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央行说房贷利率还很低！现在不买房，以后会更贵？
[摘要] 3月9日，央行副行长潘功胜在答记者问时表示：最近，房贷利率略有上升，但从长远的周期来看，仍然处于比较低的水平。
3月9日，央行副行长潘功胜在答记者问时表示：
最近，房贷利率略有上升，但从长远的周期来看，仍然处于比较低的水平。人民银行会督促商业银行严格落实差别化的住房信贷政策，对住房贷款执行差别化的定价，积极支持居民特别是新市民买房的合理需求。
简单而言，这段话有两层含义：一是，虽然房贷利率普遍上浮10%-20%，但从历史长周期来看，目前的房贷利率依旧不算高，而且不排除未来继续上浮的可能性；
二是，针对首套房与二套房的差别化信贷政策，还会继续持续下去。不过在利率同步上浮的大背景下，不管是炒房者还是刚需一族，受到的&伤害&并没有多大差别。所谓支持合理购房需求，形式上的意义大于实质。
房贷利率上浮，购房负担不减反增
先说第一个问题，房贷利率上浮，带来了什么后果？
根据融360提供的数据，2018年2月全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率1.114倍，环比1月上升0.55%；同比去年2月首套房贷款平均利率4.47%，上升22.15%。
与一年前相比，目前的房贷利率不仅高，而且高的让购房者肉痛。表面上看起来，一些城市房价出现短暂回调或者高位盘整，但房价跌了一点，而利率却上浮了20%以上，整体购房负担只增不减。换句话说，房价微调带来的市场福利，基本都被房贷利率上浮吞噬掉。
举个简单例子，200万30年期限的住房抵押贷款，基准利率下的还款总额是382万元，上浮10%后是402.8万元，上浮20%后是426万元，整体房贷多了44万元，每月平均还款多了1222元。
目前的房贷利率确实不算高
再说第二个问题，目前的房贷利率到底算不算高？
其实，央行说的没错，在经济的长周期内，目前的房贷利率的确不算高。即便按照上浮20%的水平5.9%来看，也只是相当于三年前的水平，远低于2014年之前的房贷利率。
之所以如此，是因为过去几年，货币和信贷都进入大宽松时代。面对经济持续下行的压力，有关方面不断降准降息，释放出庞大的市场流动性，正是这些流动性，支撑起过去这一轮的房价暴涨。
不过，从2017年下半年开始，市场环境开始发生变化，信贷宽松时代一去不复返。
从国际环境来看，美联储持续加息加上缩表的预期，对人民币产生承压作用；
从国内环境来看，防风险、去杠杆已经成为政策主基调，M2增速连续下滑，市场钱紧，连余额宝年化收益率都一度上升到4.5%以上，房贷利率不可能原地踏步。
另外，按照最新的政府工作报告的表述：
稳健的货币政策保持中性，要松紧适度。管好货币供给总闸门，保持广义货币M2、信贷和社会融资规模合理增长，维护流动性合理稳定。
虽然相比于去年，增加了&松紧适度&的表述，但这只意味着政策更加灵活，稳健中性的大方向不会改变，防风险去杠杆的节奏不会发生变化，房贷利率持续上浮的可能性仍旧很大。
房贷利率上浮，是否误伤了刚需？
再说说感觉受伤的刚需。
房贷利率上浮，刚需首当其冲。政策调控的目的，本来是抑制投机需求，但市场变化带来的影响，却是不分刚需与炒作的。首套房贷款利率跟着二套房一起涨，到底合不合理？
从上面的分析，我们可以明白，银行上调房贷利率并非有意为之，而是市场变化的正常反应。如果基于保护刚需的需要，强制要求银行继续维持基准甚至85折的优惠房贷利率，那么唯一的结果就是银行惜贷，刚需一族反而更加贷不到款。
虽说首套房贷款具有政策性优惠的出发点，但任何事情都要考虑市场逻辑。况且，真要说误伤刚需的，倒不是贷款利率，而是不分&敌我&的限购限贷政策，是公积金贷款审批流程的掣肘。
比如，北京广州等地的&认房又认贷&新政，让卖一买一的换房型刚需成本大增，这是以打击投机之名连改善型刚需一同剿杀。再如，北上广深将非本地户籍购房的门槛，从三年调整到五年。这让许多因户籍制度被拦阻门外的外来务工者，与房子的距离越来越远。
再如，公积金贷款本来应该承担起政策性优惠的重任，但在目前的环境下，无论是开发商还是二手房业主，往往都拒绝公积金贷款，根本原因就在于公积金贷款流程过长、审批过于繁琐，亟待资金回转的开发商自然百般不情愿。
虽然各地都三令五申，要求开发商不得歧视公积金贷款，但如果公积金本身的制度性问题不解决，那么公积金贷款遭歧视的局面还会维持下去。
房贷继续涨，房价会如何
关于房地产周期，恒大的任泽平有句话，叫做&短期看金融，中期看土地，长期看人口&。
的确，金融政策可以决定楼市繁荣与否。如果防风险、去杠杆成为主基调，那么大多数城市的短期房价都将受到影响。
至于房价是高位盘整还是持续下跌，在金融之外，更要看经济、产业、人口等基本面因素。显然，没有基本面的城市，其安全边际也是最低的。
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请问一下我的房贷16年已还6年现在还贷伐算吗?
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不划算，你已经还了6年了，利息估计已经还的差不多了，剩下的就是本金了，你一次性还掉也没有多大意义了。如果有合适的投资方向，建议你还是做投资吧。
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违法信息举报邮箱：房贷3大变化趋势如何影响炒房？刚需购房者能买房吗？
来源：光宇吐楼市
http://house.ifeng.com/rss/news/30/news_buying.xml
今年春节一开始，全国各大银行对房贷的调整又开始了新一轮，在一些人眼里市场也变得扑朔迷离，因为他们无法读懂，为何房贷利率要上调，为何首套房贷利率也要上调？难道刚需不需要保护了吗？住建部部长王蒙徽不是说过要保护刚需吗？2018年将针对各类需求对房地产市场实行差别化调控政策，满足首套刚需、支持改善需求、遏制投机炒房。如果不能站在宏观全局的角度去看未来市场的变化，必然会得出错误的判断。在房子是用来住的而不是用来炒的这个全新定位思想指导下，房地产调控思想也在调整，在房子回归居住属性预期下，信贷政策收紧是必然的。除了暂停房抵贷和前期的按揭贷款利率上调，银行信贷投放偏好也发生了变化，涉房贷款不再是吃香。从首套房按揭贷款利率来看，经过过去一年多的数次上调后，市场上8.5折的优惠利率几乎已经绝迹，目前银行首套房贷利率多在基准利率上上浮5%-10%，略高的已上浮20%甚至30%。融360发布的报告显示，2018年2月全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率1.114倍，环比上升0.55%；同比上升22.15%。保护刚需不假，但是过去信贷政策整体宽松，导致市场风险隐患，那么就必然要遏制过去的加杠杆行为，让炒房者真正认识到炒房的环境已不复存在，一旦市场稳定，炒房将不会带来巨额的暴利回报，那么他们也就会被逼出市场，虽然房子的投资属性是客观存在的，但是不能过分放大，让炒房者继续钻空子。我们必须接受一个新时代的现实问题，那就是买房成本越来越高，买房越来越难，但并不意味着住房也变得越来越难，在房住不炒新思维下，住房的观念在发生变化，国家对租赁住房的推出力度也是空前的，从这个角度来说，并不缺乏房子的住房供应问题。未来国家的信贷政策会宽松吗？还会提高利率吗？证券日报分析评论认为，未来房贷的三大趋势：一是增速在降，且会继续下降；二是利率在涨，且还有空间；三是刚需会保，尤其是会满足新市民的合理需求。这几乎跟以前安家融媒的分析保持了一致性。我们该如何看待这三大趋势？房贷的变化又会如何影响市场？购房者该如何看待利率的变化？央行新近发布的《2017年第四季度中国货币政策执行报告》显示，2017年末，个人住房贷款余额为21.9万亿元，同比增长22.2%，增速较上年末低14.5个百分点。证券日报认为，房贷自2015年5月份以来持续回升，加快了房地产市场的去库存进程。但房贷的迅速增长也产生了一些副作用，比如推升房价、违规资金进入楼市等。这就是市场风险，经济学家易宪容表示，房贷利率上涨对当前楼市的影响不大。对于住房的投资者来说，贷款利率上浮对房地产市场影响会非常得大。对于当前国内多数购买住房者来说，其购买住房并不在于按揭贷款利率高低，而是在于房价是否在上涨，在于房价上涨的收益是否高于利率上升所增加的成本。中国人民银行副行长潘功胜谈到房地产金融风险时表示，2017年个人住房贷款增长了4万亿，个人住房贷款增速比整体贷款增速高了10个点，个人住房贷款增速可以满足市场需要。住房利率方面出现了一定上升，但仍然较低。个人住房贷款杠杆增速有点快，目前在密切关注。我国的房地产信贷质量总体良好，房地产金融风险是可控的。既然可控，那也就表示当下的政策是正确的。未来的调控不但不会放松，反而还会可能更加严厉。由此可见，房贷利率还会上涨的可能性比较大。一方面保护刚需改善性人群，一方面又要打击炒房者，似乎上调首套房贷利率是误伤了刚需，这个作何解释呢？安家融媒认为，唯一的解释就是，降杠杆的任务还很艰巨。另外，过去一些不具备还款能力的也想借助刚需的名义入市，这必然会隐藏巨大风险。央行也表态称，会督促商业银行严格落实差别化的住房信贷政策，对住房贷款执行差别化的定价，积极支持居民特别是新市民购买住房的合理需求。安家融媒认为，首套房贷利率上调，目的就是不是给他们造成真正影响，而是改变大家的预期，让不具备实力的知难而退，让炒房者远离市场。对于首套房利率上调不宜太高，应该也不会太多。到此时，该不该买房其实已经很清楚，买得起的早买了，买不起恐怕也绝非利率上调与否的问题，在房住不炒理念下，房子就是用来住的，政策在引导买不起房的没必要非纠结房价和利率问题，而可以选择租房。可能短时间内你无法接受，但是这是未来趋势，注定2018年的房贷政策不会宽松，但担心的不是刚需，而应该是炒房者。
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请问等额本息，跟等额本金，那个房贷最化算，都可以在房贷几年后如果有钱，都可以提前还吗？谢谢！
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二手房经纪人
等额本息是每个月该款额度相同，头几年还的利息多一些，后面几年才是还的本金，等额本金是前几年的月供高，然后越还越少，前几年还的是本金，后面还的是利息，都可以在满一年还款后一次性结清
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二手房经纪人
等额本金划算，前期付款多一些，每月递减。
二手房经纪人
等额本金好,等额本息前期主要还的利息
二手房经纪人
都可以提前还，如果您计划近几年提前还款，那么建议您选择等额本金
二手房经纪人
一个是先付利息 一个是利息本金一起 每日都是一样的
如果是要提前还款的话
一年后就可以还了
二手房经纪人
等额本息最划算，可以换，但必须满贷款一年
二手房经纪人
肯定是本金划算点。本金前期压力大点。后面就越还越少。总利息也比较本息的低得多。
等额本金付的利息少
涨知识，很有帮助
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开发商因合同诈骗罪获刑入狱
殃及业主：房贷还了6年多 她还没住进世博家园
http://www.syd.com.cn　 　来源：
　　2009年，李女士购买了位于大东区北海街世博家园的一套商品房。6年多过去了，她已经结婚生子，而当年购买的房产却是一天没住上。
　　&房子迟迟不交，贷款还得月月还。&李女士无奈地表示。
　　无奈交房前售楼处没人了
　　2009年10月，市民李女士相中了世博家园楼盘一套37平方米的住宅，付了首付款并办理了契税、商业贷款等手续，按照合同约定，房子应该在2010年6月交付。
　　&买房子前我考察了很久，我购买的是二期住房，世博家园一期已经入住两三年了，应该没什么问题。而且楼盘紧邻沈阳大学北门，位置上也较为满意。&正在李女士满心欢喜等待交房之日到来时，一条消息使业主群里炸开了锅&&&开发商没影了&。
　　2010年4月，就在二期交房前夕，原本热闹的世博家园售楼处突然人去楼空，仅有两名打更人员留守，眼瞅要完工的工地现场更是冷冷清清。
　　纠结贷款还不还
　　就这样，李女士开始了漫长的等待。&买房时，我是单身，买房子是为了自住。可现在婚也结了，孩子也有了，可交房却显得遥遥无期。&这还不算，李女士还要面临一个棘手的问题&&还贷。
　　&买房时，&五证&是齐全的，我也顺利在房地产大厦备案并办理了商业贷款，每月还贷约900元。&李女士说，为了不影响自己的信用记录，虽然没收到房，这6年多她仍然坚持每月按时还贷。&如果房子下来了，是租是卖都有个收入，可这样干拖，每个月光往里投钱，啥时候是个头啊。&
　　据了解，与李女士有同样遭遇的业主共涉及2栋楼500多户业主，需还贷的左右为难，不还贷的也是忧心忡忡。&有的业主连备案手续也没办下来，怕自己的积蓄打水漂。&李女士表示。
　　问题配套施工无法开展
　　据业主介绍，世博家园开发商沈阳世博置地房产开发有限公司的法定代表人郭某因合同诈骗罪被警方刑事拘留，后被判处无期徒刑，世博家园的相关问题也由大东区政府的专项工作组负责。
　　昨日记者联系到一位世博专项工作组的工作人员，他表示，为了帮助购买房产的业主尽早入住，区政府一直在积极协调，&土建的部分已经完工，目前问题主要集中在煤水电、电信、消防等安全配套设施上。&
　　这位工作人员介绍，实施煤水电等配套施工前，必须由开发主体也就是开发商沈阳世博置地房产开发有限公司出面与相关单位签订合同方能施工。区政府曾多次派人与狱中的郭某和其代理人刘某洽谈，但开发商方始终不同意进行世博家园项目的下一步骤施工。&主体问题不解决，我们也无权和煤、水、电公司对接。我们正在积极研究方案，看是否可以绕过开发商主体进行配套施工，好让百姓早点入住。&
　　沈阳晚报、沈阳网记者姜渌波
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