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蚂蚁金服凭什么值600亿美元？
今天，蚂蚁金服宣布，近日已完成B轮融资，融资规模为45亿美元，这也是全球互联网行业迄今为止最大的单笔私募融资。这也意味着以蚂蚁金服为代表的互联网金融中国模式已领先全球。此轮融资，蚂蚁金服的估值高达600亿美元。600亿美元是什么概念？相当于百度市值（约660亿美元）。600亿美元（约3900亿人民币）估值，尚未上市的蚂蚁金服，可以在A股上市公司市值排行中，排第11位。市值排在蚂蚁金服前面的10家公司，分别是：五大国有银行（工农中建交）、两桶油（中国石油、中国石化）、最大的股份制银行（招商银行）、两大保险巨头（中国人寿、中国平安）。蚂蚁金服的估值已经超过了浦发银行、民生银行、兴业银行等全国性股份制银行的市值，约是宇宙第一大行工商银行市值的1/4。蚂蚁金服凭什么值600亿美元？业务蚂蚁金服成立于2014年10月，其前身是2004年成立的支付宝。目前，蚂蚁金服已经发展成为全球最大、业务最全的互联网金融公司。蚂蚁金服根据他们自己的理解，从金融消费者视角出发，对互联网金融业务进行了分类。目前，蚂蚁金服几乎已经涵盖了所有的互联网金融业务。蚂蚁金服的业务板块包括：支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等。可以说，蚂蚁金服=Visa+PayPal+富国银行+嘉信理财+FICO+Lending Club。公式右边的公司，目前市值总和约在5000亿美元。支付宝支付宝是蚂蚁金服的前身，也是蚂蚁金服目前最核心的业务。截至2016年3月底，支付宝的实名用户数已经超过4.5亿，与超过200家金融机构达成合作，为近千万小微商户提供支付服务。所谓“得账户者得天下”，支付宝目前仍是整个蚂蚁金服客户导流的主要渠道。支付宝已经超越PayPal，成为全球最大的互联网支付机构。PayPal的市值现在为488亿美元。可以说，一个支付宝就值600亿美元。余额宝截止日，余额宝用户达到2.6亿，是全球客户数最多的基金。管理余额宝基金的天弘基金（蚂蚁金服控股51%），其资产管理额超过1万亿，是国内基金业历史上首个破万亿的基金公司。当然，作为目前蚂蚁金服最主要理财产品的余额宝，本质是货币市场基金，而随着利率市场化改革的进一步深化，其投资吸引力将逐步降低。招财宝招财宝本质是一个市场借贷（Marketplace Lending）平台，基于蚂蚁金服集团的金融大数据、云计算基础能力，在融资人、投资人与理财产品发布机构之间提供居间金融信息服务，以帮助各方完成投融资交易信息撮合。中小企业和个人可以通过招财宝发布的借款产品，由金融机构或担保公司等作为增信机构提供本息兑付增信措施。投资人可以根据自身的风险偏好，通过招财宝选择向融资人直接出借资金。蚂蚁聚宝中国互联网金融下一个增长热点，将是互联网理财，而互联网理财的主流肯定是移动理财。作为蚂蚁金服的移动理财平台，蚂蚁聚宝将是蚂蚁金服重点发展的业务，也是蚂蚁金服未来的一个新的业务增长点。目前，蚂蚁金服正在把原来PC端的理财平台和产品（余额宝、招财宝、存金宝以及原属于阿里旗下的淘宝理财等），整合到蚂蚁聚宝。网商银行网商银行是中国第一家完全跑在“云”上的银行。云计算使得网商银行的金融业务更有效率，成本也更低。网商银行的客户通过互联网申请贷款，自动获得审批，贷款在几秒钟内就能够到位，每笔贷款的成本不到2元钱。网商银行的前身是阿里小贷（后更名为蚂蚁小贷），已经为260多万的小微企业和创业者，累计提供了6000多亿贷款。网商银行自2015年6月开业以来，已经为80多万家小微企业，累计提供了450多亿贷款。网商银行是目前中国仅有的两家互联网银行的其中一家，另外一家是以腾讯为主导的微众银行。银行牌照值钱啊！作为对比，微众银行2014年12月成立，2015年全年累计发放贷款200亿，目前估值已在55亿美元左右。蚂蚁花呗互联网消费金融是目前中国互联网金融的另一个增长热点。蚂蚁花呗是蚂蚁金服的互联网消费金融业务。蚂蚁金服以及阿里巴巴的数据、场景、流量，为蚂蚁花呗开展消费金融业务，提供了坚实的基础。以2015年双11为例，当天，蚂蚁花呗的交易笔数达到6048万笔，成功率高达99.99%，平均每笔交易用时仅0.035秒。芝麻信用芝麻信用是蚂蚁金服的互联网征信业务。互联网征信是互联网金融以及普惠金融的根基，而且互联网征信的应用不仅仅局限于金融，还可以应用于生活等场景。互联网征信面临巨大的市场。芝麻信用基于最光谱的数据源（除了传统征信数据，更包括阿里巴巴的电商数据、蚂蚁金融的金融数据等）、利用机器学习等最先进的算法，应用于最丰富的场景。目前，芝麻信用已经在信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、租车、学生服务、公共事业服务等众多场景，为用户、商户提供了超过3亿次的信用查询和服务便利。日，人民银行发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求八家机构做好个人征信业务的准备工作，芝麻信用是其中一家。不出意外，芝麻信用将是中国第一批拿到民间个人征信机构牌照的机构之一。蚂蚁金融云蚂蚁金融云作为蚂蚁金服“互联网推进器计划”的组成部分，是一个开放的云平台，它助力金融创新、助力金融机构的IT架构实现升级，去构建更加稳健安全、低成本、敏捷创新的金融级应用，使金融机构可以更好的服务自己的客户。基于安全稳定的基础设施即服务（Infrastructure as a Service - IaaS），蚂蚁金融云提供符合金融级安全的平台即服务（Platform as a Service - PaaS）以及软件即服务（Software as a Service - SaaS），包括大规模分布式计算、跨平台云资源管理、集中式云环境监控、EB 级大数据处理、金融级安全防护、移动互联网金融应用开发等。蚂蚁达客蚂蚁达客是中国第一批试点的三家股权众筹平台的其中一家，另外两家分别是京东金融的东家和平安集团的前海众筹。蚂蚁达客的业务目前尚未完全开展。国际业务蚂蚁金服定位于做一家服务全球的互联网金融公司，利用中国互联网金融的经验，携手国际合作伙伴，进军国际市场。目前，蚂蚁金服的国际业务主要分为三大板块：海外投资：印度Paytm业务。海外合作：韩国K Bank业务。中国游客海外支付业务：境外扫码付、境外退税服务、境外交通卡、境外打车、全球商户共享平台。农村业务蚂蚁金服还为农村用户提供支付、理财、贷款、保险等多方面的产品和金融服务。2016年1月，蚂蚁金服农村金融事业部成立。蚂蚁金服农村金融事业部是提供涉农金融业务方案和产品服务的横向部门，也是阿里集团及菜鸟农村相关服务的总接口，它整合蚂蚁金服的各类普惠金融服务，包括支付、财富、保险、融资、信用等，提供全面的解决方案，全面推向农业产业、农村地区、农民群体，并为阿里巴巴电商集团的村淘等涉农业务部门、菜鸟物流等提供支持。截止2016年3月底，蚂蚁金服在支付、保险、信贷方面，分别服务三农用户人数达到1.4亿、1.2亿、2000万。技术和风控技术和风控虽然不是单个的子业务品牌，但却是支撑蚂蚁金服估值的重要部分。蚂蚁金服的此轮融资所得，将进一步推动新一轮的技术研发和运用，包括金融级云计算技术、生物识别、深度学习和机器学习等。蚂蚁金服将自己定位为：一家由互联网技术和互联网精神驱动的数据公司。蚂蚁金服上述的所有业务，都是基于其出色的技术和风控。蚂蚁金服基于健全的底层安全风控系统，从担保交易衍生出支付宝。又抓住全民理财、移动互联网普及的趋势，推出了余额宝。再根据多年积累的大数据能力，进而开展征信业务，做保险平台，做云计算平台。并最终依靠这些世界范围内无差异的基础设施，从中国走向世界。蚂蚁金服6000余名员工中，从事风险管理业务的员工超过1500名。蚂蚁金服还投入了2200多台服务器，专门用于风险的检测、分析和处置。目前，蚂蚁金服拥有平均100毫秒（眨眼时间的1/4）的实时风险识别与管控能力。基于蚂蚁金融云，支付宝的实时支付处理峰值能力达到8.59万笔/秒，支付宝大数据平台具备EB级的数据存储能力，每天深度分析处理数百PB的海量数据。支付宝资损率已达到十万分之一以下，已达到世界顶级水平。网商银行通过基于海量数据的智能风控大脑（CTU），贷款发放标准变成了来自大数据的信用。目前，网商银行每发放一笔贷款的成本不到2元钱。在保险领域，由于蚂蚁金服的数据支持，一款保险产品可以实现千人千面的风险定价，容易出险的保费高，不容易出险的保费低，欺诈型用户无法投保。人工智能技术也在帮助支付宝的客服系统，机器人在无人工干预的情况下，直接回答用户的提问，甚至猜测用户的提问。同时，这套系统因为可以对用户的语音进行实时文字翻译，让用户的投诉这种以往认为的“无用信息”成为可被分析的用户反馈，让金融机构得以了解用户需求。目前蚂蚁金服的机器智能服务占比已经达到94%，而运用的包括人脸、眼纹识别在内的生物识别技术在全球范围内的多项权威评测中保持领先。管理团队蚂蚁金服的管理团队主要两个来源：一是阿里巴巴，主要是原来在阿里巴巴从事支付宝等金融业务的人员；二是传统金融机构。董事长兼首席执行官：彭蕾（“阿里十八罗汉”之一）总裁：井贤栋（原阿里巴巴副总裁）首席战略官：陈龙（长江商学院教授）首席技术官：程立（原支付宝首席构架师）支付事业群总裁：樊治铭（原支付宝副总裁）财富事业群总经理：黄浩（原中国建设银行电子银行部总经理）农村金融事业部总经理：袁雷鸣（原阿里小微金融服务集团事业部总经理）保险事业部总裁：尹铭（原中国人寿财险公司副总裁兼中国人寿电子商务公司副总裁）国际事业部总裁：彭翼捷（原阿里小微金融服务集团副总裁）副总裁：Jason Lu（大安全副总裁）网商银行行长、蚂蚁金服副总裁：俞胜法（原杭州银行行长）芝麻信用总经理：胡滔（原招商银行零售网络银行部总经理）以往，中国的互联网公司往往以国际巨头为对标，而蚂蚁金服此轮600亿美元估值、45亿美元的融资，意味着以蚂蚁金服为代表的互联网金融中国模式，已经成为全球其他国家的标杆。
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北京大学副教授
北京大学金融与产业发展研究中心...彭蕾（蚂蚁金服集团董事长）_百度百科
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?蚂蚁金服集团董事长
（蚂蚁金服集团董事长）
彭蕾，毕业于企业管理专业901班。1990年至1994年在浙江工商大学学习。作为18名创始人与合伙人之一，曾任阿里巴巴集团市场部和服务部副总裁、首席人力资源官，肩负着持续发展集团架构、推动阿里巴巴集团价值观及文化建设的重任。2010年1月起同时担任支付宝首席执行官，她一直致力于将打造为全球最领先的支付平台。2013年起，彭蕾领导筹备成立（简称：），并出任蚂蚁金服董事长兼CEO。基于互联网的思想和技术，蚂蚁金服正致力于打造一个开放的生态系统，助力金融机构为未来社会的新金融、新经济提供支撑，同时帮助小微用户实现“让信用等于财富”的普惠金融愿景。现任阿里资深副总裁、董事长。根据福布斯2015年年度全球100名最具权势女性排行榜，中国女性人物排名最高的是浙江工商大学1994届校友彭蕾，位列全球第33位。她一直非常关心和支持母校发展，2014年捐赠母校教育基金会200万元。[1]
现为浙江工商大学形象大使，浙江工商大学教育基金会荣誉理事、浙江工商大学校友总会副会长。[2]
日，由牵头会同银监会、、保监会等有关部门组建的在沪正式挂牌，蚂蚁金服代表互联网行业成为该协会首届副会长单位之一，彭蕾亦当选首任副会长。[3]
2016年9月，彭蕾在《财富》全球50大最具影响力女性中排第16名。[4]
日，《2017胡润女企业家榜》发布，彭蕾排名第6。[5]
3月8日下午消息，阿里巴巴今日发布女性扶贫战略，阿里巴巴旗下淘宝大学正式成立魔豆妈妈电商学院，通过特色课程、专属师资建设、线上学习系统，体系化帮扶，定制逆境女性的专属学习方案。
彭蕾个人简历
阿里巴巴创始人之一彭蕾是重庆万州妹儿，曾就读于万州第二高级中学。2010年时，彭蕾高中所在班级
举行毕业20年同学会，忙于支付宝事情的彭蕾没能参加。她被视为马云的左膀右臂。
彭蕾，毕业于企业管理专业901班。1990年至1994年在浙江工商大学学习。毕业后，在浙江财经大学当过四年老师，彭蕾加入阿里是因为1997年和师兄（淘宝网创始CEO）结婚，他要随马总北上创业，于是彭蕾从学校辞职入伙成了“随军家属”。[8]
1999年加入。彭蕾是阿里巴巴创始人即“阿里十八罗汉”之一，历年来带领过市场、服务和HR等多个部门，打造出了一套具有阿里巴巴特色的电商组织文化体系，在提升客户满意度及维持企业文化方面拥有丰富的经验。
2010年1月份起兼任支付宝CEO，她开始立志努力把打造成全球最领先的支付平台。[9]
日，阿里巴巴集团宣布：将筹备阿里小微金融服务集团 （即的前身）；根据业
务发展需要，彭蕾将出任小微金融服务集团CEO。此项任命之前，彭蕾为阿里巴巴集团（首席产品官），肩负着持续发展集团架构、推动阿里巴巴集团价值观及文化建设的重任。[10]
2015年6月，任蚂蚁金服董事长兼CEO，主要负责集团 战略制定和人才管理。
日，由中国人民银行牵头会同银监会、证监会、保监会等有关部门组建的在沪正式挂牌，蚂蚁金服代表互联网行业成为该协会首届副会长单位之一，彭蕾亦当选首任副会长。[3]
2016年10月，将任蚂蚁金服CEO的接力棒交给总裁井贤栋。[11]
彭蕾企业创造力
在推进阿里系组织文化创新的同时，彭蕾也一手打造出了互联网金融全球领先企业——蚂蚁金服。2014年5月，彭蕾提出了“稳妥创新、欢迎监管、刺激金融、服务实体”的十六字方针，明确了蚂蚁金服的平台化发展战略，表示将为业内金融机构搭建一个开放平台。[12]
2014年10月，从支付宝起家而来的（简称：蚂蚁金服）正式成立。基于互联网的思想和技术，蚂蚁金服正致力于打造一个开放的生态系统，助力金融机构为未来社会的新金融、新经济提供支撑，同时帮助小微用户实现“让信用等于财富”的普惠金融愿景。目前，蚂蚁金服旗下已有、、、、、蚂蚁花呗、、蚂蚁金融云、等多个子业务板块，将通过“互联网推进器计划”，助力金融机构和合作伙伴加速迈向“互联网+”；同时，亦为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务，现已为4.5亿实名用户提供服务。[13]
彭蕾职场方法论
自1999年加入阿里巴巴以来，彭蕾在公司组织文化、组织管理方面，伴随其个人在阿里巴巴、小微金服、蚂蚁金服等不同历史阶段，因地制宜、因时而异地提出了不同的职场方法论：
(1) “三力说”：心力、脑力、体力
2010年，在支付宝五周年年会上，彭蕾说：“……所以我要义无反顾，一往无前，和所有的支付宝人一起往前冲。在这个冲的过程当中，我们需要什么？心力、脑力、体力，一个都不能少。其中，‘心力’是指每个人心里都要有理想之光，有使命之光，要有互相感应、互相激发的力量，尤其是管理人员。‘脑力’，指的是方法、智慧、理性、工具、流程、机制。‘体力’，则是指执行力。只有心力、脑力、体力三力均衡，团队才会有强大的能量。”
(2) “新三力说”：理解客户需求的能力、团队内部的协同能力、思辨的执行力
到日的小微金服年会上，彭蕾再次强调了阿里文化和小微金服文化的核心：理解客户需求的能力、团队内部的协同能力、思辨的执行力。她认为，对于客户价值的坚持，包括理解客户需求的能力，一切要以客户价值出发；协同能力，指的是整合资源，更有效率地实现客户价值；思辨的执行力，则是实现真实、完整的客户价值。
(3) “非凡人以平常心做非凡事”
到2015年8月，在阿里巴巴合伙人团队会议上，彭蕾提出：将此前倡导的“平凡人做非凡事”，改为“非凡人以平常心做非凡事”，这是对企业人才衡量标准、组织状态和工作方式的新解读——
“非凡人”，指的是：聪明、乐观、皮实、自省；“平常心”，指的是保持平凡人的心态；“非凡事”，指的是创造客户价值、做有价值、有意义的事。她认为，对蚂蚁金服以及整个阿里巴巴来说，都面临了业务升级带来的相应的人才升级问题，在价值的创造和寻找过程中，蚂蚁金服需要按照更新、更高的要求，来管理和推动人才的成长。
彭蕾领域世界观
2016年全国两会上，行长周小川在接受媒体采访时呼吁金融企业要自律。央视“”晚会，P2P成为观众投诉五大热点之一。而在“315”前，蚂蚁金服就率先携手59家金融机构联合发起了《齐力保护消费者金融权益的倡议书》，倡导行业自律、自清，对用户每一分钱的安全负责到底。[14]
那么，作为中国互联网金融“领头羊”——蚂蚁金服的“掌门人”，什么才是彭蕾眼中合格的互联网金融呢？互联网金融的中国力量未来机会在哪里呢？在2016年3月接受人民日报专访时，彭蕾描述了当下她眼中的中国互联网金融行业的需求和机遇：
首先，互联网金融要源自真实的需求，只有源于消费需求、服务实体经济，才会接地气，任何离开实体经济的所谓“金融服务”，都容易形成空转。最近一些P2P之所以会出现问题，很大程度上是因为项目本身都是假造的，并不是在一个真实的互联网金融生态环境里运行的，这些都是披着“互联网金融”外衣的资本游戏。
其次，做互联网金融要有风险意识和风控能力，因为互联网金融并没有脱离金融的实质，是金融就离不开风控，这是最起码的前提。互联网金融虽然是以技术和大数据为基础运行的，但也绝不能出现流动性风险、操作风险，甚至系统性风险。
再次，互联网金融的使命在于普惠金融，做互联网金融更重要的是要有清晰的使命感和责任感，互联网金融不能替代传统金融，而是要更好地服务小微群体、做大普惠金融。比如，去年伴随项目应运而生的蚂蚁农村金融服务，至今已经覆盖全国15000个村点，未来蚂蚁金服将帮助村里人通过一部智能手机，也能像城里人那样用支付宝来缴水电煤，甚至到县城医院看病挂号。
目前，中国互联网金融正在实现弯道超车。比如，现在蚂蚁金服的单笔支付成本只有2分钱，每秒可实现高达8万多次的高频次并发交易，这些速度让很多外国金融机构都感到非常吃惊。利用互联网提升金融效率，蚂蚁模式现已在印度等海外市场落地。在大数据时代，中国企业将有机会走出去参与全球新的金融基础体系建设，同时也会把中国的民族品牌带出去。[15]
彭蕾行业影响力
* 自2013年起，彭蕾连年入围《》全球100名最有影响力女性排行榜，到2015年排名第33。同时也被《亚洲金融》杂志评为全球金融行业最具影响力女性。
* 2014年9月初，《福布斯》中文版发布了2014“中美创新人物”专题，选出中美各10位年度创新者。在中国的十人名单中，来自互联网行业的企业家和创新人士占了4位；其中，蚂蚁金服CEO彭蕾为唯一入选的女性——其入选理由为：在她执掌期间，产品引发了银行业的求变之风和互联网金融热潮，此外蚂蚁金服获得银行牌照后的金融创新也广受期待。[16]
* 2015年2月底，彭蕾登上《福布斯》发布的亚洲地区最具影响力女性商界领袖50人排行榜。除彭蕾之外，格力电器总裁董明珠、美高梅中国主席何超琼、阿里巴巴首席财务官武卫也登上了该榜单。[17]
* 2015年5月底，彭蕾入选《福布斯》2015全球权势女性榜，为入选该榜单的5位大陆女性之一。此外，还有多位来自全球慈善界、金融界、商界的女性名人也进入该榜单，比如：希拉里·克林顿、梅琳达·盖茨、奥普拉·温弗瑞和碧昂斯等。[18]
* 日，《》杂志公布了2015年“亚太最具影响力的25位商界女性”排行榜。其中，中国大陆上榜者达到11位，在亚太区首屈一指。在科技领域，作为蚂蚁金服董事长兼CEO的彭蕾，和格力电器董事长兼总裁董明珠、HTC董事长兼CEO长王雪红、华为董事长孙亚芳等一同上榜。[19]
* 日，由中国人民银行牵头会同银监会、证监会、保监会等有关部门共同组建的在沪正式挂牌，这是中国互联网金融业内首个“国字头”自律组织，也是互联网金融领域的首个全国性行业协会。中国人民银行原副行长、中国互联网金融协会筹备小组组长李东荣当选为协会首任会长。来自银监会、证监会、保监会、中国银联、农行、人保、华融资产管理等多个部门和单位的高层当选为副会长；其中，蚂蚁金服董事长兼CEO彭蕾，亦作为唯一一个来自互联网的行业代表当选副会长。[3]
*2016年6月，《福布斯》公布，2016年度全球最具影响力100名女性，彭蕾排名第35位。[20]
*日，福布斯发布“”，彭蕾排名第三。[21]
彭蕾女性职业说
“在男人占主导地位的世界，不要放弃自己的直觉和耍赖的权利”。日，在“全球女性创业大会”上，彭蕾提出创新的女性职业成长理念。她讲述了作为女性，在踏入男性占主导地位的世界时，是什么想法支撑她走过这几年。
“女人的三个特点支撑我走下去，其中一个就是小心眼。在自己熟悉的领域，当有熟悉的一个外来者，有一个竞争者，有一种威胁降临的时候，女性的反映通常是很不爽的，或者说至少我是这样的。我觉得在这个事情上，我自己的体会是绝对的小心眼。所以也许我没有办法去说，我可以在绝对的胜利。但是我要付出200%的努力，证明我们的决定是正确的，而且证明我可以比你创造更大的价值，更好的体验，给到周围这些人，给到社会。”[22]
解读词条背后的知识
．浙江工商大学[引用日期]
．浙江工商大学[引用日期]
．人民网．[引用日期]
．新华网[引用日期]
．凤凰网资讯[引用日期]
．人民网[引用日期]
．人民网．[引用日期]
．新浪网[引用日期]
．搜狐．[引用日期]
．搜狐．[引用日期]
．新浪[引用日期]
．环球网．[引用日期]
．中国证券网．[引用日期]
．搜狐．[引用日期]
．人民网．[引用日期]
．环球网．[引用日期]
．凤凰网．[引用日期]
．新华网．[引用日期]
．新浪财经．[引用日期]
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．环球网．[引用日期]
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　　什么是蚂蚁金服?蚂蚁金服是阿里旗下的，我们可以用它来进行贷款，那蚂蚁金服贷款的入口在哪，它的贷款流程是什么样的，是怎么样在蚂蚁金服上贷款的呢?下面编为您详细介绍：　　蚂蚁金融服务集团正式成立于2014年10月，专注于服务小微企业与普通消费者。基于互联网的思想和技术，蚂蚁金服致力于打造一个开放的生态，与金融机构一起，共同为未来社会的金融提供支撑，实现“让信用等于财富”的愿景。蚂蚁金融服务集团旗下品牌有：支付宝、芝麻信用、蚂蚁小贷、余额宝、招财宝等。　　1、在百度搜索框输蚂蚁金服，然后点击蚂蚁金服进入官网;　　　　2、进入蚂蚁金服官网后，我们点击“关于蚂蚁”选项-“了解详情”即可知道相关业务介绍;　　　　3、如果我们使用蚂蚁金服贷款的话，就需要打开且进入到我们自己的支付宝上;　　　　4、进入到支付宝后登陆下自己的帐户，进入个人后台帐户管理页;　　　　5、在我们帐户管理页，找到“花呗”选项并点击其下方的“开通”按钮。　　　　6、最后我们在点击开通选项后，我们这时会进入到一个新的页面，然后这里我们需要再点击一下该页面中的“同意并开通”选项即可。　　　　拓展阅读：　　?　　　　　　贷款预期年化利率最低0.75%，承诺不收取任何中介费用。同样的额度、同样的三步申请，一分钟就可迅速匹配信贷经理。门槛更低、费率更低、品种更丰富。建议大家办理希财网贷款，申办入口：& & & &关注“希财金管家”（xicaidk）??微信??公众号，三步即可快速完成贷款，选择多、到账快、额度高、手续简便。
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日，“阿里巴巴技术论坛”在清华大学举办。“技术论坛”听起来是不是很“大路货”？但事实上，这是阿里巴巴“技术含量”最高、最顶级的技术盛典，能出现在这个论坛上的，都是阿里最顶级的技术天王。从2013年至今，这个论坛已经举办到了第七届，此前几届分别在斯坦福（2次）、香港科技大学、西雅图、北大和北邮举办。比起过去几届，这次论坛是我最期待的了，倒不是因为举办地点是我的母校，而是因为蚂蚁技术天王首次组团集体亮相。今年论坛的主题是“阿里巴巴对世界技术创新的贡献”，蚂蚁CTO鲁肃带领阿玺、漆远、恒谦、孔丘等四位技术大牛分别就云数据库、蚂蚁金融技术十二年发展之路、人工智能、大数据与生物识别技术等几个主题做了分享。今天，我不想转述这几位大牛的讲演，而是想换一个姿势，带大家通过看现场照片，扒一扒照片背后大牛们不为人知的秘密。一、
蚂蚁技术男为什么那么能说？ 经历了全程的同学们可以发现，蚂蚁“技术天团”全程演讲都是站着的，在每人30～40分钟的演讲时间里，他们滔滔不绝的发言和从容不迫的节奏，刷新了普通人对技术男的刻板印象。蚂蚁的技术大佬们为什么那么能讲呢？这可要归功于蚂蚁内部的 “PK文化”。在蚂蚁金服，只会坐在电脑前吭哧吭哧写代码的技术男是没有未来的。从一个点子冒出来的那一刻，就需要有团队成员共同充分讨论。在支付宝大楼里，会议室外面经常贴着 “项目使用中” 的闭关占用条子，这往往意味着，一个产品进入了关键评审环节，不仅仅是做技术的，还包括客满、公关的同学，他们能带来用户的反馈和吐槽，代表用户来发声。大家说话往往都很直接，板书做了N版，有时吵到大家谁也不想搭理谁了，于是出去各自吃各自的饭，然后回来继续吵。在公司电梯间的显示屏里，也常常播放一款产品被各种PK的场景。一次招待考察团，一帮人在电梯里静静地看视频里，台上的同学刚展示完一款产品的性能和优点，下面的评委就开炮说“我怎么觉得你们的产品就是在自娱自乐自high而已”。一位考察领导终于忍不住说：别的公司的企业文化宣传片都是说自己怎么怎么好，和和美美的，你们公司怎么都是在吵架啊。蚂蚁有个一年一度的产品技术盛典，向本年度那些让人眼前一亮、有惊喜感的产品致敬。但同时还有一个类似于“金酸梅”的奖项，提名那些本年度用户体验不好、有如鸡肋的产品设计。想都能想到，这得有颗多强大的内心，才能强忍住不让自己哭晕在办公室。所以说，那些最终送到用户跟前的产品和每一个用户体验的细节，无一不是经历不知多少遍的反复争论、再三修改、不断推倒重来的结果。浸淫在在这样的公司文化里，技术男们如果没有疯掉，那大概就会被逼成了演讲高手了吧！二、
蚂蚁大牛为什么都不叫“总”而是叫专家研究员科学家？讲人工智能的漆远，是蚂蚁的副总裁、首席数据科学家。在这家互联网金融公司，拥有像“科学家”这样很大学校园 feel 的 title还有很多，比如“研究员”“专家”，他们可比“总监”多多了。事实上，漆远也确实是个正儿八经的科学家——他是麻省理工大学的博士和博士后，也是普渡大学计算机系和统计系的终身教授。在蚂蚁，拥有像漆远这样学术背景的大佬还有好几位，比如蚂蚁金服战略官陈龙，大家都习惯叫他教授，他是多伦多大学金融学博士，华盛顿大学奥林商学院终身教授，在美国教了十几年的金融，回国后担任过长江商学院的教授和副院长。还有平台产品技术部的高级研究员正祥，毕业于北大并被破格留校任教，不仅是“长江学者奖励计划”特聘教授之一，还拿过国家科学进步奖一等奖。至于海归背景的，更是一抓一大把：资深数据挖掘专家德豪，是美国康涅狄格大学运筹学博士；安全&服务及数据事业群高级专家博山，是香港科大计算机系博士；微贷事业部总监盛子夏，毕业于剑桥……最近，公司刚把原来的slogan “一群平凡的人在一起做非凡的事”改成了“一群非凡的人在一起做非凡的事”。不说官方的解释，我自己的感受是：终于肯说句真话了……三、
大牛们为什么都是40岁左右的蜀黍？ 看这今天亮相论坛的阿里和蚂蚁的技术大神的照片，一个最直接的观感是，年龄都差不多。是的，他们基本都是70后，蚂蚁的研究员阿玺最小，据说是81年的。 他们刚出生时，正好赶上全球技术发展的重要时段。1975年1月，美国《大众电子》杂志用“工程的重大突破！世界上第一台微机让商业模式受到挑战”的标题报道了第一台小巧轻便的个人计算机 Altair 8800 的问世，宣告一个新时代的开始。在名叫《另类》的书中有一种这样的理论：天才的诞生固然依托于其自身的天赋和努力，但与TA所生活的时代也密不可分。当一个行业飞速发展时，如果你正值盛年，并通过10000小时以上的练习成为了行业的专家，那么就有机会大获成功。反之，如果早生了几年，会因思想陈旧而跟不上时代，晚生几年，则难以在机会来临时做好充分的准备。就像生于1955年的乔布斯，刚好赶上了美国个人计算机迅猛发展的时代，与那些守着几个房间大的大型计算机苦苦思索的前辈不同，20岁时他一个电话就能让惠普创始人比尔·休利特赠送一些电脑配件。而在中国，互联网技术发展的步伐也与同龄大佬们的批量涌现高度一致。1999年，马云创办阿里巴巴，2004年，支付宝问世。从世界各地学成归来的大牛们，就这样赶上了互联网金融技术发展的时代潮流。这，大概是另一种另类的 “出生决定论” 吧。四、
大牛们为什么一点“金融范儿”都木有？因为今天李克强总理也在清华，所以今天现场的安保非常严格。今天讲蚂蚁金融技术十二年发展之路的阿玺，是蚂蚁平台产品技术部的研究员，他今天过安检过得很顺畅，不是因为他是演讲嘉宾，而是因为他穿得和一个大学生没啥区别：一件白T外面套着一件灰色夹克，脚上是一双潮牌运动鞋，背着一个黑色双肩包就来了。这是蚂蚁典型的高级码农画风，不那么高级的码农，画风更随意，T恤＋牛仔＋黑色电脑双肩包是最常见的标配。而像 CTO 鲁肃今晚这身装扮，我也就不想再说什么了……其实不止是码农，其他岗位的同学穿得也很随意。所以在公司里，你要是看见有一身西装革履的人，那多半要么是保安哥哥，要么是前来应聘的人。有个特别逗的真实故事是，一个小偷企图潜入公司行窃，为了掩人耳目，特地穿了一套西装，结果很快就被保安哥哥发现扭送派出所了。我想这个小偷估计是之前上网搜索过“蚂蚁金服”，了解到这是一家互联网金融公司，提起金融，第一反应就是各种高大上：全身西装革履，大牌包包，坐商务舱全球飞，出入各大五星级酒店，坐在 CBD 俯瞰全城的办公室里给客户做手磨咖啡。而蚂蚁金服从一开始就没有高大上的基因，因为蚂蚁的客户，绝大多数都是用支付宝买一条19块9的打底裤的女大学生、把2000块闲钱存在余额宝里的家庭主妇、通过旺农贷贷到八千块钱小额贷款的农民……我一位同事一次和银行的朋友吃饭，问对方放的小额贷款额度大概在什么区间？对方想了想说，100万到300万之间吧。我同事立马就无语了。蚂蚁金服的旺农贷，目前平均获批额度在5万块左右，最高也没超过30万。我想这个故事差不多能说清高层天天在说的“普惠金融”是怎么回事了：就是让最最普通、没钱、没关系、没能力提供常规个人征信信息的人也能贷到款，和城里人一样提前消费；让金融这玩意儿变成像可乐一样，不管有钱没钱，首富还是农民，都能喝到，而且味道还是一模一样的。这个故事也能说清为什么蚂蚁金服的员工，从高P到低P，穿得都很不“金融范儿”，因为蚂蚁金服的员工，从来都不需要那么端着。
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