对方说的还公道，就按照要求支付了250元押金。　　几天后，对方通过微信告诉王先生信用卡审核通过了，并且发来了截图给王先生看，并且告诉王先生POS机已通过快递发出，王先生需收到货后将余款结清，否则中止办理信用卡下一步操作。见自己的信用卡审批通过了，王先生也没有多想就答应了对方要求。几天后王先生收到了POS机，并支付剩余款项。王先生支付余款后，就催促对方抓紧把信用卡发来。对方回复王先生让其放心等待，然而几天过后，王先生并没有收到信用卡。事感不妙的王先生立刻通过微信与对方联系，然而，此时自己已被对方拉黑王。先生又跟据截图上的信息去相关银行进行查询，发现根本没有自己的办卡记录。此时，王先生确信自己是遇到骗子了，随即报了警。
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