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单项选择题
张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
某企业策划总监
四险一金齐全，收入稳定
某国有企业普通职工
四险一金齐全，收入稳定
有养老金和基本医疗保险二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭年收支状况 (单位：元)
保险费支出
张先生工作收入
基本生活费支出
陈女士工作收入
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2
家庭月收支状况 (单位：元)
张先生工作收入
陈女士工作收入
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 资产负债表 (单位：元)
货币型基金
股票型基金
一年期人民币理财产品
分红型保险
四、假设条件
年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。当前大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即基本养老保险、企业年金和(
)。A．商业养老保险B．年金养老保险C．基金养老保险D．个人储蓄型养老保险
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单项选择题
邓先生是一位工程师，随着女儿即将进入大学，邓先生觉得该考虑自己的退休生活了。但是，他并不知道自己想过幸福的退休生活需要准备多少钱，现在应如何准备理财师与邓先生夫妇进行了深入细致的沟通，了解到邓先生的生活状况以及期望退休后的生活方式、内容与品质。具体信息如下：
一、案例成员
某物业企业技术工程师
某私营房地产公司会计
高中一年级学生
佳 二、收支情况
1．收入状况：邓先生年收入8万元；邓太太年收入5万元。
2．支出状况：每月基本生活开支合计为4490元。 三、资产情况
邓先生夫妇在五年前购买了一套100平方米住房，购买时每平方米8000元，当时向银行申请了一笔八成二十年期贷款。买这套新房时付首期款和装修基本上花光了前些年的全部积蓄。这几年积蓄的约20万元又全部留给了女儿用作将来大学期间的费用。
邓先生觉得现在女儿的大学教育基本上安排妥当了，自己的全部积蓄都留给女儿用作大学的教育开支，除了一套房子外已经没有钱了，而且这套房产两口子还打算离世后作为遗产送给女儿。
四、保险状况
1．邓佳：邓先生夫妇几年前用全部积蓄为女儿购买了一个教育分红保险，保证女儿在大学和研究生期间每年都能得到约4万元用于学杂费、生活费及其他相关开支。因此，邓先生今后无需为女儿的教育生活支出费用。
2．邓先生：所在单位在深圳市未出台统一社保规定前，自行为员工缴纳了部分社保金，直到1999年底邓先生单位按标准统一缴纳社保时，邓先生的社保养老金账户余额累计约有12000元，其后单位按规定缴纳社保，基本工资定在4400元，只要邓先生不离职，今后将缴存到邓先生55岁退休时为止。
3．邓太太：所在的私营房地产公司从三年前才开始按月基本工资3000元的标准缴付社保。
4．邓先生夫妇没买过什么商业保险，只是按国家规定缴纳了各种社会保险费。 五、理财目标
1．邓先生希望能于20年后共同退休开始养老生活，届时邓先生60岁，邓太太55岁，由于邓先生与太太的身体状况良好，他们预计可以活到80岁。
2．邓先生与太太非常希望退休后的前十年间每年能有2万元费用用于出去旅游，70岁以后就不再出去了。
六、假设条件 1．通货膨胀率：未来通胀率年均3%；
2．年利率：未来一年期储蓄存款年利率税后为1.8%； 3．社保投资回报率：年均1.5%；
4．货币型开放式基金的年均回报率：3%； 5．债券型开放式基金的年均回报率：4%；
6．指数型开放式基金的年均回报率：6%； 7．股票型开放式基金的年均回报率：8%。
七、社会养老保险的基本规定 根据深圳市和国家关于社会保险的管理办法，计算养老金分几个阶段：
第一阶段：在深圳市于1999年制定社保养老金强制性和统一缴纳标准以前，职工所在单位自行为职工缴纳的社保养老金，由于之前国家没有统一规定，各单位缴纳的金额与标准不一，一般没法计算，只能到社保局查询自己社保养老账户的累积余额，许多单位从1999年才开始为员工缴纳社保金。
第二阶段：1999年到2005年期间，根据深圳市规定，职工所在单位每月须为员工缴纳员工基本工资的8%作为基本养老金，同时从员工工资中代扣员工基本工资额的5%作为基本养老金，这13%的社保金中，11%计入个人社保账户，其余计入国家社保统筹基金。
第三阶段：日后，根据国家劳动与社会保障部的规定，调高个人缴纳社保金的标准，即单位每个月须按个人基本工资额的8%从员工工资中代扣代缴，而且也只有这8%进入到个人社保账户。
职工可以领取社保金的基本条件是：其一是至少连续缴纳社保费15年；其二是男性在60岁退休后开始领取，女性在55岁退休后领取。
职工领取社保养老金的标准是：①领取时间是从法定退休年龄开始，直到去世为止，如果退休后不到十年就去世的，可以领取个人社保账户余额部分款项；②领取的养老金标准由两部分组成，一部分是个人社保养老金账户余额的1/120，另一部分是领取社保金前一年当地城镇职工平均收入的20%。如果职工在新的社保养老条例出台前就已参加工作并满一定年数，还可获得过渡性补充养老金和基本调节金。邓太太退休时每个月可领取的社保养老金为______元，其在退休期间累计可领取的社保养老金为______元。(
)A．B．C．D．
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1A．43.17%B．44.17%C．45.17%D．46.17%2A．短期B．高风险C．可交易D．流动性强3A．李先生家庭流动性比率较低，没有足够的应急准备金B．家庭偿付比率为1，目前无负债压力C．家庭工作收入占总收入的100%，收入来源单一，应注重拓宽投资渠道D．目前家庭没有理财支出，基本上均为消费支出4A．99715B．99725C．99735D．997455A．112719B．102719C．92719D．82719
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　　养老账户空转已不是秘密，那么，大家都知道养老金里头空了多少金额吗？头条哥正好知道，头条哥来告诉你。
　　12月26日，中国社科院发布了《中国养老金发展报告2015》，其中的数据透露，截至2014年底，城镇职工基本养老保险的个人账户累计记账额达到40974亿元，而城镇职工基本养老保险基金累计结余额为31800亿元。也就是说，即使闷掉所有的公司缴纳金额，只把养老金结余用来填补个人账户，也仍然有接近1万亿的空账。
　　在这一背景下，职工参保的积极性也令人担忧，在2014年每5个参保职工中就有大约1人没有缴费。
　　12月24日，中科院《社会蓝皮书：2016年中国社会形势分析与预测》发布，重点关注了北上广三大巨无霸的中间阶层生活状态。
　　报告显示，同样是中间阶层，不过就是有人过得好有人过得挫。蓝皮书指出，在北上广三地，同样是中间阶层，收入存在着较大的差距。北京的中间阶层收入最高，年收入为256016元，其次是上海中间阶层的年收入219770元，广州的中间阶层年收入最低，为170037元。不过在经营性收入方面，广州人民成功逆袭，勇居第一，为39925元，为反应了广州的商业氛围较浓。
　　在支出方面，也有完全一致的顺序，北京最高，约为126012元，其次是上海，每年的支出约为115646元，而广州最低，为95213元。
　　中国企业家调查系统的数据显示，绝大部分企业对社保缴纳都表示头疼脑热。54.7%的企业经营者认为社保、税费负担过重,71.9%认为人工成本上升。
　　一位人力资源主管透露，除了特大型企业会根据员工实际工资去缴纳社保,八九成企业依据的都是最低缴费基数,如果实缴,企业难以维系。
　　该机构也在“不经意间”透露了，各地的社保费率都有明确统一的要求,若要规避费用,可以“做文章”的主要通道就是缴费基数，目前，有三种主流的做文章方法：
　　统一按最低基数缴纳；为员工分档缴纳,如经理级4000元、主管级3000元、员工级2000元等；按固定工资缴纳,将奖金收入排除在外。
　　互联网O2O企业今年在倒闭界风声水起，而在线洗车公司更是其中的大拿，倒得一家接一家的。近日，“我爱洗车”被曝出从9月份起，就开始拖欠员工工资，走投无路的员工来到公司总部试图维权，却发现这里早已是大门紧锁，人去楼空。
　　目前，我爱洗车的各个店面已基本被房东回收，设备被低价转卖抵房租。而有百余名员工被欠薪200多万，尚在呼天抢地。
　　已经有部分员工联合向法院提起了诉讼，但公司老板李东晋从未现身，大家索赔无门。　　
　　员工们非常想不通：“以前都是做零工可能被欠薪，为什么看起来这么正规和高大上的公司，也会欠薪呢？”
　　今年三季度往后招聘需求下降，就业形势趋于紧张。根据调研数据，就业市场上平均34.5个人竞争一个岗位。
　　从企业性质来看，招聘需求增长从高到低分别是合资企业、股份制企业、上市公司、民营、事业单位、国企、外商独资企业。合资企业与股份制企业成为吸纳就业的重要力量，第三季度同比均增长了25%。下半年国企在吸引就业方面呈现疲态，第三季度同比增长仅为9%。在中国就业市场上，外企第三季度用工同步增长垫底，为7%。
　　微软公司为自己的工人们准备了长长的休假期，不过，此举并未赢得贪心工人们的满意。
　　2014年7月，微软颁布了一条新政策，规定外部合同工干满18个月后必须休假6个月，这条新政策已经引起了很多合同工的不满。对于很多合同工和自由职业者来说，他们在从日算起的6个月内就不能继续为微软干活了。
　　微软并未透露公司聘用的合同工数量，但根据2009年泄露出来的数据显示，这一人数高达7万人。
　　微软的一些团队对合同工有较高的依赖性，目前，这些团队已经开始抵制这项政策了。
　　据微软称，这项政策的目的是以每年不低于20%的速度降低公司对临时编制人员的依赖性。
　　韩国人一定自认为是儒家文化的优秀继承者，头条哥对此深表认同，因为他们不是不加分辨的继承，而且还进行了新时代的改革。比如儒家对“诚信”有很高的要求，而韩国人民对此做了深加工：
　　12月23日，一家旅游公司针对韩国1000名职场人士进行了问卷调查，并发布了结果，显示三成韩国人为了享受自己的年假，不得不使用迂回战术，撒谎来迷惑上司。并且女性说谎的情况比男性更多。其中男性说谎的比例为26.8%，而女性则为33.2%。
　　其中，在韩国人的撒谎理由中客串最多的，分别是家中有事（65.9%）和身体不适（46.6%）。
　　领奖啦
　　今天，头条哥要献出的是：《华为实用性各种绩效图表汇总》
　　进不了名企，咱还不能看看名企是怎么玩的咩？
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　　领取方法
　　头条哥呼唤你：快来评论！只要你的评论得到一个赞，明天一早，头条哥就会把这份资料发到你的站内信里啦！
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　　评论内容
　　社保缴得这么痛苦，有没有什么无痛的方法呢：
　　你有没有处理过员工要求不缴或少缴社保的要求？/对于社保减负，你有什么高招吗？
都看到这来了，觉得不错就分享给更多人吧~~