你好，购买重疾保险附加住院医疗，当时住院医疗没有过观察期，所以住_百度知道
你好，购买重疾保险附加住院医疗，当时住院医疗没有过观察期，所以住
但最近可能又要住院已经过了观察期，能否报销，购买重疾保险附加住院医疗，当时住院医疗没有过观察期，所以住院后没有报销你好，会不会影响报销，如果出院已经半年想附加住院医疗是否如实告知
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　　我对保险的态度在10年的时间里，也经历了“抵触、反感、疑虑、中立、认可”的过程，直到现在我已经在金融行业从业10年的时间了，已经服务于近百个家庭，为上百个家庭提供题材分析和服务，得到了极好的口碑。透彻了解香港保险与国内保险区别，我也渐渐有了自己的心得和体会，在这里我尽量客观、中立地把我的专业知识分享给每一个对它感兴趣或者抵触的朋友们。
　　一.以前.好多人觉得做保险代理人都是骗人的
　　是，这个问题可以追溯到九十年代初，当保险刚进入中国市场时，做保险的好多都是师奶大婶，都是找亲戚买，赚了第一桶金。但是，她们的推销手法就是又缠又烦，当然，她们也不需要专业。正因为不是专业分析，客户可能就买了很多无用的鸡肋险种。就是从那时候开始，大家对保险人的印象就开始差，觉得保险都是骗人的。
　　但是，随住时间推移，其实好多专业人士、高学历者都加入了这个行业，而且也在不断的学习成长。不断提升自己的能力。现在，我服务过的客户和企业上千个，我所创立的公司服务着上万个客户和企业。我们也成功帮很多客户拿到理赔金。所以，觉得保险骗人的人，只是他们没有找到专业的经纪人和有能力去服务的公司。
　　二..客户话："给点资料我看啦" 唉，其实，这样说的客户真傻。保险产品其实并不简单，有很多，很多做保险的人还没弄清楚，何况非专业人士，到你自己看完一圈，晕死了，到时随便买了算了-------结果是，你买的保险还是不适合你。况且，你都付了钱，干嘛不让经纪人为你服务服务呢？
　　我是从来不喜欢给资料客户的，怎么给，给什么？产品上百种，都拿给客户看么？而且，这样我实在是做不出手，这么的不负责任。 我的做法是，如果要我帮你们设计适合的保障，那么你要给我知道你们的详细情况，充分沟通，保险是量身定做的。为客户设计适合的保障，是我的职责。根据客户的情况，我拿出的计划都是适合客户的，也能够跟客户解释出为什么会这样做组合，有根有据。如果嫌我啰嗦，嫌我烦，那么请去找那些要求着客户的新手了，呵呵。不肯沟通的客户，我是不适合为你服务的。
　　三.保险是不是每个人都要买的？
　　先说说保险的功能，首先是保障，其次才是一种理财手段。
　　那保险有没有必要买？我是个很实在的人，我绝对不会告诉你人人要买保险。我认为以下几种人可以不买保险：
　　（1）已经实现了高度财务自由，可以承担巨额医疗费用而家庭生活质量（包括后代）不会受影响的人；
　　（2）患有重大疾病的人（买不了）；
　　（3）收入只能保证温饱的人。
　　（4）年纪超过65岁的老人（划不来买，如果有人推荐你给70,80岁的老人家买保险，那你直接心里狂奔一头草泥马就好了）。
　　（5）有个土豪爹，有一具永远不会生病的金刚不坏之身，有被眷顾一辈子永远不发生意外的无敌好运气，无儿无女无牵无挂，那真的没有必要买。
　　如果你刚好不是上述五种人，请继续往下看吧。
　　每个人，买保险的原因和动机都不一样的，而且还是这句，保险是量身定做的，要根据你的目标给你设计不同的保障计划。保险是要买的，但绝对不是人买我买，而是要适合自己的。沟通很重要。
　　四.如何去选择适合的保险？
　　1..必须清楚自己的需求。是想要得到重大疾病保障还是医疗住院赔付？是需要给孩子储备教育金还是给自己配置养老险？
　　2..必须选择专业、有操守的[url]http://保险经纪人[/url]。不专业的保险经纪人会亏大保单实际利益或者并不把约束客人的条款解释清楚，让你云山雾罩买了并不适合自己的保险。还有一些保险经纪人告诉你隐瞒自己的过往病史，结果为理赔埋下很多隐患
　　3.必须认真阅读保险方案。保险合同是晦涩难懂的，但是保险作为重大资产配置和重大保障，大家无论多忙一定要抽[url]http://时间[/url]好好阅读保险方案中的条款，特别是免责条款。
　　保险，并不是产品，而是解决问题的一种方案。
　　我经常都说，保障规划是客户自己的，我们的工作是协助客户进行规划，提出专业的意见。但路是客户自己的，最终选择权其实是客户。
　　5.如果要买保险，
　　最好让你的代理人知道你的什么信息？
　　1）家庭年收入：一般用年收入10%-15%考虑全面的保障，所以知道这点，就可以定下粗略的保费支出。（当然，这部分只考虑基本的保障，教育金和养老金不在此列，因为教育金和养老金属于储蓄）
　　2）家庭支柱是哪位：这点很重要，因为在为家庭设计保障时，是先将家庭支柱的保障做足，再考虑非家庭支柱的保障。因为，一旦风险发生，家庭支柱对家庭影响是最大的。一旦家庭支柱由于重疾或其他情况，无法工作时，整个家庭都会受影响。
　　3）每个家庭成员的出生年月：这样易于算保费，也易于在设计计划时可以全盘考虑。
　　4）每个家庭成员各自具有的福利，如公费医疗、社保等等。
　　5）家庭正在负担的所有压力：
　　是否在供房，如果，则贷款额和贷款年限是多少？----设计保额时候需要考虑，保额要大于贷款额，而定寿的年限要大于贷款年限。一旦在贷款期间，家庭支柱发生什么问题，就可以用保险的赔款，来还贷款，不会影响到家里人。
　　是否需要赡养父母，大概需要赡养多少年？------保额也要大于赡养父母费用的总和，而定寿的年限也要大于赡养父母的年限。因为一旦在未来这几十年里，家庭支柱发生什么问题，就可以用保险的赔款，来养父母，不要让父母因为子女的离去而生活受到影响。
　　6）自己的其他想法。因为经纪人设计的往往根据经验给出的建议，但是基于每个人自身考虑的东西有所区别，比如希望孩子出国留学等，这样将会面临高额教育费用，以及万一家庭支柱有问题时,会比普通家庭需要更高的保额。而且，也会涉及到大额教育金的综合储备问题。
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　　香港保险分很多种，基本保障是保险中最基础和最重要的部分，包括意外、医疗、重疾和寿险。　　第一：先讲一些基本概念：　　重疾：是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。HK的重疾一般是50多种。定额给付型，理赔不需要FP，提供确诊书或手术证明即可办理理赔手续。重疾险肯定是有范围的，不是一个泛指的概念。但各家公司保的范围，基本都涵盖了人体各个部位各个器官常见的疾病。比如癌症，跟心脏有关的疾病，跟神经系统有关的疾病，跟主要器官有关的疾病。所以，不用太担心会不会生病了不属于重疾范围，这种概率是极小的。　　早期：是指不严重的疾病，比如原位癌之类。有些非严重的疾病，也可以算到早期里面的。　　多重：癌症是多次赔付，每次赔付的总额就是你的保额。比如AIA的加裕倍安保加强版性价比很高，癌症可以三次赔付。　　红利：红利就是针对你的保费和保额产生的利息，可以简单的这么讲。红利一般可以用来抵御通胀。HK的红利一般是去到5个点的，只有08年没有达到，是80%，其余年份都达到。　　英式分红：是指针对保额进行的分红；　　美式分红：是指针对保费进行的分红。　　第二HK三大：AIA，AXA，英国保诚，各自重疾如下：　　AIA的产品有：进泰安心保（加早期），加裕倍安保(加强版）　　AXA的产品有：康诺，康采（可以加早期和多重）　　保诚：危疾终身保，危疾终身加倍保　　住院医疗：报销型，用药清单来报销。报销额度不能超过所花的钱，也就是补偿性原则。基本上，市场上带有医疗两个字的都属于报销型产品，适用于补偿性原则。住院医疗一般是附加在主险上的。　　寿险：就是保生命的保险。寿险按照保障的时间来分，有终身寿险和定期寿险。　　终身寿险：就是保终身的，一般是保到100岁。终身寿险一般都是返还的，也就是我们通常说的储蓄型。如果到期没有身故，也会返还保额或保费。如果是分红型寿险，还会一起返回分红。比如香港保诚的美好人生，理想人生，香港AIA的裕满人生，都是身故保额比较高的终身寿险。　　定期寿险，就是保障一段时间的，比如20年或30年。定期寿险一般都是消费型的，保障未来一段时间，如果发生身故就会赔偿，如果没有身故，到期了保费也相当于消费或捐献出去了，不会返还。消费型的产品一般也没有分红。比如香港忠利人寿的至尊之选，大都会的简选，都是不错的定期寿险。　　不过有的寿险身故保障比较低，偏向于储蓄。比如大家经常听说过的保诚的隽升，AIA的新产品充裕未来，智升，大都会的耀光等，都是储蓄型的寿险，每年有不错的分红，适合做教育或养老，不太适合做身故保障。可以给孩子做储蓄用，作为教育金是不错的选择，英式分红，收益也比较高。　　第四：买保险的几个原则：　　1.用家庭收入的10-15%来做基本保障，基本保障包括意外、医疗、重疾和寿险。如果算上通胀和自己的收入预期，比例可以去到20%。先做基本保障，如果预算有多的话，可以加教育金、养老金　　2.先大人后BB，先家庭支柱，后其他成员。　　总结一下：HK的保险80%以上保单都是通过第三方公司出的，因为我们是最中立的，在专业的同时，能给客户更多更好的选择。三大产品没有好坏之分，所以我能做的就是客观的分析，跟客户沟通，找到自己的需求，从而再确定产品。产品，没有更好的，只有更适合自己的；还是那句老话，沟通第一！
　　下面我们就进入重疾险版块。　　1.重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：　　①病情严重：会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;　　②治疗费用巨大：此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；　　③不易治愈：会持续较长一段时间，甚至是永久性的。　　所以，和我们通常意义所理解的疾病并不是一个概念。　　重疾险是指一旦专业医生确诊你得的病在重疾险理赔范围，保险公司立即赔付你一笔钱，如果是预支赔偿，重疾险保单还会继续生效，如果是保额全部支付给你，重疾险保单合约结束，如果是多次理赔的重疾险，保单继续生效，香港保险有高达理赔7次的重疾险。这里的专业医生必须保险公司认可的医院工作。重疾的理赔范围和定义，香港保险和国内保险区别比较大，香港赔，内地不赔的情况不少。即使香港各家公司的重疾险中重大疾病的理赔范围和定义也是有差异的，英国保诚和友邦的重疾定义宽泛，宏利的重疾理赔范围更广，安盛重疾搭配更自由。　　2.那么，重疾险该买多少呢？　　大家在购买重疾险的问题时，不但要考虑到医疗费问题，更要考虑到康复费用和家庭后续支出的问题。一个足额的重疾险保额应该=医疗费+康复费+患者劳动力损失。　　比如一个年收入50万的人，一旦生病需要休息5年，他的家庭将丧失250万的劳动力收入。从经济学的角度来说，这是机会成本。　　而他治疗期间的花费可能是50万，减去医保报销的部分比如20万，自己花费30万；　　康复费用呢？个别疾病是需要长期康复理疗的，比如残疾。花个几十万也是可能的。　　这也就是为什么经济收入越好的人应该买更高的额度，除了支付能力更高外，一旦生病，他各方面的花销和劳动力损失也会更大。当然了，在投保的过程中也要结合自己能承受的 保费来考虑。可以在不同阶段进行调整。　　3.在经济条件允许的情况下，保障期间越长越好，终身自然就最好咯。毕竟年纪越大，生病的概率也就越高。当然了，保障终身的也贵哦，有可能比保到70岁贵一倍。记住一点，风险收益永远是对等的，你为了享受更长久的保障必然要付出更高的代价。所以，如果条件允许，买终身。如果有困难，那就先买到六七十的，等经济条件改善了再补充买终身的。　　来香港投保重疾险，尽量选择供款年期长，比如供款20年，保障终身。这样每期供款的保费低，经济压力会减少很多，而且分摊风险，供款20年期间如果发生重大疾病，即可理赔，无需继续供款，供款20年之后，继续享手　　4.没得重疾，身故了赔什么?重大疾病保障至终身。　　这要看产品，一般现在国内的重疾险，尤其是终身的，会把身故和重疾责任做到一起，两者哪个先发生先赔付哪个。对于这类产品，如果没有得重疾，比方不幸意外身故了，也可以获得身故保额赔付。还有一些一些产品,身故了不赔保额返还保费，甚至保费都不返。　　而香港的重疾险，融合灵活的理财和人寿保障于同一个计划。比如你年纪很大80岁、90岁，都仍然身体健康，可以选择退保，将会得到一笔过高额的退保价值，此外，倘若受保人不幸身故，受益人将会获发身故赔偿。香港的重疾险都不会超过20年就能回本，就是退保的话保费完全返还，而内地重疾险，通常要50多年才能回本。
　　最近保险公司核保都比较严格，身体有问题一般会让在三甲医院补充查体报告，其实阿莉觉得这是好事，香港保险严进宽出的原则，前期严格了后期理赔就简单，很多客户问阿莉如果非健康体需要体检啥项目呢　　其中包括有：　　1、抽血，其中根据顾客不同申报情况。验不同的项目。涉及到抽血项目的主要是血糖高、胆固醇高、乙肝等。　　2、验尿，一般抽血就一定验尿。为何？顺便。看顾客是否瞒报吸烟。　　3、心电图，一般心电图异常的会要求自己付费做心电图。　　4、X光。包括胸透、泌尿等。　　5、超声波。最常见是甲状腺、乳房、肝和腹部超声波。　　6、肺功能检查。
　　支持一下
　　G20上公布的9家大到绝对不能倒闭的保险公司　　
　　请问楼主，女38岁在国内已经买了重疾险还能在香港买吗
　　-----------------------------　　可以的
　　大陆恶性肿瘤PK香港癌症定义　　恶性肿瘤：定义：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部分的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴。除外责任：1.原位癌2.相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；3.相当于Ann　　Arbor分期方案I期程度的休杰金氏病；4.皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已经发生转移的皮肤癌）；5.TNM分期为T1N0MO期或更轻分期的前列腺癌；6.感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。　　HK癌症　　定义：癌症指恶性肿瘤，其特征为恶性细胞渐进地不受控制地生长及扩散，侵入及破坏正常周边组织。主要的介入性治疗或大型手术被认为是必要的，或已经进行舒缓治疗。癌症必须由组织病理学报告证实肿瘤呈阳性。　　不保事项：1.除慢性淋巴性以外的白血病类别中，没有造成造血骨髓内白血病细胞广泛扩散的情况；2.原位癌（包括子宫颈上皮类赘瘤CIN-1,CIN-2及CIN-3或组织学上被界定为癌前病变的情况）3.所有皮肤癌，除非能够证实肿瘤已经转移或是利用BRESLOW组织学检验方法证明最高厚度超过1.55mm的恶性黑色素瘤；4.非致使的癌症，如TNM组织学分期在T1(a）或T1(b)（或其它分级方法中同等或更低分级）的前列腺癌。5.微小甲状腺乳头状癌；6.非侵入性膀胱乳头状癌，组织学上被办公室为TaN0M0或更低的分级7.RAI级别I或Binet级别A-1的慢性淋巴性白血病。　　对比分析CHINA恶性肿瘤　　与HK癌症定义在文字有上有些差异，但本质差不多。只是在除外责任这一块，相同的不议，差异这一块：　　香港不保事项：　　1、除慢性淋巴性以外的白血病类别中，没有造成造血骨髓内白血病细胞广泛扩散的情况；这一条除外责任的现实影响力有多，我非医学专业，也搞不太明白；　　2、甲状腺癌，这对国人影响比较大，因为最近几年，中国甲状腺癌的发病率很高以及第一条，而大陆则是不保艾滋病的。　　中国不保事项：艾滋病，影响也不小，当下中国的性乱象，嘿嘿，你懂的。但香港保单有点诡异的是，在很多种类重疾中，与艾滋病相关的列入除外责任，呵呵。　　从这点上看，大陆的合同没有香港的合同高明。关于艾滋病，香港没有列入不保事项，但其实可保的只有两种情况，即输血感染和因职业感染。其中输血感染的取证，难度系数不低。
　　周末愉快！
　　重大疾病险和住院医疗险的区别?　　医疗保险——（也叫住院医疗）就是在受保人在遭遇疾病或者意外受伤之时，需要接受治疗，倘若购买了商业保险，会赔付此需要接受治疗的费用。　　危疾保障——（也叫重大疾病险） 在受保人不幸被确诊患有保单的受保严重疾病时，提供投保额加上红利部分的现金。　　如何赔付？重疾：一经诊断立即赔付，不管你如何使用这笔钱。医疗补充：一旦发生，自己先出钱看病，之后符合条件的给予报销，是以报销的形式存在。　　寿险：寿险是挂了之后赔付给受益人的。有终身寿和定寿2种。　　国内与香港【不可异议条款】区别　　国际通用的该条款一般侧重保护被保险人或者受益人（消费者）的利益（包括香港），但是《中华人民共和国保险法》侧重于保护保险人（保险公司）的利益，其叙述为：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失为履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。 　　再来看看香港的~~~~~~　　香港保险的“不可异议条款”是什么意思？是不是有事情不申报，过了2年，保险公司就不得以此原因做为拒付的理由？是不是隐瞒病例或者是吸烟报为不吸烟，过了2年，就可以适用香港保险中【不可争议条款】了？不可争议条款【不可争议条款】是人寿保单中常见的条款，通常指定只要保单生效一段时期（通常为期两年），即使保险公司其后发现保单持有人及／或被保人没有披露所知范围内任何对签发保单的重要事实，如果并无欺诈成份，则保险公司不可以就保单提出争议或抗辩。　　不可争议条款并不适用于任何附加契约，因此所有附加契约均不受这两年「并非欺诈」期的限制，如果没有披露的数据对签发保险合约至关重要，则无论保险合约缮发多久，保险公司都可以提出争议。　　由此可见『披露重要事实』是『不可争议条款』和『无欺诈成分』里的重要组成内容。那么什么是『披露重要事实』呢？　　保险合约的基础是“信任”，保险公司相信保单持有人会对投保事项提供准确和真实的数据，此乃『最高诚信』原则。　　投保事项的性质、与之相关的各种状况，均是被保人认知范围内的事实，除非被保人主动相告，否则保险公司不会知道有关事实，因此保单持有人应常常留意要交代所有事实。　　如果投保人在投保当时没有披露已知或应该知道的重要事实，会被指没有披露事实。　　大家必须明白，投保人在投保申请书上提供的数据，对保险公司的核保评估影响重大；保险公司会根据投保申请书上的资料，判断是否有高风险的特征，从而决定应否承保有关风险、厘定保费水平和保单条款。　　多年来大部分没有披露事实的纠纷都和被保人的病历有关。　　投诉委员会审理涉及没有披露事实的纠纷时，会考虑下列各点：　　1.没有披露的数据是否重要事实，足以影响作风审慎的承保商决定应该接受、还是拒绝承保该项风险，或者如何厘定保费和保单条款及条件；2.投保人是否知道有关事实；3.在正常情况下，预期投保人披露有关事实是否合理。　　病历资料对核保是否重要，应该由保险公司而非投保人决定；投保人必须紧记：没有披露事实会导致保单遭撤销或索偿被拒，为免引起不必要的索偿纠纷，投保人在填写投保申请书时，必须如实披露所有数据，即使不敢肯定某些事实是否重要，最好还是加以披露。这个对于投保人而言的意义是非凡的！！
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　　学习了
　　阿莉，分析得很详细啊～～收藏
　　写得很清楚，好！
　　　　【危疾终身保CCL3】是英国保诚公司的主力热销重疾保障产品，危疾终身保计划让您以非常实惠的保费获得周全的终身健康保障。计划提供一笔过（一次性）赔偿，让您安心休养，毋须担心医疗费用及收入减少。　　涵盖69项严重病况，包括17项预支赔偿病况　　本计划涵盖69项严重病况，包括17项预支赔偿病况，常见的危疾例如癌症、心脏病和中风等亦列入保障范围内。如受保人不幸被证实患上任何一项受保之严重病况（17项预支赔偿病况除外），将可获发一笔严重疾病保障的赔偿。　　　　　　预支赔偿，提供紧急现金作实时治疗　　我们明白患上严重疾病所承受的压力，本计划特别为17项预支赔偿病况作出最多三次的预支赔偿，为受保人提供实时支持，让他们及早接受妥善的治疗。预支赔偿的最高赔偿额为每名受保人90,000美元／720,00　　指定严重病况　　可享一次性当时保额的额外20%保障，倘若受保人被确诊患上癌症、心脏病发作或中风时，本计划将提供当时保额的20%作为额外赔偿，让您倍感安心。　　同样，若不幸于61岁（下次生日年龄）或之前被诊断患上阿耳滋海默氏症、柏金逊病或多发性硬化症，我们将赔偿当时保额的20%，助您渡过难关。　　投保首十年免费赠送危疾保障　　投保的首十年免费提供额外的危疾保障：18岁以下未成年的受保人于免费提供基本保额之50%作额外保障；对18岁以上的已成年受保人则免费提供基本保额之35%作为额外保障。　　定额保费兼6项供款年期选择，最短为5年　　本计划特设多项供款年期，迎合不同人士的需要。您可选择于尚有收入期间缴清保费，以便在退休后安享周全保障。计划提供港元或美元保费选择，方便理财预算。　　融合灵活理财和人寿保障于单一计划　　为加强您的财务弹性，您可申请保单贷款，金额高达保证现金价值的80%。此外，如您选择退保，本计划会向您提供一笔过的退保金额。倘若受保人不幸身故，受益人将获发身故赔偿，为他们提供额外的财务支持。　　此外，危疾终身保计划更为您提供下列的额外保障以供选择：　　1)递增保障照顾个人需要　　本计划特设递增保障权益，助您纾解通胀压力，惟不适用于免费10年期危疾保及其他附加保障。您只需另缴保费，最初保额将每年自动提升5%至高达最初保额的200%，且毋须提供可保证明。　　2)附加保障全面照顾所需　　您只需另缴保费，便可按照个人需要，增添一系列的附加保障，以应付额外医疗开支、完全及永久伤病、意外及其他保障需要。　　案例介绍：　　30周岁男(翌年岁为31岁)，非吸烟，初始的基础保额50万美元，20年交保费，每年12015美元，投保后的首十年内可另获赠送（初始保额的35%）17.5万美元保额。此客户保额虽高达50万美元（相当于300万人民币），仍无需体检。相对于中国内地保险公司保额超过50万人民币以上就需要体检则方便很多，并避免了很多体检可能遇到的麻烦和不确定性（被加费或拒保）。　　　　预约投保微信
　　　　综合考虑重疾险的产品形态、红利预期、额外保障等特点，在香港市场上，与「加裕倍安保」产品形态最相近，同时在市场上也颇有竞争力的重疾产品，就是英国保诚的「危疾终身保」。　　我们将把两个产品不同方面的对比在下面表格中一一列出，同时会将较优的项目用蓝色的底色突出。　　产品特点对比　　　　从对比表中可以看出，在产品形态方面，友邦「加裕倍安保」的优势非常明显：　　- 从疾病覆盖种类来看，两款产品的重疾覆盖种类相当，「加裕倍安保」的轻疾覆盖种类达39种，而「危疾终身保」只有7种；　　- 首十年，「加裕倍安保」为0-30岁投保的受保人提供50%的额外保额，而「危疾终身保」仅为0-18岁投保的受保人提供50%的额外保额；　　- 「加裕倍安保」为原位癌与心脏支架手术所提供的最高赔偿限额为4.5万美元，高于「危疾终身保」的3万美元；　　- 「加裕倍安保」可为每一种轻疾与少儿疾病各提供至少一次赔偿，而「危疾终身保」将除原位癌与心脏支架手术以外的所有轻疾与少儿疾病划归为一组，总共可赔偿一次；　　- 「加裕倍安保（加强版）」拥有癌症多重赔偿保障，癌症总共可以赔付三次，并且赔付间隔期仅为三年，赔付时对癌症的状态没有任何要求。「危疾终身保」可为因指定6种重疾而获得赔偿的受保人提供额外20%保额的赔偿，不过条件较为苛刻（如癌症要求受保人在24个月后病情恶化至癌症第四期），且只限赔偿一次。　　在产品形态对比中，保诚「危疾终身保」略占优势的方面有：　　- 「危疾终身保」所提供的首十年额外保额，可以用于轻疾或少儿疾病。例如，受保人在首十年拥有35%的额外保额，受保人于首十年内患轻疾，可获得额外7%的赔偿（35%的20%）。而「加裕倍安保」的首十年额外保额仅限于重疾与身故赔偿；　　- 「危疾终身保」为原位癌与心脏支架手术所提供的每次赔偿额为保额的25%，而「加裕倍安保」提供的每次赔偿为保额的20%。　　疾病定义对比　　　　千万不要小看疾病的定义！虽然市面上大多数重疾产品均有保障癌症、心脏病、中风与原位癌，但是对于疾病的定义会直接影响理赔。对于某疾病的定义越宽松，就越容易符合理赔的条件，从而更容易获得赔偿。我们通过对疾病的对比可以发现：　　- 对于癌症，友邦只要求恶性细胞「侵略其他细胞组织的特征」而不需要「扩散」，比保诚的定义更宽松；　　- 对于心脏病，除心肌酵素外，友邦也包括心肌旋转蛋白作为另一指标，而保诚则只接受心肌酵素为单一指标；　　- 对于原位癌，保诚并不保「外阴」与「肝」，而这两项友邦都是保障的。　　美元保单保费比较　　此处将对比友邦「加裕倍安保」、「加裕倍安保（加强版）」18年缴费计划的总保费与保诚「危疾终身保」20年缴费计划的总保费。括号中的数字等于友邦的总保费除以保诚的总保费。若括号内的数值小于100%则代表友邦的保费更低。　　　　注：由于两款产品的缴费期不同，因此总保费的计算为年缴保费的简单加总。　　通过对比可以看出，尽管「加裕倍安保」在之前的比较中占有诸多优势，但「加裕倍安保」的保费却比「危疾终身保」低约10%-15%，即使是拥有三次癌症赔偿的「加裕倍安保（加强版）」，保费也在大多情况下较「危疾终身保」低或是持平。　　回报率对比　　为了对比产品的回报率，我们需要以相同的总保费额为基础。我们选择以30岁非吸烟男性为例，对比总保费为27,000美元情况下，不同产品的回报率情况　　　　保单的现金价值反映了公司对不同产品所投资产收益率的期望。通过对比可以看出，无论是保证现金价值，还是包含分红的现金价值总和，友邦「加裕倍安保」、「加裕倍安保（加强版）」的回报率都与保诚「危疾终身保」相当，且友邦在大部分的保单年份略占优势。　　从保证回本期（「保证现金价值=所缴总保费」的保单年度）和总回本期（「现金价值总值=所缴总保费」的保单年度）来看，「加裕倍安保」、「加裕倍安保（加强版）」的回本期较「危疾终身保」短，回本更快。　　PS:「加裕倍安保（加强版）」的回报率略低于「加裕倍安保」。　　「加裕倍安保」VS「危疾终身保」总结　　1、友邦的保障更全面，保费更低，分红更高。　　2、友邦的理赔更宽松，客户可以在最快的时间拿到理赔款。　　3、AIA的周年红利可以提取，红利积累可以抵扣1-2年的保费。保诚的红利只有在理赔或者退保时才能拿到；　　4、相同保额AIA缴费18年比保诚缴费20年总费用低，另外AIA还有25年缴费期供客户选择；　　5、保诚核保严苛，若身体有一点点小毛病保诚会直接拒保，而AIA还有除外或加费的选择　　总结：友邦加裕倍安保的性价比会更高一些，保障更全面些。　　欢迎大家关注投资达人阿莉。我的微信号码是：，阿莉关注香港理财资讯、了解海外投资动态、用第一手的分析材料，实例解读香港保险的优势与特点，大家关注下面的二维码，港险阿莉给您量身定制香港保险及理财方案为您的投资理财保驾护航。
　　　　看“友邦充裕未来”成为香港理财产品中的分红王　　香港储蓄型保险计划一直是内地客户最爱之一，友邦「充裕未来」与保诚「隽升」的对比也一直备受关注。　　「隽升」先入为主，从2010年销售以来，受到市场高度认可，市场占有率极高。而「充裕未来」是2015年香港友邦公司推出的全新产品，在计划书上预期收益方面比「隽X」略胜一筹，并一举成为香港市场上最高回报的储蓄产品！超越了智昇和隽升，成为储蓄产品中的分红王。　　充裕未来计划5大优势：　　1、具竞争力的长线回报潜力?　　2、短至5年保费缴付期?　　3、结合储蓄及人寿保障?　　4、委派专业团队管理资产配置?　　5、投保简易?无需进行健康审查?　　　　假设0岁，男宝宝，每年存2.5万美金，仅需存5年，共存12.5万美金（保费多少根据个人预算决定，此处仅为举例）。　　　　在孩子18—23岁时每年提取5万美金作为本硕的教育金。共计提取30万美金，提取完账户中剩余价值约为5.6万美金，可以选择将账户中的剩余价值全部取出，也可以选择让剩余资金继续在账户中复利滚存。　　　　若选择让账户中的剩余资金继续在账户中复利滚存，那么在孩子30岁时账户中总现金价值复利生息为9.7万美金，可以将其全部取出作为孩子的创业金使用。　　两次提取计划共计提取39万美金，相当于已交保费的3.1倍之多。　　　　很多父母会早早的为孩子买房，孩子小的时候收租，孩子大了又可以做为婚房，真是一举两得。但现实中经常遇到很多问题，比如等孩子长大后发现这套房子离公司太远、孩子不喜欢房子的装修风格要求重新装修、房子不够大、想要卖掉迟迟卖不出去、再买房还要交房产税等等。?　　如果拿500万人民币出来买一套“房”，从第6年开始收10万/年租金，即不用担心收不到租，又不用担心装修会老，更不用担心房子产权问题，还不用交房产税、物业费、维修费，从第11年开始租金立马涨为47.3万/年，不但可以收一辈子“豪宅”的租，“房子”的价值还在一直涨，30年后“房子”已经从当初的500万涨到700多万，不但“房价”持续上涨，还可随时“卖房”提取现金。　　假设男，11岁，非吸烟，每年存16万美金，仅需存5年，共存80万美金。　　从第6-10年每年提取1.6万美金，共提取5年8万美金；第11年开始每年提取7.45万美金，一直提取到100岁，共提取79年，总共可以提取588万美金；可以选择将账户中的剩余价值全部取出，也可以选择让剩余资金继续在账户中复利滚存。此时账户中还有剩余价值533万美金，可以作为财富传承给下一代。那么该账户现金价值共计294.9万美金，相当于已交保费的14倍之多。　　　　假设35岁女士，每年存1万美金，仅需存5年，共存5万美金。（保费丰俭由人，此处仅为举例，根据自己未来养老金的需求调整投资金额）?选择在56岁时开始每年提取8千美金作为养老金，一直提取到100岁，共提取了45年，总共可以提取36万美金，此时账户中还有剩余价值100万美金，可以作为财富传承给下一代，那么该账户现金价值共计136万美金，相当于已交保费的27倍之多。　　　　假设35岁男士以7岁儿子作为受保人，每年存10万美金，仅需存5年，共存50万美金。（保费丰俭由人，此处仅为举例，根据自己需求调整投资金额）?　　子女教育金：在孩子18—22岁时每年提取5万美金作为本硕的教育金。共计提取25万美金，提取完账户中剩余价值约为68万美金，可以选择将账户中的剩余价值全部取出，也可以选择让剩余资金继续在账户中复利滚存。?　　自己养老金：若选择让账户中的剩余资金继续在账户中复利滚存，且每年继续提取5万美元作为自己的养老金，从第16年到50年（自己51岁-85岁）总共提取175万美元养老金；第50个年度即85岁，户口还有113.7万美元，可以一次性提取，也可以继续滚存作为孩子的养老金。?　　子女养老金：若选择让账户中的剩余资金继续在账户中复利滚存，且每年继续提取5万美元作为子女的养老金，第51个年度（孩子58岁）开始到93个年度（孩子100岁），总共提取210万作为子女的养老金，在子女100岁时候，户口结余还有945万美元。?财富传承第三代：总共提取子女教育基金25万美元，自己养老金175万美元，子女养老金215万美元，共计提取415万美金；最后还有945万美元一次过给第三代，总共提取1360万美元，相当于已交保费的27倍之多。?　　欢迎大家关注投资达人阿莉。我的微信号码是?。阿莉关注香港理财资讯、了解海外投资动态、用第一手的分析材料，实例解读香港保险的优势与特点，为您的投资理财保驾护航，带给您前所未有的私人金融管家服务体验。
　　　　4种人不能购买重大疾病保险：　　1、已患重疾的人买不了；　　2、超年龄买不了；　　3、身体指标超标的要加费买或者增加不保事项；　　4、全职太太有额度限制，不是有钱就可以像买奢侈品那样，想买多少买多少。　　以下人员会被寿险公司拒保：　　癫痫、智力发育不全、精神科疾病、重度残疾、慢性酒精中毒、严重肝病、严重糖尿病、脑血管病、大三阳、高血压II级、中重度心脏病、接受器官移植、尿毒症、肾切除3年以上（外伤性切除不在范围内）、脑中风、罹患恶性肿瘤、吸毒性病艾滋病患者、家族病史有遗传或有可能遗传的疾病等；从事第五类职业（多指从事风险性的运动或工作的人员，如滑雪、拳击、柔道者；现役军人、民航飞行员、治安人员、消防人员等，通过个别特殊渠道购买保险者除外）及以上职业者、正在服刑者。　　小病也可能会被拒保或者加费　　排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡），其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。　　保险公司和医院联网之后，很多原本细微的疾病，都很有可能导致客户被拒保或者保费上涨。因此，理财规划师们纷纷建议，在联网未全面展开之前，为自己和家人买一份保险。　　给未投保或者保额不足人群的温馨提醒　　年轻和健康是你投保的最大资本！请别失去你投保的资格！
　　保险分红，你知道如何提取吗？　　投保人购买香港保险后，除了赔偿，还可以通过提取来享受保单增值的收益。那么提取是什么呢？它是把保单中某一部分以现金的形式提取到手，满足自己养老、孩子教育等资金需求。提取功能使得保单发挥了理财投资属性，更大程度满足投保人变现的需求。今天阿莉来和大家探讨一下分红如何提取的问题供大家参考。　　1可提取的部分 　　香港保险公司的保单可以提取的部分一般包括：红利、现金价值、保费储蓄金等。其中：　　1、红利是最为常见的提取项目，红利分为两类：周年红利和期满红利。这里需要注意的是：周年红利随时可以提取，而期满红利只是在退保或理赔的时候才能提取；　　2、保费储蓄金是上次保费多交或者预交的部分，在保单里统称保费储备金；　　3、现金价值是保单的退保之后能拿到的钱，在某些香港保险产品里也是可以提取的。　　2提取的三个步骤 　　提取功能是保单生效后，最常见的服务项目。也是大家最为关心的售后难题之一，如果提取保单，需要走什么流程？注意哪些事情？　　1、提交材料　　保单持有人需要预先根据自己的需求填写一份提款申请表格。　　2、公司核批　　香港保险公司在收到提取材料后，从保单中扣除相应的金额，并邮寄支票。如果要求把支票转交给顾问的，客户需和顾问单独联系，另行安排邮寄。　　很多人可能担心支票不安全，容易被他人窃取。请放心，发出的支票都是划线支票（银行只能入账到保单持有人的名下）。　　3、入账　　客户收到支票后，去当地的银行兑钱即可。我比较推荐中国银行，在一些城市工行和建行如果有国际计算业务也可以去办理此类业务。客户携带上自己的身份证和支票，去银行柜台办理支票托收，然后留下自己的联系方式，最后收好收据。过几天银行会致电给已经到账。如果诸位有香港银行账户的话，也可以直接把支票兑入自己的银行账户中。
　　今天阿莉给大家介绍一款性价比比较高的理财产品　　提起储蓄分红险，估计大家第一时刻会想到隽X、充X未来。今天要为大家介绍的一款是美国大都会的一款储蓄分红产品——耀光储蓄计划，　　为什么说它是一颗即将燃起的明星呢？　　一、耀光是什么？　　耀光储蓄计划是一份终身人寿及分红保障计划。提供具竞争性的长期回报，适合用以储备子女教育基金或为退休储备，丰盛的预期回报更可让您的财富承传。　　「耀光」储蓄计划的独特重点包括：　　1.设有3年期、5年期及10年期3个付款年期，以配合客户的不同储蓄模式。　　2.提供具竞争力的长线丰厚总回报。3年缴付期的总回报在第30个保单年度为每年6.8%，市场最高！　　3.客户可于第1个保单周年日开始便享有特别红利及年度红利。　　4.提供免费意外保费豁免保障，客户可享更佳保障。　　5.免健康审查额高达总年度化保费1,250,000美元。　　二.与老牌储蓄分红险对比　　　　　　三.投保时选择何种货币　　建议选择：美金　　随着美国进入加息周期，美元指数走高，以及人民币纳入特别提款权（SDR）货币篮子，人民币面临大幅贬值的压力。配置美元资产，刻不容缓。人民币贬值对于每一个中国人都是大事，是大事，大事！选择耀光，是每一个家庭的当务之急。　　四.来自哪家保险公司　　大都会人寿成立于1868年，是美国最大的人寿保险公司，迄今一个半世纪历史，历经两次世界大战和无数金融风暴、洪水、地震和巨灾的考验。第一家对泰坦尼克号做出赔付的保险公司。　　大都会人寿的实力和服务品质获得了世界性的认可：　　（1）大都会人寿是美国联邦政府指定的承保公司，为所有联邦政府职员（包括美国总统）提供员工福利保障方案，美国总统每四年换届一次，而大都会人寿年年被指定为联邦政府的保险服务商，从克林顿政府、布什政府直至奥巴马政府皆是如此；　　（2）在“财富世界100强公司”中，有91家是大都会人寿的客户；　　（3）大都会人寿被列入全球仅有的9家“大到不能倒”保险公司之一，足证大都会实力之强！　　大都会人寿一直秉承对客户、员工以至本地社区的承诺，致力帮助大众追求更丰盛的人生。这份使命让企业不断成就卓越，并于业界获得多项奖项及殊荣。　　五.耀光如何实现财富传承　　参考案例：（以下数字均为假设并共作举例说明之用）　　张先生：35岁，已婚，育有一名儿子　　张先生现经营一间办公室家俬公司，为了确保家人及后代享有丰盛的生活，在他儿子Tom出生第15天时，他选择投保MetLife 耀光储蓄计划，详情如下：　　保单持有人：张先生　　受保人：出生15天的儿子Tom　　保费缴付年期：3年（年缴）　　年缴保费：200，000美元　　　　六.投资耀光有什么要求？　　　　适合哪些人士的要求？　　中等至高收入，寻求稳定长线回报之人士　　具雄厚资金基础之人士，寻求稳定及有效累积财富的理财方案　　经济独立，懂得为将来打算之人士　　希望为子女准备一份终身教育基金及退休基金计划之父母　　为子女教育及不同人生阶段所需作预备累积财富的需求之父母。　　预约投保微信
　　真实理赔个案：　　客户2014年7月投香港保诚“危疾终身保计划”，保额7万美金。　　客户病发在2016年9月，号客户把资料寄过去保险公司，10月14号退回了所有原件，10月18号完成理赔给付支票。　　香港保险理赔就是简单，事实说话。　　　　　　
　　太原师承音乐艺考工作室是山西省内最优秀、最具潜力的音乐类艺考培训机构。我们拥有的师资力量非常有实力，均来自于中央音乐学院、中国音乐学院、浙江传媒学院、北京师范大学新闻系。?　　我们秉承高品质，一对一的教学。用最负责的态度为孩子的教育保驾护航。?　　《2016年师承音乐学院红榜》　　刘诗婷
中国音乐学院管弦系?　　陆彬
天津音乐学院民歌系　　贾文峰
四川音乐学院声歌系　　陶文佳
北京师范大学新闻系　　张娟
浙江传媒学院　　陈毅超
四川传媒学院　　??????　　师承音乐现开始2017年度招生！！！?　　我们开设的课程有：大提琴、小提琴、钢琴、声乐、小三门、播音主持、编导。??　　太原师承音乐承诺各专业课成绩达85分以上。?　　小三门成绩达80分以上。　　不达标全额退费。?　　Tel:(李老师)
　　新的一周开始了，早安！
　　周末好！来插播一句，最近保诚和友邦投保的人比较多，请大家知悉，如需投保，请尽早预约，把时间安排的宽松一些。　　　　
　　早上好
　　【紧急通知】友邦本月底即将停售充裕未来，推出2代产品！新产品届时会下调分红收益率（保诚之前已经下调），有需要的客户请抓紧在12月31号前签单　　
　　如何给父母买香港保险？　　大家好，我是阿莉。今天与大家聊一个经常有人问到的话题：如何给父母买保险。　　我们长大了，父母却老了。当我们有能力去赡养自己的父母的时候,当我们有能力给父母一些保障的时候，我们还能给父母买保险吗？　　对于市场上一大堆的意外、重大疾病、健康和养老都有所关注，该怎么选择呢？　　首先，我们需要了解几个问题　　一.给父母买保险：是否还来的及？　　想要为父母购买一份保险，最先要考虑的问题并不是“哪个产品更好”，而是“我的父母是否还能买保险”。　　首先要说明的是，保险公司并不是慈善机构，而是以盈利为目的的企业和公司。因此，当你感觉到父母的身体状况日趋转下，并且你已经开始担心父母日后会因患病而增加家庭开销的时候，你的父母往往已经失去了购买保险的资格。因此，给父母买保险，一定要趁早。　　通常来讲，只有身体健康，并且年龄在60岁以下的父母才可以购买保险。这里，我所说的身体健康指：　　1)
未患过呼吸类疾病（包括哮喘、支气管炎、睡眠呼吸障碍、肺结核等）；　　2)
未患过心血管类疾病（包括高血压、心绞痛等）；　　3)
未患过消化系统疾病（包括肠胃出血、肝炎等）与肾、膀胱及泌尿及生殖系统疾病（包括糖尿病、肾结石、甲状腺疾病等）；　　4)
未患过神经或精神系统疾病（包括抑郁、精神分裂、焦虑、自闭、长期头痛等）；　　5)
未患过背部、脊椎、肌肉及关节疼痛等疾病；　　6)
未患过癌症或肿瘤、肿块等（肿瘤、肿块已完全切除可视情况而定）；　　7)
未患过部分女性疾病（包括宫颈、子宫、输卵管、阴道、卵巢或乳房的手术及治疗，部分器官可除外承保，即不保障某一个特定器官）。　　实话讲，年已近中老年的父母，身体多多少少都有些小毛病。假如你的父母真的身体健康，从未患过以上列表里的疾病，或是很久未体检，不知道身体哪些地方已经出现了问题，那么恭喜你，你还有机会为父母购买保险。　　下面还有一个条件，或许会给很多想为父亲投保的人带去一点阻碍：　　-
受保人不吸烟。　　吸烟会大大增加吸烟者患多种疾病的概率，尤其是肺癌。实际上，受保人吸烟并非不可以投保，只是吸烟者的保费会比非吸烟者高20%-40%左右，且投保年龄越大，加费就越高。由于为父母投保，每年的保费本来就已经很高，再有额外的加费，未免会让人承担不起。　　不过，这里有一个可行的解决方法，那就是：立马通知你的父亲戒烟。假如戒烟一年以上，并且拿到医院的尼古丁含量检测证明戒烟确实有一年以上，即可以非吸烟者的条件投保。即使投保时是吸烟者，也可以在一年后申请转换为非吸烟者，降低保费。　　二.给父母买保险：买一份怎样的保险？　　意外险　　意外险是最容易购买也最便宜的保险，主要保障意外身故与意外伤残。这种意外险的保障期一般是一年，每年缴几百块就可以有几十万的保额。意外险虽然便宜，但完全不能满足我们防范父母患重病的风险，因此可买可不买，在这里不详细展开讨论。　　重疾险　　相比之下，我认为给父母购买一份重疾险是一个不错的选择，主要原因可以归纳为：　　重疾险的缴费是在投保时就确定下来的，可以根据选择的保额把保费控制在家庭预算可接受的范围内；　　一旦发生重疾赔付，重疾险立即赔付保额，勿需继续缴纳后续保费，是典型的“以小博大”，尤其对于发病率高的父母，这一特点更为明显；　　由于重疾险的储蓄性质，假如父母一生未患重疾，至少可在身故时取回一大笔钱，对于我们来讲，也相当于一笔投资。　　目前，市面上几乎没有提供给中老年人的消费型重疾保险，大部分都是储蓄型的终身寿险+重疾险。国内市面上大部分的重疾产品最高投保年龄为55岁，缴费期20年，免体检保额约为20万人民币。香港地区的部分重疾产品最高投保年龄能到65岁，在55岁前可选择25年缴费期，免体检保额约为5万美元。　　在选择产品的时候，有几点需要注意：　　选择缴费期长的，这样可以用更少的保费获得更高的保额，尤其是为父母投保，长缴费期的“杠杆作用”更显优势；　　将保额控制在免体检额度之内，以免在体检中发现新的问题，造成不保；　　注意家庭整体的保费开支，假如已经为自己、爱人与子女投保，加上父母的保费，每年的保费支出最好不要超过家庭年收入的20%。　　最后，大家可能会比较关注为父母投保重疾险的保费问题。因为市面上产品众多，产品特性不一，因此在这里无法详细一一对比。根据我的经验，为55岁左右的父母投保30万保额的重疾险，每年所缴的保费大约在1.5万到2万之间。假如在投保的5年里，父母就检查出重疾，相当于拿不到10万的保费换了30万的治疗费用；假如父母一生未患重疾，相当于损失了保费的利息，换来了家庭财政将近30多年的无忧，这在我看来是相当划算的一笔风险管理投资。　　理财自保　　最后要介绍的理财自保方法是为那些父母可能已经无法购买保险的朋友准备的。假如保险公司的大门已经关上，我们也不用特别担心，只要能够将家庭的一部分储蓄从可用资产中划分出来，并且严格地规定其使用目的是父母的救命钱，也是一种可行的方法。这种做法的缺点是前期的风险依旧较大，实际上几乎等同于没有保险保障。要注意的是，千万不能用这部分储蓄购买长期的理财型产品，而需要将储蓄投放在流动性较好的短期投资中，以便父母在应急时可及时取出。　　后记　　讲了这么多，不知道各位朋友是不是刚刚才想起来，是时候给父母打个电话，问一下他们的身体状况了呢？事实上，像我们这代人，在外闯荡好多年，可能真的不知道父母的身体已经大不如从前了。曾经总是把你抗在肩上的父亲，现在可能走路腿都会痛；一直在家洗衣做饭的母亲，现在可能腰都累得直不起来。父母所处的那个年代，保险还没有普及，其实很少有父母会有意识为自己投一份保险。然而现在他们老了，就连他们自己都在担心成为我们的负担。这个时候，假如你的经济条件允许，为父母投一份保额不很高的保险，不止是为我们的经济状况减轻压力，同时也会让父母觉得踏实安心。　　无论怎样，多给父母打个电话，多回家看看父母，做点力所能及的，也是我们做子女的一份责任。　　欢迎大家关注投资达人阿莉。我的微信号码是：，阿莉关注香港理财资讯、了解海外投资动态、用第一手的分析材料，实例解读香港保险的优势与特点，大家关注下面的二维码，港险阿莉给您量身定制香港保险及理财方案为您的投资理财保驾护航
　　全民微投是微信上操作的一款赚钱的平台，十元就可以操作，最低收益百分之八十，有想了解的朋友，扫一扫二维码，免费注册。让你月入上万！首次注册送100元初始资金，赚钱可以直接提现
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　　香港友邦已经正式开通了网上Visa/Master缴费通道，现有友邦保单的持有人已经可以登录“友邦客户专页”方便地缴纳续期保费。不过通过此方法缴纳保费，需要向支付通道方Visa或Master缴纳保费金额的2.9%作为手续费（之前银联是1.2%）。此方法虽然昂贵，但也可解大家的一时之急。我们依旧建议有条件的朋友在国内或是到香港开设一个境外银行账户，有百利而无一害。　　预约投保微信
　　6.95 都快接近7啦... 上星期央行托了幾天匯價，跟朋友說是很好的換匯時間窗口，沒想到這麼快掉頭向下。不過，換了匯也要找到好的美金投資標的，不然避得了匯價風險，避不了通脹～
　　好贴，学习　　
　　@蒙娜丽莎的茂
19:58:00　　必须本人去香港买吗　　-----------------------------　　是的
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