黑客定位、艾滋病人上门讨债……揭秘万亿催收江湖的血雨腥风！
来源：一本财经（ID：yibencaijing）
这几年，银行坏账率年年攀升，网贷行业大洗牌，大量坏账出现。
经济进入下行周期，不良资产就呈现逆周期繁荣，直接导致后端的催收行业，变得炙手可热。
然而催收江湖，深不见底。
这里已形成一条完整的产业链：
前端，黑客收集欠债人的数据，只需400元，就能实时定位；
中端，电催员先通过电话、短信“温柔”告知后，就使用“呼死你”等软件，打到欠款人手机瘫痪，甚至给欠款人所有的亲朋好友打电话；
而后端，“带着大金链子，满身纹身”的人，泼油漆、把欠款人拉进面包车“囚禁”，甚至组建了艾滋病催债队，进行“高压心理战”。
这个逆势繁荣的催收行业，已呈现极端扭曲、可憎的一面。一直呼唤的“文明催收”、“绿色催收”，在高额的返佣面前，变得细若蚊蝇……
1、黑客前哨
黑客小邢，给自己注册了一个“私家侦探”的网名，混迹在各大催收群中。
这个90后的年轻小伙，每个月靠给人提供催收数据，月入十万。
“我这叫信息修复”。小邢用一个高级的词汇，包装自己的业务，说白了，就是利用“社工库”和一些黑客手段，对人进行隐私信息获取。
所谓的社工库，是大量外泄的用户隐私数据集合地，也是黑客常用的“数据共享库”。
只要客户提供欠债人的电话号码、姓名、身份证号，小邢就可以查到对方新换的电话、住址、公司，并可以实时定位。“价格很美丽，只需要400元”。
实时定位，这个听起来像只在科幻电影才会出现的镜头，小邢却轻易可以做到。
他做了一个演示，拿到一个陌生的手机号码，很快就能知道对方的位置，甚至行动轨迹。
小邢的操作逻辑是，只要拿着用户数据，去社工库“滚一轮”，很有可能就知道对方常用的用户名和密码，登陆一些可以获取定位的应用，就能知道对方位置。
他通常用于获取对方定位和地址的，多为生活类应用，如饿了么、美团等。
除了定位，如果运气好，还能获取对方的淘宝账号、支付宝账号，“虽然不能转走资金，但却可以得知对方是否有还款能力”。
小邢在此之前，只是一个“私家侦探”，偶尔帮别人查查开房记录、背景调查，生意很清淡。
这两年，催收行业的火热，让他收入大幅度增加。“大部分，是P2P公司，也有消费金融、信用卡还款，还有追查携款潜逃的公司老板”。
而像小邢如此，专门在市面上提供“信息修复”的黑客还有很多。
在各大催收群中，众多类似的工作室招揽生意，会根据获取信息量的多少，收费300到800元不等。
“催收行业最大的痛点，就是找不到欠款人了，我们提供的服务，是刚需”，小邢对这份在多金的行业的工作甚是满意，认为“合情合理”，“我帮人找到欠债不换的老赖，这不是做好事吗？”
这几年，经济出现强烈的下行信号。
7月，银监会国有重点金融机构监事会主席于学军，在一次论坛上第一次透露了一个数据：截止今年5月，中国银行业不良率突破2%。
而网贷行业，因风控远不如传统金融机构，多位业内人士透露了“行业机密”，网贷行业的坏账率，高达12%。
零壹研究院报告显示，2015年国内不良资产整体规模可达3.5到5万亿元。随着经济形势下行，这个数字，还会以每年10%的速度上升。
虽是经济下行结下的苦果，但是这颗苦果，却形成了万亿级别市场，并催生了火热的催收产业链条。
受益者，远远不止黑客的黑产链条。
2、电催门道
所有的催收业务，通常分为两个部分完成。
从温柔到高压，就是一场心理攻防战。
第一个阶段，就是电话提醒，行话叫“电催”。
最开始会温柔的发一条短信，提醒“用户逾期”，如果依然未还，就会电话提醒。
催单侠的CEO李晓炜称，90%的逾期用户，都是不小心忘记了，会在提醒后还款。然而剩下的10%，要么没有还钱能力，要么就是恶意欠款。
战争开始打响。
“我一天会给同一个客户打20个电话，反复提醒，如果他不接电话，或挂断，我会持续打”，林程是一家P2P公司的电催专员，他们有一整套的“话术手册”，应对客户的各种推诿和拒绝。
然而，如果温柔催收无效后，高压手段就开始出现。
林程说，他们会在市面上购买一些“呼死你”软件，通过网络软件持续给欠款人拨打电话，“直到对方手机瘫痪”。
这还不是最黑暗的招数。
“我们会给他的亲朋好友，甚至前男女朋友打电话，让他身边所有的人，都知道他欠钱”。
而这些联系方式，是如何获取的？
实际上，大部分借款的APP，都会“读取通讯录”，如果是安卓手机，会悄悄隐藏完成操作，如果是苹果手机，只要不通过，“通常是无法完成借款审核的”。
而通讯录上的联系方式，就成了后期催收的有力武器。
林程透露，借款金额不高的用户，都会在公司给朋友施压后还钱，“实在丢不起那个人”，然而对高额欠款的人，催收效果则大打折扣。
3、暴力施压
电催失败，催收便进入到第二个阶段：上门催收。
高额欠款者，成了暴力催收的抢食之物。
“5万之下的催收，通常催收员上门正规操作，就有可能催回；而5万之上的市场，则被各地的黑社会垄断”，李晓炜称。
通常，到了需要上门催收的地步，一般都是逾期3个月以上，经过多轮“电催”清洗的单子。
也就是说，剩下的都是最难啃的骨头。
大部分的公司都将这些坏账放弃，愿意支付高额的“提成返佣”，多少有点死马当成活马医的心理。
行业通常的做法是，要回来多少钱，就可从中提成50%，有些甚至高达90%。
如果按照最低的5万来算，一个单子至少可得2万多。
这个价位，已足以让一些人铤而走险。
李晓炜带着催收员正常上门催收的时候，经常可以看到欠款人家门口被各种血红的大字涂满：“还钱”、“杀”，甚至一些“不堪入目的脏字”。
李晓炜还了解过行业中一些极端的做法：直接将欠款人拖上面包车，带到一个偏远的地方或小宾馆，“不打电话叫人来送钱，就不放他回去”。
而有一些平台，专门给这种难啃的骨头“找消化渠道”。
他们进入各大催收群或催收论坛，去收购这些难啃的不良资产，再分发给各个地方的“地头蛇”。
“涉黑领域的利润很高，可能10万收进来，能追回来100万”，某平台的负责人称。
实际上，暴力催收的回收率，要远远高于正常催收。
“这些逾期3个月以上的单，正常催收的回收率是5%到7%，而暴力手段，可以到30%以上，但时间周期也会很长”，李晓炜称。
某催收团队提供的催收回收率显示，利率低于24%的贷款，180天的催收周期，最高可高达86%；而利率高于24%的贷款，180天催收周期，最高可达48%。
对他们来说，绝非上门一次就能催回，需要不断施压。
4、艾滋催债队
在极高提成的利诱下，一些极端的手段也开始出现。
日前引起公愤的“裸条”事件，就是其中一种。
色情还不是最为极端的手段，一群艾滋病组成的催债队，已将业务发展到大江南北。
记者找到了39岁的陈田红，很难想象，这个身高不到1.7米的干瘦男子，是百人催债队的领袖。
他的队员，都是艾滋病人，并由他一手调教。
大部分队员都是村民，90年代血浆生意兴起时，他们卖血养家而患上艾滋病，生活清苦，靠催债养家糊口。
他还特别训练了一支几十人的娘子军，她们的年纪都是四五十岁左右，他叫她们“嫂子”。不论什么场合，“只要看见我的食指竖起来，这是一个暗号，她们就立马上去挠人”。
陈田红有一只专门接待客户的业务手机，铃声一响，他就知道生意上门。
他几乎来者不拒，最火红时，一年能有上百个单子，他的标准是“不杀人放火、不触犯法律”。
久经沙场后，陈田红已总结出完整一套“催债方法”。
前几年，湖南一个大老板欠了巨额欠款，他带领十几个队员闯入老板办公室，亮出小红本，其威慑力，“比啥证都好使”，所有的人像避瘟疫一样缩到一边。
实际上，小红本是艾滋病医疗救治办公室发给患者的，相当于艾滋病人的“身份证明”。
队员们往办公室里安静一坐，拉出“欠债还钱”的横幅，就如一个毒气场，所有人绕道而行。
最开始，保安还会上来驱赶。队员们作势，卷卷袖子。保安就不敢再往前一步。“就算他们再忠心，也不会为了老板命都不要”，陈田红说，“这就是一场心理战，我们在这里一坐，所有人的心理压力一点点增加”。
有些队员还会不定期“佯装”发病，在地上打滚干呕，口吐白沫，“周围的人吓得脸色惨白”。
他们几乎成了大老板的“贴身人”。老板上车，他们一前一后站在车头车尾，车纹丝难动；老板走路，他们就一左一右紧夹两侧，微笑有礼却打骂不走。
大老板避瘟疫般逃到外地出差，几天后他下飞机回来，却看到陈田红已带了两个队员来“接机”了。陈田红迎上去，嬉皮笑脸说：“老板，我们来接您了，您辛苦了。”
他很享受地看到，老板眼角耷拉、嘴角抽搐。
陈田红几乎断言，没有两天他们就可以收工了——这种表情他看过太多，这是思想高压已达到顶峰时的面部扭曲。
果不其然，两天后，他们每个人拿着两三千的佣金，坐火车返乡。
而像陈田红一样的催债队，在全国并不少见。
在各大催债论坛上，都能看到雇主四处询问：“哪里可以联系上艾滋病催债队？”也有艾滋病人自己在论坛和群里揽活。
实际上，大部分艾滋病催债队处于食物链的最下端，分的钱并不多，完成一单，一个人两三千不等，而像陈田红这样的领队，则相对多一些。
通常是，一些接到活的黑社会，再来找他们作“獠牙”。
陈田红喜欢自己去谈生意，“和黑社会合作，他们会拿大头，只吐给我们一点残渣”。
本是弱势群体的他们，将自己活成了洪水猛兽，裹挟到催收江湖中——通常他们是最低端，却最危险的棋子，也是最后出招的“杀手锏”。
5、草莽江湖几时休？
“在中国，催收、私家侦探这些职业，都不合法”，北京天驰君泰律师事务所的合伙人刘维鹤称。
然而，这些职业却勃勃发展，并形成完整的产业链。
一年前，一家名为上海一诺银华投资股份有限公司提交了公开转让说明书，企图登陆新三板，迅速引起业内哗然。
一诺银华实质上，就是一家催债公司。
原本一个从事灰色行业的公司，即将登上官方的融资渠道，也预示着，催收行业确实是刚性需求，在市场的公开爆发，已然呼之欲出了。
尽管是混沌之地，但这里确实遍地黄金。
原动天的CEO殷宾称，稍微优质一点的不良资产，第二年就可以利润“翻倍”，利润非常可观。
比如，100万的不良贷款，平台花10万购买下来，只要找到老赖，和他商量，还20万，就再也不会有人来催债、骚扰他，债务一笔勾销。
如此，就实现了利润翻番。
在一诺银华公开转让说明书里显示，他们逾期欠款的催收服务，主要通过电话提醒、上门外访等方式展开；催讨过程全部录音，并将电话、上门及信函等多种催收方式完整记录，形成完整记录留底。
李晓炜也在试图将5万之下的消费金融贷的催收“标准化”，对催收员进行定位，统一管理，并全程录音。
一些互联网平台，围绕不良资产和催收，开始了创业之路，试图在混沌的淤泥中，掘出黄金。
经历过草莽的生长期之后，行业又在自律中缓慢推演。
这是一个充斥着黑色、血腥、肮脏的江湖。
这里和利益进行殊死博弈，所有的人，驱利而动，人性最恶的一面，都在这个混沌江湖，被激化放大，甚至扭曲。
利益的驱动下，黑客、黑社会、甚至艾滋病人，每个角色都成了利益环的一个极恶棋子。
催收的江湖，有刀光剑影，有暴力血腥，也有乱中建序。
一边是野蛮生长，一边是行业自律——这里也是一正一邪的战场。
（应受访者要求，文中部分人名为化名）
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网贷“老赖”被公布父母信息 网贷逾期催收做成了生意
近日，一则名为《四千网贷逾期者个人信息被网上公示》的报道在网络上火了，不少从互联网渠道获得资金的借款人都在担心，自己的信息是否会被泄露。虽然这家涉嫌违法公布公民信息的网站已经无法打开，但是通过网络搜索，能看到互联网金融企业结成联盟分享失信者名单和借贷信息颇为常见，而这些信息分享仍属法律和政策监管的“空白区域”。
连父母信息都被公布
超过4000多名网贷借款人的身份证号、照片、家庭住址、学校单位甚至父母姓名等信息被公布在一家名为“中国信用黑名单”的网站上，这条信息一经网络发酵，便引起广泛关注。
记者25日试图登录“中国信用黑名单”网站，但显示该网站已关闭。不过根据网络留存的信息，仍可轻易查到部分失信者的信息，包括姓名、身份证号码、借款金额以及逾期天数。
根据此前报道，点开详细的内页还会看到网贷逾期借款人详细的家庭住址、支付宝账号、学校名称甚至父母、兄弟等第三方的姓名和电话。
“这样公布未经处理个人信息实在太吓人”，25日，一名匿名网贷人士在接受采访时分析，一般是中小型平台才会出于无奈选择此种途径，以迫使逾期借款人还款，“或许也和委托的催收团队相关”。
“信息共享”属监管空白
网贷平台是否可以分享这些逾期的失信者的失信信息呢？网贷之家分析师陈晓俊表示，暂时未有明确的条文规定，而互联网金融企业之间搭建平台分享失信信息的做法其实较为常见，已经成为“监管空白”。
广州互联网金融协会会长方颂透露，目前不少网贷平台在借款人签订借款合同时，都会列明条款，提示借款人是否同意公示信息，比如逾期者是否可以去媒体刊登、是否可以与第三方平台共享等。
“网络借贷平台并没有纳入央行征信系统，因而催生了不少平台之间进行信息共享”，方颂认为，判断信息共享是否合规尚无法律规定，“只能从道德角度进行判定，比如是否对个人信息进行模糊处理，以及是否公布了无辜第三人如父母兄弟的个人信息等”。
建联盟分享老赖信息
记者发现，一些P2P信贷和消费金融分期平台结成联盟，分享失信者的名单。
记者登录一家名为“网贷信用黑名单”的网站发现，其中公布了不少网贷“老赖”的姓名、身份证号码以及借贷平台等信息。而这些个人信息有部分是经过处理的，即身份证中间号码做了模糊处理，也有未经处理的个人信息，比如借款人手持身份证正面的清晰照片。
该网站首页的不少信息来自一家名为“汇贾分期”的消费分期平台，记者随即联系了该平台的客服，客服表示会对客户个人信息进行严格保密。但当记者问到为何网上会有逾期名单，该客服回答称“那是一些故意逾期不还钱的人，我们在几次催收后还不肯还钱的，是会上黑名单的”，并且保证“正常还款就会没事”。
逾期催收做成了生意
不少网贷业内人士对这种公布个人信息的做法表示质疑，但也坦承了自己的担忧：互联网金融行业尚未接入征信系统，对于这些失信人，网贷平台到底该怎么办？
据悉，当前不少网贷平台对逾期的借款者都会采取催收手段，一部分网贷平台培养了自己的催收团队，而另一些则将催收业务外包。一位业内人士透露，催收团队的收费少则20%起步，多则超过50%，整个行业内也是良莠不齐。
“包括一些银行信用卡中心和小贷业务部，对于逾期借款人也有催收手段，只是比较严格”，一位金融人士透露，银行在与催收公司合作时往往都会挑选有资质、较为正规的企业合作，且对对方的行为有严格规定，“比如不得上门粘贴大字报、不得上门催收、不得骚扰其父母或其他兄弟姐妹等”。
方颂则表示，虽然当前央行征信没有对类金融机构开放，但包括中国互联网金融协会等有关机构在内，已将建立互联网金融行业的征信数据库列入了工作议程。
校园贷整治见成效 但“裸条贷”依然猖獗
2016年3月，河南一名在校大学生，用自己身份及冒用同学身份贷款60多万元后，在青岛跳楼自杀；
2016年6月，高利贷从业人员通过网络借贷平台，向女大学生提供“裸条”借贷，部分女孩因此走向色情交易被曝光；
日前，长春一名大一新生，校园贷款晚还6天，1万变4万，无力偿还，吞药自杀被救；
以分期乐为代表的互联网金融平台介入大学生借贷之后，平台们集体发力迅速占领市场，鲜明的宣传语极具煽动性，“分期，只为更好的自己”“超前享受，没钱也能任性”“先消费，后付款”……同时，无序发展导致大学校园贷极端事件屡见报端，成为轰动社会的舆论焦点。
10月13日，国务院办公厅正式发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，一天之内，国务院和各部委连发七道政策，掀起互联网金融整治风暴。在专项整治工作中，银监会明确将校园网贷作为整治重点，并与教育部等部门建立了校园网贷联合工作机制，防止校园网贷风险进一步扩散和蔓延。
记者调查发现，专项整治初见成效。一方面，高校严查校园贷代理，原本在食堂、教室等场所随处可见的校园贷海报已难觅踪迹；另一方面，多家校园网贷平台纷纷转型，退出校园分期市场。但肆虐于校园贷市场的黑中介和“裸条贷”依然在暗中活跃。
“失去工作”的校园代理
“你能想象，教室课桌上全是借贷宝、分期乐、助学乐的贷款传单吗？他们招募学生发传单，一天工资20多元，整栋楼都是传单。”何罄（化名）告诉《IT时报》记者，今年3月，因帮同学贷款，在哈尔滨读书的他成为助学乐的校园代理，每月底薪400元，拉一个同学注册，奖励10元。他想好了，多拉几个同学，完成几单贷款，就能有上千元的收入。对于每月生活费不高的他来说，这是不小的诱惑，但很快，何罄便放弃了。
“生意不好做了。”何罄说，今年5月，学校发生一起恶性贷款纠纷，一名学生用自己的信息帮同学在9个平台贷款数万元后被催收，其帮助的同学却在事后不认账，两人为此闹到了派出所，学校传得沸沸扬扬。与此同时，学校开始狠抓校园代理，到教室发贷款传单的学生会被扣留学生证。
事实上，对校园贷的规范早已开始。4月15日，教育部、银监会联合印发《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求，各高校要建立校园不良网络借贷日常监测机制，联合银监局等相关部门密切关注网络借贷业务在校园内的拓展情况。9月29日，教育部再度发文，在《关于开展校园网贷风险防范集中专项教育工作的通知》中，要求各高校抓紧开展针对新生的校园网贷风险防范专项教育工作。
校园贷平台批量转型
监管趋严已成为业界共识，除专项整治外，上海、深圳、重庆、广州等地方行业自律组织都相继出台“禁令”，今年8月24日，银监会亦明确提出用“停、移、整、教、引”五字方针，整改校园贷问题。强压之下，诸多涉及校园贷业务的平台正谋求转型或退出。
10月11日，我来贷发文称，由于多地发文限制校园贷业务，平台于10月12日零点正式关闭学生申请通道，并于10月16日正式关闭已授信用户的提款服务。10月19日，名校贷CEO曾庆辉和任我花创始人Jake均表示，正进军白领市场，将逐步缩小校园贷市场。
校园贷市场的两个老大哥，分期乐早在4月就已宣布品牌升级，看好白领市场，趣分期（现已改名为趣店集团）也在不久前宣布退出校园分期市场，专注非信用卡人群的消费金融业务。
平台转型都有一个共同理由：用户结构发生了群体变化，留存的学生用户已经毕业，成为白领或蓝领。曾庆辉告诉记者，拓展白领群体，主要出于用户留存转化的考量。今年，名校贷有十万级的用户毕业，去年毕业人数只有几千人，白领贷内测后，发现逾期坏账很低，决定开拓该用户群体。
转型并不容易，由于学生群体与其他群体的特征差异较大，相应的风控体系和业务拓展模式也要发生大的改变。此前，曾有媒体报道，趣店集团因转型后，在全国范围内裁掉2000多名全职BD人员以及过万名兼职校园代理地推人员。
此外，当平台转型或退出后，学生贷款时的个人信息安全谁能来保障？互联网时代，用户虽是生存之本，却仍不乏思路难预测的平台。“个人信息泄露不仅仅是在校园贷行业，根源上，应加强对个人隐私保护的普及，并加强对学生群体风险意识的教育普及。”网贷之家CEO石鹏峰说。
屡禁不止的黑中介
尽管平台都在转型，但这并不意味着校园里从此便“安静”了。在实际调研中，校园贷绿色联盟发现，校园贷风险事件频发，黑中介难逃干系。“有些平台没有地推团队，校园里却不乏它的‘黄牛’，学生社会经验不足，黑中介给几十或上百元，学生就‘出卖’了自己的个人信息，甚至有学生录视频认证身份信息，结果糊里糊涂就被贷款了。”孙佳荣说。
除了线下的“自发黄牛”，在QQ群中搜索“大学生贷款”能得到上百个用于贷款的QQ群，在这些以“XX大学校园贷款”“X城市校园贷款”等命名的QQ群中，有人没日没夜地吆喝各大平台贷款秒放的消息，一人甚至是数十家平台的“中介代理”，其中不乏专向女大学生提供贷款的“裸条贷”。女学生向发布人提供手持身份证的裸照和视频，线下商量好利率、借款日期后再选择平台打款。平台可以是借贷宝，也可以是微信或支付宝。
“周息10%，最长三个月，先拍照片、视频，把个人、同学、父母联系方式、学信网资料发我，审核通过放款。”在记者表示未满18周岁能否贷款时，对方向记者发来多位女大学生的裸照及视频，“既然找到我，说明你明白裸条贷怎么回事，也想好了，先参照图片把资料发过来吧。”
在记者质疑如何保障还款后的信息安全时，对方也只能口头保证不会泄露，“如果最后实在还不上，可以安排性交易，一次抵掉借款额度的1000元。”
与此同时，记者使用另一QQ号与发布者取得联系，对方表示，花费168元便买到整套手持身份证裸照及视频，涉及180多位女生的视频和数千张裸照。
民间高利贷正快速重回校园
监管之下，行业加速洗牌成为必然。虽然校园贷在前期如火如荼的发展中，或创新跑偏，或被利用，但大学生群体的消费及贷款需求确实存在。
据了解，校园贷的市场主要分布在二、三线城市，当三、四线城市和农村的孩子考入大学，有些家庭无力负担孩子在城市消费、学习甚至是创业上的资金需求，急速膨胀的消费欲望会促使学生通过各种途径寻找贷款平台，甚至是民间高利贷。客观上，校园贷的出现挤压了“毛细血管”式的线下高利贷。
“盘踞在高校附近的民间高利贷正在快速重回校园，让用户随时能找到合适的借贷产品，才是充分的市场化竞争。”曾庆辉说，此前，名校贷在高校推广，只是赞助学生社团活动，做品牌宣传，但今年已全部叫停，而线下高利贷因不属于网络借贷行业，并没有被纳入此次专项整治范围。
在校园贷被人人喊打时，石鹏峰希望更加理性地看待行业发展及相关舆论事件。
“简单的一刀切或者制定特别复杂而难以落地的监管规则，难以在短期内从根源上改变。专项整治对校园网贷的影响只是一个开始，平台数量并不会在短时间内快速聚合，长远来看，随着行业的成熟与规范，校园网贷的机构数量在个位数，但这个时间可能需要5～10年甚至更久。”石鹏峰说。
目前，中国的金融服务在校园中的普及度依然很低，从行业规范性的加强，到学生群体自我风险保护意识的加强，再到社会信用体系在学生群体中的渗透和建设完善，还有很长的路要走。
对此，高级分析师张叶霞也向记者表示，专项整治的目的是要扭转、纠正互联网金融某些业态乱象，随着国家对P2P行业的整治，整个互联网金融行业都会向规范化的方向发展，监管部门应从平台和大学生两端入手，通过规范校园贷平台运营，对业务风控提出明确的要求，同时对大学生借贷资质明确审核，防止过度消费。对于逾期不还的大学生，平台可以将借款人的资料备案在“不良信用记录”中，并向公安机关、检察机关、法律机关披露有关信息。
据悉，专项整治工作已于2016年4月开始，计划至2017年3月底前完成。
本文综合自：一本财经、羊城晚报、IT时报
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“艾滋团”催收：一亮艾滋病证 老板脸都绿了
来源：南方都市报
作者：彭彬
摘要：靠山吃山靠水吃水，靠艾滋也能赚的盆满钵满。自称“艾滋病人”催收，生意红火，团队全年无休。征信大环境下的信用缺失导致催收市场火爆，并滋生出若干灰色地带，建立不良资产分类标准亟不可待。
“本团队专业帮你解决各种各样的债务纠纷，全国追讨，当天见效……”10月26日，一位自称是艾滋病人团队负责人向南都记者表示，今年以来，他们一直马不停蹄地奔赴大江南北催收，一直没能休息。
催收团队提供的艾滋病人就诊卡。
与艾滋病人催收团队谈合作的对话记录。
艾滋病人催收团队提供的协议。
南都记者注意到，除了自称艾滋病人团队催收，目前、催收等屡见不鲜。据业内人士估计，中国催收市场潜在规模数万亿。而催收市场红火，主要是源于中国日益增长的。根据官方数据，截至去年年底，中国单是银行业就接近两万亿元。 催天下董事长邱靖认为，打击“艾滋病人团队”、暴力催收等灰色地带，需要从根本上着手，建立标准，从而实现催收行业的绿色发展，挤压掉“暴力催收”、“艾滋病人催收“等生存土壤。 生意红火
自称“艾滋病人”催收团队全年无休
“俗话说，靠山吃山靠水吃水，我们身体弱，也找不到其他工作，只好干这个。”10月26日，南都记者以想要催收淮安一笔25万生意欠款的名义，联系上自称是艾滋病人催收团队负责人张大彪时，他正带着团队成员在安徽催收。 张大彪出生在亳州市利辛县，当地在上世纪90年代初“血浆经济”红火一时。由于卖血设备被污染，多位当地村民感染，自1995年利辛县发现第一例艾滋病感染者以来，该县累计报告艾滋病病毒感染者超过千例，产生了不少“艾滋病村”。 张大彪称，自己也是因为卖血浆被感染，为了活下去，他把周围三四个村庄艾滋病患者组织起来，以帮别人催收为生。 据张大彪介绍，他们团队的收费标准为欠款总额的30%，但还收取前期费用，标准为每人每天700元。待欠款到手后，前期费用从其提取的30%中扣除。
“只要我们去的，没有要不到钱的，你这个账款估计去四五个人就够了。”为了增强记者的信任，张大彪向记者描述了自己今年一次催收的经历。
今年3月，张大彪受一家公司委，到河南一家民营企业催收100万欠款。他带了十几个人过去，一亮艾滋病证，老板当时脸都绿了，保安也不敢上前。张大彪称，老板当时就想走，他一使眼色，两位妇女就跟了上去，按住老板车门……“没两天，我们就收到老板的欠款。”张大彪称。 据张大彪介绍，他们在催收时，还会采取假装犯病的策略，在地上打滚干呕，口吐白沫等手段，给欠款人施加心理压力。 记者随即表达了对催收合法性的担忧，张大彪表示，即使这25万元全部给他们，他们也不会做不合法的事情，更不会传染艾滋病。“我们是文明催收，打的是心理战。”还称，目前已服务了众多的公司和个人，从来没发生过任何纠纷。 “合作协议需要当面签，您本人也需要过来给我们带路，欠条等原件也需给我们。”张大彪称，今年以来，他的生意特别好，足迹遍布大江南北，一直未能停下来休息。如果确定合作，通过电话、微信告诉他就行。 记者在百度贴吧等看到，类似张大彪的自称艾滋病催收团队并不罕见，一些催收团队还会直接留下自己的联系方式。而在各大催债上，也能看到雇主四处询问：“我想找艾滋病人催收，怎么联系?” 空间巨大
催收市场潜在规模数万亿
除了“艾滋病人催收”，目前市场上还存在“裸条催收”、“暴力催收”等诸多灰色地带。 在南都记者加入的一个“裸条”群中，该群中会在群文件中放女生的打码裸照，不还钱就定期公开。 江西某一位客户向南都记者表示，其后，平台的催收团队直接来到其市区家中，暴力催收，甚至打坏了门窗，她和丈夫不得不回农村老家躲避。 此外，催收人还会发送威胁信息给借贷人、使用循环呼叫系统电话催收，一分钟打一次，连呼一周;通过欠款者社交圈催收：知会亲友、单位、同学、社交平台好友等熟人，通过熟人催收。此外，还存在极端方式催收：恶意曝光“裸条”及其他隐私信息。 南都记者注意到，近日一家名为“中国信用”的网站公布了4242条者的个人信息，信息中除了贷款者的姓名、身份证号、手机号、逾期本息、，甚至包括贷款者的微信号、支付宝账号、家庭住址以及包括学校名称、入学时间、专业、班级、学号、宿舍号在内的学籍信息、贷款者手持身份证拍摄的正面照、身份证原件正反照片、学生证内页照片，甚至父母、兄弟、同学等多位第三方的姓名、电话等。 “催收行业是一个巨大的市场，行业理论规模与规模一致。目前行业处于高速发展状态，行业内鱼龙混在。”据邱靖介绍，正规的催收，一般先是短信提醒，随后是电话催收、函件催收、上门催收以及法律催收等。此外，行业内采用较多的催收方法还包括“抵押清欠”、“网络曝光”等。而裸条催收、艾滋病人催收等，是行业的搅局者。 根据银监会《中国银行业监督管理委员会2015》，截至去年末，中国银行业不良为1.96万亿元，为1.94%。 邱靖向南都记者表示，如果加上P2P、等不良资产，中国潜在不良资产规模超过5万亿。
南都记者注意到，一家名为“上海一诺银华”的催债公司已经挂牌新三板。根据其公开转让说明书，这家催债龙头企业在2009年成立时注资资本仅100万，而目前已达到了2000万。公司的不但包括P2P公司收账，还为下游、、等机构提供缴款提醒、逾期催告、还款督促等，客户包括招商银行、浦发银行、财富等大公司。 此外，招股说明书还披露，我国在2015年从事催收外包行业的法人单位数量达到家，但符合一般行业要求的(具备专业操作系统、操作流程符合安全标准、专注于催收外包服务)的法人单位数量不足100家。 “催收行业需要进一步整范。”邱靖认为，正规催收公司的不足，给了艾滋病人催收团队生存土壤。 告别无序
应尽快建立不良
邱靖认为，要想告别这种催收无序现象，必须建立催收行业标准。而建立催收行业标准，就必须要建立在不良标准之上。 目前，我国市场发育远未充分，更谈不上分类。 “现阶段中国的还只是个过渡性市场，正在从过去的政策性主导转向市场化为主导，发展潜力巨大。”据中国不良资产行业联盟秘书长秦丽萍介绍，长期以来，机构对外转让不良资产受到《》的限制，受让的主体只能是和。于是，大量民营机构只得与持合作，绕道不良资产。 据中国社科院金融研究所所长王国刚介绍，我国对不良并不陌生，上世纪90年代末，四大以及国家开发银行等，剥离出了数千亿的不良资产，此后行业成为一个鸡肋行业。 国务院对不良资产处置非常重视。今年1月27日，国务院常务会议上，明确提出支持银行加快;今年8月，国务院印发《降低实体经济企业成本工作方案的通知》，提出完善商业银行考核体系和监管指标，加大不良资产处置力度;10月10日，国务院发布《》，时隔17年后再次启动。 王国刚认为，在未来几年，不良资产处置有望成为一个真正的行业。 “目前，我国尚未有统一的标准，加大了不良资产处置的难度，我们公司正在探索分类的标准。”一位负责人向南都记者表示，对，应该由第三方机构参照项目来源、成因、规模、定价、项目处置等标准，将不良不同的，对打包成或众筹的不良资产，明确告知产品风险程度。同时，增加对平台自身风险管理、操作管理、信用管理等内容的要求，形成统一的披露标准，以便投资者更好地判断风险和价值。 “一旦进行了不良资产分类，催收公司就可以根据不同的资产包情况，采取不同的催收方式进行催收。”邱靖认为，如果不良资产有了明确的分类，催债公司就可以有的放矢，采取流程化操作，提高催收效率，从而实现快速发展，挤压掉“暴力催收”、“艾滋病人催收“等的生存土壤。 (为保护当事人隐私文中张大彪系化名)
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如果我得了绝症，等骗我钱的老赖出狱，我一定要有所作为
还是不要故意拖欠别人钱
拭目以待吧、如果到时候逼得太紧都转地下去了，就是物极必反了
小编是在混淆视听，舆论错误导向
艾滋病人也要生活也要工作，我们不应该歧视艾滋病人，我觉得他们挺适合这个工作的，适合才是最好的工作，也能让他们为网贷事业贡献一点力量
对付无赖就得用狠招，能用嘴说就收上来的也就不用找催收团队了
这招狠，但只能讨软角色
这比黑社会去收还见效快些，以后收不到钱就找它们，可惜没有联系电话。
有借有还，再借不难，借了不还，那借钱出来的人肯定也不乐意啊，人家整天还愁呢
既然艾滋病人去了还钱，证明老赖是故意赖账该杀，还怎么不能催收？
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