《保险是怎样骗人的和并不骗人的保险（新版）》(谭笑)【摘要 书评 试读】- 京东图书
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保险是怎样骗人的和并不骗人的保险（新版）
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　　保险消费者的防骗秘笈，保险从业人员的行动指南。　　刚刚获得一些风险意识的中国人，还不知道应该怎样来选择保险、购买保险。这本书不是教科书，却胜似教科书。它以菜单式&思变式、口语式的生动写法，对涉及生老病死等保险实务中的各种具体问题进行解惑释疑，使读者能够科学选择保险，合理购买保险，从而避免出现广大消费者花了钱买到的不是保险而是风险的失误。　　——清华大学经管学院教授、博士生导师&&黎诣远　　对大多数中国消费者来说，保险是一个新的消费领域。在这个领域，有经营者为促销而设置的种种陷阱，也有消费者因为不
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iframe(src='//www.googletagmanager.com/ns.html?id=GTM-T947SH', height='0', width='0', style='display: visibility:')保险是骗人的？其实保险不是你想买就能买的保险是骗人的？其实保险不是你想买就能买的小熊话保险百家号在刚刚进入保险行业的时候，我听过一句话：因为我穷，所以我一定要买保险！当时觉得不可思议，毕竟我都穷了，哪还有那个美国money去买保险呀？后来才明白：老天不会因为我们穷就让意外和疾病远离我们，所以那句话好像又挺有道理的，正因为穷所以没钱面对大的问题。明白此道理之后，我立马就想给我老爹买一份保险（毕竟我穷嘛），但是不行，因为我老爹受过工伤，现在还没有完全康复，只能等过一段时间恢复之后再看看了。那也是我第一次明白：保险不是想买就能买的！再后来，同事的爸爸，因为疾病发起轻松筹（我以前有专门写一篇帖哦），让我大感意外，因为同事自己从事保险这么久，那就应该知道保险的重要性，那她怎么没有为她爸爸买一份保险呢？然后我就去找她聊，得知她爸爸由于身体原因根本买不了保险。她的告知让我有点慌，也开始祈祷这种事绝对不要发生在我们身上。似乎从事保险之后这类不太好的事情经常见到，导致怕死的我更加怕死。记得以前高考报志愿的时候，老爹让我报临床医学，我没有听他话，因为我其实是怕了去医院的，我怕死，也怕见到眼泪。而医院的死亡和眼泪是最多的，所以那是我第一次没有听老爹的话，哎，现在老爹还气呢。其实现在想想，保险行业面对的死亡和眼泪其实也不少的，只是没有直面，看来真的是：一切皆是命，半点不由人啊！最近有位特别网友（很喜欢的一位小姐姐，同时也很敬佩她）在和我聊保险的事，准备让我帮她做好保险配置。说实话我其实是很为她高兴的，因为这位姐姐也是位九零后，而对于九零后来说：能拥有保险意识是非常难得的。因为大多数九零后都是觉得自己身体好，也不会想到风险，甚至很反感保险。记得很早之前有位网友和我说过：我天天锻炼身体（微信经常看到他晒运动的动态，确实很喜欢运动，经常长跑，马拉松啥的都会去参加），身体好的很，保险什么的都是多余的，骗人的。甚至和我说：我把我妈给我买的那份保险给退了（也不知道他是怎么操作的），因为他说那个代理人骗了他妈。当时听的我一阵惋惜呀，毕竟交了几年了，多一份保障也不会少块肉不是！不过这话我没有和他说，也没有说你需要一份保险，对有些人来说，讲太多只会徒增各自的烦恼（我也没有想过自己有能力去改变他的想法，但一直神奇：他一抗保分子，主动加我是为何？嗯，也许是觉得我比较逗！）。所以相对来说，小姐姐的风险意识是很强的，她说她很怕死的，所以想要规划保险这一块（果然我们是同道中人呀，我在想能不能组个“怕死俱乐部”，全国各地的网友一起加入俱乐部，共同探讨我们的奇葩怕死生活。哈哈，没准可行，现场有木有要报名的呀？）。其实，小姐姐目前单身的话规划保险还是比较容易的，但是她上周突然打电话和我说：亲（伤心，居然叫我亲，俺是可爱的小熊啦），我住院了。吓我一跳，之前还好好的，咋就突然住院了呢？她告诉我：医生说可能是由于压力过大导致的暂时性失聪。一脸惊恐有木有？小姐姐是个九零后，生活习惯也不错，最重要的是——她是老师呀，老师压力应该还好呀。不管怎么样我是被吓到了，然后在她住院的一周内，我们经常联系，现在想想，真的很感谢小姐姐对我的信任，她说我是她的第一个网友，她感觉很是奇妙。虽然以前有很多网友加我，她不是我的第一个网友，但我是很喜欢她的，不，应该说是敬佩。（所以这周脑海中常蹦出一句话：也许她会是我第一个见面的网友呢！）因为小姐姐的住院导致保险规划一直没有实施，因为要等她康复才能正常投保，不然后期可能会有风险，这对她来说是不利的。在这也希望小姐姐会越来越好，期待好消息。通过九零后小姐姐的事让我再一次明白：保险不是你想买就能买的。至少我们要有一个健康的身体，同时拥有风险意识，极具责任感及交保费的财力。所以买保险是不是要求很高呀？真的，买保险的要求其实真的是很高的。所以单身女孩们（或有小孩的家长们），我们可以将保险当做择偶标准哦，问对象两个问题就能只到所有：1.家里人有没有保险？（有的话，说明家人身体还不错，风险防范也不错，不用担心结婚后因病致穷啥的）2.年交保费多少？（体现家庭财力，并且能看的出这个家庭的理财能力）。哈哈，我是不是又教了大家不得了的技能啊！PS:各位老铁要注意一点哈：临床医学和核保医学是有区别的哈，很多时候医院医生说没啥大事，可是对保险公司来说可能就是大事了，因为保险公司保的就是风险事件，保险公司的医学人员是通过现在看我们未来的身体状况，未来的风险概率的，而临床医生看的是我们目前的状况。所以二者有区别的。所以如果是身体检查有不合格的话，即使医生说没什么大问题，病例上也不要出现情况未明，或者......待排查这些类似的字眼，最好弄清缘由，当然也可以直接等保险公司下体检件，等着他说要查什么，这样就是保险公司自己承担了责任了。事实上保险公司核保严格些对我们被保人来说有时是件好事：前期的严格可以防止后期的拖延（当我们真正遇到事的时候，钱早拿一天都是好的。），要知道一旦有问题，保险公司其实是会从各方面调查的，有问题的基本都能查到，尤其是现在的大数据时代。安啦，新的周一本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。小熊话保险百家号最近更新：简介:家庭保险规划.理财规划.小孩教育作者最新文章相关文章您所在位置： &
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保险是怎样骗人的和并不骗人的保险
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保险是怎样骗人的和并不骗人的保险
消费者在购买保险时，一定要向实力雄厚经营稳健的大型保险公司投保，以确保自己的合法利益。改变某些保险骗人的现状最有力的措施，其实可通过合理期待法则来实现。　　三年返还保险利率11.11％的误区(1)　　所谓三年返还保险，是一种消费者每三年都领一次钱的保险。这类保险，许多人都存在得到高利率的误区。　　例如假设一份交费20年的三年返还保险，每年消费者交费约1000元，三年共交费约3000元，第三年时，消费者领1000元，并此后每隔三年都领一 次，直到终身；终身时，消费者家人还可以领一笔钱，即死亡保险金。对这个保险，许多人经常会不当地算出每三年利率(回报率)33.33％，即：　　1000元÷3000元=33.33％　　每三年的利率平均到每年，则会算出年利率11.11％，即：　　33.33％÷3=11.11％　　在领完第一个三年1000元后，由于第二个三年又是每年交1000元，三年共交3000元，然后领1000元，所以有人认为还可以得到约11.11％的年利率，而且，因为以后每三年都交3000元，都领1000元，所以年利率11.11％会一直持续下去，直到终身。　　这个保险真会存在一个每年都是11.11％的年利率吗？当然不会。那么，为什么有人会算出每年11.11％的利率呢？换几个角度思考，此保险又会怎么样呢？　　三年返还保险利率11.11％的误区(2)　　三年返还保险，每年交费1000元，三年共交3000元，每三年领1000元，于是有人算出此保险每年利率11.11％，并认为以后一直如此：　　1 000元÷3 000元=33.33％　　33.33％÷3年=11.11％　　显然，一份保险，日后每年都能提供11.11％的利率是不可能的，但问题是错误在哪儿呢？　　其实，人们每次计算时，只以一个三年的交费为本金，忽略了之前每个三年交费都会成为以后三年本金的情况。　　此保险若考虑了每次交费都放在保险公司没能取出，都会成为下一个三年的本金，则第二个三年的本金就会是6000元，第三个三年的本金就会是9000 元。于是，从第二个三年起，利率就会逐渐下降了。第二个三年的年利率会变成5.56％，第三个三年的年利率会变成3.70％，第四个三年的年利率会变成 2.78％，并依次逐步降低。　　注意，这也不是全面考虑这类保险的利率算法。实际上更全面的算法是在考虑利率的作用下，先将每三年领取的钱和最后死亡时领取的钱“加在一起”，然后将多于本金的部分视为回报来计算回报率，其计算结果往往会随时间的增长而下降，并下降得非常惊人
重大疾病保险的意义和价值　　有些消费者发现保险公司的所谓重大疾病保险，是只管癌症、心梗、瘫痪等绝症的保险，于是就想：既然一般人不可能得这些病，得了病又可能马上走向死亡，那这保险还有什么意义呢？不可否认，重大疾病保险所保的病，确实是一般人不容易患的病，但是这并不等于保险没有意义。　　首先，不容易得并非是不会得，随年龄增加，一般人还是有患心脑血管病、癌症等大病的可能的；正是由于一般人患这些重病的可能性少，所以才可能一个人交很少的保险费，就拥有了高额保障。　　其次，癌症、心梗等并非都是不治之症。在重大疾病保险中，就当前医疗水平而言，有些疾病若及时发现还可治疗。而剩下的疾病虽是不治之症，但也仅是就当前医疗水平而言。随着科技发展，其中的很多疾病就不再是不治之症。　　再次，即使在患重大疾病后因难以治疗而身故，得到保险金也不是没有意义。一般而言任何人患大病时都会花去大量的金钱，没有人愿意自己走完人生道路的时候再拖累家人，使家庭因病返穷。保险金也成为死者对生者最后的慰藉。　　最后，重大疾病的给付条件是消费者患病或实施了特定手术，这意味着消费者在患病的时候有保险公司雪中送炭，有时有人就因为这笔足够的治疗费而从“鬼门关”被救回来。　　如何迅速改变保险骗人的现状？　　当人们买衣服被骗时，严重的可以依据《消法》获得双倍赔偿，而当人们买了用于救命的保险被骗时，却经常束手无策没有办法，显然，这是十分荒谬的。　　改变某些保险骗人的现状最有力的措施，其实可通过合理期待法则来实现。　　所谓合理期待法则，即在消费者与保险公司发生冲突时，法律所可以遵循的“被保险人或受益人对于保险合同条款的客观合理期待将得到兑现和满足，即使尽力 解读保险合同文字的真实含义，也不能支持人们的这种期待”的法则。通俗而言，就是消费者以为自己买的保险保了什么，只要其以为是客观合理的，即便保险合同 上没有写明消费者以为的内容，或写明了不保消费者以为的内容，法律也会支持消费者获得相应的保险金。　　合理期待法则是国际上司法解决保险纠纷的一个独创性法则，最早由英国法官1896年提出，后
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【031期】 主播｜小一
9.1寿险代理人工作组织计划表（未录入见20页）基于金钱需要的计划：假定你是一位寿险代理人，而你决定要使自己的工作计划获得最大的成果，最好是从你的金钱需要方面开始着手：首先估算出自己需要多少钱才足以维持最低生活水准，然后再拟定为获得这些你所期望的生活水准所需要的金钱的金额。在你踏入寿险界接受新人基础培训时，已经学到“销售流程”的方法：知道该如可去寻找准主顾，如何去接近准主顾，怎样发现准主顾可能存在的需求，再根据收集到的准主顾资料设计出令准主顾满意的寿险计划。如果这种方法是建立寿险计划的合理方式，同样地，在拟定你的工作计划时，也必须从你自己的财务需求开始。倘若你对自己实际需要多少生活费都不知道，这就好像你所从事的工作是一趟没有目的地的旅程一样，使你无所适从。但是，如果你能够清楚地计算出需要多少钱以维持必需的生活费用或实现某项收入目标（并计算出基础预备费用），那么你就可以建立起初步的目标了。
有钱的时候，钱不值钱；
没钱的时候，人不值钱；
房子和车子，你买保险；
那自己呢？难道不值钱？
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