外资银行理财：面对巨亏门改走保守路线
日 11:01来源：金融时报 作者：孟扬
一向以“高收益”著称的外资银行，面对一个又一个“巨亏风波”，开始调整产品类型和投资结构，加大保本型产品的研发，力图挽回其产品在中国“水土不服”的局面。
从今年一季度的数据来看，外资银行发行非保本浮动收益型产品的发行数量仅为36款，远远低于2011年同期的62款，更低于2010年同期的79款。理财专家表示，外资银行产品策略的调整，从一个侧面反映出外资银行在面对国内各大商业银行的激烈竞争下，不得不努力采取措施改进产品，以期更好地满足国内投资者的需求。
外资银行深陷“巨亏门”
近期不少媒体爆出外资银行理财产品出现巨亏，一时之间对外资银行的质疑之声再度甚嚣尘上。
作为危机的遗毒，近年来，外资银行及其理财产品始终无法摆脱投诉和诟病，频繁陷入“巨亏风波”，环绕在外资银行身上的光环逐渐褪去。
在外资银行进入国内理财市场的早期，投资者和老百姓普遍相信这样一个“事实”：外资银行理财水平和能力强于中资银行。而就在这样一个缺乏坚实证据的判断下，一大批高净值客户成为了外资银行的理财客户。但高速的发展也使得部分外资银行逐渐暴露出其软肋：理财产品线集中于较高风险，但却向几乎所有的投资者销售。
“投资者的投诉主要集中在购买环节，大多是理财经理没有解释清楚理财产品的设计结构，没有全面说明理财产品的风险等等。”一位曾任职于外资银行的人士如是说。
而与之相比，中资银行要显得“保守”许多。“尽管外资银行确实有一些结构性以及QDII产品存在亏损的情况，但是在面临2008年金融危机这种全球性的系统性风险面前，包括中资银行在内的各家银行发行的QDII或投资于海外市场的结构性产品同样无法摆脱亏损的命运。中资银行之所以没有外资银行受到市场关注，就在于中资银行在产品发行上采取了尽量回避该类产品的策略，而外资银行发行的绝大多数产品均为投资海外市场的产品，因此自然而然受到市场的关注。”普益财富研究员魏可表示。
也正因为如此，外资银行开始在产品类型和投资结构方面作出调整，以应对市场出现的各种变化。
加大保本型产品研发力度
普益财富的统计数据显示，外资银行的非保本浮动收益型产品的数量在2010年和2011年年内均呈现逐季走低的态势，并且2011年该类产品的发行数量与2010年相比小幅减少，但是保本型产品(包括保证收益型和保本浮动收益型)发行数量整体上升。
从发行数量上来看，从2010年第一季度至2012年第一季度，外资银行理财产品发行数量虽然在个别季度出现大幅波动，但整体发行数量仍然增长。普益财富的统计数据显示，2010年外资银行发行的理财产品总数为758款，2011年增加至1159款，增幅达52.9%。2012年第一季度，外资银行理财产品发行数量为289款，与去年同期的303款相比微幅减少约5%，这主要是由于保本型产品发行数量的增加无法抵消非保本浮动收益型产品数量的减少所致，全球经济复苏的不确定性不断增加使得海外金融市场投资风险增大，这从客观上使得外资银行发行的产品受到钳制。
从产品收益类型上来看，非保本浮动收益型产品的数量在2010年和2011年年内均呈现逐季走低的态势，并且2011年该类产品的发行数量与2010年相比小幅减少，但是保本型产品(包括保证收益型和保本浮动收益型)发行数量的整体上升，使得整个2011年的产品发行总数仍然高于2010年。
从第一季度的数据来看，非保本浮动收益型产品的发行数量仅为36款，远远低于2011年同期的62款，更低于2010年同期的79款，这主要是由于往年有发行过该类产品的外资银行，普遍在今年大量减少该类产品的发行，而和星展银行更是停发该类产品。
而另一方面，今年在保本型产品的发行上，各家外资银行开始发力。普益财富的数据显示，第一季度外资银行今年发行的保本型理财产品共计253款，与2011年同期的251款相比基本持平，值得注意的是，保本浮动收益型产品成为外资银行偏爱的品种，该类产品75款的发行数量与去年同期的70款相比略有增加，包括东亚银行、法兴中国和在内的多家外资银行今年都增加了该类产品的发行数量，从一定程度上弥补了渣打银行今年该类产品发行数量减少的情况。“这也从侧面反映出外资银行面对复杂的国际经济宏观形势以及国内理财市场现状两方面压力所作出的积极调整。”魏可表示。
积极调整产品投资结构
除产品类型外，产品投资结构也成为外资银行进行调整的方向之一。
普益财富的季度统计数据显示，自2010年以来，外资银行发行的挂钩汇率的理财产品增长迅速，在2011年第一季度和2011年第四季度达到两个高峰，这两个季度各发行了123款和231款该类产品，主要原因是发行的数量众多的保证收益型产品均为挂钩汇率的产品，今年以来恒生银行继续在挂钩汇率的保证收益型产品上发力，使得整个外资银行的该类产品发行数量远远高于挂钩其他标的的产品数量。
魏可表示，挂钩的理财产品通常具有完善的控制风险措施以及相应的对冲工具，因此银行将其设计成保证收益型产品能够很好地保障客户本金并实现预期收益。
挂钩股票的理财产品是另一个外资银行偏好的品种。据专家介绍，虽然该类产品的发行数量在去年的第三、第四季度有所减少，这主要是由于不少银行从去年第三季度开始，逐渐减少挂钩股票的银行理财产品所致，这和去年全球股票市场在下半年不确定性增大不无关系。但今年第一季度，该类产品大幅反弹至57款，这主要是源于全球股市在第一季度表现亮丽，各国家和地区主要股指均出现不同程度补涨。汇丰银行、东亚银行和星展银行等都增加了该类产品的发行量，其中东亚银行发行的10款挂钩股票的理财产品均为保本浮动收益型，一改大多数银行发行的该类产品多为非保本浮动收益型的常态，这也是面对经济增长放缓、投资者风险偏好降低，外资银行作出的应对和改变。
“与2010年相比挂钩指数的理财产品发行数量在2011年有明显上升，这主要是由于汇丰银行增加了该类产品的发行数量，使得该类产品的整体发行数量有所增加；挂钩利率的理财产品发行数量整体稳定，渣打银行依然是该类产品的发行主力，平均每个季度稳定在50款左右。”魏可表示。记者孟扬
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　　日前，汇丰银行（中国）有限公司宣布，在内地正式首次推出独立品牌信用卡。据悉，目前在中国境内已经有东亚、花旗银行、渣打银行独立发行了, 随着越来越多的外资行涉足国内信用卡业务，其与中资行的正面竞争在所难免。一直以来，在中资银行主导的发卡大战中，为了吸引客户，扫楼、摆摊都是中资行发展信用卡用户的惯用手段，而外资行却始终没有放低&身段&加入发卡摆摊大军中，外资行信用卡业务难上规模，遭遇了&水土不服&。
　　近日，《证券日报》记者走访北京地区部分外资行发现，在我们日常生活中，往往以高端和服务著称的外资行发行的信用卡使用率不高，很多人都望而却步。
　　走&高大上&路线
　　门槛高年费高
　　目前，虎视眈眈的外资行终于杀入硝烟弥漫的中国信用卡市场。
　　近日，《证券日报》记者走访了部分银行询问申领信用卡的有关条件。记者发现，不论是电话咨询还是去银行网点咨询，银行的工作人员都会先问客户的一些基本情况，根据个人情况来确定客户是否有资格申请信用卡。
　　在信用卡申请上，外资行与国有大行的申请要求相对其他行要严格一些。客户除了提供身份证之外，还必须提供收入证明、居住证明、工作证明以及持有其他行信用卡一年以上，如果上面的要求不具备，很抱歉，没有资格申请信用卡。
　　与中资行信用卡相比，外资行信用卡申请门槛高以及高额年费成为争议焦点。对此，花旗银行（中国）工作人员表态称，&年费收入在我们的收入结构中会占很重要的一部分。&显然，外资行对于减免年费以扩大发卡量这种&中式&模式并不感冒。
　　东亚银行（中国）的信用卡部相关工作人员表示，申请我行信用卡的资格，要提供个人身份证、工作证明、收入证明以及居住证明。该行门槛最低的普卡月薪达到4000元人民币以上，金卡月薪8000元人民币，而白金卡则要求客户是上市公司的股东或者高管。
　　据本报记者了解，目前，某外资银行发卡类型有礼享卡、礼程卡、至享卡三张卡，这三张卡的申请门槛要求申请人收入条件分别为月薪在人民币7000元及以上、人民币10000元及以上、人民币30000元及以上。
　　另外，渣打银行（中国）推出了臻逸系列卡和臻程系列卡，该行工作人员称，在中国推出的信用卡面向定位是中高端商旅型、消费型客户。
　　虽然信用卡可以促进银行和客户之间的关系，通过提供一系列服务提升客户黏性,但经过中资行多年刷卡免年费的&熏陶&，外资行的高年费策略显得&水土不服&。
　　有银行界人士指出，信用卡业务盈利依靠的是规模效应，而目前信用卡业务已经是一片&红海&，外资行要在博弈中胜出非常不易。继续走&高大上&路线，则规模效应迟迟无法产生，而放低身段也未必就能真正&接地气&。
　　争夺中高端客户
　　短期难奏效
　　在较为敏感的门槛问题上，虽然国内许多中资银行为寻求发卡量的快速增长而采取低层次&拉客&方式，面对国内信用卡市场异常激烈的鏖战局面，外资行的态度却显得坚定而统一。
　　面对以高端和服务著称的外资银行，它们发行的信用卡你会用吗? 《证券日报》记者随地采访了部分市民，他们大部分人表示：&我的信用卡都是中资行的，优惠多，外资行的没用过。&
　　一向高端的外资银行并没有&入乡随俗&，很少有&开卡送礼&等促销活动。与中资行跑马圈地&广撒网&战略不同，外资行在信用卡服务上还是很高端，为了应对独特的内地市场环境，采用的是差异化发展策略，在信用卡领域的战略是定位中高端客户。
　　花旗银行（中国）相关负责人在接受本报记者采访时表示，为了应对独特的内地市场环境，花旗中国采用的是差异化发展策略，在客户定位上，聚焦中、高端客户。比如，目前已推出的花旗礼程白金卡，是针对高端商旅人士推出的与旅行里程相关的产品。
　　在某国企上班的张女士告诉《证券日报》记者，与本土银行相比，外资行在&接地气&上并不具优势。客户群体受限，产品线少，可供客户选择也少，长此以往很可能形成恶性循环。
　　&现在大部分消费者办信用卡，更注重的还是哪家银行更实惠，如此高端的服务确实让一些消费者吃不消，在中国市场未免显得有点格格不入。&某股份制银行信用卡部工作人员表示。
　　业内人士分析，外资行因其营业网点在数量和分布上的不足，以及市场受众定位的相对狭窄，在拓宽发行量上一直步履维艰。再加上如此高端的增值服务和缺少具有诱惑力的商家促销，很难切合国内人群需求，在短时间内抢占市场份额有一定难度。
来源：新华网
关键词：外资行 信用卡
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&&外资银行和境外发卡机构（如VISA，万事达）有什么不同，外资银行发行的卡属于外卡吗？
已解决问题：3854273
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外资银行和境外发卡机构（如VISA，万事达）有什么不同，外资银行发行的卡属于外卡吗？
外资银行和境外发卡机构（如VISA，）有什么不同，外资银行发行的卡属于外卡吗？
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又谢谢专家的指教了！但是我也请教了人行分行的朋友，他说我们一般说的外卡“就是外资银行发行的卡”；&我不知道专家说的花旗银行的什么卡不能跨行使用，但是我在的时候恰巧办理了花旗银行的国际卡，后来在和大陆消费和在ATM机上使用都没有什么问题的。另外在2005年的“人民网”上也有这方面的报道：&&“花旗银行是一个比较典型的例子。去年9月，银联和花旗签订双向代理协议，银联卡将可以在分布于全球36个国家和地区的花旗银行ATM机上实现受理。同时，花旗银行的国际卡持卡人也可以在银联的8300多台外卡ATM机上使用花旗卡。”&上面的资料仅仅作为我对自己答案的补充，希望能够得到专家和其他朋友的指教。
我们普遍说的外卡是指以外币为结算单位的银行卡。银行发行的银行卡需要加入国际性质的结算支付系统才能在该系统内使用。比如，JCB，以日元为单位的结算卡种，需要在有JCB结算系统的POS机或者ATM才能使用。VISA和都属于国际银行组织的支付结算系统之一，如果该ATM只加入了VISA卡的结算系统，则卡就不可以在机上使用。外资银行发行的卡不一定是外卡，如果该卡的结算币种是人民币，该卡则算为人民币卡；如果该卡的结算币种是美元或者欧元，则该卡是“外卡”。有的外资银行有自己系统内的ATM卡，如花旗。该卡只为方便账户只有人取现使用，在花旗旗下的ATM用该卡取现都不需要支付手续费，但是该卡并没有加入任何支付结算系统如VISA或者，不能在其他地方支付。境外的发卡机构并不是VISA或者，VISA和都只提供一种支付解决方案并且建造支付平台供会员银行顾客使用。发卡机构是指银行或者有银行业务信用卡资质的机构。：-）
当前国际上有6大卡组织，Visa、MasterCard、Amex、大来卡、JCB以及银联。&中国市场以Visa、MasterCard和银联三股力量为主。外卡是指银联卡以外的卡。如果外资银行发行的是其他组织的卡，这种卡属于外卡，如果发行的是银联卡，就不是。
外资银行和境外发卡机构的区别，就和我们的工商银行，建设银行等和银联的区别一样。境外发卡机构（visa,mastercard）等是一个信用卡组织，而外资银行是一个银行机构。信用卡组织，简称“卡组织”，是一个拥有自身支付技术和网络系统，为用户提供全套支付方案的赢利性组织。
外资银行和境外发卡机构（如VISA，万事达）的区别楼上的专家已经解释了，其实只是发卡组织的不同而已。但是外资银行发行的卡是属于“外卡”的，它在国内并没有普遍的得到使用。比如在的15个县（市）就无法使用，同样，在国外一些国家和地区也是不能使用的。
外资银行发行的卡也是VISA\万事啊!只不过外资银行发行的是外资银行卡,但是也是全国全球通用(只要能使用的国家)中资银行的卡是中资银行卡,但只要有VISA\万事达标志也可以全球通用有些国家由于银行业不发达没有刷卡的地方:)卡是银行发的,但至少标志有VISA或万事达才能全国通用
外资银行和境外发卡机构（如VISA，万事达）有什么不同?VISA,&&是2間國際性機構,&2者之間是競爭對手,&但2者的滲透率都很高,&國外很多地方2者都能刷,&只能刷其1的情況很少銀行只是幫助發行而已,&不重要的,&到國外後基本上就只認visa/master,&不理你是什麼銀行的外资银行发行的卡属于外卡吗？不明白你的問題
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外资银行和境外发卡机构（如VISA，万事达）有什么不同，外资银行发行的卡属于外卡吗？
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外资银行存款安全吗 外资银行理财有什么风险？
发布：股城理财
外资银行是指在本国境内由外国独资创办的银行。外资银行的经营范围根据各国银行法律和管理制度的不同而有所不同。那么，2017年外资银行存款安全吗？下面小编就来和大家简单的分析一下。
外资银行存款安全吗？
外资银行存款安全吗？存钱是安全的，不过外资银行的理财产品就得注意，因为坑了不少国内的有钱人。具有节约交易成本、分散金融风险、获得协同优势的作用。在外资银行开户的门槛比中资银行门槛要高。外资银行理财产品
开设汇丰银行的个人账户，必须在开户后的一个月之内存入50万元现金，从而成为汇丰银行的卓越理财客户。如果账户内日均存款余额不足50万元，月结时会扣除300元/月的账户管理费。
30万元即可成为恒生优越理财VIP客户，且在半年内暂不会收取任何账户管理费，但半年之后有可能对日均存款余额不足30万元的个人客户收取每月100元的账户管理费。东亚银行针对个人客户基本不设开户门槛，仅收取10～20元不等的年账户管理费，基本跟中资银行保持一致。
外资银行理财有什么风险？
外资银行在理财产品的设计初衷上与中资银行有很大的不同。外资银行的结构性产品通常会带“挂钩”两字，表示该产品挂钩某一基本金融工具的表现来获取利益，如以利率、指数、股票、商品、外汇等为挂钩标的。
由于很多外资银行的本部并不设在国内，因此一旦遇到产品纠纷等问题，处理起来就比较困难。国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的资深理财师Stephen也表示，无论是通过法律途径还是内部追讨，都需要进行一层层上报处理，流程繁琐，客户等待回复的时间极其漫长。