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离岸网上银行常见问题解答
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离岸网上银行常见问题解答
（一）登陆篇：
1、由于网银控件、证书问题、系统设置问题等无法登陆怎么办？
参见我行首页企业网上银行登陆下方的&指南&网银控件和证书FAQ&。
2、网银登陆用户名遗失怎么办？
企业自管理模式下，管理员用户名遗失需要去开户分行查询，操作员用户名遗失只需管理员登陆后在&客户服务&&企业内部维护&&操作员维护&中查询即可。银行托管模式下，操作员用户名遗失要去开户行查询。
3、网银登录密码遗失怎么办？
企业自管理模式下，管理员密码遗失需要去开户分行查询，操作员密码遗失只需管理员登陆后在&客户服务&&企业内部维护&&操作员维护&中选中丢失密码的操作员并点击&重置密码&即可。
银行托管模式下，操作员密码遗失要去开户行申请重置密码。
4、UKEY不在身边，能否查询我的账户余额和明细？
可以。只要您开通了电话银行，通过快速查询区登录，
进入企业网银登录页面，点击快速查询区，选择&企业账户查询&。首次登录需下载安全控件。输入您的账号和电话银行密码，即可查询。
（二）转账汇款篇：
5、转账收款人也是我行离岸客户，应该选择哪一种汇款模块呢？是否有手续费？
应该选择离岸网点内转账，离岸网点内转账不收取手续费。
6、转账收款人为我行的在岸客户时，应该选择哪一种汇款模块呢？手续费是多少？
应该选择行内转账，当汇款费用选择为&付款人付费（SHA）&时，我行将从贵公司汇款账号扣取等值USD5作为汇款手续费，当汇款费用选择为&收款人付费（BEN）&时，我行将从汇出的款项中扣取等值USD5作为汇款手续费。
7、汇款收款人为境内其他银行的客户时，应该选择哪种汇款模块呢？
可以选择境内跨行汇款和境外汇款两种途径，但是并非所有的汇入行为境内银行的汇款都可以选择境内跨行汇款途径，这取决于该汇入行是否加入境内外币、深圳同城和宁波同城清算，只有加入其中一种清算方式的银行才可以选择境内途径划转。
8、汇款收款人为境内其他银行的客户时，选择境内途径有什么优缺点呢？如何收费的？
优：境内途径划转在国内已经逐渐形成统一的模式，时效性较好，清算成本相对境外账户行路径较便宜，且不受境外账户行合规政策影响。
缺：目前网银申请境内跨行汇款只支持三种清算方式：境内外币、深圳同城和宁波同城，收款行只限境内加入该清算路径的银行。
境内外币、宁波同城：汇款费用支付只支持由&付款人付费&我行将从贵公司汇款账号扣取等值USD20作为汇款费用；深圳同城：当汇款费用选择为&付款人付费（SHA）&时，我行将从贵公司汇款账号扣取等值USD10作为汇款费用，汇款费用选择&所有费用由收款人承担（BEN）&时，我行将从汇出款项中扣取等值USD10作为汇款费用后汇出。
9、汇款收款人为境内其他银行的客户时，选择境外途径有什么优缺点呢？如何收费的？
优：境外汇款途径已经形成了较为成熟的体系，世界大部分银行都采用SWIFT的电汇方式，它的特点为安全可靠；交易对手范围覆盖广；自动加核密押，为客户提供便捷、标准化、自动化的通讯服务。由于其体系的完善性，对于汇出汇款的跟踪查询也非常方便。
缺：由于存在时差，或国外假期限制，通过境外账户行清算时如遇到清算时间截止，自动延迟到下一个清算日进行清算，如清算存在其他中间行，则会增加清算时间；境外汇款清算路径通过境外代理行清算，银行需支付给代理行的代理费用将转嫁由客户承担，客户的支付成本提高，经过的中间行越多，成本就越高；境外路线可能因账户行当地的政策遭到调查、退汇，延长清算时间，增加清算查询查复等费用成本，甚至存在资金冻结的风险。
&&& 收费：境外汇款的汇款费用选择为&收付款人共同承担（SHA）&时，我行将从贵公司汇款账号扣取等值USD20作为汇款费用，款项在汇出后中间行（转汇行）扣取的费用将从该笔汇款中扣除；汇款费用选择为&所有费用由付款人承担（OUR）&时，我行将从贵公司汇款账号扣取等值USD50作为汇款费用，汇出汇款全额到达汇入行；汇款费用选择&所有费用由收款人承担（BEN）&时，我行将从汇出款项中扣取等值USD20作为汇款费用，剩余款项汇出，中间行（转汇行）费用也将从该笔款项中扣除。
10、汇款的收款人为境外银行的客户时，选择哪一种汇款模块？费用如何收取？
应该选择境外汇款，该模块要求全英文输入，同时要求汇入行一定要有SWIFT号并且存在于我行提供的SWIFT码列表中（目前我行SWIFT库有十一万多条数据，基本常用的需求都可以满足）。
&&& 境外汇款的汇款费用选择为&收付款人共同承担（SHA）&时，我行将从贵公司汇款账号扣取等值USD20作为汇款费用，款项在汇出后中间行（转汇行）扣取的费用将从该笔汇款中扣除；汇款费用选择为&所有费用由付款人承担（OUR）&时，我行将从贵公司汇款账号扣取等值USD50作为汇款费用，汇出汇款全额到达汇入行；汇款费用选择&所有费用由收款人承担（BEN）&时，我行将从汇出款项中扣取等值USD20作为汇款费用，剩余款项汇出，中间行（转汇行）费用也将从该笔款项中扣除。
11、转账汇款申请录入完成、尚未复核时发现错误应该怎么办？
在&交易授权&&录入交易维护&中搜索到该笔交易，点击进入后将相关要素修改后提交，错误的交易申请将删除，新的申请会形成新的交易流水号，复核人员再登陆后进行复核即可。
&&& 或者在&交易授权&&录入交易维护&中搜索到该笔交易，后可以选择将该笔汇款申请删除，或者点击进入后进行修改并重新提交，错误的交易申请将删除，新的申请会形成新的交易流水号，复核人员再登陆后进行复核即可。
12、转账汇款申请复核（授权）完成、已经成功提交至我行后发现错误应该怎么办？
请立刻在&查询中心&&转账查询&查询该笔交易的状态，如果是&银行处理中&，请立即与我行联系申请撤销汇款，当该笔交易状态是&银行已生效&或者&银行已扣款&时，该笔交易已经成交，无法撤销。建议您及时与收款人联系说明情况，寻求解决办法。
13、转账交易录入完成后无法提交，报错内容为&权限不足&是什么原因？应该怎么办？
&权限不足是指正在执行录入交易的操作员无操作这个账号的权限，或者没有录入权限，或者没有操作该交易模块的权限，请在&客户服务&&其他服务&&用户信息查询&中查看自己的&操作权限&是否有录入权限，&可操作账户列表&是否有现在操作的汇款账号，&可操作业务列表&明细中是否有现在操作的转账汇款。
&&& 如果没有上述权限中的任意一项则说明操作员没有相关权限，可以用有权限的操作员登陆进行录入操作，也可以给该操作员增加权限：如果贵公司采用的是企业自管理模式，则只要管理员登陆在&客户服务&&企业内部维护&&操作员维护&中将该操作员的权限进行修改，如果是双管理员模式还需要另一名管理员进行复核后方可生效；如果贵公司采用的是银行托管模式，则只能填写&离岸网上银行企业用户变更申请表&到开户柜台申请办理。
14、转账汇款的合同号等录入完毕后，相关内容会在备注中保存，这些内容可以删除吗？
这些内容是不可以删除的，交易用途是必输项，合同号和发票号如果是您汇款的必要要素也不能删除，这些内容只能通过备注传送到我行，从而发送给收款方，如果删除掉我行将得不到您这三方面的信息，当然，除此以外需要说明的您还可以在备注中简明扼要的说明。
15、行内转账、境内跨行汇款和境外汇款的汇入行选择重要吗？如果随意选择会有何后果？
可以肯定的说汇入行选择与收款人账号、名称的录入同样重要，收款人名称和账号有误会导致汇入行拒绝入账，而汇入行选择错误会导致该笔汇款根本无法到达汇入行，或者汇入行见单即退。汇入行请您尽量选择收款人的开户行，以便款项顺利汇达。
16、境外汇款的汇入行选择的查询功能应该如何使用呢？
查询界面如上图所示，最好的方法是得到汇入行准确的SWIFT号，输入SWIFT号点击查询按钮即可，这样查出来的汇入行是唯一的（当输入的是总行的SWIFT号时，分行的SWIFT号也会显示出来，无须理会，只需选择自己所需的SWIFT号即可）。
&&& 如果没有得到汇入行准确的SWIFT号，只能输入汇入行名称来查询，为了便于缩小查询范围，可以输入汇入行地址（无须全部输入，关键字即可）、国家、城市（国家和城市需要输入正确的全拼）中的一项或几项来查询，当全部输入时可能搜索不到内容，可以保留重要的和确定的关键字来查询以扩大查询范围。
&&& 汇入行名称后方的搜索条件，靠左查询是指系统将按照您输入的汇入行名称的第一个字母开始查询符合的纪录，包含查询是指系统会将包含您输入的汇入行名称的所有纪录全部调出来。
17、境内跨行汇款的汇入行选择的查询功能应该如何使用呢？
可根据银行名、省、市等信息选择收款行，或输入关键字查询，查询结果收款行行号显示为SWIFT号的为境内外币清算路径，查询结果收款行行号显示为11位数字的为深圳同城清算路径，查询结果收款行行号显示为7位数字的为宁波同城清算路径。
18、所需要的境外汇款汇入行查询不到怎么办呢？
首先请确认收款人提供的SWIFT号是否正确（可以咨询银行），如果确实正确并且查询不到，请您与开户行联系，通过柜台交单的方式提交汇款申请。
&&& 对于没有SWIFT号的汇入行也只能通过柜台交单的方式提交汇款申请。
19、SWIFT号有什么规则，从表面能判断什么构造的SWIFT号一定是错误的吗？
&&& SWIFT号规则：首先SWIFT号只有8位或者11位两种，八位的一般是银行总行的SWIFT号，后三位则是各个分支行的编号。
&&& SWIFT号的构成结构以BKCHCNBJ（中国银行总行）举例说明：前四位是该银行的代码，第五、六位是该银行的总行所在国家或地区代码，第七、八位则是该银行总行所在的城市或地区代码。
20、境外汇款的中间行并不是必输项，是否应该输入呢？
有一些汇入行特别小、与外界建立的关系不是很紧密的，我们的账户行或者代理行很难顺利找到与它们建立关系的银行时，客户选择的中间行就起至关重要的作用。
&&& 但是，对于我们经常往来的银行、规模较大的银行，我行已经形成了固定的、最优的汇款路径，如果客户一定要指定其他的中间行有可能导致汇款路径不畅，汇款时间耽搁、汇款费用增加等，所以请慎重使用。
（三）外汇买卖篇：
21、我可以在网银上申请远期外汇买卖吗？
由于远期风险较大，我们目前不支持网银申请外汇买卖，如果有需要可以直接与开户分行联系，商讨相关细节，视金额及情况而定。
22、我可以用这个模块炒汇吗？
我们的外汇买卖模块是作为结算的辅助手段、希望给客户的结算带来便利，并不支持炒汇。目前我行只支持一定限额内交易金额可实时成交的，；对于金额超过我行自动定价的外汇买卖是需要人工操作，您提交成功后还需要我行后台处理。所以使用外汇买卖模块炒汇请慎重，以避免产生不必要的损失。
23、外汇买卖有最低金额限制吗？银行处理有时间限定吗？
外汇买卖无最低金额限制。
我行受理外汇买卖的时间为9：00&&16：00，晚16：00后提交的交易申请，我行不承诺在当天受理，并将顺延到下一个工作日，国家法定节假日均不可进行外汇买卖交易。
24、外汇买卖申请录入完成、尚未复核时发现错误应该怎么办？
在&离岸业务&&外汇买卖&&外汇买卖交易修改&中搜索到该笔交易，点击进入后将相关要素修改后提交，错误的交易申请将删除，新的申请会形成新的交易流水号，复核人员再登陆后进行复核即可。或者在&交易授权&&录入交易维护&中搜索到该笔交易，后可以选择将该笔外汇买卖申请删除，或者点击进入后进行修改并重新提交，错误的交易申请将删除，新的申请会形成新的交易流水号，复核人员再登陆后进行复核即可。
25、外汇买卖申请复核（授权）完成、已经成功提交至我行后发现错误应该怎么办？
外汇买卖交易一旦提交就无法撤销。您可以通过重新买卖交易以抵消前笔交易等方式解决问题。提交外汇买卖申请前请仔细核对。
（四）汇款业务查询查复篇：
26、为什么我的网银账户中没有汇出汇款业务处理和异常汇入处理两个交易？
目前该两个交易需另行给操作员增加权限，如果贵公司采用的是企业自管理模式，则只要管理员登陆在&客户服务&&企业内部维护&&操作员维护&中的&可操作业务列表&将该操作员的权限进行修改，如果是双管理员模式还需要另一名管理员进行复核后方可生效；如果贵公司采用的是银行托管模式，则只能填写&离岸网上银行企业用户变更申请表&到开户柜台申请办理。
27、汇出汇款业务处理可以查到该笔已提交的错误汇款，为什么明细中无可操作按钮发起业务后续申请？
汇出汇款业务处理仅在该笔交易状态是&银行已生效&或者&银行已扣款&时才能发起业务的后续申请，若交易状态是&银行处理中&，请立即与我行联系申请撤销汇款。
28、已经收到贵行短信或邮件通知有一笔异常汇入挂账，为什么在异常汇入处理里却找不到这笔交易？
异常汇入处理仅在银行端发起异常汇入网银通知后，客户才能在企业网银的异常汇入处理交易查到该笔异常汇入挂账并发起后续申请。
29、汇出汇款业务处理、异常汇入处理录入完成、尚未复核时发现错误应该怎么办？
在&交易授权&&录入交易维护&中搜索到该笔交易后，可以选择将该笔申请删除，或者点击进入后进行修改并重新提交，错误的交易申请将删除，新的申请会形成新的交易流水号，复核人员再登陆后进行复核即可。
30、汇出汇款业务处理、异常汇入处理复核（授权）完成、已经成功提交至我行后发现错误应该怎么办？
请立刻在&查询中心&&汇款查询&查询该笔交易的状态，如果是&银行处理中&，请立即与我行联系申请撤销，当该笔交易状态是&银行已生效&时，该笔交易已经成交，无法撤销。建议您及时与收款人联系说明情况，寻求解决办法。
（五）查询篇：
31、按照&账户查询&中的可用余额操作汇款时最终报错&余额不足&，是什么原因？
两个可能性：一是可能有一些待扣费和汇款尚未生效，但是已经占用了您的账户余额，二是在汇出汇款时要保证账户余额足以支付汇款手续费用。
32、账户查询时无结果显示，提示&账号不可用&是什么原因？
我行系统每天都需要进行数据批量处理，一般在晚上进行，大概需要3个小时左右，批量处理时网银数据将不能传送至我行后台，同时也不能从后台读取到账户数据。请客户过几个小时再试，或者尽量在日间工作时间查询。
33、交易明细查询&历史交易明细查询中的交易明细没有交易编号，应从何得到完整信息？
交易明细查询主要的功能是为客户提供交易流水，同时为了方便客户察看明细，在流水的基础上提供了交易明细，但是这里的明细并非我行提供的回单，由于技术问题暂时不支持提供业务编号。
客户可以在汇款查询（仅限于转账汇款的回单）或者回单查询中查询并打印我行提供的相关交易的回单。
34、通过网上银行提交的行内转账、境内跨行汇款、境外汇款的回单在哪里打印？
这些转账汇款的回单在&查询中心&&汇款查询&&汇出汇款查询&打印，但是只有这些交易的交易状态变为&银行已扣款&后方可以产生回单。
这些转账汇款如果是通过柜台交单的方式提交的，我行会在受理的同时将回单交给客户，网银将只提供转账汇款包括交易状态在内的交易明细，不再提供回单查询和打印的功能。
35、境外汇款的报文网银会提供吗？在哪里查询？
柜台交单和网银申请的境外汇款都会在网银上提供报文的查询和打印功能，在&查询中心&&汇款查询&&汇出汇款查询&中查询和打印，但是交易状态要变为&银行已扣款&以后，并经过我行报文中心拟报后方能产生，所以当客户查询不到报文时有可能是报文尚未生成，请客户稍加等待再查询。
36、转账汇款扣费回单在哪里打印？
在&查询中心&&电子账单&&回单查询&打印，交易编号即为汇款编号。
37、单证项下的收、付款网银提供回单吗？
提供回单，在&查询中心&&电子账单&&回单查询&中查询和打印，对于极少数手工处理的交易在网银端查询不到回单，请您及时与开户分行联系。
38、境外汇入汇款查询的回单和报文应该在什么地方查询呢？
境外汇入汇款的报文在&查询中心&&汇款查询&&境外汇入汇款查询&中查询和打印，回单在&查询中心&&电子账单&&回单查询&中查询和打印，都是以汇入汇款的IR编号为依据查询。
39、汇出汇款业务处理和异常汇入处理的回单和报文应该在什么地方查询呢？
报文和回单可在&查询中心&&汇款查询&&汇出汇款业务申请查询/异常汇入处理查询&中查询和打印，回单还可以在&查询中心&&电子账单&&回单查询&中查询和打印，都是以汇款的编号为依据查询。
40、对账单下载后格式不正确，怎么办？
这是由于界面设置原因，对账单由于内容的原因使得横向较宽，只要下载后打开word文档，在&文件&&页面设置&&页边距&中将方向由纵向改为横向，确定后即可正常显示。
41、&交易进度查询&功能有何用处？
交易进度查询是为您提供的用以查询交易在企业内部的状态，例如当您企业的复核员拒绝复核某笔交易后交易状态就会变为&复核被拒绝&，当交易状态显示为&交易失败&或者&交易异常&时，都表示交易没有成功发送至我行，您需要视自己情况决定是否要重新提交交易，只有状态为&交易成功&时表示您的交易申请已经发送至我行。建议您每做完一笔交易都查询一下&交易进度查询&，以保证交易申请成功发送至我行
（六）其他问题篇：
42、我行的网银现在是否能兼容WIN7 64位的系统？
支持。有特殊浏览器要求的客户可安装新版本控件。新版本控件已支持winxp32位 win7,8,8.1 64位和32位，IE 7. 8. 9. 10.11& firefox& chrome& saferi。
可在我行网站---公司业务----下载中心下载安装。
43、交易录入完成后系统提示没有交易权限或者权限不足，应该怎么解决？
遇到这个问题需要察看以下设置：
1）客户服务&&其他服务&&用户信息查询中检查&操作权限&是否有录入权限。
2）客户服务&&其他服务&&用户信息查询中&单笔限额（以人民币计量）&是否足以完成您所要操作的交易。
3）客户服务&&其他服务&&用户信息查询中检查可操作账户列表中个账户是否有转账权限。
4）客户服务&&其他服务&&用户信息查询中检查可操作账户列表中的账号是否包括您要操作的账号。
5）客户服务&&其他服务&&用户信息查询中检查可操作业务列表中离岸业务所包含的可操作业务明细是否包括您所要操作的业务。
如果上述任意一项缺失或者不符合均不能完成交易。需要管理员进行相关设置（无管理员则要去柜台办理）。
44、复核员登陆后从什么地方查找待复核列表？
复核员登陆后在页面左侧的&新消息&会看到&您有待审核指令&，点击此链接即可进入待复核交易列表。或者，从&交易授权&&授权人员复核授权&进入待复核交易列表。
45、复核员登陆后找不到待复核交易列表，应该怎么解决？
遇到这个问题需要察看以下设置：
1）客户服务&&其他服务&&用户信息查询中检查&操作权限&是否有复核权限。
2）客户服务&&其他服务&&用户信息查询中检查可操作账户列表中的账号是否包括您要操作的账号。
3）客户服务&&其他服务&&用户信息查询中检查可操作业务列表中离岸业务所包含的可操作业务明细是否包括您所要操作的业务。
4）客户服务&&其他服务&&用户信息查询中检查可操作业务列表中是否有&交易授权&&授权人员复核授权&菜单。
如果上述任意一项缺失或者不符合均不能完成交易。需要管理员进行相关设置（无管理员则要去柜台办理）。
46、操作员操作权限、操作员可操作账户权限、操作员可操作业务权限应该如何修改？
管理员登陆后在&客户服务&&企业内部维护&&操作员维护&中修改，如果是双管理员模式的，修改完成后要另一名管理员登陆后在&客户服务&&企业内部维护&&操作员维护复核&中进行复核。
修改完成后操作员重新登陆在客户服务&&其他服务&&用户信息查询中确定是否全部更改完成。
如果您采用的是银行托管模式，则需要去柜台办理变更。
47、录入交易提交时系统提示没有足够的操作员来完成该笔交易，应该怎么解决？
这是由于您设置的交易授权模式与您现在所有的操作员冲突，即假如您设置的授权模式是&录入+复核+授权&，同时您的操作员只有两名，分别具有录入权限和复核权限，没有具有授权权限的操作员。此时或者更改授权模式，使其与您现有的操作员权限一致；或者添加操作员，使得操作员足以按照现有授权模式完成交易。
48、客户服务&&企业内部维护&&授权维护中的授权模版维护与授权模式维护如何区别？
授权模版维护用来设置授权模版，您可以设置多个您可能使用的模版，以备使用。
授权模式维护用来选择授权模式，您可以通过授权模式维护来将您已经在授权模版维护中设定好的授权模版应用到您的网银操作中。
49、授权模式维护中的通用授权模式和特殊授权模式是何概念？如何区别？
首先，授权模版维护中可以设定若干个授权模式，但是其中只有第一条是通用授权模式，所以，当您在授权模版维护中将通用授权模式设定好后，系统就会默认您的授权模式为通用授权模式，即您在授权模式维护中看到的企业通用授权模式。
第二，您进入授权模式维护后，可以通过&增加特殊&或者&修改特殊&按钮，将各个业务模块的授权模设更改为您在授权模版维护中设定好的任意一种授权模式。
我们建议您各个业务模块的授权模式尽量保持一致，以免授权模式过于复杂导致您在提交业务的过程中产生混乱。
50、转账汇款（行内、境内跨行、境外）等值5万美金以上需要电话确认，电话如何变更？
企业资管理模式（企业有管理员）下在&客户服务&&企业内部维护&&修改企业信息&中修改联系人和联系电话的信息。修改企业信息中的其他信息可以不填列。
银行托管模式下需要您去柜台申请变更。
51、证书更新失败时应该怎么处理？
我行会在您的证书到期前一个月在页面左侧的新消息平台或微信通知您证书即将到期，如果证书更新失败，则需要去柜台申请办理更新，请您尽早更新证书，以免影响您的网银查询及转账，一旦证书过期您就需要去银行办理证书更新方可恢复使用。我在qq上面借给别人2700块钱，是通过手机银行汇款给对方，但是对方的收款账户不是她本人的怎么办？--在线法律咨询|律师365(64365.com)
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我在qq上面借给别人2700块钱，是通过手机银行汇款给对方，但是对方的收款账户不是她本人的怎么办？
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地区：青海 西宁|解答问题：0条
你说的无法证明借款的事实，但是结合QQ记录能够认定也可以主张借贷关系成立
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去年的时候，我们公司需要采购一批图书的电子版权。当时因为需求的量比较大，我联系了一个合作过的中间商（个人：张三）。当时他手里有一批版权，但是因为公司跟个人没法签署合同，张三就找了一家公司（公司甲）跟我们签。后来这批书的版权出了问题，我们赔了20多万。（当时这批书的合同金额是3万），现在问题在于：1，我们公司需要追究责任，责任人是张三，但是我们没有跟他直接签合同。（只有一个打款，汇款账户至个人，也没有标注汇款说明）。张三没有跟我们公司签合同，也没有跟公司甲签合同。我们只能追究公司甲，但是公司甲那边说他们公司并不知情。2，公司甲是一家小公司，当初张三给了公司甲一个合伙人2000块钱（微信转账）（费用用来开具3万块的收款发票，但资金并未走公司账）。张三却以此当作公司甲的授权许可，伪造了公司甲的公章，跟我们签合同。3，所以问题来了：我们公司和公司甲都没有跟张三有直接的合同，能追究他的责任吗？法院那边说是要报警。但是没有合同，张三那边可以一口咬定这事跟他无关。单凭一笔普通汇款，算依据吗？微信和QQ的聊天记录，能算作证据吗？
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作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《【谨防套路】ATM汇款时遇见这样的“银行工作人员”千万要小心！》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《【谨防套路】ATM汇款时遇见这样的“银行工作人员”千万要小心！》 精选一“山寨借款APP横行，用户遇假客服被忽悠受骗多付4万”、“男子以帮办贷款实施诈骗作案43宗涉案金额20多万”、“贷款不用还？男子轻信骗子损失五万元”，近日连续多起借款诈骗事件见诸报端。　　随着服务行业迅速发展，各类借贷服务机构如雨后春笋般涌现。蓬勃的商机也成为不法分子眼中的“香饽饽”，通过山寨知名机构进行诈骗、谋取钱财的现象层出不穷。不少因一时疏忽或缺乏金融常识落入冒牌机构的陷阱，不仅没借到钱，还反倒被诈骗团体掏空了钱袋。　　各位有借款需求的读者可得擦亮眼睛，识破山寨套路，莫把“李鬼”作“李逵”。　　山寨套路一：假冒机构网站、微信公众号、APP，引诱借款人上钩　　　　典型案例：今年3月，广西的潘女士因急需资金周转，在某知名借款APP上申请借款。在第二期还款时发现系统从她的账户上自动扣除了双倍金额的费用，潘女士拨打电话给此前申请借款时联系过她的“客服”询问原因。“客服”告知她系统出现故障，退款需要做登记。潘女士按照客服提示进行操作后，并未收到退款，反而发现更多金额被转出银行账户。她意识到自己可能受骗了，找到该借款机构官方网站上的客服电话拨打询问后，才发现自己使用的是山寨APP，联系的也是“假客服”，但此时潘女士已损失了近4万元。　　防骗技能： 申请借款之前一定要认准官网，仔细辨别品牌标识，防止进入钓鱼网站。用手机、iPad等移动设备下载APP时也应通过官网和正规应用商店，并注意识别APP下载页面认证的开发者信息，谨防误入山寨平台。　　　　山寨套路二：冒充正规金融机构工作人员，给借款人打电话　　　　典型案例：经商的张女士因为资金周转不利想要借款。她在不少借款服务机构的网站上提出申请之后，接到了自称是某知名支付平台工作人员的来电。对方表示办理借款不需要担保，也不要抵押，利息也不高，但是需要张女士向指定账户存钱来激活账户，张女士借钱心切，没有细想就按照“工作人员”的提示进行汇款，谁知落入了借贷骗局，存入的钱被直接取走。　　防骗技能：接到陌生来电不要轻信，可通过拨打官方网站上显示的客服热线辨别真伪，或直接通过官方客服咨询借款服务信息。此外，对来路不明的短信、电子邮件或电话中提供的二维码、网络链接等要特别谨慎使用，未辨明其真假前，切勿进行扫码、点开链接或交易操作，以防财产损失。　　其次，从张女士的情况来看，她的个人信息可能已经泄露。平时，注意保护好身份证、账号、密码等个人信息，避免被不法分子盗用。　　山寨套路三：伪造虚假借贷合同，诱骗借款人签约　　　　典型案例：9月，广东省警方侦破诈骗案，犯罪人林某与其同伙谎称自己为某业内领先借款服务提供商的客户经理，诱骗受害人张先生借款并收取2000元手续费。为了迷惑张先生，林某还伪造了一份借贷合同与张先生签订，后又谎称账目流水出现问题，让张先生再汇款9000元。这时候张先生才觉得不对劲，及时报警避免了更多财产损失。　　防骗技能：进行借贷之前，首先要“验明正身”，确保自己面对的是正规、合法的借贷服务机构。签署合同时要保持警惕，仔细阅读合同内容、用户协议，对于合同中不合理的条款要保持警惕。在签署合同后，如出现与合同不符的服务情况，要及时寻求权威司法机构的帮助。　　对广大消费者而言，如果需要借款，首先要认准、等有权威品牌背书的机构，通过官方渠道（官网、官方APP或门店）咨询。第二，切勿贪图小便宜，被“低息”或过于宽松的门槛迷惑。第三，要注意保护好个人信息，不向任何机构提供密码、验证码等安全验证信息。　　如果消费者真的遇到诈骗事件，应当第一时间通知开户金融机构止付或挂失，同时报警，并详细陈述诈骗经过。与此同时，应当完整保留侵权人网页截图、宣传资料、交易合同、沟通交流记录、资金支付凭证等信息作为证据。《【谨防套路】ATM汇款时遇见这样的“银行工作人员”千万要小心！》 精选二如今，电子钱包支付已经越来越普及，由此也衍生出了许多消费信贷产品，消费者往往是在开通了消费信贷服务后，可以预支一定的额度，享受“先消费，后还款”的购物体验。但一些别有用心的不法分子却利用这种便利，从事违法犯罪活动。温州市民张先生的微信朋友圈里，有个好友黄某经常发布有关“”套现的信息。近期，张先生急需4000元现金，于是联系了黄某，黄某告诉他张先生需开通这款网络信贷产品，通过预支额度套取现金。从中，黄某要从里面收取8%的手续费。如果张先生能提供支付宝的账号和密码，黄某则可以直接登陆代为操作。但张先生觉得直接向别人提供账号和密码不安全，拒绝了黄某的提议。随后，黄某又提出可以帮助张先生通过淘宝购买商品的方式套现。受害人 张先生他就说让我们在淘宝上拍一个4060块钱的iPhone手机，然后他再把钱打给我们。黄某称，张先生可以根据他发来的淘宝链接拍下手机，并用这款网络信贷产品付款，之后黄某再通过支付宝把扣除手续费后的钱直接转账给张先生。受害人 张先生我那时候花呗是要套4000元，他说那个手机4060元，就让我们拍手机，我就当4000元扣掉八个点，再加上60块钱，把那个钱给我们。随后，张先生按照黄某的说法拍下了他提供的淘宝链接，并通过这款网络信贷产品支付了4060元。
受害人 张先生拍完让我们把支付的截图给他，然后让我跟商家说自提。黄某说，因为电商平台交易需要物流信息，所以商家会发送一个空包裹给张先生，等张先生确认收货后，黄某就把钱转给他。确认收货的张先生在微信上联系黄某要求他将套现的钱转过来，不料黄某却迟迟没有回复，甚至还将张先生从好友通讯录中删除。
受害人 张某我就直接打电话给淘宝卖家，问他那个花呗套现的事情怎么样，淘宝店家就说他什么都不知道，结果跟淘宝店家了解了情况之后，他就说我可能被骗了。张先生随即向辖区派出所报警。民警调查发现，就在张先生拍下手机并付款后不久，该手机就已经从商家的实体店铺被人取走。警方调查发现，该手机商家的提货点位于杭州，据商家反应，张先生在网上购买的这部苹果手机在第二天就被一名男子上门提走了，提货时他还出示了购买记录的截图。在手机商家提供的监控视频显示，一名黑衣男子带着鸭舌帽买来到店内填写了相关资料，并向营业员出示了张先生付款截图，顺利提走了张先生的手机。民警立即对黄某展开侦查，根据张先生提供的对方的微信号、QQ号等信息，民警发现了黄某发布的大量套现广告，并有不少网友发帖举报这个QQ号涉嫌诈骗。杭州的一位陈女士因为客户需要，也曾找黄某套现。
受害人 陈女士因为他朋友圈发了很多这些套现的，感觉他应该不会是骗子，然后就找他了。陈女士称需要套现2000元，黄某给陈女士提供了一个商家二维码让她扫码付款。但付完款后，黄某却迟迟没有回复，随后陈女士发现对方已经将其好友删除，这才发现被骗。根据受害人提供的黄某的网络社交账号，民警通过案件串并，发现了黄某涉嫌多起网络诈骗，经过了解，几名受害人被骗的经过都非常相似。鹿城公安分局南郊派出所民警 林晖二维码提供给对方，对方扫了之后把钱打过来，他就把这个钱收进去了，就没有把收了手续费的钱转还给对方，相当于以花呗套现的名义，骗走了对方的钱。经过进一步侦查，警方查明了黄某的真实身份和落脚点。随后，警方在温州龙湾将黄某抓获归案。民警在黄某的手机上，发现黄某发布了大量通过网络信贷套现的信息。使用网络信贷消费类似于使用，只要在规定时间内还款，不需要支付利息。黄某正是抓住受害人想套现的心理去行骗。鹿城公安分局南郊派出所民警 林晖相当于说有些人急需要这种钱 会通过花呗套现，你支付以后就立刻把它变成现金转到你的账户里，以这种方式，这对于一些急用钱的人来说是比较有诱惑力的。
今年20岁出头的犯罪嫌疑人黄某无固定工作和收入，据他交代，他原先也是网络信贷套现骗局的受害者，但是被骗后他没有选择报警，反而学着去骗别人。黄某在微博、微信朋友圈、贴吧、QQ群、等平台大量发布可以提供网络信贷套现服务的信息，称仅需一定的手续费，就可以帮助他人套现。由于通过花呗收款的只能是经过认证的商家，黄某找来了几家商铺作为直接收款的“上家”。记者：这个二维码的话，你自己是没有办法有的黄某：对，这要有店铺的记者：那你怎么说服商家，让他们把这个二维码发给你黄某：他那个商家。是专门有做套现这些的，他是有这个二维码的记者：你们合作的方式是怎么样的黄某：合作的话就上家差不多赚个一两个点，两个点左右，我这边赚个几个点，就比如说一千块钱，他要扣掉80块钱手续费，记者：然后你得多少？黄某：我可以得50块钱左右吧，商家得30块钱商家通过二维码或是淘宝链接收到付款后，将套现的金额转账给黄某，再由黄某转账给受害人，但往往黄某收款后并没有将钱款按约定转账给受害人，而是直接据为己有，并把受害人拉入。黄某：那时候因为太缺钱了，然后就想把他那笔钱给自己用掉，就没有把剩下的钱给他，记者：你这样都不怕被人发现吗？黄某：怕是肯定怕的，但是你真的有时候缺钱了，没钱用了，就什么事情都会做得出来黄某所说的套现其实就是制造一起虚假的交易，通过，非法套取现金。自2015年以来，黄某多次以套现的名义实施诈骗，受害人损失金额从几百到几千元不等。目前，黄某因涉嫌诈骗罪被警方刑拘。警方介绍商家如果帮助他人利用网络信贷套现，达到一定的金额，将构成非法经营罪，如果明知当事人利用网络信贷进行套现，还予以配合，还将构成诈骗罪。在此，警方提醒广大商家务必要依法经营，同时，也提醒广大群众网络信贷套现本身就违反了金融管理秩序，而且存在较高的风险，切勿贪图蝇头小利，如果发现被骗，要第一时间报警。来源：平安鹿城、平安温州；本文不代表本平台观点，版权归原作者所有，如涉及版权问题请联系后台删除。对文中观点保持中立，仅供参考！关于一个神奇的P2P平台：1.全国首家所有业务有律师见证的P2P平台。2.律师运用专业知识和经验参与业务全程的P2P平台。3.平台无，所有资金交由第三方机构全面。4.所有律师审核，真实可靠，无虚标。《【谨防套路】ATM汇款时遇见这样的“银行工作人员”千万要小心！》 精选三随着社会的进步，不管是亿万富翁，还是普通工薪层，都少不了要和银行打交道。而银行并非仅仅提供存取款服务，还有诸多的、保险、基金等增值业务，但有些秘密是大家无从得知，也很难发觉的，所以本文主要为大家进行相关的知识普及，可以尽量节约办理业务的时间，以及提高效率。
银行大厅的的理财销售并非一定是本行员工。这个标题的意思是告诉大家，当你去银行柜台购买时，不管是基金还是保险，或者是其他，应注意分辨为你介绍业务的人员是否挂了银行工牌有姓名备注。因为在银行大厅中，有许多是其他金融机构派驻的人员，同样身穿制服，但真正推销的产品不一定是该银行发行的，所以需要仔细筛选，并非是说这些产品不好，而是发行的机构不一致，容易在产生问题时引起不必要的纠纷 大额存款遭遇“神秘消失”追讨无门　招行西安金葵花客户在推诿中蒙圈了 本来是招行的高端金葵花客户，以为能安然享受更好的服务，没想到却遭遇470多万存款不翼而飞的奇事，更出人意料的是，一次次追问与求助，都在银行的推诿中落空
金葵花客户经理突然自杀，客户发现存款“消失”数百万元——近日，招商银行西安雁塔广场支行一名金葵花客户的自述书中所反映的内容在网上引发热议。 据悉，该客户于2010年7月在招商银行西安雁塔广场支行开立金葵花账户，并被指定了客户经理周一菲。2016年4月，该客户去银行查询账户发现，自己招商银行账户中的470多万元已经“不翼而飞”，其客户经理周一菲也已经于半个月前自杀。在与事发银行多次交涉无果的情况下，该客户已经向法院提起了诉讼。 《》记者辗转联系到了自述人陈茜（化名），并从陈茜处了解到，与之遭遇相似并提起诉讼的客户还有一些，最终涉案总金额远不止数百万元。 金葵花客户经理所服务客户的大额存款如何会“不翼而飞”？这跟客户经理周一菲的自杀事件之间又有什么关联呢？带着这些疑问，记者第一时间赶赴招商银行西安雁塔广场支行核实求证。在采访被拒的情况下，记者留下了采访需求和信息。但截至记者发稿，并未收到回复。针对案件中的多个疑点，本报记者与招商银行总行进行了多次沟通与求证，但银行称由于此事正在法院审理阶段，也不便答复。 470万元不翼而飞 “一定要警惕服务你多年的银行客户经理！”转眼间，距离金葵花客户经理周一菲自杀已有一年零三个月。大西北6月的天气虽然不似南方的湿热和阴雨，却着实晒得厉害。 事发行招商银行西安雁塔广场支行，位于西安大雁塔文化休闲景区北广场边三叉路口中的一侧，原本一出门就能看到大雁塔景区和音乐喷泉，位置十分显眼，而今却被正在马路施工的中铁十四局集团的施工栏围在了里侧，轻易看不到门脸。 记者抵达支行时已经临近中午，但招商银行西安雁塔广场支行里仍有不少客户在等待办理业务。网点大堂面积不大但布局紧凑且方正，一进门从左往右分别可以看到位、显眼的金葵花客户室，以及可视柜台机等设备。 室大门紧闭，似乎在彰显着进出其中的客户的尊贵身份。而这里，也正是陈茜反馈其数百万元存款被银行客户经理周一菲分多次擅自转入他人账户的地方。 “2016年3月开始，招商银行新换的客户经理刘兰（化名）多次给我电话，约我去银行办理业务。我于4月15日到招商银行雁塔广场支行第一次见到刘，在沟通过程中她多次暗示我查询理财产品状态。我查询后发现大额资金异常。” 发现471.2万元不翼而飞的陈茜当时就要求与周一菲当面对质，却被刘兰告知周已于3月底自杀身亡。“我的一位朋友在听说周自杀且存在盗转大额资金问题后，为确定资金安全到银行查询，也发现了账户内的大额资金异常。”陈茜说。 令陈茜更加焦虑的是，事发后，银行对金葵花客户的问题没有表现出正常的关心，而是表示不知情，让客户自己打印***及回单。 陈茜在打印转账凭证时发现有多笔异常转账，而且客户签名均非其本人，其中一个签名正是客户经理“周一菲”。除周之外，签名中还有“何锋锋”、“强路路”、“于鹏”三人，但这些人陈茜并不认识，也无任何经济往来。 至于银行的客户经理如何知道当事人密码，柜台巨额转账为何没有验证陌生转账人的身份，银行短信系统缘何遗漏资金变动提示，客户经理又为什么要自杀，巨额钱款去向何处等等都不得而知。重重疑点萦绕在陈茜心头，但出人意料的是，她的一次次追问与求助，却都在银行的推诿中落空。 储户维权艰难 如今在百度搜索中输入“周一菲”三个字，就会出现“周一菲，西安招商银行”，以及“周一菲跳楼身亡，储户千万元存款去向不明”的文字，此事影响之广泛可见一斑。 但出人意料的是，储户的维权之路却异常艰难。对周一菲曾经的大客户陈茜来讲，痛失的470多万元存款给她带来的除恐慌，还有无助和愤慨。 “从2016年4月事发至今，我一直在与招商银行各级部门进行沟通，要求相关部门对我的损失承担责任。”陈茜告诉记者，她先后向招商银行雁塔广场支行、招商银行西安分行、招商银行深圳总行反映此事，招商银行各级部门只作形式上的接待，均未本着为储户负责的态度给予明确答复，而是强调自身业务操作规范，让她自己去向公安机关报案。求助无门下，陈茜将银行告上了法庭。 她告诉记者，在查询转账流水时，她发现账户中的第一笔异常转账发生在2013年6月。但被告知由于保存时效问题，多数监控资料已失去，无法调取。 “在前期沟通中，我要求查看业务办理当天的监控视频，招商银行雁塔广场支行行长均以涉及客户隐私为由拒绝我的要求，并表示该视频银行会妥善保管，若司法机关通过正常程序要求银行提供，银行会配合提供。但在诉讼过程中，法院要求银行提供业务办理当天的全部监控视频，银行却称监控视频已经超过保存期限。”类似的过程令陈茜心力交瘁。 员工出问题被隐瞒 陈茜表示，对于周一菲自杀的原因，直至今日招商银行仍拒绝向客户透露。银行置身事外，无可奉告的态度让她非常无助。 “我在日收到新客户经理短信，但并未提示周一菲不再担任我的客户经理，且不能再为我办理业务。3月初，周一菲又打电话通知我去行里办理财，我问他更换客户经理一事，他说自己已升职做市场并将继续负责大客户。” 但事发后，陈茜发现这些都是谎言。陈打听得知周一菲早在2016年1月初招行的内部审计核查中就已被发现有巨额经济问题，但银行并未及时通知周的客户们。在这种情况下，周一菲在2016年3月还盗转了客户的大额资金。 “周一菲的巨额经济问题在1月左右就被核查出来了，但3月还能盗转客户大额资金。难道招商银行在发现周有问题后，不该立即向公安机关报案并对其停职调查吗？”对于招商银行刻意隐瞒员工的违法犯罪行为，事发后却要客户自己去报案的做法，陈茜表示不解与失望。 从她的角度看，客户将钱交给了银行，银行应该保护客户的资金安全。但银行员工利用职务之便在银行办公场所将储户的钱转走，出现巨额经济问题，所属银行却全然不知情或不告知客户实情，这令人难以接受。 对于银行客户经理在内部检查中被发现巨额经济问题时为什么没通知其客户，以及为什么问题员工能继续工作并再次转走客户的钱等关键问题，记者也向该事发银行进行了求证，但银行方面依然闭口不言。 形同虚设 作为招商银行的金葵花客户，陈茜享受的服务与普通客户主要有两点不同：一是拥有专门的客户经理。银行为金葵花客户指定专门的客户经理，客户经理对客户的家庭情况、资金使用计划等情况较为了解；而普通客户没有专门的客户经理提供服务。二是专门服务通道，银行为金葵花客户开辟专门的办公室及贵宾业务室，为客户提供咨询及业务办理服务，该办公室及业务室为独立房间；普通客户则在银行业务大厅办理相关业务，无独立业务室。 陈茜向记者表示，也正是办公室及业务室的独立性，导致客户经理在以复印为由拿走其身份证及银行卡后，其无法查看到客户经理将其交给他人的行为。 在能够调取的视频资料中，有一份视频显示，周一菲手持金葵花客户证件和银行卡外出的十几分钟里，周将客户身份证与银行卡交于陌生人士，并带领他到柜台办理业务。而该名男子在密码输入过程中仍需不停查看手中纸条。 在陈茜看来，客户经理在为金葵花卡客户办理大额时，仅有其一人操作，没有像普通柜台那样有审核员授权或监督。这种特殊服务模式，给客户经理盗转金葵花卡客户资金提供了可乘之机。 据悉，该支行行长曾告诉陈茜，任何人只要拿有客户的身份证、银行卡、密码，就视为受客户委可以在柜台办理任何数额的资金转账业务，而不需要客户出具任何授权文件。但陈茜表示，在尚存的2016年的视频里，周一菲拿着客户的资料与第三人在办理转账时，第三人并未出示其身份证证件，而该视频资料已被呈上法庭。 “根据银行的风控制度，对大额转账除需要转款人签字外，银行还需通过审核员授权及后台跟踪监控这两个方面的措施防范风险。但在周指使第三人转款时，既没有审核员对柜员进行授权管理，也没有通过其有效的后台风控措施发现异常转账。”陈茜说。 “我的损失是470多万元，我另一位朋友也有约400多万元资金损失，他也向法院提起了起诉。如果连银行都不可信，那么还能相信谁呢？” 陈茜最后无奈地发问。 值得一提的是，根据银行的风控制度，对大额转账除需要转款人签字外，银行还需通过审核员授权及后台跟踪监控这两个方面的措施防范风险。但在周指使第三人转款时，既没有审核员对柜员进行授权管理，也没有通过其有效的后台风控措施发现异常转账。这更说明了，银行所有内部风控已经失效。从招行的金葵花客户的巨额资金被划走一案可以看出，作为客户自身应该多多留意自己的帐号，经常打印流水和回单，这样可避免漏洞发生。同时，作为招行雁塔支行来说，并非是只顾推卸责任，内部风控一定要加强，否则银行内鬼与外人勾结盗取客户巨额资金的事情不会结束。
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《【谨防套路】ATM汇款时遇见这样的“银行工作人员”千万要小心！》 精选四电信诈骗银行本文共5820字，预计阅读时间2分19秒1. 央行新规实施首日 部分银行Ⅱ、Ⅲ类账户未开酝酿了近一年的管理新规在12月1日正式落地。在新政实施首日，北京商报记者走访京城多家银行发现，不仅是用户还处于比较“懵圈”的状态，不少银行也还有点手忙脚乱，部分银行尚不能开通Ⅱ、Ⅲ类户。有银行表示，目前系统还没有升级，不支持开通Ⅲ类账户。平安银行一家网点的工作人员表示，目前还不能开立Ⅲ类账户，Ⅱ类账户还没有实体卡；另一家股份制银行网点工作人员介绍，目前不仅Ⅲ类账户不能开通，Ⅱ类账户也无法开通，开户系统何时升级需要等待总行的通知。据多家银行此前对分类账户新规的通俗介绍，Ⅰ类户是“钱箱”，安全性高，适合大额支付；Ⅱ类户是“钱夹”，日常消费、购物和缴费可以通过这个账户办理；Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易。来源：北京商报2. 转账新规实行首日，工商银行成功堵截首例ATM转账电信诈骗12月1日上午9点45分，中国工商银行按照银行账户管理新规成功堵截了一起客户通过自动柜员机（ATM）转账的电信诈骗案件，为客户避免28000元的资金损失。据悉，这是银行账户管理新规实施后，国内第一起被成功堵截的ATM转账电信诈骗。工商银行湖南张家界永定支行大堂经理文璐介绍说，上午9点35分左右，一位客户神色紧张地跑进永定支行营业部大厅，向工作人员寻求帮助。当班大堂经理文璐仔细询问后得知，客户接到一个未知电话，误以为是自己的朋友，就直接按电话里提供的账号在ATM机跨行转账28000元。完成转账汇款后，客户越想越不对劲，怀疑自己被电信诈骗，于是急忙跑到银行大厅寻求帮助。文璐在了解事情原委后，一边安抚客户情绪，一边告知客户：今天是银行卡转账新规实行的第一天，凡是通过ATM机对非同名账户转账都是24小时后到账。同时，永定支行迅速安排拒员帮助客户办理了转账撤销业务，整个事件处理时间不到10分钟，客户资金毫发无损。来源：澎湃新闻3. 上海互金协会公示会员信披情况 仍有三家未报送近日，对其会员单位状况进行了公示。本次公示中，上海互金协会对70家会员单位进行了信息披露公示，但其中仍有三家平台并未向上海互金协会进行报送，这三家分别是互利网、和太有乾。来源：零壹财经4. 邮币卡互联网交易所违规频现 证监会开启排查11月25日，证监会发言人邓舸表示，近期清理整顿各类交易场所已作出部署，各地正在对地方各类交易场所进行摸底排查。这是继2014年各地清理整顿贵金属交易所之后，今年监管层对各类交易场所开始的新一轮监管，而存在大量混乱操作、违规行为的邮币卡交易市场将成为监管层关注的重点。据了解，邮币卡交易，是一种类似于。首先庄家和利用艺术家资源，把一些艺术家的作品统一打包，在文交所上市交易，通过发展下线，在网络平台上交易，推行T+0日交易，对于新艺术品的上市分为申购、摇号、公布中签率、正式上市交易等步骤。来源：21世纪经济报道5. 设立百万“打裸基金” 对“10G照片”源头提出百万悬赏12月1日，借贷宝官方微博发布声明，成立用户权益保障部并设立百万“打裸基金”为用户提供保障。同时，借贷宝还对“10G裸条照片”源头发起100万元的悬赏，协助警方抓捕。在声明中，借贷宝表示：借贷宝只是，没有沟通功能，无法进行照片发送，因此平台不具有产生、储存“裸条”照片的条件；部分传播者，恶意将借贷宝与“裸条”照片关联，也已严重损坏我司品牌，涉嫌侵害企业商业信誉。我公司法务部门已经收集相关证据，并已向公安机关报案，将采用法律手段严厉打击“裸条”放贷者和恶意传播淫秽照片的相关责任人。来源：零壹财经6. 重庆国资平台出现近日，天涯论坛爆出重庆金粮宝无法正常兑付，多个项目已经逾期，并称其官方QQ群也已经解散，所有值钱的付款记录全部消失。根据论坛上提供的短信截图来看，金粮宝在11月26日和11月30日到期应兑付的两款产品由于借款人确认无法到期回款已经发生逾期，这两款产品涉及的逾期金额共有300万元。金粮宝客服对北京商报记者表示，金粮宝方面已经引入第三方进行兜底，平台也给发布了短信，希望人签订一个协议。不过对于具体逾期金额，该客服表示并不清楚。截至笔者发文时止，金粮宝在线客服始终未对笔者进行回复。金粮宝成立于2014年5月，其官网披露，目前平台注册用户15103人，累计成交量约14.9亿元。工商局信息显示，金粮宝平台运营公司重庆粮食集团咨询有限公司注册资本为500万元，股东为重庆驰东网络科技有限公司和重庆粮食集团有限责任公司，其中重庆粮食集团认缴300万元，为其。来源：零壹财经7. 12月1日，有消息称，有P2P平台表示近日收到民生银行北京分行终止合作的协议。对此，民生银行相关人士对北京商报记者确认，确实终止了与部分P2P平台的合作。“我们曾与十多家P2P平台签订了战略合作协议，但仅为框架协议，无系统对接和实质性业务。真正已经上线的只有、和，目前这些平台的合作正常进行。”民生银行相关人士直言。据公开资料显示，民生银行至少与18家P2P平台签订了。对于终止的原因，民生银行相关人士并未过多回应。来源：北京商报8. 爱发短信的农户逾期高 中年男性更“缺钱”年龄在36-55岁之间的男性；家庭净结余1万元以下的农民；从事正规经营活动的农户；以及具有投资意识的农户，近日，致诚信用发布的《农户报告》显示，这四类农户有强烈的借贷需求。由于对金融机构的了解程度偏低，农户的主要借款渠道为家人或者乡邻朋友。调查结果显示，有60.13%的受访农户在过去三年间没有过借贷行为。调研数据显示，有93.24%的农户使用手机。手机所积累的缴费情况、通话时长、使用频率、位置信息等数据，在一定程度上能够反映出农户的还款意愿和能力。手机经常欠费的农户，其逾期率是手机从未欠费农户的2.04倍。以“发短信”为手机主要用途的农户，其逾期率是以“打电话”或“上网”为主要用途的农户的6倍以上。来源：蓝鲸传媒9. 还没拿到，监管层又在研究用牌照规范12月2日早间，中国证券报报道，其从接近监管部门的人士处获悉，“面对智能投顾鱼龙混杂的局面，相关部门正在研究通过牌照制度对其规范管理。与创新型金融公司相比，大中型、可能通过相对简易的程序获得牌照。”智能投顾又称“机器人顾问”，一般指基于不同用户的收益、风险偏好和需求，通过自动化方式为用户提供个性化的，达到分散的目的。智能投顾的根本意义在于，通过技术扩大了金融的服务半径，降低服务成本，让大批中产阶级用户也能获得低成本低门槛的高质量理财服务。来源：36Kr10. 深圳一美发店用改装POS机复制客户银行卡，盗刷3000万银行卡在自己手里，钱却被盗刷了。犯罪团伙采用“改装POS机窃取银行卡信息—复制银行卡—制伪卡套现”的新型手法实现银行卡盗刷，其中最大单案竟高达100多万元。今年8月底，福田公安分局香蜜湖派出所接到某银行总行报案称，事主李某、陈某等储蓄卡用户的银行卡出现多笔异常交易，银行卡在用户自己手里却遭他人盗刷，其中最大单案金额高达106.6万元。该案发生后福田警方又陆续接到多起类似的银行卡盗刷案件。福田警方通过对涉案50多个被害人的有关特征进行研判分析，发现这些案件均有一个共同点：所有银行卡都曾经在深圳某美发店有过消费记录，警方随即组织有关力量，对该美发店的POS机进行现场拆解。果不其然，民警在POS机内部发现了人为改装的痕迹，并发现了磁条读卡器、密码键盘等作案装置。民警介绍，通过这些人工改造的装置，嫌疑人可以在事主刷卡期间把银行卡的磁条信息、密码等资料自动记录下来，嫌疑人再通过这些信息复制，就能复制出一模一样的银行卡（俗称“伪卡”）实现消费、取现，进行盗刷。据了解，从今年4月25日该美发店安装“傀儡POS机”起，已累计发送信息1711条，盗刷消费者银行卡100多张。掌握情况后，福田警方展开抓捕行动，截至目前，已抓获以沈某某为核心人物的犯罪嫌疑人33名，现场缴获赃车1辆、作案笔记本电脑9台、手机47部、各类POS机87台（其中改装机8台）、银行卡204张银行卡，76张白卡，打掉了一整条涉金融支付领域犯罪的地下产业链，成功收网“8·23”特大复制银行卡盗窃、诈骗专案。来源：澎湃新闻11. 中1272万美元控股越南公司Amigo Technologies12月2日消息，中国信贷（网信集团旗下香港上市公司）宣布拟以约1272.5万美元认购Amigo Technologies Joint Stock Company共约51%的股份。收购价相当于Amigo Technologies估值的约2500万美元。根据中国信贷公布的资料，Amigo Technologies成立于2005年1月，主要在越南从事信息科技服务及个人金融服务。目前，其在全球与包括IBM、惠普、戴尔、甲骨文及微软等在内的企业开展战略合作，在为越南大型金融机构提供IT服务领域，其市场份额前五。来源：零壹财经12. 传证监会提交规则 或允许部分公司挂牌新三板彭博援引知情人士称，中国证监会已经制定完成对的监管规则，并上交国务院等待批复，将考虑允许部分新四板公司到新三板挂牌。来源：新浪13. 苹果、谷歌、PayPal等致信特朗普：请确保美国Fintech最强地位近日，由苹果、谷歌、PayPal、Intuit（财务管理软件公司）和亚马逊联合成立的公共政策联盟“Financial Innovation Now（FIN）”致信美国候任总统特朗普的过渡团队，呼吁其建立一个全国性的金融协调战略以帮助发展fintech金融服务创新。在信中，FIN表示，美国金融监管部门和国会已经在两党的基础上认识到了fintech创新所具有的革新潜力，这个行业需要更多的领导层面和联邦政府的协调。FIN鼓励特朗普任命一名负责技术的财政部副部长，这个人可以横跨所有的联邦，以促进传统银行业的竞争和创新，更好的服务于消费者和国民经济的发展，确保美国赢得“创造金融科技公司和相关就业岗位”的“竞赛”。同时，FIN建议建立现代化的数字支付监管政策，让消费者可以使用最新的技术来管理自己的资产，同时帮助中小企业获得更多的融资。另外，FIN呼吁在一些关键的公共政策领域有所行动。来源：零壹财经14. 美国被要求提交用户信息据路透，美国最Coinbase被要求提交三年来所有美国交易者的纪录，以调查部分纳税者是否隐瞒上报从虚拟交易中获得的收入。Coinbase是美国一家，人们可在上面交易虚拟货币，其服务的交易者达490万人，涉及交易金额达50亿美元。美国联邦税务局11月17日向法院提交了查看Coinbase 2012年至2015年的交易记录的要求。旧金山一家联邦法院周三批准了其申请。联邦税务局担忧虚拟交易可能会使交易者隐藏他们的身份，并且会被罪犯所利用。Coinbase对此表示十分关切，称其侵犯了交易者的隐私，并誓要在法院上反对政府的要求。其称：“政府并没有说明Coinbase的任何错误行为，其要求是建立在纳税人都会使用虚拟货币逃税的假设下。尽管Coinbase是遵守现行法律的，但我们对于政府不加选择的过泛的要求是反对的。我们对客户的金融隐私权十分关注。”来源：华尔街见闻15. 毕马威：“00后”用户争夺战 银行须主导规则毕马威近期在一份名为《中国银行业的明天在哪里》的研报中表示，未来十年的变化，将不会像全球或IT泡沫的破灭那样明显——但对银行经济格局和基本商业模式的影响会更加深远。这些变化将主要受两股力量的推动：数字革命和不断强化的监管。该研报指出，在数字革命时代，层出不穷的科技公司、创新企业将令传统银行的存、贷、汇业务受到前所未有的冲击。在这场客户争夺战中，银行必须主导游戏规则，主动出击做出艰难的战略变革。来源：证券时报16. 日本交易所集团将牵头成立本国近日有消息称，日本交易所集团将建立一个金融机构联盟，并在资本市场基础设施中进行实验。参与联盟的包括东京证券交易所、大阪证券交易所和日本证券结算公司。三家公司将牵头整个组建过程，并与IBM公司合作进行超级账本技术支持的概念验证测试，并试行开源分布式分类平台。日交所集团方面表示，在2017年春季实验正式开始之前，集团希望有更多日本金融机构能够踊跃报名参与其中，以便为实验争取更广泛的行业经验和技术。来源： FINEXTRA17. 巨头万事达一次性提交4项申请近日，美国专利商标局（USPTO）公布了由（后文简称MasterCard）申请的4项与区块链及技术相关的专利。这4项专利皆于11月24日公布，侧重支付与交易。专利申请文件显示，Steven Charles Davis是其中3项专利的唯一发明人，而另一项专利的发明人为Ashish Raghavendra Tetali。专利申请表明，MasterCard至少正在权衡如何能够将整合到自己系统中。这些专利着力于用于授权、处理和保护的方法与系统。MasterCard认为区块链与其现有支付技术结合可以成为那些使用数字支付的人的提供便利。来源： COIN DESK
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《【谨防套路】ATM汇款时遇见这样的“银行工作人员”千万要小心！》 精选五　　理财是门技术活，投资人若想要闭着眼睛赚钱，那就极易走进“金融骗局”。 　　以的名义，承诺高收益，非法揽储；中踩了，想要维权还得跑到国外；3M理财骗局，以互助之名，高收益为饵，“偷走”你的钱袋子…… 　　金融骗局背后，往往隐藏了一个“野鸡金融机构”，他们高调租用城市CBD中最为豪华的写字楼，人人西装革履，处处奢华体现，营造着“谈笑有鸿儒，往来无白丁”的景象。而旗下的金融产品，也是吓人的高收益，仿佛“天上掉馅饼，并且正好砸到了你的头上”。 　　事实上，外表光鲜的背后，有时是一场虚无，产品发行方往往没有考虑如何从盈利角度运转，只求在资金流角度运转，负债端收益畸高，但根本无法实现这个收益，或者压根没有资产端。 　　网络上流传的一句话，极好地概括了“藏于暗处的骗子”和“处于明处的投资人”之间的心态关系——当投资人看中了高收益时，骗子们看上了投资人的本金。 　　以下是本报整理的近年来金融产品的“事故多发区”，有些暗藏着是庞氏、有些赤裸裸的骗人，也有些是产品本身的组织形态没有问题，问题在于被叵测之心所利用。 　　有限合伙：承诺 非法揽储 　　去年，海沧资本法定代表人，今年，金赛银法定代表人玩失踪……近年来，基金兑付风险频现，这其中，有融资方的风险，比如项目无法兑付、等，也有前端的，比如上述类似的“跑路”事件。 　　2009年以后，大量的公司开始在市场上泛滥，有限合伙由于其组织形式方便灵活，所以，往往被这些财富管理公司所利用，以有限合伙制基金为名，发行固定收益承诺的产品，债务筹资交易泛滥。 　　一位业内人士对本报说，全球范围内，基金都不能承诺固定收益，中国的也明确约定了不得承诺固定收益。“承诺固定回报的那叫做债，发行的时候就需要通过第三方独立机构及定价，以基金的名义，不做，承诺固定回报，本质上是非法揽储。”他说，“目前已经查处的多桩以模式承诺固定回报崩盘的野基金，最后都是以被追刑责的”。 　　对于投资者来说，最终只能走法律程序来定夺是非，然而，个中漫长和艰辛可想而知，最终能够追回多少本金，以及要花多少时间才能追回来，都还是个未知数。 　　而为了募集到足够的资金，有些有限合伙基金不惜重下佣金，引诱销售人员，甚至是等为其销售。 　　“通常会有一个关键人，拿到多个有限合伙产品的销售额度，再将其分包给他所控制的银行理财经理，再由银行理财经理‘飞单’销售给不明就里的投资者，而投资者往往会以为是银行自己发行的理财产品，银行无形当中为有限合伙做了背书。”一位第三方财富管理机构人士对《第一财经日报》记者透露。 　　地下炒金：坑你没商量 　　2010年-2011年，随着黄金价格的节节攀升，中国大妈们的热情与日高涨，当时，在华南沿海一带，一时间冒出不少地下炒金公司，他们寓居在高档写字楼里，忽悠了不少投资者。 　　在国内，合法的黄渠道大致有四条路径：购买实物黄金、金首饰、金条等；参与；参与上海黄金交易所的黄金T+D交易；参与银行纸黄金交易等。 　　而所谓地下炒金，则是在这些渠道之外，声称自己公司代理香港、欧美等国家和地区的正规交易商平台，或者干脆自己坐庄，玩对赌的黑平台。两者的区别是，前者盈利点在于赚取点差和佣金收入，后者坑你没商量。 　　比如说，黑平台可以在后台直接更改客户信息，控制开盘停盘，修改客户下单情况，任意操作客户交易状况，有些甚至直接将平台制造成对赌平台，撮合客户之间的盈亏，或客户看多，地下炒金公司则做空，赚取客户亏损的钱。 　　地下炒金的风险在于，一是，极容易爆仓；二是地下炒金公司很多不合法的操作手段，人为造成客户亏损。此前《第一财经日报》记者采访某地下炒金公司负责人称该公司的是1：100，这种在同行中并不高，有些同行的杠杆甚至高达400倍、500倍。 　　而有些地下炒金公司为了将客户资金运放海外，不惜动用“地下钱庄”等渠道，个中水位之深难以测量。 　　《第一财经日报》记者此前曾采访一位地下炒金公司的销售人员，该人员自己也购买了其所在公司一款伦敦金的产品，而后，随着金价波动，高杠杆之下，本金全部亏空。 　　外汇交易：处于灰色地带 投资人无处伸冤 　　在今年的某金融产品博览会上，本报记者误撞到某的客户宣讲会，在博览会的一角，圈出近600多张座椅，座无虚席，还有好多人站在过道上，现场气氛浓烈，台上主持人几乎每句话后面都带一句“对不对？”“是不是？”现场投资人立即予以回应，高效互动。 　　事实上，几乎在每个金融产品交易会、博览会上，都会看到这些外汇交易平台的身影，他们豪华布展、员工西装笔挺，每个业务员看上去都热情满满，而至于投资人最终亏了？赚了？则是另外一回事。 　　外汇交易分为两种，一种是个人实盘，即不可透支的可自由兑换外汇间的交易，全国各大商业银行均开通了此项业务。 　　一种是（外汇按金）交易，即上述外汇交易平台的业务类型，其具有性质，通常放大到50倍、100倍，甚至更高。即使在发达的国际市场上，易也被普遍认为性很强，属于高风险产品。 　　尽管活跃在国内的部分外汇交易平台在国际上属于正规机构，但由于我国并未全面放开外汇交易，所以一直处于灰色地带。多年来，众多的以投资咨询公司的名义在中国开设代表处等办事机构，招揽客户，国内各类监管机构一直在警示、整顿外汇保证金交易，但是，投资者依旧前仆后继，关于外汇保证金交易的纠纷也不断在各地法院上演。 　　2015年初，本报记者曾经报道总部位于塞浦路斯某无法，一众投资者心急如焚，在国内无处伸冤维权，只能前往塞浦路斯，在一个语言不通、完全陌生的法制环境中，投资者的孤独无助可想而知。（参见日本报报道《“铁汇赠金”套利案牵出炒汇灰色地带》） 　　P2P高调跑路：年化20%的 最好敬而远之 　　P2P可谓这两年互联网金融板块中的“特色菜”，其特色之一在于波涛汹涌的跑路潮。起初，媒体非常认真的对待每一家跑路平台，而后，随着跑路数量的飙升，媒体实在关注不过来了，只能抓大放小。 　　此前，记者参加P2P业内论坛时，经常会被投资者问及，“在媒体看来，哪些P2P平台最靠谱？”小小一个问题，竟令人无言以对。 　　据媒体报道，近日，宁波又一家互联网金融平台融信华创有限公司（下称“融信财富”）发生高管失联事件，目前当地警方已介入调查。据悉，这位老板跑路前，曾汇出1000多万元债券和5000多万元现金。目前公司出现，资金链已经断裂，无法展开相关业务。 　　截至2015年11月底，数据显示，累计达到1157家。但从后半年开始，行业问题平台数量连续4个月下降。这是否说明网贷行业进入了一个相对稳健的运营期，值得继续关注。 　　随着监管政策的日趋完善以及整个外部宏观经济环境的变化，P2P已经进入洗牌期，所以，在投资P2P之前，一定要擦亮眼睛，务必选择背景过硬的、资金实力雄厚的、产品收益适中的平台，而那些动辄20%的，还是敬而远之吧。 　　风险高：年息高达36% 　　四川汇通担保事件即为民间借贷高凶险的典型案例之一，该公司利用旗下多个民间，曾以二分左右的月息从。 　　在民间借贷过程中，通常借贷双方在约定利息时以几分利来表示。比如，一分利就是月息的1%、二分利就是月息的2%。计算成年息，一分利就是年息12%，而二分利就是年息24%。一位民间经营者对《第一财经日报》记者表示，其放出的高利贷大多为三分利，即月息3%，年息则高达36%。 　　这两天，民间借贷急剧放大，纠纷增加，根据第二十六条：借贷双方约定的未超过年利率24%，请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 　　以原始股做“诱饵” 　　“原始股”是指公司上市之前发行、可在上市一段时期后售出的股票。近年来，一直有人打着原始股的旗号四处招摇撞骗，按照本报记者经验，除非你是准上市公司的员工或高层，抑或是准上市公司定向引入的（如PE等），否则，普通人很难拿到准，而准上市公司也不会对外界大肆甩卖原始股。 　　近日，据媒体报道，在河南、山东等省市，一些群众在“一夜暴富净赚几十倍”的诱惑下，巨额资金面临血本无归的危险。上述媒体记者从公安机关了解到，因涉嫌以“原始股”非法集资，上海优索环保科技发展有限公司原法人代表段国帅近日被依法批捕，段国帅在河南多地设立分公司，自称“环保产业的先锋企业”。通过互联网宣传造势，利用该企业在某地方挂牌的身份，对外宣称“上市公司”，还在河南召开“增资扩股”发布会，宣布该“上市公司”将定向发行“原始股”。同时，这家所谓的“上市公司”曾一度发售股权理财集资，承诺年收益达48%，超过同期银行存款收益20多倍。 　　据了解，该公司利用“原始股”向群众非法融资2亿多元，涉及上千名投资者。 　　一些企业利用地方性的企业市场，冒充上市公司发售“原始股”。例如，在多地发生的“原始股”骗局中，均有不法分子宣称自己是“某”的挂牌企业，有明确的上市代码。但事实上，中心只是一个地方机构，不法分子利用其名称易与“证券交易所”相混淆，蒙骗消费者。 　　贵金属交易：人为抬高报价 致投资人无法出金 　　“您要不要考虑，我们有专业的操盘手……”可能在很多人的印象中，都接过类似的电话，对方操着各地浓重的口音，你稍一反驳，或者表现不耐烦，对方就开始爆粗口，所以，接到这种电话的第一反应最好是立即挂断电话。 　　去年的央视“3?15”曝光内幕，称实际上是一场对赌游戏，交易所、会员、代理商层层设陷阱，欺骗投资者。 　　据了解，与证监会直接监管的不同，大多数现货往往由自然人或者企业投资设立，通过出售会员牌照和交易手续费盈利，其交易透明性相对较低，多数并未发布交易数据以及详细的交易规则。 　　现货交易平台往往通过出售会员牌照来发展会员，而会员为了获得更多的投资者又可以发展代理商。现货交易所普遍采用做市商制度，做市商也就是交易所的会员。 　　贵金属交易所产生的手续费往往是由交易所和其会员进行分成，会员分到的手续费比例甚至高达80%至90%。有业内人士对《第一财经日报》记者表示，这些交易所和会员的盈利模式，就已经注定了他们在开展经纪业务和实际交易的过程中，必然充满了为了钱而产生的违规甚至违法的行为。 　　“既然是做市商制度，除了手续费之外，会员及其代理商的主要盈利来源必然是投资者的亏损。部分做市商及其代理商的注册资金只有3万元至10万元，即使投资者起诉使其破产，依然无法弥补投资者的损失。”一名曾经参与贵金属交易的告诉本报记者。 　　据央视报道，做市商和交易所合谋骗取资金的主要方式在于，人为提高投资者报价、盈利的情况下，使投资者不能平仓和投资者无法成功出金等。 　　前一段时间，在市场上闹得沸沸扬扬的“泛亚交易所兑付风波”即属于贵金属交易。 　　原油交易别找“导师” 拒绝标准化合约交易 　　与贵金属现货交易相似，现货原油交易也是采取会员制，而会员为了获得更多的投资者又可以发展代理商。 　　2015年8月份，一位投资者对本报记者称，在一个中，受到某导师蛊惑，将股灾之前从股市里撤回的50万元资金悉数投资到某石油化工交易所有限公司，而在所谓“导师”的指导下，连续三次反向操作，50万元亏空殆尽。 　　近日，《第一财经日报》记者报道，有7年的谢女士在按照自称是广东省贵金属交易中心会员单位“投资导师”的指导下亏损了22万元。（详细报道参见本报日《原油交易系统性欺诈专业投资者难幸免》） 　　事实上，这些所谓的“导师”，正是原油交易所的会员单位或代理商，业务人员在骗局中有高额返点，因此在拉人开户时会挖空心思，抓住投资者贪心的弱点，进行强大的心理攻势。在交易中，“导师”在摸清客户的资金量后，有时会让客户先有小额的盈利，诱使投资者投入更多资金，而即使在客户不断亏损时，也会诱使客户加仓回本，直至投资者损失殆尽。 　　由于投资者都是通过会员公司提供的行情软件下单，因此投资者的一举一动都在“导师”们的视线中。北京投资者张先生告诉本报记者，每当账面盈利的时候要止盈，交易软件就会卡壳造成无法交易。会员单位提供的行情看起来会和境外原油走势一致，但是会存在各种微小的差异和时滞，这也就是为什么当投资者做模拟盘时，“导师”喊单时十分精准，一旦投资者下单，“导师”就必然连连失误。 　　10月23日证监会新闻发布会上，新闻发言人邓舸提醒投资者，根据媒体报道和群众举报，目前仍有地方原油交易平台等商品类交易场所存在违规开展标准化合约集中交易的问题，其交易活动蕴含着很大的风险。投资者在参与地方交易场所交易活动前，要仔细了解其交易规则、交易方式，发现采用集中交易方式开展标准化合约交易的，请不要参与，以免造成财产损失，并请将有关情况向当地政府有关部门举报，协助当地政府做好打击交易场所违法违规活动工作。 　　虚拟货币庞氏玩法 3M仍是金字塔骗局典型案例 　　相比上述金融炸弹，以下这种金融诈骗方式更低成本、更高效率，他们不需要租间办公室忽悠投资人，花钱搭建一个网站就能取信于人；甚至连印刷宣传材料的钱也省了，只需简单制作些图片和电子文稿足矣；更省钱的是人力成本，被高息诱惑的参与者会自发地在微信朋友圈等社交网络平台进行“微商式”的传播。 　　近日，本报报道，在互联网上涌现出一批打着“”旗号的，其高息承诺吸引了不少人的关注（详细报道参见日《起底MMM社区：月息30%的“爆款”“互助”了谁？》）。其中，出现频率较高的有MMM互助区、摩根币、百川币等。 　　而之所以被热炒的原因是：高收益+推荐提成，以MMM互助金融社区为例，其承诺的为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。摩根币与百川币所承诺的投资收益同样骇人，也设置了“拉人头”奖励。 　　摩根币、百川币打着虚拟货币招牌，MMM互助金融社区则喊着“慈善互助”的口号，虽然也是以虚拟货币“马夫罗币”作为投资载体，但其宣传资料毫不掩饰他们的金融模式没有实际，投资者的利润就是后入局玩家的投资本金。参与者“相信”平台号称的互相帮助，你拿钱帮助了别人，也肯定会有另外一个人拿钱来帮助你。 　　MMM互助金融社区模式下，会员参与投资以马夫罗币为载体，投资买入马夫罗币被称为“提供帮助”，而卖出马夫罗币获利则被称为“得到帮助”。会员先要确定（60元至6万元）和币种（或人民币），再由系统匹配需要卖出马夫罗币的会员。在这个过程中，卖出者获利出局，投资人入局后摇身一变成为卖出者，等待着下一位投资人入局，如此循环。 　　此外，该模式还设置了无人数限制的推荐奖10%，以及发展“下线”的管理奖：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激励模式鼓励会员不断发展更多的人“入局”。 　　北京知名律师事务所一位高级律师称，如果以上述模式牟取非法利益则涉嫌。 　　在MMM互助金融社区中，参与者认为俄罗斯的谢尔盖？马夫罗季便是MMM模式缔造者。那么，谢尔盖？马夫罗季又是谁呢？ 　　1994年，马夫罗季曾一手制造了轰动世界的MMM公司运用金字塔骗局进行投资欺诈事件。本报记者查阅相关资料，当年中国官方媒体对此案也有关注，新华社《经济世界》1994年第10期曾刊文《MMM金融丑案震惊全世界》，《瞭望新闻周刊》1994年35期亦刊文报道《轰动俄罗斯的MMM案》。时至今日，当年MMM公司案件仍被认为是金字塔骗局的一个典型案例在学术界讨论。 　　假银行假信托假基金 　　是的，还真有人这么大胆，连银行都敢仿造。 　　根据媒体报道，一家名为“南京盟信农村经济信息专业合作社”的机构通过模仿银行向居民吸收“存款”，让近200位“储户”受骗上当。 　　这家“假银行”地处南京市浦口区的中心区域，装修精致的营业大厅内，取号机、咨询台一应俱全，还仿照商业银行，设有5个内外隔离的办理柜台，挂有“创一流品质，建百年盟信”等标语，从外观看几乎可以“以假乱真”。 　　无独有偶，另据媒体报道，一名男子竟然开了一家冒牌“中国建设银行”。该“银行”外观标识明显，悬挂着“中国建设银行银行卡助农取款服务点”，助农银行卡取款艾曲网点、营业标识牌等外观标识。“银行”内设柜台，身着工作服的工作人员在里边工作，点钞机、电脑、打印机、监控系统等一应俱全。一名“储户”拿着“该银行”的“存折”到正规建行网点取款时，事情方才败露。 　　除了假银行外，近年来，假信托、假基金、假证券公司的报道时见报端，比如，有些莫须有的“”打着“受人之托、代人理财”的旗号到处宣传，甚至堂而皇之的销售“”，但在银监会的网站上，根本查询不到这家“信托公司”的名字；或者有些假，打着的旗号四处募集资金，此类骗局更加难以察觉，不少投资者上当受骗，正规信托公司更是深受无妄之灾。 　　假基金可以参照深圳中欧温顿（下称“中欧温顿”）事件，该基金自称是继、等之后的深圳市第15家，但是，证监会官网亦未显示这家公司存在。假基金为吸引投资者，频繁举办论坛，在北京国贸CBD租下整层楼的办公区域，200多名理财经理深入各大超市、广场销售理财产品。短短一年多，中欧温顿吸引了2000多位投资人的4亿多元资金。 　　李鬼太多，防不胜防，所以，下一次，投资人再去银行网点存钱时，还真要抬头仔细看看，这是不是一家假银行，银行理财经理介绍理财产品时，要确信这个产品是银行代销的，而不是理财经理“飞单”来卖的；，尽量去信托公司官网，并选择知名的信托公司；前也要查询下该基金公司的资质如何。 　　骗子的手段没有多高明，人们频繁的掉入理财骗局也不是因为人傻钱多。而是因为过分的贪婪，不善于学习，同时赌徒心理过重。 ：www.51jhwj.com《【谨防套路】ATM汇款时遇见这样的“银行工作人员”千万要小心！》 精选六导读：这年头，金融诈骗的手法真是防不胜防。就连银行也成了受害者......美的被骗10亿元理财资金案尚未平息，还有一场金额高达99亿元的诈骗案，多家银行成为受害者，损失9亿余元。值得注意的是，与美的案件中“假行长”利用真实银行场地诈骗类似，在这场票据诈骗案中，犯罪嫌疑人冒充某著名石化公司员工，并利用石化公司的“内鬼”在真实的石化公司大楼内完成签约，使银行工作人员放松警惕，完成偷天换日般的惊天骗局。内鬼策应，冒充大公司员工签约根据齐鲁晚报报道，2014年1月至7月，毕业于知名大学，从商多年的任某伙同犯罪嫌疑人闫某某(女)利用其控制的泰安某化工有限公司等三家公司，虚构贸易背景，使用伪造的某石化公司华北分公司公章及法人章，与某银行济南分行、某银行泰安分行等多家银行签订三方保兑仓协议，骗取多家银行开具银行，票面总金额99亿余元。在整个骗局中，闫某某扮演着重要的角色，其冒充某石化化工销售有限公司的工作人员，周旋于多个银行之间。因为任某的公司此前确实与该石化公司有过贸易往来，所以熟知里面的操作程序，而且认识该公司的两名工作人员。由于签订三方保兑仓协议，需要加盖三方的公章。每次签约前，任某和闫某某就来到北京的该石化公司办公大楼，通过熟悉的那两名员工预订好一个会议室。签约当天，任某和闫某某就陪着银行工作人员来到该石化公司内部的会议室。一旦签约，闫某某就称要拿着协议到财务部盖章。其实，闫某某是拿着协议来到旁边的厕所，将事先准备的伪造公章盖上，然后将协议带回会议室。整个过程看上去天衣无缝，即便曾有银行工作人员提出要跟着去盖章，也被闫某某用恐吓的言语给吓回去了。大肆挥霍1.8亿！买豪车买奢侈品搞定了三方保兑仓协议之后，任某和闫某某就开始筹备着截留银行开具的承兑。一般而言，银行会将承兑汇票快递给该石化公司。作为三方之一，任某就假装关心承兑汇票快递的情况，从而获知了快递单号。他们在快递到达该石化公司之前就来到其办公楼，主动打电话给快递员询问快递到达的日期。一旦快递员来到办公楼，闫某某就会主动地联系，自己出来进行签收。如此一来，银行承兑汇票就落入了任某和闫某某的口袋。此后，任某和闫某某就将银行承兑汇票进行，在给银行贴现利息之后获取余额。“这样任某归还借来的保证金，支付部分贴现利息之后，剩下的钱就是自己的。”济南市公安局经侦支队一大队副大队长褚洪泉称，任某等人获取了票面总金额99亿中的40%多，也就是可以支配40多亿元。任某将其中大部分钱用于，结果赔了4.8亿余元。拥有如此庞大的钱财，他大肆挥霍，购买大量奢侈品，给闫某某买了上百万的跑车，还经常出国游玩，过着极其奢侈的生活。截至任某被抓，其已经挥霍了1.8个亿。此外，贴现损失为3个亿。日，一家银行的承兑汇票到期，却联系不上任某，这起诈骗案才被发现。▲图片来源：齐鲁晚报2016年5月，经济南市中级人民法院和山东省高级人民法院两审终审，主要犯罪嫌疑人任某、闫某某等人分别被判处无期徒刑、13年等有期徒刑。银行票据案件频发在这次案件中涉及的“保兑仓业务”是一种特定的银行票据业务。所谓的“保兑仓”通俗一点讲就是，企业向合作银行交纳一定的保证金后开出承兑汇票，且由合作银行承兑，收款人为企业的上游供应商（卖方），供应商在收到银行承兑汇票后开始向物流公司或仓储公司的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，若融资企业无法到期偿还银行敞口，则上游供应商负责回购质押货物。2016年以来，全国各地发生了多起银行票据案件，数额巨大，让人叹为观止，据人民网报道其中涉案金额较大的有：中国农业银行北京分行票据风险事件，票据包内部分票据被报纸替代，涉及风险金额为39.15亿元。宁波银行深圳分行票据风险事件，员工违规办理票据业务，涉及3笔业务、金额合计人民币32亿元。不法分子利用虚假材料和公章，在中国工商银行廊坊分行开设了河南一家“焦作中旅银行”的同业账户，以工行电票系统代理接入的方式开出了13亿元电票，最后这些电票辗转到贴现。而据新华社6月23日报道，审计署审计长胡泽君表示，在对工商银行、农业银行等8家重点商业银行的审计中发现，8家银行的分支机构违规放贷和办理票据业务175.37亿元。附件：美的集团10亿骗局：真银行办公室内，假行长谈笑中盖章！来源：澎湃新闻
作者：葛佳一场精心安排的骗局，骗取了美的集团10亿元资金。　　今年6月29日，美的集团通过微信公众号正式回应“遭遇10亿元理财骗局”的传闻称，公司下属合肥美的冰箱公司（合肥美的）在2016年3月购买10亿元，2016年5月通过内控日常核查发现存在诈骗风险并第一时间报案。　　美的称，目前该案件侦查进展顺利，主要涉案人员正在或已抓捕归案，公司已收回部分资金，部分资产正进一步追缴中，预计整体损失可控。这揭开了骗局的一层面纱。　　据澎湃新闻了解，美的集团旗下的合肥美的电冰箱有限公司（下称“合肥美的”）于2016年购买了10亿元理财信托产品，但该部分资金疑似遭遇“骗局”，其中有7亿元的涉案银行为“农业银行成都武侯支行”，另有3亿元的涉案银行为“重庆银行贵阳分行”。　　目前，上述案件正在开庭审理中，不排除两案合并的可能。　　而这场骗局的关键，发生在去年3月，成都的一家银行内。在这家银行的一间副行长办公室内，这场骗局的关键人物悉数登场，行骗的资料集中盖上假章，而骗子们在这里拿到了受骗人的关键信任票。　　圈套：大学同学介绍的7亿元　　6月29日早间，一篇题为“美的集团理财资金遭遇骗局，被农行‘’骗走7亿元”的报道在网络上疯传。简单一点说就是，2016年3月，美的购买的的7亿元理财资金，由“农业银行成都武侯支行”出具兜底函，借道和信托产品，最终流向3家借款公司。　　当天晚间，美的集团相关人士称，案件还未侦查完结，为了不影响案件侦破，尚不能做更详细的说明。这位人士还强调，第一时间报案，公安机关及时采取了措施。公司权益得到了最大的维护，损失金额有限。　　澎湃新闻了解到的信息显示，这场骗案的两名焦点人物，据称是大学同学。　　据澎湃新闻掌握的材料显示，2016年3月初，美的集团金融中心安徽分部负责人李某向其大学同学聂某介绍公司的具体要求，其中最重要的就是要有银行的兜底；3月中旬，聂某根据要求向李某推荐了上海中信建投证券投资经理王某手头的一个7亿元成都理财项目，而该项目有农业银行的担保。　　这个7亿元的理财项目，资期限两年，预期年化收益为6.7%。美的通过认购单一资管计划投资，进而委托信托公司向农行成都武侯支行的3个“授信客户”发放，农业银行成都武侯支行向投资人美的出具保本保收益的《承诺函》。　　业内人士认为，这个交易结构看似复杂，其实是一单已设计好的交易结构给到交易的各个主体，也就是说，骗局的交易结构或在此之前就已经搭建好了。　　但从澎湃新闻记者看到的材料上看，这个为美的量身定制的骗局，李某似乎并未发现纰漏，项目中的三个企业都是成都武侯支行授信客户，且有该支行的兜底担保，符合美的投资要求。　　于是，李某在向其主管领导汇报并得到其应允的情况下，与美的风险管理部朱某一同前往农业银行成都武侯支行进行调查。交易结构　　实施：真银行、假行长的1小时“演出”　　在成都，一场真银行、假行长的戏码正式开锣。　　日，美的一行几人，由一名自称为“农行成都