适合上班族的小额投资理财方式有哪些？
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适合上班族的小额投资理财方式有哪些？
适合上班族的小额投资理财方式有哪些？大额度的投资理财计划，对于上班族来说多少有点吃力，另外，上班族的薪资收入比较单一，抗风险的能力比较有限，像信托、股票、期货等理财产品虽然收益比较高，但是其中的高风险高门槛以及需要专业的知识，也让身为上班族的你吃不消。&不过当前的理财产品不断增多也比较丰富，业内更是掀起了小额短期的投资浪潮。因此，现在您就算没有大额投资理财计划，也可以小额投资理财，那么，上班族小额投资理财有哪些理财方式呢?&普通上班族如何正确的进行小额理财？如果你手头上可能一下子拿不出5000元钱购买产品，可考虑“基金定投”方式，此种方式更适合喜爱小额投资理财产品的上班族。在您选好购买哪只基金后，基金公司将每个月从您的资金卡上转走200元进行投资。&“基金定投”一般年收益在15%左右，但需要注意的是，该方式回报率均为测算值，相关机构不对此回报率做任何形式的保证。&普通的理财方式还有保险、存入银行和购买国债。如果你还有些存款，还可以考虑这些，总比存银行的利息高。&除了上面说的这些外，P2P投资理财也是很热门的一种投资方式。一般起投金额为50元、100元，甚至更低，如p2p车贷平台—豫商贷，起投金额为2元起，新手注册即送万元体验金，12%年化收益的新手标，还是挺不错的。这样就很适合工薪阶层，资金很快就回笼了。而且年化利率还是不错的，如果选择好一个P2P互联网金融理财平台，这是个相当不错的小额投资理财产品。&p2p理财之所以如此吸引人眼球，肯定有它的优势，深入人心。尽管p2p平台差异化大，但还是收投资人的青睐。据统计数据显示，目前P2P平台提供的产品投资收益率在6%~15%，这远远高于银行理财产品、货币基金和信托的收益率。&p2p平台的产品门槛很低，相较于银行理财产品几万以上的起购金额，p2p平台的门槛则低至50元。这一方面是由于互联网的普及，线上支付和交易技术走向成熟。像豫商贷这样的p2p理财平台，拥有严格的风控管理团队和完善的风控体系，安全性更强，收益可观，上班族完全可以放心理财。&综上，就是普通上班族怎么进行小额理财的详解，希望可以帮助到想进入互联网理财的投资者。
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票据理财，开始火了，大家怎么看？
票据理财，开始火了，大家怎么看？
　　有人说P2B网贷安全性要高于P2P，是网贷的未来。还有人说票据理财的“零风险”将极大地激发投资者需求，是P2B的未来。的确，票据理财极具噱头的年化收益率与“零风险”的宣传博得了无数眼球，再加上超过20万亿的商业汇票市场空间，让票据理财的前景看上去很美，引得阿里、民生、开鑫贷、金银猫、票据宝等纷纷介入。但如果我们深入来看，就会发现其实目前互联网票据理财模式只是炒作得凶，宣传得夸张而已，产品结构本身还存在诸多尴尬问题，如果不在产品设计上有所突破甚至将沦为鸡肋。解析“零风险”　　票据理财与其他网贷的本质区别在于，抵押物是银行无条件承兑的商业汇票。银行承兑汇票的安全性与流动性要远超一般的抵押物，甚至可以看作是除货币基金外，最接近现金的理财工具。但这不意味着风险为“零”。　　很多人都指出了瑕疵票、克隆票以及网络平台自身的道德风险。其实这些反倒没有太多可担心的。上面提到的五个平台都有各自合作的商业银行进行验票，假票风险被控制在极低的水平上。道德风险方面，金银猫与票据宝也都自称资金由银行托管，自身只是纯信息平台，而招财宝、民生易贷、开鑫贷分别由阿里、民生银行、国家开发银行子公司进行背书，更不会卷钱跑路。　　实际上票据理财的主要风险还是在于延迟兑付的违约风险。据票据中介人士介绍，整个票据市场目前的到期违约率平均为但如果承兑行集中在城商行、农商行、农信社等机构，到期兑付风险会高于平均水平。拆解“高收益”　　虽然“零风险”有些言过其实，但靠谱平台的票据理财确实称得上是低风险。相比之下，“高收益”的噱头就更是营销宣传的成分居多了。　　新浪微财富的年化收益中，来源于票据宝平台的补贴，来源于新浪微财富的补贴，实际项目的收益率是既然真金白银投入了补贴，营销范围自然要扩大，于是设定每人投资上限仅为5000元。所谓的收益率完全不具有可持续性。　　市场上商业票据的贴现率在4%到9%之间，差别很大。互联网票据理财的收益率也是大相径庭，有的平台一律有的则均超过这是因为票据理财领域也有不同“门派”之别。票据理财三派别定位各有各的尴尬1.银承大票派　　银行承兑汇票贴现率上的巨大差距来源于“大票”与“小票”的分别。票面金额越大，贴现率越低，反之亦然。以目前市场的宽松程度，银承大票派的年化收益应不高于招财宝“票据贷”与民生易贷“e票通”的　　这样的收益率在定位上就显得尴尬了。以债权为标的的传统银行理财产品收益率也是5%到6%，通常也是由银行刚性兑付，甚至很多城商行理财产品标的就是本行的承兑汇票。互联网汇票理财中的大票派与传统银行理财产品的风险、收益都太过趋同了，没有差异化优势。2.银承小票派　　金银猫、票据宝这类年化收益在7%左右的平台就是典型的小票派。其项目融资额不超过50万元，大都在10万元以下。同时承兑银行也是城商行、农商行、农信社居多，上面说过这会让到期兑付的违约率高于平均水平。　　对于理财的低净值客户而言，小票派的尴尬有二：一是额度太小，“秒标”现象严重，为了投几万元，比货币基金多得几十元的收益，需要一直盯着，很显然付出与收获不对等;二是到期兑付施行T+3日到帐，这就很可能遇上周末，造成称实际到帐时间平均要延后4日左右。而像票据宝里的项目基本都是一个月以内的，按期限30天的产品计算，延迟到帐4日使年化收益的产品实际收益仅有不到　　而对于中高净值的客户而言，目前小票派几万元、十几万元项目融资额限制将客户资产分得过于细碎，导致理财的时间成本高到无法接受。　　未来小票派在产品设计上必然需要有很大改进，将小票集中形成新的高额度理财计划恐怕是必然的选择。当然，这并非易事，需要符合监管要求，不能涉及资金池业务。3.商承派　　商业汇票除了银行承兑汇票之外，还有商业承兑汇票，由非银行机构承诺兑付。由于其他企业的信用与银行差距较大，商业承兑汇票的贴现率一般会高于8%。这就让商承派的收益率具有了很大吸引力。如果商业承兑汇票有大型机构出具的(不可撤销的)保函，承诺承担连带保证责任的话，安全性也有保障。　　目前金银猫的商票贷已经试水了这样的模式，由交通银行担保。但这样的优质汇票太稀缺，如果在线下资源方面能够不断地挖掘到这种项目，商承派的发展或许要反超前两派。　　前不久，国务院的“融资十条”预示了下半年宏观流动性会进一步放宽。这也就意味着，宝宝军团(货币基金)里的资金会因收益率过低而进一步分流出来。有些人只对银行有根深蒂固的信任，不会去碰一般的P2P网贷，而绝大多数票据理财的信用风险还是在银行一方。只要能够在货币基金、银行理财与P2P网贷之间明确差异化定位，票据理财完全可能借风前行。附：票据理财与其他主流固定收益类比较
先讲两家知名的销售票据理财产品的平台：阿里巴巴的“招财宝”平台网址：首页 - 淘宝理财新浪的微财富平台网址：微财富-新浪互联网金融理财平台随着互联网理财宝宝类收益递减（4%），以上年化收益率一般在6%-9%之间，最低门槛为一元，上不封顶的票据类理财产品当然更吸引人。很多人会问，这些票据理财产品安全吗？为什么收益那么高？在小金看来，目前各大互联网公司发售的票据理财产品，其投资标的都是银行承兑汇票。也就是说，需要融资的企业将银行承兑汇票作为质押担保，在互联网平台上发布产品，向大家募集资金，产品到期后，银行无条件兑付票据，投资者即可获得相应的收益。所以票据理财产品收益率和安全性均取决于所质押的银行承兑汇票。而根据银行承兑汇票的特点，经银行承兑到期无条件付款，收到银行承兑汇票，就如同收到了现金。而且流通性强，灵活性高。银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现。所以说这类产品有着极高的安全性。与其他理财产品相比，票据理财产品的风险较小，且收益较高，但是它最大风险是票据到期收不到款，而收不到款得原因，一个是票据是虚假伪造的，一个是承兑银行破产。银行破产这问题就目前情况看概率非常低，所以主要还是虚假票据问题。而票据是否是真实的以及票据是否真的被质押担保在了平台，这些东西非常不透明，普通投资者也很难验证，所以投资票据理财产品最主要的还是看平台的实力，所以小金建议大家投资票据理财产品不要只看收益率，毕竟票据市场各种不透明，在没有专业知识来判断的时候，最好选取知名的互联网平台。比如最开始小金讲的两个平台。如果还有什么不了解或其他问题可以微信找小金
票据理财引领理财市场，成为工薪阶层理财新宠 文 /郭炫 来源： 艾玛理财网--前面艾玛理财网介绍过票据理财的一些情况，详见《如何玩转票据理财？》，今年票据市场理财可谓非常红火的， 因为收益率稳定、期限较短、兑付率高等特点，虽然票据理财在国内刚开始半年多，但是已经作为工薪阶层生活理财的新宠。受到工薪阶层理财市场追捧。据票据业内人士测算，2013年银行系统之外流通和贴现小面额票据规模达到5000亿~1万亿元，这为网上票据理财平台市场发展提供了巨大的想象空间。目前大量互联网平台开始介入票据理财市场。　　“预期收益期限111天”，这是8月1日在民生电商旗下互联网金融平台“民生易贷”上线的一款票据理财产品打出的口号。这款产品募集规模不到15万元，开放投标后很快满标。　　同日，新浪网旗下第三方理财平台微财富与票据理财网站金银猫合作推出的7款收益率期限从57天到159天不等的票据理财产品，亦很快被抢购一空。大量投资者在微财富的社区中留言，抱怨没有抢到产品。　　金银猫的自有平台近期每天上线20多期票据理财产品，大部分都能在当天募集完成。这些产品的募资金额大多在10万元以下，预期收益率在7%左右，投资期限从20~180天不等。　　从去年11月第一款互联网票据理财产品上线至今，已经有大大小小近十家网上理财平台推出类似产品。这些走红的票据理财产品都具有收益率稳定、期限较短、兑付率高等共性。　　网上票据理财产品的运作模式是借款方以银行承兑汇票作为抵押物向投资者融资，票据到期后银行兑付的资金作为还款来源。一款典型的票据理财产品年化收益率大多在期限从20天~180天不等，由于抵押的多以小额票据为主，因此产品规模多在10万~100万元。　　所谓银行承兑汇票，是商业汇票的一种，由出票人签发，银行承诺按照约定期限向收款人无条件支付确定金额的票据。它是企业之间贸易往来的结算工具，期限最长为六个月。收款人如果有提前需要资金的需求，可以向银行申请票据贴现。现实中，商业银行往往实行选择性贴现和额度控制，同时贴现手续烦琐、时效性差，使银行承兑汇票贴现不能顺畅实现，催生了民间票据贴现的盛行。　　尽管是以抵押融资的模式运作，网上票据理财产品问世以来还是被贴上“民间贴现互联网化”的标签。由于民间票据贴现仍处于灰色地带，因此这一类互联网理财产品也一直存在争议。　　事实上，以票据为基础资产的传统理财产品在银行渠道早已有之。与大部分银行理财产品一样，购买门槛较高，通常在5万元以上，收益率与银行贴现利率相当，在5%左右。　　相比之下，互联网票据理财产品的购买门槛低至百元，同时一些草根平台为了吸引投资者，给出的收益率高达以上，几乎可以比肩信托产品。截至目前，记者尚未查到有该类产品出现逾期的报告。　　8月4日票据宝平台公示的信息显示，上线不到3个月的该网站融资总额已经超过3900万元，起步较早的金银猫融资总额早已过亿，该平台负责人告诉 《每日经济新闻》记者，“目前日均交易量已经达到一千万元。”　　推出票据理财产品的网上理财平台中，既有金银猫、票据宝这一类草根创业平台，也有招财宝、微财富等大型互联网公司旗下第三方理财平台，此外，类似民生易贷等带有传统金融机构基因的互联网金融平台也开始涉足该领域。　　 而票据市场的容量虽然无法跟银行间借贷市场的规模相媲美，但是票据市场的票据资源还是非常充沛。据票据业内人士测算，2013年企业累计签发商业汇票20.3万亿元，其中小面额票据大概占20%左右，也就是4万亿元。其中大部分票据在银行贴现，部分在银行系统外流通贴现的规模约在5000亿~1万亿元左右——这就是理论上互联网票据理财每年的市场空间。　　通过在网上包装成理财产品，减少了线下票据公司的资金占用，也扩大了流通效率。据金银猫负责人透露，一款票据理财产品从最初的融资方发起贴现需求，到平台验票、收票、推出产品、完成资金募集，整个流程只需要1天的时间。未来接入电子票系统，效率会更高，而且不用担心假票和延期兑付的问题。在当前以余额宝为代表的“宝宝”类货币产品收益率出现下行后，一部分投资者开始寻求收益率更高的替代品。而票据理财以年华收益高出1%-2%的优势开始为市场所接受，对理财收益比较敏感而又对本金安全要求比较高的工薪阶层，对票据市场理财出现一定程度的追捧。　　票据理财的风险如何？　　对于新兴的互联网票据理财，投资人除了关心收益率的浮动，更关注产品和平台的风险。今年以来愈演愈烈的P2P品台倒闭和跑路事件也给互联网理财抹上阴影。　　据艾玛理财网理解到的消息，目前大部分票据理财平台在宣传中都打出“风险为零”，并以“银行验票、托管”作为安全保障的说辞。到目前为止，这类产品尚未出现产品逾期的情况，不过由于上线不到一年，“零坏账”的参考意义有限。　　“票据理财同样存在风险，只是风险相对有限。”艾玛理财网采访到的金融行业人士表示，风险包括假票、被止付、被冻结和延期支付等，“其中票据真伪并不是重点，因为现在验票技术已经很成熟，票据被冻结和延期支付的风险更大。”　　“有时因为银行流动性问题，或银行要求对可疑票据进行背书补充会导致延期兑付，延期期限3~7天不等。”上述人士表示。　　有银行业人士表示，即使有银行验票、托管也不能保证就完全没有风险，“在交易环节中，即使票据已经在银行托管，也可能存在因为企业的问题存在票据被冻结的可能。”因此我们在进行票据理财的时候，除了要保持对票据的基本知识了解外，选择合适的平台也是很重要的，P2P平台的倒闭潮的经验我们一定要注意，一般来说大平台，风险监控严格，公司利润中有风险保证金预存的相对来说风险会小一些，不过以银行汇兑为核心的票据市场依旧是安全系数非常高的，毕竟票据的标的以银行信用为保证。
要注意选择资金和票据双重托管的平台，否则注定血本无归。
我很好奇。。金银猫和票据宝哪个好啊？有没有懂的帮忙介绍下。
俗话说：“三十年河东，三十年河西。”当人们还沉浸在余额宝收益率跌破4%的讨论时，票据理财市场已经展露出了不可阻挡的发展态势。如今的余额宝与票据理财早已不是一个利率水平线上的产品。自去年以来，互联网票据理财已逐渐成为业界的香饽饽，综合性票据服务公司都在积极布局在线票据理财平台，此外还有不少互联网金融巨头以及民生、招商等银行也都相继杀入，纷纷开展此类业务。时至2015年，票据理财市场发展依然火爆，尤其是国务院发布的《关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》指出，支持符合条件的创业企业上市或发行票据融资，支持互联网金融的持续稳健发展。由此，票据市场再次迎来政策利好，成为理财市场一大焦点。不少分析人士直言，政策的支持将使票据市场释放更大的转让需求，票据理财平台也将受益迎来发展机遇，凭借安全性高、流动性强、门槛较低、收益较高等特点和优势，票据理财业务未来发展空间广阔，所以请大家多多关注[url=票据贷-最安全可靠的互联网理财平台,票据理财专家][/url]
票据理财是火了，正规的理财平台也是有的，但还是得擦亮眼睛啊，不能盲目从众，个人觉得金票通理财还是不错的，国资入股平台，安全信誉还是有保障的，而且收益率也不错，如果有意向投资这块，可以考虑金票通 -专业票据理财平台。
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小额个人投资理财好吗?有哪些方法?
　　个人小额投资是个宝，只要参与投资理财的人都知道，通过个人小额投资理财，可以获得更高的收益，尤其是在当今投资贯穿日常生活更是如此。那么，到底小额个人投资理财好吗？有哪些方法？需要注意什么？都是投资者要清楚的问题，下面我们就一起来详细的了解一下吧。
　　小额个人投资理财注意事项尤为重要：
　　1.建一个个人账本，记流水账，看看钱究竟是流向了哪些方面。或许不看不知道，一看吓一跳，原来很多钱花得很&冤枉&，这样节流起来才心里有数。
　　2.到银行办一个存折，而不是卡，强制储蓄。一定要设立一个理财目标，比如说五年后存够多少钱付房子或车子的首期。这样有刺激才有存钱的动力。不过理财目标一定要适中，太小了每个月无法起到督促作用，太大了遥不可及会挫伤积极性。
　　3.适当投资，但要防止盲目投资。比如说买一个有升值潜力的小户型，自己住可以节省一笔租房费用，等到有能力买大房子的时候，又可出租。或者购买开放式基金，将钱交给专家打理，自己则不必投入太多精力。同时可以考虑买一些保险，越年轻购买养老保险费用越低，未来又可有保障，钱花得物有所值。
　　4.慎用信用卡。虽然持卡消费现在是一种时尚，但那种轻松一刷的潇洒常常埋伏着过度消费。因此要随时查询账户余额，给自己一点警觉。除了买车买房这样的大投资，&享受今天，享受今天，透支明天&的话不可挂在嘴上，不然会给自己的花钱无度添加心理暗示。
　　5.理性消费，抵制各种优惠促销诱惑，避免相互攀比。&名牌不代表品位，前卫不代表时尚。&
　　6.天天下馆子大可不必，其实跟朋友一起做做饭，既省钱又增加生活情趣，何乐而不为呢。年轻时是最好的赚钱机会，也是最好的积累阶段，等到落花流水春去时，到时再努力要付出太多。
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