个人理财报告书跟个人大学生理财规划报告书书是一样的吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-03-16 15:59 标签： 个人理财规划报告书
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单项选择题理财规划报告书中包括的内容有（）。（1）家庭财务报表与财务诊断（2）客户的风险属性与投资组合建议（3）家庭寿险测算与保险组合建议（4）生涯仿真与理财目标可行性分析
A．（1）（2）
B．（2）（3）（4）
C．（1）（3）（4）
D．（1）（2）（3）（4）
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A．未婚人士，可以根据生命价值法计算所需保额
B．遗属需要法在结婚、生子、购房时要针对增加的家庭生活费与负债额，加买保险
C．对于以自我为中心的客户而言，更适合用生命价值法计算应有保额；对于以家庭为中心的客户，更适合用遗属需要法计算应有保额
D．通过生命价值法计算出来的保额需求，一般需要扣除过去已累积的资产净值；通过遗属需要法计算出来的保额需求，一般不需要扣除过去已累积的资产净值
2A．张小姐与男友同居8年，她认为两人关系已经稳定，是否办理结婚登记并不重要。谢大国建议她尽快补办结婚登记，因为在当前情况下，二人不享有夫妻财产分割的权利，一方死亡时另一方也不能以配偶身份继承遗产 B．刘先生35岁，博士毕业，在外企从事技术工作5年，已婚，育有1女。他最近准备移民，谢大国认为他采用技术移民最有优势C．陈先生是外企高管，3年前离异，儿子归自己抚养。最近，他准备与多年来照顾自己家庭的保姆结婚。谢大国建议他要考虑家人的接受程度，特别是儿子的想法，因此要认真进行沟通，另外由于双方财产差异较大，建议做婚前财产公证 D．文女士28岁，离异，与女儿一起生活，收入刚够维持家庭支出。谢大国认为文女士比较年轻，处于财务生命周期的累积阶段，建议她将全部储蓄投资在股票型基金上，以实现陕速积累财富的目标3
A．（1）（2）
B．（3）（4）
C．（1）（2）（4）
D．（1）（2）（3）（4）
A．由贾小姐继承
B．由非婚生女儿继承
C．由贾小姐与其非婚生女儿共同继承
D．贾小姐与其非婚生女儿都不能继承
A．调增15万元
B．不做调整
C．调减10万元
D．调减15万元
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个人理财规划报告书
客户：李娜小姐
理财师： 曲佳 11号
完成日期：日
单亲妈妈如何独自抚养儿子
单亲妈妈独自抚养儿子需要面对许多困难，其中财务上的困难是无法回避的。由于收入来源单一，一旦发生收入中断的情况，母子俩的生活将面临严峻的考验。
今年40岁的李娜是一位单亲妈妈，两年前与先生离婚后，就一直独自一人带着儿子生活。儿子今年8岁，小学年级。她坦言，独自带孩子，最担心的就是哪天失业了可怎么办。正因为如此，她想尽早准备儿子未来所需教育金以及自己的养老金，通过合理理财来减轻经济压力。
李娜目前是一家公司的普通职员，月收入3500元左右。母子两人每月的基本生活支出大概要2500元，儿子包括各种课外辅导班、兴趣班在内的教育费用1000元。为了弥补单亲家庭可能给孩子带来的孤独感，李娜还经常组织儿子和几个要好的同学之间的聚会游玩，比如一起到科技馆、博物馆、名人故居等，这部分娱乐费用每月约500元。
除工资外，李娜和儿子还有一个主要的收入来源就是租金。
离婚时，家里一套三室一厅的房子给了我，一方面我们母子俩住的话房子显得太大，也有些浪费，另一方面这套房子离儿子学校和我上班的地方都比较远。李娜于是便把家中的大房子租了出去，这样平均每月能有5000元左右的租金收入。另外，她在儿子学校附近租了个小两居的房子，上班也近，每月租金2000元。
由于，离婚时和前夫有协议，房产归李娜所有，前夫就不再负担孩子每个月的生活费了。因此，按上述的每月收支计算下来，李娜家每月有2500元左右的结余。
年度收支方面，家中的年度性收入主要就是李娜的年终奖金，约2万元。李娜就是土生土长的人，因此年度支出主要是逢年过节，与亲戚往来的人情支出。这部分费用每年大概要5000元。
家庭资产方面，李娜现有现金以及活期存款5万元，定期存款20万元，自己名下的一套房产市值约300万元。家庭现在没有任何负债，资产净值325万元。
李娜说，由于自己是大专学历，专业也不够实用，生完孩子后又在家呆了几年。“如果失业了，我怎么来养孩子？”
因此，在家庭保障方面，李娜最想投保一份失业保障方面的保险。虽然，公司失业险，但她认为那点失业保障金太少。
李娜介绍，她和儿子现有的保障包括：自己公司提供的社保、一份50万元保障额度的意外险，儿子的保障则有通过学校投保的“学平险” 上海市少儿住院医疗互助基金。
“我还想给自己增加一份大病保险，是那种保费低、保障高的最经济实惠的类型，能成为社保的补充。”李娜说，她想请教专家，作为单亲家庭的母亲，她还应该增加哪些保障？
李娜说，她现在感到比较迫切的问题就是儿子未来的教育金以及自己的养老金，因为收入不高，所以笨鸟先飞”，自己要比别人提早准备。
比如说儿子的大学教育金，未来还有十年的时间，根据现在的平均收费水平，是不是可以测算出未来儿子四年大学的费用？自己可以通过哪些比较稳健的投资方式来投资积累？
自己的养老金也是让李娜特别放在心上的一件事情。李娜说，光靠社保肯定不行，因此在力所能及的范围内，她要多准备些，早准备些。
每月收支状况 （单位元）
本人月收入 3500 房租（房贷） 2000
配偶收入 0 基本生活开销 2500
房租收入 5000 娱乐开销 500
每月结余 2500
年度收支状况 单位元
20000 保费支出 0
其他收入 0 人情往来 5000
合计 20000 合计 000
年度结余 1000
表三：家庭资产负债状况 单位万元
家庭资产 家庭负债
活期及现金 5 房屋贷款 0
定期存款 20 其他贷款 0
汽车市值 0 信用卡未付款 0
基金市值 0
股票市值 0
合计 325 合计 0
家庭资产净值 325
中国银行是专业从事理财规划，财经资讯，金融培训的服务性机构。我们拥有国内金融领域的众多资深专业人士和一流的金融理财专家与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。对您给予我们的信任和支持，我们表示十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。
本建议书的由来：本建议书是根据您日的委托，由中国银行为您量身定制的理财规划建议书。本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份知道您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其他专业分析报告
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简介：本文档为《个人理财规划报告书doc》，可适用于综合领域，主题内容包含个人理财规划报告书二、基本情况、个人基本信息张先生～岁～单身～现就职于某省会城市会计师事务所～注册会计师。目前无住房～与人合租～父母在同省份的其他城符等。
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