网贷平台合规备案案进度较快的有哪些平台？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-04-01 02:18 标签： p2p网贷平台合规备案
5被浏览104分享邀请回答0添加评论分享收藏感谢收起0添加评论分享收藏感谢收起写回答离备案截止日期还有不到三个半月的时间，平台紧锣密鼓地合规整改，去刚兑，调整业务，清理不合规资产...也有的平台，合规意愿不强，按兵不动。反而趁着行业标荒，加大活动力度，“打劫”投资人的钱财。备案之际，有的小伙伴扬言收回所有本息等备案之后再战，也有的小伙伴心疼站岗的资金而病急乱投医。不用过度恐慌，血流一片并不是监管的本意，业务合规态度积极，成功的可能性很大。行业乱象丛生太久，畸形、病态者太多。在严监管的基调下，监管部门趁此机会，不松口。压力之下，惊恐之中，大多忙不迭地向合规靠拢，断舍离。01关于备案，平台需要做什么。业务合规，监管要求P2P回到小额分散的普惠金融实质上来。在资产类型上，校园贷、首付贷、现金贷业务不再新增；在标的金额上，企业贷、赎楼贷等大额标业务也有所限制；在产品设计上，要求回到出借人和借款人之间的一一对应，活期、债权包的形式也被终结。以上的难点，无外乎两点。一是，平台合规业务的转型；资产为王，先入为主，若不是提早布局，很难在红海市场中分到一杯粥。二是，超限额资产的清理工作；规模越大，难度越高。最完美的是自然到期，然而监管要求的截止日期迫在眉睫，未到期的大额标要提前清理；借款企业提前还款或是找第三方机构接手？都不傻，平台不大出血，这事难办。没点实力的平台，又能否经得起这般折腾呢。银行存管，P2P应当与通过测评的银行开展资金存管业务。截止目前仍然有部分平台尚未对接银行存管，已经完成存管的平台也并不是万事大吉。政策层面上，可能面临存管属地化，或者银行未通过监管测评而更换的可能，部分平台选择观望，等政策明确之后再调整。另一方面，也可能遇到银行解约的情况。之前在百金贷测评时，扒姐曾提过，贵州银行将在今年3月底全面退出银行存管，意思是所有和贵州银行合作的P2P平台都需要重新寻找银行进行存管合作。平台的存管费用动辄上百万，好不容易花费人力物力对接好存管系统，却遇到银行背后插刀子，关键时刻掉链子。身为弱势群体，只能接受，毕竟胳膊拧不过大腿。监管还对信息披露方面有所要求。大方面上，对平台备案信息、组织机构信息、日常经营信息进行相关披露；小方面上，对具体标的借款用途、还款来源、保障措施、借款人所属行业及负债情况进行相关披露。对于认真做事业务合规的平台来说，并不难，甚至不用花费多少成本即可实现。不过，对于那些发假标，居心叵测的平台来说，就有点难了。另外，备案还要求有法律意见书、专项审计报告、三级等保测试等。部分细则尚不明确，律师出具的意见书要承担相应责任，也会比较谨慎。截止目前，少有平台已经披露相关的法律意见书。以上就是平台备案工作中比较突出的一些事项，希望对小伙伴有所帮助。02已经有两个平台通过备案了，乾方位和农金宝互金。对于万众瞩目的备案大考，最先通过的，无疑会有一波资本红利，对整个行业也有一定的样本作用。从这两家平台来看，没什么特点就是“小”。监管说的“合规一家备案一家”，像这种小规模平台，依样画葫芦，跟监管的要求一条条比对，很容易达标。以农金宝互金这个平台为例，来看看它的业务情况吧。资产类型为无抵押信用贷款，从目前掌握的信息来看，金额上符合监管限额；上线厦门农商行银行存管；信息披露对备案信息、组织信息、法律意见书等进行展示；项目信息中多以文字描述相关项目信息和借款人情况，部分标的图片信息较多，但比较模糊，打码严重；产品类型为散标，出借人和借款一一对应。平台规模小，贷款余额只有73笔，借贷关系清晰。可以看出，这个平台在合规上的确每一项都符合监管要求，也印证了“合规一家备案一家”监管态度。备案竟如此简单！也不能一概而论。比如看似简单的业务合规，很多平台都卡在这一环节，老大难，超限额资产难以清理。另外，备案由地方金融办进行，各个地方也会有些差别。比如扒姐了解的深圳平台，监管还是非常严格的，严控规模勒令整改。这里扒姐只提醒一句，备案并不等于安全。就像当初银行存管一样，只是在形式上将平台和用户资金进行隔离，并未深入到业务层面，存管银行不对网贷交易行为提供保证或担保。备案也一样。经过监管层的初次筛选，将那些小额分散的业务类型、上线银行存管进行资金隔离的平台筛选出来。至于穿透业务的风控审核以及日常经营中的风险，实际上是监管不到的。摸着良心说，希望备案严一点。03关于挑选平台，就像上次扒姐说的，跟进合规进度，其他的该咋咋滴。 在文章开头，扒姐也讲了平台要合规需要做些什么，小伙伴们在挑选平台时可以比照着简单分析平台的合规进度。剩下的就是如何挑选靠谱的平台了，之前扒姐也分享过自己的小经验，对于合规态度不积极的平台，直接放弃，对于看不懂的平台，没闲工夫陪着玩躲猫猫游戏，也直接放弃。好平台很多，花点心思，很容易找到那个Mr.Right。宁可错过一千，不可投错一个！岁月静好，愿被温柔以待~作者简介：扒皮，6年P2P理财社会姐。犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公众号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）1添加评论分享收藏P2P进入备案时代 平台合规要在九个月内办三件事
摘要：网络借贷中介机构正式进入备案制时代。
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