P2P备案冲刺阶段,哪些问题需要金融领域重点关注问题

P2P备案阶段,网贷平台部分问题必须重点关注!-乐助贷
市场有风险 投资需谨慎
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P2P备案阶段,网贷平台部分问题必须重点关注!
来源:www.lezhudai.com
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2018年是P2P平台备案的重要一年,能否通过备案决定着平台的生死命运。在网贷平台备案期间,有些问题值得投资者注意,比如抵质押物的主体为非平台关联方、或银行存管属地化要求。下面就一起来看看P2P备案阶段有哪些问题需要注意。&P2P备案阶段,网贷平台部分问题必须重点关注!要求抵质押物的主体为非平台关联方&对于一些以车辆、房屋抵押或质押贷款为主要业务模式的平台最常见的做法就是让投资者授权平台或平台关联方作为抵押/质押代表人来控制担保物。平台这种做法会涉嫌充当信用中介。最新出台的广东整改指引另一大亮点就明确要求抵质押物的主体为非平台关联方,否则违规。进一步强调平台信息中介定位的,其他地方虽未明确这一做法违规,平台关联方作为抵质押物主体的确偏离了信息中介定位,机构应对此多加关注。定期类理财产品并未遭全盘否定&57号文提到“以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规。”但上海和江西对此进行了进一步解释,明确满足未发生期限错配或在产品中标明持满一定时间方可转让、同时已充分向出借人提示流动性风险并有出借人实现书面确认的定期类产品不在禁止项,并未全盘否定定期类产品。其他地区对此虽未明确,但57号文也并未对上述定期产品明确禁止,因此留下了认定空间。&&报刊、电视、广播等媒体恐不能宣传&57号文对线下经营的问题做了原则性要求——“不得再在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。”但上海和广东的指引值得关注,除了禁止在电子渠道外的物理场所宣传外,还明确提出报刊、电视、广播等媒体也不得被用于宣传推介。这样一来对宣传渠道做了更为严格的限制。要求信息安全等级保护测评达到三级&《计算机信息系统安全保护等级划分准则》中将安全等级划分为五个级别,根据准则,P2P机构作为信息技术企业,需要通过信息安全保护等级三级测试。&其中上海的要求最为严格,除要求信息安全等级保护测评达到“三级”外,测评分需不低于90分,广东次之,也要求不低于80分。用户资金和信息安全的测评为重要项。因此机构要尤其重视该硬性指标。&银行存管属地化问题&57号文要求“网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。”(简称“白名单”银行)上海在此基础还要求银行存管“账户属地化”,即必须在本市开立客户资金存管账户,但银行存管可以在备案登记后的规定时间内整改。&江西与深圳也未提及资金存管属地化要求,只要求对未与“白名单”银行开展资金存管业务合作的验收前完成整改,或按备案登记相关要求完成整改。&法律意见书是否必须当地律师事务所出具&关于这个问题很多机构都有问到,出于律师专业性的考虑或异地经营的情况,有的机构聘请了非注册地律所出具法律意见书,法律意见书是否有效?目前厦门、上海、广东三地出台了P2P备案的法律意见书指引,其中也只有上海要求出具法律意见书的律师需要在本市注册登记,其他地方并未要求本地律所出具法律意见书。
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