非法集资是个什么鬼？我们要如何防范？戳……非法集资是个什么鬼？我们要如何防范？戳……洛阳生活百家号警惕高利诱惑远离非法集资近期，“理财平台”接连曝出问题，引起社会广泛关注。大案频发、涉案金额大、参与人数多，已成为非法集资的新特点。那么问题来了。非法集资究竟是个什么鬼？有哪些常见的骗术?投资者为何频落陷阱?快随小鼓一起来瞧瞧，非法集资的危害到底有多大?非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。大案频发涉案金额大参与人数多高息利诱随着经济的发展，非法集资披上各种外衣，花样百出，诱惑极深。鼓楼法院发布非法集资典型案件非法集资刑事案件的主要类型是非法吸收公众存款案和集资诈骗案骗术花样翻新案例1办会发展会员男子非法吸收公众存款近600万元【案情】2011年，被告人林某泰以福建青少年健康工程组委会的名义，成立福建省百姓健康事业发展促进会（简称“百姓促进会”），并公开向社会招募发展会员，会员费2500元。成为“百姓促进会”会员后，再以每张人民币7至10元的价格购买100张健康津贴卡取得资格。持卡人登录到http://www.fjbxjk.com网站排队，其规则是1号至25号位为一组，当总号增加到25号时，排位号为1号的津贴卡的持卡人可获得人民币100元“津贴”，总号增加到50号时，排位2号的津贴卡的持卡人可获得人民币100元“津贴”，以此类推。截至2012年5月，“百姓促进会”共招募了会员193名，其中58名单位会员及65名个人会员分别以自己的名义购买了90余万张健康津贴卡，该促进会共计收取健康津贴卡款人民币594.92万元，至案发时已返还369.02万元健康津贴卡津贴，支付宣传推广费41.05万元。【判决】法院认为，林某泰成立“百姓促进会”向不特定的公众非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，金额共计人民币594.92万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。鉴于林某泰悔罪、认罪态度较好，依法可适用缓刑。故判林某泰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币十万元；继续追缴被告单位元，与公安机关冻结在案的资金按比例退赔被害人。案例2引诱高利投资男子非法集资400多万元【案情】2013年8月，被告人刘某伙同杨某（另案处理）等人注册成立福州金恩投资有限公司（以下简称金恩公司），后雇用业务员以发放传单等多种方式向社会公开宣传介绍金恩公司有投资休闲养生足浴城项目需要资金，以每个月2.5%的利息为诱饵向社会非法集资后予以挥霍，共计骗走84名被害人共计416.224万元。日，刘某伙同他人分别在武汉、佛山等地注册成立金恩公司武汉分公司，以投资休闲养生足浴城、种植基地项目需要资金，共计骗取被害人人民币51.81万元。【判决】法院认为，刘某伙同他人以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资共计人民币468.134万元，数额特别巨大。刘某的行为已构成集资诈骗罪，判处有期徒刑十二年，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币三十万元；责令被告人刘某按比例退赔各被害人。案例3参与非法集资“行政总监”、“财务人员”双双获刑【案情】2013年8月，程某（另案处理）成立福州橄动投资发展有限公司，以发展扩建公司油橄榄项目的名义，招募被告人鲜某为公司行政总监，被告人柯某为公司财务人员，聘用多名业务经理、业务员通过发传单等宣传手段，向社会公众非法吸收公众存款，承诺支付月息2%，期限为半年至一年，按月付息到期还本。截至2014年2月份，柯某在公司任财务人员期间，公司共向183人非法吸收存款876.7万元，获得报酬1.02万元；鲜某在公司任行政总监期间，公司共向167人非法吸收存款共计人民币694万元，鲜某获得报酬6.8万元。2014年3月，柯某主动投案。2014年7月，鲜某被民警抓获。【判决】法院认为，鲜某、柯某伙同他人向不特定公众非法吸收资金，严重扰乱金融秩序，数额巨大。鲜某、柯某的行为均已构成非法吸收公众存款罪。故判处鲜某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币六万元；柯某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。案例4卖股权、高利投资“总经理”非法吸金获刑【案情】2013年1月，华翔公司成立了福州分公司，被告人赵某被任命为分公司总经理，负责分公司的日常工作。2012年12月至2013年5月间，该公司未经有关部门许可在福州等地通过业务员发展客户，介绍客户以每股0.8美元购买未上市公司红杉公司的股权。认购者购买股权后，根据华翔公司与红杉公司的约定每个月分得认购金额2.5%的红利并由红杉公司直接汇至认购者在认购时提供的银行账户。经统计，2012年12月至2013年5月间，该公司共发展客户99人，非法吸收公众存款471万元。2011年，赵某伙同他人（均另案处理）在福州以“傲品国际投资有限公司”投资“奥林匹克公园会所项目”等项目的名义，通过召开招商商会、酒会，组织旅游参观等方式，向21名被害人吸收资金90多万元。【判决】法院认为，赵某伙同他人向不特定公众非法吸收资金561万元，数额巨大，严重扰乱金融秩序，赵某的行为均已构成非法吸收公众存款罪。故判处赵某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金十万元。万变不离其宗尽管形形色色的非法集资披着各式“马甲”，但万变不离其宗。非法集资涉及内容广泛，方式多样，主要有以下几种：1不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金;2以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金;3以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金;4不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金;5不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金;6不具有募集资金的真实内容，以假借境外基金发售虚构基金等方式非法吸收资金;7不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金;8以投资入股的方式非法吸收资金;9以委托理财的方式非法吸收资金;10利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金;11以投资黄金等名义，以高利吸收社会公众投资;12以发展农村连锁超市为名，采用召开“招商会”、“推介会”等方式，以高息进行“借款”;13以投资养老公寓、异地联合安养等为名，以高利诱导加盟投资。防诈骗三项提示由于受害者涉及面广，非法集资的社会危害巨大，在造成投资人财产损失的同时，还会危害金融体系的安全。对此，鼓楼法院建议应从以下几方面管好自己的“钱袋子”：第一，理性选择投资渠道,参与投资应该到政府许可的银行和正规投资公司。对于通过投资入股、不具有募集基金的真实内容，假借境外基金、发售虚构基金、不具有发行股票、债券的真实内容,虚假转让股权、发售虚构债券，以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式进行投资的项目要谨慎投资，三思而后行。第二，增强分辨能力，拒绝高息集资诱惑。面对高利回报，要摆正心态，理性识别，不盲目跟风。第三，在投资理财活动中，应保留原始证据和合同。一旦发现受骗，应立即报案，最大限度保护自身权益。-·END·-■■■■■本期策划 | 鼓楼法院办公室 福建法治报文稿| 小鼓 王芳整理编辑| 小鼓审核| 小鼓法官本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。洛阳生活百家号最近更新：简介:洛阳信息发布、达人活动组织平台作者最新文章相关文章首季非法集资案2300起 专家明星站台不靠谱！ : 经理人分享
首季非法集资案2300起 专家明星站台不靠谱！
业内人士表示，监管部门联合行动，整顿互联网金融领域非法集资现象，标志着监管层已开始重拳整治互联网金融行业，并释放出有力的“强监管”信号。14部委处置非法集资联席会释放“强监管”信号5至7月拟排查清理涉嫌非法集资广告4月27日，公安部、最高检、最高法、人民银行、证监会、保监会等14部委组织召开的“防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会”在银监会举行，会议由此前成立的“处置非法集资部际联席会议”召集。会议明确要求规范各类融资行为，形成防打结合、打早打小、综合施策、标本兼治的防控机制。业内人士表示，监管部门联合行动，整顿互联网金融领域非法集资现象，标志着监管层已开始重拳整治互联网金融行业，并释放出有力的“强监管”信号。自2014年以来，我国非法集资问题日益突出，案件高位攀升，大案要案频发。据会议材料显示，仅今年一季度，关于非法集资的立案数就高达2300余起，涉案金额超亿元，案件明显增多。尤其假借互联网金融、电子商务等名义的案件增多。互联网金融之所以成为非法集资和金融诈骗的重灾区，原因在于集资诈骗者借用“互联网+”的概念，利用了投资人对新金融模式陌生、信息不对称和追求高回报的心理。另外由于行业门槛低、诈骗成本低、投资人风险意识差等特点，使得集资诈骗得以横行。网贷之家数据显示，截至今年3月底，网贷行业共有1246家问题平台，而目前正常运营的平台数量为2461家。由此看来，问题平台数约占网贷平台总数（包括问题平台）的1/3。对于乱象丛生的互联网金融行业，监管层进行整顿，最直接的意义在于可以“短平快”地清理掉行业中资金池、自融、无标假标等伪互联网金融企业。爱钱进CEO杨帆告诉《经济参考报》记者，这样可以在严控行业核心风险点的同时，阻止风险蔓延势头，同时遏制行业中普遍存在的不实宣传、高息揽客、信息不透明等不规范现象。关于此次大规模整顿排查，合力贷CEO刘丰称，其实今年互金协会的建立，到后期要求各平台进行严格信息披露并对接数据等一些举措，都显示国家对互金监管的重视，此次加大对非法集资情况的整治力度，也是在着力化解非法集资风险隐患。而此次整顿势必会促使互金平台出现大规模洗牌现象，对合规经营的企业来说是一大利好。对于互金行业的规范监管问题，在去年之前，行业一直处于无监管、无准入门槛、无行业标准的“三无”状态。而去年12月28日银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（简称《征求意见稿》）中针对网贷行业提出通过备案制、资金存管、信息披露等一系列合规性要求，提高行业的隐形竞争门槛，在18个月内实现行业的渐进式洗牌。此举亦被解读为“自主规范式”的弱监管模式。而此次14部委联合对互金行业中的非法集资行为进行整顿，则被解读为“整顿严打式”的强监管模式。“通过自主规范的洗牌方式，虽然有助于市场环境和投资者信心的保护，但由于其属于弱监管模式，对于严把行业风险升级的效果有限。”杨帆坦言，虽然当前网贷行业尚未出现系统性风险爆发的迹象，但随着问题平台的不断攀升、负面社会影响的累积，决策层意在通过一次行之有效的强监管整顿，集中清除掉行业最核心的风险点，封死风险扩散途径，之后再给予行业自主调整的空间。金蛋理财CEO邓巍亦表示，《征求意见稿》中规定的18个月整改期更多是针对比较合规的公司而言，对于那些严重不合规的平台，由于其已经触碰了相关法律法规，本身就应该先清除出去。“长期来看，整顿将会促进行业更加规范阳光发展。其实目前来看，对于不涉及违法犯罪的平台，各地金融办也多以敦促主动整改为主。”投之家CEO黄诗樵告诉记者。值得一提的是，为从源头上遏制非法集资，广告管理将成为部级联席会议各成员单位当前及今后一段时期的重点工作之一。据了解，部际联席会议将于5至7月继续开展全国涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动，会同有关部门修订完善有关政策措施，加强对涉嫌非法集资广告的审查和监管，研究加强对门户网站、微博、微信、手机客户端、百度搜索等新兴媒体发布融资类广告的管控。另外，在宣传教育方面，近期媒体将播出防范非法集资公益广告。对此，刘丰表示，监管层从企业广告宣传、信息传播渠道上进行严查，强化了源头管理，封堵了涉嫌非法集资的资讯信息，极有必要。行业目前乱象丛生，很大一部分原因就是因为企业在广告宣传上过分夸张、虚假宣传，误导了投资者。另外网贷行业的很多投资者欠缺金融知识，对于风险的甄别能力比较弱，因此从保护投资人角度来看，邓巍认为，普通投资者没办法甄别哪些平台是好平台，哪些平台是不合规平台。因此将不规范的、非法集资的平台率先清除出去，对整个行业发展会更好。
（来源：经济参考报）
相关阅读去年非法集资案件同比增七成 名人站台误导性强新京报讯 （记者金彧）你看中高额的利息回报，不法分子盯上了你的本金。一场针对民间投资理财、P2P、房地产、私募基金等重点领域非法集资的监管风暴正在掀起。4月27日，由14个国家部委参与的处置非法集资部际联席会议在北京召开，从会议上透露的消息来看，下半年将围绕非法集资开展全国专项整治活动。非法集资参与人数翻番近年来，非法集资问题日益突出，全国非法集资形势严峻。发案数量高位运行，大案增幅明显。处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱表示，2015年各地和相关部门摸排并及时处置风险线索1.6万余条，集中查处涉嫌非法集资案件3300余起。其中，去年非法集资新发案数量达到历史峰值。杨玉柱称，2015年全国非法集资新发案数量、涉案金额、参与集资人数同比分别上升71%、57%、120%，达历年最高峰值，跨省、集资人数上千人、集资金额超亿元案件同比分别增长73%、78%、44%。现象1“涉案规模前所未有”根据部际联席会议办公室统计显示，去年非法集资案创新高，而非法集资形势特征主要表现为案件风险加速暴露，大案要案高发频发。且网络趋势化明显，导致蔓延扩散性速度加快。“特别是以e租宝、泛亚为代表的重大案件涉及金额几百亿元，涉及几十万人，波及全国绝大部分省份，规模之大，膨胀速度之快前所未有。”该会议指出。【案例】 400万投资仅赎回40万成立于2011年的“泛亚”全称为“泛亚有色金属交易所”，经过发展成为全球最大的稀有金属交易所，同时也是国内客户资产管理规模最大的现货交易所。以保本保息、资金随进随出为特点的活期理财产品“日金宝”为代表，泛亚在过去四年时间里迅速膨胀，吸纳二十多万投资人前来投资。但从去年开始，该产品赎回愈发困难，直至同年7月15日，泛亚公告称出现资金赎回困难。此后，涉及全国22万投资者，总金额愈400亿元的泛亚交易所流动性危机浮出水面。在各个泛亚投资者群里，大家互称“泛友”，广州“泛友”崔永（化名）告诉新京报记者，从2014年开始，自己和亲戚陆续在泛亚投入近400万元，然而，除了去年上半年赎回约40万元外，其余资金全部“套牢”。“13%的收益率不高吧！”崔勇提高嗓门说，自己在投资之前有充分的风险判断，在他看来，相较于P2P高收益，泛亚的理财产品“日金宝”收益确实属于低风险之列。然而，随着泛亚“崩盘”成为既定事实，崔勇和大部分“泛友”一样，损失惨重。由于流动资金周转困难，崔勇不仅卖掉了自己一处房产，还为推荐亲戚购买的行为愧疚不已。（徐伟）现象2三成案件披理财外衣“犯罪手法翻新升级，‘泛理财化’特征明显”。处置非法集资部际联席会议相关负责人表示，不法分子从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为“投资理财、财富管理、互联网金融理财、金融互助理财”等形形色色的理财产品，并且承诺有担保、低风险、高回报等。据不完全统计，投资理财类非法集资案件占全部新发案件总数的30%以上。【相关】 望洲财富P2P业务被指造假近期，媒体曝光的望洲集团董事长杨卫国携10亿巨款“跑路事件”引发舆论关切。虽然杨卫国在失联十天后突然现身，否认跑路并称“去旅游了”，其称已经在新疆公安报案。但记者走访发现，望洲财富北京、上海等地分公司办公处已人去楼空，停止了业务办理。4月27日，新京报记者以投资者身份来到望洲财富杭州西湖分公司。分公司内有4位员工，表示目前虽然开业，但业务已停办，之前购买理财的顾客要等老板回来之后兑付。至于老板现在哪里、何时回来，其中一位员工表示，他也不知情，老板拖欠他工资20多天了。而据与望洲财富同样位于浙商财富中心的一家理财公司客户经理透露，望洲所做的P2P业务并不是真正的P2P业务，业内人几乎都知道他们把客户的钱放到了项目上，望洲旗下有很多实业公司。但至于钱具体放到哪些项目上，这位客户经理表示，他不在望洲工作，不能说。对于上述说法，新京报记者向望洲集团相关负责人求证，其表示董事长返回之前暂无法回应。据媒体报道，望洲集团董事长杨卫国将于本周返回杭州。公开信息显示，目前监管部门尚未对相关事件进行定性。（金彧 刘素宏 朱星）现象3名人站台误导性强联席会议文件指出，非法集资组织机构愈加严密，专业化程度高，假借迎合国家政策，打着“经济新业态”，“金融创新”等幌子，以具体项目、债权标的、担保物为依托，业务流程、合同文本专业规范，噱头更新颖，迷惑性更强。一些犯罪分子不惜通过电视、报纸、网络等各类媒体进行包装宣传，邀请名人、学者、官员站台造势，欺骗误导性大。【进展】 “资深经济学家”杨晨被批捕昨日，国务院处置非法集资部际联席会议办公室（下称“处非办”）公布了因涉“e租宝”案被批捕的21人名单。其中，“杨晨”的名字出现在名单中。罪名是“涉嫌非法吸收公众存款”。公开报道显示，日，“资深经济学家”杨晨被正式委任为金易融（e租宝）首席经济学家兼高级副总裁。根据当时的公开宣传，杨晨所担负的“使命”是“代表金易融（e租宝）接受媒体访问，出席行业重要会议，促进平台与广大投资者的交流沟通”。2015年10月，杨晨接受某媒体专访，以中国金融创新为由头，阐述e租宝“为金融创新带来的贡献”，以及“对实体经济的促进作用”。据报道，除了“e租宝”副总裁头衔之外，杨晨此前拥有的身份还包括“康宏中国首席经济学家”、“中国经济网评论员”、“中国人民大学财政金融学院客座教授”以及“北京电视台财经频道定期嘉宾”等，多次在公共活动中亮相并以经济学者身份接受采访。杨晨毕业于澳大利亚昆士兰大学MBA，其微博认证身份为“华晨星财富管理董事总经理”，而其最后一条微博更新于2015年4月，此后再无更新，微博也从未出现有关e租宝的内容。
（来源：新京报）
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作者：佚名
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畅阅·猜你喜欢保险业五大非法集资案曝光: 最大涉案9000万元_网易财经
保险业五大非法集资案曝光: 最大涉案9000万元
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五大案曝光：最大9000
在涉案金额最大的案件中，保险公司兜底了1500万元的资金缺口
近期，去年轰动一时的泛鑫保险美女老总携款潜逃事件有了新的进展，上海市检察院第一分院对原上海泛鑫保险代理有限公司股东、实际控制人陈怡提起公诉的罪名定为涉嫌集资诈骗。
而在前不久，包括北京、深圳、上海、山东在内的多个地区的保监局组织辖内的保险机构开展了防范和打击非法集资宣传活动，并警示几类借保险进行非法集资的案件。
《证券日报》（保险周刊官方微博微信:证券日报微保险）记者从某地保监局获得的一份保监会通报显示，除大家所熟知的泛鑫事件之外，去年保险业另一大非法集资案涉案资金9000万元，涉及客户300余人，保险公司兜底了1500万元的资金缺口。
都是“下面人”惹的祸
所谓集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资。近期《证券日报》（保险周刊官方微博微信:证券日报微保险）记者从某保监局获悉保监会通报的去年五大“典型”借保险进行非法集资的案件。
案例一：借高收益集资。2013年3月，某大型险企核查客户投诉时发现，原南阳分公司营业部经理刘跃峰、员工马朝强以销售永泰团体年金保险名义，向客户承诺2.6%-5.3%不等的年利率，采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式，非法吸收公众存款，累计涉及金额9000多万元，涉及客户300余人，造成资金缺口1500多万元。2013年4月，公安机关以涉嫌非法吸收公众存款罪将刘跃峰、马朝强逮捕。目前，该大型险企已垫付受骗群众资金1500万元。
案例二：用内控缺陷集资。2013年，某险企远程审计发现，该险企黄石中支存在大量被保险人、客户账户变更的可疑情形，经现场审计核实，黄石中支运营部经理吴艳、柜面保全人员周丽萍、柜面出纳伊翠华利用地方性险种管理系统的漏洞和内控缺陷，采取冒领教育金、重复给付、领取超额退保金等手段，对1996年至1997年承保的“少儿成长六全”等险种进行违规操作，涉及保单98张，侵占资金116.52万元。
案例三：利息引诱集资。有客户向某地公安机关报案称，在亨安代理购买保险到期后收不回“本金”，且联系不上公司法人代表刘峰。公安机关经调查发现，刘峰以先支付利息为条件，假借办理“补充养老团体年金C趸领保险”名义，非法吸收公众存款，累计涉及金额390余万元，造成资金缺口173.43万元，涉及群众29名。
案例四：车险诈骗集资。人保财险在开展“第三次数据真实性回头看”检查时，通过“CFR结案后理赔稽查系统”检索发现，柳州地区广超、航顺等6家汽车修理厂采取反复使用旧件、套用车辆号牌虚构保险事故、伪造事故现场等手段，与公司内部人员勾结制作虚假赔案465笔，涉及金额356.64万元。
案例五：业外人员诈骗，典型案例是上海业外人员陈某等涉嫌保险诈骗案。2013年1月，上海市保险同业公会根据国寿股份反映的情况，通过人身险综合信息平台检索发现，上海市崇明县庙镇人民医院护士长陈某等人涉嫌通过冒用他人身份投保并申请理赔、虚构疾病或住院病史等手段骗取保险金。该案涉及国寿股份、美亚财险、上海分公司等7家公司，已发现可疑客户23人，可疑赔付100余次。
重点排查高现金价值类产品
据了解，近年来非法集资犯罪活动猖獗，案件数量居高不下，保险业成为非法集资的重灾区。
深圳保监局提供数据显示，2013年上半年，保险业涉案金额23418.91万元，同比增长2.63%。其中保险业内刑事案件106件，涉案金额20171.46万元；业外诈骗类刑事案件63起，涉案金额3247.45万元。
自上月以来，包括北京、上海、山东在内的多个地区的保监局开始集中排查保险机构非法集资情况，并开展打击非法集资宣传教育活动。其中，多地保监局提到重点排查高现金价值类产品。
北京保监局6月16日发布公告称，其组织辖内89家保险公司及300余家保险中介机构集中开展了防范和打击非法集资宣传教育活动。
山东保监局则打算在今年8月至10月，在全行业集中排查清理涉嫌非法集资广告资讯信息。重点排查未经有关部门依法批准，以投资理财、产品销售等名义发布传播的涉及高额回报、集资或变相集资的广告资讯信息。
山东保监局要求各保险机构采取自查自纠等方式，突出加大对高现金价值类产品的排查力度，对是否存在私印保险产品宣传材料、私印金融销售广告，培训课件是否存在误导等情况进行排查，对已排查出的涉嫌非法集资资料及时清理删除，对发现的违法犯罪线索及时移送，并向保险监管部门报告。
上海保监局也在6月17日提示消费者切勿轻信高额收益，并提示消费者近期发现个别保险公司和保险中介机构业务员或离职人员，涉嫌参与销售非法第三方理财产品，导致客户资金损失。
上海保监局还对消费者作出三点提示：一是截至目前，上海地区保险公司和保险专业代理机构中销售从业人员的代理权限仅限于销售经过保险监督管理机构批准或备案的保险产品。二是上海保监局从未对第三方理财产品进行行政审批，保险专业中介机构销售第三方理财产品不属于该局的行政许可事项。三是投保时，要问清销售人员姓名、查看销售从业人员资格证书、保险销售从业人员执业证等证明文件，必要时可致电保险公司客服核实销售人员和产品的真实性。
本文来源：证券日报-资本证券网
作者：苏向杲
责任编辑：王晓易_NE0011
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央行警示P2P非法集资风险 有平台表示将迅速撤除触线模式
“这周末，‘理财模式’将从我们的平台上被全部撤除。”近日，央行为P2P划界的消息引起了网贷行业内外的强烈关注，记者致电一家名为“微贷中国”的P2P平台，并得到消息，该平台将立即就央行三大禁区中提到的理财-资金池模式作出反应，于本周末替换新系统。而在这个新系统中，原本存在的“季度盈”等“理财模式”将全部下线。
在中国，P2P行业一度被称“野
蛮生长”。作为民间借贷的一种新业态，P2P产生之初是借助网络为手头有闲钱和需要钱的个人牵线搭桥的信息中介平台。然而在中国，P2P有了不一样的业务范围和含义——其中，理财-资金池模式等极易涉嫌非法集资的业务模式目前广泛被国内P2P平台采用。
尽管记者从杭州市经侦支队了解到，杭州尚未出现P2P企业被卷入非法集资类案件，但在今年10月以来的P2P企业的倒闭大潮下，相关部门已经意识到规范行业的急迫性——在11月26日由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，央行条法司提出，明确P2P网络借贷平台的业务经营红线。
“这是一个很积极的信号，证明我们P2P网络贷款企业的存在得到了国家的认可。”作为一个P2P准从业者，廖绮为自己的新平台筹备了8个多月，他说，“划界”消息坚定了他做P2P的信心，因为这让正正经经做P2P平台的人与搅浑水者划清了界限。
“理财-资金池”模式被点名 国内“主流P2P”企业大多触线
近两年，迅猛发展的P2P平台在引入担保机制、发行理财产品，甚至开发同业市场之后，俨然已从单纯的信息撮合平台变成了集存贷款功能于一身的类金融机构。
因此有专家指出，“划界”中“理财-资金池模式”一条直指P2P命门？更有业内人士戏称，按照央行的解释，“P2P”基本上可以关门了。那么这种说法可信吗？
根据“划界”的认定，理财-资金池模式是指一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，此类模式下，平台涉嫌非法吸收公众存款。
作为国内最早也是最知名的一家P2P企业，人人贷自2010年上线，累积借贷资金已达17亿元。记者以投资人身份致电人人贷客服热线发现，人人贷的产品介绍第一个“优选计划”就是典型的“理财-资金池”模式。
“您须先将钱充值到我们的账号内，注册成功后即可加入‘优选计划’。”客服人员表示，他们推荐金额相对较大的投资人选择“优选计划”，这种“理财计划”不但需要先将钱“充值”到平台才有资格参加，而且系统自动投标并非实时，一般需要一周时间完成配对。这样一来，平台就在无形中培育了一个“资金池”。
“以理财计划、理财模式作为业务开展模式的平台非常普遍。”作为网贷界最早的几位元老，王磊尽管并未继续从事P2P行业，而是投身小额贷款公司，但他依然对网贷行业非常关注，他说，这些“理财模式”“理财计划”其实就等同于理财产品，只是在文字上打擦边球。同时，这些在没有真实借款需求（又称借款标）情况下事先集资的行为，让平台存在很大的携款跑路隐患。
来源：每日商报&&&&作者：记者 邵祎雯&&&&编辑：郑海云&&&&
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