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七折房贷或不可能 市民期待不要太高
来源：羊城晚报
作者：帅鹏坤
&&央行9月30日宣布房贷认定新标准后将何时正式落地执行？昨日，有消息称招商银行、农业银行、建设银行等已经开始执行房贷新政，但羊城晚报记者向以上银行广州分行求证，均称广州尚未收到具体执行细则。同时羊城晚报记者询问十多家银行，得到的回复也高度一致，均是肯定执行、暂无细则。
&&对于市场关心的&贷款利率最低可打七折&问题，无论是行业专家还是银行内部人士均称：七折亏钱，不可能实行。业内人士猜测，广州房贷利率难有大的调整。
&&各银行正在等细则
&&央行宣布房贷认定新标准：拥有1套住房并已结清贷款的家庭，再次申请购买普通商品住房，视为首套房。对拥有2套及以上住房并已结清贷款的，首付比例及贷款利率可根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握。这个政策被认为是房产市场的利好，会刺激银行购房贷款业务。
&&有传言称包括农行、建行、招商银行等均已开始实施新政。但羊城晚报记者昨日向上述各行广州分行求证，得到的答案均是&执行是必然的，但具体怎么执行还要等&。
&&记者向广州地区十几家银行求证。一方面，按照多位银行内部人士的表述：&对于央行的政策，我们不可能不执行&；而另一方面，对于具体怎么执行，例如二套房贷款比例和具体房贷利率问题等细则，还没有一家已经明确。中信银行广州分行内部人士告诉记者：&这两天总行就会有通知下来，但应该不是实施细则。&四大行广州分行均回复：&尚无细则。&对于细则出台时间，各家也无法给出明确答复。
&&各家银行的表态意味着，央行房贷新政在广州真正落地仍需时日。
&&银行利率尚未调整
&&虽然各家银行还没有出台政策实施细则，但已经有购房者按捺不住期待的心情。在建设银行农林下路一网点，一位个贷经理告诉羊城晚报记者：&有客户询问政策细则，但目前我们还没有收到具体的通知。其他银行也一样。&
&&各家银行目前执行的仍然是新政策发布之前的标准。中国银行一位个贷经理告诉记者：&现在房贷利率还是按照之前的规定来执行，首套房遵照基准，二套房上浮10%。&记者走访了其他银行的多个网点，得到的结果也类似。
&&而对于办理房贷的客户数量，各家银行称还没有看到明显增加。行业观察人士告诉记者：&不管是银行，还是客户，对于政策的消化都需要一定时间。对业务的影响要等细则出台才能真正显现。&该人士预测，由于广州房贷调整空间有限，&期待不用太高&。
&&房贷七折或无可能
&&在央行出台的新政中，重申了贷款购买首套普通自住房，贷款利率最低可打七折。这相较目前银行普遍实施的房贷利率政策优惠许多。据了解，目前广州市内各大银行的首套房贷一直是基准或者上浮，最高上浮比例达到5%。一位银行业内人士明确告诉记者：&七折绝对不可能。&
&&上述银行人士告诉记者，由于目前资金成本处于高位，&有钱的都去买理财产品了&，银行吸储难度非常大，&我们之前算过一笔账，房贷做到八折我们就已经不赚钱了，做到七折必然亏钱&。
&&不过上述人士也并未否认目前房贷利率有一定调整空间。另一家国有行内部人士也称：&新政实施后，房贷利率肯定会有一定程度的下调。&根据业内人士的预计，首套房利率有望在很长一段时间内维持在8.5折至9折之间。
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乐居房产、家居产品用户服务、产品咨询购买、技术支持客服服务热线：新房、二手房：400-606-6969 &家居、抢工长：400-010-2323厦门多家银行实施房贷新政&七折利率难现江湖
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原标题：厦门多家银行实施房贷新政 七折利率难现江湖
　　被称为“松绑首套房贷”的房贷新政，陆续在厦门多家银行开始执行。昨天，导报记者从厦门银行等银行获悉，他们或是已由总行出台了相关细则并执行，或是在总行细则到达前，先行执行了“松绑”的首套房贷认定标准。不过，谈及7折利率房贷，多位银行人士均表示，目前市民要享受到这么低的优惠利率，希望不大。
　　有1套房结清房贷的算首套
　　国庆节前的最后一天，央行、银监会出台了房贷新政，对原有的“认房又认贷”的首套房贷进行松绑，还清首套房贷再贷款的可按首套房认定，并且，首套房贷最低首付三成，最低利率可为央行基准利率的70%。当时，由于已近假期，厦门各银行的细则还未出炉，房贷新政未能马上落地。不过，在节后，厦门陆续有多家银行开始执行新政策。“还清首套房贷再贷款的可认定为首套，最低首付三成。”昨天，厦门银行零售业务部相关负责人告诉导报记者，该行已经出台了相关细则，并开始执行。
　　据悉，厦门银行落实房贷新政的内容主要有：个人名下无房或1套房(已结清相应住房按揭贷款，可认定为首套)，最高可贷7成(需提供户口所在地及购房所在地的相关证明);有1套房，未结清相应房贷的，可认定为2套，最高可贷4成;此外，个人名下拥有2套及以上住房，已结清相应房贷的，最高可贷7成，未结清房贷的，最高可贷4成;取消外地户口原来要求提供的“个人完税证明或社保缴交凭证”。
　　厦门建行住房金融部人士昨天也确认，已收到总行的相关细则，将结合本地的实际情况，作进一步的细化。而厦门中行虽然还未收到上级的通知，但“还清首套房贷再贷算首套”的政策已经执行，利率维持在基准利率。
　　建行总行的细则里，对无个人住房贷款记录或者已结清购房贷款，名下无住房的家庭，申请贷款购买住房，执行首套房贷款政策。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买住房，可参照执行首套房贷款政策。具体操作由各地分行掌握。贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素区别确定。
　　首套房贷利率多数仍不打折
　　厦门交行、农行、工行、招行、光大等银行均还没收到总行通知。不过，有两家银行人士透露，内部消息表明，其总行细则与建行的类似。
　　此外，导报记者前天从厦门一家大银行支行了解到，他们虽未收到具体通知，但已按房贷新政的原则认定首套房贷。只是具体利率还需待细则出炉明确，“可能还是不打折，现在临近年底，额度可能偏紧”。
　　厦门银行、中行人士也称，目前最低首套房贷利率仍为基准利率。厦门银行零售业务部人士称，若是房贷利率打7折，5年以上贷款的年利率仅为4.585%，而眼下许多银行理财产品收益率达到了5%，还有，1年定存最高利率达3.3%，5年定存最高年利率达5.225%，“再加上其它放贷成本，按7折放贷的房贷就会亏本”。
　　还有银行人士分析，此次央行、银监会房贷新政的通知里，出现了提示风险的字眼，比如，提及7折利率时，“具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定”，这是与以往不同的，也给了各商业银行留下了回旋的空间。“如果7折利率全面开闸，会涨得更快，不利于调控，甚至加剧风险。”因此，目前来看，7折房贷利率重现江湖的希望不大。
(责编：唐k、孙红丽)
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走访九银行 揭秘“七折房贷”实施现状
日 09:18:15
　住在杭州网
　　?尚未开展七折业务
　　记者采访中了解到，目前哈尔滨银行、光大银行有关房贷七折利率的文件尚未出台，此项业务未开展。
　　能够享受优惠，信用记录是关键
　　记者在各大银行实行的七折房贷利率申请条件中看到，对于贷款人的资格认定，综合信用记录成为首要条件。是否有逾期还款记录，成为最大门槛。对于信用记录的具体要求，各行说法不一。有的银行有一次逾期还款记录就无法获得七折房贷利率，有些银行可接受2～3次逾期还款记录。还有的银行对贷款人的综合信用度考核，除了信用卡、房屋贷款的还贷能力外，还会调查水电费、物业管理费等缴纳情况作为是否发放七折贷款的依据。
　　建行：近两年无逾期还款记录；
　　中行：前24个月累计拖欠次数不能超过2期(含)以内，在中行的其他贷款无连续90天(含)以上逾期记录；
　　农行：无连续三个月逾期还款记录；
　　工行：无连续2期逾期还款记录；
　　交行：无逾期还款记录；
　　招行：无逾期还款记录；
　　浦发：贷款存续2年内无连续逾期2期(含)以上或累计逾期3期(含)以上，在该行无个人住房贷款2笔以上未结清记录。
　　据工行系统管理部张翼翔介绍，根据总行在日前下发的文件中规定，在2月10日贷款主机处理明细中，借款人无连续2期(含)或在该行其他贷款行为中无连续4期(含)违约记录的，该行已于2月10日对其房贷利率进行七折调整。
　　对于市民关注的房贷七折优惠后到底能省多少钱的问题，在银行做房贷工作的杨先生给记者算了笔账。如果按房贷尾款50万元、贷款期15年、8.5折的贷款利率计算，购房者须支付利息37.8万元左右，如果按照基准利率的7折计算，购房者所支付的利息约为31.1万元。两者相比，七折利率可为购房者节省6.7万元的利息。
　　各家银行有不同的申请手续，“优质客户”受优待
　　记者在各行已经推行的房贷七折利率细则中，找到几个关键词―――调整前享受8.5折优惠利率、无逾期记录、首套普通商品房、140平方房米以下。需要提醒注意的是，上述优惠政策均是针对住房商业贷款而言，对公积金贷款不实施。
　　满足了上述基本条件后，各家银行有不同的申请手续，贷款人要有充分的思想准备。
　　记者以要贷款买房为名，到各大银行做申请七折房贷的咨询。招商银行、农业银行、浦发银行、光大银行等几家均提出要记者提供国企或事业单位的工作证明和存款收入证明。在中央大街的招商银行，客服人员告诉记者：“如果想贷七折房贷，必须要看你所购房产开发商是不是与我们合作的开发商，如果不是就不能申办。”另外还要求记者提供工作、收入、配偶以及相关各方面的材料若干项，并表示审批期限不确定。
　　记者在采访中了解到，各银行均强调了“优质客户身份认证”，有的银行把客户的信用进行分级，不同等级的客户享受不同的利率调整幅度。银行对那些贷款额度大、信用良好、对银行贡献度高的申请客户，审批速度比较快。目前，哈尔滨市各银行对于新增房贷业务的门槛还较高，并不是申请七折房贷，就可以享受得到。&&[2]
中国新闻网
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?&& [09-02-18]?&& [09-02-18]?&& [09-02-17]?&& [09-02-17]
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房贷新政实施首日银行全线停贷 房贷七折还要再等
　　红网10月28日讯（潇湘晨报记者 邱玉峰）正所谓几家欢喜几家愁，当政府、房产商、购房者都在为房贷新政拍手叫好时，银行却成了最无奈的一个。
　　用“手忙脚乱”似乎可以反映目前各家银行的状态。然而，最让银行头痛的或许不仅是央行出台政策的突然，以及难及时出台的相关细则。而是新政出台后，银行的利润将会打折扣，随之而来的是银行股吸引力的下降……
　　而这，或能成为直到27日各行落实新政的细则文件仍未出台，市民享受新的房贷政策还需等待的理由。
　　自昨天起，商业性个人住房贷款利率下浮幅度调低至７０％，最低首付款比例调整为２０％。个人住房公积金贷款各档利率分别下调０．２７个百分点。记者昨天上午从星城多家银行了解到，目前各行落实新政的细则文件仍未出台，市民享受新的房贷政策还需等待。
　　部分银行人士解释，并非不是所有人都能获得房贷“七折”优惠，银行将通过央行征信系统判断人们是否贷款购买首套住房，对非首套住房仍执行提高首付款比例以及提高贷款利率水平的老规定。此外，各行对于“改善型普通自住房”也无统一的界定标准。
　　　银行停批新房贷等“细则”
　　“从上周五开始，我们就基本停止了新房贷业务的办理，等待总行的相关细则文件。”光大银行长沙分行房贷业务负责人昨日告诉记者，为保护客户利益，包括光大银行在内的不少银行都暂停了房贷放款，即新房贷审批。随后，记者从招商银行、兴业银行、交通银行等多家银行得到类似的答复：当天各行均未收到总行的新房贷执行细则。
　　“银行之间似乎都处在犹豫和观望中，毕竟这次让利幅度的底线太大了。”交行长沙分行相关人士称。
　　“房贷方式调整后，最近接到很多客户的咨询电话。一些正在办理尚未放贷的客户则要求暂缓，等新的细则出台后再放贷。”某国有银行湖南省分行房贷人士表示，此次央行要求金融机构在１０月２７日前完成实施细则拟定工作，据说总行已上报给银监会、人民银行等监管部门，如果顺利最近两天就可望出台。虽然房贷新政２７日正式实施，但银行方面由于细则未出台，几乎都没能在当天兑现利率“七折”的优惠。多家银行人士表示，最近办理新房贷审批的市民需要再等等，但最迟本周内即可按新政策获贷。
　　　改善型购房不一定优惠３０％
　　“在房贷新政实施中，存量房贷利率是否也调整为基准利率的０．７倍，成为各行房贷新细则的最大难点。”交行长沙分行个贷中心有关人士认为，房贷贷新政的细则将围绕“什么是改善型普通自住房”和“旧房贷利率如何执行”两个焦点进行解释。“但能享受到贷款利率优惠３０％的客户可能不会很多”。理由是贷款利率低于存款利率，目前银行五年期贷款基准利率为７．４７％，按优惠３０％就是５．２２９％，比目前银行五年期存款利率５．５８％还要低。如果银行发放优惠利率房贷越多，‘亏本’压力越大。
　　多家银行人士表示，目前央行规定利率优惠３０％的对象是，首次购买９０平方米及以下普通住房和改善型普通自住房客户，但对改善型普通自住房客户并未明确界定，对于这类客户，银行肯定将从严执行利率优惠３０％的政策，也可能只优惠２０％、２５％不等。
　　银行人士认为，在目前定义不明确的情况下，央行应尽快出台说明，防止各地因理解不同而又出现政策执行上的偏差。长沙某股份制银行房贷人士预计，虽有少数银行表示暂不会对老客户下调利率折扣，但只要有一家银行对老客户实行优惠，各家银行都会跟风。最终各家银行很可能对老房贷客户利率也打“七折”。老客户享优惠此前已有先例，在２００６年时央行曾把房贷利率下限由０．９倍调整为０．８５倍，当时各家银行也跟随政策的调整把老房贷客户的优惠利率调到了８．５折。
　　　　房贷打七折银行或亏本
　　房贷按七折来办，将出现房贷利率还低过同期存款，即“存贷款利率倒挂”现象。也就是说，一向靠吃“存贷差”过日子的银行，有可能要倒贴钱来支付存款客户的利息了。
　　在今年９月１６日央行首次宣布降息之前，五年期贷款利率与存款利率之间的存贷差为１．９８％，也就是说，如果有１００万资金从存款客户手中转到银行再转给贷款客户，经过这种流转，银行一年就可赚１．９８万元。不过经过后来两次降息，存贷差已减少至１．８９％。
　　而如果按照央行刚公布的房贷新政，五年期以上的房贷下限利率反而低于同期存款，出现“倒挂”。目前五年期（含五年）以上的人民币贷款基准利率为７．４７％，打完７折后为５．２２９％。而现行的五年期整存整取的利率为５．５８％，高于贷款利率。
　　同样以１００万元为例，存款客户把这笔资金给银行，银行一年要支付其５．５８万元利息。然后银行再把这笔钱借给房贷客户，但一年才能收回利息５．２２９万元。银行不仅不能赚取“利润”，反而还要倒贴３５１０元。拿到优惠利率的房贷客户越多，银行亏损就越严重。稿源：红网
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