你中意高息 有人觊觎本金
　　“因违反国家相关规定，采取借新还旧的方式向投资人吸收资金，目前已无法兑付本金利息。”日，钱宝网实际控制人张小雷向南京市公安局投案自首，并写下上述声明。2月1日，南京市公安局发布官方通报，张小雷因涉嫌非法吸收公众存款罪，被执行逮捕，一起涉嫌特大金融骗局的犯罪案件浮出水面。　　近年来，“e租宝”“中晋系”“善心汇”等借互联网金融之名，以高额返利为饵，新形态的非法集资、非法传销等金融骗局频发。其涉案金额大、波及人数多、覆盖区域广，对社会经济秩序造成巨大破坏，给人民群众的财产安全带来巨大威胁。　　金融骗局呈现哪些新特点　　“当前非法集资等金融犯罪新旧领域风险叠加，其中互联网金融领域已成为高危领域。”长期办理金融犯罪案件的北京市检察院经济犯罪检察部主任姜淑珍认为，一方面涉及房地产、商品流通、生产经营等传统金融领域的案件依然多发；另一方面，打着电子商务、微商、P2P等旗号的新型互联网金融骗局明显增多。　　“相较于传统金融犯罪，互联网金融骗局具有涉案金额更大、波及人数更多、覆盖区域更广的特点。”在姜淑珍看来，互联网环境下，不法分子充分利用互联网操作便捷、传播迅速等特点，借助互联网开展宣传、销售、资金支付和归集，如搭建P2P网贷平台，并开发APP应用程序等方式，最大限度网罗投资人、大量发展人员加入。这不仅将过去亲友间的“宰熟”发展为互不相识的网友间“宰生”，而且短期内聚集起规模庞大的“资金池”，继而疯狂敛财。　　此外，当前非法集资与非法传销活动还往往相互“交织”。记者在采访调查“善心汇”涉嫌特大传销案时发现，犯罪嫌疑人张天明开发了“善心币”“善种子”等虚拟货币，打着“投资理财”幌子的同时，也实施了明显的靠“拉人头”发展“下线”并组成层级等非法传销活动。　　“究其本质，绝大多数的金融骗局都指向‘庞氏骗局’模式。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海教授认为，各类型的金融骗局虽然表面上依托的领域不同、手法不一，但都是以高于常理的收益率吸引一拨又一拨的投资者入场，以新入场的资金对旧资金还本付息，以“击鼓传花”的方式不断寻找下家、维持运营。　　然而，面对金融骗局中不法分子允诺的少则百分之十几、二十几，多则高达百分之六七十的年化收益，的确有不少投资者难以抵住诱惑，加之不法分子采取“拆东墙补西墙”、以后款付前款的方式，确实让一部分人短时期内获得了高息回报，使得更多投资者信以为真，不断入场和追加投资。　　“但由于这些金融骗局往往根本没有实际的业务和营收，无法支撑向投资者许下的高额返利，一旦没有新入场的资金，或发生挤兑，崩盘是迟早的事，最终让绝大多数投资者‘接盘’，本息尽失。”刘俊海说。　　金融骗局为何让人频频中招　　高额回报率带来的经济利诱，是让众多投资者对金融骗局“趋之若鹜”的核心原因。然而，风险和收益成正比是金融投资的一个基本规律，一些金融骗局的年化收益率甚至高达40%—50%，势必伴随着极高的风险。何以仍有不少人对风险视而不见、以致频频中招呢？　　“经济学中有个经典的‘傻博理论’，即人们之所以不顾某个东西的真实价值和风险而愿意购买，是因为他们预期会有一个更大的笨蛋花更高的代价从他们那儿把它买走。”在北京大学金融法研究中心副主任彭冰教授看来，“傻博理论”极大程度上解释了人们身陷金融骗局的心理动机：“傻博”行为分为“感性傻博”和“理性傻博”，前者因缺乏足够的投资风险意识和金融知识，并不清楚其中的套路和结局，很容易被欺骗；而后者则属于“揣着明白装糊涂”，就等着更多不明真相的投资者进入和“接盘”，企图在风险爆发前“薅羊毛”。　　为了吸引更多人和资金持续进入，让“盘子”资金链不至断裂，以获取更多非法利益，许多金融骗局还非常擅长“自我包装”，营造“实力雄厚”的假象，让不少投资者难辨真伪。以“中晋系”为例，其在28个省设立了分支机构，把资产转入3家上市公司，旗下还有100多家非上市公司，并收购了支付企业、融资担保公司等。虽然披着“高大上”的外衣，但实际上这些公司大都属于“空壳”。　　此外，“巧立名目”也是金融骗局用来蛊惑投资者的拿手好戏。不法分子常常借助于当下一些名目繁多的热门概念加以炒作，例如互联网金融、电商、微商等，甚至树起响应国家“精准扶贫”政策，投身“普惠金融”等旗号，通过策划一些社会公益类活动，例如开展一些慈善捐款、主动邀请媒体采访等，提升社会曝光度和“声誉”。　　例如在“善心汇”一案，其主犯张天明等人就长期利用“人类命运共同体”“民族大业”等名目，反复宣扬其从事的“慈善互助”“扶贫济困”等“伟大事业”，并分享其“修身养性”“求真向善”等心得体悟，将经济诱惑、“伪慈善”和精神控制相结合，俨然一幅“经济邪教”的图景。　　如何防范和遏制金融骗局　　“很多金融骗局之所以得逞，往往在于一些投资者不够理性、风险防范意识不够和法律意识淡薄。”姜淑珍建议，社会公众要提高对金融骗局的辨识能力，从自身筑牢第一道防线，要当心“你中意高息，有人觊觎你的本金”，做到“四看”。一要看融资合法性：合法的融资应当得到有关部门批准，公众在投资之前，应当查看融资有无批准文件，查询融资企业的注册资本、经营范围等信息资料，全面掌握情况，理性作出判断。二要看宣传方式：对于面向公众普遍撒网式宣传，不关心投资人是否是合格投资者、有无风险识别能力，不进行任何风险提示的投资项目，应当保持警惕。三要看经营模式：没有实体项目或虚构项目的，都蕴含巨大风险，要格外引起警惕。四要看投资主体：没有设置投资门槛，谁都可以参加、投资金额不限大小的项目，不要轻易相信。　　防范和遏制金融骗局，还需金融等主管部门加大监管力度、政法机关予以重拳打击。“相关部门应未雨绸缪，加强对金融骗局的监测，在刚刚露头的时候就及时打击。”彭冰认为，金融骗局大多是向公众募集资金，往往会进行广泛宣传，相关部门及早发现的可能性很大，“目前有很多技术手段，包括大数据分析等，可以用于监测资金流向等，有助于及时预防金融骗局的风险”。　　“金融骗局频发的一大原因，在于金融体系不够发达，难以满足正规投融资活动的市场需求，这给了很多不法分子‘浑水摸鱼’的可乘之机。”彭冰建议，在严厉打击的同时，也要拓展我国金融体系的服务范围和能力，发展多层次融资体系，满足企业尤其是中小创业企业的合理融资需求；发展多种类金融产品，满足老百姓日益多元化的投资需要。　　“如果发现已经受骗，第一时间报案、积极提供证据并配合办案机关调查，是减少、挽回损失的最佳途径。”姜淑珍表示，在金融骗局案件中，办案机关会全力开展涉案资产追缴工作，并将追缴所得按比例发还投资者，“案件越早进入刑事诉讼程序，涉案财物就能越早得以查封、扣押和冻结，越能防止资金被不法分子转移和挥霍一空”。
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你可能喜欢mmm的金融骗局为什么能在中国大行其道？
稿源：朱海涛的网站
狼来了，狼来了，狼来了。狼来了的故事在中国家喻户晓，金融街现实版的"狼来了"也在上演之中。圣诞节刚过，想必所有的3M(MMM互助社区)投资者,都注意到了3M平台的一则公告，内容很长，但是核心只有一点：局里局外所有的担心都变成了现实，3M崩盘了。这似乎是注定会发生的事情，只是没有谁会料到是在那一天，那一刻。相信不久前，就有主流媒体(新浪，搜狐，凤凰)都不约而同的发表了一篇揭露3m骗局的文章。这算是一次声势比较浩大的"狼来了"，当然这不是寓言故事中的恶作剧，而是振聋发聩的一次全面警醒。
好了，在朱海涛正式论述前，先来看一段文字吧。
注意!注意!注意!
尊敬的参与者!
不幸的是，我们所有用来稳定局面的措施都失败了，我们没有克服危机。现在已经很明显。事实上，参与者开始恐慌。正如大家所了解的那样，恐慌对于任何金融结构都是灾难性的。在这种情况下，我们所能做的就是宣布重启，重新开始。这里没有避免危机的其他出路。
所以，你们所有的请求都被取消了，冻结旧马夫罗，新马夫罗投入使用。新的马夫罗交易照常进行。至于旧马夫罗，随着系统的发展，我们将逐步把它们买回来。(新的PO请求将发送到旧马夫罗持有人。)在其他国家的经验表明,不需要超过半年时间去还清旧马夫罗的债务。
以下应特别强调。
首先，最重要的，发生的一切都不是世界的终结, 没有什么可担心的。在新系统投入使用后我们一定会尽快偿还旧债务马夫罗。这并没有什么疑问。(此外，我们在其他国家已经进行了好多次了。我们有足够的经验， 更重要的，现在是最有利于做出新贡献的时间，因为一切都是从零开始的, 因此没有任何风险。抓住机会吧!
最重要的!一切都只是由于极其不幸的连锁事件发生了，但不是因为系统是不可持续的。这应该是清楚的理解。(进行一年顺利服务，该系统已经证明了可持续性)
个人办公室的失败(由于过快扩张和服务器超载)， 急剧增加的捣乱者(是不诚实的参与者，创建了数百万元的订单请求, 然后拒绝付款)，所有这些无休止的活动中断了假期，最重要的是，被大众媒体掀起的负面活动。所有这些因素是共同影响了。是不幸的。因此，今天我们必须面对这种情况。
如果大众媒体用相同的方式开始传播关于任何一家银行的负面信息，即使是最可靠的银行。在第二天那银行还会存吗?而他们诋毁污蔑我们很长一段时间。他们的目标是什么?让人们受苦吗?
但我们再重复，这并不是一场灾难，但只是暂时的困难，我们必须克服。很简单。所以我们不应该慢下来而且不应该放弃朝着共同的目标前进。让我们以两倍三倍的热情去开始发展系统!一切都会很快好起来。
我们希望得到你们的谅解
我们一起改变世界!
关注于互联网圈子的朱海涛其实早在几个月前就有注意到了3M平台。与其说是注意，不如说是被动的接受。这平台太火了，身边的很多人都在和我谈3M，又来询问的，又来推介的，有来争辩的。而且我有注意到的，几乎所有知名的网络营销论坛的首条都是3M的广告。
我想只要是有点理智的人，通过度娘都不难百度到3M的资料。这个平台的创始人谢尔盖&马夫罗季当时在俄罗斯声名鹊起。有数百万计的俄罗斯人曾参与其建起来的MMM金融金字塔。该项目仅存3年时间并于1997年崩溃，为此他在2003年被判4年5个月监禁，该案也是俄罗斯上世纪90年代最大的一起金融诈骗案。2007年5月，马夫罗季出狱，并按原有模式重操旧业，欺骗国内外民众。
奇怪的是，似乎所有人都无视这一个现实，放佛这样的事实都不存在。所有参与的人都是极度亢奋，击鼓传花的投资和推介和这个平台，他们都陷于了一种集体无理智的状态-博傻状态。是的，不是比谁更聪明，而是比谁更愚蠢。怕什么，总会下个蠢蛋来接盘。中国人多，自然傻子也多，所以那句"骗子太多，傻子不够用"的话在这里并不合适。当然了，说了半天，没有扯到点子上，3M为什么有如此之大的吸引力，答案：高达30%的月利息。
在3m之前，类似的集资诈骗案件出了不少。庞氏骗局也在普通民众之间传播的比较充分，好吧，如果你实在不知道，我不介意在这里在罗嗦下：庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼，金字塔骗局(Pyramid scheme)的始祖，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯&庞兹的投机商人&发明&的。庞氏骗局在中国又称&拆东墙补西墙&，&空手套白狼&。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
能够打包票宣称能给所有投资者月息30%的任何机构或者个人，不用思考，基本可以定义为金融骗子。大多数金融骗子尽量维持行骗时间的高招就是"旁氏骗局"了。咦，朱海涛凭啥能够一口咬定，得出这个结论呢。摆脱，去看看世界知名的股神巴菲特平均每年的投资收益是多少。抱歉，我记性不好，去百度下。称之为"股神"的人尚且离月利润30%的目标相差甚远，遑论一个普通平台?
当然，不仅仅只有类似3m平台的金融骗局在中国广袤大地上循环上映。好吧，还有一个类似的百川理财币......其实多了去了，只是本人还是一个比较理智的人，看到这样的模式就敬而远之了。
问题来了：很明显的金融骗局为什么能在中国大行其道?上面说过的月息，说到的博傻，从本质上来说是利用人性的弱点。
月息30%，首先就勾起了人性中的贪婪。很多人可能会在那一刹那犹豫过，思考过。但是最终这个异常诱人的高利润已经侵袭了他们的理智。
自我安慰的阿Q精神，这里没有任何积极的意思。好吧，利润确实是非常高，可是夜长梦多，在深夜难眠的时候，他们偶尔会提醒自己注意风险。可以转念一想:既然我已经拿到了这么高的利润，何必又要想那么多，事实不是证明了我们的安全么。对，这个"事实"不过是一个短期的幻境而已，早美好的幻境终有要消失的那一刻，阿Q精神最后都会收到无情的打击。
3,集体无理智
阿Q精神的一个重要基础就是博傻理论，对，就是比谁更傻。没有人相信自己接到的会是最后一棒，他们相信总会有"傻子"来接盘。于是每个人都在这么想，而这个集体中的每个人的状态都感染到了集体中所有的其他人，结果，集体无意识，集体无理智。任何单独的个体在强大的集体面前都是不堪一击的，类似的例子到处都是，比如，风靡一时的成功学培训大师们都是利用集体理智的高手。原因很简单：谁也不想看起来是个另类。
好吧，如果你还没有意识到问题又多么严重，看看上面的评论截图。当木已成舟，3m平台骗局被再次确认的时候，还有一群参与者在负隅顽抗，为3m摇旗呐喊。注意，这群人不是3m的官方人员，这才是最震惊到我的一点。当然，他们可能是最后一批接盘者，不得已而为之。也或者是已经彻底被人性的弱点打败而彻底丧失了理智，以至于难以接受一个显而易见的结局。扯到了这里，我不禁想起了我的另外一篇文章 《解密时时彩日赚千元骗局》，方式方法不同，但是从本质来说却一般无二。
金融骗局一再上演不是骗局的导演者们的技术有多高超，而是在于人性的脆弱。
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网络互助金融骗局频出 受骗者称像吸毒一样会上瘾
　　来源：法治周末
　　用“野火烧不尽”这句话来形容网络互助金融骗局，似乎挺合适。
　　曾经受到投资人热捧的MMM网络互助金融，在今年初遇到提现困难后，一度淡出人们的视野，但它的降温并没有影响到网络互助金融骗局的蔓延——大量模仿MMM的网络互助金融平台接连出现，不断吸引着投资者。
　　法治周末记者了解到，于4月28日在宁波开盘的WPP国际慈善互助项目(以下简称WPP项目)，6月1日网站关闭，相关组织、领导者卷钱跑路。参与WPP项目的投资者向法治周末记者反映，据目前不完全统计，WPP项目所牵连的受害人遍及全国各地、总数达到上千人，涉案金额已超过1500多万元。
　　而WPP项目，仅仅是目前崩盘的诸多网络互助金融骗局之一，全国究竟有多少人卷入了类似的网络互助金融骗局？无从知晓。
　　专家表示，网络互助金融骗局，由于调查取证的不便，当前整治起来存在一定难度；但也应当看到，这种毫无新意的骗局并不难以识破，投资人内心的贪欲，也是此类骗局不断涌现、长期存在的重要因素。
　　花200元注册、承诺45%月利率
　　与MMM网络互助金融一样，WPP项 目也是宣称，通过会员之间匹配打款的方式“相互帮助”，来实现金融资源的分享，赚得收益——简而言之，在这样的网络互助金融骗局中，投资人所得利润以新入 场投资者的资金为支撑，新入场投资者“帮助”前人获得对应利润，实现投资增值；此外，投资人也能通过不断发展会员获得奖励。
　　在这样的模式中，只有资金在参与项目的投资人之间不断流转，却没有任何实际投资行为。中央民族大学法学教授邓建鹏在接受法治周末记者采访时表示，这种打着互助旗号的投资模式，实质就是典型的庞氏骗局加金融传销。
　　只不过，与MMM免费加入的方式不同，要想加入WPP项目，首先需要花费200元购买“注册激活码”，才可以完成在WPP项目平台上的注册。
　　而相较于MMM 30%的超高月利率，WPP项目向投资人许诺的收益更加疯狂：法治周末记者在WPP项目的奖金制度中看到，WPP项目向投资者许诺月利率高达45%——提供帮助1至10天，期间奖励利润为10%；提供帮助11至20天，期间奖励利润为15%；提供帮助21至30天，期间奖励利润为20%。
　　“WPP项目打着英国著名传媒集团WPP的旗号开展活动，名声特别响亮；再加上它的制度比MMM更加完善，因而我更加相信这个项目。”胡静(化名)是一名来自上海的WPP项目投资人，她5月11日注册参与了WPP项目，总共投入本金49200元。
　　胡静告诉法治周末记者，在WPP项目中，匹配打款更加迅速，每天只有中午和午夜12点开放匹配，通常两分钟内所有需要匹配的订单就被抢完了，异常火爆，并且匹配成功后会有短信提醒，再加上“奖金烧伤”制度的保障，更让她放松了警惕。
　　“所谓‘奖金烧伤’制度，就是指上线投资人的投资必须不少于自己所发展的下线投资人的投入，才能拿到发展下线的完整奖励，否则奖励的多少就只能按照上线投资人 自己的投资数额来计算。”胡静介绍，这样的制度设计，让她觉得上线与下线之间的关系更加紧密，不会出现上线赚够了提前退出的情况，因而整个项目的运行也就 能更加持久。
　　然而谁也没有想到，这个看起来比MMM更加“靠谱”的项目，仅仅维持了一个月左右的时间，就戛然而止。
　　“从4月28日开盘到6月1日网站关闭，WPP项目仅仅经过了一个完整周期，主要的组织者和领导人就卷钱跑路了。事后，我们这些投资人聚在QQ维权群中整理信息时发现，最后一轮匹配打款，钱基本都打到了这些组织者和领导人的亲友账号上了。”胡静说，
　　从6月5日左右，就陆陆续续有投资人向警方报案，而在6月12日，来自全国多个地方的数十名投资人，一齐向WPP项目开盘所在地宁波市公安局报案，并获得立案。
　　目前，陷入WPP项目骗局的投资人，正在积极通过QQ群、微信群开展证据收集、资料汇总、沟通维权工作。来自广东的投资人赵洁(化名)是一个WPP维权资料收集群的群主，她向法治周末记者表示，据她所了解的情况，目前已经有600多人反馈信息、进行维权。
　　不少投资人从MMM转来
　　“WPP项目的模式不仅与MMM如出一辙，就连参与两个项目的投资人群体，也有着千丝万缕的联系。”赵洁表示，参与WPP项目的投资人，绝大多数都参与过MMM，对网络互助金融并不陌生。
　　赵洁透露，她所认识的一些投资人，包括她自己在内，都尝到过网络互助金融的甜头，在MMM中多多少少赚了一笔，经朋友介绍了解到WPP项目新开盘，便又参与了进来，“这种感觉可能就跟吸毒一样，会上瘾，赚一点钱就想投入更多，逐渐让人失去理智”。
　　“还有一些投资人，都是在MMM中亏了钱，想通过WPP项目把亏损的钱赚回来。”赵洁说，由于不少入场早的投资人确实能从MMM中赚到钱，因而那些亏钱的投资人，就希望转战新开盘不久、模式类似的WPP项目中也赚一些，弥补此前的损失，可没想到又栽在了WPP项目中。
　　赵洁说：“其实很多人都知道这种网络互助金融是不合法的，甚至了解这归根到底就是一个骗局，迟早会崩盘，但有了MMM的经验后，大家都想着，如果能尽早入场，在崩盘之前赚点钱退出，就没有什么事。”
　　胡静也有着同样的观点，她告诉法治周末记者，一般而言，网络互助金融的项目都会持续3到6个月左右，不断有投资人参与，按照通常30%至45%的月利润率来算，两三个月就能回本，“而这次的WPP项目，因为有多项制度保障，看上去能够更久地维持，可1个月左右就崩盘了，是很多投资人都没有想到的事”。
　　胡静坦言，如果WPP项目维持的时间更长一点再崩盘，可能都不会像现在这样，有这么多投资人报警，“参与网络互助金融的投资人，心里都明白这样的项目是怎么一回事，对潜在的危险有所预期，知道迟早有一天会难以为继。但WPP项目仅仅存在一个月，连‘网络互助金融’这层外衣都不要了，实在让人难以接受”。
　　回想起自己参与网络互助金融项目的这些经历，赵洁觉得自己已经看清，但还有很多人没有醒悟过来：“现在网络上这样的金融骗局太多了，没有任何保障，不少人因 为参与这些非法活动，弄得家破人亡。但现在对这一块的监管似乎有些滞后，不仅现存的网络互助金融项目没有受到遏制，那些卷钱跑路的项目以及相关组织者、领 导者，到现在也没有看到被追究责任，所以才会让这样的骗局越来越猖狂。”
　　投资人发展下线或涉嫌犯罪
　　根据胡静和赵洁所透露的信息，不少投资人刚经历了MMM风波、又陷入WPP项目，这样的结果令人唏嘘。
　　然而，早在MMM兴起期间，银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局四部门，就曾在日联合发布风险预警提示，提醒消费者理性审慎投资，防止利益受损；而在今年的1月18日，上述四部门更是发文明确表示，MMM及类似主体的运作模式具有非法集资、传销特征。
　　此外，众多媒体也曾对网络互助金融展开过报道，指出这种骗局的本质，并警示消费者注意风险。然而，这一切都没能阻挡投资人屡屡陷入类似的骗局而不能自拔，原因究竟何在？
　　北京京师律师事务所互联网金融法律事务部主任、高级合伙人左胜高律师表示，这样的网络互助金融项目，从成立、运营到最终崩盘，需要经历一个过程；在这段时间 里，越早进入的投资人，风险就会越小，也越有可能赚取利润，因而就会给人一种错觉——只要尽早进入、及时退出，就能够避免损失。
　　“很多人抱着这样的侥幸心理，觉得自己能够把控得很好，特别是那些之前就参与过类似网络互助金融项目的投资人，更是会在一些新项目开盘时就寻求机会进入，希望依据此前的经验‘见好就收’，侥幸心理更大。这些投资人都是抱着赌博的心理，能赚一笔是一笔。”左胜高指出，但通过WPP项目可以看到，这类骗局并没有所谓的经验可循，随时都有可能崩盘跑路。
　　邓建鹏也表示，那些明知是骗局的投资人，总会认为自己有充分的理性，让自己绝对不是骗局中“击鼓传花”的最后一棒，如果无法控制内心的贪欲，即便相关政府部门、媒体再去宣传这样的网络互助金融项目中存在风险，也无济于事。
　　邓建鹏认为，这些对网络互助金融项目心知肚明的投资人，“既可怜又可恨”：“投资人的血汗钱被这样的骗局卷走，确实令人惋惜。但一些投资人明知是骗局，却依 然怀着侥幸心理、义无反顾地参与，甚至帮助这些网络互助金融项目宣传、拉亲朋好友一同投资，事实上助长了这种骗局的存在与发展。”
　　邓建鹏告诉法治周末记者，在这样的骗局中，投资人的身份可能是双重的——一方面，投资人的钱财被骗，是骗局的受害者；而另一方面，如果投资人在明知网络互助 金融项目涉嫌诈骗、非法吸收公众存款、传销等犯罪行为的情况下，依然发展下线参与，那么这些投资人有可能成为这类骗局的共犯，触犯刑法。
　　“非法吸收公众存款罪是行为犯，只要投资人主观上存在故意，客观上实施了吸收他人存款的行为，便可构成犯罪；而对于网络互助金融项目中涉嫌传销的行为，则要看 投资人在项目中是否起到了组织、领导的作用，才构成犯罪。”左胜高表示，对于具有上述情节的投资人，即便没有触犯刑法，也应当给予一定的行政处罚。
　　违法成本低监管不强势警方取证难
　　网络互助金融骗局接连出现
　　“自打MMM去年5月进入中国之后，类似的网络互助金融平台就越来越多。旧平台跑路、新平台出现，这样的事情每天都在发生。”来自广东的投资人赵洁(化名)坦言。
　　赵洁告诉法治周末记者，现已卷钱跑路的WPP国际慈善互助项目(以下简称“WPP项目”)，其主要组织、领导者，现在又弄了一个新的网络互助金融平台，叫OGE，又开始招揽新的投资人往火坑里跳。
　　法治周末记者以“网络互助金融”为关键词进行搜索，找到了诸如YBI、BAC、Rabobank等不同称谓的平台。赵洁告诉法治周末记者，这些平台都是同样的模式，其中YBI也是之前受到不少投资人跟进的项目，现在也卷钱跑路了，不少投资人正在报案、维权。
　　“只要稍微有点资金，找几个能建网站的技术人员，再找一些能做市场的人拉人参与，就能够搭建一个这样的网络互助金融平台，成本很低。”赵洁介绍，在形成 一定规模后，这些平台的组织、领导者就会关闭网站、卷钱跑路，过段时间后再用原班人马弄一个新平台，重新开始新一轮的骗局。
　　从赵洁提供的一张QQ聊天截图上，法治周末记者看到了两位筹备网络互助金融平台的组织者的对话，其中一位明确表示，希望对方可以拉人进他所组建的平台中参与投资，并承诺按照平台盈利的30%给予对方抽成。
　　“我们不希望做太久，做大了影响也大，也挣不着钱。互助市场现在就这样，带团队玩盘没有几个挨过3个月的，半轮就倒的平台多得很，先捞一笔，几百万很容易就圈到了，之后再多做几个盘。”该组织者在QQ对话中表示。
　　赵洁无奈地向法治周末记者表示，目前来看，还没有人因为开展网络互助金融而被公安机关抓捕归案。
　　京师律师事务所互联网金融法律事务部主任、高级合伙人左胜高律师分析认为，平台设立成本和门槛低、违法成本低、短期内违法所得高，是网络互助金融骗局大量出现的关键因素。
　　中央民族大学法学教授邓建鹏表示，由于网络互助金融骗局并无新意，到了现在这个阶段，必须通过不断变换平台、缩短时间等方式来更快套现，来骗取投资人钱财。
　　邓建鹏介绍，这些网站很多都设立在国外，没有完善的注册和备案信息，再加上存活时间短、全程网上转账、资金流向不明、受骗投资人分散在全国各地等原因，导致警方调查取证困难。
　　“现在还有一个很大的问题在于，我国目前并没有明确定性这样的网络互助金融平台违法，此前银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局四部门所发布的文 件也仅仅是对投资人的风险预警提示，因而公安机关只能在相关平台骗局已成事实、有受害者报案的情况下介入。”邓建鹏说。
　　邓建鹏建议，我国相关的监管部门，在对待网络互助金融骗局的问题上，应当更加强势一些，明确此类行为的违法性，对于资金去向不明、信息披露不充分的平台 直接查封，从源头上去制止和打击，而不能等到损害结果已经发生的时候再去关注。“到这个时候，很多投资人的损失已经难以追回。为时已晚。”邓建鹏说。
　　左胜高也表示，针对WPP这种打着互联网金融的幌子实施诈骗的情况，一方面，亟须确立政府监管主体，划清各部门职责，必要时开展联合执法；另一方面，也要依靠公安机关全力侦破案件、尽快树立典型，以儆效尤。(法治周末记者李含)
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