我国商业银行贷款质量变动趋势-商业银行-金投银行频道-金投网
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近年来，持续的贷款质量恶化成为困扰中国银行业发展的主要因素之一。全行业不良贷款余额从2011年第四季度开始由降转升，至2017年第二季度末，已连续23个季度上升，累计净增11717亿元。其中，2014年以来累计净增达10437亿元。
（http://bank.cngold.org/）10月12日讯，近年来，持续的质量恶化成为困扰业发展的主要因素之一。全行业不良贷款余额从2011年第四季度开始由降转升，至2017年第二季度末，已连续23个季度上升，累计净增11717亿元。其中，2014年以来累计净增达10437亿元。
全行业平均不良贷款率从2012年第三季度起进入上升期，其中年为加速上行期。2016年以来大致稳定在1.75%左右水平,最近三个季度持续稳定在1.74%。
从不良贷款余额增量看，季度环比增量在2011年第四季度由负转正，2013年第三季度开始进入加速上行期，2015年第一季度达到最高峰，当季增量达到1399亿元。此后，行业不良贷款季度环比增量开始震荡下行，2017年二季度已降至563亿元。
从不良贷款余额增量看，季度环比增量在2011年第四季度由负转正，2013年第三季度开始进入加速上行期，2015年第一季度达到最高峰，当季增量达到1399亿元。此后，行业不良贷款季度环比增量开始震荡下行，2017年二季度已降至563亿元。
为了剔除季节因素干扰，我们考察行业不良贷款余额的年度同比增量，该指标在2012年第一季度由负转正，此后持续上行，其中2013年第四季度开始进入加速上升期，2015年第四季度达到4318亿元的最高峰，此后五个季度迅速下降，到2017年第一季度降至1874亿元,2017年第二季度小幅回升至1985亿元。
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编辑：qianmeiling
经济触底的迹象越发明显，今年以来已经有9987只债券的评级被上调，相比去年同期的542只，出现大幅扩容。
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近日，《法治周末》联合第三方舆情监测机构，以中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、兴业银行、民生银行、光大银行、浦发银行共10家商业银行作为研究对象，对日至日期间，出现在网络媒体(包括微博、微信、博客、论坛、贴吧等)上的商业银行品牌大数据进行监测，并参考各品牌的微博评价、互动和转评情况，研究发布了《十大商业银行网络口碑监测报告(2017)》(以下简称《报告》)。
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商业银行如何防民间借贷风险之患于未然，已成为当前信用风险管理不可回避且急需解决的问题。
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“稳中求进”的监管工作主基调，无疑将“防风险”放在了更加重要的位置上。
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近年来随着我国立法步伐的加快以及人民法院清理陈年积案的执行力度加大，商业银行协助司法部门查询、冻结、扣划存款的执行工作日益频繁，因而导致银行司法协助引发的法律纠纷有逐渐增长的态势，并且已开始对银行业未来的发展带来法律风险。笔者通过对商业银行日常司法协助情况调查发现，当前商业银行司法协助工作面临的法律风险不容忽视。为避免商业银行因协助不当被处罚的情形发生，本文提出了相关风险防范建议，供商业银行在日常司法协助工作中参考。
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金投网下载中国银行间市场交易商协会公告[2015]9号――关于发布《非金融企业债务融资工具未按期足额偿付本息的信息披露表格》和《非金融企业债务融资工具存续期财务信息披露表格》(2015年修订版)的公告
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中国银行间市场交易商协会公告[2015]9号――关于发布《非金融企业债务融资工具未按期足额偿付本息的信息披露表格》和《非金融企业债务融资工具存续期财务信息披露表格》(2015年修订版)的公告
【发布部门】 【发文字号】 中国银行间市场交易商协会公告[2015]9号
【发布日期】 【实施日期】
【时效性】 【效力级别】
【法规类别】
【全文】【】 &&&& 中国银行间市场交易商协会公告
（[2015]9号）
　　为保护投资者合法权益，提升市场信息披露质量，进一步完善《非金融企业债务融资工具存续期信息披露表格体系》，规范债务融资工具违约事件发生后市场成员的信息披露行为，根据《》等相关自律规定，交易商协会组织制定了《非金融企业债务融资工具未按期足额偿付本息的信息披露表格》（PW表格，见附件1）。同时，为进一步规范企业债务融资工具存续期间财务信息的信息披露行为，交易商协会组织修订了《非金融企业债务融资工具存续期财务信息披露表格》（PC表格，2015年修订版，见附件2）。上述两表格文件于日经第四届常务理事会第五次会议审议通过，现予发布，并就有关事项明确如下：
债务融资工具处于存续期的发行企业及提供专业服务的中介机构应按照有关自律规定和《非金融企业债务融资工具未按期足额偿付本息的信息披露表格》、《非金融企业债务融资工具存续期财务信息披露表格》（2015年修订版）要求，编制、披露存续期相关信息披露文件。
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刚才试着去开通，竟然都是要什么k顿k密码
就不能愉快地手机密码保护么
来自北美洲的鹰
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农行信用卡好像不可以开网银。
不bug,真不值。
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去开个借记卡领个U盾吧，U盾25元钱，不过现在有活动，先付后返，农行不是一般的麻烦
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我也是被那个什么掌上银行差点搞死
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农行超级保守，只有借记卡能开网银，k宝原价50，好多地方没活动原价给你，信用卡没有单独的APP，掌上银行必须绑在开卡手机上，借记卡余额通知没有任何免费渠道。
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只能借记卡，信用卡没有专门app，楼上说的没错。
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信用卡可以单独开网银，几年前就开过（没有农行一张借记卡）。不过K宝不免费。
行多卡也多，脑力费折磨。
相见频相问，哎呀我的哥！
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feike六年级 发表于
信用卡可以单独开网银，几年前就开过（没有农行一张借记卡）。不过K宝不免费。
你坐标哪？我这边不行啊，天津
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农行玩玩信用卡就行了。借记卡要多难用有多难用，啥都收费，所以从不在农行存钱。速度比不上工行，逼格比不上中行，服务比不上建行，真是在四大里面滥竽充数的。
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xm2823 发表于
你坐标哪？我这边不行啊，天津
我是天津的，我的信用卡单独开的网银，没有借记卡。就是在网上直接注册开的，都没去过柜台
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maroka 发表于
10:01 [url=forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=7747349&ptid=471835][/url]
我是天津的，我的信用卡单独开的网银，没有借记卡。就是在网上直接注册开的，都没去过柜台我10月问了友谊路支行和环湖中路支行，都说要办一张借记卡才能开网银和手银，而且记得在网上也注册过，需要提供借记卡。我待会再试试
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xm2823 发表于
我10月问了友谊路支行和环湖中路支行，都说要办一张借记卡才能开网银和手银，而且记得在网上也注册过，需 ...
我十一月试过，没有借记卡开不了，必须柜台开，网络注册的只有部分功能，手机注册也是，基本无用。
通过认证的帅哥，特颁发此奖!
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关注订阅号论我国合作型金融机构信用危机的成因及防范
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【期刊名称】
论我国合作型金融机构信用危机的成因及防范
【作者】 【作者单位】
【分类】 【中文关键词】 合作型金融机构；信用危机；防范
【期刊年份】 【期号】 5（）
【页码】 59
合作型金融机构是我国金融体系的重要部分，在国民经济发展中起着商业银行不可替代的作用。近几年来，我国合作型金融机构信用危机时有发生，损害了存款人的合法权益，影响了一方安定。本文通过研究合作型金融机构信用危机发生的原因，来探讨合作型金融机构信用危机的防范措施，以图减少或避免其信用危机的发生。
【全文】【】 &&&&
　　合作型金融机构是指依法设立的、具有法人资格的集体金融组织。如农村信用合作社、城市信用合作社、农村合作银行、城市合作银行。合作型金融机构信用危机是指合作型金融机构不能支付存款人的到期存款，即出现了支付不能。我国目前金融行业的信用危机主要来自合作型金融机构。这类金融机构数量多，遍布全国城乡，截止1998年底，全国共有农村信用合作社50000多家，城市信用合作社5200多家。近几年来，此类金融机构发生信用危机的事件时有出现，且有发展的趋势，严重损害了存款人的合法权益、动摇了公民对合作型金融机构的信心，不愿或不敢再向这类金融机构存款，经营难以为继。更有甚者，由于其不能支付到期存款，引起了局部的社会动荡，影响一方的安定。因此，研究合作型金融机构信用危机发生的原因、探求其防范措施，具有重要的现实意义。
　　一、合作型金融机构信用危机发生的原因
　　（一）重复建设严重，超出了经济发展的实际需要，成立后即面临着激烈的竞争。
　　（二）注册资本不符合法定要求。根据《城市信用合作社暂行规定》和《》（下称《》）的规定：城市信用合作社“最少具有50万元人民币的实收货币资本金”，“城市合作商业银行注册资本最低限额是1亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额是5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。”有些合作型金融机构在设立时钻法律的空子；注册资本不够充分，有的资金明为资本金，但只是临时拼凑的，一旦被批准注册，即抽走资本金；还有的资本金筹集不足，出具虚假验资证明蒙混过关，使其一成立就缺乏运营的资金保障，为其日后的正常运转埋下祸根，成立不久即出现信用危机。
　　（三）管理人员及工作人员整体素质低下，达不到法律法规要求的条件。我国农村信用合作社的人员素质是最低的，城市信用合作社次之，在其管理人员和工作人员中，高学历的人极少，绝大部分没有接受过正规的金融、经济或法律院校教育，没有经过正规的职业培训，掌握和了解的知识单一、肤浅，在具体操作中只知其然，不知其所以然，发现问题、解决问题的能力较差。还有一部分职工是靠顶替或照顾内部职工子女就业和其他关系进来的，“近亲繁殖”现象较为严重，吸收社会专业人才很少。这成为制约合作型金融机构发展的一大障碍。
　　（四）违法经营现象严重，增加了合作型金融机构的生存风险，加大了其信用危机发生的可能性。其违法经营现象主要表现在：
　　1、一味地通过高利率，高回报吸收存款，使得其成本水平增高，造成过度负债，一旦经营不好，就无法及时支付存款付息。
　　2、资本充足率低，抵御风险的能力弱。资本金是金融机构、尤其是合作型金融机构经营金融业务的本钱，是其赖依生存和发展的基础，较高的资本充足率可以使其在遇到风险时能够得以维持正常经营。因此，我国的《》第条，《》第条及《》第条都对合作型金融机构的资本充足率作了具体规定。然而现在许多合作型金融机构的资本充足率普遍很低，使得其防御风险的能力很差。
　　3、违规放贷，恶性贷款多。在贷款管理上，决策方式落后，风险意识淡薄，缺乏制约机制，重放轻收，重放轻管。根据我国《》的规定，贷款应实行行长负责制、分级审比制、审贷分离制和岗位责任制，以加强贷款的科学性和严肃性，从而保证贷款的安全性。然而在许多合作型金融机构，贷款制度无法切实得以落实，领导一人说了算，集审批人、经办人、检查人于一身，因此，贷款决策的科学性和准确性较差，循私舞弊的人情贷款时有发生，肥了个人，损了集体。有的信用合作社还有以贷还贷（即发放给贷款人新贷款用以还以前所欠贷款）、以贷收息的情况，严重违反法律规定，致使恶性贷款不断增加。
　　4、从事违规经营活动，如搞帐外存款、虚增存贷款、乱拆借，千方百计逃避中国人民银行的监管。
　　5、信贷资金过分集中，导致风险过分集中。有的合作型金融机构违反法律法规关于最高贷款限额的规定，把大部分资金贷放给一家或数家借款人使用，借款人的亏损或倒闭造成其贷放出去的资金无法收回，从而引发其经营困难或出现信用危机，甚至也跟着倒闭。
　　（五）不良债权的发生，导致合作型金融机构贷放出去的款项无法收回。合作型金融机构的服务对象主要是乡镇村企业、城市街道企业、私营企业、个体工商户、农村承包经营户、其他零散的个体经营者和城乡居民个人。其服务对象分散、经营规模小、整体技术水平低、经营能力不强、管理水平有限、利润不丰厚，市场竞争能力和应变能力及抗拒风险的能力相对较差，因此，受国内经济形势的影响较强，当国内整个经济形势好的时候，这些企业及经营者的生意就红火，反之，他们的日子也难捱，甚至关门倒闭，这时支持他们的贷款人―合作型金融机构就难免受到拖累，贷放出去的款项难以收回，出现呆账或坏帐就成为不可避免的了。还有的企业借改制和破产之机，甩信用社和银
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& && &&&本人在二线城市一家国有行做客户经理，处于工作上升瓶颈期。目前，经济形势下行，单位近两年效益也不好，待遇自然不好，但公积金和医保这块还是可以的。
& && &&&现在面临逼婚和工作的双重压力，我想换个工作环境，从而换个心态。我现在可以选择考博和考公务员。
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未来不做科研，读博士要慎重，尤其是全职。
解决个人问题为上，读博可以等生了孩子读在职的～
银行业至少还要过5、6年的苦日子，
才能逐步走出当前的困境，
读博士赶快，
35岁以后的博士，也没有什么竞争力了，
海龟的更好，，
chasedream007 发表于
未来不做科研，读博士要慎重，尤其是全职。感觉现在的工作再过三年也很难有什么大的起色
殿夏 发表于
解决个人问题为上，读博可以等生了孩子读在职的～等找到老公了，事业也没有了，时间也荒废了
life_life 发表于
银行业至少还要过5、6年的苦日子，
才能逐步走出当前的困境，
我也是这样想的啊。要是结婚了，可能就好些了，顾虑的会少些。
解决个人问题为上，读博可以等生了孩子读在职的～
楼主首先先找个老公吧，要是读完博后估计未来。。。。其实个人感觉你还是想过稳定生活的人（从你其中一个选择是公务员以及没有强烈的意愿想跳出银行可以推测出），找个老公，有个小孩多好的
过来人的意见：如果读博士，可能必须辞职去读，丢了工作，到时再想进银行从事金融工作除非你有人脉什么的，否则年龄原因比较难了。读博还得看你去哪个学校，哪个导师，影响是不一样的，对个对以后的工作影响非常大。此外，读博还得看你的成果，如果自身对此有悟性，发文章估计也快，毕业也不耽误，如果老入不了，那就难了，我一个同门，一直读了6年才勉强毕业。如果一直发不了文章，毕业不了，天天愁眉苦脸，女人老得也快，（呵呵，说的实话，勿怪）。考公务员，年龄原因，竞争力搞不过刚毕业的大学生的。
所以个人觉得要谨慎为好。
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