保险期间和缴费期限如何选择对我们最有利？_百度知道
保险期间和缴费期限如何选择对我们最有利？
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也就是说，保障到70岁的和保障到50岁的两个保险产品，前者比后者多的费用就是51―70岁之间保障的费用.hiphotos.baidu.com/zhidao/wh%3D450%2C600%3B/sign=3cb31cf0699cbfb2e60b49/cf1b9d16fdfaaf875494eef11f7a52.jpg">由常理可知，保险期间越长，积水成渊。每天看保险小知识，也可以选择保障到终身。缴费期限的选择――越长越好<img src="http，经济实力允许的。50岁之前的保费都是相同的://e。这样能覆盖40多岁的这一疾病高发期？大宇帮你总结了一句话：买保险本着先近后远，先急后缓，那时候万一有事也不会对子女造成太大的经济影响。当然。积土成山。还是年轻较早投保好，将更多经济实力用于买房等硬消费，合适期限，量力而行的原则。适合自己的，自己目前能负担起的就是好的保险产品。<img src="http。举一个不很恰当的例子。3.减轻经济压力买房可以通过贷款购买，一是利用杠杆。所以保险保障时间的选择是你目前有没有足够钱的问题，如果缴纳保费后第二年就不幸出事了，那么享受同样保障，如果被保险人患有保险合同中的某种轻症后。因为到70岁，子女多半成年并工作一段时间，经济相对独立.hiphotos.baidu.com/zhidao/wh%3D450%2C600%3B/sign=9a407c75a8d65cd29aa2e/bd562e976ea25eccff.jpg">保险期间的选择――“量力而行”。<img src="http。1.拉长缴费期限：重疾险最高投保年龄通常是55岁，医疗险的最高投保年龄通常是60岁，但随着个人收入的增加，未来的每月保费压力也就小很多。同一款产品在设计时它的每年发生率假设基本都是一样的://g。注意一下。2.利用保费豁免功能保费豁免分为投保人豁免和被保险人豁免。比如轻症豁免功能，后续保费无须再交，保险合同依然有效://b，且缓解了现阶段经济实力尚且不足问题，保险成本越高，保费肯定也越高。虽然保障20年的和保障终身的保障时间差很多，但是你要明白费用也差很多，十年前买一套房子，那时候每月一万的还款是很大一笔数目，而现在对人们来说就不是什么大问题了。虽然国家未来通货膨胀不像以往厉害.hiphotos.baidu.com/zhidao/wh%3D450%2C600%3B/sign=86f4c6ef743edfb0ef7b30b/6c224f4a20afaadf3d7ae.jpg">本讨论是针对人身险而言，不包括理财型保险，二是短时间内拿不出那么多的钱。相似的道理，将保费的缴费时间拉长则分摊下来的保费压力会减小，充分利用杠杆。有经济实力的可以选择保障到70岁，我们被保险人享受的保障是一样的，可以查看《保费豁免和保证续保》这篇文章。具体保费豁免的描述保险产品琳琅满目，保险的保障时间和缴费期限也有很多种选择，我们该怎么做，享受同样保障对于保费趸交（一次性缴清）和期缴。对于刚步入社会，积蓄不多的年轻人建议选择保20年
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来源：中国经济网
　　" 缴费时间长，每年保费交得少些，压力比较小，是长痛小痛；缴费时间短，每年交得多，压力比较大，是短痛大痛 "。
　　很多人在的时候会面临这样的两难选择。买保险时意气风发，但缴保费的时候，却痛苦不已。
　　那么，到底保险缴费时间应该怎么选呢？讨论这个问题之前，我们先来说说保险缴费的三种期限。
　　1、趸（d ǔ n）交：即一次性缴清全部保费。
　　2、短期缴费：一般是 3 年或者 5 年缴清。
　　3、长期缴费：通常为缴费 20 年或者 30 年。
　　在早前的文章当中，菜导说过，建议大家是选择较长的缴费期限，这是为什么呢？
　　缴费期限长，保险杠杆更高
　　对于一般人来说，缴费期限是越长越好，这样可以把保险的杠杆效果做得更高。
　　打个比方：保额 100 万的，A 选择 30 年缴完保费，B 选择 20 年缴完保费，那么显然 A 每年付出的成本更小，就可以享受同等高额的保险保障。
　　说句不好听的话，万一在交保险头几年就出事了，那么只交了万把块钱，就获得了几十万的保费赔偿，以小博大的效果更加明显。
　　同时呢，你还要考虑到货币贬值的因素，现在的 100 元一定比 5 年后的 100 元更值钱。这意味着，相同的保费，越往后缴费的实际成本越低，对于投保人来说也更划算。
　　另外，你可以将省下来的资金用于投资 、基金等，既做到了资产配置，还能让钱生钱获取更高的收益。
　　理财型保险适合短期缴费
　　上面分析了长期缴费的好处，但并不是所有的都适合长期缴费，比如说理财型保险。
　　与重疾险、寿险等保障型保险不同，理财型保险可以理解为保险中的理财产品，核心追求是投资收益。
　　既然是追求收益回报的多少，必然就和本金多少有直接关系。在同等的时间内，本金投入越多，自然收益也就越多。
　　而且，理财保险一般都向消费者提供复利的万能账户。这意味着，缴费时间越短，利用复利效应就越早，就像滚雪球一样，利滚利越早，滚成大雪球的时间也就越快。
　　不过，这里菜导还是要郑重说一句：不建议购买理财型保险。菜导一直认为购买保险的核心是保障，应该和理财的功能分开。
　　退一步来说，理财型保险并无突出的收益优势，据菜导了解一般年化收益也就 3% 左右，注意还是复利哦，对比与其他理财方式，真的不具备竞争力。
　　当然，如果你已经入坑购买了理财型保险，就选择短期缴费吧。
　　缴费期限要结合个人情况
　　这么分析下来，追求保险保障的大多数情况下，保险缴费都适合越长越好。但是，这是从产品本身去分析的，其实到底缴费期限怎么选，还要结合个人实际情况。
　　期限越长，后期交保费的实际成本确实更低，但有一个先决条件，就是你具有持续长时间支付保费的能力。简单说，就是你有稳定的收入。
　　所以，每个投保人对自己的收入预期都应该有个预判。如果说，现阶段收入情况比较好，而往后经济收入来源比较不确定的，更稳妥的方式当然是选择缴费年限越短越好，甚至可以选择一次性趸交。
　　比如说，商人、企业主就是这类人群。他们的收入稳定性不佳，有时候一年能赚几十万，有时候连续几年都亏几十万。在有钱的时候一次性交完，显然是一个更理智的选择。
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责任编辑：卢珊&RF10057
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理财产品推荐10年与20年保费相差大 如何选择保险缴费期
日12:50　来源：
　　许多市民买时都会遇到选择保险缴费期的问题，保险缴费期一般分为趸缴、3年缴、5年缴、10年缴、20年缴以及30年缴不等，由投保人在投保时选择。保险专家表示，长期缴费与短期缴费各有利弊，要根据自身情况来定，但长期缴费可获得的保障要更充分些。
　　10年与20年保费相差大
　　缴费期不同，所缴总保费也会有差异。一般来说，缴费期越短，总保费越少；缴费期越长，则意味着要增加保费，这也是不少投保人在投保前犹豫的重要原因。
　　以30岁男性投保(,)康宁终身重大疾病保险为例，基本保额为10万元，选择10年缴，每年须缴费15300元，总计缴费153000元；选择20年缴，每年缴费8700元，总计缴费174000元，二者总保费相差21000元。
　　(,)[29.14 0.17%]广东分公司有关人士表示，涉及到通胀、利息收入等因素，长期缴费总保费要高于短期缴费。但就像供房一样，期限越长，单期缴费金额越少。
　　根据现金量决定缴费期
　　上述人士表示，选择短期还是长期缴费，要根据自己现有资金量及未来的财务分配进行考虑。如果现有资金量不太充裕，可选择长期缴费来购买保障，没有必要把保费全部支付，且缴费压力也会小一些。如果现有资金量较为充裕，出于降低总保费的考虑，可选择短期缴费。
　　中意(,)一位保险规划师算了一笔帐，同样购买10万元保额的重大疾病。选择5年期，每年须缴8000元；选择20年期，每年须缴3000元。如果被保险人缴费第三年发生重疾，则前者缴了24000元，后者则只缴了9000元，因此后者更为划算。
　　注意重疾险豁免功能
　　值得注意的是，目前不少重疾险产品具有保费豁免功能，选择长期缴费，一旦投保人发生意外，在缴费期内可免去剩余保费。如国寿康宁终身重大疾病保险，除具有重疾保障外，还涵盖死亡和高残责任，一旦发生重疾，可豁免此后的保费，而死亡和高残保障不受影响。如果缴费期较短或一次性缴费，缴费期结束后再发生重疾，则保费豁免的功能意义就不大了。此外，许多少儿重疾险也具有保费豁免功能，缴费期内家长发生意外，可免除今后的保费，不至于使少儿保障提前终止。
　　此外，不少人买保险后因为经济原因或迁居国外等，不得不选择退保。“一般来说，缴纳保费2年内，保险公司要承担较高的成本，如录入、佣金发放等，投保2年内退保财务损失较大。而保单的现金价值在2年后会越来越高，10年后现金价值与所缴保费基本相差不多，因此如果趸缴或短期缴费退保损失较大，市民应注意退保风险。”中国人寿广东分公司上述人士表示。
【来源：】
(责任编辑：吴剑)
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