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分享产业链金融红利 金联储引领风控新模式
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本文共514字，预计阅读时间10秒10月21日下午消息，产业链金融平台金银岛今日宣布投资成立P2B(个人对企业的一种贷款模式)平台“金联储”。据悉，该平台注册资金为1亿元，主要专注于产业链金融服务。
金联储总经理李宇介绍，金联储成立的目的是为了借鉴金银岛在产业链金融领域的风控优势，专注于产业链金融服务，让普通投资者分享产业链市场的红利。
李宇表示，在产品设计上，金联储推出了0手续费、金宝宝(保障客户资金不投资时，也能享受宝宝类产品的收益)、提现当天到账、投资即计息等多种产品和服务。
在资金托管方面，金联储设立了1亿元的金联储安全保障金账户，由银行提供监管，每月出具资信报告。
清华大学柴跃廷教授、北京网贷协会筹备组负责人郭大刚等就产业链金融相关问题进行了深入分析，对规范行业环境、推进行业发展表达了各自观点。大家一致认 为，互联网金融行业在经历野蛮生长之后，会进入平稳增长期，这需要依靠产业链金融这样的垂直领域以及有实力平台的协同推进。
金银岛成立于2004年，是国内大宗产品电子商务公司，主要产品包括集合销售和集合采购、预付款融资、仓单融资、订单融资、应收账款融资、矿业股权融资等，目前有80万会员，累计投放资金400亿元。
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版权所有 (C) 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 | 京ICP备号-1金联储创始人王宇宏：2015年P2B业务或将爆发
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发帖人：单纯女人
野蛮生长之后，P2P行业进入了大浪淘沙的阶段。与最初的小打小闹不同，随着各路巨头争先涌入，行业内开始出现聚焦产业链金融的P2B模式平台，通过寻找产业链条内部的优质项目，将资金源源不断地注入到实体经济中。
金联储创始人王宇宏在接受搜狐互联网金融专访时表示，产业链金融的市场体量非常大，尤其是大宗商品领域，中国的能源需求庞大，产业链中的企业融资需求旺盛，而传统金融服务覆盖尚不足，因此定位于产业链金融的P2B模式未来将得到快速发展。
产业链金融市场空间巨大 大数据不能作为风控唯一依据
搜狐互联网金融：目前P2P行业分化趋势明显，很多平台陆续涉足到产业链金融模式中，其中不乏上市公司的身影，能否谈一下金联储切入产业链金融的原因？您认为产业链金融明年是否会成为P2P平台的新战场？
王宇宏：产业链金融就是针对产业链的各个环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，简单来讲就是把从互联网上获取的资金投入到产业链中，为整个产业链上的企业提供一套综合解决方案。其借款端都是企业，均服务于实体经济。
金联储涉足产业链金融的原因很简单，因为金联储是由金银岛斥资1亿元创立的，金银岛自2006年进入大宗交易 O2O领域，已累计为产业链企业融资超过400亿元，积累了9年风险控制经验，因此金联储可以依托金银岛来做产业链金融服务。
未来产业链金融的市场体量非常大，尤其是大宗商品领域，以煤炭行业为例，煤炭贸易企业一年贸易量大概在万亿元级的规模。中国的能源需求庞大，产业链中的企业融资需求旺盛，而传统金融服务覆盖尚不足，因此定位于产业链金融的P2B模式未来将得到快速发展。
搜狐互联网金融：应该如何理解产业链融资？风险如何控制？
王宇宏：以金联储为例，产业链金融模式分为7种模式，分别为未来货权融资、仓单融资、订单融资、保理融资、股权质押融资、1+N融资以及采集采销融资。其中1+N融资模式也就是所谓的供应链融资，以某条供应链上的龙头企业为核心，将金融服务延伸至龙头企业的上游和下游的生产和经销者，核心企业为需要融资企业提供担保。
这七种模式基本涵盖了产业链上所有环节上的融资需求，企业最终选择哪种融资模式，取决于借款企业正处于生产经营链条中的什么位置，我们通过监管账户和指定交割仓库来控制风险。
举个实例，假设我们有一家客户要跟神华采购煤炭，选择未来货权融资，它自己拿200万，需要再借800万来采购煤炭。风险怎么控制呢？未来货权融资实际就是预付款融资。在此模式下，监管账户需由我们来指定，随后才可以为企业融资。待企业付款给神华后，神华需要将货物发送到指定的交割仓库，借款企业需要还钱来拿回货物。我们在全国各地有近200家指定交割仓库，这些仓库可能靠近原产地，可能靠近下游厂家，也可能靠近物流节点。
换言之，就是建立包括信息流、资金流、物流“三流合一”的风控体系，建立全程控制的闭环交易体系进行风险控制。由于产业链金融模式众多，不同的模式风控手段也不尽相同，但是总体要遵循我们设立的BAST风险控制系统，即从大数据分析（Big Data Analysis）、资产抵押（Asset-backed）、供应链控制（Supply Chain Control）和企业信息洞察（Truth Insight）四个维度建模分析，控制借款项目风险。同时设立亿元安保金，可对逾期项目进行垫付。
很多平台非常重视大数据的运用，但大数据只能作为参考，不能作为风控的依据，特别是对大宗商品来讲。
搜狐互联网金融：除了风控操作经验，金银岛还可以为金联储提供哪些资源支持？
王宇宏：行业研究能力，以及客户资源等，目前金联储大部分的借款客户均来自金银岛的前期积累。
2015年P2B行业将全面启动
搜狐互联网金融：近年来P2B模式和大单业务都有了一定发展，之所以选择为企业融资而非个人，是因为对企业借款进行风险控制，要比通过大数据来把握个人信用风险更容易吗？
王宇宏：并不是这个道理，事实上对企业的风险控制难度要高于个人信用借款，但为企业融资的成本要远低于个人。企业的借款额度远高于个人，我们派出线下团队去现场监管和控制整个借款流程，就可以摊薄整个线下控制成本，从而提升盈利空间。如果对个人信用借款也采取相同的方式来做，那么这个成本就十分高昂了。
搜狐互联网金融：有关数据显示，P2B贷款平台数量近两年在国内迅速增长，您认为明年会不会是P2B平台集中爆发期？
王宇宏：明年P2B市场会大有作为。第一，对接企业端借款业务需要更加专业的水平，专业化将成为互联网金融发展大趋势；第二，中小企业端融资需求强烈，市场巨大，同时可以结合行业经验来做风控；第三，可以摊薄成本，提高平台盈利能力。
个人对个人的P2P仅仅是停留在盘活资金环节，而P2B则主要为企业提供融资服务，直接服务于实体经济，其在未来的互联网金融中发挥的作用将越来越重要。
网贷行业问题平台数量不断创新高 需防范行业风险
搜狐互联网金融：目前，网贷行业问题平台数量正在不断创下新高，您如何看待这个现象？
王宇宏：这可能是一个假象，问题平台越来越多，可能是仅仅是平台数量多，但金额总量并不大，因为这些企业很可能都是。
问题平台主要有两大类，第一类是纯诈骗平台，是伪P2P平台，对这类平台应该坚决打击。但也不能说因为有骗子存在，就质疑整个行业的发展。
第二类是无知者无畏，它对金融规律掌握不好，就贸然闯进来，闯进来了才发现专业性不够，但是退出已经来不及了，骑虎难下。这类平台需要用市场力量来过滤和调整，将没有能力的平台淘汰。同时也让投资者树立起“投资有风险”的意识，提高中国的投资者教育水平。
目前国家监管部门对P2P行业尚保留着宽容的监管态度，鼓励企业探索和发展，为实体经济服务。但也须防范行业风险，金融需要敬畏之心，鱼龙混杂的平台数目确实不在少数，这样会降低监管部门的容忍度，最后导致监管政策一刀切，从而不利于整个行业的长远发展。
搜狐互联网金融：目前行业同质化竞争严重，您认为P2P企业的核心竞争力在哪里？
王宇宏：在于利用各平台的比较优势和专长，寻找优质的资产端项目，未来P2P企业将在资产端上展开激烈的竞争。
国家领导人在任时，往往公务繁重，退休之后不再承担具...
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弥补银行长尾服务短板 5月可体验金联储产业链金融
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（原标题：弥补银行长尾服务短板 5月可体验金联储产业链金融）
5月3日的国务院常务会议，部署推动大中型商业银行设立普惠金融事业部，聚焦小微企业和“三农”并提升服务能力。会议明确，大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立，成为发展普惠金融的骨干力量。在此政策背景下，互联网金融尤其是产业链金融平台，比如金联储等平台，有望凭借场景卡位、多元化数据及风控能力、灵活高效的放款机制，协助弥补商业银行现有长尾服务短板。规范、有序支持实体经济发展由联合国提出的“普惠金融”概念，是指以可以负担的成本，为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。此次部署推动大中型商业银行针对普惠金融专设事业部，标志着我国普惠金融落地已迎实质性进展，未来将细化落地，规范、有序支持实体经济发展。目前，国内金融资源主要向强势领域、客户集中，小微企业、“三农”领域则普遍承受着融资力量薄弱、融资难、融资贵等隐痛。据《中国小微企业白皮书》、《中国“三农”互联网金融发展报告（2016）》披露，至2014年我国小微企业、“三农”资金缺口分别已逾22万亿元、3万亿元。市场人士认为，在互联网金融合规整治背景下，继续推进普惠金融，意在让金融活水规范、有序地流向小微企业，切实支持实体经济发展。而类似金联储这样的产业链金融平台已获得先发优势。产业链金融为中小企业成长“输血”在小微企业、“三农”普遍存在巨大资金缺口的背景下，推动普惠金融不仅事关实体经济健康发展，也事关民生改善与社会公平。产业链金融的出现，则为化解问题提供了抓手。众所周知，产业链金融是将核心企业和上下游企业联系在一起，由金融平台提供灵活金融服务的一种融资模式。一方面，产业链金融平台依托核心企业的主导力量，可有效打通整条产业链的物流链、资金链、商流、信息流，提升项目风险控制能力；另一方面，对于上下游的中小微企业来说，核心企业授信极大地减少了它们的融资成本，有效地拓展了融资渠道，获得的贷款资金能够帮助它们创造更多财富，从而为实体经济持续“输血”。
以专注于产业链金融的金联储为例，金联储依托产业链上核心企业的主导力量，推出仓单融资等业务模式，已实现零违约稳健运营三年，成为服务中小企业的标杆性产业链金融平台。献爱母亲节体验产业链金融据了解，金联储将在5月10日-15日期间推出“母亲的健康，儿女的渴望”母亲节特别活动。活动期间，凡参与金联储母亲节活动标的出借人，满足奖品相应的出借要求，即可免费获得价值963元、591元的中老年体检感恩套餐以及其他体验好礼（出借利息正常享有）。对产业链金融感兴趣的出借者，不妨以此为机会“触电”。
(原标题：弥补银行长尾服务短板 5月可体验金联储产业链金融)
本文来源：北京商报
责任编辑：王晓易_NE0011
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