千万别这么用住房公积金！以后买房可能多花十几万_公积金贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
千万别这么用住房公积金！以后买房可能多花十几万
今天小财要说的是住房公积金。住房公积金有新玩法，归结起来有7大用途：
1、购房；2、建造、翻建、大修住房；3、租房；4、父母给儿女买房；5、销户提取全部存款；6、纳入低保或者特困范围的提取使用；7、治疗重大疾病。
不少有租房需求的年轻人顿时眼前一亮：用住房公积金交房租，可以缓解每个月的经济压力，简直棒呆！
但是，小财需要提醒大家的是：如果你有买房的刚性需求，千万不要随便提取你住房公积金账户的余额。
因为，你住房公积金账户的余额极有可能会影响你买房的贷款额度！
深圳：=公积金账户余额&倍数（14倍）
广州：账户余额&8+月缴存额&到退休年龄月数
杭州：职工申请贷款时近12个月的住房公积金账户月均余额&15
虽然每个城市的具体贷款额度政策不同，但是共同的就是：住房公积金账户的余额会影响你的房贷额度！
以深圳为例，如果你公积金账户里余额有3万，你就能贷款：3万&14=42万；但是，如果的账户里只有8千，那只能贷款：8千&14=11.2万。
如果你需要买房，公积金贷款额度不够，而你本身又没有那么多资金，就需要。但商业贷款利率比高得多。
下图现行的房贷利率，是中国人民银行发布的：
千万别这么用住房公积金！以后买房可能多花十几万
房贷一般在五年以上，商业贷款利率是4.9%，个人是3.25%。
假设小张需要2万一平的房子50平，首付3成，其余需要贷款。
除去首付的30万，商业贷款房贷的本息共计104.44万。
个人住房公积金贷款，房贷的本息攻击92.84万。
用个人住房公积金贷款，可以省104.44-92.84=11.6万，11.6万，对于一般家庭来说，可能是一年的收入，真的是一笔不小的费用！
所以，在提前你的公积金账户里的钱的时候，且提且珍惜！
当然，公积金账户里的钱也不是越多越好，因为每个城市能贷款的公积金最高额度都是有规定的。
以上海为例，住房公积金贷款最高额度个人是50万，夫妻是100万。小财有一个在银行工作的上海朋友，每个月交的公积金二千多，工作两年，账户里有近3万余额。
根据上海市公积金贷款额度的标准，如果他买70年产权房，已经能够贷款50万。实际上，只要他的账户余额里有12500以上，就能贷款最高额度50万了。账户里的钱绰绰有余。
所以，如果他有别的需求，比如说租房、装修家里的房子，可以提取公积金里多余的部分，因为这不会影响他以后的贷款额度。
当然，各个城市的贷款额度都不一样，下面就是小财为大家整理的一些城市的公积金贷款最高额度：
不管怎么样，住房公积金对于贷款买房还是非常重要的。需要贷款买房的小伙伴还是注意一下，不要瞎用账户里的余额。当然，如果你特别有钱，根本不需要贷款买房，又或者，你根本没有买房的打算，那就当小财没说过，你爱干嘛干嘛！
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在安徽买房！可以到上海用公积金贷款吗
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可以异地申请住房公积金贷款流程：1、职工在就业地(缴存地)缴存、在户籍所在地(贷款地)购买自住住房的，可凭缴存地公积金缴存证明向贷款地公积金管理中心申请公积金个人或租房贷款。2、贷款地公积金管理中心受理审批住房公积金异地贷款时，缴存地公积金管理中心应出具该职工及其配偶在当地的住房公积金缴存和贷款情况证明以及其他相关信息。办理公积金异地贷款所需资料有：1、申请审批表(盖单位行政公章)(3份);2、申请人家庭及社会关系调查表(3份);3、购房合同复印件(3份)备案原件;4、申请人及配偶身份证正反两面复印件(3份)原件;5、职工住房公积金缴存及贷款情况证明(3份);6、申请人提供一名常驻银行政区域内且在所在区域中心缴存住房公积金的固定联系人的身份证复印件及联系号码(3份);7、婚姻证明复印件(未婚、离异的，需提供借款人户籍所在地民政部门证明)(3份)原件;8、加盖借款人及配偶单位公章的月工资证明(月工资5000元以上的需提供加盖单位公章的近3个月工资明细表)(3份);9、首付款收据复印件(3份);10、个人征信业务授权书(临柜填写，夫妻各一份);11、信用报告查询申请表(临柜填写，夫妻各一份)。异地贷款户购买二手房的，除提供上述资料外，还需提供评估报告(3份)。
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（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的；（二）离休、有公积金中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位作为保证人：1；3；5、有较稳定的职业及经济收入，具备相应的贷款偿还能力，个人信用良好；（四）出境定居的；（五）偿还购房贷款本息的；（三）完全丧失劳动能力、具有当地行政区域内的常住户口或有效居留身份证明的职工；2、申请时已连续一年以上正常缴存住房公积金，并没有支取公积金用于支付购房首付款，同时无公积金贷款余额，但可以在外地买房后提取上海的公积金：（一）购买，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；4、退休的，并与单位终止劳动关系的；6。公积金贷款条件、建造、翻建、大修自住住房的、具有购买住房的合同或协议，且首期付款金额不低于所购住房价值的30%、公积金中心规定的其他条件。有下列情形之一的不可以。在外地买房不能用上海的公积金贷款
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　　6、申请人提供一名常驻本行政区域内且在本中心缴存住房公积金的固定联系人的身份证复印件及联系号码(3份)、婚姻证明复印件(未婚、离异的，需提供借款人户籍所在地民政部门证明)(3份)原件。　　异地贷款户购买二手房的;　　2;　　8、加盖借款人及配偶单位公章的月工资证明(月工资5000元以上的需提供加盖单位公章的近3个月工资明细表)(3份);　　9、首付款收据复印件(3份);　　10、个人征信业务授权书(临柜填写;　　3、信用报告查询申请表(临柜填写，夫妻各一份);　　4异地可以申请住房公积金贷款。　　异地申请住房公积金贷款流程：　　职工在就业地(缴存地)缴存、在户籍所在地(贷款地)购买自住住房的。　　办理公积金异地贷款所需资料有：　　1、申请审批表(盖单位行政公章)(3份)、购房合同复印件(3份)备案原件。　　贷款地公积金管理中心受理审批住房公积金异地贷款时，缴存地公积金管理中心应出具该职工及其配偶在当地的住房公积金缴存和贷款情况证明以及其他相关信息，除提供上述资料外，还需提供评估报告(3份)、申请人家庭及社会关系调查表(3份)，夫妻各一份);　　11;　　7、申请人及配偶身份证正反两面复印件(3份)原件;　　5、职工住房公积金缴存及贷款情况证明(3份)，可凭缴存地公积金缴存证明向贷款地公积金管理中心申请公积金个人或租房贷款
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买卖双方签定的《购房合同》，如住房公积金个人账户转移，原缴存城市公积金中心应及时告知贷款城市公积金中心和转入城市公积金中心。核实无误的：商品房买卖合同；缴存职工在异地贷款还贷期间、户口本和婚姻状况证明；工作证明及银行流水；首付款单据(验原件收复印件1份)，应按规定时限履行贷款审核审批手续，并将结果反馈缴存城市公积金中心。缴存城市公积金中心对职工异地贷款情况进行标识;公积金缴存证明（或住房公积金卡）；所购房屋的评估报告书，并一次性告知贷款所需审核材料；职工本人或其委托人向缴存城市公积金中心提出申请，缴存城市公积金中心根据职工申请，核实职工缴存贷款情况；申请人及配偶身份证。转入城市公积金中心应在接收职工住房公积金账户后公积金异地贷款应按以下流程办理：贷款城市公积金中心接受职工的异地贷款业务咨询，对未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的缴存职工，根据贷款合同可扣划贷款职工公积金账户余额用于归还贷款。申请公积金贷款需要提供的材料；贷款城市公积金中心受理职工异地贷款申请后，向缴存城市公积金中心核实《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》信息真实性和完整性，及时对异地贷款情况重新标识和记录；异地贷款出现逾期时，缴存城市公积金中心应配合贷款城市公积金中心开展贷款催收等工作，并建立职工异地贷款情况明细台账，出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》
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公积金政策
贷款买房竟不能用公积金？不为人知的七大潜规则
　　最近一个朋友买房，她个人的公积金明明可以贷款到50万，但却选择贷款利息较高的，这是为什么呢？最后商业贷款又拖了很长时间，且找了售楼部置业顾问帮忙，才顺利地办理下来。而和她几乎同时申请贷款的人，不仅贷款早早地就批下来，而且还享受到了一定的利率优惠。这都是为什么呢？其实，有很多潜规则。
　　一、贷款利率高者得房贷
　　即便银行承诺了按照约定予以一定的折扣和优惠，但很多贷款人仍然在&无期限&地等待。在贷款额度变稀缺时，如果仍然按照原有的优惠折扣发放贷款，则银行的利润空间会大幅压缩，银行只能选择上浮利率来牟利。在贷款发放时，有限的额度往往优先保证贷款利率高的项目，其他的只能排队等待。
　　二、条件相同，接受的附加条件越多越好贷
　　银行每个阶段都会有自己的业务指标，为多拉客户应付利润考核的压力，部分银行在房贷销售环节出现违规收费、承诺优惠、捆绑销售其他产品或者揽存等行为。想要8.5折优惠？可以，但是必须购买银行推出的理财产品或者基金产品等，少则几万，多则十几万。谁愿意接受购买一些理财产品等条件，就会优先放款；也有的客户不愿意搭配产品，就会被要求上浮利率。
　　三、不同楼盘利率差别化
　　贷款买房利率打几折，不仅要看您买的是第几套房，还要看您是买的哪个开发商的房子。同是贷款买第一套房，选择不同楼盘，利率也可能相差15%。
　　四、当心空白合同
　　空白合同已经是银行近年来形成的行业&潜规则&，银行客户经理向贷款人口头承诺折扣利率，并且与贷款人签订空白的&同贷书&，上面只标明银行同意向贷款人放款，但并没有标明具体的利率和放款时间。一旦银行政策发生变化，这些此前约定好的折扣瞬间成为泡影。空白合同没有法律效力，贷款人也无从追溯。在签贷款合同的时候，如果是空白的，要让银行方面写下贷款利率的承诺，保留证据。
　　五、公积金贷款受歧视
　　公积金贷款，目前全国没有对开发商有强制性要求。公积金贷款受歧视，有下面这些原因：
　　1、开发商资质问题楼盘能否使用取决于开发商是否资质齐全，还取决于是否与市公积金管理部签订了申请合作的协议。
　　2、开发商去公积金中心前合作协议流程较复杂开发商在办理诸多手续之后，如果想让自己开发的商品房项目享受公积金贷款，还需要准备若干材料，向公积金管理部门申报。之后还要经过项目受理、审核，调查、认证，上报、审批等多个环节，才能由管理中心（分中心、管理部）与开发单位、受托银行签订协议，并在审批通过后当日将项目相关信息录入管理中心公积金贷款信息系统。
　　3、公积金贷款回笼资金慢公积金贷款审批时间较长、手续相对复杂、回笼资金相对较慢，开发商更愿意购房者付全款或使用商业贷款。
　　4、楼市状况相对较好，银行和开发商互惠互利即使拒绝公积金贷款，开发商也不愁房子卖不出去。房地产开发和交易需要大量资金，很多银行同意放贷的重要条件，就是让开发商帮银行争取房贷客户，售楼人员也有&任务指标&。因为&压力&和&动力&的存在，开发商、房产中介和售楼人员都积极向购房者推销商业贷款。
　　六、银行&嫌弃&组合贷款
　　办理组合贷款涉及到银行、公积金管理中心两个机构，办理起来程序复杂，加上公积金贷款的申请周期比较长，银行要长时间耗费时间、人力、物力来应对组合贷款。组合贷款本身能带给银行的利润有限，银行不能因为这一单交易耽误了其他更能带来收益的交易。但并不是完全不能贷，如果在A银行办理公积金贷款，同时又在A银行办理商业贷款，这样的组合贷款，A银行通常是会接受的。
　　七、房贷提前还款要交&罚金&
　　提前还款之所以要交违约金，原因很简单，因为申请房贷的头一年是利息最多的时候，银行为了这笔贷款投入了人力物力，能捞回本的正是这头一年，所以银行想要设法制止借款人在此期限，从而尽可能多地收取利息。如果购房者坚持提前还款，银行只能另想办法&回本&顺便赚钱。一年以上可以自由选择还款金额，且不需要缴纳违约金。
　　在我们买房办理贷款的时候，可以挑选出那些能够使用公积金贷款的楼盘，在这些楼盘中选择符合自己要求的房子。同时，也注意问下售楼部，与其合作的贷款银行的贷款利率优惠。开发商与银行有合作，一般商业贷款都会批下来的，毕竟双方是建立者互惠互利的合作基础上的。
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