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2018年买理财产品要注意什么？一定要认清楚风险
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　　2018年已经开始了，在新的一个年度，很多人也都在选择新的理财产品。如今，市场上的理财产品琳琅满目，尤其是作为资管规模位列我国金融子行业前两位的银行和信托理财市场，成为很多投资者的首选。那么，2018年该如何理财呢？
　　普通投资者该如何理财？
　　1、减少储蓄比率。不管是活期储蓄还是定期储蓄，在负的情况下，储蓄越多则财富缩水的比例也越大。与其让自己挣来的辛苦钱躺在银行里面贬值，不如用来改善一下自己的生活。比如消费、旅游、留学，购买大件家具。在没有合适的投资项目之前，不妨消费一些之前不敢消费的商品。
　　2、配置保本理财产品。对于普通投资者而言，理财的首要目标应该是跑赢基本面。现在简单的存款已经不能带来增值，那么就应该积极地寻找能够替代银行存款的理财产品。稳利精选投资组合计划就是市场上表现较好的固定收益类理财产品。从往期来看，收益率远超银行定存。
　　3、适当配置保险。近年来，随着投资型保险的面市，保险公司也将触角深入到理财领域。投资型的兼具保障与投资的双重属性，一般比较适合那些既有保障需要、又有投资需求的投资者。
　　理财产品需要注意哪些？
　　第一、不管购买何种理财产品，一定要认清楚风险。注意本金的安全，对理财产品的风险类型要弄清楚，自己的风险承受类型也要搞清楚，这样才能选择合适的理财产品。
　　第二、看清楚理财产品的“说明书”。银行销售的产品一般有两种：银行发行或是银行代理。一般银行发行理财产品，在签订的协议上都会有盖银行的公章，如果是银行代理的理财产品。则会盖有信托公司或是保险公司的公章。
　　再有就是投资者在购买产品之后可以拿到银行给的基金或是保险凭证，一旦发生纠纷有凭据。如果没有得到上面的保证，没有协议或是凭证，投资者就要谨慎了。
　　第三、考虑资金用途和期限，避免长短错配。一个理财产品完整的投资周期包括销售期、运作期和到账期，一个完整的理财产品投资过程中，会有几天不能按照预期收益率计算理财收益。其次，投资者还将面临理财到期后能否有下一期产品衔接的问题。
　　如没有合适的产品衔接，又会产生一个等待期，造成收益的减少。所以，如果确定有一笔较长期限用不上的闲置资金，小编建议尽量购买房易贷这样年化收益可达14%，投资过后可以通过债权转让随时提现的中长期理财产品，避免反复购买超短期理财产品造成的时间成本和收益耗损。
(责任编辑：DF358)
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关注天天基金岁末年初是一个收获的季节，很多人发了年终奖，孩子也收获了不少压岁钱。突然发现手头现金多了，如何更好的理财就是当务之急。从去年开始，深蓝君每年都会写一篇关于理财的建议，今年也不例外，我会尽自己所能，分享一下对各种理财渠道的认识，并且会推荐我认为值得看的书和网站。今天主要内容如下：1、理财收益多少合适，低于 4% 是自杀？2、投资渠道那么多，到底那个最靠谱？3、除了投资理财，这件事也非常重要！一、理财收益，多高才合适？钱可以生钱，相同的钱放在不同的渠道，会有不同的收益。那目前市面上都有哪些投资渠道选择呢？我认为按照风险高低，起码可以划分为如下 2 类：保守型投资方式：银行存款、货币基金、保险、国债、银行理财产品等；激进型投资方式：股票、私募基金、房地产、P2P、期货、外汇、信托等。好了，现在问题比较简单化了，就是我们有一笔现金，到底应该如何分散到上述投资渠道中，才能获得最高的投资收益？既然谈理财，就绕不开收益。目前国债 5 年期年利率，年化收益接近 4% 。国债是一个国家的信用背书，国债收益率通常被称为无风险利率，它是一个经济体各类金融资产定价的基础，也被称为金融市场的“定海神针”。目前实际的通货膨胀，很多经济学家预估在 5% - 6% 左右，这和我们自己感受是相同的，货币在超发，钱越来越不值钱了。所以简单来说，如果理财收益率不高于 4% 的话，那我们的财富就是在缩水，这种行为可以理解为 “财富自杀” 。所以第一个结论就是：无论通过什么投资渠道，请务必确保我们的投资收益不要低于 4%，如果低于 4%，那么你的资产就是在缩水的。二、如何打理好自己的投资组合？在之前的文章中，我们有分析过标普家庭资产象限图（点击这里看测评），具体可见下图：深蓝君不建议大家完全按照上面的比例来进行投资，我认为这张图最大的作用，是向我们揭示了一个朴素的真理：鸡蛋不要放在一个篮子里面。不要把自己的全部积蓄都用来炒股，也许一不留神就被乐视之类的股票坑了一把，毕生积蓄打了水漂；也不要把钱都用来买保险，保险更多的是提供保障，理财收益很低，想通过买保险发家致富，就是天方夜谭。那么关于理财的问题又清晰了，用来投资的渠道有那么多，我们需要做的就是：选择几个投资渠道（比如房产、股票、基金、保险等），来配置自己的投资组合，使投资组合收益率不能低于 4%，这是最低标准。三、保守型投资渠道分析：下面深蓝君就按照 “保守型”和 “激进型” 投资渠道，分别来谈一谈我对各种投资手段的一点看法。常见的保守型投资方式，主要如下：银行存款、货币基金、保险、国债、银行理财产品等。1、保险保险是家庭财务规划的基石，也是深蓝君的老本行。普通人买保险为了规避，因为生一场大病，自己所有积蓄都送给医院的风险。所以我认为无论家庭条件是好是差，大家都应该重视自己的保险规划。过去的 1 - 2 年中，我在不断强调一种观点，即保险的本质就是保障，这和保监会 “保险姓保” 的理念是一致的。我认为每个家庭用 10% 的收入，来配置保险已经足够了，建议大家主要配置保障类的产品，不用纠结理财、返本等因素。在《读懂这7条，买保险这件事，100% 没人能坑你！》的文章中，我们详细分析了返本的保险的缺点，没看过的朋友建议一定要读读。如果大家都购买消费型的重疾险、定期寿险，我认为可能每年 10% 的预算都不用，也许重疾保额就能达到 50 万。其余的医疗险和意外险也不贵，其实买保险并不是很难的一件事。刚过完年，很多人销售人员都会像大家推销理财保险产品，具体就是缴费几年后，之后可以一直领钱的那种。对于这种理财型的保险，我认为 95% 的人都不适合购买，理财保险本质也是一种商品，保险公司投入那么多广告、人力、物力进行宣传，让大家购买的一种商品。所以把自己的积蓄大部分用来购买理财型保险，我认为是不合适的，想通过买保险发家致富更是天方夜谭。如果你对理财型保险还不了解，强烈建议阅读《不正确的理财方式，就是破产的最快方法！》这篇文章。2、指数基金定投一年前深蓝君就发文专门向大家推荐过指数基金定投，毫不夸张地说，我认为任何人都值得仔细地去学习了解，指数基金定投是比较适合小白的投资方式。股神巴菲特对指数基金推崇备至，据不完全统计，从 1993 年至今，他已经累计 10 次喊话，建议普通投资者投资指数基金。巴菲特这样说：通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。指数基金定投集储蓄、保值、升值、流动性于一体，非常适合我们工薪阶级，对于长远的教育支出或者退休养老支出都是值得推荐的选择。哪怕你是资深的小白，如果能够坚持定投纪律，在 5 - 10 年的时间内，保守估计至少能获得 50% - 100% 的收益，深蓝君对此还是非常乐观的。关于指数基金定投，大家可以通过《和保险理财相比，99% 的人更适合这个！》这篇文章了解，具体定投哪个指数，是沪深 300 还是中证 500，大家都要结合自己的需求来看。网上关于指数基金定投的攻略挺多的，大家可以在百度找找看，其实并不难，建议还是要多做一些功课，研究几个月，应该就都明白了。3、国债刚才深蓝君查了一下，目前 5 年期定期存款利率在 2.75% - 3% 左右，而目前最新的国债收益率在 3.8% 左右。国债的发行主体是国家，以国家信用进行担保，亏损只会发生在国家破产的情况下。从安全级别上看，中国还没有任何一种理财产品能比得上国债。所以国债是非常适合 3 到 5 年内对资金流动要求不高，追求保本收益且风险承受能力低的投资者。看到这里大家应该清楚了，想追求保本、稳定的理财需求，不一定要通过保险理财来实现。四、激进型投资方式分析：深蓝君是比较务实的，所以很少刻板的谈学术和理论上的东西。我认为激进型投资方式，大致可以包括如下这些：股票、私募基金、房地产、P2P、期货、外汇、信托等。1、股票我是典型的价值投资爱好者，早在 2012 年就开户了港股，买的第一只股票就是腾讯，当时还是 140 元左右，2014 年 1 股拆 5股，现在拆分后从每股 100 多涨到 400 多，所以算起来拿到今天至少有 15 - 20 倍的收益。不过可惜的是，我的结局和大部分普通人一样，在拆分前以不到 200 元 / 股的价格就卖了，我当时卖的原因是要买房。在 2015 年股灾的时候，由于参与一个股票类的创业项目，因此以学习的心态第一次参与 A 股投资。当时亏了几万块钱我也没心疼，倒不是有钱，而是我认为我在 A 股亏钱是天经地义的，作为一个炒股新手，我找不到自己在这个市场挣钱的理由。内部消息这种事，能传到我耳朵里面的机会几乎没有，而且 A 股公司的业绩和股票经常存在很大的偏离，当时买股票和赌博猜大小，我认为没有什么区别的。所以千股跌停的时候，我也没把钱取出来，反正几万块亏也亏不到哪里去，放在里面参与一下还是挺有意思的，也是我吹牛的资本.....说了这么多，我的结论很悲观，可能 95% 以上的朋友都不太适合炒股票，我身边炒股的朋友有很多，长期来看很少有能挣钱的。但是如果你还是不甘心，还想再试试，那么深蓝君给你推荐一本书，是我几年前读的，名字叫《彼得林奇的成功投资》。这本书被誉为最接地气的投资宝书，里面例举了很多实际的股票案例，我觉得非常适合业余散户投资者阅读。2、P2P虽然过去几年 P2P 不断传出跑路风波，但是随着监管的深入，P2P 行业已经很规范了。去年 12 月 8 日，银监会下发的《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，今年 6 月前，完成所有 P2P 的备案工作。所以今年投那些顺利完成备案的 P2P 平台，我觉得风险不大，毕竟银监会都帮你把过关了。深蓝君了解到去年 P2P 行业的年化平均收益率也 9% 左右，在所有投资渠道中还是比较高的。所以我觉得拿出一部分钱购买 P2P 是值得考虑的，每年 5% - 10% 的收益，并不是很难。另外还有平台有推出 “履约保证保险”，就是借款人逾期无力偿还，保险可以替他还。所以我觉得 P2P 还是值得考虑，网上各种 P2P 的排名和测评都很多，具体投哪个平台我就不做广告了，自己多做一些攻略，可能心理就有数了。3、买房买房是大事，我坚定地认为北上广深一线城市房价还会涨的，所以还没有贷款记录的朋友，请珍惜自己的资格，刚需房一定要买。对于那些人口持续净流出的城市，建议大家谨慎投资房产，人口净流出就意味着城市没有竞争力，也就没有接盘侠，所以房价就算会涨，也可能后继无力。对于房子，深蓝君了解并不多，毕竟自己就那么一套，这里就不多说了。五、除了投资，还能做点什么？上面讲了很多投资渠道，大家一定好奇深蓝君的投资组合是怎样？老实讲，我做得很一般，主要是因为我一直在做一件事，那就是投资自己。随着时间的推移，我愈发地意识到，自己能力的边界，实际上就是认知的边界。所以我一直在做一件事，就是认识自己，了解世界，并且寻找适合自己的职业机会。巴菲特说过，投资其实就是在滚雪球，首先你得把雪攥得足够实，其次你要有一个足够长的坡道，在时间的作用下，可以把雪球滚得很大很大。其实人生也是在滚雪球，只不过时间更长，赛道更广。通过一年多的实践，深蓝保在保险行业中也小有名气，也获得了保险行业 “最具创新力自媒体” 的奖项，并且我们也收获了一些伙伴，后续会把这件事持续的做好。房地产几十年就是一个周期，股市 5 - 10 年就会牛熊转换，只有不断地投资自己，才可以不断地累计升值。如果你对不太清楚如何投资自己，那么深蓝君给你两条小建议：第一是把手头工作做好，超出大部分人的预期，这是基本要求。然后多看看书吧，今天深蓝君的这些文字，都是源自于过去阅读的积累和人生的思考。持续的阅读与思考，无论是谁，都会有量变到质变那一天。六、写在最后：今天深蓝君就和大家聊了一些投资的话题，我期望把自己知道的那些知识与技巧，都能100%的说给你听。我也特别担心，当大家手头有了一些余钱，没有深度思考的情况下，就被理财保险漂亮的数字所吸引。不恰当的投资方式，就是破产的最快方法，虽然这句话有些危言耸听，不过我觉得还是很有道理的。每一分钱都来之不易，我们需要好好的利用，买保险如此，投资亦是如此。财富自由的路上，一起加油！不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。关注深蓝保微信公众号（搜索：深蓝保），查看推荐精华。
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写的很好，想深入了解你的文章在银行做个理财，五万起的。一年利息是5.5。银行经理说有风险但没事。我想知道到底怎么样？_百度知道
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我有更好的答案
银行有的也是坑。我身边就有这样的事，购买农业银行理财，后来不给退态度不好，后来把银行门口堵住了，才搞定。买网上余额宝，京东理财也不错
采纳率：40%
在银行做还不如找一个安全性较高收益不较高的来做
邮政坑多 还有代销的银行系建议考虑交行得利宝，一直兑现了承诺（保本宝息）当然5.5%的话 安全的还有更多选择百度理财
招财宝（支付宝）
，投资需谨慎
理财有风险，投资需谨慎
到底什么理财？
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