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防风险抑泡沫：监管套利之辩 | 华泰宏观分析
财富小编：
对金融去杠杆这一问题市场已有预期，但中小金融机构仍然在新老划断，和央行不会放任系统性风险的预期下，进行着最后的疯狂。不过近期针对商业银行出台的加强监管措施已经对市场预期产生了一定影响，本期小编就带您从金融监管套利的角度品读华泰宏观团队对于防风险抑泡沫的分析。
1金融监管套利的定义和内涵套利的本义是指通过资本在市场间的流转，来赚取两个市场之间资产的价差。“监管套利”借用了金融学中的“套利”一词，说的是金融机构利用不同的监管规则差异，在不违背监管法规前提下谋取利润的行为。具体可能包括：
在同一地域做类似金融业务但分属不同监管机构监管之间的套利，如中国银行、证券、保险监管当局分别对不同的资产管理行业主体进行监管，而对不同主体的监管规则差异化可能导致套利行为的出现；
也可能是同一金融监管部门对不同金融机构监管规则的差异化，如银监会对商业银行和信托公司同时进行监管，但对银行和信托的同类业务监管细则有差异，如果经营主体同时持有这两个牌照，仍然可能存在套利的行为；
还有可能存在于不同地域由于各自管辖权不同导致的监管规则不同形成的套利，如中国大陆与中国香港地区、澳门地区就可能存在监管规则的差异。
中国的金融监管套利问题复杂，一是金融创新与金融监管是一个矛盾共同体，二是综合经营与分业监管间存在矛盾。三是监管体制改革难度大，四是就套利本身解决套利问题，较难彻底解决问题。
2从单一银行制说起美国的单一银行制是指经营范围受限制，一般不设立分支机构的银行；中国的银行业天然有牌照差异，大型商业银行、全国性股份制商业银行是全国牌照，而中小银行包括城商行、农商行都是部分借鉴了美国单一银行制的模式，是地方性的金融牌照。
国内的中小银行面对的主要是辖区内的企业客户，一旦信用状况不好就会很被动，无法发展资产端业务。同业业务、理财业务成为城商行作为“理性经济人”有效规避当地信用风险的工具。
3利率市场化后银行的利润从哪里来利率市场化是我国金融体制改革的重要一项，且利率是资金的价格，只有利率真正完成市场化才能使整个价格体系完成市场化。利率市场化意味着商业银行原有的盈利模式需转变，中间业务收入占比上升。
而中间业务收入中，监管部门对于收费类项目持审慎态度，因此对于银行而言，最合适的发展业务就是理财产品。全球没有一个国家有中国这么大的理财规模，其他国家都是共同基金和养老基金作为资本市场的投资主体。而刚性兑付下的理财产品主要就是享受了资产管理产品保本保收益的套利红利。
4同业存单作为中性政策工具的发展隐忧同业存单是大额可转让定期存单的一种类型，人民银行127号文明确指出支持金融机构参与银行间市场的同业存单业务。同业存单从2013年重启至今规模已达7.4万亿，成为“同业存单-同业理财-委外投资-债市杠杆”同业套利链条中的重要一环，加重了金融同业高杠杆和期限错配。
金融机构过度依靠批发资金融资有潜在风险，127号文和MPA考核对同业负债/总负债比例均有“占比不超1/3”的规定。如果同业存单纳入同业负债，127号文对商业银行的约束更大，同业存单对整体MPA考核的影响不大。
5维护金融稳定伴随着道德风险我国金融机构“小也不能倒”的主要原因是业务和资金上的关联性，一旦同业链条存在系统性问题就很难处置。金融机构之所以不愿主动去杠杆、纠正套利行为，主要原因之一是认定央行会在流动性紧张时施以援手，但其中埋藏着道德风险。尽管理想状态是金融机构有序拆解杠杆，但现实来看，最大的可能是杠杆去化不力，或是杠杆剧烈去化。中小金融机构仍然在新老划断，和央行不会放任系统性风险的预期下，进行着最后的疯狂。想彻底解决去杠杆和监管套利的难题，需要出台资产管理行业的统一规则。
6短期市场受影响
长期围绕金融服务实体主基调对金融去杠杆这一问题市场已有预期，但真正的政策对市场的传导机制谁也说不清楚，我们认为近期加强监管措施已经对市场预期产生了一定影响。在当前监管环境下，我们认为长期来看商业银行势必要大幅压缩理财产品和同业业务、压缩金融同业链条，重新回归到基金、保险销售渠道提供商的角色。而整个金融业的定位也将会更加贴近金融支持实体经济的主基调。
资料来源：华泰证券宏观研究 李超 宫飞 程强 朱洵 侯劲羽
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作者：佚名
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