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首套房还清公积金贷款买二套房可再申请
CFP/图■新快报记者 杨金霞只选对的，不选贵的！公积金贷款首付低、利率低，已经成为众多购房者买房按揭的首选。不过，记者在采访中发现，公积金贷款尽管优势明显，但随着部分银行推出首套房贷利率8.5折优惠，买家比较发现，如果贷款额度不高，公积金贷款和商业贷款的差别并不是很大，因此有部分买家弃贷公积金转为商业贷款。案例 1月供相差不到200元为以后买婚房谋划转商贷在外企工作的阿娇，上个月在海珠区买了一套二手房，面积39平方米，总价50万元。“首付我给了20万，打算做30万的贷款，十年还清。”由于当时各银行首套房贷都是基准利率，所以作为首置者的阿娇毫不犹豫地选择了公积金贷款。按照公积金贷款按揭的政策，如果贷款30万元，每个月的还款额为3167.32元，利息为80076.91元。正在阿娇准备公积金资料时，听说中行、农行、招行等部分银行的首套房贷利率可以打8.5折了。阿娇算了一下账，同样贷款30万元，如果是商业贷款首套房房贷利率8.5折，采用等额本息还款，月供是3329.49元，支付的利息为99538.23元。“月供只相差不到200元，总的利息也才多19461元，如果加上10年的通胀等因素，这个差别几乎可以忽略。这样我就没必要做公积金贷款了，不如先做商业贷款，将来买婚房时再做公积金贷款。”阿娇说，“到时候贷款额度大，做公积金贷款就很划算了。”案例2房子楼龄影响贷款年限转商贷有优惠还款期限可更长据一家按揭公司的相关人士介绍，他们公司最近也遇到一个弃公积金贷款选商业贷款的案例。买家王先生是首次置业者，本来打算做50万的公积金贷款。但由于王先生买的房子楼龄较长，贷款银行告诉王先生，楼龄加上贷款年限不能超过35年，而该房子楼龄已经有18年，这就意味着王先生最多能贷17年。记者了解到，一般来说，公积金贷款，一手楼最长贷款期限不超过30年，二手楼贷款最长不超过20年。但在实际操作中，一般公积金贷款的楼龄加上贷款年限不能超过35年。商业银行贷款楼龄加上贷款年限一般不超过40-45年，不同的银行标准有所差异。王先生计算了一下，如果做公积金贷款，贷17年的月供是3616元，如果是商业贷款，利率打8.5折后贷25年的月供是3219元。“贷款年限长了，月供压力就小很多，这对于我这种刚需很有吸引力。”最终王先生选择了商业贷款。要改商贷须在公积金贷款放款前按照现阶段的公积金贷款和银行房贷政策，如果买家在第一套房贷款额度不高的情况下，选择有利率优惠的商业贷款，在购买第二套房时再采用公积金贷款买房，可以比商业贷款买房节省更多利息。记者了解到，如果要将公积金贷款改商业贷款，只要公积金贷款没有放款，都可以更改。“如果公积金贷款已经递件过户，程序会麻烦一点，还要争取银行方面的同意。”据按揭公司表示，公积金贷款转商业贷款的过程不会收取手续费，不过就需要重新准备申请资料。如果公积金贷款放款了，就没办法改成商业贷款。“不存在像商业贷款放款后换银行一样‘转按’的做法。”也有业内人士指出，现阶段推出首套房贷利率8.5折优惠的，只有一部分银行。是否一定申请得到，最好先咨询清楚。此外，现在银行房贷政策变化很快，等以后购买第二套房的时候，公积金和房贷政策或许也会发生变化，这种变化因素也应该考虑在内，考虑周全后再决定最终采取哪种方式贷款买房。贷款额度高就不那么划算记者了解到，这种放弃公积金贷款选择商业贷款的案例，在银行推出首套房房贷利率8.5折优惠后有所增加，不过比例并不大，主要以首次置业者为主。目前5-30年期的公积金贷款利率为4.9%，同期商业贷款利率为7.05%，两者利率相差2.15%。但由于现在部分银行的首套房贷利率可以打8.5折，折后利率为5.9925%，两者之间的差距缩小到1个百分点。亿达按揭李翔宇表示，即使商业贷款有了8.5折优惠，公积金贷款买房的利率还是更优惠，而且贷款额度越大，差别越大。以广州个人最高可以申请50万元公积金贷款为例，如贷款50万，还款15年，公积金贷款月供为3927.97元，总利息为元；如果商业贷款利率打8.5折，月供则为4217.26元，总利息为元。两者月供相差289.29元，利息相差52071.72元。而以夫妻双方共同申请公积金贷款的最高贷款额度80万元为例，如贷款80万，还款15年，公积金贷款月供为6284.75元，总利息为元；如果商业贷款利率打8.5折，月供则为6747.61元，总利息为元。两者月供相差462.86元，利息相差83314.76元。算账首套房，贷款 50 万，15 年还清贷款方式 月供 总利息公积金贷款 3927.97 元
元商贷基准利率 4508.13 元
元商贷利率 8.5 折 4217.26 元
元首套房，贷款 80 万，15 年还清贷款方式 月供 总利息公积金贷款 6284.75 元
元商贷基准利率 7213.01 元
元商贷利率 8.5 折 6747.61 元
元你知道吗？首套房还清公积金贷款买二套房可再申请记者在采访时了解到，很多买家都存在“只能申请一次公积金贷款”的误区。据广州市公积金中心介绍，市民如果购买第一套房时申请的是公积金贷款，买第二套房时仍可以申请公积金贷款。不过，要求必须在第一套房的贷款全部还完的三个月之后才可以申请。如果第一套房是用商业贷款买的，即使在还款期，同样可以申请公积金贷款买第二套房，但能否获批需要看买家的资质和还款能力。因此，如果买家想要在首套房继续供房的同时，申请公积金贷款购买第二套房，那么第一套房就不能使用公积金贷款。信用有问题公积金贷款就无法申请据了解，由于现在楼市成交以刚需为主，而这部分买家大部分都会选择公积金贷款。在放款时间上，在资料齐备的前提下，公积金贷款从申请到最终放款，需要一个半月左右，而商业贷款的放款时间也在1-2个月。可见，两种贷款方式在贷款时间上差别并不大，但公积金贷款由于首套房最低可首付两成和利率优势，一直受到不少置业者的青睐。大源按揭的郑先生表示，买家最好结合自身的情况选择合适的贷款方式。据了解，商业贷款在买卖的时候可以转按揭，但如果卖家原来是做公积金贷款，那出售就会涉及到赎契，操作起来风险大，难度高；另外，如果买卖双方都是做公积金贷款，必须在卖家贷款还清一个月后，买家才能再申请贷款，而商业贷款可以同步进行，出同贷书；还有公积金贷款，如果因为信用等情况被拒贷，就无法申请贷款。但如果是申请商业贷款，不同银行政策宽松度不一样，还有可能申请到商业贷款。 (新快报)
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& 首套房贷款还清，想买二套房，首付不够，可否把第一套抵 ...
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我结婚前在武汉买的一套小两房，目前贷款已经还清
老公结婚前在老家贵州全款卖了一套商铺
现在想在武汉再买个大点的三房
预计首付要30万，我们手上钱不够
大概差个10万左右
我之前的那个房子能抵押贷款么？
或者我老公贵州的那个商铺可以抵押么？
估计一年就能还清
主要是不想找人借钱，太麻烦了
我之前买房是用的商贷，公积金没有用过，目前余额有2万多，交了5年了
公司按照基本工资交的，一个月没多少
为老公是部队的，公积金有但是用不了
卖房的说因为我已经有一套房子，所以公积金不能满贷，只能首付30%，公积金贷款30%，商贷40%
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提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
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可以抵押，但是按照规定银行不会允许你抵押的资金去买房。
不过根据中国惯例，是会有办法操作将资金转入首付，就看你自己怎么操作。
再说了，也就10多万的缺口，现在网站不是有小额贷款吗，可以去问问。
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嗯，那我去问问，谢谢啦
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可以抵押，只要不说明用途就成
专注于为网友解决各类买房问题
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好的，感谢
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利息很高，真心不划算，找朋友借给利息都愿意
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差十万而已，抵押给亲戚朋友，给他们年化5-6%收益率，应该可以的吧，还省去了办手续麻烦
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邱波 发表于
利息很高，真心不划算，找朋友借给利息都愿意
不太爱找人借钱啊，回头问问亲戚朋友
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嗯，可以问问的啦
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我家第一套是全商贷，现在公积金有5W多，如果需要买改善性住房，用公积金贷款，可以首付3成吗？现在政策有放开吗？请知道的回复，谢谢
UID244840&好友&帖子&主题&精华0&小红花5 &积分1455&在线时间536 小时&注册时间&阅读权限60&最后登录&
UID244840&帖子&精华0&金币383 &威望0 &注册时间&
跟我家里一样的，我于06年买了套房子（商贷），现在公积金里有5W多了，目前想买改善性住房，3房2卫2厅的，请问我现在可以首付3成用公积金贷款吗？政策有放开吗？
UID314247&好友&帖子&主题&精华0&小红花17 &积分4359&在线时间1983 小时&注册时间&阅读权限85&最后登录&
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你前面那个房子的贷款还清了就可以
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有没有哪位操作过？
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房产可以抵押。
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我是做信用贷款的 你有需要可以私信我。
UID222510&好友&帖子&主题&精华0&小红花24 &积分1846&在线时间257 小时&注册时间&阅读权限65&最后登录&
UID222510&帖子&精华0&金币1332 &威望0 &注册时间&
可以抵押贷，利益高，你这一年能还清还不如借钱。不划算
UID114301&好友&帖子&主题&精华0&小红花7 &积分1305&在线时间481 小时&注册时间&阅读权限60&最后登录&
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抵押贷款利率多少最长年限多少？
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年江苏省二套房房贷政策_江苏省购买二套房贷款新政策
　　年江苏省二套房房贷政策_江苏省购买二套房贷款新政策　　江苏省以后该怎么调节住房问题？以下是小编为您整理的年江苏省二套房房贷政策，希望对您有帮助。
　　年江苏省二套房房贷政策
　　《第二套房首付多少 江苏省最新第二套房贷款政策》是小编为大家提供的一篇最新江苏省二套房贷款政策，由于该政策还未接到正式的更新通知故继续沿用此份新政策2015，希望对大家有所帮助。
　　央行前段时间出台新政，明确表示二套房首付最低将至4成，但各个城市细则由各地分行具体出炉的细则为准。
　　今日，人民银行南京分行发布通知，南京苏州二套房首付比例确定降至4.5成，利率上浮1.1倍。江苏省其他11个地市的最低首付比例由60%降至40%。
　　政策原文：
　　在人民银行南京分行的协调指导下，按照&因地施策，分类指导&、不搞&一刀切&的差别化原则，由建设银行江苏省分行牵头成立的江苏省金融机构执行房贷政策自律机制经多次商议，于昨日确定了执行人民银行、住建部、银监会《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2015〕98号）的实施方案，明确了二套房首付比例的具体标准：
　　一、对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的，南京、苏州两市的最低首付比例分别由70%、60%统一降至45%，其他11个地市的最低首付比例由60%降至40%。
　　二、贷款利率仍按不低于基准利率1.1倍执行。
　　三、在上述基础上，各银行业金融机构可根据每个借款人（客户）的具体信用状况等因素，确定各自的首付比例和利率水平。
　　上述议定事项已于昨日由自律机制秘书长单位建设银行江苏省分行报人民银行南京分行备案，江苏辖内各金融机构即日起可依照执行。
　　那么问题来了，如果买房，究竟算首套还是二套呢？南京房贷最新政策是怎样的？各家银行房贷利率有优惠吗？
　　一、首套房认定
　　最新认定方法可用&认贷不认房&来概括，即如果买过一套房但贷款已还清，再买房贷款利率根据首套房贷款利率执行。
　　常见的七种情况：
　　（1）贷款买过一套房，但商贷已还完。
　　（2）贷款买过一套房，后来卖掉，房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录。
　　（3）首套房全款付清无贷款，申请贷款购买新房。
　　（4）首套房全款付清无贷款，卖掉后房屋登记系统查询不到房产。
　　（5）个人名下曾有2套商贷购房，均已还清贷款并出售。
　　（6）个人名下1套房商贷已还清，另1套是公积金贷款已出售。
　　（7）夫妻2人，一方婚前有房无贷，另一方婚前有贷无房，婚后贷款买房
　　二、二套房认定
　　由于&认贷不认房&，二套房的界定要简单些。如买家在银行征信系统里已登记有一条贷款买房的信息，贷款尚未结清，又申请贷款买房时，将界定该房为二套房或以上。
　　常见的三种情况：
　　（1）贷款买过1套，商贷尚未还清，再次贷款买房。
　　（2）个人名下已有2套贷款购房，1套已还清，1套未还清，再次贷款买房。（3）夫妻2人，一方婚前商贷购房，另一方婚前公积金贷款购房，婚后以夫妻名义共同贷款并且尚未还清，再次购房。
　　三、南京组合贷款最新政策（公积金+商贷）
　　（1）名下无房：
　　首付三成，基准利率。（公积金贷过两次，不允许再贷公积金，只能纯商贷。）
　　（2）名下有1套房，贷款还清：
　　商业贷款：首付三成，利率下限为基准利率7折。
　　公积金贷款：家庭人均住房面积小于32㎡或一家三口住房面积小于100㎡，首付三成，利率1.1倍。
　　（一家三口房子大于100㎡或超过家庭人均32㎡住房面积限制，无论是否使用过公积金贷款，再买房都不能再申请公积金贷款。）
　　（3）名下有2套房，贷款已还清，申请第3套房贷款：
　　商业贷款：银行根据情况审定首付及利率
　　公积金贷款：禁止贷款
　　四、南京纯公积金贷款最新政策
　　（1）贷过公积金，名下无房算首套;
　　（2）二套房公积金贷款仅限于人均住房面积小于南京市人均住房面积32㎡，或一家三口小于等于100㎡。
　　（3）二套房的2种情况：1、贷过一次公积金已还清，有1套房再买算二套房;2、未贷过公积金，已有一套房，也算二套房。
　　（4）禁止贷款的3种情况：1、第三次申请公积金贷款;2、购买第三套及以上住房;3、贷过公积金未还清。
　　五、南京商业贷款的利率及首付比例
　　六、南京各银行首付比例及房贷利率
　　七、公积金贷款额度及利率
　　八、南京公积金提取新规
　　1、南京提取公积金还贷方式有以下三种
　　（1）委托逐月提取还商贷
　　适用情况：本市承办住房公积金业务的商业银行发放的商业性个人住房贷款
　　（2）柜面逐年提取还贷
　　适用情况：未承办本市住房公积金贷款业务的商业银行（本地、异地）发放的商业性个人住房贷款或其他住房公积金管理机构（省公积金，铁路、省监狱、华东石油局等）发放的住房公积金贷款。
　　（3）柜面提取一次性还款或委托逐年、逐月归还住房公积金贷款
　　适用情况：买房一年内可提取公积金还贷。
　　2、因购房提取过两次公积金的禁止再提取
　　①购买第三套及以上住房，其本人因购房已提取过两次及以上住房公积金的，不得申请提取职工本人住房公积金（含提取偿还购房贷款本息）。必须同时满足&买第三套房及以上&和&已经提过两次&这两个条件，才不能提取公积金。
　　注：省级公积金认贷不认房，只要公积金使用次数不超过两次，仍然可以提取公积金。
　　②购房提取次数不含住房公积金转账还贷。
　　③异地购房：在南京无房，异地购房时可提取公积金。在南京有房，在异地购房，购房所在地不是本人（配偶）工作地或户籍地的，不能提取公积金。
　　④同一套住房在一年内只能提取一次公积金。申请提取时，账户至少应当保留人民币1元。提取总额不能超过实际购房支出。
　　九、南京房贷热点问题解答
　　1、采用纯商贷买房，首付几成？
　　央行规定，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于40%，此为央行指导性文件，具体首付款比例和利率水平还是由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。如果结清的话，首付不低于30%。工行率先执行二套房首付4成，南京其他各银行细则尚未出台。
　　2、采用纯公积金买房，首付几成？
　　央行规定，缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%;对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。南京细则尚未出台。
　　3、如果首套房采用组合贷，那么应该首付几成？
　　首套房组合贷首付依然是3成。
　　4、第一套房纯公积金贷款未结清，第二套房是不是只能办商业贷款，首付是几成，利率多少？
　　首套房纯公积金贷款未结清，二套房只能用商贷，首付3成，基准利率。
　　5、第一套房纯商贷未结清，第二套房办纯公积金贷款，首付是几成，利率多少？
　　如果第一套房人均住房面积《南京人均住房面积或一家三口&100㎡，可以用公积金贷款，首付3成，利率1.1倍。如果面积不符合，则不能使用公积金贷款。
　　6、第一套房组合贷款未结清，是不是二套房只能纯商贷？利率多少？
　　（1）第一套房的商贷已还清，公积金贷款部分未还清，二套房只能用纯商贷，首付最低4成，利率1.1倍。
　　（2）第一套房商贷部分未还清，公积金贷款部分已还清，二套房可以商贷，首付最低4成，利率1.1倍;如果第一套人均住房面积小于南京市人均住房面积或者一家三口小于等于100平方米，可以再次用公积金贷款，首付3成，利率1.1倍。
　　（3）第一套房商贷和公积金贷款均未还清，二套房只能用纯商贷，首付最低4成，利率1.1倍。
　　7、在首套房贷款结清的情况下，用组合贷的方式购买二套房，首付几成？
　　首付3成（前提条件是，第一套房人均住房面积《南京人均住房面积或一家三口&100㎡，因为公积金有此规定）。
　　8、曾经买房用过一次公积金贷款，现在房子已经卖掉，贷款也已还清，再买房用公积金贷款，首付几成？
　　根据央行的政策，如果名下无房，用公积金贷款买房算首套房，首付2成，南京细则尚未出台。
　　南方财富网微信号：南财
48小时排行首套房公积金贷款未还清，可以商贷买二套房吗_百度知道
首套房公积金贷款未还清，可以商贷买二套房吗
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
可以的，不管首套是公积金贷款还是商业贷款，未结清的情况下都是可以再次申请商贷买二套房的，但不能再次申请住房公积金贷款。日，人行、银监会、住房城乡建设部发布的《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》提到，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于40%，具体首付款比例和利率水平由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。　　二套房贷的首付比例由原来的最低六成下调至最低四成，改善性需求的购房门槛大为降低。　　与此同时，公积金房贷的门槛也进一步调低。缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%;对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。
房产经纪人
因为你已经是第二套房子了，另外你的贷款额度会受到首套房未还部分贷款的影响，可能不会贷款太多了，而且你的第二套房子的利息要执行基准利率上浮10%，只是你贷款买第二套房子的时候你的首付比例要提高到60%，望采纳。 仅供参考这个是可以的
本回答被提问者和网友采纳
可以，收入覆盖负债和下次贷款月供两倍就可以了
可以，与公积金贷款无关，不过征信上会显示。。
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