为养老金一次性补缴15年社保 到底划算不划算？|养老金|收益率|保险_新浪财经_新浪网
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　　一次性补缴15年社保，到底划算不划算？她理财网财女Soleil日前就面临这样的疑惑。接下来，一起看看她的分析：
　　前几天，她理财网财女Soleil接到远在农村的父母打来的电话，说一次性补缴15年养老保险的政策又下来了，这次是一次性补缴近9万元，男满60周岁，女满55周岁，可以每个月领1100元左右的养老金。随着时间推移，每个月的养老金还会增长。听得出，妈妈很想买这个保险。
　　爸妈现在都60岁上下了，都是农村户口，除了基本的农村养老保险（年满60周岁的，每人每月可以领60元），没有任何保障。虽然我们姐妹两个逢年过节都给他们一些钱，生日也少不了礼金（加起来差不多每年1万），但两个女儿都离得远，他们心底总是觉得没有保障。上次有这种政策的时候，村里一些有钱的邻居，一次性交了三万块，刚开始每月领500多，现在已经涨到1700多了。爸妈他们现在觉得很是划算。这次又有了这个政策，他们很想能赶上这班车。
　　父母的心情是可以理解的，但是不是划算，我觉得还是自己算一算。
　　第一种情况，如果把这九万块钱拿来投资，每年5%的收益率是可以保证的，收益用来给父母做生活费，那么20年内的收益是：
　　另一种情况，如果一次性把这9万交给政府，每月领养老金， 每年的养老金有5%的涨幅（根据周边邻居的养老金，目测是可以完成的，只是不知道随着中国经济的放缓，一二十年之后是否可以继续增长下去。不过如果真的经 济放缓到物价水平变化不大，那投资收益率也不会太高了吧。），那随着时间的增长，爸妈每年拿的的养老金是：
　　以上可以看出，大约第八年的时候，投资收益+本金与领取到的养老金大约持平，也就是爸妈68岁左右的时候，可以把养老金赚回来。
综上所述，如果参加这次养老金补办，
1、考虑到现在的平均寿命和家里的长寿基因，10年内把养老金赚回来还是没问题的。之后领到的都是赚到的。
2、父母每个月有1000多块钱的“工资”可领，生活水平可以保障，心理上也更有安全感。而且每年1万多的养老金，比投资收益4500/年多很多，生活水平可以更高。
3、只要不生大病，每个月的养老金基本完全覆盖爸妈的日常支出。我们姐妹两个可以安心发展自己的事业，不必牵挂父母的养老问题。
1、万一父母生病，尤其是大病，需要大笔资金的时候比较麻烦。投资的话，至少本金9万是可以备用的。
2、最不想看到的，万一父母有不测，虽说会退回部分养老金中的个人部分，但只有很少的8%（约7200），失去亲人的同时，也失去了父母的养老本钱（打算只给一个父母买，现在刚好60岁，买了马上可以领养老金）。
3、爸妈可动用的总积蓄只有五万左右，如果要买的话，我们两姐妹各出2万。我现在准备买房，姐姐准备生孩子。虽然两万不多，但两姐妹家条件一般，都是对现金流的一种占用。
关于这个问题，我询问了几位财蜜，根据她们的居住城市来分析她们的意见和建议，或者关于这个，她们有更好的想法，以下是几位财蜜的意见和建议：
感觉还是应该一次性补缴了吧，有时候我们不能算收益率，而是看他们的感受，有退休金的老人，底气会很足的。
@青丝婆婆：
如果以你们现在的经济条件，能拿出这笔钱就尽量先买一个老人吧。我也是刚刚帮我妈妈买了（我妈妈今年都63周岁了。一次性交8W7，现在每个月只能领到 800多一点。但是这种社保是有丧葬金的，就是假设去世，社保局会给丧葬金，计算公式是上年本市退休职工的平均工资*24个月，也就是保底应该也有2W多 吧。所以想想还是可以的）。而且，买这种保险我没有追求划算不划算，关键是每个月定期有这么一笔钱，而不必伸手向子女要，这种心理感受是最重要的（将心比 心，以后我老了，子女再孝顺，开口让他们给赡养费的滋味很难受，不看儿子女儿的脸色，也多少要看媳妇女婿的脸色）。而且难保以后子女自身有任何困难，有了 这种社保，我觉得父母的养老问题至少有了最基本的保障，我也就放心了。不过毕竟9W对于农村人口来说确实是一大笔资金，把详细的政策条款都了解清楚了再买也不迟。
@狗儿铃铛：
我赞同子期的观点，如果我家那边明年能够继续有这样的政策的话，我会买一个老人的，今年资金缺口很大，没法子考虑了，作为父母是很难开口向子女要钱的，每年 给的钱，有经济波动的时候很难保证，而且父母会觉得不好意思，总想着少要钱或者多给子女钱，即便借款能够买了保障他们每月有生活费可拿，也是心理上的满足 和安全，我姑奶奶前几年好像交过一次，那时候我刚毕业没钱。
后来我研究了一下我不知道LZ所在城市缴费基数多少，我用我这的基数，往前交15年费用是6万，从是6万2，所以这就是城镇保险的补缴行为，以前不拿劳动合同不给补，这样的情况的就是给补了，缴费后拿到的钱应该和城市户口缴满15年拿到的钱一样的
我们这边去年年底的时候就有了，我爸他不想补，因为补的话要补3万多，（另外也是家里造了房子欠债，一下子拿不出两个人的钱），因还未到60周岁，还要再交 两年，我妈是到年纪了补四万多次月就可以领（貌似现在大概1300/月吧。当天知道后我立马去领了钱让我爸也交了，我觉得毕竟这是养老的事情，年纪大了他们也很难向我们开口，给他们钱他们又不要，补了后他们以后每月都可以领，两个人就有两千多一个月，够保障他们的生活了（虽然弟他们一家和他们住一起，估计也没给生活费什么的，这也是我当初让他们俩都补了的另一个原因）。四五年的时间就可以回本了，我觉得还是划算的。但是村里蛮多60岁以上的好像没买，有一些家里就只买了一个人的。当时补的符合条件的还可以贷款的，还是比较划算的，但是我妈他没有及时了解错过了时间，很遗憾。
那还是一次性缴划算吧，马上可以领了，如果这个钱投资收益给他们，还是一样得投入那些钱存着不能动，不然收益就没了啊，姐妹两各2万并不多，实在没有2万块 钱随便同事朋友那借个几千应该不难，但是爸妈以后每月都有固定工资拿，你们就省心多了，不过我没听我爸爸说老家有这种，我都是每年过年直接给个大红包
看了财蜜们给的意见，无论是在哪个居住城市，支持我果断买下的人数居多，那么，财蜜们，如果换成你们，在你们的居住城市，你们会怎么做呢，买还是不买？您所在位置： &
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人力资源社会保障知识问答
江阴市人力资源和社会保障局
二○一四年三月
人力资源和社会保障工作事关民生福祉、事关转型发展，是经济社会的“稳定器”、经济运行的“减震器”和社会公平的“调节器”。近年来，中央、省、市连续颁布下发了一系列重大人社政策法规，相继出台了《劳动合同法》、《就业促进法》、《社会保险法》、《江苏省劳动合同条例》、《劳务派遣暂行规定》，目
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社会保障/规范性文件/全社会
重庆市人民政府
重庆市人民政府关于印发重庆市机关事业单位工作人员养老保险制度改革实施办法的通知
社会保障、养老
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成都市社保局关于2015年度社会保险经办业务使用上一年职工平均工资有关问题的通知
成都市社会保险事业管理局关于2015年度社会保险经办业务使用上一年职工平均工资有关问题的通知近日，四川省统计局《关于2014年就业人员平均工资的公告》公布了2014年度全省城镇非私营单位在岗职工平均工资为 53722元(以下简称&全省职工平均工资&)；成都市统计局《关于2014年就业人员平均工资的公告》公布了2014年成都市城镇全部单位就业人员平均工资为51681元（以下简称&成都市职工平均工资&）。现就我市2015年度社会保险经办业务使用上一年职工平均工资有关问题通知如下。一、城镇企业职工基本养老保险（一）用人单位及职工。用人单位(包括有雇工的个体工商户)申报职工缴费工资上限和下限标准涉及的上一年全省职工平均工资，从2015年1月起按53722元执行，其中下限为1791元/月，上限为13431元/月（见附件1）。用人单位及职工1至5月期间养老保险缴费基数下限和上限与公布数据之间的差额部分，须重新核定或申报并足额缴纳。1．1至5月期间未变更参保单位的职工（包括已办理退休的职工），缴费基数下限与公布数据之间的差额部分，由社会保险经办机构核定并统一生成，用人单位和职工在9月30日以前向社会保险经办机构足额缴纳；缴费工资上限与公布数据之间的差额部分，由用人单位和职工在9月30日以前向社会保险经办机构重新申报并足额缴纳。2．1至5月期间变更参保单位的职工，缴费基数下限和上限与公布数据之间的差额部分，按上述第1项规定重新核定或申报，分别由变更前后的用人单位和职工足额缴纳。其中变更前的用人单位应代扣代缴职工个人缴费部分后，由变更前用人单位在9月30日以前向社会保险经办机构重新申报并足额缴纳。（二）城镇个体参保人员。 城镇个体参保人员申报缴费档次涉及的上一年全省职工平均工资，从2015年1月起按53722元执行（见附件2）。1至5月期间已申报缴纳了基本养老保险费的人员，其申报的缴费档次与公布数据对应缴费档次之间的差额部分，本人应当在12月24日前足额缴纳（见附件3）。（三）被征地农民。被征地农民参加职工基本养老保险涉及的上一年全省职工平均工资，从2015年1月起按53722元执行。（四）基本养老金和死亡待遇计发。2015年度社会保险经办机构计发城镇企业职工（含被征地农民）基本养老金涉及到的上一年全省职工平均工资，使用53722元（4476.83元/月）。1月至6月已使用2013年度全省职工平均工资预计发基本养老金的人员（含被征地农民），社会保险经办机构为其重新计发基本养老金并补发差额部分。2015年度因病或非因工死亡的参加城镇企业职工基本养老保险人员，社会保险经办机构计发丧葬补助金时使用53722元（4476.83元/月）。二、城乡居民养老保险2015年度参加城乡居民养老保险的人员，缴纳养老保险费档次和金额，按《成都市人力资源和社会保障局、成都市财政局关于2015年度城乡居民养老保险缴费金额的通知》（成人社发〔2015〕9号）规定执行；2015年度符合领取养老金的城乡居民，社会保险经办机构计发基本养老金涉及到的上一年全省职工平均工资，使用53722元。三、机关事业单位养老保险机关事业单位申报编制内职工缴费工资下限标准涉及的上一年成都市职工平均工资，从2015年6月起按51681元执行。四、职工基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险、大病医疗互助补充保险（一）用人单位及职工。用人单位（包括有雇工的个体工商户）申报职工基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险、大病医疗互助补充保险缴费工资上限和下限标准涉及的上一年成都市职工平均工资，从2015年6月起按51681元执行，其中下限为2584元/月，上限为12921元/月（见附件1）。用人单位（包括有雇工的个体工商户）职工工资收入在缴费下限标准和上限标准之间的按实际工资收入作为缴费基数。（二）城镇个体参保人员。城镇个体参保人员申报职工基本医疗保险、大病医疗互助补充保险、生育保险缴费基数涉及的上一年成都市职工平均工资，从2015年6月起按51681元执行，其中：按统账结合9.5%比例(含大病医疗互助补充保险)缴费的，以3446元（月平均工资的80%）为月缴费基数；按住院统筹4%比例缴费的，以4307元为缴费基数；生育保险缴费比例为0.6%，以4307元为月缴费基数。（三）被征地农民。被征地农民参加职工基本医疗保险所涉及的上一年成都市职工平均工资，从2015年1月起按51681元执行。附件: 1.2015年度用人单位及其职工社会保险缴费标准 2.2015年度个体参保人员社会保险缴费标准3.月个体参保人员补缴基本养老保险差额标准成都市社会保险事业管理局 日附件12015年度用人单位及职工社会保险缴费标准险种单位缴纳比例个人缴纳比例月工资收入低于职工平均工资40%的缴费基数月工资收入在职工平均工资40%-300%之间的缴费基数月工资收入高于职工平均工资300%的缴费基数基本养老保险城镇职工：20%（有雇工的个体工商户12%）；原综保本市户籍劳动者、非本市户籍农民工：12%8%1791实际工资收入13431险种单位缴纳比例个人缴纳比例月工资收入低于职工平均工资60%的缴费基数月工资收入在职工平均工资60%-300%之间的缴费基数月工资收入高于职工平均工资300%的缴费基数基本医疗保险城镇职工、原综保本市户籍劳动者、有雇工的个体工商户：6.5%；非本市户籍农民工：2.5%城镇职工、原综保本市户籍劳动者、有雇工的个体工商户：2%；非本市户籍农民工：无2584实际工资收入12921失业 保险1.5%0.5%2584实际工资收入12921工伤 保险根据行业确定基准费率（一类行业0.6%、二类行业1.2%、三类行业2%）实际费率为基准费率加浮动费率无2584实际工资收入12921生育 保险0.6%无2584实际工资收入12921大病医疗互助补充保险城镇职工、原综保本市户籍劳动者、有雇工的个体工商户：1%；非本市户籍农民工：无无2584实际工资收入12921附件2 2015年度个体参保人员社会保险缴费标准险种缴费档次缴费比例月缴费基数（元）月缴费金额（元）养老最低档（40%）20%1791358.20一档（60%）2686537.20二档（80%）3582716.40三档（100%）4477895.40医疗统账结合(含大病互助医疗)8.5%+1%3446327.37住院统筹4%4307172.28生育与基本医疗一并征收0.6%430725.84附件3 2015年度1-5月个体参保人员补缴基本养老保险差额标准缴费档次1-5月预缴费基数/1-5月应缴费基数（元）月应当补缴差额（元）最低档（40%）31.40一档（60%）47.00二档（80%）62.80三档（100%）78.40
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