哪些人适合提前还贷
怎么做能让提前还贷变得更划算_张家港房产
哪些人适合提前还贷
怎么做能让提前还贷变得更划算
&发表于： 11:26:10&&共被阅读过133 次&&
& & &现在的购房压力大，还贷压力更大。作为房奴，我们只能想些方法来提前还贷，减轻一些压力，但并不是所有的贷款人都适合提前还贷。接下来由小编告诉大家，哪些人适合提前还贷，怎么做能让提前还贷变得更划算。快来跟小编一起看看吧。（）
& & & 哪些人适合提前还款
& & & 1、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。买房毕竟是用来生活，如果一笔贷款放在头上是很重的负担，为此吃不好睡不好，那还是提前还了吧。
& & & 2、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的方向，提前还贷也是一个不错的选择。
& & & 3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。
& & & 4、除了五年定存一点理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财，相信对你一定有帮助。
& & & 5、想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还。
& & & 6、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心。
& & & 提前还贷有哪些需要注意的细节
& & & 1、提前还贷必须问清要求
& & & 借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上，甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求有所不同，比如有的银行规定提前还贷是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金。
& & & 2、提前还贷文件需要准备好
& & & 借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，可以借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，建议找专业的担保机构做委托公证，以免出现业主提前还款后，客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。
& & & 3、提前还贷勿忘退保及解抵押
& & & 贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和相关票据，打电话给相关保险公司，预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行会办理抵押登记。客户结清贷款后，一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。
& & & 关于提前归还贷款的相关信息小编就为大家介绍到这里了，如果您也选择贷款买房，正在考虑是不是需要提前还贷，希望小编总结的这些能够为您提供帮助。
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关于哪些人适合提前还贷
怎么做能让提前还贷变得更划算我想说两句：
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房贷是怎么还款的，怎样会更划算
我有更好的答案
最开始的还款压力会大一些，但月供是按月递减的，相对来说还款到后期压力会越来越小，贷款最终归还的利息部分。因为每个月归还利息是根据贷款本金计算的，等额还款法在利率不变的情况下，是提前把每个月月供金额都固定好了还款方式的选择，其实取决于您的实计情况。不同客户的实际情况对应合适的还款方式是不同的。等额本金的还款方式是把您的贷款本金按贷款期限内等额划分，方便您记忆，每个月归还的贷款本金部分是一样，等额还款法相对等额本金还款法支付的利息会高一些，等额本金还款法对于客户开始的还款能力要求高一些。同时在利率等其它条件不变的情况，从等额和等额本金这两种还款方式在月供和最终还款的利息来比较
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按揭房提前还贷是否划算
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你可能喜欢第一次贷款买房：首付多点还是月供多点划算
&人生第一次贷款，什么都不懂怎么办？&刚买了房的广州白领小宋最近觉得很迷茫，面对房贷犯了难。&我可以贷多少款？究竟该做公积金还是商业贷款？首付给多点还是月供给多点？贷款时间长短多少合适？&记者在采访中发现，其实很多购房者对房贷都有类似的疑问。为此，记者特地咨询了一按揭公司的郑先生，对于常见的五大问题进行答疑解惑。
1 、我可以贷多少款？建议：商业贷款看银行审批，公积金可以先计算&最终能贷多少款，要根据你的个人情况来看，最终结果由银行审批。&最初从中介处得知此情况时，打算买房的阿花有些纳闷，万一贷不到足够的房款，如何是好？
分析据郑先生介绍，一般来说，如果是商业贷款，现在首套房规定首付是3成，贷款7成是上限。最终审批取决于收入、银行流水、家庭情况、工作单位等，这些因素最终决定银行是否相信你具备还贷能力。如果是公积金贷款，则要看公积金缴存额度，公积金一个人贷款最高额度是50万元，两人最高是80万元。公积金贷款额度的审批，跟每个月的公积金额度、年龄、房龄等有关。
算账商业贷款额度：跟申请贷款人的银行流水、收入证明等因素相关，以银行最终的审批为准。公积金贷款额度：根据住房公积金账户内存储余额的倍数、贷款最高限额和贷款比例三个条件分别算出的最小值就是借款人最高可贷额度。(暂停发放缴存职工家庭购买第三套及以上的住房公积金贷款。)
1.按照住房公积金账户余额计算的最高可贷额度计算公式为：(公积金账户余额+公积金月缴存额&2&至法定退休月数)&22.按照贷款最高限额计算的可贷额度一人申请住房公积金贷款的，最高贷款额为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，最高贷款额为80万元。3.按照贷款比例计算的可贷额度对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米(含90平方米)以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%；对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；对购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。
2 、选公积金贷款还是商业贷款？建议：公积金贷款更划算&做公积金贷款比较慢，业主希望早点拿到款项，所以想让你做商业贷款。&小宋早听说公积金贷款利率低，但究竟低多少，却没什么概念。究竟是公积金贷款还是商业贷款，哪个更划算？
分析现在公积金贷款已经成为房贷的首选方式，原因在于公积金贷款首付低，如果是首套房贷，纯公积金贷款还可以做到两成首付。另外，公积金贷款的利率低，住房公积金贷款年利率5年以下的为4.45%，5年以上的为4.9%。一般来说，商业贷款贷款额度没有最高额的限制，主要根据贷款人情况决定最终的审批结果，而且办理快捷。住房商业贷款基准年利率5年以下的平均为6.704%，5年以上的为7.05%。目前广州部分银行首套房贷利率还有8.5折优惠。
算账以购买首套房，贷款50万元为例。如果是公积金贷款，贷款10年，月供是5031.42元，利息是元。如果是商业贷款，贷款10年，利率8.5折优惠，月供是5549.14元，支付利息是元。
3 、首付多点还是月供多点？建议：余钱在手上更有主动权在某楼盘销售中心，一对80后的小夫妻很纠结，他们两人在最终的付款方式上，有不同意见。在小田看来，老公是做生意的，收入并不稳定。因此有钱最好首付多付一点，这样月供压力不会太大。而她老公却认为，首付三成就可以了，钱拿在手上，就有主动权。以后如果要用钱，再找银行借钱成本可要高多了。
分析一般来说，如果没有很好的投资方式，把手头的钱全部交给首付，
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有没有那么一个时间点 提前还贷最划算？
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　　一入房贷深似海，从此生活背座山。房奴们对房贷深恶痛绝，但是如果某天突然手里不差钱，你会选择提前还贷吗？
　　先上一段最近的聊天记录。
　　谁说欠钱的都是大爷，那得看欠谁的钱，我觉得我就像孙子。
　　怎么的呢？你欠谁钱了？
　　规划君
　　还能有谁，银行啊！每月快到还房贷的日子，我就开始焦虑，扣完款一看账户里剩下的零头，我是又生气又沮丧。
　　矮油想开点儿，好歹你已经混成有家产的人了好嘛。
　　规划君
　　只能这么自我安慰了，不过我要是现在发了笔横财，绝对先把这房贷给提前还了，以解心头之恨。不过，听说提前还贷也有技巧，什么时候还最值呢？
　　这……我给你算算吧。
　　规划君
　　下面说正题，到底有没有那么一个时间节点，是提前还贷最划算的时候？
　　首先，咱们来看看你每月还贷金额里，有多少是贷款利息。
　　公积金贷款100万，贷款年3.25%，30年(360期)还清，相当于每月贷款为3.25%÷12≈0.270833%。
　　如果使用等额本息法：
　　每期偿还的本息金额相同。
　　第一个月还的利息=
　　100万×0.270833%=2708.33元；
　　第二个月还的利息会减少，因为第一个月已经还了一部分本金了，所以第二个月还的利息就是剩余本金乘以月贷款利率
　　(100万-1643.73)×0.270833%=2703.88元；
　　后面就不一一列举了，还是一样计算。
　　如果使用等额本金法还款：
　　其实利息的算法和等额本息一样。只不过等额本金法是每期偿还的本金相同，本息随时间递减。
　　第一个月还的利息同样是2708.33，因为初始本金一样，都是100万；
　　第二个月还的利息=×0.00.81元；
　　以此类推。
　　总结：无论是等额本息还是等额本金，每期偿还的利息都是剩余本金×月贷款利率。
　　接下来，再来看看提前还贷的金额是怎么算的。
　　插播一种说法：
　　公积金贷款买房，或等额本息还款已经还了一半的，或等额本金已经还了1/3的，提前还贷不划算。
　　下面来粉碎这种说法。我要论证的是，无论什么时候提前还贷，利息的比例都不会变，也就不存在所谓提前还贷“最划算”的时间节点。
　　其实，上述关于利息的计算已经说明了利息比例没有变化这点。不过为了让大家更直观体会，我决定换种方法再给大家算一遍。
　　为方便计算，就以等额本息法为例，因为这种情况下每期所还的本息是相同的。
　　假设我2015年11月，还第一期贷款，预计2030年11月提前还清所有剩余贷款，那么到2030年11月，我需要还款的金额如下：
　　也就是说，2030年11月(第181期)的一次性还清总额为元。这个数怎么算出来的呢？其实不过还是用上期(第180期)剩余本金乘以0.270833%的月利率，得出当期利息，再加上剩余本金即可。
　　就是×(1+0.270833%)=元.
　　总结：无论你什么时候提前还贷，算法都是不变的，也不存在提前还款的“最佳时点”。
　　另外，单从计算来看，提前还贷的确能省去不少利息。但是利息一年也不过3.25%，就算全部都商贷，贷款年利率也不过4.9%。如果你攥着钱不着急还，买个固定收益的，比如攒钱助手(一年期年化收益8.8%)，你就相当于每年多赚了(8.8%-3.25%)=5.55%的收益，这才是机智宝宝的明智选择好嘛！
　　烧脑地算了这么多，盆友们明白了不？
(责任编辑：DF101)
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