→ 请问得了艾滋病还可以买保险吗？
请问得了艾滋病还可以买保险吗？
健康咨询描述：
医生:请问得了艾滋病还可以买保险吗？买什么保险才有赔偿？另外得了这些病有什么东西不能吃的？艾滋病在疾控中心是免费冶疗吗？
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擅长: 消化道出血胃部肿瘤肝胆疾病食管癌心肌梗塞、心律失常
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&&&&&&病情分析：&&&&&&艾滋病病毒HIV是一种能攻击人体内脏系统的病毒。通常发生在初次感染HIV后2-4周左右。临床主要表现为发热、咽痛、盗汗、恶心、呕吐、腹泻、皮疹、关节痛、淋巴结肿大及神经系统症状。&&&&&&指导意见：&&&&&&建议当地正规医院进一步检查对症治疗。祝您健康
疾病百科| 艾滋病
挂号科室：性病科、感染科
温馨提示：艾滋病在日常生活中不会引起传染，暂无预防疫苗，本病的预防在于加强自我保护意识。
艾滋病，即获得性免疫缺陷综合征，英文名称Acquired Immune Deficiency Syndrome，AIDS。是人类因为感染人类免疫缺陷病毒(Human Immunodeficiency ...
好发人群：性活跃人群男同性恋尤为多见
常见症状：不明原因发热、免疫力降低、关节疼痛、淋巴
是否医保：--
治疗方法：中医药物治疗、西医药物治疗
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如遇紧急情况，请致电400-保险公司眼中的HIV感染者
这个周末我一直在整理保险产品。原因是前段时间在微博上知道有位病友因为意外事故住院，花费很大，已经负担不起了。这让我有了一个想法：因为医疗保险是不赔付艾滋病感染者和艾滋病病人的，所以我想寻找看看有没有意外险的产品允许艾滋病感染者和病人投保，并能给出赔付。
我在保监会的网站上找到了中资和中外合资的所有保险公司的名单。然后逐一登录公司网站开始查找产品。一开始的查找过程是挺开心的，因为有的健康险免责条款里见不到的艾滋病的字样，所涉及的疾病只有遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常；甚至有的健康险还包括对于输血导致的艾滋病感染的的赔付。其实大部分的意外险免责条款里都没有涉及艾滋病的字样，但是也不乏有这样的产品，比如太平洋保险的产品里都会有标注上艾滋病感染者和病人的免责条款。
后来，我找到了在太平洋保险做业务员的朋友询问，他说艾滋病感染者是要在投保前告知的，可能有部分不保，可能要加费，如果没有告知，非常可能会不保。后来在讨论保险免责的问题时，我在思考另一个问题：是不是不在免责条款里的就不需要告知？但答案也是否定的，朋友解释说这个不是条款的问题，是风险的问题。保险公司对于概念的解释跟常人是不同的，这个在之后我和保险公司客服代表的沟通中可以看出来。
今天我打算询问下客服赔付和核保的问题，所以在中国平安的网站上询问了在线的客服，询问的过程没有到我想要的步骤，在投保对象上就止住了。后来我发现虽然很多公司的免责条款里隐去了艾滋病的字样，但是还是埋着伏笔的。大部分保险产品的投保对象都是指65岁以下的健康人，这个健康就是关键问题了。就像我跟客服纠缠的一样，保险公司并没有严格的定义来说明什么是健康的，近视是健康的、色弱就是不健康的，艾滋病也被划分为不健康的，所以是不能投保的。
&&&&其实我很纳闷的，比如一个人在感染艾滋病之前投保了健康险，但是后期感染了，健康险是不是就作废了？再比如一个人不知道自己感染了艾滋病，投保了健康险或者意外险，后期需要赔付的时候是不是会被拒保呢？如果一个艾滋病感染者投保了意外险，事先没有告知，事故身亡了以后，保险公司是否会翻案底出来拒保呢？
其实保险公司这里有一个对自身很有利的设置，就像客服说的那样，公司分很多部门，所以对于解释不清楚的东西可以像踢皮球一样踢开，实际上谁也说不出个像字典一样的规范出来，踢来踢去的，人也就厌烦了。中国的服务大部分有这样的做法，在不动到根本利益的时候，是见怪不怪的。而赔付的人和销售的人不是同一拨人，也是巧妙至极，不然你可以找他们算总账。
我的计划在今天中止了，64家保险公司没有都统计完。在经历过几家大公司的询问之后，我大概了解了保险公司的套路，其实据理理赔也是可以的，关键是金额和时间的问题。这个事情理亏的肯定是保险公司。试问：飞机失事的意外事故赔付跟感染艾滋病有什么关系？说白了就是歧视。
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案例：艾滋病保险会赔偿吗？
中金在线/保险编辑部　
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　　航意险对艾滋病患者免赔 保险公司被诉歧视
　　庭审激辩保监会是否应担审核责任
　　即使我国三令五申要求平等对待艾滋病患者及其感染者,但仍有多家商业保险公司在各自的航空意外伤害保险中,将其列为不需承担责任、不予赔付的免责条款对象。
　　黑龙江省哈尔滨人李滨发现这一情况后,将其中一家保险公司华泰财产保险有限公司告上法庭。10月24日上午,北京市西城区人民法院审理了此案。
　　保险产品被指违背公序良俗
　　9时30分,控辩双方相继落座,审判长宣布开庭。
　　李滨宣读起诉状,并当庭增加一项诉讼请求,请求法庭确认诉争保险合同第七条第五项,即被保险人在患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈阳性)期间遭受伤害导致身故或残疾的,保险人不承担给付保险金责任的条款无效。
　　李滨在诉状中提出,解除原告与华泰财产保险股份有限公司签订的全年航空意外保险合同；判令华泰财产保险股份有限公司退还原告保险费88元；判令华泰财产保险股份有限公司承担原告因诉讼而导致的经济损失及赔偿金1万元；由被告承担本案诉讼费。
　　李滨称,对于被告的行为应当适用惩罚性赔偿,以使其不因错误行为获利,并要因错误行为受到经济上的惩罚,这样才能够通过经济手段遏制错误行为的发生。
　　“保险公司自身拥有大量的专业法务人员和极强的专业能力,涉诉保险产品出现歧视艾滋病病人及病毒携带者的条款是违背公序良俗的,是错误的。对于保险公司的错误,我没有法定或是约定义务予以纠正,现在对被告错误行为的纠正,形成了无因管理。被告作为无因管理的受益者应当支付费用。”李滨说。
　　李滨认为,保险业的监管主体是中国保监会,保监会对行业实施监管是收取监管费用的。原告的诉讼行为属于准监管行为,被告也应当为准监管行为支付费用。
　　华泰保险的两名员工作为代理人出庭应诉,称被告同意解除合同,全额退还保险费。但不认可涉及艾滋病及携带者的条款无效,不同意支付原告的经济损失和惩罚性赔偿金。
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艾滋病患者乘坐飞机 为何遭保险公司拒赔
购买飞机票时附带购买一份20元左右的航空意外保险，相信很多人都有过这样的经历，但或许很少有人关注这份航意险的细则和条款。今年5月，哈尔滨人李滨分别在太平人寿黑龙江分公司和华泰财产保险有限公司购买了两份航意险后发现，免赔、免责条款中均将艾滋病患者(AIDS)或感染艾滋病病毒者(HIV呈阳性期间)列为不予赔付的条件之一。
“这是公然对我国78万名艾滋病患者和病毒携带者的严重歧视。”李滨对《法制日报》记者说。
据了解，10月24日，此案将在北京市西城区人民法院开庭审理，李滨将当庭要求保险公司纠正错误，同时向艾滋病患者公开致歉。
为艾滋病患者发起维权
日，李滨通过深圳市慧择保险经纪有限公司的慧择保险网，购买了华泰财产保险股份有限公司的全年航空意外保险合同。合同约定，基本保险金额100万元，保险期限自日始1年，保险费88元。李滨通过网上电子支付系统支付了保险费，深圳市慧择保险经纪有限公司通过电子邮件向李滨交付了《电子保险单》，但未给付保险合同条款。
记者了解到，华泰财产保险股份有限公司全年航空意外保险条款，即《交通工具意外伤害保险条款》第七条约定，被保险人在下列期间遭受伤害导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任，该条第5款为：被保险人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈阳性)期间。
日，中国保险行业协会下发关于推荐使用《人身保险产品条款部分条目示范写法》的通知(中保协发[号)，明确要求保险公司在人身保险产品中剔除歧视艾滋病及其携带者的条款。
《法制日报》记者在李滨向北京市西城区人民法院提交的起诉状中看到：原告李滨认为，被告对我国78万存活罹患艾滋病或感染艾滋病病毒人群的歧视与原告所持价值观严重相悖。且意外事故的发生与否与被保险人是否罹患艾滋病或被保险人是否感染艾滋病病毒没有任何因果关系。
罹患艾滋病或感染艾滋病病毒的人群与其他公民一样，依法有享受商业保险保障的平等权利。
华泰财产保险公司《交通工具意外伤害保险条款》的上述约定显然是对78万存活罹患艾滋病或感染艾滋病病毒人群公然的歧视性行为。
在起诉状中，李滨提出了4点诉讼请求：解除原告与被告签订的全年航空意外保险合同；判令华泰财产保险股份有限公司退还原告保险费88元；判令华泰财产保险股份有限公司承担原告因诉讼而导致的经济损失及赔偿金1万元；由被告承担本案诉讼费。
向保监局申请信息公开
李滨继续查阅相关资料发现，不仅仅是他状告的华泰财产保险股份有限公司航意险存在这类问题，很多保险公司的航意险免赔条款中，都存在着歧视艾滋病患者或艾滋病毒携带者的问题。
9月27日，李滨又向黑龙江省消协投诉太平人寿保险有限公司黑龙江分公司，理由是太平人寿保险有限公司的太平无忧航空意外伤害保险条款第五条免责条款约定：“因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担保险责任，但退还现金价(.10,0.06%)值，同时本合同的效力终止。该条第九款为：被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病。”
随后，李滨在黑龙江保监局填写了一张政府信息公开申请表，提出3点申请要求：申请公开在黑龙江保险市场销售的、经备案或报告的航空意外伤害保险及其代替产品的种类、数量和经营主体；申请在黑龙江保险市场销售的航意险及其替代产品中有多少产品将被保险人感染艾滋病毒或者或艾滋病作为责任免责条款，经营主体为哪几家保险公司；申请公开黑龙江保监局对于上述问题是否采取过监管措施，市场现状如何？
9月28日，中国保险监督管理委员会黑龙江监管局对李滨的申请作出了黑保公开【2012】1号信息公开事项答复书。答复内容的全文是：对于航空意外事故，所有意外伤害保险均能赔付。您申请公开的有关信息，请登录中国保险行业协会网站和各保险公司网站查询。感谢您对保险业的关心。
李滨认为，这样答复是所问非所答，他将依法向中国保险监督管理委员会申请行政复议。