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红本在手还能按揭贷款吗？
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二手房经纪人
当然可以，众所皆知。你要考虑的是去哪家银行做哪种贷款利息会相对低相对更划算。希望可以帮到你！
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二手房经纪人
可以的，按揭贷款就是把红本压在银行的！
深圳银行房屋抵押贷款 188 &amp 23 &amp 77 &amp 62 &amp 23 利息是3.2-6厘，最低的一个 银行产品是利息3.2厘，利息下浮的银行产品，贷款年限长，最高可以30年，可以做到高评高 放，还款方式灵活，先息后本，等额本息，随借随还。1.个人（公司）红本抵押贷款： 提交申请资料——银行审批（审批贷款人资格，评估房产价值，审批提供的资料，贷款用途等 ）——国土局抵押登记—...
深圳银行房屋抵押贷款 188 &amp 23 &amp 77 &amp 62 &amp 23 利息是3.2-6厘，最低的一个 银行产品是利息3.2厘，利息下浮的银行产品，贷款年限长，最高可以30年，可以做到高评高 放，还款方式灵活，先息后本，等额本息，随借随还。1.个人（公司）红本抵押贷款： 提交申请资料——银行审批（审批贷款人资格，评估房产价值，审批提供的资料，贷款用途等 ）——国土局抵押登记——原件抵押银行——银行放款
可以拿去银行抵押贷款的，也可以按揭贷款！
你可以去抵押呀
可以！去找银行做纯抵押贷款，但是利率会上浮，一般只能贷到评估价的五成！
可以可以可以
需要钱找中晋合伙人
不可以了，你都有证的人了
第21-30条,共38条 &
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能不能拿红本去银行贷款还月供?
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二手房经纪人
这样得不偿失，双利息，
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深圳银行房产抵押贷款：咨询贷款请联系：l37aaa5ll7aaa3lO9　我司专业六年了,为您匹配最详细的银行产品,为您提供最好银行贷款服务! 　　月利息最低可以做到3厘98【6月份银行已上浮】 先息后本随借随还 ，100万每个月只需要3900的利息，中间可以随时还本金都不会罚息，还进去还可以拿出来再用可以循环使用10年，就相当于你十年之内都在银行有一笔备用资金可以随时拿来用。 　　房产抵押先息后...
深圳银行房产抵押贷款：咨询贷款请联系：l37aaa5ll7aaa3lO9　我司专业六年了,为您匹配最详细的银行产品,为您提供最好银行贷款服务! 　　月利息最低可以做到3厘98【6月份银行已上浮】 先息后本随借随还 ，100万每个月只需要3900的利息，中间可以随时还本金都不会罚息，还进去还可以拿出来再用可以循环使用10年，就相当于你十年之内都在银行有一笔备用资金可以随时拿来用。 　　房产抵押先息后本：没流水，没公司，没工作，征信有瑕疵，都没问题！用途不受限制，高评估价，贷8-9成，贷款年限1-30年，月息3厘多～5厘左右，手续简单，3-5天出批复，红本抵押最快10天放款!有优势的产品就是任性!强势收单! 　　征信宽松，看负债宽松，看收入宽松五天出批复，免上门调查，资料简单，流程简便，上限可以贷3千万.
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北京严查个人20万以上消费贷 或贷款违规购房
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《北京严查个人20万以上消费贷 或贷款违规购房》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《北京严查个人20万以上消费贷 或贷款违规购房》 精选一9月8日，北京银监局、中国人民银行营业管理部5日通知要求对个人贷款资金违规进入房地产市场开展检查，这一自查细节曝光。据悉，该次自查范围包括个人消费贷款、个人经营性贷款以及信用卡透支，要求银行业金融机构按季度就本机构个人非住房类信贷资金用途开展自查。该《关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》（京银监发〔号）显示，近期市场情况反映，辖内个别银行业金融机构发放的个人消费贷款和个人经营性贷款存在违规流入房地产市场用于购房的情况，这类行为不符合国家房地产调控政策要求。为进一步巩固北京房地产市场调控效果，规范个人消费贷款和个人经营性贷款用途，请辖内银行业金融机构按季度就本机构个人非住房类信贷资金用途开展自查。值得注意的是，该通知从房抵贷、贷款受托对象、借款频率、借款用途、资金流向、收入证明、借款人等多个特征，要求银行业金融机构自查。多位银行零售人士表示，贷后管理一直是银行贷款管理的难点，银行很难有足够的人力或资源监控资金流向。有消费金融负责人表示，该行贷后管理的策略是，利用数据去管理集中度，从不同维度的集中度去检查，的确能发现一些问题。2017年以来，中国消费贷突然爆发。前7月，居民新增消费性短期贷款1.06万亿，累计同比多增7137亿，而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿。根据该通知，对于个人消费贷款，银行业金融机构对本机构个人消费贷款（个人购车贷款除外）违规进入房地产市场用于购房的情况进行自查，自查范围为单笔贷款金额20万元以上的个人消费贷款，并重点关注具有七项特征（但不限于以下特征）之一的贷款资金流向。七项特征包括：1、以房地产作抵押的个人消费贷款（即“房抵贷”）；2、同一借款人或不同借款人的多笔贷款受托支付对象为同一自然人或法人；3、借款人或其配偶短时间内办理两笔及以上个人非住房类贷款；4、借款用途为购买大额商品、奢侈品、高档商品或高档服务的贷款；5、贷款发放后短期内回流至借款人或其配偶账户的贷款；6、收入证明金额明显高于平均水平的贷款；7、其他明显存在可能违规流入房地产市场的贷款。对于个人经营性贷款，银行业金融机构对本机构个人经营性贷款（个人商用房贷款除外）违规进入房地产市场用于购房的情况进行自查，自查范围为单笔贷款金额100万元以上的个人经营性贷款，并重点关注具有七项特征（但不限于以下特征）之一的贷款资金流向。七项特征包括：1、以房地产作抵押的个人经营性贷款（即“房抵贷”）；2、同一借款人或不同借款人的多笔贷款受托支付对象为同一自然人或法人；3、借款人或其配偶短时间内办理两笔及以上个人非住房类贷款；4、贷款发放后短期内回流至借款人或其配偶账户的贷款；5、借款人为房地产经纪公司工作人员的个人经营性贷款；6、收入证明金额明显高于平均水平的贷款；7、其他明显存在可能违规流入房地产市场的贷款。对于信用卡透支业务，要求对本机构信用卡透支业务进行自查，重点检查是否存在使用信用卡透支用于支付购房款的情况，自查范围为交易所在地为北京的交易记录，并重点关注具有以下特征（但不限于以下特征）之一的刷卡记录：1、交易记录中“交易描述”含关键词“置业”、“房地产”或“房产”，且单笔交易金额不低于20万元的交易；2、交易记录中“交易描述”含关键词“置业”、“房地产”或“房产”，且在1天内出现多笔含上述关键词的交易。根据《通知》，各银行业金融机构应从三季度起将本通知要求的自查报告与《通知》要求的各季度房地产专项自查报告一并报送。写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿红包→无界财富(年化收益10%)转载本文请注明来源于网贷安全110：http://www.p2b110.com/news/238566.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《北京严查个人20万以上消费贷 或贷款违规购房》 精选二近期，针对个人贷款资金违规流入房地产市场的监管升级，多个部门相继下发通知，要求银行以及房地产中介等机构严查个人非住房类贷款用于购房的情况。
但记者在调查采访中发现，以各种名目办理的个人贷款用于购房的现象依然存在。部分贷款中介机构表示，尽管银行的政策有收紧趋势，但通过一定方式操作获得银行贷款的业务目前还在继续开展。
记者从多家贷款中介机构业务人员方面获悉，银行对个人消费贷款资金的用途确实有很多的限制，其中的禁令之一就是用于买房投资，贷款资质审查也比较严格。
不过，这些业务人员表示，他们依然有相应对策帮助客户办理贷款业务，银行也无法追查最终的资金去向，客户可以自由支配资金。
消费贷监管升级
9月初，北京银监局、中国人民银行营业管理部下发关于《关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》，明确要求辖内的银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，拉开了个人贷款监管升级序幕。
据记者了解，在北京之后，多个省市也相继加强了对个人消费贷款的监督和管理。包括江苏、深圳、广州、浙江、江西在内的多个省市纷纷出台政策，严查个人非按揭类贷款管理，严防借款人通过非按揭渠道违规融资用于购房，严禁发放以住房为抵押且无明确用途的贷款。
以江西为例，该省银监局要求辖内各商业银行全面梳理、核查截至日，单笔贷款金额10万元及以上的个人消费贷款业务（个人住房按揭贷款、购车贷款除外）、单笔贷款金额50万元及以上的个人经营性贷款以及单笔贷款金额10万元及以上的信用卡透支交易的资金流向和实际用途，重点核查是否存在违规进入购房领域问题。
而在深圳，监管部门要求加强个人消费贷款管理，除个人住房贷款、汽车贷款、助学贷款以外的其他个人消费类贷款（包括房通贷、抵质押额度贷款等），贷款期限最长不超过5年，不得以未解除抵押的房产作抵押（二次抵押）发放个人贷款。并强调，不得发放无指定用途消费贷款，不得以化整为零方式规避受托支付和用途管控。此外，记者从相关监管人士处了解到，陕西银监局在9月开展房地产金融业务专项排查，其中的一个重点内容之一即为审查住房贷款首付资金和偿债能力情况，检查是否存在以各类贷款、信用卡分期资金和互联网金融产品等债务性资金作为购房首付资金等。
接近监管层的人士告诉记者，控制“首付贷”是大趋势，这也是落实房地产政策的一部分。
就在北京银监局等部门要求银行业金融机构自查个人贷款用途的同时，北京市住建委也发布《关于开展房地产经纪机构违规行为情况检查的通知》，要求经纪机构及从业人员就“首付贷”违法违规问题展开自查。据记者了解，北京之外，在深圳、江苏等地，监管部门也在加强个人贷款用途管理，严防消费贷、经营贷资金违规进入楼市。
多位银行业人士告诉记者，此次人行下发的通知重点是检查以房地产作抵押的贷款（简称“房抵贷”）资金违规流入房地产市场的情况。
“现在主要就是查红本（指房地产证）抵押消费贷。这种一次性贷个上百万的，有什么好消费的，去向不是很明显嘛。”深圳一位银行业人士对记者表示，深圳有在查这类资金进入楼市的规模，但目前规模还不确定。
一家股份制银行北京分行的信贷员告诉记者，个人消费贷款一直是被明令禁止作为购房首付款的，过去不行，现在也不行。不过她也表示，这些纯信用消费贷给客户放款后，如果客户取现，银行确实无法追查贷款的实际用途。
“住房抵押消费贷我们银行好几年前就停了，一直没有开展房抵消费贷业务，因为房抵贷出来的钱都比较大，这也是央行检查的重点。之前查出来这种很多都是违规的，很多银行都停了，现在银行办理的大多是无抵押的纯信用贷款，首先会问你用来干嘛的，不是用来做购房首付的才会给你批。”她说。
德意志银行在一份报告中指出，预计流入楼市的消费贷高达4000亿元，约占今年新增的1.4万亿元消费贷款的三分之一。该行调查发现，在百度上搜索“二套房首付”的主要区域是一二线城市。
住房抵押消费贷依然活跃
不过，据记者了解，银行未对个人直接开展的房抵贷业务，经过各种贷款中介的层层包装后，目前依然在市场上活跃，成为购房首付款的一大来源。
北京一家从事房屋抵押贷款业务的投资担保公司的业务员告诉记者，个人无法在银行办理房抵贷业务，但通过他们公司，依然可以从银行获得贷款，并且这些贷款的用途银行无法查到。他表示，客户通过房抵贷作为购房首付款的现象很普遍，他们已经帮助客户做了多笔这样的业务。
这位贷款业务员介绍，以北京一套评估价为400万的房子为例，将房子作为抵押的消费贷最多能贷200万左右，正常情况下贷100万-150万是完全没问题的，钱也是从银行渠道来，贷款利率大概是年化6%，最长期限可以做25年。不过需要支付他们一笔服务费用，金额大概是贷款额度的1.5%-2%之间。
他表示，客户只需要提供一些相关的资料，比如和个人资质相关的***、房屋产权证书、房屋抵押和贷款偿还等相关信息，剩下的事情都交给他们来处理。在客户提交所需的资料之后，他们会和客户签三方协议，帮客户从银行获得贷款，客户只需要缴纳相应的房屋评估费用（约几百元）、贷款服务费。贷款下放后，他们将资金套现，再把现金转给客户。
“我们和几十家银行有合作，这些实际上是银行的信贷员告诉我们怎么操作的，要不然我们也不会这么清楚操作的细节。”这位贷款业务员表示，如果要走住房抵押经营贷的渠道，他们还会把客户包装成公司的法人代表，以公司经营贷款的名义获得贷款，还会教客户怎么和银行说，包括放款后如何应对银行的回访。
“不管用哪个渠道，我们都有方法给您贷到款，并且放款后银行不会管你拿去干嘛，我们就收一次性的服务费而已。现在银行还收紧了额度，以前做1000万的贷款都没问题。”这位业务员对记者表示。一家房屋抵押贷款咨询公司也对记者表示，他们公司给客户提供两种住房抵押贷款方案，一种是资金来自银行，利息大概为年化6%左右，资金通常会打到第三方合作商的账户，第三方会收取约0.6%的费用，公司则收贷款额度1.5%左右的服务费，资质审核到放款时间为1到2个月左右。另一种渠道是资金来自其他机构，预计10天左右就能放款，而且款项直接打到个人账户，但这种方式贷款利息相对较高，每月利息在0.6%不过，记者也了解到，近期监管部门要求银行严查个人贷款的用途后，部分银行停止了个人抵押消费贷款业务。
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《北京严查个人20万以上消费贷 或贷款违规购房》 精选三房地产调控政策加码、银行信贷收紧，令房贷增量大幅放缓，但与此同时，银行消费类贷款却出现猛增，是否有消费贷、信用贷等资金违规进入楼市的情况引起业内和监管警惕。监管层已着手排查个人贷款资金流向。据北京商报记者统计，在上半年A股25家上市银行中，建设银行、平安银行、招商银行等消费贷款出现明显增长。在分析人士看来，个人消费贷体量较大、增量较多的银行将成为排查的重点。01上半年多家银行消费贷猛增虽然监管机构多次警示银行要严查信贷资金去向，但市场上为客户办理消费贷、信用贷的贷款中介仍然活跃。北京商报记者近日多次接到贷款中介的推销电话，电话中的工作人员介绍和银行有合作，能办大额贷款。在国企工作一年，月收入5000元，无需抵押物就能贷到40万-50万元，贷款用途平台可以伪造，并保证银行查不出来。根据该工作人员的说法，银行放贷后并不知道资金的实际去向。北京商报记者统计银行半年报数据注意到，今年上半年，不少银行个人消费贷款增长迅猛。从A股上市银行中报整体情况来看，部分银行并未列出消费贷款具体余额，而是归总在个人贷款“其他”项下，包括中国银行、交通银行、民生银行、浦发银行、兴业银行等。从上述银行的个人贷款分类来看，其他项大多为消费类贷款，或消费类及经营类贷款。截至6月末，多家银行个人消费贷款余额突破2000亿元，例如工商银行上半年末个人消费贷款余额为2600.48亿元，比年初增加130.28亿元；中信银行为2058.44亿元，比上年末增加79.49亿元。三家银行上半年消费贷款出现明显增长，其中平安银行截至今年上半年消费金融贷款余额2770.9亿元，上半年新发放贷款1294亿元，同比增长255.49%。其中，“新一贷”上半年发放贷款486亿元，同比增长95%。建设银行和招商银行增量也较大。截至今年上半年末，建设银行个人消费贷款余额为1580.76亿元，较上年末增长830.37亿元，增幅达到110.66%，建设银行表示，主要是个人自助贷款产品“建行快贷”增加。招商银行上半年余额为840.77亿元，较上年末增加199.89亿元。02监管层摸底资金流向事实上，监管层也关注到个人消费贷款的快速增长，并开始排查风险。9月5日，北京银监局、央行营业管理部联合印发通知《关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》（以下简称《通知》），要求北京市辖内的银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，原因就包括个别银行发放的贷款存在违规流入房地产市场用于购房的情况。北京银监局相关负责人表示，近期北京银行业金融机构的个人经营性贷款和个人消费贷款规模快速增长，但据市场情况反映，个别银行发放的上述两类贷款却违规流入了房地产市场，借款人将其用于购买住房，而非个人经营或日常消费，这种行为不符合房地产调控的政策要求。海通证券的研报数据显示，今年以来，居民新增购房贷款小幅放缓，中长期贷款增速从年初的30%降至26%，增速仍在高位。但同时，居民消费性短期贷款快速增长，海通证券数据显示，今年前7个月，居民新增消费性短期贷款1.06万亿元，同比多增7137亿元。去年全年新增消费性短期贷款仅8305亿元。相比经营性贷款申请所需要的工商营业执照等资质要求，消费性贷款的申请限制较少，也成为贷款资金违规的重要出口。分析人士表示，这类灰色通道仍然难以彻底杜绝的背后，一方面是市场有需求，仍有大量不符银行资质的人需要资金周转；另一方面银行本身有放贷考核指标，所以对很多违规行为“睁一只眼，闭一只眼”；最后第三方中介更可以从中提取高额手续费。03消费贷大增银行或成排查重点《通知》从房抵贷、贷款受托对象、借款频率、借款用途、资金流向、收入证明、借款人等多个特征，要求银行业金融机构自查，自查范围包括个人消费贷款、个人经营性贷款以及信用卡透支，要求银行业金融机构按季度就本机构个人非住房类信贷资金用途开展自查。在分析人士看来，部分消费贷资金很可能流入了房地产市场，而个人消费贷增长较快的银行将成为监管排查的重点。在海通证券首席***家姜超看来，短期消费性贷款爆发式增长可能与地产销售密不可分。他指出，由于去年下半年以来银行房贷额度逐渐受限，部分居民购房贷款或借道短期消费贷款完成，导致居民短贷的高增长。姜超预计，未来居民举债空间将会越来越小。中原地产首席分析师张大伟表示，个人经营性贷款和个人消费贷款存在违规流入房地产市场用于购房的情况在调控前的确非常多，从事实上看，中国人的确很少有个人消费贷款的习惯，个人消费贷款中很大比例用在了股市和楼市。不过，张大伟也表示，从今年3月开始，成交量一路下滑，市场不断降温，在购房者相对理性的情况下，这些违规资金的用量已经比变少。中国人民大学国际货币所研究员、苏宁金融研究院特约研究员李虹含表示，个人经营性贷款和个人消费贷款有流向房市、股市等领域的势头。很多中介会建议购房者通过个人消费贷款筹集首付贷，而银行在受托支付、发票等资质审查方面并不是特别严格，导致出现问题。李虹含指出，一些小型城商行及发展个人经营性贷款和个人消费贷款较多、占比较大的银行将成为监管排查的重点。《北京严查个人20万以上消费贷 或贷款违规购房》 精选四首付不够，消费贷来凑——现在可能没那么容易了。近日，北京、深圳、江苏接连传来收紧、严控消费贷的消息。新浪财经调查发现，市场上申请消费贷款，却拿来当做首付资金或投资的现象仍然存在。而本应专款专用的银行消费贷款，何以变了味？银行在审核上是否存在相应漏洞？披着马甲的消费贷曾申请过消费贷的刘先生告诉新浪财经，目前多家银行支持网上或手机端申请消费贷款，如果本来就是这家银行的客户，申请时则不需要任何抵押，也不需要任何资料，“还曾有同事在某银行多次申请消费贷款，这些钱来来回回，他都拿去炒了期货”。据刘先生介绍，其同事曾于2016年多次申请消费贷款，金额15万、20万、25万不等，借出来的钱都用于炒期货等投资。“这种利用手机银行APP申请的贷款，不需要什么消费单据证明用途，银行也不会审核贷款去向，利率稍微高一点”。刘先生说道。而另一方面，拿消费贷当首付的现象也不少见。据媒体报道，买房者称凑首付有点难度时，有中介说：“只要不超过100万元，我们来帮你搞定。”据了解，目前个人消费贷款金额上限多为30万元，时间最多可长达30年。一般来讲，消费贷专款专用，合同多会注明不得用于投资、购房等。但值得注意的是，很多银行在放款之后，并不要求借款人提供消费单据。一位曾获得30万元消费贷的人士告诉新浪财经，在申请成功之后，某些银行会有相应补充条款，比如在贷款30万后，必须再次贷款5万元，还需分期1年之内还清；而30万元消费贷则是每月支付利息，3年后还本金。在谈到消费单据问题时，上述人士表示，他所贷款的银行并不需要消费单据，“就算需要的话也简单，可以去买啊。”而当新浪财经问及30万元的消费贷用途时，他表示不方便回答。一不愿具名的城商行信贷经理也对新浪财经直言，理论上讲银行发放消费贷款应该尽到审查责任，比如贷前向客户来了解用途、贷后检查资金流向，“但这是很麻烦的，既需要信贷员仔细核查，还需要客户配合，因此在实际操作中，会存在一些问题”。监管指向消费贷银行、中介开启自查乱象之下，监管大旗举起。9月5日，北京银监局、人行营业管理部联合印发《关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》，指出辖内个别银行业金融机构发放的个人消费贷款和个人经营性贷款存在违规流入房地产市场用于购房的情况，这类行为不符合国家房地产调控政策要求。监管要求，辖内银行业金融机构需对个人消费贷款、个人经营性贷款以及信用卡透支展开自查。而单就消费贷来说，自查范围为单笔贷款金额20万元以上的个人消费贷款，并重点关注以房地产作抵押的个人消费贷款（即“房抵贷”）等。而据新京报报道， 民生银行(8.230, -0.01, -0.12%)、广发银行、光大银行(4.110, -0.02, -0.48%)等在内的多家银行均表示，已经收到《通知》，目前正组织开展自查工作。此外，9月8日，北京市住房城乡建设委相关部门联合发布《关于开展房地产经纪机构违规行为情况检查的通知》（下称《通知》），要求中介机构对近三个月本机构及从业人员经营活动开展自查，内容包括协助购房人办理“消费贷”“经营贷”“个人信用贷”“房抵贷”作为购房首付款等违规行为。一位不愿具名的链家员工对新浪财经表示，公司并不会帮客户找首付贷，首付需要客户自己解决，但是有尾款垫资的情况，“是一些金融公司做，先帮客户把贷款额先垫上，然后客户放款后再把钱还给他们，中间向客户收取一定的垫资费用。”《北京严查个人20万以上消费贷 或贷款违规购房》 精选五
　 9月以来北京、江苏、广东、深圳、浙江、江西等地对于个人消费贷款、个人经营性贷款违规流入购房领域的梳理、核查逐渐加码，部分银行机构已经应声而动。
出于房地产调控、“降杠杆”等原因，今年以来各家银行个人按揭贷款额度较紧张，且放款速度慢，“拖贷”情况频现，从而滋生挪用消费贷等用于购房的情况。
9月29日银监会就今年以来银行业运行及监管情况召开通报会。银监会审慎规制局局长肖远企表示，消费金融是银行业务的一个重点，监管部门鼓励居民利用消费贷用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的支出，进一步提高居民的生活水平，但同时也应防止居民杠杆的过快上升，美国次贷危机很重要的教训，就是金融机构对没有偿还能力的人过度发放贷款，中国要防范这种倾向，不能助长泡沫。
银行严查消费贷流向
近日，《中国经营报》记者从某国有银行广东省分行处了解到，该分行正按照总行的部署，对于消费贷有无用于购房款进行核查。重点是对于有疑点的、疑似资金转向开发商账户的，根据模型统一进行排查。
这一核查并非发生在上述一家银行。9月以来北京、江苏、广东、深圳、浙江、江西等地区监管部门，也开始了类似核查，要求辖内金融机构严查个人消费贷款、个人经营性贷款等违规流入房地产的情况。
以北京为例，根据此前北京银监局下发《北京银监局人行营业管理部关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》规定，要求辖内银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”、同一借款人或不同借款人的多笔贷款受托支付对象为同一自然人或法人等资金违规流入房地产市场的情况。自查业务范围包括对20万元以上个人消费贷款、100万元以上个人经营性贷款以及信用卡透支情况。
个人消费贷及个人经营性贷款流入房地产市场，之所以在近期引起重视，是因为今年以来短期消费贷款的大幅上涨。
央行数据显示，居民短期消费性贷款出现爆发式增长。今年1至8月，居民新增短期贷款高达1.28万亿元，远超去年全年6494亿元新增短期贷款总额。
易居房地产研究院研究员王梦雯表示，从历史数据来看，全国居民短期消费贷款和全国社会消费品零售额的同比增幅曲线走势基本保持同步。但2017年3月以来，短期消费贷款同比走势大幅攀升，明显偏离稳中有升的零售额同比，说明新增加的贷款没有流入社会零售品消费。易居房地产研究院近日发布的《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》，预计新增异常短期消费贷款金额中至少有3000亿元资金流向楼市，约占新增短期消费贷款总额的30%。
江西银监局发布的数据亦体现此情况。《江西进一步规范个人非按揭类贷款管理促进房地产市场健康发展》公告称，江西银监局监测数据显示，辖内个人非按揭类消费贷款增速较快，8月末全省银行业个人消费贷款较上年末增加187亿元，增长17.76%，增幅高于各项贷款增幅4.6个百分点，较去年同期增幅高出4.41个百分点；个人经营性贷款较上年末增加211亿元，增长6.7%，增幅较去年同期高出2.52个百分点。而1至8月江西省社会消费品零售总额同比增长12.6%，增幅低于个人消费贷款5.16个百分点，略高于去年同期增幅0.8个百分点，表明辖内一定程度上存在个人消费贷款和个人经营性贷款违规流入购房领域的现象，在进一步放大居民杠杆风险的同时，削弱了房地产市场调控效果。
贷后监管不易
去年“9·30”楼市调控以来，限购、限贷、限价、限资金等多项政策相继推出。
在地产调控的同时，降杠杆同步进行。“央行在今年初对各家银行进行了窗口指导，控制各家银行新增贷款额度，各家银行每个月会据此进行相应的额度安排。”某银行高管告诉记者，在上述背景下个人按揭贷款受影响较大。
某国有银行信贷部人士告诉记者，现在一般借款人正常的房贷需求，银行都要以材料审批需要时间为由，拖一两个月才能审批下来，即使材料通过了审批后，真正放款也需要时间，使得“拖贷”成为普遍现象。记者了解到，部分银行分支机构还表示已经暂停受理按揭贷款业务。
根据央行数据显示，今年1至7月月均新增居民中长期贷款（主要是按揭贷款）4677亿元，相比去年下半年减少500亿元；新增居民中长期贷款占新增贷款的比重（月均）为39%，相比去年下半年下降26个百分点。
然而“上有政策，下有对策”。在重重管控下滋生了消费贷违规进入房地产市场的情况。个人消费贷款或个人经营性贷款改变用途进入房地产，银行是否能够察觉到？某沿海地区银监分局人士告诉记者，在授信前虽然需要递交一系列申请材料，包括证明贷款用途的额合约等，不过这些材料很容易造假，且现在还有一些中介机构以此牟利。
某银行信贷审批部人士告诉记者，如果借款人始终在线上操控资金，银行可以对其去向进行检测，但如果对方取现，则贷后管理难度加大。现在很多借款人都是贷后取现使用，使得银行往往难以遵从“三分贷、七分管”。
虽然贷前易出现材料造假、贷后管理难度大，但消费贷依然是近年来各家银行发力的主要方向之一。
谈及银行注重消费金融的动力，上述国有银行信贷部人士告诉记者，主要是因为消费金融市场潜力巨大，且竞逐这一市场的机构不少，银行也加紧布局。
在今年的《**工作报告》中亦强调了，“实施促进消费升级”与“增加高品质产品消费”。多家银行也纷纷表态，消费信贷将成为各家银行2017年抢夺的高地。
“虽然银行现在严查消费贷款违规情况，但是银行不会因噎废食。不过，后续银行对于消费贷款的审批可能会更加严格。”上述国有银行信贷部人士认为。
《北京严查个人20万以上消费贷 或贷款违规购房》 精选六变味消费贷：有人拿20万炒期货 有人30万凑首付时间：日 19:08:35 中财网首付不够，消费贷来凑——现在可能没那么容易了。近日，北京、深圳、江苏接连传来收紧、严控消费贷的消息。新浪财经调查发现，市场上申请消费贷款，却拿来当做首付资金或投资的现象仍然存在。而本应专款专用的银行消费贷款，何以变了味？银行在审核上是否存在相应漏洞？披着马甲的消费贷曾申请过消费贷的刘先生告诉新浪财经，目前多家银行支持网上或手机端申请消费贷款，如果本来就是这家银行的客户，申请时则不需要任何抵押，也不需要任何资料，“还曾有同事在某银行多次申请消费贷款，这些钱来来回回，他都拿去炒了期货”。据刘先生介绍，其同事曾于2016年多次申请消费贷款，金额15万、20万、25万不等，借出来的钱都用于炒期货等投资。“这种利用手机银行APP申请的贷款，不需要什么消费单据证明用途，银行也不会审核贷款去向，利率稍微高一点”。刘先生说道。而另一方面，拿消费贷当首付的现象也不少见。据媒体报道，买房者称凑首付有点难度时，有中介说：“只要不超过100万元，我们来帮你搞定。”据了解，目前个人消费贷款金额上限多为30万元，时间最多可长达30年。一般来讲，消费贷专款专用，合同多会注明不得用于投资、购房等。但值得注意的是，很多银行在放款之后，并不要求借款人提供消费单据。一位曾获得30万元消费贷的人士告诉新浪财经，在申请成功之后，某些银行会有相应补充条款，比如在贷款30万后，必须再次贷款5万元，还需分期1年之内还清；而30万元消费贷则是每月支付利息，3年后还本金。在谈到消费单据问题时，上述人士表示，他所贷款的银行并不需要消费单据，“就算需要的话也简单，可以去买啊。”而当新浪财经问及30万元的消费贷用途时，他表示不方便回答。一不愿具名的城商行信贷经理也对新浪财经直言，理论上讲银行发放消费贷款应该尽到审查责任，比如贷前向客户来了解用途、贷后检查资金流向，“但这是很麻烦的，既需要信贷员仔细核查，还需要客户配合，因此在实际操作中，会存在一些问题”。监管指向消费贷银行、中介开启自查乱象之下，监管大旗举起。9月5日，北京银监局、人行营业管理部联合印发《关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》，指出辖内个别银行业金融机构发放的个人消费贷款和个人经营性贷款存在违规流入房地产市场用于购房的情况，这类行为不符合国家房地产调控政策要求。监管要求，辖内银行业金融机构需对个人消费贷款、个人经营性贷款以及信用卡透支展开自查。而单就消费贷来说，自查范围为单笔贷款金额20万元以上的个人消费贷款，并重点关注以房地产作抵押的个人消费贷款（即“房抵贷”）等。而据新京报报道，民生银行、广发银行、光大银行等在内的多家银行均表示，已经收到《通知》，目前正组织开展自查工作。此外，9月8日，北京市住房城乡建设委相关部门联合发布《关于开展房地产经纪机构违规行为情况检查的通知》（下称《通知》），要求中介机构对近三个月本机构及从业人员经营活动开展自查，内容包括协助购房人办理“消费贷”“经营贷”“个人信用贷”“房抵贷”作为购房首付款等违规行为。一位不愿具名的链家员工对新浪财经表示，公司并不会帮客户找首付贷，首付需要客户自己解决，但是有尾款垫资的情况，“是一些金融公司做，先帮客户把贷款额先垫上，然后客户放款后再把钱还给他们，中间向客户收取一定的垫资费用。”但也有业内人士表示，消费贷款合同写明须专款专用，但用户提现之后究竟把钱花在哪很难确认；另一方面，某些银行信贷经理可能与客户私下都心知肚明，所以才会有补充条款的出现。中央财经大学金融学院教授郭田勇也表示，目前对消费贷的资金流向监管存盲区。“事实上，很多消费贷不是由正规金融机构做，而是有一些小额分散性质的非持牌金融机构在发放，这些机构不在金融监管机构的监管范围内。”（微.信.公.众.号.新.浪.金.融）中财网《北京严查个人20万以上消费贷 或贷款违规购房》 精选七divp截至日，北京、江苏、广州和深圳四地已经下发了规范个人消费贷款、防止消费贷款违规流向房地产市场的通知。据彭博报道，这是央行会同银监会对各地监管部门下发的要求，并称今年以来有数千亿资金违规通过个人消费贷款流入房地产。/pp个人消费贷款期限不得超过5年/pp日，央行广州分行、银监会广东监管局（以下简称“广东监管当局”）对广东省内银行业金融机构下发了《关于加强个人消费贷款管理 防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》。/pp广东监管当局通知显示，2017年以来，广东省个别金额较大、期限较长的消费贷款与日常消费属性不匹配，存在违规流入房地产领域的风险。/pp在该通知中，广东监管当局划出了2条红线：strong严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资以及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为;原则上不发金额超过100万元或期限超过10年的个人综合消费贷款/strong。/pp在9月21日，深圳银监局在传达广东省该文件的精神基础上，对辖内银行业金融机构提出了更具体的监管要求：strong不得以化整为零方式规避受托支付和用途管控，还提示各机构加强信用卡大额透支和大额提现业务合规管理，审慎设定信用卡预借现金业务授信额度/strong。/pp在广州之前，北京、江苏和深圳先后下发了类似政策。/pp日，北京银监局、中国人民银行营业管理部下发了《关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》。该通知指出，“辖内个别银行业金融机构发放的个人消费贷款和个人经营性贷款存在违规流入房地产市场用于购房的情况，strong这类行为不符合国家房地产调控政策要求/strong”，明确要求银行业金融机构的自查业务范围包括strong个人消费贷款（20万元以上）/strongstrong、个人经营性贷款（100万元以上）以及信用卡透支（交易记录中“交易描述”含关键词“置业”、“房地产”或“房产”，且单笔交易金额不低于20万元的交易，以及1天内出现多笔含上述关键词的交易）。/strong/pp在日，人民银行南京分行、中国银监会江苏监管局联合下发了《关于加强个人消费贷款管理 防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，要求辖内银行综合运用征信、首付款流水审查等方式，掌握借款人首付款真实的资金来源，对无法查实首付款来源的客户，应strong要求借款人提供未使用商业性借款资金充当首付款的书面诚信保证，经查实诚信保证不实的，应将其记入征信不良记录。/strong但是，江苏省没有给个人消费贷款、个人经营贷款和信用卡透支划定贷款数额和期限。/pp在日，深圳的文件《关于落实人民银行《金融风险提示》的通知》流出。该文件显示，深圳监管当局要求个人消费贷款strong贷款期限最长不超过5年/strong，不得以未解除抵押的房产作抵押（二次抵押）发放个人消费贷款。深圳个人消费贷款期限最长不超过5年，是以上四地政策中最严格的。/pp那么问题来了，国内哪些银行（第一消费金融注：北京的文件拟定的自查的机构不止有银行金融机构，还包括非银行金融机构中的消费金融公司）发放的个人消费贷款、个人经营性贷款以及信用卡透支，存在存在违规流入房地产领域的风险这种嫌疑呢？/pp上半年银行个人消费贷款发放情况/pp第一消费金融（ID：TodayCFC）统计，北京、上海、广东和江苏四省有银行346家，其中在A股或（兼）H股上市的银行有23家（北京10家，上海3家，苏州3家，深圳2家，南京2家，江阴、无锡、广州各1家），挂牌新三板的有3家。这348家银行分布于67座城市，其中上海（51家）、北京（29家）和深圳（18家）为银行数量前三的城市。/pp接下来，第一消费金融（ID：TodayCFC）简要介绍北京、上海、广东、江苏具有代表性的银行发放个人消费贷款的情况：/ppstrongNO.1 光大银行/strong/pp截至日，光大银行个人消费贷款余额3723.6亿元，较2016年末增长540.9亿元，较2016年末增幅为17%。/pp据光大银行官网介绍，光大银行提供公积金网络信用消费贷款和综合消费贷款两种产品。/pp光大银行公积金网络信用消费贷款是为个人住房公积金缴存客户设计的信用消费贷款产品。该产品最长贷款期限为3年，最高额度为30万元。/pp综合消费贷款包含房屋抵押贷款、信用贷款、质押贷款、汽车贷款。该产品为循环授信产品，通过房产抵押、存单质押、信用贷款等多种方式获得，提供多达7种还款方式，没有讲明贷款期限和额度。/ppstrongNO.2 邮政储蓄银行/strong/pp2017年6月底，邮政个人消费贷款余额为2295.9亿元，较2016年末增加了318.9亿元，增幅为16%。同期，邮政的信用卡透支及其他项的余额为601亿元。另外，邮储上半年的个人住房贷款余额为10504.8亿元，较2016年末增长了1465亿元，呈现出与部分银行截然不同的发展态势。2017年上半年，第一消费金融（ID：TodayCFC）统计到的情况是，一些银行的个人消费贷款余额多于个人住房贷款余额，且前者增幅更快。/pp据邮储官网，邮储提供“佳信家美”个人消费贷款。该产品包含个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人信用消费贷款、个人留学贷款和个人旅游贷款。其中，个人综合消费贷款额度最高500万元，授信期限不超过13年。/pp另外，邮储对中邮消费金融并表管理。以上个人消费贷款数据，应该是包含了中邮消费金融的贷款余额。/ppstrongNO.3 平安/strong/pp截至2017年6月底，平安银行消费金融贷款余额2770.9亿元，上半年新发放贷款1294亿元，同比增长255.5%。其中，新一贷上半年发放贷款486亿元，同比增长95%。更多平安的消费贷款数据见第一消费金融此前文章《平安银行新一贷上半年发放贷款486亿 同比增长95%》。/ppstrongNO.4 工行/strong/pp截至2017年6月底，工行个人消费贷款余额为2600.5亿元，较2016年末增加130.3亿元，增幅为5%。/pp同期，工行发放的个人住房贷款余额为3.6万亿元，信用卡应收账款4697亿元。/pp据工行官网，工行的个人消费贷款类别包括个人留学贷款、个人家居消费贷款、个人文化消费贷款和融e借，等等。/pp个人留学贷款分提款型和非提款型两种，前者用于支付借款人或其直系亲属留学期间所需学杂费和生活费，最高额度200万元；后者用于支付借款人或其直系亲属留学或陪读等手续所需、并经相关使领馆认可的资信证明的人民币贷款，最高额度100万元。个人留学贷款贷款期限最长10年。/pp个人文化贷款用于个人教育培训、旅游、婚庆、美容健身、俱乐部会员活动等文化消费，贷款金额最高100万元，期限最长10年。/pp个人家居消费贷款用于装修、装饰住房，购置住房装修材料、耐用消费品和其他大额消费品，贷款额度最高100万元，贷款期限最长5年。/pp融e借用于个人消费用途，600元起借，最高80万元，贷款期限一般2年，最长5年。/ppstrongNO.5 建行/strong/pp截至2017年6月末，建行个人消费贷款余额为1699.8亿元，较2016年末增加了826.4亿元，增幅为94.6%。/pp同期，建行的个人住房贷款余额为4万亿元，信用卡贷款余额为4931亿元。/pp据建行官网，建行的个人贷款分为个人消费类贷款业务和建行“快贷”两大类。/pp建行个人消费类贷款分为个人消费贷款（最高200万，最长5年）、个人汽车贷款、个人权利质押贷款、国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、学易贷、个人黄金质押贷款、善融商务个人小额贷款和家装贷（最高100万，最长5年）。/pp“快贷”是在建行办理过业务（如存钱，购买理财、国债、基金等，贷款，代发工资等），都可能获得额度，其产品包括快e贷（额度最高30万，最长1年，可以自主提现）、融e贷（最高500万，最长5年）、质押贷（最高300万，最长1年）、车e贷（最高50万，最长3年）、沃e贷（最高50万，最长1个月）。/ppstrongNO.6 农行/strong/pp截至2017年6月末，农行消费贷款余额为1644.7亿元，较2016年末增长112.2亿元，较2016年增幅7%。/pp据农行官网，农行有消费好时贷系列产品，分别是网捷贷（额度最高30万，期限1年）、随薪贷（最高200万元，最长5年）、个人汽车贷款（自用车额度为购车价格8成，最长5年；商用车则是6成，最长3年）、国家助学贷款（每人每学年贷款额最高不超过6000元，最长6年）、消费保捷贷（期限最长3年，额度1万至15万）、留学贷款（额度最高150万，最长5年）、商业助学贷款（最高限额不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费总和，最长6年）和家装贷（最高50万）。/ppstrongNO.6 招行/strong/pp截至2017年6月末，招行消费贷款余额840.8亿元，较2016年末增加200亿贷款余额，增幅31%。2017年上半年，招行“e招贷”交易规模381亿元，余额300亿元；“闪电贷”累计放贷额253亿元，贷款余额119.5亿元。/pp在招行官网，招行提供的房产抵押的个人消费贷款，贷款金融最高可达2000万元，最长期限达30年。/ppstrongNO.7 江苏银行/strong/pp截至2017年6月末，江苏银行消费贷款余额612亿元。/pp据江苏银行官网，江苏银行消费类贷款有卡易贷（最高50万元）、循环额度贷款（最高1000万元，最长30年）、消费贷款（最高200万元，最长3年）、居家消费贷款（最高50万元，最长5年）、度假旅游贷款（最高20万元，最长5年）和理财质押贷款（理财产品价值的90%，300万以内实施审批）。/ppstrongNO.8 南京银行/strong/pp截至2017年6月末，南京银行个人消费贷款余额259亿元，较2016年末增加了52.3亿元。同期，南京银行信用卡应收账款为18亿元。/ppstrongNO.9 北京银行/strong/pp截至2017年6月末，北京银行个人消费贷款余额为167亿元，较2016年末增加2.7亿元。同期，北京银行个人住房贷款余额1974亿元，较2016年末增加212.7亿元。/ppstrongNO.10 常熟银行/strong/pp截至2017年6月末，常熟银行个人消费贷款余额为81.9亿元，较2016年末减少8.2亿元。同期，个人住房贷款余额49.8亿元，较2016年末增加3.4亿元。/pp从以上10家银行的消费贷款情况来看，如果要达到彭博报道的至少数千亿资金以消费贷款的名义流入楼市的目标，很显然城商行（南京银行、北京银行）、农商行（常熟银行）没这个能力。从贷款产品来看，具有重大嫌疑的首推国有大型商业银行（工农中建）和全国性股份制银行（光大、平安、招行，以及本文没统计到的中信、浦发、民生、华夏、兴业、广发、渤海、浙商、恒丰）和邮储银行（中国邮政储蓄银行）。/pp简而言之，央行和银监会没有必要大张旗鼓一个省一个省地下发文件要求自查，只需要通知5家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行和1家邮储银行自查，并派巡视组前往调查即可。/p/div《北京严查个人20万以上消费贷 或贷款违规购房》 精选八9月5日，本报曾刊发调查类报道《京城楼市首付贷卷土重来银行被指对此“睁一只眼闭一只眼”》并指出，在北京地区，有房产中介违规协助购房人通过办理“信用贷”、“房抵贷”等方式套取资金，作为购房首付，这类行为既不符合贷款发放政策，也违反了本市房地产调控要求。当日傍晚，北京银监局、人行营业管理部联合印发《北京银监局人行营业管理部关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》（以下简称《通知》），要求辖内银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。近日，《证券日报》再次暗访北京地区多家银行和房产中介发现，《通知》下发后，部分中介确实严格自律，拒绝协助购房人违规办理信用贷，但仍有个别房产中介表态可以协助客户申请首付贷。监管部门联袂重拳出击今年一季度，多家监管部门曾联合表态明令严禁“穿着各种马甲”的首付贷。今年3月24日，中国人民银行营业管理部、中国银行业监督管理委员会北京监管局、北京市住房和城乡建设委员会、北京住房公积金管理中心四部门曾联合印发《关于加强北京地区住房信贷业务风险管理的通知》，要求各商业银行要根据“了解你的客户”的原则，加强对客户的尽职调查，认真核查购房人首付款资金来源，对使用“首付贷”等金融产品加杠杆的客户，应拒绝发放贷款。同时，各商业银行应加强消费贷及其他无抵押信用贷款的管理，严禁以消费贷、个人经营性贷款等名义贷出资金用于支付购房首付。但是，本报记者在9月5日前的第一轮调查中发现，在北京地区，仍有房产中介违规协助提供首付贷：多位中介公司员工表示可以提供垫资或者首付贷服务，甚至有房产中介向本报记者表示，“银行对于贷款的审核大多‘睁一只眼闭一只眼’”。9月5日傍晚，为进一步规范北京地区房地产市场金融秩序，巩固前期房地产市场调控成果，北京银监局、人行营业管理部联合印发《北京银监局人行营业管理部关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》，要求辖内银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。北京银监局相关负责人表示，近期北京银行业金融机构的个人经营性贷款和个人消费贷款规模快速增长，“但据市场情况反映，个别银行发放的上述两类贷款却违规流入了房地产市场，借款人将其用于购买住房，而非个人经营或日常消费，这种行为不符合房地产调控的政策要求。”下一阶段，北京银监局、人行营业管理部将视银行业金融机构自查情况，有针对性地开展专项检查，一旦发现问题将依法依规从严处理。9月8日，北京市住建委发布《关于开展房地产经纪机构违规行为情况检查的通知》，要求经纪机构及从业人员展开为期三个月的自查。主要针对为购房人办理“消费贷”、“经营贷”、“个人信用贷”、“房抵贷”作为购房首付款；违规发布、代理小产权房等禁止交易的房屋；协助、教唆购房人提供虚假材料，骗取购房资格或购房贷款等违法违规操作行为。对自查发现的问题，经纪机构要及时进行整改。自查时间为期一个月，经纪机构需要在10月8日前向北京房地产中介行业协会提交自查整改报告。随后主管部门还要进行抽查。并且，在中介机构自查期间，住建部门还将加大执法力度，如果有投诉、中介机构及其人员有这类违规的，将进行现场专项检查。一周之内多个部门发布通知――金融监管部门严查银行资金流向、住建部门严查中介违规行为，监管部门可谓是“多管齐下”整治违规行为。个别房产中介无视监管《证券日报》记者近日再次暗访调查房产中介，了解“首付贷”违规究竟是否有所收敛。在北京市朝阳区某房产中介，得知本报记者的首付不够的情况后，工作人员给了记者三个方案。第一个方案是信用贷款，工作人员表示，没房的前提下，可以办理信用贷，每笔额度最高不超过30万元，还款周期最多5年，利息在5.5%左右。工作人员还表示，“目前和我们中介合作的有三家银行，您可以同时在这三家银行办理信用贷，这样一共可以贷出来90万元”。第二个方案依然是信用贷款，但要求贷款人名下有房产。上述工作人员解释道，名下有房产并不是做抵押贷款，仅仅是提供房产证，这类贷款每笔最高可贷50万元，还款周期最多为5年，利息在4.5%左右。第三个方案是申请“随借随还”的信用贷款，利息在6.5%左右，额度最高为30万元，但是对贷款人的工作单位和工资流水有一定要求，适合想提前还款的购房人。上述房产中介的工作人员对《证券日报》记者表示，如果您的资质良好，工作单位又符合银行的审核要求，可以同时申请这三种类型的信用贷，在单身的前提下，可以顺利批下来170万元。本报记者随即接着询问，自己已婚，最多可以申请多少贷款？工作人员表示，除了第二个方案的50万元，其他两种方案的金额“乘以2没有问题”。该中介人员还多次叮嘱本报记者，如果您是“卖一买一”的换房一族，一定要先申请贷款再卖房。该人员还一再保证，信用贷不上个人征信，不会影响后期的住房商业贷款。在上述房产中介其他区域的另外几家门店，工作人员也给了本报记者类似的回答。本报记者表示想了解一下合作的银行是哪三家，自己去咨询时，一位自称是金融专员的工作人员告诉本报记者，“您自己是申请不到这个利率的，这是银行给我们的‘打包团购价’，您自己申请的利率最少也要8%以上”。该人士还表示，中介协助只需要收取贷款金额2%的手续费，折合到5年的还款周期没有多少钱。此外，尽管本报记者一再追问，中介的工作人员始终不愿意告知合作的银行是哪三家。《证券日报》记者在暗访过程中也询问，本月5日和8日下发的监管通知对贷款是否有影响时，却得到了“没影响”的回答。不过，并非所有的中介都与上述中介一样坚持“顶风违规”。在本报记者本次走访调查的另外几家房产中介，工作人员直接拒绝了记者的要求（在记者本月第一轮走访中曾表示可以办理），并表示，公司明确规定不得协助客户办理信用贷、消费贷等用于首付，如果客户跳过中介自己去银行申请，还可能会影响后期申请房贷。写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿红包→无界财富(年化收益10%)转载本文请注明来源于网贷安全110：http://www.p2b110.com/news/239674.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《北京严查个人20万以上消费贷 或贷款违规购房》 精选九
关注“零壹财经”，读懂新金融。来源 | 零壹财经继深圳、北京、上海、广州、江苏后，江西也开始核查银行个贷违规进入楼市的情况。9月26日，江西银监局联合人民银行南昌中心支行紧急下发了《关于加强个人非按揭类贷款管理防范信贷资金违规进入房地产市场的通知》（赣银监发〔2017〕37号，以下简称《通知》），督促辖内银行业严格执行房地产调控政策，进一步加强个人非按揭类贷款管理，严防借款人通过非按揭渠道违规融资用于购房，严禁发放以住房为抵押且无明确用途的贷款。同时，紧急部署开展个人非按揭类贷款违规进入房地产市场检查。《通知》要求，辖内各商业银行深入开展自查自纠，全面梳理、核查截至日，单笔贷款金额10万元及以上的个人消费贷款业务（个人住房按揭贷款、购车贷款除外）、单笔贷款金额50万元及以上的个人经营性贷款以及单笔贷款金额10万元及以上的信用卡透支交易的资金流向和实际用途，重点核查是否存在违规进入购房领域问题。《通知》明确，对自查查实确有个人贷款违规流入购房领域的商业银行，必须于2017年底前完成整改工作。下一阶段，监管部门将有针对性地开展专项检查，对自查未反映或自查后仍出现违规问题的，将依法依规进行处理，并严肃追究相关银行机构和人员的责任。通知表示，月，江西的消费品零售额增幅低于消费贷增幅，辖内一定程度上存在个人贷款违规流入购房领域的现象，在进一步放大居民杠杆风险的同时，削弱了房地产市场调控效果。江西银监局监测数据显示，辖内个人非按揭类消费贷款增速较快，8月末全省银行业个人消费贷款较上年末增加187亿元，增长17.76%，增幅高于各项贷款增幅4.6个百分点，较去年同期增幅高出4.41个百分点；个人经营性贷款较上年末增加211亿元，增长6.7%，增幅较去年同期高出2.52个百分点。而1-8月江西省社会消费品零售总额同比增长12.6%，增幅低于个人消费贷款增幅5.16个百分点，略高于去年同期增幅0.8个百分点，这表明辖内一定程度上存在个人消费贷款和个人经营性贷款违规流入购房领域的现象。今年以来，江西南昌、赣州等二、三线热点城市房价持续上涨。其中，8月末南昌新建商品住宅价格环比上涨0.9%，涨幅位居全国第三，同比上涨8.7%。 登录零壹财经官方网站(01caijing.com)或关注零壹财经官方微信(Fintech_01)回复“百人谈”或“网贷十年，获取相关专题。精彩文章e租宝案终宣判：丁宁被判无期徒刑，涉案公司及个人被罚21.7亿ICO究竟融了多少亿？零壹数据告诉你……8月全球金融科技指数报告：GFI为191，投融资金额约85.1亿元（PPT）传统金融机构这个词，该亡了四大行已全部设立网络金融部，能否走出艰难转身阴影？
《北京严查个人20万以上消费贷 或贷款违规购房》 精选十21世纪经济报道记者多方核实获悉，近期，人民银行南京分行、江苏银监局下发《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》（南银发［2017］82号，简称“82号文”）。“82号文”显示，今年以来，部分地区和机构个人消费贷款，特别是不明用途的个人消费贷款）（含信用卡透支，不包括住房贷款和汽车贷款）增长过快，其中部分金额大、期限长的消费贷款用途与消费属性不匹配，存在违规流入房地产市场的情况。“82号文”强调：一、严禁个人消费信贷资金违规流入房地产市场。各商业银行在非住房消费贷款用途审查上，既要加强对个人消费贷款贷前交易背景真实性的审查，又要强化贷中资金流向和贷后资金用途管控，谨慎发放长期、大额、不指明用途的消费贷款，严禁发放用于购房首付款或偿还首付款借贷资金的个人消费贷款。各商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的以住房为抵押的贷款；对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。二、深入开展个人消费信贷业务自查自纠工作。各商业银行要加强合规管理和风险管控，全面开展个人消费贷款违规流入房地产市场的自查自纠工作，要着力加大对个人消费贷款用途的合规性审查，全面梳理、核查已发放个人消费贷款资金流向和实际用途，对查实确属违规发放的个人消费贷款，各商业银行要限时认真整改，并对相关责任人进行严肃问责。三、加大个人消费信贷业务日常监测和检查力度。各商业银行要建立大额消费信贷投向监测机制，按月通过“南京人行数据报送平台”及江苏银监局金融专网“统信处”邮箱保送《主要消费贷款产品月度投向分析报告》，报送时间为月后5个工作日内。人民银行各级分支机构、各银监分局要密切关注当地个人消费贷款发放及其与个人住房贷款的关联情况，适时对个人消费贷款增长过快的机构进行窗口指导和风险提示，对个人消费贷款管理不严的银行，择机、适时联合开展现场评估和检查，强化监管问责。江苏某城商行零售业务负责人告诉21世纪经济报道记者，监管部门已经开会传达文件内容，目前各行正在自查。此前，21世纪经济报道也曾报道，近期，北京银监局、中国人民银行营业管理部发文《关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》（京银监发〔号），要求对个人贷款资金违规进入房地产市场开展检查；据媒体报道，深圳监管部门也曾提示“辖内银行个人其他消费贷款大幅增长，存在部分资金违规流入房地产市场的风险”。2017年以来，全国消费贷突然爆发。前7月，居民新增消费性短期贷款1.06万亿，累计同比多增7137亿，而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿。
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
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张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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