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　　今年上海的楼市表现颇亮眼，尤其是上海二手房市场，前七月的成交量已经超过去年全年。但在看似火爆的市场中，却有中介“活”不下去，要关掉所有门店，这家公司就是永庆房屋——台湾最大中介的上海子公司。
　　有消息人士向邦爷提供了永庆房屋上海公司内部OA的内容：“公司生产经营发生严重困难并呈现持续亏损状态，无法继续经营，此外，公司陷入危难之际，部分员工不断向公司提出诉求，进而发生了群体事件，导致人心涣散。公司最迟在12月20日前关闭所有门店、停止一切生产经营活动，并立即进入解散、清算、注销程序。”
　　邦爷找了永庆房屋上海公司总经理陈史翎核实，但后者没回应。不过，台湾《工商时报》报道称，面对大陆房屋中介严苛的竞争环境，永庆房产旗下的上海台庆地产公司30家门市于11日吹熄灯号，意味永庆房产集团全面退出大陆市场。
　　永庆集团业务总经理叶凌棋表示，上海永庆房屋门市，除品牌授权费用未支付外，服务品质及策略沟通上也出现落差，且受到二手房网络中介低价揽客冲击，长期陷入亏损。
　　资料显示，永庆房产集团2005年进军大陆，以“上海台庆房地产经纪公司”的名号在上海陆续开设了30家门市。
　　这些门店和公司的法人股东都是鸿泰投资有限公司，永庆房屋并未直接持有股权。上海台庆向永庆房屋取得商标使用权，台湾永庆房屋则派高级干部赴大陆进行辅导。但近2年来上海台庆并未支付品牌授权费用，已属于违约状态，且服务品质及策略构通上也出现落差，因此决定终止商标使用授权。
　　邦爷查阅了自今年3月份以来的上海二手房市场的中介排名，发现永庆的排名在一路下滑：从去年前十到10月份的跌出前20。永庆遭遇了史上最大的滑铁卢，门店数也由原来70多家，下滑至30多家。
　　另外可以发现，即使在今年环境优良的市场下，有很多中介的经营性现金流也是负的。而放在整个行业，现金流情况可能更遭。有业内人士就直言，不夸张地说，现在很多中介的市场份额，完全用钱砸出来的。
　　比如，中介新贵“爱屋吉屋”就在273天烧了8千万美金。链家更是以60亿元的资金投入，在全国性的扩张。
　　“接下去，整个二手房市场将降温。”业内的这类评论已不绝于耳。易居房地产研究院数据也显示，10月一线城市二手房成交面积486万平方米，环比减少17.8%，除广州外，其余3个城市二手房成交量均有明显下滑，其中深圳降幅达39.6%。
　　无疑，在这样的行业环境下，永庆房屋的关门或是一个信号——运营效率欠佳的中介会面临更大的挑战，死亡的中介会有更多。
　　对各家中介公司来说，全行业如果再不重视效率的提升，而只是一味追求规模，那么新一轮的关店潮只是时间问题。
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貸款客問答
義務役軍人是不能申請的.但若你是自願役軍人則可以申請貸款的。只要備妥以下相關資料即可：1. 身分證2. 軍人身分証3. 薪資轉帳存摺影本
公教貸款與青年首購優惠並不相牴觸，可以同時申請。
沒空詢訪最低利及高額度的貸款方案：
通常當急需用錢時，根本無暇收集與分析各家銀行最新的貸款方案，更遑論要和銀行爭取最優惠的利率或是更高的貸款額度! 當向一家家的銀行去詢問申請，申貸者的信用狀況會一次又一次的被查詢，留下徵信記錄，因此更會增加銀行對申貸者申請貸款用途的戒心，進一步提高申貸條件的門檻! 不過別病急亂投醫, 若要找貸款諮詢顧問，一定要找信譽卓著、口碑好的公司，才不會吃虧上當!
不知如何跟銀行打交道：
身為資金的需求者，相對於銀行貸款部門的高姿態，通常只能乖乖依照銀行所提出的條件與準備所有的必備文件!
但是，最後提供的貸款利率與通過的額度，是否能盡如人意就視個人議價的功力了。
實際上，能夠以一己的力量爭取到較優惠的條件案例，實在沒有太多。
使用循環信用者：
目前循環信用普遍利率介於15~20%，不要以為每個月只要繳最低1,000元或10%應繳金額就好，大多數消費者皆會想以卡養卡，而沒有想到光利息就很可觀，因而降低生活品質，負債累累。
別忘了現在普遍 信貸利率介於 7~12%，跟循環利率差了約2 倍。
每月卡債或負債佔月薪的1/3以上：
相信你一定生活於水火之中，因為薪水皆貢獻給銀行了，而讓生活品質也會變的很差。
其實你可以用整合負債來降低每月的應付額，而使手頭更為寬裕，甚至能有餘力來進行投資理財來累積財富。
若您的舊房貸利率仍在7%以上：
現在普遍房貸利率約在3%左右，借款500萬，20年償還，可能每個月就要多付了16,667元，你怎能不轉貸？做個聰明理財的生活智慧王!
下列幾項條件可以作為參考A.有無合法登記之執照證明B.是否完成作業程序才收取顧問諮詢服務費用C.貸款諮詢服務公司的專業性是否足夠D.是否維護客戶的隱私權及資料安全E.是否以客戶的權益為優先考慮F.辦公場所是否可以參觀
貸款的種類甚多，主要取捨的依據應視該公司的財務規劃，業務性質，貸款用途，償還計畫。。。。等諸多因素。再選擇適合的貸款方式。額度。期限。利率。
本公司 是一家合法經營的貸款諮詢服務公司，維護每一位客戶隱私權及資料安全為第一要務，客戶所提供的各項資料僅供銀行貸款之用。
向銀行申請貸款時，依各家銀行商品的不同，而有不一樣的收費項目，一般而言常見的有「開辦費」、「信用保險費」、「帳務管理費」、「提前清償違約金」等。
1、 開辦費：申辦貸款，銀行所收取的手續費用。2、 信用保險費：銀行向保險公司投保，若消費者不付款，由保險公司承擔一定比例的信用風險所產生的費用。3、 帳務管理費：申辦貸款時支付給銀行的帳務管理及作業費用。4、 提前清償違約金：於銀行約定還款期限之前，提前還清貸款，銀行所收取的違約費用。
銀行公會與金管會通過信用額度上限22倍的規定，無論是申辦信用卡、現金卡、信用貸款，只要是無擔保的信用貸款，消費者的借款總餘額不得超過月收入的22倍，本意是在避免消費者負債偏高無法支付而設的總借款上限。
重點就是讓自己的信用加分，若可以提出動產或不動產為擔保品、增加保護人、提供完善的財力及收入證明，就可以拿到較低的貸款利率及較高的額度。或選擇值得信任的貸款諮詢服務公司，相信可以節省比較各銀行方案的時間及可依個人條件及銀行程序,協助您爭取滿足您所需的額度及利率。
原則上，銀行停卡的時效為3-5年(以清償完畢之後的時間計算)，目前一般銀行停卡若滿3年即可申貸現金卡，滿5年即可辦信貸，若未清償完畢則無法辦理，但是現在也有少數銀行強停滿半年附1保人即可辦理信貸
若目前為剛離職的狀態，則可申貸現金卡，但額度會有一定之限制，另外亦可由本公司之理財專員來幫您規劃評估其它之可行方式。
額度在10~300萬元之間，依個人提供資料來評定。
強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過 的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：1.需附上清償證明，且最好滿一年以上2.薪資轉帳存摺3.勞保異動明細表4.身分證影印本
1.傳真時保持資料的完整性2.要避免資料不清3.資料保持最新4.檢附資料所包含的期間5.問清楚那些資料需要正本
一般分為兩種：無擔保品貸款，是信用貸款的一種，每人上限100萬元，貸款期共6年，第一年可以只還利息、不還本金（即寬限期），第2至6年，須本息平均攤還；另一為擔保貸款，提供抵押品，每人每次最高可貸400萬元，貸款期限可長達10年，前3年可以只付息不還本，其後才須本利攤
初創貸款的最大好處在於利率低、手續簡便、可貸到較高的額度(無擔保品每人可貸100萬、有擔保品最高可貸到400萬元)，只要符合申請資格，並有完整詳盡的創業企劃書，在創業的3年內都可以申請。
然而，青年創業貸款並不包括既有市場品牌加盟的方式，不過，某些銀行也有提供專屬的加盟創業貸款的服務，提供青年朋友另一種籌措資金的管道。
依 政府主管機關規定，符合創業貸款的申請者資格如下：
1. 年齡23-45歲之中華民國國民。(45-65歲可以申請微型創業貸款)2. 男性必須退伍或持有免役證明。3. 申請者與其配偶信用狀況必須正常，無違法背信、無信用不良紀錄，無用票者可。4. 不得有經營其他事業或其它任職情事者，故兼任其它事業負責人及股東需辦理變更。5. 申請者須是設立未滿三年公司或行號之負責人或股東。6. 立案未滿三年之幼稚園、托兒所、補習班、兒童課後托育中心、老人養護中心之負責人。7. 持有開業證書未滿三年之診所、建築師事務所、會計師事務所之負責人
企業貸款年限從一年到七年都有，企業主在選擇貸款期限時應考慮公司營運短、中、長期的財務規劃，選擇最適合的貸款年限，以利公司運作及有效控制資金成本。
依貸款的方式不同可分為下列幾種還款方式:A.只付利息，屆時一次償還本金。(依個別條件申請)B.依銀行給予的年限按月平均攤還本息。(大部分申貸案件以此方式攤還)C.循環透支貸款可隨時動用，隨時償還。(依個別條件申請)
能提供不動產供擔保的中小企業不多，企業貸款動則數百萬元，在擔保品不足的情況下。如何突顯公司的經營條件及還款能力十分重要，當然案件的作業方式及銀行的選擇也會決定能夠申貸的額度。
財團法人信用保證基金設立於民國63年設立之宗旨積極與各金融機構充分合作，共同推展各項中小企業融資輔導業務，協助具有發展潛力但擔保品不足之中小企業，獲得營運資金之融通。保證手續費率為年利率0.75%，以貸款200萬元保證八成為例，每個月保證費用為1,000元。 (2,000,000 x 80% x 0.75%除以12個月=1,000元)，依照貸款年限以此類推。
一家公司的資金調度原則上應該要隨業務的成長作短、中、長期的規劃，但大部分的中小企業預備的週轉資金太少，在公司獲利追不上資金需求的情況之下，往往都要付出較高的成本取得資金， MONEY104 借錢網 公司可以針對貴公司的營運績效、信用狀況、貸款用途作最完善的規劃，以利爭取再申貸的機會。
只要貴公司的營運及信用正常的原則上還是可以獲得貸款，但貴公司需設立滿一年唯這種申貸條件能夠承辦的銀行不多，貸款額度也會受到侷限，所以最好先提供相關資料，先做評估，有助於申貸作業
剛開始成立的公司行號，因為還沒有明顯的營業績效，以銀行的角度是很難預估未來的發展性與獲利性，所以申貸難度較高，可考慮的貸款方式有政府的青創貸款。微型貸款，其利率低但申請門檻高。另一種是銀行的初創貸款，利率較高但申請條件寬鬆，作業速度快適合資金需求殷切的企業戶
公司行號貸款應備的資料可分為幾大項:
A.公司資料(設立函，營利證，事項卡影本)B.個人資料(負責人及配偶身分證影印本)C.報稅資料(401表或405表。年度財報影本)D.保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本)P.S因各案需要的資料請來電洽詢
中小企業的經營條件不盡相同並非每一家公司都可向任何銀行申貸如果自己申請在不了解的情況下可能會被銀行拒絕受理或是申貸條件不盡理想，而 MONEY104 借錢網 行銷有一百多位專業的理財規劃人員，了解各家銀行各種貸款方案，為您爭取較優的核貸條件
公司負責人的負債比會影響企業貸款的準駁，如果因為負債太高造成申貸困難，不訪來電洽詢，MONEY104 借錢網 行銷公司應該可以給你適當協助及建議。
可以的，本公司貸款的服務範圍遍及全省各縣市及澎湖、金門、馬祖，為便於中南部的客戶申貸作業，並於高雄設立理財服務中心，讓申貸作業更為便捷。
造成申貸案件作業進度緩慢的原因很多，例如:
A、不熟悉各家銀行的進件標準，一家家的比較曠日費時。B、企貸應備資料繁多，很難一次備齊。光補資料就耗費多時。C、送錯銀行被退件。造成連徵查詢次數過多，之後送件難度增高。D、無法有效掌握銀行作業進度。
只要是一家持續正常營業的企業，基本上是可以在申貸其他銀行貸款的。
公司營收增加是有助於爭取銀行額度，有時候需要搭配其他條件才能申貸，企業經營者應考慮其資金的用途及需動用的期間，再決定貸款額度
剛變更公司負責人的公司行號一般銀行會重新計算其經營年限，而且基本上會查詢前手負責人的票債信所以前負責人之信用狀況，與現負責人的關係，都會影響授信結果，因為情況多樣需視各案而定。可來電洽詢助於評定。
如果只是掛名負責人對公司經營狀況不了解通常銀行都會要求實際負責人作連保，唯實際負責人必須票債信正常，否則將難以獲得銀行融資。
資產淨值為負的公司行號基本上是無法獲得銀行的融資，如果有這樣的情形本公司可給你適當的協助，還是有可能申貸成功。
本公司有專業的理財人員可以提供這方面的服務，讓你在申貸過程中得心應手。
A.應有明確可行的財務計畫，可讓銀行了解公司的償還能力。B.盡力維護公司票債信，負責人及配偶的信用狀況。C.選擇往來銀行應找尋有承辦各項企業金融業務之銀行為優先考慮，並且應建立1-2家次要的往來銀行。以分散風險D.平時就應適時的強化公司的申貸條件，俾利於公司需要銀行融資能馬上獲得資金挹注， 本公司隨時都願意作為你貸款的後盾。
公司行號的負責人如果有需要也可以辦理個人信貸，或是整合你的負債。應備條件及資料可來電洽詢。
一般中小企業在財務報表的部分著重在節稅方面，往往無法完全反應實際的營收情形，所以在財務報表呈現的數字是偏低的，以致於在貸款過程中造成作業上的困擾或無法申貸。建議在適當的節稅範圍內盡量能讓業績反應在財報上，不要因為節稅的金額有限造成無法向銀行申貸的情形，損失將會更大。
中大型企業通常資金需求額度較高，而且資金經用途多樣化。取得資金的條件也會有很大落差，應該要配合公司的經營現況預作規劃，適當的反映在償還計畫書上，突顯其有利面，有助於銀行的審核。本公司因為大量送件作業，能爭取的利率及額度基本上會較優惠。而申貸作業快速縮短籌款的時間(可代為撰寫償還計畫書)
無營登，無課稅的營業單位，沒有相關的資料佐證其營業時間長短，營收狀況。所以如何突顯其有利於貸款的條件就變的非常重要，而核貸與否的關鍵在於銀行的選擇， 本公司的理財人員可以幫你篩選最適合的銀行。
但若你是有登記，有攤位店面或有執照攤販且正常營業是很有機會可以申請貸款，但若非上述情形的攤販若想借錢來周轉，原則上因為沒有固定收入證明，故可能只能以信用卡持卡滿一年的信用來申請貸款即以卡辦卡，不過可借款的額度不會太高。
買車幾乎是所有愛車者的夢想，但是欲一次付清車款，除非是身上已存有一筆不小的資金，否則對一般領固定薪水的上班族，通常會採用貸款的方式來買車，這樣，不僅能減輕貸款的負擔，其他的錢還可拿來作為投資理財之用。在辦理汽車貸款前，通常車主必須先付一筆頭期款才能辦理，銀行才會幫妳貸款剩餘的款項，一般新車貸款利率大約在6-9%，之間的差別除了各銀行的政策，也考量個人徵信、還款能力，一般而言，新車貸款銀行都相當歡迎。但若是中古車貸款利率大約在12-17%，最高可能還高達20%，這之間的差異，除受限於中古車本身複雜因素、車主的還款能力，還包括車商代辦貸款抽取佣金問題，對於初次購車的消費者，請車商代辦貸款的確是最簡單方便的方式，但缺點是利率會比銀行來的高，也有可能將您的貸款期延長，從中賺取利率的價差，更惡劣的車商業務，還可能將消費者證件挪用他途，進行各種非法借貸，身為消費者的您，不可不慎啊!!!
汽車抵押給銀行勢必有相關費用，例如代書費用(代辦設定費)、監理所規費均包含在裡面，有些客戶是直接付現，有些不是拿現金給銀行，直接從貸款金額中扣除，再匯給車商，依每個銀行操作而有所不同，主要還是依客戶的方便性為主。
一般銀行代款利率水準都差不多，利率定價是以客戶風險為基準，再加上銀行營業的利潤、作業成本、其他種種利潤來考量，但不同銀行操作亦不同，價格也不同，沒有所謂最高或最低的限制。一般傳統汽車貸款需要保人、需要汽車抵押，但貸款利率就相對降低，因為是銀行控制風險也低。有些銀行無需保證人，汽車抵押也不用，各種擔保都不用，這種貸款重點是方便、快速，因為有些年輕人可能找不到保證人，就可能選擇這種貸款，但這種無須抵押品、保證人的貸款利率價格可能比較高，這也是相對的，因為銀行是以風險水準做定價，這種貸款利率大約在16-17%，甚至可能更高，消費者可依自己的情況，判斷該採取什麼方式比較划算。
寬限期原則限貸款之第1-12期，不可選擇中途或期末要求寬限期，就好像繳房貸一樣，消費者第一年只繳利息即可，無須本金平攤還給銀行，對於客戶的好處是，有充裕的資金做不同投資理財運用，而無須作繳還代款用，每個月只要付二、三千元的利息就好，以後依本利攤還的年數來算，每個月少則八、九千，多則兩、三萬都有，就依消費者的還款力自行來考量吧!! 。
銀行通常會要求汽車貸款有擔保品，如果萬一客戶沒有辦法還款，銀行就會把車拿回來拍賣，抵押債權，融資型、購車型的貸款，都是要抵押汽車的，要保證人所以會有設定的動作，這個動作通常銀行會幫您把後續設定的東西辦好，無須自己辦理，其實汽車有無抵押對車主而言，沒有多大的差別，只是在於買賣的時候，若您有抵押給銀行就不可以賣給別人。一般汽車貸款不論是中古車還是新車，有抵押擔保品這樣的條件，對客戶而言貸款利率比較低，對於融資型的汽車貸款，只是有資金的需求而已，就不會要求用汽車做抵押，只要出示還款能力證有相關文件，無須抵押、保人，只要寫好申請書、身分證影印本、行照影印本即可申請，當然相對貸款利率也會提高些，這就是有擔保與無擔保之差別。
通常在新車貸款裡無多大的限制，基本上一定得是中華民國國民，年滿20歲，而且在信用上不能有問題，通常銀行之間的徵信工作均會相互流通，個人的借貸信用均在全面電腦連線上，當第一家銀行沒通過您的貸款申請，再您申請第二家銀行申請借貸，銀行便會得知這個訊息，因此千萬別以為信用破產，換了別家公司便可瞞天過海，這是行不通的。一般公司行號也可以貸款，但不能有異常信用問題(類似跳票)，還有銀行也會考量汽車是否已辦遺失，以防止不法份子將二次傷害擴大，總之，個人信用度是相當重要的，收入、職業、信用三項，還是銀行借貸的考量重點。
原則上還款的方式每個月繳一次款，在簽約時得注意是否選擇寬限期，若有寬限期，第一年只要付利息就好，第二年才是本息攤還，每個月固定繳交的金額都一樣，直到還清貸款為止。當您在辦理貸款的時候，銀行會請客戶開戶，買個月應付款項必須匯入帳戶裡頭，不然就接受轉帳方式，或者用支票繳款，但有一點需注意的，若一旦開錯支票會有小差額的發生，到最後結清的時候會差個幾10元，對於銀行而言，會希望客戶用轉帳的方式，一般繳款就是這兩種方式。
通常銀行會有一年的限制，若在一年內提前還款，銀行就會有一些罰金，有時會依本金剩多少，再增加本金的3%或5%做為違約金，或者是用月付款做違約金的限制，假如在一年內還款就罰二個月的月付款。
在一年的新車市場裡，車商自己會辦理一些低利率、零利率免頭款促銷活動，其實各類的方法很多，但羊毛出在羊身上，竟然敢辦零利率車價就不可能降低車價，通常會辦利零率的車都是去年底的庫存車，在中古車行情裡車齡已折舊一年，而且零利率並不是免費，中間利息的差額必須補貼給銀行，或者補貼給自己的融資公司，所以在車價上不可能折價太多，不然就是在配備上少了些，所以客戶去看車時，常會被零利率促銷所吸引，低利率也是這個樣子，所以在配備及車價上要特別注意。
在台灣汽車市場，只要您買了新車超過三個月之後，就被列為是中古車，由於汽車本身會有折舊的問題，所以，銀行會有一定年限的汽車貸款，如果是一台十年的賓士，可能市價剩不到二、三十萬元，那這種車也無貸款價值，因為已經很便宜了，一般銀行的貸款限制，國產五大車場，車齡與貸款加起不能超過六年，舉例：車齡三年的汽車，貸款期限只能有三年，若是高級進口車，銀行借貸的標準較寬鬆，車齡與貸款加起不能超過十年，例如VOLVO、BENZ、BMW在十年內價值還很不錯，幾碼還有六十萬的價格，銀行也至少可貸五十萬元，當然有些其他的車種銀行可能不會承作，通常在新車貸款時候，有些客戶無償還能力車款，汽車強制被銀行拍賣，也就是所謂的法拍車，銀行就考量那些品牌汽車，在二手車的行情可能不佳，就不考慮承貸，像法系車種在台灣一直處於冷門，銀行較不願意承貸，但在新車市場就沒有這樣的限制。
中古車是以議價方式買賣，由於汽車本身狀況不同價格也不定，銀行會有自己一套鑑價方式，也會參照車主真正的買價多少，再做為評定代款額度的考量，目前中古車公會對於各車款的價格，有一套評定的算法，當然車商可以依車況來調整買賣價格，所以銀行不會依買價，而是依鑑定的價格作為貸款的考量，通常會比新車還低，因為銀行不可能親自去二手車商看車，不曉得汽車實際價格是多少，只好依公定的價格去判斷，若買價與評定的價格差不多的話的，銀行最高水準也可能貸款到九成，由於中古車市場價格混亂，有些客戶買三十萬卻只貸到二十萬元，有可能是這部車價格只貸到二十萬元，主要是以銀行鑑定價格為主。
新車的貸款額度一般是八成或八五成，若您現職公司的信譽好，收入穩定，或者是上市上櫃的公司，特殊專業人士，銀行評定風險較低的客戶，銀行會以優惠貸款額度，中古成現今仍大約是八成至八五成，但有一點客戶必須要清楚的了解，有些銀行會提供百分之百的額度，但並非表示買車都不用錢，因為銀行鑑價的額度都比買價較低，除非是折舊率較低的品牌(例如TOYOTA)，二手車價就會與買價差不多，其他一些非熱門車種，銀行基於風險考量，所貸的價格可能偏低。總之，銀行貸款額度會有一定標準，最高到九成，主要還是依車主付款能力為考量，若您的年紀是二十歲，買的是高級進口車(雙B系列)，銀行會徵信您是否有能力實際負擔高額貸款，在減低風險考量下，而做出降低貸款額度的判斷，身份和付款能力都是銀行考量因素。
通常一般消費者所接觸的汽車貸款，在購買新車時才會辦理，而銀行界推出一種融資型汽車貸款，也稱做「中古車理財貸款」，主要是針對需要小額資金的車主為訴求。就是已經有車子的車主，可能需要一筆小額週轉金，在無須任何抵押下，就可以拿車子來貸款，這主要是針對需要資金的車主所做的設計。或許您認為二、三十萬元的小額融資，辦理信用貸款就行了，但信用貸款通常是針對上班族，若您不是上班族可能就貸不到任何款項，因此，汽車理財貸款的存在價值就在於此，以下依是銀行業者三種中古車貸款服務：
原車融資借款人以汽車作為申請貸款條件，只要您有車、身分證和行照就可以向銀行辦理，貸款額度依鑑定時價給予額度，最高可達九成，而且不須辦理動產設定，無須擔保品，不過汽車本身必須無貸款才予核准。
回復額度假如車主原本在某家銀行借貸五十萬車款，一年後還了二十萬元，若手頭還需要一筆現金的話，可向銀行提出「回復額度貸款」服務，讓銀行先拿出五十萬替您把剩下的三十萬元貸款繳完，讓您不僅無車貸的負擔，手上就還有二十萬元的現金供運用，但車主須原車貸款一年且繳款正常才能申請。通常，這種貸款對於銀行而言風險較高，無須拿汽車做設定、不抵押、無須保人，所以利率定價較高約為14-15%。
?問題解答：
1.新車分期2.中古車購車分期3.原車融資貸款4.他行代償融資5.借新還舊融資
?問題解答：
申請人只要年滿20-60歲，皆可申請
?問題解答：
聯絡人並非保證人，只是對於未來客戶權益有任何異動時，可以多一個管道聯絡車主。
?問題解答：
一般汽車貸款申請到撥款為1~4個工作天不等。依照客戶的配合程度來決定撥款時間。當天進件的案件，當天下班前會有審核結果。核准後將進行對保流程(大約1~2天)，通常對保完成後，隔天即可撥款。當然每個案件都有特殊狀況，會有時間上的快慢。
?問題解答：
汽車融資是以名下車輛汽車抵押，以車輛擔保借出款項，車輛仍由您自行使用，不用留車。
?問題解答：
在核撥後，只收取3,500元的監理站動保設定費，無收取其他費用。
?問題解答：
可以再申辦。本公司會依車輛的市場鑑價，審核您的額度(最高可達市場鑑價的120%)，在代償本公司或其他銀行舊貸款及車輛3,500元動保設定費後，將剩餘款項撥付給您。
?問題解答：
可以申辦。只要您恢復正常滿一年，本公司依您目前的各項條件，審核您的額度。
您好， 汽車貸款 可提供代償轉貸降息以及提高額度服務。
只要您有正常收入來源，我們非常歡迎您提出申請。
可以的，只要您信用正常皆可申請，所需文件如以下：? 營利事業登記證影本。? 身份證影本。? 第二證件影本。? 行車執照影本。? 相關文件以實際需求為主。
汽車貸款 綁約16個月，只要繳款滿16期後提前結清，免違約金。
可以的，您只需準備下列文件即可申請：? 營利事業登記證影本。? 負責人身份證影本。? 第二證件影本。? 行車執照影本。
為了您的個人信用，請您務必準時繳款，如果您未按時繳款，依據合約規定，會依當期未繳金額加計遲延利息，超過繳款日7日就會註記，請養成良好的繳款習慣，以免加罰滯納金及影響您的個人信用。
如果車牌遺失，請向當地警察機關報案，取得報案證明後並通知本行，本行會立刻寄給您相關文件，供您向監理機關辦理換(補)發牌照手續，並請您在辦妥手續後，將新領牌照登記書一併寄回。萬一車輛被竊，除向警察機關報案外，並向保險公司報備，在保險公司未完成理賠前，您仍需繼續付款。您可以選擇提前結清車款，讓保險金直接理賠給您，或者向保險公司請求將保險金理賠給我們以代清償您的車款，但須保險公司出具同意理賠給我們的書面證明才可辦理。若有不足差額，您仍應補足差額。為了確保權益，請您在分期或貸款期間務必投保車輛竊盜險。
房貸日趨多元化，但在低利率時代，把握選擇適當的房貸商品，才是省錢之道。例如房貸利率，訂價基礎除基放利率外，出現以定儲利率或以票券利率作為基礎再加碼的房貸利率，消費者此時不妨以存、放款利差的角度，來衡量何種貸款利率最適於自己。一般常見的房貸種類，不外乎為一般型房貸、加速繳房貸、雙週繳款房貸、二胎房貸、以及理財型房貸等等。
房貸的類型選擇，依照自身的需求，你想要貸多少、付多少利息、繳多久，各有不同適合的房貸類型。一般的民眾大多屬於穩固還款型，一般房貸本息按時攤還，即可滿足此需求；另有加速繳款型房貸，適合收入不固定者，可要求銀行在原本固定月付金額之外，選擇定額或定比例加速還款，如此本金可立即減少，即將來需付利息也隨之減少；而雙週繳款型房貸每年固定加速2周攤還本金，則可省下一大筆利息唷；二胎房貸則是資金週轉最方便的一種類型，適合臨時有資金需求的消費者；理財型房貸可更靈活調度資金運用，資產流動也使理財更具彈性。另外，指數型房貸、固定型房貸、回復型房貸，利率的算法各有不同，本金利息的還法也各異其趣，都值得消費者細細研究。
一般而言，大部分銀行接受消費者申請房貸，都需要1-2位保證人，確保借款人具有還款能力。保證人的風險高低取決於借款人的償還能力，一旦借款人無力償還，銀行可直接對保證人催討債款，甚至查封其名下不動產，因此保證人具有一定的風險，須慎而為之。
以房屋為擔保品，將貸款拆成兩部份，一部分為既有的固定房貸繳款，另一部份為循環動用型(循環透支額度)，等於提供借款人一筆錢，可隨借隨還，有動用到方可計息，不用時也不須負擔任何利息費用。由於理財型房貸有房屋擔保，利率較其他小額消費性貸款介於10%到20%間的利率低出許多，是可以利用的消費性貸款，將不動產以另一種方式轉為可流動的資金，不僅適合一般個人貸款，對有資金周轉需求的企業主或投資客來說，也是極為方便的理財工具。
政府推出優惠房貸2000億額度，如勞貸與青年優貸方案，可搭配其他優惠房貸一同伸請。所謂勞貸是指勞工貸款，依其投保勞保年資滿二年，即可抽籤，其額度為220萬上限。另一政府優惠貸款，是指首次購買房屋的人，而給予之優惠，其額度為200萬上限。
指房貸戶再把房子拿去向另一家銀行抵押借錢，但由於第二順位抵押的銀行債權清償只能排在第一家銀行之後，銀行承擔的風險很高，所以利率比一般房貸高很多，而且貸款成數有限，通常只有原貸款金額的一成到二成左右。二胎房貸因為有實質房屋作為抵押，雖然是第二順位，但跟信貸相比仍具有優勢，能貸到較低的利率以及較高的額度，故能善盡房屋價值，讓資產變成可流動，增加靈活運用。
原則上房子要做二胎房貸，無工作加保人即可且主要的是要看你的房子現在的市價扣除一胎銀行所承貸額度是否仍有殘值，且最好有工作，信用良好。
聯徵中心打算提高「查詢次數」的權重，因為查詢愈多，愈可能是銀行眼中的高危險群，或有愈多的貸款資金需求；查詢次數愈多，信用評分可能愈低。
聯徵的「信用評分系統」，依民眾和銀行往來的五項指標
◎繳款狀況◎負債狀況◎近期銀行查詢次數◎使用循環信用的頻率與比重◎銀行往來信用歷史長短，滿分820分，中位數約680，最低200分。　　因查詢次數愈多，表示可能跟愈多銀行借錢，故銀行需要查詢的次數愈多；另也可能是消費者信用有些許異常狀況，屬於銀行眼中的高危險群，故銀行經常進入評分系統查詢。
聯徵指出，信用評分系統記錄了有擔保、以及無擔保的所有借款記錄，如果民眾準時繳款避免逾期或催收的情況、不動用循環信用額度、或者持續還款、降低負債餘額，信用評分都會提高。
為避免匯款成為詐騙集團犯罪管道，金管會規定從95年8月1日起，由原本匯款超過一百萬才要留下個人資料，改為新台幣3萬元以上國內匯款案件，金融機構即需確認客戶身分，一律填寫姓名、身份証字號、以及電話。　　主管機關表示為避免擾民，因臨櫃匯款有一半的匯款案件金額不到3萬，且也可以使用金融卡非約定轉帳，故規定3萬元以上匯款案件才需出示身分證明文件，銀行公會決議，只要所出示的身分證明文件有照片足供辨識且載明身分證號碼（或統一證號）者均可，例如國民身分證、健保卡、護照、居留證或駕照等文件。
另若是銀行的老客戶，行員可以直接辨認客戶就是本人可以不用出示證件。　　如果客戶很急，變通方式是，客戶拆單匯款，例如一筆10萬元的匯款，拆成4張匯款單，可以避開規定，但是客戶要付出的代價是，原本只需花30元手續費，要變為4倍代價才能完成。
或也可以部份搭配ATM運用，因為ATM轉帳只要17元。　　主管機關認為確認匯款人的身份也許不見得可以有效降低詐騙事件，但將來追查起來，比較清楚問題所在。
且應內政部要求，金管會近日也將公布人頭戶比例偏高的黑名單，要求銀行改善內控。
兼具多重功能的「悠遊聯名卡」，持卡人可在大台北從交 通到消費，只要一張悠遊聯名卡就可搞定，非接觸式技術刷卡過程更迅速，結合交通、信用卡紅利、電子錢 包等功能，好處多多。
現4家銀行競爭激烈優惠也不少，大多為跟交通運輸行業合作如台北富邦、台新跟中興嘟嘟房合作，月月有消費，至年底就可每天免費停二小 時，中信託及國泰世華也持卡搭乘計程車有折扣優惠。
不過，如果卡片遺失，卡片中的儲值金額，無法獲得銀行的理賠，還得額外支付1,000元的 信用卡掛失手續費。
因結合悠遊卡與悠遊錢包，各自加值金額上限高達1萬元，萬一持卡人將兩功能的加值到最高金額，又不幸遺失，即使向銀行掛失，也只能針對 信用卡不再遭到盜刷，卡片中的悠遊卡、電子錢包所儲值的金額，卻無法掛失停用。　　且因結合Visa Wave非接觸式技術故只要低於3,000元消費，都可免簽名的快速交易。
不慎遺失遭濫用的機率也高，故持卡人更得把握24小時掛失的時機，才能保障失卡 零風險。
其實，目前可使用這種卡片的特約商店並未普遍，不及千分之四，消費者若非趕流行，可等商家普及後再辦也不遲，免得沒享受到好處又損失慘重。
再此建議消費者 要仔細評估是否真有需求，或可等過一陣子了解各種利敝時再申請，以免得不償失。[ 回到客問答目錄 ]
&& 3大撇步不讓銀行多賺一毛錢
你是否發覺，現在到銀行辦事，「莫名其妙」的手續費變多了，如要查密碼，要先付50元；存摺掛失收費200元。
銀行因競爭激烈，力行自動化服務，降低人工成本。
故只要是自動化無法完成的服務，須專人、耗時較久的作業，大部份就會收取手續費。
想要精省手續費，還是有撇步的。因為各銀行並無統一的收費標準，所以就會發生某項目A銀行不收費、B銀行要收費，或是收費不相同的情況。　　
撇步1、減少人工作業使用網路化交易：以匯款為例，現金匯款100元，帳戶轉帳 30元， ATM或網路銀行只要17元。銀行正強力推廣網路銀行，手續費大多有優惠，另如列印對帳單，網路銀行就有歷史記錄，隨時可查詢，不需額外花費。　　
撇步 2.多問、多比較：既然每家銀行情況不一，所以多找幾家問問是最好的方法。如結匯時就要問清楚是否回國換回台幣時會收手續費，有的銀行是憑當初購匯時的水單，可免手續費。　
撇步3.跟銀行搏感情：若你是財富管理銀行的客戶，因銀行主要是賺你買賣基金等商品的手續費，所以像存摺掛失補發、申請支票這類服務，都是免費的，匯款也有每月免費幾次的優惠。
若你不是VIP客戶，也可以和銀行「搏感情」，儘量和固定銀行往來，提高你對銀行的貢獻度，愈容易爭取到手續費優惠。
現代人從擁有第一本存褶開始，就與銀行綁在一起，累積進出銀行的數字，組合成個人的「信用資產」，他決定自已與銀行打交道的籌碼。要如何提高你的信用資產?
撇步一：提高信用分數據銀行內部設定的信用評分標準，得分最高、信用最好的人，反而是勤刷卡、分期付款、曾經使用過循環利息的客戶，但前提是不逾繳、月付金正常，因為銀行歡迎的客戶是要讓銀行賺得到錢的，故沒借錢、沒負債、不刷卡，這樣的的客戶不見得是最高分的。
撇步二：附擔保品、找保人掌握這個重點，當向銀行借錢時，想要拿到比較低的利率，優先採用有擔保借款，如沒有擔保品，就需要有保證人來為借款人擔保，如能找到有實力的擔保人作保，只要擔保人在聯徵中心的信用無虞，銀行可以降低風險，故也可少了近3％信用風險費。
撇步三：大公司員工較吃香 銀行評估信用貸款利率標準就要看個人信用，如土銀曾經提出菁英貸款，只要是國內五百大員工，信貸可以壓到3％以下，令許多非五百大企業的人羨慕不已。 故善用以上三撇步並跟往來銀行密切維持好關係，是培養你跟銀行信用資產的不二法門。
保人視同債務人，千萬不要輕易做保！若不小心當了「呆人」作保，還來得及後悔嗎？銀行主管指出，銀行會要求提徵保證人的情況，通常是擔保品鑑價不足，很可 能房屋在法拍後都還無法還清貸款，故保人要如何自救? 最好在房貸發生逾期繳款前寄存證信函給銀行，主張取消房貸保證人的身分。　　原則上銀行如果已取得足額的擔保品，依銀行法規定，不可再要求徵提保人，若民眾的房貸是第一間房子，符合銀行法「自用住宅」規定，經鑑價已達足額擔保，銀行若還主張要增列保人，民眾可以拒絕，保人事後也可以向銀行主張「保證無效」。　　不過因民法規定連帶保證，保證人與主債務人負同一債務，故銀行為保全其債權，可以直接對保人名下的財產聲請假扣押，一樣會影響保人的權益與資金週轉，所以才會常聽到如某藝人因親友欠債不還而負債上千萬的窘困。　　故還是建議不要因人情壓力，不好意思拒絕作保，因為在銀行追索債權可能也會讓保人家計也陷入困境，建議保人最好趁早，在借款人還款情況還正常的情況下，主動與銀行協商，才較有機會全身而退。
由於人頭戶越來越猖獗，到銀行開戶不但得核對兩種以上的身分證件外，需拍照留存影像紀錄，以後可能銀行還會調閱開戶人的聯合徵信中心紀錄。　　為了杜絕人頭戶問題，銀行公會考慮打算，未來銀行受理民眾開戶時，除了核對兩種以上的身分證件外，還會查詢聯徵中心有關開戶民眾國民身分證補、領、換資料，並確認開戶民眾是否曾為其他銀行的人頭戶，若民眾聯徵的帳戶運用紀錄不良，銀行除了將拒絕開戶，並將資料上傳聯徵中心，供其他銀行參考。　　有些貪小便宜民眾以賣靜止帳戶存摺做無本生意，但小心紀錄將留存在聯合徵信中心，未來可能會被銀行全面封殺，不但開戶難，原本其他銀行的帳戶也可能被封鎖。
曾經賣帳戶當人頭做為他人資金調度帳戶者、帳戶交易異常者，銀行除了會把相關資料登錄聯徵中心。
未來將遭銀行封殺，開戶恐遭拒絕。　　最嚴重的是如果民眾的帳戶有異常交易紀錄，銀行必要時可能會封鎖人頭戶在銀行體系的資金，民眾必須親赴銀行說明後才能解除封鎖。
消費者買房子因金額大，大多數的人皆會使用房貸，房子除了自住、出租或買賣之外，如果房貸運用得當，可以讓自己的理財更彈性、生活更easy，有助於完成人生的夢想。　 　許多人總以為房貸只要挑最低利率就對了,但各銀行包裝房貸的方式不一，要依長天期的平均牌告利率來看，其實各銀行的差異不大，要注意是否有隱藏成本如代 書費、清償及設定的規費，還有原貸款銀行是否有提前清償的罰款等，以免未來想轉貸時或有多餘資金要提前償還，還有違約金的問題。
另額度是否是愈高愈好？若 未來利率上揚時，負擔將加重。
需審慎衡量自己的還款能力及期限才是明智的選擇。　　現在房貸商品已多元化，銀行紛紛推出理財型房貸，可辦理循環額 度，隨借隨還，房子拿來做資金周轉，比現金卡好用且目前利率大約是3.2~4%~比現金卡（大約12％至18.25％）便宜了許多。
是目前借款管道中，成 本相對低廉的，也具有「隨借隨還，有借才計算利息」的優點。　 　另最重要的是要注意自己的權利，因為現在銀行競爭激烈，只要你是準時付款的消費者，可以跟你的業務員反應要求降利率，爭取你的權利。&
還記的電視廣告中林志玲大聲喊不要再給我打分數嗎？不過在現實生活中我們可是經常被銀行打分數喲。
只要你有申請或使用信用卡、現金卡與其它貸款，銀行就會 針對你的職業類別、工作年資、薪資收入、負債狀況、外債比例、繳款狀況與聯徵記錄等進行評分，之後銀行也會持續對你的消費與繳費狀況打分數衡量你的信用好 壞，可別小看這個評分的高低，這對你而言會有很大的影響。
當你有資金需求想透過信用卡或現金卡週轉時，信用評分佳的人可以獲得較低的借款利率，此外如果積 欠其它銀行的債務過高，不但會影響自身的評分結果，嚴重的話還有可能會評分不及格而被銀行停卡。　　專業貸款諮詢顧問提醒你，平時需多注意自身的財務狀況，定期繳款避免有繳款逾期繳款或催收的情況發生並重視個人信用資產，如此一來就不必擔心信用評分不及 格，此外貸款諮詢顧問擁有多年的貸款與理債經驗，可以協助你貸款額度試算與信用健診並提供信用評分與理債規劃的服務，讓你輕鬆維持好信用，貸款更 Easy。
你曾經真正檢視過你的負債狀況嗎？你知道你現在是屬於低風險群還是高風險群呢？現在民眾知識水平普遍提升對於投資理財的觀念也很清楚，但對於負債風險管理 卻不甚瞭解，投資理財要懂得分散風險，同樣的負債也要懂得分散風險，大多數民眾的主要債務集中在信用卡或現金卡，由於信用卡與現金卡的循環利息高的嚇人， 在本金與利息的雙重壓迫之下很容易就會讓財務出現危機。　　貸款諮詢顧問建議你需瞭解負債風險管理的重要性，盡量將卡債轉移到年利率較低的個人信用貸款，有效分散高利率負債的風險，除此之外也可運用愛車申辦汽車貸 款或中古車貸款做短期資金週轉之用，並且還可更進一步檢視你的房貸是否還有增貸的空間？轉貸至其它銀行是否可以節省利息？倘若能順利增貸或是省下利息，則 應善加利用多餘金額債還高利率的信用卡或現金卡卡債，降低自身的負債風險，別只重視到財務管理而忽略了負債風險管理的重要性。
台灣的銀行有數十家之多，相關的貸款商品更是多到讓人眼花撩亂，如何挑選最適合的銀行貸款方案是一門大學問。
民眾在規劃申請銀行貸款時除了要注意貸款產品 的特性之外，還要多瞭解貸款利率、貸款額度、計息方式、貸款年限，以及銀行是否有收取開辦費、帳戶管理費與徵信費等相關費用。　　一般而言，銀行在審核申請人的案件時，主要會考量申請人的年齡、學歷、職業、收入、負債比、不動產的狀況等來評估申請人的還款能力，由於許多民眾不瞭解跟 銀行申貸時所需的條件及審核流程，因此往往容易白忙了一場浪費保貴的時間，且未必能申貸到最符合自己需求的貸款方案。
專業貸款諮詢顧問提醒你，如果你有意 採取亂槍打鳥的方式同時向多家銀行申貸，小心聰明反被聰明誤喲！由於銀行也會依據聯合信用中心的聯徵紀錄來分析核貸的風險程度，若在同一時段曾有多家銀行 查詢你的聯徵記錄，這對你的信用評等可是會扣分的，專業貸款諮詢顧問熟悉數十家銀行貸款審核的程序，可協助你規劃最適合的貸款方案，不但讓你貸的順利貸的 輕鬆，也讓你信用更有保障並節省你保貴的時間。
消費金融的兩大明星級商品「信用卡」與「現金卡」今年紛紛遇到瓶頸，由於逾放比及壞帳金額持續攀升，已嚴重侵蝕銀行的獲利能力，為了公司股價及股東權益著 想，甚至有的銀行已備妥大筆資金準備打消壞帳，此外也有不少銀行將信用卡及現金卡打入冷宮，為的就是希望能平安渡過金融壞帳風暴。　　這波壞帳風暴也連帶影響到個人信貸市場，銀行開始嚴格審核個人信貸申請案件，如今信用不佳的人想要順利申貸成功比以往困難許多，隨著銀行消金業務的緊縮，預料將會有為數不少的民眾將面臨信用破產的窘境。　　想要搶救個人信用，逃脫卡爆一族，現在就要積極面對處理，不可以置之不理，否則債滾債的後果可是很淒慘的，唯有重視自身信用及財務健康，才能快樂的擁抱幸福未來。
近幾年台灣的景氣逐漸好轉，房地產經歷十多年的低迷後也開始復甦，許多民眾利用假日攜家帶眷去看房子，由於房屋貸款的金額較一般貸款來的龐大，再加上購屋 後還需重新裝潢及添購家具設備等，因此在計劃買房子前，除了要考量實際需求面之外，也要仔細評估自身的財務狀況，需事先做好完整的財務規劃，才不會被沈重 的房貸的壓的透不過氣來。　　有意計劃購買房屋的民眾，以下提供四點建議供您參考，讓您做為購屋時的評估標準：(1) 仔細評估購屋的需求與條件，例如：地點、坪數、交通、預算等。(2) 檢視自身的財務狀況，事先做好財務規劃，凡事量力而為。(3) 選擇適合自身需求的貸款方案。(4) 定期存款，未來可做為購屋時的自備款，減經房貸負擔。(5) 若購屋後發覺無力支付貸款，則可考慮盡早出售房屋，清償剩餘貸款。
隨者金融業的蓬勃發展，各式各樣的消金商品也隨之誕生，相對的也創造了眾多的百萬「負」翁，這些「負」翁有幾個共通的特質，
例如：(1)習慣使用信用卡消費(2) 每個月只繳交最低應繳金額(3)過度消費，入不敷出(4)使用現金卡週轉(5)缺乏正確的理財觀念。　 　據銀行業估計，目前台灣每月只繳最低金額的卡友可能已突破百萬人，而銀行現階段所採取的消金緊縮政策，不僅大幅減少卡友的信用額度與貸款額度，同時間也 積極與卡友催討所積欠的款項，這一聯串的緊縮動作，很可能會造成卡友因信用不佳而在聯合徵信中心留下不良信錄，這些對卡友而言無疑是雪上加霜，現在正面臨 隨時可能爆債的危機。
銀行消費金融業務緊縮的涵蓋範圍以信用貸款、信用卡、現金卡與代償等無擔保金融商品為主，此項緊縮政策一出後立即引起市場上的嘩然，特別是對於財務狀況不佳的民眾而言，無疑是一大利空消息，原本想要貸款就很不容易了，如今卻又得面臨更為嚴酷的考驗。　 　就在一片民眾哀號聲之中，就連具有擔保品的房屋貸款也出現了變化，由於近幾年房地產復甦，銀行房屋貸款也跟著熱絡了起來，但隨著房價不斷地飆漲，現在願意 承做100%房屋貸款的銀行也逐漸減少了，房貸的操作方式也比以往保守許多。
現在民眾想要順利申貸到無擔保貸款已非常不容易，在所有可用的金融工具皆被冰 凍後，數十萬人正面臨「貸盡援絕」的窘境。
近期可以明顯發現各家銀行的信用卡與現金卡廣告減少許多，目前政府機關更規定倘若信用卡、現金卡的逾放比超過2.5％則不得發行新卡，為了降低消金逾放比的問題以及渡過這波消金寒流，各家銀行皆放慢推卡的腳步，而將業務重心逐漸移往催收債款為主，此外也逐漸縮短打消呆帳時間至90天左右。　　這波消金寒流對於靠卡、靠債維生的消費者而言具有極大的殺傷力，面對不勝其擾的催債大軍，建議消費者不妨可以考慮將利率較高的卡債轉換到利率較低的個人信用貸款，不僅還款的時間延長，而且所負擔的利息也比信用卡與現金卡來的低，此外也可以利用房屋及汽車等具有擔保品效果的資產申辦貸款，提高成功申貸的機率。
各銀行持續緊縮信用貸款與信用卡代償等無擔保品業務，不但對於原本財務狀況不佳的人有嚴重的影響，就連信用良好的人也受到波及，以往可以順利核貸的人可能現在都因為銀行的緊縮而被摒除在外，如果你本身財務狀況良好且從來沒有跟銀行申貸的經驗，面對琳瑯滿目的貸款商品，沒有多餘的時間可以逐步比較優劣，不知何種才是最適合自己，不妨可以請教專業的貸款諮詢顧問。　　不論是你是有計劃購屋、購車、投資理財規劃、整合負債、資金需求還是有創業的計劃，專業的貸款諮詢顧問深入了解各家銀行的貸款商品差異，提供你免費的信用健診以及貸款試算等服務，針對你的需求量身規劃貸款計劃，給你專業貸款理財諮詢服務及周全的還款計劃建議，節省你保貴的時間以及讓你不用再煩惱貸款大小事。
信用卡與現金卡發卡浮濫的隱憂在今年度已正式浮上檯面，過去由於銀行為了衝刺業績，對於民眾申辦信用卡與現金卡的資格審核較為寬鬆且徵信也不夠嚴謹，再加 上銀行強力撥放具消費性議題的文宣廣告，例如：「愈借愈有信用」、「隨時資援你」、「刷卡對對碰」等，持續灌輸消費者不正確的理財觀念，誤導消費者認為刷 卡是萬能的，使的許多人在狂買猛刷之後成為雙卡的階下囚。　　隨著債務一顆接著一顆的引爆，也讓卡奴開始驚覺到理債的急迫性，為了避免淪為銀行的催討名單之一，面對如此沈重的債務，專業貸款諮詢顧問達議你，每個月至 少需繳清最低應繳金額，盡量不要以卡養卡，減少不必要的開支，凍結自己的預算支出，以維持個人的信用為第一優先，其次可以尋求諮詢顧問的專業協助，為你規 劃合適的償債計劃，不論是整合負債、申請房貸或是車貸都有助你提高銀行成功核貸的機率。
96年4月起，聯徵為全台830萬人建置信用分數，個人分數的高、低將決定放款利率的條件。
而個人信用評分，主要是依過去繳款行為、負債、信用長度、新信用 申請與信用型態五大指標，做為評分依據，分數從200分到800分不等。
去年下半年的統計，平均分數為683分，得分愈高代表信用狀況愈好。
銀行視分數為 個人核貸成數及利率的參考依據，故分數高者，小額信貸的核准率不但高，甚至可爭取到更高的額度，對於爭取3%左右的優惠利率愈有利。　　銀行主管表示，信用評分並非是消費性貸款唯一依據，還會參考貸款人的職業、收入、年齡、婚姻等因素。
要有好的成績，最重要是不能有信用卡、現金卡或房貸遲 繳的狀況；無擔保負債額度也要控制較低的比重以下，對銀行來說，呆帳風險才會低。
其次，在申請小信前，信用卡、現金卡的申請不要太頻繁，因為只要申請卡 片，聯徵中心就會留下「新業務往來」紀錄，短期間累計比數太多，代表對新的信用額度需求愈高，信用分數自然會降低。
貸款成數有多高？要看房子座落地區，但個人條件更是重要，通常民眾向建商購買新屋、預售屋，透過建商配合銀行辦理的房貸金額，成數多達8~9成。
如果自己去銀行借錢，若房子區位不優、自己的條件又不突出，恐怕就要靠信貸多借一些錢，利息會多一些。　 　銀行人員說，申請房貸時，成數高低？貸款人的條件很重要，條件超優的民眾，即使買在差的區域，仍有機會借到近八成五，故建議條件不優的民眾，建議透過建商 申貸，目前向建商買房子、辦理房貸，自備款一成以內，就可以一圓購屋大夢。
至於自己找銀行，若條件不優、房子地段又不佳，貸款成數可能只有七成多，自備款 若不足，只能再申請信用貸款。
利率由2.3%一下子拉升到6 %~10％不等，貸款人利息負擔不免加重。　　聯合徵信中心預計在今年推出「個人房貸評分模型」，不過只有是銀行房貸戶才會有評分，故若客戶辦了房貸，卻不維護自己的信用，如沒有按時繳款，分數就會很 差，之後若要辦理房貸，就會被銀行刁難，拿到較差的條件。
如果民眾獲得的是高分、但銀行給的利率卻偏高，就可以拿這項報告來向銀行議價調降利率。
保人有2種，分為保證人和連帶保證人，最大差別在於，一旦債務人欠錢不還，銀行追索程序不同，連帶保證人最恐怖，與債務人地位平行，銀行若覺得連帶保證人 財力雄厚，就可跳過債務人，直接向連帶保證人追償，一旦做保後，想要脫掉保人的身分不是那麼容易，銀行主管教了2招保人「保身」撇步
1、 貸款人轉貸更改契約：可請對方辦理「房貸搬家」手續；請貸款人到銀行，把房貸轉為另1種不同形式房貸，貸款戶透過更改貸款契約方式，趁機把保證人身分解除。
或是借款人願意另外找1個保人替代。
2、 名下資產移轉：若銀行不同意更換保證人，為求確保自身權益，此時保證人或許得考慮把名下所有財產、存款等做「移轉」，避免萬一朋友倒帳，就得面臨銀行追上門的下場。　 　因為一旦當了保人恐會賠上個人身家，若無力負擔，更可能損害自己的信用紀錄。
若借款人無力清償，保證人也未負起責任，保證人在聯徵的信用紀錄，將會遭到註 記，未來若有資金需求時，想跟銀行往來可就困難，真是得不償失。
因此，為人做保不可掉以輕心，建議如果保人真的無力代為償還貸款的話，最好先設法與銀行協 商，就貸款償還事宜取得銀行的支持。
房市持續榮景，單身、單親、頂客、少子等趨勢近年來很明顯，總價較低的小坪數物件正當紅。
房仲業者建議，小屋雖然購買門檻低，銀行核貸卻較嚴格，不僅屋件 「太小」、「太老」，影響銀行承作房貸意願，有些銀行還會設限不承作坪數過小的屋件。
如更會挑地點，甚至不承作12坪以下物件房貸。　　如此對於資金有限的消費者來說，將會產生不小壓力。
在買小屋前得先思考未來是否會長久居住。
若是單身或頂客族自住，便宜又好管理，付房租不如付房貸。
但未來可能成家，就要考慮物件的轉手性，除非小屋擁有捷運、學區、商圈、景觀等優勢之一，可保值也有增值空間。　 　另通常強調「一只皮箱就能入住」的小屋，多位於市中心精華區，雖然銷售率佳，公設比卻普遍偏高，還得再加上管理費。
此類型小屋總價看起來低，換算為單坪價 格，可能高出合理房價，消費者購買前得先撥撥算盤。
且小坪數房子可能戶數較多故要多詢問了解鄰居品質以免買貴了又因居住分子複雜而得不償失。
銀行主管提醒，小額信貸大都會收取500~5,000元不等的手續費、開辦費或者帳戶管理費，以借款30萬元、手續費為4,000元，折合年利率後，等於 借款利率會增加1.3個百分點，故借款利率如果是5%，加上手續費後，利率達6.3%，借款前，要問清楚相關額外費用，才不會掉入低率的陷阱。　 　年底將近，消費者可能會有短期資金周轉問題，免抵押品、免保人的信用貸款是取得資金的最佳及快速管道，不過此方便及簡易的融資方式，扮隨著不同的名義的費 用，民眾一定要將所有費用年利率化，以了解貸款成本，再考慮向哪一家銀行借款。
借款前，一定要仔細精算總費用率多寡。　　此外 本公司的貸款諮詢顧問擁有多年的貸款與理債經驗，可依你的負債狀況規劃完整的理債計劃，協助你整合各家銀行整合負債、個人信貸與代償等商品資訊，提醒你 貸款時應注意的事項並提供最符合你需求的貸款建議，透過專業的貸款諮詢協助將提高你申貸通過的機率。
讓你輕鬆維持好信用，貸款更Easy。
受限於無擔保授信僅能在22倍月薪的限制，銀行核卡率從七成掉到三成。
部分持卡人額度未超過22倍，但申請信用卡、小額貸款還是遭銀行拒絕，主要是「個人 信用」分數過低，只要評分低於600分者，就可能無法通過核卡。
銀行表示，信用分數不但攸關貸款申請核准與否，也是信用卡利率差別化的重要指標，且影響到 信用卡的額度。
若個人信用分數低於683分的平均標準，不妨先從主要評分標準著手，才能有效改善個人信用狀況。　　首先，不能有信用卡、貸款遲繳的狀況；無擔保的負債金額也要控制，因為對銀行來說，違約風險才能降低。
其次，信用卡、現金卡的申請不要太過頻繁，因為每申 請一次，就會在聯徵中心留下紀錄，短期間的筆數太多，代表個人新的信用需求愈高，信用分數自然降低。
銀行主管表示，申貸時還會考量職業、收入、不動產等相 關因素，對於不常與銀行往來的客戶，一旦有貸款需要，不妨提出財力證明等文件，通過審核的機率自然提高。
近年由於過度消費，信用卡的問題甚至可能延燒到正、附卡關係。
最常見的是父母與子女、夫妻之間，原本的美意是讓辦信用卡的附卡也可方便使用。
但若正卡債務無法償還，不僅波及到正卡持有人，也讓附卡持有人信用出現問題，甚至有義務幫正卡清償債務。　 　根據銀行相關規定，附卡持有人與正卡人的信用分開計算，但因債務綁在一起，附卡的權益還是會受到損害。
故正卡付不出錢時，附卡持有人除了要幫自己清償債 務，還有義務幫正卡持有人償還信用卡的欠款。
但以銀行的角度看，既有刷卡行為，還款是天經地義的事，只是本來附卡就是替較不具經濟能力的妻小申辦，現在卻 也要連同背上正卡人的債務，對本來經濟能力不佳的人雪上加霜，因此在享受附卡的方便之餘，可要好好看緊正卡持卡人，以免連帶信用受損。　　故副卡因此強停要如何恢復信用？只能針對主卡所積欠的帳款清償；畢竟，在要求自保的情況下，您必須顧及您自己的信用，主卡發卡銀行也一定會要求您連帶清償主卡的積欠款；若沒有清償亦可能會危及您自己的信用，不可不慎！
開源不易，故節流就很重要，只要多個小動作就可做到，一般家庭常見的每月固定支出，像房貸、信用卡卡費、車貸等，其實細心一點，都有省錢妙招。　 　房貸利率 3.5％以上可考慮轉貸： 若是本身信用條件、收入條件好的消費者，一定要盡量跟銀行談到最合理、划算的利率及費用，且定期檢視市場利率行情。
銀行主管表示，目前的房貸利率水準，若 是繳超過三．五％的利息，就算是冤大頭。
卡債族還卡費時，也要選擇最低利的還款方式，如短期內無法解決負債，就要選一率到底代償方式，通常是八％~九％。
以十萬元的卡債來說，代償前二十％的利 息，約一萬七千元左右，代償後只要繳七千多元，每年可省下九千元。　　現金買車殺價空間大：銀行業者表示買車想省錢，祕訣就是月底買比月初買好、年底買比年初買好，用現金殺價最划算！可以考慮辦信貸，再用去殺價買車。
國產車 來說，現金價有時八、九十萬元的車殺價空間可達十~十五萬元，若是採用零利率的貸款方案，頂多折個二~三萬元或送贈品。
「面對收入減少、負擔增加，必須立 刻改革自己的意識。」嶄新人生就從省錢大作戰開始！
新聞報導說有民眾皮包不見之後有好心人士歸還，可是過了一陣子卻發現個人資料被盜用以及信用卡、金融卡的資料被側錄，平常我們要注意什麼才能降低資料被盜用，以免損失慘重？　　個人資料妥善保護：個人身分資料一定要妥善保護，包括求職、租影片、或接到要求確認信用卡資料時，若感覺有異，可主動去電銀行核對，以防止不肖人士冒充銀員取得個人資料。
若是發現疑似遭到冒用，一定要在第一時間通知金融單位。　 　在聯徵中心發佈消息：要求銀行在聯徵中心上發佈消息，如本人僅持有哪些卡，若其他銀行接獲申請資料一定要跟本人確認，並留下連絡方式，往後任何銀行接到申 請資料，一定要打留的那支電話進行照會，否則一律以偽冒件處理，以免不小心就被冒用申請而盜刷，因此可能信用就破產了。　　為此，銀行業者呼籲，消費者在店家刷卡時，盡量不要讓信用卡離開視線。
另外，還需密切注意店家刷卡的舉動是否有異常。
若是信用卡遭竊或是遺失，請務必打電話至銀行掛失或再重新申請新卡，防堵詐騙集團，小細節也馬虎不得。
消費者常遇到：我的條件能不能申請信用卡？負債比會不會太高？不能提出收入證明該怎麼辦？其實這些問題皆是有方法可解救的。　　銀行並沒有硬性的規定一人最多可持有多少張卡，但雙卡風暴後，皆以不能超過月薪的22倍來計算基準，月薪3萬，目前手上信用、現金卡、信貸等的額度，不能超過66萬，若超過即使信用良好、沒有負債等，大多數的銀行也是不會發卡或核貸。　 　若無收入證明，領現金，無扣憑、勞保證明等。
這種狀況，建議個人可以培養自己的信用，領到現金，建議每月固定日期，到銀行拿存款單將錢存入，並在存款單的 備註欄上寫「薪資」請銀行員key入備註，幫自己做薪轉證明。
以後跟銀行往來的時候，至少有個憑證，不然領現金者，真的是很難取信銀行。　　另若你申請了一堆現金卡不使用，到了真正要跟銀行往來卻可能因負債比過高無法成功，建議是最好不要用，或只留一張備不時之需，其餘的馬上剪掉。
並一定要申請清償證明，若沒有申請在聯徵中心上現金卡的負債還是存在的，對於個人信用都會大打折扣。 　　　總而言之，卡片的最高原則就是「夠用就好」，只要秉持著這個原則，平時繳款不遲繳，照顧好信用，不管你要申請什麼產品，一定都會輕鬆過關的。
為逃避主管機關注意與追查，地下錢莊的廣告已從過去的「支票 貼現」、「民間票貼」轉變為「退休老師集資」、「佛門善款基金」，有的汽車融資公司更以知名金融機構名稱參雜，讓民眾難以一眼看穿這些就是地下錢莊。
不少 民眾急著調現金，忽略夾報或網路廣告中「融資公司」字樣，或者以為「低利率」保證，以為是與銀行往來融資，直到繳交利息時才警覺，怎麼借款10萬元，借一 個月竟要6萬元的高額利息費用。　　當舖業者指出，卡債風暴後，生意提升了三成，上門的客戶，九成以上都已信用破產，不是遭強停卡、拒往，就是額度已滿，只好拿珠寶等，以物品換取金錢。
但若 當舖不收，只好轉往地下錢莊。
但地下錢莊利息算法相當複雜且凌亂，有三天、一周、10天、月收取一次利息，換算成年利率從100%到720%都有，絕對不要輕言嘗試，否則是無法脫身。　　故建議若是你的負債偏高，可以先找親友協助或改用親友名義跟銀行借款渡過難關，在此也可找專業的貸款諮詢顧問，因為他們了解數十家銀行各式貸款方案及審核過程，相信一定對你有所益處。
具備年滿20歲，有還款能力之本國國民，且符合下列條件之一者之上班族 ：
&&& 具公務人員身份，且任職於公家機關者
&&& 公、私立學校教師(不含私立幼補教師)或軍訓教官
&&& 屬專門職業技術人員，具國內律師、會計師、建築師、醫師（下稱四師）、且從事相關行業(不限自營或受僱)
&&& 屬專門職業技術人員，具藥劑師、藥師、醫事檢驗師、醫事放射師、護理師、助產師、物理治療師、職能治療師、諮商心理師、營養師、獸醫師等資格，且從事相關行業(不限自營或受僱)
&&& 任職於金融控股公司及其旗下子公司之正式職員
&&& 任職銀行同業(不含農、漁會):僅限於商業銀行、專業銀行、信託投資公司、信用合作社、郵局、票券公司之正式職員
&&& 任職於上市、上櫃、興櫃公司（含旗下持股50%以上事業）之正式職員
&&& 任職於「公營事業」或「民營化之原公營事業」正式職員者
若家庭年收入超過120萬元，必且有2名以上的小孩就讀高中以上，亦可申請就學貸款；但差別在於，政府不補貼貸款利息，因此貸款利率是3.1%，仍是比一般信貸利率低許多。
留學貸款的申請對象多是準備出國留學，且目前沒有工作的人，或是剛畢業的社會新鮮人，所以貸款人需提供3等親屬作為保證人。另外，有些在職進修者，因為其本身有工作，具備一定的還款能力，所以可以貸到較低的利率。留學貸款的利率可依照個別情況的不同而有所調整。
留學貸款也是屬於小額信用貸款的一種，對於未來將有一段時間沒有工作收入的貸款者，銀行為了確保其風險，確信貸款者有一定的償還能力，通常會要求提供保證人、或是其他動產不動產等擔保品作為保證。有了這兩項擔保，在利率方面，則較容易爭取得到優惠利率，擔保品的價值較高，所能貸到的額度也將可提高。
原則上建議你可申請辦理不動用不需計息的貸款方案即可，即是銀行會給你一筆額度，可隨時動用，故你不動用也不會有利息的損失
目前銀行訂的學生貸款方案為年滿20至35歲、專科以上學歷目前就學中，皆可申請學生貸款，若你本身持信用卡滿一年且信用良好則會比較好申請，若你目前早上有在打工或上班則我們可為你申請到較高額度及較低的利率，還款原則上目前銀行方案是依貸款金額計算每月須繳貸款餘額之5%月付金(低於2000元時，以 2000元計) 並需參考利率而定。
家庭年收入低於114萬元，可申請就學補助貸款，在求學期間或服役一年內不需償還本金與利息，還款的時間延到畢業一年後或服役一年後才開始，這段時間等於免息貸款，利息由政府完全補助，直到畢業以後才開始攤還本息。家庭年收入介於114-120萬元，就學貸款於畢業後或服役一年內的利息，由政府補助一半，貸款人於畢業後或服完役之後，開始繳交一半的利息費用。
關於保單貸款，保單只要含有現金價值且繳交一段時間的保費後，例如儲蓄險保單，就能輕鬆辦理貸款，但是醫療險、定期險或意外險等附加性保單，就可能無法貸款。保單質借的手續很方便，只要拿保單、印章、身分證三件東西去當初核保的保險公司辦理，就能很快的拿到貸款，但是每一張的保單貸款金額都不同，能帶多少錢，必須看保單累積的現金價值而定。至於保單的利率，將視壽險公司而定，一般多為保單預定利率加2%不等，而保單質借的好處則是，低利率（以天數計算）、手續便利、沒有償還期限等，只要借款人準時繳交保費和貸款利息，就能持續借下去。 直接向壽險業務員或壽險業各地服務據點辦理。
卡債風暴重創銀行，紛紛信用緊縮，整體貸款量萎縮，比起去年業績整整掉了近7成左右。目前的小額信貸更呈現核貸率低及放款金額低的特色。核貸率低主要是限於月薪22倍，而核貸率從過去的七成，降到三成，放款金額低則是擔心倒帳問題，因此對客戶品質相當挑剔。　 　 現在銀行放款特別在乎客戶的「質」要好。 想要借低利率嗎？包括醫師、律師、會計師「三師」，公教人員以及五百大企業員工，現在Ａ銀行，最有利！因收入穩定，且薪資水準多不錯，就有銀行針對此族群 推出利率較低的菁英專案。銀行滿滿的錢借不出去，若優質客戶主動跟銀行借錢，「利率很好談」。　　 但若你不是屬於上述的好客戶，也不用難過。銀行主管透露，雙卡影響已近尾聲，估計快則年底、最慢明年初，烏雲就會散去，到時核貸條件可望逐步放寬，屆時找 銀行借錢，就不會老碰釘子了。當然若你仍希望快速核貸別忘了找專業的貸款諮詢顧問，因為了解各銀行眾多方案的審核流程及標準相信一定可以協尋你找到最適的 方案。
聯徵中心的「信用評分系統」已上線四個多月，聯徵中心打算提高「查詢次數」的權重，因為查詢愈多，愈可能是銀行眼中的高危險群，或有愈多的貸款資金需求；查詢次數愈多，信用評分可能愈低。　　 聯徵的「信用評分系統」，依民眾和銀行往來的五項指標◎繳款狀況◎負債狀況◎近期銀行查詢次數◎使用循環信用的頻率與比重◎銀行往來信用歷史長短，滿分820分，中位數約680，最低200分。　 　 因查詢次數愈多，表示可能跟愈多銀行借錢，故銀行需要查詢的次數愈多；另也可能是消費者信用有些許異常狀況，屬於銀行眼中的高危險群，故銀行經常進入評分 系統查詢。聯徵指出，信用評分系統記錄了有擔保、以及無擔保的所有借款記錄，如果民眾準時繳款避免逾期或催收的情況、不動用循環信用額度、或者持續還款、 降低負債餘額，信用評分都會提高。
為避免匯款成為詐騙集團犯罪管道，金管會規定從95年8月1日起，由原本匯款超過一百萬才要留下個人資料，改為新台幣3萬元以上國內匯款案件，金融機構即需確認客戶身分，一律填寫姓名、身份証字號、以及電話。　 　 主管機關表示為避免擾民，因臨櫃匯款有一半的匯款案件金額不到3萬，且也可以使用金融卡非約定轉帳，故規定3萬元以上匯款案件才需出示身分證明文件，銀行 公會決議，只要所出示的身分證明文件有照片足供辨識且載明身分證號碼（或統一證號）者均可，例如國民身分證、健保卡、護照、居留證或駕照等文件。另若是銀 行的老客戶，行員可以直接辨認客戶就是本人可以不用出示證件。　　 如果客戶很急，變通方式是，客戶拆單匯款，例如一筆10萬元的匯款，拆成4張匯款單，可以避開規定，但是客戶要付出的代價是，原本只需花30元手續費，要變為4倍代價才能完成。或也可以部份搭配ATM運用，因為ATM轉帳只要17元。　　 主管機關認為確認匯款人的身份也許不見得可以有效降低詐騙事件，但將來追查起來，比較清楚問題所在。且應內政部要求，金管會近日也將公布人頭戶比例偏高的黑名單，要求銀行改善內控。
兼具多重功能的「悠遊聯名卡」，持卡人可在大台北從交通到消費，只要一張悠遊聯名卡就可搞定，非接觸式技術刷卡過程更迅速，結合交通、信用卡紅利、電子錢 包等功能，好處多多。現4家銀行競爭激烈優惠也不少，大多為跟交通運輸行業合作如台北富邦、台新跟中興嘟嘟房合作，月月有消費，至年底就可每天免費停二小 時，中信託及國泰世華也持卡搭乘計程車有折扣優惠。　　 不過，如果卡片遺失，卡片中的儲值金額，無法獲得銀行的理賠，還得額外支付1,000元的 信用卡掛失手續費。因結合悠遊卡與悠遊錢包，各自加值金額上限高達1萬元，萬一持卡人將兩功能的加值到最高金額，又不幸遺失，即使向銀行掛失，也只能針對 信用卡不再遭到盜刷，卡片中的悠遊卡、電子錢包所儲值的金額，卻無法掛失停用。　　 且因結合Visa Wave非接觸式技術故只要低於3,000元消費，都可免簽名的快速交易。不慎遺失遭濫用的機率也高，故持卡人更得把握24小時掛失的時機，才能保障失卡 零風險。 其實，目前可使用這種卡片的特約商店並未普遍，不及千分之四，消費者若非趕流行，可等商家普及後再辦也不遲，免得沒享受到好處又損失慘重。再此建議消費者 要仔細評估是否真有需求，或可等過一陣子了解各種利敝時再申請，以免得不償失。
你是否發覺，現在到銀行辦事，「莫名其妙」的手續費變多了，如要查密碼，要先付50元；存摺掛失收費200元。銀行因競爭激烈，力行自動化服務，降低人工 成本。故只要是自動化無法完成的服務，須專人、耗時較久的作業，大部份就會收取手續費。想要精省手續費，還是有撇步的。因為各銀行並無統一的收費標準，所 以就會發生某項目A銀行不收費、B銀行要收費，或是收費不相同的情況。　　撇步1、減少人工作業使用網路化交易：以匯款為例，現金匯款100元，帳戶轉帳 30元， ATM或網路銀行只要17元。銀行正強力推廣網路銀行，手續費大多有優惠，另如列印對帳單，網路銀行就有歷史記錄，隨時可查詢，不需額外花費。　　撇步 2.多問、多比較：既然每家銀行情況不一，所以多找幾家問問是最好的方法。如結匯時就要問清楚是否回國換回台幣時會收手續費，有的銀行是憑當初購匯時的水 單，可免手續費。　 撇步3. 跟銀行搏感情：若你是財富管理銀行的客戶，因銀行主要是賺你買賣基金等商品的手續費，所以像存摺掛失補發、申請支票這類服務，都是免費的，匯款也有每月免 費幾次的優惠。若你不是VIP客戶，也可以和銀行「搏感情」，儘量和固定銀行往來，提高你對銀行的貢獻度，愈容易爭取到手續費優惠。
現代人從擁有第一本存褶開始，就與銀行綁在一起，累積進出銀行的數字，組合成個人的「信用資產」，他決定自已與銀行打交道的籌碼。要如何提高你的信用資產? 撇步一：提高信用分數 　　 據銀行內部設定的信用評分標準，得分最高、信用最好的人，反而是勤刷卡、分期付款、曾經使用過循環利息的客戶，但前提是不逾繳、月付金正常，因為銀行歡迎的客戶是要讓銀行賺得到錢的，故沒借錢、沒負債、不刷卡，這樣的的客戶不見得是最高分的。 撇步二：附擔保品、找保人 　　 　　 掌握這個重點，當向銀行借錢時，想要拿到比較低的利率，優先採用有擔保借款，如沒有擔保品，就需要有保證人來為借款人擔保，如能找到有實力的擔保人作保，只要擔保人在聯徵中心的信用無虞，銀行可以降低風險，故也可少了近3％信用風險費。 撇步三：大公司員工較吃香 　　 　　 銀行評估信用貸款利率標準就要看個人信用，如土銀曾經提出菁英貸款，只要是國內五百大員工，信貸可以壓到3％以下，令許多非五百大企業的人羨慕不已。 故善用以上三撇步並跟往來銀行密切維持好關係，是培養你跟銀行信用資產的不二法門。
刷卡付團費或機票，1年高達上億商機，業者表示大概70%到80%的客人，都會選擇刷卡，以往銀行為了拼業績，有的還推出出國刷卡可分期零利率、甚至免費 贈送旅遊平安險等好康，但因近來旅行社倒閉家數越來越多，產險公司對爭議款項不理賠，讓先行代墊的收單銀行請不到款，大吃悶虧，故市場傳出銀行可能會對新 合作的旅行社，打算不安裝刷卡機，民眾未來只得捧現金繳團費。但目前銀行業者出面表示並沒有要退出旅行社收單業務，只是會以較嚴謹的態度審核新合作的旅行 社。　　 今年元月底錸捷旅行社營運出問題，許多旅客刷卡付團費後不能出團，有六百多萬元的所謂「刷卡爭議款項」，因旅行社履約保證保險兩年前已加了「批註」，產險公司主張刷卡付團費的爭議款項，不在理賠範圍內。故對毛利不高的收單銀行是一大修害。　 　 民眾出國，刷卡付團費，若不幸遇到旅行社倒閉了要如何是好？金管會指出，據國際組織規定，在付費前，可請求發卡行暫停付款或將繳付款項扣回，故若民眾沒付 款，損害就沒發生。但發卡行依信用卡國際組織規定，可以「扣款」方式向收單銀行要回這筆爭議款項。於是產險公司不理賠後，這些刷卡爭議款最後都算在收單銀 行頭上。故才會傳出銀行倒楣的情況下，打算禁止刷卡消費，如今民眾期望主管機關可介入了解，維護小市民權益。
畢業季將至，房仲業開出百萬年薪向新鮮人招手，不過業者表示今年有3成的新進人員為自己或親友背負卡債、房貸等債務，衝著房市交易活絡，希望進入高薪行業快速賺獎金趕快還債。　　 房市自92年復甦，業者統計，台北縣市房價漲幅達三成五，銷售屋件一千萬元，以經理人的佣金收入少說有6萬元~25萬元。故真是高薪行業，而若是直營店長則平均年薪近300萬元。豐厚的獎金尤其讓中南部新鮮人趨之若鶩。　 　 以往理工科系畢業生大都選擇電子業為優先的職場首站，但隨著科技界大幅外移名額有限下，在電子新貴一夢難圓，而房仲業積極轉向科技化產業，推出了網路看 屋、衛星定位系統等，經理人大都配備PDA螢幕瀏覽詳細地圖，大幅提高看屋效率，房仲業成電子相關科系畢業生的另一熱門產業。　　 據永慶房屋調查顯示，資訊理工相關科系應徵者，已連續3年成為求職榜上的前三名，今年更高達4成以上。而直營店店長居然高達51.8%的比例為相關科系畢 業。故看來對房仲業的適應性也很高。另房仲業還發現火象星座最適合賣房子，(牡羊座、獅子座、射手座）佔2成6居冠，天枰座及水瓶座也擠入前5名。可能是 這些星座有平易近人、行動派、善交際的特色，不過想年入百萬元，還是得吃苦耐勞是不二法門。
電價要漲了，家庭用電調幅3.12%，在什麼都漲、只有薪水沒漲的情況下，運用一些省電小技巧是一定要的啦！因為省電就是省錢。　 　 冷氣是夏天用電最兇的電器，專家說電器類從選購就有學問喔，如選購有「節能標章」高EER的冷氣機，因為EER值每提高0.1，就可節約4%冷氣機用電， 可以加裝遮陽棚，避免太陽直射及雨淋，通風口不堆雜物，以免降低流通的效率，造成浪費。而冷氣溫度每提高1℃，可省電6%，建議溫度以設定在26~28℃ 為宜；並配合電風扇使用，還可以使室內冷氣分佈較為均勻。　　 冰箱最好避免陽光直射，並離牆壁至少10公分以提高散熱效果與運轉效率。儲藏量不要超過空間的80%，以免阻礙冷氣流通，負荷過重，另最好一次拿出要用的食材，減少開冰箱次數才能省電。　 　 至於電視，除了選購有「節能標章」並應放置至少離牆壁10公分，以利散熱，避免長時間看電視，使得電視機因溫度高而較耗電。另要注意若長期不使用的家電用 品可將插頭拔掉，因為待機狀態中可能錢也飛走了一大片，省電大作戰是夏季重頭戲，平日要多注意小細節,荷包才不會大失血。
保人視同債務人，千萬不要輕易做保！若不小心當了「呆人」作保，還來得及後悔嗎？銀行主管指出，銀行會要求提徵保證人的情況，通常是擔保品鑑價不足，很 可能房屋在法拍後都還無法還清貸款，故保人要如何自救? 最好在房貸發生逾期繳款前寄存證信函給銀行，主張取消房貸保證人的身分。　　 原則上銀行如果已取得足額的擔保品，依銀行法規定，不可再要求徵提保人，若民眾的房貸是第一間房子，符合銀行法「自用住宅」規定，經鑑價已達足額擔保，銀行若還主張要增列保人，民眾可以拒絕，保人事後也可以向銀行主張「保證無效」。　　 不過因民法規定連帶保證，保證人與主債務人負同一債務，故銀行為保全其債權，可以直接對保人名下的財產聲請假扣押，一樣會影響保人的權益與資金週轉，所以才會常聽到如某藝人因親友欠債不還而負債上千萬的窘困。　　 故還是建議不要因人情壓力，不好意思拒絕作保，因為在銀行追索債權可能也會讓保人家計也陷入困境，建議保人最好趁早，在借款人還款情況還正常的情況下，主動與銀行協商，才較有機會全身而退。
由於人頭戶越來越猖獗，到銀行開戶不但得核對兩種以上的身分證件外，需拍照留存影像紀錄，以後可能銀行還會調閱開戶人的聯合徵信中心紀錄。　　 為了杜絕人頭戶問題，銀行公會考慮打算，未來銀行受理民眾開戶時，除了核對兩種以上的身分證件外，還會查詢聯徵中心有關開戶民眾國民身分證補、領、換資 料，並確認開戶民眾是否曾為其他銀行的人頭戶，若民眾聯徵的帳戶運用紀錄不良，銀行除了將拒絕開戶，並將資料上傳聯徵中心，供其他銀行參考。　 　 有些貪小便宜民眾以賣靜止帳戶存摺做無本生意，但小心紀錄將留存在聯合徵信中心，未來可能會被銀行全面封殺，不但開戶難，原本其他銀行的帳戶也可能被封 鎖。曾經賣帳戶當人頭做為他人資金調度帳戶者、帳戶交易異常者，銀行除了會把相關資料登錄聯徵中心。未來將遭銀行封殺，開戶恐遭拒絕。　　 最嚴重的是如果民眾的帳戶有異常交易紀錄，銀行必要時可能會封鎖人頭戶在銀行體系的資金，民眾必須親赴銀行說明後才能解除封鎖。
報稅進入最後倒數十天，根據統計，只有五分之一不到的民眾完成報稅手續。財務部建議民眾可多利用網路或二維條碼報稅並避開尖峰時間。　　 每到報稅季節，薪水階級就有「氣」，因每筆金額皆逃不掉，但專家表示，多了解稅法及減免規定，還是可少繳一點稅，荷包少失點「 血」。　　 ◎加班費定額免稅：勞基法規定加班時數內所產生的加班費，可免計算至薪資所得，而伙食津貼（每個月1800元）、旅遊津貼都可以不列入薪資所得。　 　 ◎「租金支出」：政府為了讓人民住者有其屋，稅法上提供一年房貸利息扣除額最高30萬元減稅優惠外，若你是租屋的無殼蝸牛，也有一年12萬元的租金扣除額 可以節稅，但申報時要附上承租房屋及支付租金事實的證明：如租賃契約書及各式付款證明。此外租金支出與房貸利息支出只能擇一申報，因此，若同時有房貸與租 金支出時，哪一個可以享有最多扣除金額，就是最有利的選擇。　　 ◎保險：保險的節稅有兩項功能，第一是保費支出，第二是保險金給付。每年申報綜合所得稅時，若採取列舉扣除額的方式，每人每年有二萬四千元的保險費的列舉扣除額；若一旦不幸發生了保險金理賠，受益人領取保險金也是免稅。
今年5/1-6/1是94年度綜所稅及房屋稅繳稅申報期，刷信用卡繳稅，銀行業估計今年至少有200億元，但在卡債風暴影響下，刷卡繳稅紅利加倍送盛況不再，且發卡銀行越來越多要收取手續費，而紅利點數回饋，也設有上限。　　 目前刷卡繳稅不收手續費者，包括三商銀、玉山、日盛、匯豐、富邦等10家銀行，老行庫大都「兩免」&免手續費、免併計紅利，但匯豐、國泰及日盛及VISA等發卡組織，則為鼓勵民眾刷卡繳稅，逆勢推出了免手續費、賺紅利、及10萬現金、機票、禮券等大禮的好康優惠。　　 今年刷卡繳稅收手續費的銀行變多，如中信託、台新、運通等大約是收100元或刷卡金0.5~1％的手續費。民眾得仔細盤算，是否以手續費換紅利划算。　　 刷卡繳稅可延遲付款賺利息，又有紅利回饋。而手頭較緊的消費者，還可利用分期付款，只要1.8％至5.99％手續費，就可將稅款分為6至12期，減輕繳稅負擔。與其落入18％的信用卡循環息，還不如利用分期，降低利息支出。　 　 但到底是貸款還是信用卡分期對缺錢的納稅人較適合呢？掌握三個方向：(1)計算成本、利率(2)善用身分申辦信用貸款 (3)評估時間及用途，從中判斷何方案對自己最有利，如果沒有時間或對於各銀行的方案一頭霧水時，可洽詢合法專業的貸款諮詢公司，協助你處理惱人的問題輕 鬆應付萬萬稅。
開始要準備報稅了嗎？先別擔心今年又得失血多少，後悔去年沒做好節稅規畫，若你善用以下的5招仍有節稅的空間：　　 1親屬：列報扶養親屬，需未滿二十歲或滿六十歲以上無謀生能力，可以列報扶養親屬免稅額、醫藥費、保險費、房貸利息等扣除額。但前提需與納稅義務人同一戶 籍，記得要附上戶口名簿影本或身分證影本等證明文件，若不同一戶籍，附上受扶養者或其監護人註明確受納稅義務人扶養之切結書、村里長證明等文件。　　 2.住宅：購屋貸款利息扣除額為30萬元，但房屋持有人，必須為本人、配偶或受扶養親屬在年度內已辦妥戶籍登記且為自用住宅用。　　 3.災害：若遭遇無情水火等侵襲時之災害損失，可列舉扣除。但受有保險理賠或救濟金部份，不得扣除。如房屋災害損失所得稅也可以減免及扣抵。　　 4.保險：本人、配偶及扶養之直系親屬的保險費每人可扣除24000，且人身保險給付不論項目名稱皆可免所得稅。　　 5. 捐錢節稅：捐贈不只能發揮愛心，只要符合稅法條件限制及額度皆可節稅，如捐贈對象為政府、公益、慈善機構等皆有10~100%的節稅空間。只要附上劃撥收據並註明捐款人身份證字號或對方開立收據即可。
消費者買房子因金額大，大多數的人皆會使用房貸，房子除了自住、出租或買賣之外，如果房貸運用得當，可以讓自己的理財更彈性、生活更easy，有助於完成人生的夢想。　 　 許多人總以為房貸只要挑最低利率就對了,但各銀行包裝房貸的方式不一，要依長天期的平均牌告利率來看，其實各銀行的差異不大，要注意是否有隱藏成本如代 書費、清償及設定的規費，還有原貸款銀行是否有提前清償的罰款等，以免未來想轉貸時或有多餘資金要提前償還，還有違約金的問題。另額度是否是愈高愈好？若 未來利率上揚時，負擔將加重。需審慎衡量自己的還款能力及期限才是明智的選擇。　　 現在房貸商品已多元化，銀行紛紛推出理財型房貸，可辦理循環額 度，隨借隨還，房子拿來做資金周轉，比現金卡好用且目前利率大約是3.2~4%~比現金卡（大約12％至18.25％）便宜了許多。是目前借款管道中，成 本相對低廉的，也具有「隨借隨還，有借才計算利息」的優點。　 　 另最重要的是要注意自己的權利，因為現在銀行競爭激烈，只要你是準時付款的消費者，可以跟你的業務員反應要求降利率，爭取你的權利。
報稅季逼近，如果仍有5萬元缺口怎麼辦？建議你可以從4月薪水就開始強迫提撥，將4~5月的薪水，強制拿出3成以上轉到其他戶頭，減少不小心動用到的機 率，接著再刷信用卡延後45天爭取緩衝時間，在5月底申報時，選一張6月底結帳的信用卡，透過延後繳稅增取儲蓄時間，但在使用信用卡繳稅要研究一下銀行是 否會收取繳稅手續費　　 若是這樣仍是金額不足,則建議你使用如理財型房貸、保單質借等方式。借款的順序，由有擔保品開始，如房貸、保單借款利率都較低，回復型房貸大約三~四%之 間，保單借款大約是分之四~七%，額度則看你之前已經繳了多少保費，累積了多少保單價值。保單質借的額度大約是保單價值的七到八成。而銀行推出的繳稅的專 案信貸，利率大約五到十%不等，但要看職業別及負債比，在卡債風暴下，後者可能較難借到。 其實現在才籌措所得稅的款項有點晚，建議若每年都為所得稅煩惱的民眾，除了積極投資理財，還可增加「負債證據」，如看病、撫養、保險或是捐款等放據皆要收 集起來，這些都可以抵稅。
還記的電視廣告中林志玲大聲喊不要再給我打分數嗎？不過在現實生活中我們可是經常被銀行打分數喲。只要你有申請或使用信用卡、現金卡與其它貸款，銀行就會 針對你的職業類別、工作年資、薪資收入、負債狀況、外債比例、繳款狀況與聯徵記錄等進行評分，之後銀行也會持續對你的消費與繳費狀況打分數衡量你的信用好 壞，可別小看這個評分的高低，這對你而言會有很大的影響。當你有資金需求想透過信用卡或現金卡週轉時，信用評分佳的人可以獲得較低的借款利率，此外如果積 欠其它銀行的債務過高，不但會影響自身的評分結果，嚴重的話還有可能會評分不及格而被銀行停卡。　　 專業貸款諮詢顧問提醒你，平時需多注意自身的財務狀況，定期繳款避免有繳款逾期繳款或催收的情況發生並重視個人信用資產，如此一來就不必擔心信用評分不及 格，此外貸款諮詢顧問擁有多年的貸款與理債經驗，可以協助你貸款額度試算與信用健診並提供信用評分與理債規劃的服務，讓你輕鬆維持好信用，貸款更 Easy。
你曾經真正檢視過你的負債狀況嗎？你知道你現在是屬於低風險群還是高風險群呢？現在民眾知識水平普遍提升對於投資理財的觀念也很清楚，但對於負債風險管理 卻不甚瞭解，投資理財要懂得分散風險，同樣的負債也要懂得分散風險，大多數民眾的主要債務集中在信用卡或現金卡，由於信用卡與現金卡的循環利息高的嚇人， 在本金與利息的雙重壓迫之下很容易就會讓財務出現危機。　　 貸款諮詢顧問建議你需瞭解負債風險管理的重要性，盡量將卡債轉移到年利率較低的個人信用貸款，有效分散高利率負債的風險，除此之外也可運用愛車申辦汽車貸 款或中古車貸款做短期資金週轉之用，並且還可更進一步檢視你的房貸是否還有增貸的空間？轉貸至其它銀行是否可以節省利息？倘若能順利增貸或是省下利息，則 應善加利用多餘金額債還高利率的信用卡或現金卡卡債，降低自身的負債風險，別只重視到財務管理而忽略了負債風險管理的重要性。
台灣的銀行有數十家之多，相關的貸款商品更是多到讓人眼