看病就医是个痛苦的体验，医院里四处可见长长的队伍，报销理赔还得楼上楼下签字盖章。基于此现状，百万医疗险为了迎合市场需求，推出了诸多增值服务。买了医疗险不仅可以享受保障，还能免费享受增值服务。增值服务那么多，哪个才是最实用的，哪个是华而不实的噱头？今天我们就通过一篇文章，一探究竟，主要内容如下：1、增值服务都有什么，哪些最实用？2、垫付or直付，都有哪些区别？3、百万医疗险，绿通服务对比分析一、为什么增值服务越来越多？看病过程中麻烦的事情太多了，比如：专家号难挂、排队时间长、医疗费用高、理赔手续繁乱等。基于这些痛点，保险公司凭借自身的综合实力，为用户提供就医协助服务，期望让用户有更好的就医体验。但是随着产品的增多，不可避免地出现了一些混乱，同样是绿色就医通道，有的产品覆盖医院数量少，而有的不仅医院数量多，而且相应速度也比较快。所以我们可以看到的现状就是，每家公司都暗示自己提供的服务好，可到底谁家好、好在哪里？却没有一个明确的标准。这种情况不仅很混乱，而且也给消费者带来选择上的混乱，到底应该听谁的？在过去的测评中，深蓝君研究了几十款医疗保险，我把这些医疗险提供的增值服务，总结归类如下：这 8 项增值服务是我们在购买百万医疗险时经常见到的，深蓝君认为每项服务都有其特色，肯定是越多越好。为此深蓝君进行了分类，把这些服务分成如下两类：核心服务：解决大家经常遇到又无法避免的排队烦、费用贵、理赔难等问题，才是最实用的，比如绿色就医通道服务、医疗费用垫付、医疗费用直付等。一般服务：能被替代或花点钱就能买到的服务，其价值就不高了，比如电话咨询、诊疗意见、齿科优惠服务等。深蓝君的意见是：重点关注那些实用的核心服务，对于花个几块十几块钱就能买到的电话问诊，市场上可替代性很强，建议不用过分关注。就像买家电送赠品一样，我们不能仅仅关注赠品的数量，还要关注赠品的价值，送了十个锅碗瓢盆，可能还不如送一个品牌吸尘器实用。二、医疗险，就医绿色通道分析：生病住院，大家都期望找一个专家来治疗，这是消费者的刚需，也是很多保险公司一直在投入建设就医绿色通道的原因。深蓝君就接触过一个业务员，在介绍自己产品时，由于只能提供电话问诊服务，经过代理人的口，就变成也提供绿色就医通道服务。由此可见，很多用户重视绿色就医通道，那么目前百万医疗险也号称能提供这些服务，可是到底服务质量怎么样呢，到底选哪家？根据公开资料，为了方便大家了解，我们随机筛选了几款产品进行对比，具体如下：就医绿色通道是一个整体打包的服务，里面包含 10 多条内容，并不是说越多就越好，还得看有多大的实用价值。和上面讲到的一样，能被替代的或花点钱就能买到的服务，其实用价值并不高。有些产品的绿通服务就两三条，若很实在，也挺好的。深蓝君推荐，重点关注以下几项：专家门诊安排：安排专家进行门诊诊治；住院安排：安排客户入住专家病房；手术安排：安排专家为客户进行手术；专家复诊预约：安排专家为客户进行复诊，效益同上面三种情况。以上几项服务可以说很实在，大大解决就医的体验问题，更加体现保险的温度。另外还要注意一个隐形门槛，就是使用条件的限制，有的产品限制是只有罹患重疾才能使用，而且有的产品是不限疾病就能使用，所以后者在实用性上大大加强。三、医疗费用怎么付，自己掏钱？医院治病，最关心的两个问题，一个是治疗条件，另一个就是钱了。如果说绿通服务给我们提供了治疗条件，那医疗费用垫付或直付就是解决钱的问题。医疗费用垫付和医疗费用直付，是两个不同的概念，这里深蓝君先帮大家区分一下：医疗费用垫付：不是理赔结论，只是一种融资服务，出院后还需走理赔流程。医疗费用直付：是理赔结论，理赔前置，出院后保险公司直接与医院结算即可。为了让大家更好的了解医疗费用垫付和直付服务，深蓝君找了几款产品来对比一下：对于如何使用这些功能？深蓝君也电话问了客服，以尊享 e 生的垫付为例，满足下面两个条件即可：医疗费用大于免赔额 1 万元在规定的全国 65 个城市的相关医院就医大多部分公司的增值服务都是由第三方服务公司提供的，也有些保险公司自己承包，深蓝君认为只要服务到位，这也没有多大影响。四、重疾险VS医疗险，哪个绿通好？在过去几年，就医绿通道还是一种稀缺资源，也是很多重疾险的增值服务，深蓝君和很多销售人员交流过，的确受益了不少人。随着保险产品竞争日益激烈，现在花个几百元购买的百万医疗险同样也有了绿通服务，那么问题来了，医疗险和重疾险提供的绿通是否有什么差异呢？为此深蓝君经过几次电话，并且结合公开资料，整理如下信息：通过硬性指标来看，医疗险能提供的绿通内容，和重疾险相差不大。既然硬性差异不大，那是否可能存在隐藏信息，比如医院覆盖的质量和具体专家的水平？为此深蓝君选择了全国比较知名的综合医院，详细对比了两者的医院覆盖水平，具体见下表：通过上图我们可以看到，并不存在重点医院覆盖不全的情况，所以看起来两者的绿通服务并没有本质的区别。这就是深蓝君的一点功课，看起来还过去需要花费很多费用才能享受的服务，可能现在购买一份并不贵医疗险也是可以享受到的。不过由于没有亲身使用经历，我们所能呈现的只是看得见的客观指标，可能在具体使用过程中，也会存在一定的差异，这里深蓝君暂时就没办法体验到的。五、写在最后：百万医疗险的目的是应对大额医疗费用支出，是社保的有效补充，从尊享e生的爆红，到现在的百花齐放，已经快2年的时间了。在过去的文章中，我们分享了很多关于医疗险的测评与思考，对于这些增值服务，老实讲我觉得并不是挑选的核心，医疗险的核心还是产品的保障内容，以及续保条件。我们希望把真实的、准确的情况反应给大家，避免大家购买保险的时候受到误导，这是我们做这件事的初心，不过也是一家之言，仅供参考。希望能帮到大家，也欢迎分享给有需要的伙伴：）不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。关注深蓝保微信公众号（搜索：深蓝保），查看推荐精华。
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生育期间有并发症的，生好就恢复了，可以买医疗险吗关于不同寿险公司重疾险产品的比较分析_百度文库
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关于不同寿险公司重疾险产品的比较分析
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由于华夏至尊保暂停销售，本文是对之前文章的微调，老用户可以不用关注，没看过的推荐阅读。
很多朋友买保险都会因为各种原因而纠结，比如缴费期、保额、产品选择等。无论怎么纠结。深蓝君这里要说：买保险最重要的就是买保额，保额太低了达不到转移风险的目的。
之前有朋友说买了7万保额的终身型重疾险，现在后悔不已，就算发生了风险理赔的7万元也帮不上什么大忙。所以对于预算有限的朋友，深蓝君建议可以考虑购买消费型重疾险。
消费型重疾险由于不含身故责任，只关注疾病的保障情况，目的简单纯粹，所以价格也比较低，在国内的重疾险市场同样占不小的市场份额。今天深蓝君就为大家带来消费型重疾险的横向测评，一起看看如何选，哪款性价比最高？
一、消费型和终身型，有什么区别？
传统的终身重疾险，比如平安福、华夏健康人生、天安健康源2号等，都是可以做看作由如下2个部分构成：
正因为含有寿险责任，所以由于意外导致的身故、或者90岁自然身故，传统的终身型的重疾险也是赔付保额的，相当于我们买了，一定能拿回来保额，毕竟人终有一死嘛。这种传统的重疾险降低了用户理解的门槛，方便用户选择，受到用户的普遍认可。
但是还有一种重疾险不包含身故责任，只关注疾病的保障，意外或其他因素导致的身故只能退还保费/现金价值，这种消费型的纯重疾险也有比较大的市场，主要体现在如下几个方面：
预算不足，保障灵活：因为不含寿险责任，所以纯重疾险价格很低，而且可以选择保障到70岁或者终身，做成消费型的产品 ，价格就更低了，比较适合预算不足的朋友。产品组合，做高保额：很多已经买了传统终身重疾险的朋友，也会考虑购买一份消费型的纯重疾险，通过产品搭配可以把保额做的非常高，而保费支出并没有很高。专业人士，自由搭配：另外对于很多对保险有较深认识的朋友，会通过纯重疾和定期寿险的搭配，自己选择合适的产品组合，达到自己满足的状态。今天我们就通过对以下几款产品的对比分析，为大家带来消费型纯重疾险的横向测评：
阳光保险健康随e保弘康人寿健康人生C款华夏保险至尊保（yoyo宝）安邦和谐健康健康之享弘康人寿健康一生A款二、2017消费型重疾测评分析：
关于各个产品的差异，大家通过下面对比图可以清晰的看到：
1、华夏至尊保（华夏优优宝）
通过横向比对，华夏至尊保保障81种重疾，而且等待期只有90天，从重疾的保障的角度来讲，是所有测评产品中保障最足的。
之前我们有过华夏至尊保的测评，里面提到28天生存期的问题，深蓝君也在前几天得到了通知，对于已经购买或者后续新购买用户，华夏保险也去掉了28天生存期的限制，这无疑大大提高了华夏至尊保的竞争力，在纯重疾产品中，获得深蓝保认证当之无愧。
2、弘康健康一生A款
之前我们有过关于轻症的测评分析，重疾险附加的轻症变相降低了重疾险的理赔门槛，也是非常有利于投保人的设计。
所以这里面就有一个需要自己判断的地方，是选择华夏至尊保，还是选择和谐健康之享或者弘康健康一生A款。老实说，这里是没有标准答案的，要根据自己的基本情况来判断。
不过有一点是肯定的，就是弘康健康一生A无论从价格、保额、轻症赔付次数、赔付金额、投保人豁免都是要好于和谐健康之享的。弘康健康一生A款的劣势是销售区域限于北京、河南、江苏、上海四个省市，而和谐健康之享可销售区域会稍广一些，涵盖15个省市。
对于销售区域的问题，行业内有一个默认的潜规则，就是异地投保，待保单生效后在通过电话客服进行保全，将地址修改为目前的地址。这个深蓝君不做过多评价，只能说太多人是这样操作的，而保险公司也变现默许这种行为，毕竟中国人口流动太大了，而保险公司也不会跟收入过不去。
3、阳光健康随e保：
已经上市几年了，目前来看性价比并不占优势，为大人购买并不划算，但是深蓝君推荐为孩子购买。阳光健康随e保最大优势是保障灵活，对于孩子来讲，可以选择缴费10年保20年，每年的费用才200-300元，即可获得45万保额，保障41种重大疾病。无论给孩子买什么样的产品，都建议同时搭配一份这个，这样这样保额会更高，绝对的良心价格、良心产品。
4、弘康健康人生C款：
已经上市一段时间了，无论从保障疾病的数量、等待期、性价比都没有华夏至尊保高，所以目前来看，竞争力并不是很大。
三、我们应该如何选择：
如果关注重疾保障：如果只关注重疾保障，华夏至尊保绝对是不二之选，产品简单、价格便宜、等待期短，获得深蓝保认证当之无愧。因为这款产品的极简理念，没有包含轻症的保障，这块个人觉得问题也不大，本来轻症花费就不大，可以通过社保或者其他医疗保险覆盖，只是这款产品目前暂停销售了，后续上架后，我们会及时通知。
如果想保障全面：用户是多样的，而且大家的情况也是不同的，一定会有人想选择一款涵盖轻症保障的消费型重疾产品，那么这种情况下，深蓝君比较推荐弘康健康一生A款，这款产品做的非常出色。
四、具体如何投保？
华夏至尊保：目前这款产品暂停销售了，暂停的原因是保监会对9家保险公司进行万能险业务进行整改，所以影响到了人身险业务。这款产品本身是没有问题的，几个月后会恢复销售，所以不用担心就好。
弘康人寿健康一生A款：除了通过代理人，深蓝君也为大家选到了一个靠谱的网销渠道，可以突破地域限制，而且还有大的网销平台的双重保证，具体说明如下：
长按二维码可以查看详情，觉得合适就下手吧：这里送给希望购买这款产品的朋友，如果不能接受异地投保，建议不要购买。因为很多朋友的确有这个需求，并且多次向深蓝君询问购买渠道，这里仅是推荐给需要的朋友。核保通过后，可以收到短信、电子保单、根据保单号可以电话客服进行保单验真。
今天我们就通过对消费型的重疾险进行了横向测评，希望能帮助大家选到合适的产品，这些消费型纯重疾险都是没有寿险责任的，对于家庭支柱来讲，如果选择这种重疾险，请务必为自己在搭配一款定期寿险，我们推荐的定期寿险可以通过公众号菜单查看。
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