北京“互联网+”实施意见出台 P2P为重点发展对象
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北京“互联网+”实施意见出台 P2P为重点发展对象
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&&&&&&来源：网络转载
　　近日，北京出台了《关于积极推进“互联网+”行动的实施意见》，其中“互联网+金融”列入了北京地区“互联网+”实施重点领域的第一条。监管力度和风控平台尤其重要，据悉，被列为重点。　　实施意见要求全面提升互联网金融服务能力和普惠水平，构建科技金融服务体系。扩大第三方支付、移动支付服务市场份额，稳妥推进个人对个人(P2P)小额借贷交易。鼓励众筹业务发展，打造股权众筹中心。　　从实施意见来看，北京市政府正在促进金融对周边产业、技术的应用和发展，实施意见鼓励金融机构利用云计算、移动互联网、大数据等技术，提供便利的投融资、信贷、证券交易、商业保险和信息咨询等金融服务。　　以银行卡结算市场放开为契机，争取国际银行卡结算组织落户北京，打造亚太地区外币结算中心。推进互联网金融资产交易平台建设，促进互联网金融机构股权、债权和其他资产的有效流动。　　2015年年底以来几起大的民间理财风险事件引起了监管层的高度关注，以金融创新为名的非法集资行为已引发监管者关注。在此次实施意见稿中，互联网金融的安全监管被重点提及，意见要求加大互联网金融安全监管力度，加快建设安全风险防控平台，提高互联网金融领域的风险防控能力。　　关于“安全风险防控平台”的建设，此前北京金融局已建立起互联网金融平台的非法集资监测平台，并实行“冒烟指数”监测。　　实施意见显示，“互联网+金融”领域的推进工作，将由市金融局牵头，人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市发展改革委、市科委、市经济信息化委、中关村管委会、市工商局、市网信办负责。　　拓展阅读　　　　　　　　希财网网贷（www.csai.cn/p2p）是一个专业的p2p网贷信息 服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多信息欢迎关注希财网网贷。
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国资背景真相！P2P为啥拼命也要成为“国资系”？
本文来源于网贷天眼　
（文/大桑）前段时间，在整理&国资系&平台时发现三个比较有意思的现象，一个是日史编委会，一个是中国华宇，这两家国资系都曾被媒体曝光过。即便如此，国资系依然是炙手可热，近日宣布获得国资入股，国资3000万元获得51%控制权。
1、日史编辑委员会已成一大国资系？
最近，天眼在整理浙江地区在运营平台发现，邦邦宣称获得国资入股，国资背景为中华人民共和国日史编辑委员会机关公务中心（下称：日史编辑委员会机关中心）。
网贷天眼查询发现，理财之外，日史编辑委员会机关中心系平台还包括、、，以及虎博通（无法访问）、小钱包（无法访问）。
百度搜索&日史编辑委员会机关中心&，没有官网，也没有相关资料。百度网友提问，日史编辑委员会是什么机构？最佳答案显示，主要业务为国家日史的编辑出版发行等工作。
据自媒体此前在全国统一社会信息代码信息核查系统查询，日史编辑委员会的组织机构代码证显示，日史编辑委员会注册地在吉林省松原市长岭县长岭镇，有效期为日至日，距离国企时间不到10天。
2、真的是央企控股平台？
网贷天眼在整理国资系平台时发现，巨财网宣称央企控股平台，但查询平台运营主体&&北京志贤德投资管理有限公司工商信息发现，巨财网所谓央企股东，正是我们熟悉的中国华宇。
国资股东路径是：瑞安市华宇琪誉实业有限公司（巨财网）&&中贵国控实业发展有限公司&&华宇汇金（北京）资本管理有限公司&&中国华宇经济发展有限公司&&中国核工业集团公司。
百科资料显示，中国核工业集团公司是经国务院批准组建的国有独资企业，由100多家企事业单位和科研院所组成。中核集团核电站的主要投资方和开发主体，是重要的核电运行技术服务商，以及核仪器仪表和非标设备的专业供应商。
也就是说，中核集团是大型央企无疑，但巨财网与中核集团关系久远，中间隔着4层股权关系。据网贷天眼此前报道，&华宇系&最繁荣的时候，旗下平台多达16家。
不仅如此，中国华宇经济发展有限公司还被最高人民法院列为失信人名单。
3、365易贷白送国资股东股份？
365易贷公司简介显示，江苏省企业文化发展中心（持股51%），南京三六五股权投资中心（持股36.1%）、单金显（持股9.6%）、温硕（持股2.6%），刘士明（持股0.7%）。根据官方披露，江苏省企业文化发展中心隶属于江苏省文联，是全民所有制国资国有企业。
网贷天眼注意到，目前365易贷股东还未发生变更，但平台提供的股东出资信息显示，江苏企业文化发展中心已于日实缴出资3000万元。
据365易贷此前发布的国资股东入股公告，会计事务所出具的验资报告显示，365易贷实收资本为万元。据此计算，江苏企业文化发展中心理应持股16.8%，但365易贷却反让其持股51%。
由此来看，365易贷就是想要个国资背景，并且是国资控股。网贷天眼查询到，江苏省企业文化发展中心唯一股东是江苏省文艺家企业家联谊会，奇怪的是，全国企业信用信息系统中却查询不到该组织，百度搜索&江苏省文艺家企业家联谊会&，也没查到官网，国资背景存疑。
最近，浙江备案登记指引落地，网传两家平台获得备案，一个是互联网背景平台，一个是国资背景的平台。该消息时候虽被证实为误传，但不可否认的是，拥有国资背景的平台，显然与政府、监管的关系更近，在备案登记关键时刻，这种优势就显得更为突出。
业内资深人士向网贷天眼表示，拥有国资背景就自带光环，网贷行业走到今天，依然无法完全摆脱信用中介职能，有背景、有实力的大平台优势越发明显，这让中小平台深感危机重重，拼命成为&国资系&也就在情理之中。
(编辑：胡伟桐)
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钱盆网：三农金融为什么成为P2P发展对象？
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& && & 近年来，三农金融成为P2P领域针对性发展的对象，并且受到了前所未有的关注。就连近日的人大会议提出的振兴乡村发展策略中也提到要将这个领域作为赋能实体经济，推动普惠金融发展的重要对象。
& && & 众所周知，P2P网贷行业的发展已经从过去的野蛮阶段发展到今天的日渐合规阶段，网贷行业的“1+3”体系正在逐步完善。而在这些监管政策的推动下，监管层更是对现金贷、校园贷的业务进行大力整顿，甚至禁止校园贷的盛行。为此，P2P不得不调整自己的业务，远离现金贷和校园贷。而三农等供应链金融领域则成为了P2P发展的新蓝海。
& && & 当然，除了这个原因，还因为平台积极响应与国家政策号召所致。2017年10月份，国务院办公厅提出“鼓励商业银行、供应链核心企业等简历供应链金融服务平台”，各大平台主动响应号召，深入发展供应链金融，并加大进军三农金融的力度，为农村经济发展提供优质的金融服务，帮助乡村经济兴起。
& && & 业内专业人士表示，三农金融作为最直接赋能实体经济的介质，其可以通过互联网的模式，借助网贷行业的金融服务体系为各地区的农村中小微企业以及个人提供强有力的资金支持。比如，钱盆网就是通过接通线上与线下的模式，利用互联网融资为线下的农村个体户或者中小微企业提供融资服务，早日解决这些企业的资金短缺问题，帮助他们更好更快地发展。
& && & 不仅如此，类似钱盆网这样的平台还会利用自身的优势，在各个地区布局金融服务中心跟政府一起扶持有些乡镇项目的建设。钱盆网早在2016年便在广西的多个地级市布局，为当地缺资金的企业解决融资难题。目前钱盆网已经落实南丹县富硒大米项目、凌云县种桑养蚕项目、百色芒果项目、桂林沃橘项目等多个项目，真正实现赋能实体经济，推动普惠金融发展。
& && & 古有以农为本的发展策略，即使到了现代化的今天，三农仍是国家经济发展的中坚力量，所以，重视三农金融领域的布局与发展，是P2P网贷行业发展前进中不可或缺的事情。
& && & 由上可见，三农金融领域之所以成为P2P发展对象，一是政策使然，二是其本身能更好地服务于实体经济，是推动国家经济发展的主要力量。
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为什么一定要让P2P成为“信息中介”？
为什么一定要让P2P成为“信息中介”？
信用中介和信息中介，最根本的区别在于：是否参与了风险、是否参与了交易、平台是否有风险暴露。
& & & &本文系融360专栏作者&秋源俊二&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。 & & & &
　　对于P2P究竟是信用中介还是信息中介的争论，随着监管层态度愈来愈明晰化，&信息中介&的说法逐渐开始成为了从业者的口头禅，有时候甚至成为一种说辞，已然沦为说服大众投资的话术。
　　一直困扰着创业者步伐的，莫过于如何由过去的信用中介转变为信息中介。大把大把的从业人员，也是迷惑不解，说不出所以然来。
　　这其实就是一种对行业本质认识不清的现象。在不久前一篇文章里（），略微谈了一下，本文将重新深度思考这个问题。
　　昨天晚上，和一些朋友谈论了这个话题，对于如何分辨这两者，提出了以下见解：
　　1）是否兜底、承担责任
　　2）是否尽调、筛选、背书等，一条龙服务
　　3）一个是生产商，一个是代理商的区别
　　上面的答案，说的都是一些表面特征，而不是信息中介和信用中介本质区别，这是一种很模糊的概念。
　　在官方的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》里，也没给出相关解释，只是提到了不允许开展开展资金池业务、不许担保、不许进行增信业务等。
　　其实对于很多人，是难以清楚理解这个问题的。
　　为了厘清这两者之间的区别，我们有必要先来对网贷平台进行分类。目前对于这个问题，学理上是一定论述，大致分为：信息中介、信用中介、增信中介和复合中介。
　　对于信息中介，主要有三个功能：
　　①审查评级功能。如核查信息的真实性、筛选信息价值等等，其主要的就是评级功能，如同房地产中介一样，你得保证一些东西；
　　②风险定价。平台对于相关项目的风险，进行评估。首先根据市场行情，确定基础利率；其次，对根据个人资信情况或者项目的风险，确定调整利率。最后给予利率定价；
　　③交易撮合及管理。促成交易进行，划转结算资金。
　　投资者在缺乏必要知识和调查鉴别能力的情况下，决策依据主要来源于P2P平台。平台本身存在的意义是减少信息不对称带来的交易成本，若投资人自己去审核了解，既费时又费力，非常不经济，P2P网贷存在也是没有意义的。
　　不怕大家笑话，我本人也在这个问题的认识上出现过问题：
　　这里纠正一下自己曾经浅薄的认识。
　　之所以否定先前的结论，原因在于假如不能减少交易成本，只是发布信息而已，那么投资人将身在浩瀚的信息海洋而已，自己去挑选有用信息、判断标的，本身是不可能完成的事情，P2P将没有存在的价值。
　　信息中介之所以有价值，就在于他们能够减少大众的交易成本，省掉大家的时间和精力。
　　信用中介，从某种意义上讲，本身也是信息中介。
　　以银行借贷为例，上面谈到信息中介的审核评级、风险定价、交易撮合等功能，银行在借贷时，都会去做，所以银行本身也是信息中介。
　　若以以兜底这样的特征作为判断是信息中介还是信用中介，其实也不那么完美。
　　举个栗子：
　　拍拍贷，它号称坚持&信息中介&，假如某笔项目，由于审核严重失职、亵渎，出现重大漏洞，这时候，对于这笔借款损失，你觉得他应该兜底不？是否应该赔偿投资者的损失？
　　有政策的情况下，肯定得赔偿。大家思考一下对于那些失职的会计师事务类、律师事务所和投行券商。失职时候，不少股民可以告他们，让他们赔钱。
　　所以说，以兜底作为判断标志，不那么完美。
　　其实，信用中介和信息中介，最根本的区别在于：是否参与了风险、是否参与了交易、平台是否有风险暴露。
　　我们说银行是信用中介，是因为银行参与了借贷本身关系，而不是一个信息提供方。银行与储户、银行与贷款人，签订的合同是直接利益合同，本身是游戏的参与者；P2P与投资人、P2P与贷款人，签订的是委托代理合同，本身不参与游戏。
　　这就是他们的根本区别。
　　回过头来，我们去看资金池、担保、增信等官方所禁止的，都是参与了游戏本身。所以创业者，你若不参与挣利差，合规性就会高很多。
　　这里，我们谈论一下这些平台为什么要做信用中介？
　　我们都知道，做信息中介，收益来源于成交额，也就是靠规模吃饭；当时信用中介就不一样了，正常情况下，平台了做了相关信息工作的事情，然后开始计算两个问题：
　　1）这笔业务，继续深入审核，会付出多大成本
　　2）通过继续分析该笔业务，对业务利率进行最大化定价
　　然后通过两者差值（=利差带来的收入&付出的审核成本），也就是说，P2P平台充分掌握定价权，并根据自身的利益进行利率定价，而不是建立在正常的市场基础上。
　　在完全充分竞争的市场上，也就是强势有效市场，平台不存在套利机会，无法通过利差获利；但是当下的借贷市场，是不完全竞争市场，也不是有效市场，平台存在套利机会，因此他们有足够的动机，参与借贷本身，获取超额利润。
　　然而超额利润，意味着风险。一旦出现信用危机，危害巨大，影响整个行业，进而产生更具破坏力的冲击波，扩散到整个经济体系。
　　概括来讲，信用中介，就是参与到了借贷本身。
　　在P2P发展阶段中，始终面临一个问题：如何让投资者产生充分信任，从而安心投资？增信中介由此而产生，出了坏账，有人来赔偿，进而让投资人放心投资。
　　无论是自主增信中介还是外部增信中介，任由其发展下去，投资人会选择收益率高的项目，为什么呢？原因在最后这笔贷款无论怎样，都会有机构对坏账负责，赔偿损失，大家根本不担心具体标的质量。最后形成一个悖论&&利率越高，投资人越多。
　　风险越高，项目越容易贷款，风险低反而贷不到款，这是典型的劣币驱逐良币。
　　除此之外，当风险越高，也没有外部机构愿意担保时，最终承担风险的就是平台本身，也就是自主承担风险的担保。随着风险逐渐累积，风险越来越大，问题将非常严重。P2P平台也就参与到了风险本身了，某种意义上成为了信用中介。
　　官方对于增信中介的禁止，道理是很充分的。
　　复合中介，就是对原有三种中介模式，进行组合。可能包含两者，也可能都有。
　　对于平台而言，调整方向很明确，尽量别参与风险交易本身就行，别去挣那些风险钱，也别去做那些有参与风险嫌疑的业务，好好做你的信息中介。
　　当下，很多平台提供的新手标、理财计划等都是有重大违规嫌疑的。
　　新手标和理财计划，大部分都有构建资金池的重大嫌疑，很容易被认为参与了借贷本身，参与了风险。被误认为是属于信用中介，而不是信息中介。
　　即便你觉得自己没问题，也很容易被人误认为&怀璧有罪&。这就是要调的地方，尽可能让这些调整明晰化、明朗化，使投资人明白，自己没有参与到风险中；
　　那些单个的散标，期限不同、利率不同、信息不同，如果不构成虚假或者自融，基本属于合规标的，这部分业务基本不需要调整。
　　当然，目前来看，取缔新手标不太现实，投资人对平台缺乏信任，需要一个短期机会，让投资人尝试。对于那些很优秀的平台，这部分业务其实可以取消了，只要声誉够了，就可以做这个事情。
　　作者 秋源俊二 微信公众号 QYJEQYJE
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