【车险保费分期】- 融360
车险保费分期
&&&&&&车贷俗称买车贷款，可以短则分期1年，多则分期5年，不同的地方不同的银行都有不同的借款方式，许多4s店也是推出了很多优惠的车贷诱惑，但是怎么车贷过程中保证自己支付的利息最少，以及怎么去申请车贷，是许多人不知道。
车险保费分期－攻略
各类车辆交强险的保费详解
　　汽车保险在所有的保险种类里面属于行业范围较大，需求量较高，保障也相对全面的一类保险。只要是有车的朋友，必须得上车险，那是国家强制规定的一种保险。因为在我们国家，交通事故的发生率实在是太高了，......
　　汽车保险在所有的保险种类里面属于行业范围较大，需求量较高，保障也相对全面的一类保险。只要是有车的朋友，必须得上车险，那是国家强制规定的一种保险。因为在我们国家，交通事故的发生率实在是太高了，只能够用保险来降低我们的经济损失，而在那么多的汽车保险当中，也只有交强险是大家最为熟知的了，那么我们今天就来说说交强险。　　交强险，全称机动车交通事故责任强制保险，简称交强险，是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。交强险责任限额是指被保险机动车在保险期间发生交通事故,保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。　　险种简介　　2008版(新版)的交强险责任限额(即每次保险事故的最高赔偿金额),全国统一定为12.2万元人民币。在12.2万元总的责任限额下，仍实行分项限额赔付，具体为死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元和财产损失赔偿限额2000元。此外,被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额为死亡伤残赔偿限额1.1万元、医疗费用赔偿限额1000元和财产损失赔偿限额100元.　　保险费　　交强险的基础费率共分42种,家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机等八大类42小类车型保险费率各不相同.但对同一车型,全国执行统一价格。　　一、家庭自用车　　1、家庭自用汽车6座以下　950　　2、家庭自用汽车6座及以上　1,100　　二、非营业客车　　3、企业非营业汽车6座以下　1,000　　4、企业非营业汽车6-10座　1,130　　5、企业非营业汽车10-20座　1,220　　6、企业非营业汽车20座以上　1,270　　7、机关非营业汽车6座以下　950　　8、机关非营业汽车6-10座　1,070　　9、机关非营业汽车10-20座　1,140　　10、机关非营业汽车20座以上　1,320　　三、营业客车　　11、营业出租租赁6座以下　1,800　　12、营业出租租赁6-10座　2,360　　13、营业出租租赁10-20座　2,400　　14、营业出租租赁20-36座　2,560　　15、营业出租租赁36座以上　3,530　　16、营业城市公交6-10座　2,250　　17、营业城市公交10-20座　2,520　　18、营业城市公交20-36座　3,020　　19、营业城市公交36座以上　3,140　　20、营业公路客运6-10座　2,350　　21、营业公路客运10-20座　2,620　　22、营业公路客运20-36座　3,420　　23、营业公路客运36座以上　4,690　　四、非营业货车　　24、非营业货车2吨以下　1,200　　25、非营业货车2-5吨　1,470　　26、非营业货车5-10吨　1,650　　27、非营业货车10吨以上　2,220　　五、营业货车
　28 营业货车2吨以下　1,850　　29、营业货车2-5吨　3,070　　30、营业货车5-10吨　3,450　　31 营业货车10吨以上　4,480　　六、特种车
　32 特种车一　3,710　　33、特种车二　2,430　　34、特种车三　1,080　　35、特种车四　3,980　　七、摩托车　　36、摩托车50CC及以下　80　　37、摩托车50CC-250CC（含）　120　　38、摩托车250CC以上及侧三轮　400　　八、拖拉机　　39、拖拉机 按保监产险[2007]53号文件实行地区差别费率 待定　　1、座位和吨位的分类都按照“含起点不含终点”的原则来解释。　　2、特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车；　　特种车二：专用净水车、特种车一以外的罐式货车，及用于清障、清扫、清洁、起重、　　装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、保温等各种专用机动车；　　特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播　　等的各种专用机动车； 特种车四：集装箱拖头。　　3、挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的30%计算。　　4、低速载货汽车参照运输型拖拉机14.7kw以上的费率执行。　　优惠系数计算方法　　交强险费率浮动因素及比率　　A1：上一个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-10%　　A2：上两个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-20%　　A3：上三个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-30%　　A4：上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率0%　　A5：上一个年度发生两次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率10%　　A6：上一个年度发生有责任道路交通死亡事故，浮动比率30%　　最终保费=基础保费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率).　　拓展阅读　　车辆保险之代步车费用险 　　浅说负责无过失责任险和车上货物责任险　　简单了解下什么是新增设备损失险　　（www.csai.cn）是专业的投融资及理财产品导购平台。网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个人贷款及众筹等投资理财产品，还有信用卡、基金、保险等更多资讯，欢迎关注。
车险小磕碰 自己掏钱可省保费
“现在上路驾车的新手比较多，交通拥堵，一些小磕小碰防不胜防。保险公司将保险费率浮动与事故次数挂钩，而为了不增加来年投保费用，出了小事故都是我们自己出钱处理。若是每个小事故都要报案并索赔的话，......
“现在上路驾车的新手比较多，交通拥堵，一些小磕小碰防不胜防。保险公司将保险费率浮动与事故次数挂钩，而为了不增加来年投保费用，出了小事故都是我们自己出钱处理。若是每个小事故都要报案并索赔的话，每年基本上都要多交一些保险费。”一位车主的话说出了大部分人的心声。
一些车主选择“私了”
按照《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》，车主若是上一年度、上两年度和上三年度及以上多年未发生有责任的道路交通事故，交强险费率分别下浮10%、20%和30%；但如果上一个年度发生两次及两次以上有责任的道路交通事故，费率将上浮10%。
许多车主认为，将保险费率浮动与事故次数挂钩似乎有失公正，譬如有些车主上年出险5次，但每次都是200元的小额赔款，车险保费却要上浮1倍多；有些车主上年只有一次大事故，理赔金额1万多元，却仍可享受优厚的折扣，这样做法似乎有失公平。业内专家对此的解释是：“只有次数才最能代表车主的谨慎程度，即只注重次数，不注重理赔金额，引发道德风险的可能性才可能降低，因为没有人会故意将损失扩大化。”
一些车主认为，车主如果是出于控制出险次数和减少麻烦等心理，选择“私了”小事故也未尝不可，但是如遇到较为复杂，理赔额相对较大或者是有后续赔偿风险的事故，则应及时找保险公司，按正常的理赔流程解决。
然而对于新手来说，小碰小磕在所难免，是否就要自己为小事故埋单呢？有关业内人士表示，其实，新手投保也有一些节省保费的窍门。譬如，如果是新手开车，在上保险时不妨选择500元、或是800元的绝对免赔额，这样车子的小伤虽然是自己掏腰包，但选择免赔额节省下来的年保费多少可以填补这个缺口。更重要的是自己在保险公司的出险记录少了，这对今后的保费是有极大好处的。
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车险保费分期-问答
怎样计算车险保费？
第一年费用计算，保的越多、车辆购置价越高，保费越高。就车险计算公式来说，交强险按基本标准进行核算。商业险的计算公式大致如下：车辆损失险保费=基本保险费+本险种保险金额×费率；第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费；全车盗抢险保费=车辆实际价值×费率；车上责任险保费=本险种赔偿限额×费率；不计免赔特约险保费=(车辆损失险保险费+第三者责任险保险费)×费率，等等。
如何计算车险保费？
可以按照以下的公式进行：1、车辆损失险保费=基本保险费+本险种保险金额×费率2、第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费3、全车盗抢险保费=车辆实际价值×费率4、新增加设备损失险保费=本险种保险金额×费率5、玻璃单独破碎险保费=新车购置价×费率6、自燃损失险保费=本险种保险金额×费率7、车上责任险保费=本险种赔偿限额×费率8、车载货物掉落责任险保费=本险种赔偿限额×费率9、不计免赔特约险保费=(车辆损失险保险费+第三者责任险保险费)×费率商业车险保费计算公式：商业车险保费=基准保费*费率调整系数基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主核保系数×自主渠道系数
垫付车险保费怎么处理？
车主在办理车险理赔时，必须先把修车费用付给车行，再由保险公司把赔付款转至车主的同名账户。保险公司会在三天之内将钱转到投保人账户上，这是正常的流程，如果遇到事故责任、保险责任及定损金额确定的重大意外，一下子难以拿出赔付款项，可提出预付申请，保险公司会在3个工作日内先行预付不低于定损金额50%的赔款。现在有一些保险公司在车主发生轻微事故并定损后把赔款提前打给车主，车主再去修车。假如不愿预先支付维修款，也可选择在这种有提前支付款项业务的保险公司投保。
车损险保费怎么计算？
车辆损失险计算方法并不复杂，其计算公式为:车辆损失险保费＝（基础保费＋车辆购置价*费率）*优惠系数。在此公式中，基础保费和费率是由中国保监会批准的，车辆购置价是根据实际车型确定的，优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况及保险公司车险承保政策自己制定的。现行的车损险有三种保险形式:一是按照新车购置价承保；二是按照车辆的实际价值承保；三是按照双方协商的价格承保。各大保险公司大都采用第一种形式，因为后两种形式与第一种形式最大的区别就是它们都是按比例赔付的，而第一种按新车购置价承保是全额赔付的。车辆损失险计算方法因为不同保险公司不同的条款规定，不能一概而论，您可以直接向各大保险公司进行咨询，也可以在第三方保险平台直接咨询投保，可以得到快速报价，方便快捷的同时还能享受更多优惠。
涉水险的保费多少钱？
价格在10万元左右的车辆，加保涉水险的保费仅需100元左右。“涉水险”的保险期限通常为一年，但如果车辆保险到期投保时，未投保“涉水险”，也可通过增加批单形式，
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好消息！喇叭分期保费分期品牌城市推介会正式起航！~近年来，随着AI、VI等前沿科技的突破性进展与场景化的应用，前沿科技的落地性应用已然成为现实。越来越多行业开始积极拥抱科技，作为传统行业的保险公司也不例外，开始重视提供更好的服务体验、个性化地定制产品，简化业务流程。此时，汽车保险服务+互联网科技逐步兴起。2017年，车险费改政策正式落实到实处，越来越多的保险商户（保险从业者）表示费改环境下，出单困难，类似购车险送油卡送养护大礼包这样的车险促单活动再也勾不起车主客户的购买兴趣。怎么办？车主们都吵着要保费分期啦！！！喇叭分期，作为一个专注城市生活年轻人的互联网保费分期服务平台。以互联网技术为核心，以汽车产品消费为载体，以金融分期为驱动力，致力于向客户（保险公司、车主客户）提供专业化的互联网保费分期场景服务。喇叭分期保费分期品牌，自2016年11月正式开始启动车险保费分期业务以来，便迅速与中国人寿，大地保险，中国人保，华安保险，国元保险，天安保险等全国多个保险机构达成战略合作。经过一年的大力迈进时间，喇叭分期车险保费分期业务现已覆盖西藏自治区，云南，广西壮族自治区，内蒙古自治区，辽宁，安徽，江苏，上海，浙江，重庆，四川，河北，广东，山西，河南，江西，福建，吉林等全国多个省市地区。2017年8月，喇叭分期与中银消费金融喜结良缘，就共同深耕车险消费金融场景达成战略合作。2017年12月，为更好的服务好喇叭客户，“喇叭分期”隆重向保费分期市场推出一款车险保费分期业务产品——喇叭买单APP3.0（商户端/客户端），实现车险保费分期场景服务全线上体验，纯智能化分期工具轻松为广大喇叭客户（保险公司、车主）完成分期服务，掀起互联网+保费分期场景服务新时代。2018年，新年伊始，“喇叭分期”保费分期品牌，新年开门红——喇叭分期品牌同城推介会（保费分期战略研讨会）正式起航！2018年，喇叭分期品牌将实现品牌终极蓝图，将品牌、业务推进国内各大省会、县级城市，真正地将“有车的地方 就有喇叭”这一企业愿景落实到实处，服务好每一位支持信任喇叭的客户朋友们。日14:30，喇叭分期保费分期品牌城市推介会（保费分期市场战略研讨会）第一站将于中国 江苏徐州（江苏省徐州市泉山区金山东路29号云泉山庄）盛大开幕！届时，盛情期待您的加入！如若未能参与本次“喇叭分期保费分期品牌城市推介会走进徐州”的保险商户朋友们，也不要遗憾，小喇叭告知您：喇叭分期保费分期品牌城市推介会将会陆续走进淮南、宿州、宿迁、连云港等城市。具体与会时间与地址，敬请关注喇叭买单服务号（微信搜索“喇叭买单服务号”或“labafenqi”），第一时间获取喇叭分期保费分期城市推介会相关信息
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保险也可以分期？ 多方抢食3万亿新场景
摘要： 来源：微信公众号“一本财经”原标题：保险也可以“分期”？巨头觊觎，现金贷转战，3万亿新“场景”被抢食是的，保险也可以做分期了。除了纷纷涌现的创业公司，巨头、持牌机构、现金贷公司都转型过来，开始布局。保
　　来源：微信公众号“一本财经”　　原标题：保险也可以“分期”？巨头觊觎，现金贷转战，3万亿新“场景”被抢食　　是的，保险也可以做分期了。　　除了纷纷涌现的创业公司，巨头、持牌机构、现金贷公司都转型过来，开始布局。　　保险这个弱需求产品，在分期的推动下，“起到很大的促销作用”。有人甚至提出，这是场景分期的下一个突围之地。　　数据显示，2016年我国的保费收入，有3万多亿。假如保险都可以分期，这将是一块3万亿的肥沃土地。　　这个介入消费金融和保险之间的新玩家，将掀起怎样的波澜？　　01 朦胧期大市场　　目前，保险分期领域已有一个模式走通，就是“车险分期”。　　“好像全世界都涌进车险分期了。”深圳的一位资金方，在调研了车险市场之后，如此感叹。　　车险分期的确火了。　　在最近的一年之中，出现不少专业做车险消费分期的平台，如钱搭档、爱分趣、喇叭分期、保分期等创业公司。　　最近刚获1.2亿元融资的新流数据，也推出车险分期服务。　　除创业公司外，巨头也争先恐后，如京东支付、海尔金控、蚂蚁金服等都开始涉足车险分期业务。　　在京东金融中，已有车险分期版块，其中还特意标明“可分期”。　　　　在支付宝“保险服务”页面，可以发现蚂蚁金服推出了使用花呗分3期购买车险可免息的服务。　　除了巨头的全力布局之外，持牌机构也涌入了这块市场，比如中银消费金融跟喇叭分期合作推出了车险分期产品“喇叭买单”。　　众安保险也有一款爆款“车险分期”，零首付，零利息，车险按月付。　　据业内人士透露，某家上市公司也正收购一家车险公司。　　保险分期到底怎么玩？　　其实非常简单，一般车主买车险的价格是4000元到2万，而现在，可以直接分期购买，比如6~12期，线上申请，几分钟搞定。　　“这对于保险来说，是一个非常好的促销手段。”喇叭分期的项目负责人洪伟称。　　保险本身就是一个弱需求产品，这种为未来投保的产品，绝不像“理财”和“借贷”一样是刚需。　　你付了钱，拿到的，不过是一张“保单”，而不是实打实的商品和服务。　　而分期的介入，让前期付款变少，用户的购买欲望自然就会增加。　　实际上，保险分期并不是最近新出现的模式，很少之前就已存在。　　曾经很多互联网保险平台都针对自己的产品，推出了分期付款的方式。比如，众安保险就曾接入蚂蚁花呗，而花呗有分期付款的功能。　　但是，当时还没有独立第三方的保险分期平台出现。　　“这一波涌现的浪潮，很大原因是因为现金贷监管收紧之后，大家正在四处寻觅场景，而转型过来。”多位从业者对一本财经透露。　　他们甚至提出，这片领域，可能是场景分期的下一个突围之地。　　而车险成为第一个火热起来的领域，也有背后的深层逻辑。　　车险市场足够大。　　根据智研咨询的数据，2016年我国的保费收入有3万多亿，其中1万亿是人寿险，2万亿是财产险，而财产险中70%~80%为车险。　　此外，车险是刚需。　　交强险是国家强制缴纳的保险，不缴纳，车不予上户。因此，车险是必须购买的保险。　　而另一方面，车险有骗保的可能性，但骗贷的可能性不大。　　因为车险分期是按天计算的，所以客户一旦不还款，分期公司可立即退保。　　这个新崛起的模式，盈利能力并不弱。　　“现在车险分期只有两个方式，一个是销售返佣，一个是利差。”钱搭档创始人肖宝同称。　　某车险分期平台称，他们给用户分期的利息低于18%，而他们获取资金成本是10%左右，中间有几个点的利差。　　有趣的是，这个领域还有另外一个利润空间，就是“销售返佣”。　　因为保险销售主要靠经纪人，他们会获得20%-40%比例的返佣，如果车险分期卖出去，返佣的钱会给分期平台。　　洪伟称，他们运营成本15万，只要月放款额达500万，就能盈利平衡。“而我们最高一天放款能达100万”。　　巨头、持牌机构纷纷进场，市场巨大，盈利能力强，这片3万亿的巨大蓝海，到了爆发的前夜。　　02 获客难题　　尽管是万亿市场，但要吃下这块肉，却没那么容易。　　最难的，就是获客问题。　　以车险为例，从哪里找到车险用户？　　喇叭分期会和保险公司或专门销售保险的经纪公司合作，在用户购买车险的时候，就给他推荐：现在还有一种新的方式，是分期，要不要尝试？　　为了让保险经纪人有动力，平台纷纷推出一些激励政策。　　△某分期平台给保险经纪人推出的红包激励政策　　此外，还有一些线下场景可以捞用户，比如洗车店、修理厂或4S店。　　但这些场景合作意愿并不强，因为用户是他们的“生命线”，他们生怕分期平台将他们用户抢走。　　即便好不容易把车险用户捞出来，让他们接受“分期”还有阻力。　　一般来说，买得起车的，经济条件都不错，为了几千元分期，意愿并不强烈。　　两家车险分期平台透露了他们的渗透率数据，愿意尝试分期的用户，在2成和4成之间。　　“所以对于车险用户，还要进行一些甄选。”洪伟透露，他们把目标群体定在25岁到35岁之间，这部分用户车辆价格在20万以下，保险金额六七千元。　　这群人年轻，对分期接受度更高，车险分期对他们的诱惑力更大。　　就算获客问题解决了，扩张又是难题。　　因此各个地区车险的政策、系统、产品等均不一样，很难规模化复制。　　大部分的车险分期平台，只能一个个地区去啃，开疆拓土极慢。　　如果做成纯互联网产品，在全国推广，又需要“保险经纪牌照”。而这个牌照的价格，实在不菲。　　“一个省级牌照成本三四百万，全国的可能就五六千万，甚至一个亿。”业内人士透露。　　现在的保险分期平台，都不愿意姓“保险”，而拼命往“分期”方向挤。　　他们在宣传时杜绝使用“车险分期”这个名词，而是改用“保费分期”——分期是借贷行为，而不是涉销。　　虽说这是一块潜力很大的新生市场，但对目前的入局者来说，开荒并没想象中顺利。　　03 未来方向　　最近的金融行业，开始提出一个新的观点：永远不要把目光只盯着金融本身，要将金融作为一个润滑剂和切口，深入产业，做更深布局。　　而在保险分期领域，大部分玩家都是如此思路，他们将分期作为战略的一环，眼光盯在更远的地方。　　比如，在爱分趣的平台上，产品远不止车险，还提供苹果、戴森等消费品免息分期服务，以及保养、违章查询等高频服务，以提高平台活跃度。　　而喇叭分期，只把车险分期作为产业链布局的一环，他们还有汽车分期等其他分期产品。　　巨头更是如此，比如京东、蚂蚁金融、 等，车险分期仅为其布局中的一部分，甚至不指望从中盈利。　　他们的目标，都是用车险分期这个产品，将“有车一族”这个高质量用户群体圈出来，再布局其他产品。　　此外，他们正在进行创新和迭代，推出各种新的玩法。　　比如，车车车险、卡萨维斯等公司，正准备一个颇有意思的“分时保险”。　　现在的车险对于使用时长，并没有区分——一辆车一年行驶5000公里，和一年行驶5万公里，所花的保费一样。　　“分时保险”，就是一种你开的时候，才计算保险，不使用，不计费。　　“分时保险一定是未来的一个趋势。”众多业内人士都同意此说法。　　已有平台开始了探索，他们给车安装智能系统，车启动保险才开始计费。　　△时小保（卡萨维斯旗下产品）为汽车租赁公司提供的产品逻辑　　跳出车险的范畴，其实在保险的领域中的其它领域，也有很大的想象空间。　　比如寿险。现在北京、上海一线城市，一个家庭人均保费在两三万元，寿险潜力巨大。　　而目前寿险不能分期的主要原因在于监管。　　一般分期，都是金融机构将钱打给保险公司，用户再给金融机构还款。　　但国家要求，寿险缴费必须从用户帐户扣，这让第三方公司很难进入。　　如果直接把钱打给用户，再代扣不就好了么？　　“这就相当于现金贷，存在套现分享，风控就难了。”业内人士称。　　一旦监管认可了分期模式，寿险的口子一打开，玩家将蜂拥而至。　　除了寿险，面向B端的车险、商务险也有机会。　　比如一个物流车队，每年的车险费用可能需要数百万，而通过分期的方式，就可缓解资金压力，这相当于为企业变相提供一笔贷款。　　保险分期依然有很多开垦的可能性。　　现金贷监管之后，消费金融的玩家们被挤出来，苦于寻找各种场景。　　而“保险分期”，就是他们开辟的一块新战场。　　看起来前景可期，但在落地过程中，依旧困难重重。　　在市场充分竞争下，已没有哪个场景是满地金矿，坐等开发了。唯有深耕细作，方有金沙可淘。
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看似小众的车险分期，为何受到了阿里、京东们的同时关注？
看似小众的车险分期市场，因为阿里、京东等互联网巨头的加入而迅速升温。1月16日，蚂蚁金服与人保财险、浙商财险、阳光保险等合作，宣布“买车险花呗12期免息”。而京东金融早在2015年12月，就开始尝试购买车险使用白条分期付款。此外，持牌消费金融公司、银行信用卡中心、各类互联网金融机构，纷纷杀入战团。车险分期是指客户购买车险支付保费时使用金融机构资金代为支付，然后分期偿还金融机构贷款。客户只能获得保单，而不是现金借款，可以较好的避免客户套现。从《平安银行信用卡车险保费分期付款业务条款及细则》的条款来看：“申请车险保费分期付款，分期总金额最高不得超过10000元。”一、盈利模式是什么？目前，车险分期主要通过分期服务费/利息、保险公司或者保险经纪公司返佣、代销其他保险佣金提成等方式获取收入。（1）分期服务费/利息目前市场上大部分的车险分期平台都采取了0利息0手续费0服务费的模式。以农业银行顺德分行为例，其保险分期产品用户可以选择十二期产品免息，分期期数24期时才收取3.6%的分期手续费。 资料来源：农业银行顺德分行微信公众号（2）返佣车险分期平台的角色其实代替的是保险公司的“保险代理人”或者是4S店等线下销售渠道。保险代理人拿到的佣金是非常高的，某些寿险拿到的折扣甚至能到60%以上，车险代理佣金一般也能达到30%以上，具体返佣比例与保险销量有关，且需要一家一家谈判。因此，车险分期平台的利润主要是来自保险公司或者保险经纪公司的佣金收入。（3）销售其他保险提供分期服务增加收入目前，车险赔付额度有限，车险分期平台可以通过销售其他保险提高客户意外赔付并提供分期服务，获取保费佣金及分期服务费。除了交强险，车船税外，还可以给用户推荐全车盗抢险、车辆损失险、玻璃破碎险、自燃险、涉水险、不计免赔、无法找到第三方、第三者责任险、乘客座位险、司机座位险、划痕险等商业险，还可以推荐与车险无关的险种，并提供分期服务获取收入。例如大特保（保险经纪公司），自日起，用户在大特保官网、官方微信及WAP端购买保险，只要实付保费超过500元，到了支付页面，即可选择使用建行信用卡或者其他金融机构支付。（4）吸引优质客户，通过其他方式变现为了吸引用户办理信用卡业务，银行信用卡中心会利用免息甚至返现的形式吸引客户选择他们的信用卡办理保险分期业务，后期通过其他途径变现。比如广发信用卡中心去年双十二就做过“返还4期本金”的活动，即客户选择他们的信用卡办理车险分期业务，假设商业险3000元，分十二期，每期250元。不仅0利息0手续费，而且返还保费1000元（250*4）。二、市场空间有多大？（1）财产险增长率年均10%，比较平稳据保监会数据，2016年财产险（包括车险、农业保险等险种）保费收入8724.17亿元，同比增长10.01%，月财产险保费收入8813.17亿元，预计全面收入近10000亿。数据来源：保监会、国家统计局（2）车险保费收入是财产险收入的主要来源据慧择保险数据显示，2017年1季度，所有财产险收入2625.84亿，车险1781.99亿，占比67.82%，去年同期占比73.76%。其他数据也显示，车险在财产险保费收入里占比70%左右，其他保险（包括财险、信用保证保险、农险、责任险、意外险、健康险）收入占比合计30%左右。此外，保险业协会数据显示，2014年车险在财产险保费收入里占比超过70%。由此可以预估，目前车险市场空间在亿。（3）增速明显下滑虽然车险保费收入占比较高，但是随着购车补贴政策退出、车辆保有量不断提高、城市限牌等不利因素，导致购车增速明显下滑。据统计，2017年一季度车险保费增速也随之降到6.11%，而2016年全年还是10.25%。三、产品有哪些特点？（1）骗贷概率较低。众所众知，3C消费分期，用户或者商家可以通过造假套现。但是，在车险分期的申请流程中，当用户发起贷款申请，保险公司会通过车管所数据核实车架号的真实性。此外，不管是支付保费还是退保，资金不经过借款人的账户，客户也不可能通过保险公司将现金套出。麻袋理财研究院认为，从产品根源上，车险分期可以降低消费金融场景中的欺诈风险。（2）返佣高。据某从事车险分期业务的业内人士透露，保险的返佣很高，尤其是车险，至少30%起。也正因如此，即便将车险分期产品做成免息分期，车险成单的返佣也足够覆盖放贷的资金成本。（3）政策风险小。保险分期属于有消费场景的消费金融业务，由于免息的存在，可以和现金贷形成明显隔离，因此，政策风险较小。（4）竞争激烈。目前跟进“车险分期”业务的平台不仅有京东、阿里等互联网巨头以及各大银行的信用卡部门，还出现了保分期、车险分期王、墨分期、分期宝等车险分期平台，甚至一些保险公司也在推进“车险分期”业务的进展，再加上现金贷整顿后，大量的消费分期平台开始涉及保费分期业务，“车险分期”已经成为竞争激烈的行业。（5）市场空间有限，但利润率较高。以分期保为例，2015年成立，到2017年10月，保费规模才突破1.8亿，远远无法与现金分期业务相比。但是，分期保2017年11月即获得A轮融资，估值3亿元，这说明该业务盈利不错，利润率较高，商业模式被市场认可。四、市场参与者有哪些？早在2015年12月时，京东金融就首次尝试为购买车险的用户提供京东白条分期付款服务。通过京东白条，用户可以分期支付保费，免去一次性缴纳保费的负担。接着，蚂蚁金服开始涉足车险分期业务。在支付宝“保险服务”页面，可以发现蚂蚁金服推出了使用花呗分3期购买车险可免息的服务，今年初，更是升级为花呗分12期购买车险免息。此外，信用卡中心也涉足车险分期业务。例如建设银行与大特保合作，自日起，用户在大特保官网、官方微信公众号及WAP端购买保险，只要实付保费超过500元，到了支付页面，即可选择使用建行信用卡分3期、6期或者12期享受免息支付。此外，广发银行信用卡中心、招商银行信用卡中心、平安银行信用卡中心、农业银行信用卡中心等均参与保险分期业务。一些消费金融公司也开始掘金车险分期领域。例如日，喇叭分期宣布与中银消费金融达成合作，推出车险分期产品“喇叭买单”APP，并在12月全面上线。非持牌金融机构参与较多，包括墨分期、分期保、车险分期王、钱搭档、保分期。部分公司连续获得风投青睐。例如，2015年末成立的分期保，到2017年11月已经连续获得三轮风投。从第一轮天使投资500万到第二轮天使投资3000万，再到第三轮的3亿元。再比如钱搭档，2017年初获得著名风投纪源资本人民币基金的3000万元A轮注资。五、如何开展车险分期业务？获取客户是车险分期平台的一大考验，为了顺利开展业务，目前保险分期平台主要与保险公司、4s店、驾校、保险经纪公司合作，采取线上线下相互合作同时展业的模式。如分期保，目前已经与太平洋保险、平安保险、中国人寿、华安保险、都帮保险、中华保险、人保财险、天安财险等十家保险公司、以及中通保险代理（保险经纪公司）、猪兼强（驾校）等平台合作。此外，也可以与拥有大量车辆的B端企业等进行合作。六、总结与建议虽然保险公司、大型汽车金融平台、信用卡中心等做车险分期更有优势，但是，其当前战略重点并不在车险分期，这给互联网金融参与该业务留下了一定的空间。车险分期业务与现金贷业务类似，具有金额小、利润高的特点，比较适合线上操作，因此，现金贷清理整顿后，车险分期业务开始受到大家关注。由于分期金额较小，线下独立开展业务，运营成本较高，麻袋理财研究院建议与驾校、保险经纪公司（特别是线上）、4S店、滴滴服务商等合作展业。此外，由于保险代销需要牌照，建议申请保险经纪牌照，不仅可以获取更多的佣金收入，也可以规避风险。（本文首发钛媒体）更多精彩内容，关注钛媒体微信号（ID：taimeiti），或者下载钛媒体App
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