该文章内容可能包含未经证实信息，如您已证实，请点击举报，了解更多内容请查看
我买了一份不万能的万能险保单。。
万能险，又一个主流的理财险，最近几年卖的非常火爆。
其实说实话，可能很多自己都搞不清万能险的构成，那到底万能险是不是万能的，我们来一起看看。
万能险到底是什么？业务员口中的保障+理财，而且还有保底收益，缴几年保费可以保障一辈子，最后不想要保障了还可以把投资收益拿回来，哇，这不是我们梦寐以求的保险吗？这么好的东西赶紧买买买。
少年，too young too simple，要真的这样好，保险公司去哪赚钱啊。
1万能险的构成
那万能险到底是如何运作的，我们用下面这张图来说明：
解释一下：
假设老王每年缴纳保障是1万块钱，缴纳的保费会先扣除保险公司的初始费用（包括代理人的返佣，保险公司运营成本，渠道费用等等），剩下的保费会进入万能险的账户中。
进入账户的钱会流入两个部分，第一部分是保障账户，这个部分的钱用于提供保障，随着年龄的增长以后每年的保费会增加，也就是说以后每年进入保障账户的钱都会不断变多，这笔钱如果当年没有发生风险就消费掉了，你可以把它当成是一年期的。
而扣除保单管理费之后的部分会进入，保险公司就是拿着这笔钱去帮你理财投资，赚的收益在每年分配红利给你，投资收益上不封顶，但是有最低的保证收益。
万能险的保障额度和投资额度是可以由投保人自由调节的，也就是说你可以把保障的额度降到最低，那每年扣除保障账户的成本就可以变少，而进入投资账户的钱就会变多，反之亦然。
2万能不万能？
其实从上面讲的内容可以看出来，万能险相对来说还是有一定的保障和理财功能的，但我还是不建议普通的家庭配置，原因如下：
1）初始费用非常高
其实对于万能险这一类的理财保险来说，最开始两三年保险公司基本都是不赚钱的，而是要拿你交的保费扣除初始成本用于给代理人返佣，支付运营成本等，所以也就表示基本上前几年你交的保费并没有过多的进入投资账户，而是被保险公司扣掉了，这样的话你的投资账户的余额就非常少，可能需要非常长时间的积累才能有相当的收益。
2）投资收益不高
万能险相对于来说，收益率有低档，中档和高档，其中一般是可以达到低档或者中档的收益率的，但是和分红险一样，由于保险公司的投资渠道都受到保监会的严格监管，基本都是投资于低风险低收益的债券或者现金类资产，而高收益的比如基金，股票等权益类的资产投资占比很少，所以想达到高档的收益率基本是不可能的。（同样不是你缴的全部保费去投资，只有进入投资账户的一部分保费才是你投资收益的本金）
代理人在销售的时候都会以高档的预期收益率作为演示，这就是为什么你会觉得万能险收益很高的原因，但是加上预期两个字就代表收益不一定能达到啊。&
3）不可能终身保障
万能险的构成可以简单的理解为一年期的消费型保险+余额宝，其中余额宝就是理财账户，而消费型保险就是每年会增加保费的保障账户。
万能险的缴费期限是非常灵活的，一般代理人会建议缴10年或者20年，那10年之后你没有再次缴费，每年保障账户的成本就会从你的投资账户的本息和里扣除，所以未来万能险的保单会有两种情况：
第一：投资账户的本息和＞保障账户的成本，保单继续有效，投资账户不断复利计息。这也是我们梦想的状态，保单永远有效。
第二：投资账户的本息和＜保障账户的成本，投资账户全部的钱被扣完，造成保障账户不够钱扣费，保单失效。
那实际上未来可能的状态是哪一种呢？
很明显是第二种，保单一定会失效。
因为保障账户的成本是不断增加的，40岁以前每年的保障成本增长并不大，但是一旦翻过了40岁，因为人的身体会变差，风险会变大，所以保费会飞速增加，以你前10年缴的保费肯定是不够扣除保障成本的。
也就是说，在你未来年纪大了最需要保障或者用钱养老的时候，万能险的投资账户钱扣完了，保单失效了。别说拿钱养老，连保障都没有了。
Oh no，这是一个悲伤的故事。
能不能解决这个问题，可以。
1）要不一直交钱，让投资账户一直可以够钱扣。
2）要不前10年的缴费期多交钱，也可以让投资账户一直可以够钱扣。
Oh no，这是一个更悲伤的故事。
竹子 · 小结
1.万能险由保障账户+投资账户构成，可以简单的看成是余额宝+一年期的保险，这两个账户的额度可以自由调整。
2.万能险看上去万能，但实际上并不万能，很有可能在几十年后钱被扣完了，最需要保险的时候保险失效了。
3.保险还是要回归到保障的本质，建议拿最少的保费买纯保障类的产品，节约下来的钱自己拿去做理财一定比保险理财强得多。
&一般来说，基金的名字能够透露很多信息，而这些信息也会让我们产生先入为主的概念——比如富国医疗保健行业混合，这名字一听就知道重仓股是医疗行业的；再比如银华中小盘混合，一听就知道投资方向是高成长的中小盘股票，然而最近有些基金搞得耳朵君有点怀疑人生了，因为它们的名字跟“内容”完全不挨边！　先说说富国低碳环保，从名称“低碳环保”上来看，这应该是集中投资环保股的，而且在基金介绍中也写道（请允许我引用下原文）...&来源：温城辉（ID：wenchenghui93）作者：温城辉/编辑：小博得本文共计1595字，建议阅读3分钟这几天大家都在讨论房价。我说是我的话我肯定就不买房。话音刚落我就想起，其实我好像买过一套。三年前我大二的时候，刚有点小积蓄，爸妈就唆使我快买一套房。我不同意，我说我刚说服一个朋友来北京创业，我想把所有的钱都拿来投资她。爸妈说创业这种东西风险很大的啦，你不要把鸡蛋都放在同个篮子里，拿50万来付...&保监会这一举动将改变今后险企的投资行为，也提示今后保险企业如何合理适当参与股权交易。而前海人寿的资金流动性，可能在一定程度上随着万能险资金“截流”而承压。近日，险企新贵前海人寿遭遇“保险史上最严厉的监管”。2016年年底，位于深圳前海蛇口自贸区的前海人寿保险股份有限公司(以下简称前海人寿)迎来了由保监会牵头的检查组。“检查工作预计将持续到2017年1月底，3月份要上交报告。”一位接近保监会的人士称...&随着我文章的发布，越来越多的人认识了我。有咨询的朋友，也有探讨的同行，有咨询重疾险的，有咨询养老险的，当然也有咨询车险的。今天上午一位山东的朋友咨询说“李先生，说实在的我本人不是很相信保险这个东西，并且我十分排斥那些保险业务员，每次一开口就是病啊，死啊的听着都烦。我把您的文章都看了一遍，我发现我对于保险的认知出现了偏差，这个东西或许真的有那么一天能用得到，保险以后再咨询您，我想问一下，商业车险到底...&尊敬的股友：大家晚上好，我认为大盘有如下特点：1，低开高走。2，窄幅调整。3，大盘回调。4，小盘股活跃。5，个股普涨。由此可见；1，调整市。2，弱势市。3，观望市。4，沉闷市。5，个股活跃。我对大盘看法；1，上下震荡市，升跌都难。2，无场外资金入市。3，人气也涣散。4，有短线资金玩个股。5，每天都有个股涨停，都是敢死队所为。我认为大盘都上下震荡炒个股，而且是短线为主。我的操作；我见今天有利空，大盘...&
公众号推荐
加拿大热点新闻，温哥华移民故事，温哥华生
追踪最新的市场动态，解读最新的行情走势，
CHINAFT交易中国，是中国金融交易市
做中国具有广泛影响力的金融服务平台，服务
广发证券宏观、策略研究微信用于向广发证券
致力于商家收银：盒子支付、好哒收款、瑞银
业主、人文、科技驱动的新时代物业服务供应
A股首家机构行为大数据研究机构，原第一财
海南中联信业资产管理有限公司是一家以金融平安保险万能险交十年后钱能拿出来吗_百度知道
平安保险万能险交十年后钱能拿出来吗
我有更好的答案
平安保险万能险交十年后钱能拿出来。所有的保险几乎都有一个长达10天的犹豫期，相当于商场出售后的产品有试用期一样，在这个犹豫期内，如果顾客对所买的保险有任何不满意的话，都可以无条件退保并取回已缴纳的全部保费。如果投保期十天之内，全额退，时间越久退的越少。
注意的是缓交和部分支取是建立在合同规定的个人账户最低额度上，否则客户最终会发现，并有足够的钱用来扣除风险保障费用等，个人账户里面没钱了，保险失效了万能险存取相对自由，可持续交费，可追加保费，可缓交保费，可部分支取（全部支取则自动终止合同）
本回答被提问者和网友采纳
能险是由二个账户所组成..；一个是保障账户..，一个是现金价值账户；保障账户：保额可以随时进行调整..。让你的未来跟着时代往前走.
您好！万能可以部分领取，领取以后保额相对减少，要是全部领出来就等于退保。
您好！您购买保险是为了什么，10年能不能取出这要看您的现金价值，具体可以让业务员给你打份计划书看看才知道，希望可以帮助到您
您好！　只可以部分支取。
您好，不知道您的具体情况，平安的万能险推荐最少交十年，是一款前期重保障后期重收益的保险，此险种非常灵活，在急用钱的时候可以支取，但在此我想和您建议，如果不是非常急不建议用保险里的钱，这样您除了可以拥有一个很好的保障，同时，平安到晚年的时候还可以用保险账户里得到一笔养老补充。
其他15条回答
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
平安保险的相关知识
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。爸妈买了一份平安万能险，交10年每年4000元请问交够10年后本金可以直接取出吗 _问吧_向日葵保险网
<meta name='description' content='爸妈买了一份平安万能险，交10年每年4000元请问交够10年后本金可以直接取出吗今年47岁，已经交了5年'>
爸妈买了一份平安万能险，交10年每年4000元请问交够10年后本金可以直接取出吗
问吧——中国最大的保险咨询社区
371593 位用户的保险疑问
在线定制保险方案
给谁投保：
出生年份：
已完善了保障计划
共21个回答
您好，这个险种主要是起保障的，包含了重疾，意外，意外医疗，您今年47岁了，才交了5年，账户上也没多少钱的。您要急用钱吗？建议您10年，15年，20年交着预防有病养病，无病养老补充。
想到10年时取出可以吗
可以的，但也没多少
万能险有两个账户，理财账户和保障账户，保障账户按保障型保险多少来扣，有四项费用：保单管理费，初始费用，支取费用，追加费用，这些费用扣过后的钱进入理财账户，享受月复利计息，平安保底1.75%，，你看能不能把本金取出，要看你爸妈办的重疾和意外保的多少了，如果保障高扣的保障费用高的话，会扣到账户价值的，你要看看利益演示，低中高三档都看看
具体我不是很清楚，但保单写的是8万
您好，买保险应该主要看保障并不是什么时候能取回本金。取回的那些本金能抵御风险所带来的损失吗？希望您能好好考虑一下这个问题。人的一生永远脱离不了“一个必然，二个偶然”，风险时刻都伴随在我们左右。不要总估计眼前的利益而因小失大~！~~祝您幸福平安~！
你好：& & 十年后可以取出来的，但是帐户价值可能不高。万能险要扣保障成本，年纪越大保障成本扣的相对要高一些儿。十年后你父母更加需要这份保险呀，年纪大了患病的机率也增高了不是。保险的主要功能还是的保障不是吗？
您好：平安万能险重保障，每年都要扣管理费，保障费用，只要缴费就扣。所以十年交完是拿不回本金的。您可以了解还本的保险，谢谢
年度报告中的期末保单价值金额是表示可以取出的金额吗
您好，您可以打95511问一下平安客服。不过说实话···您真取不出什么钱来，不真到这款产品能帮助您解决什么问题？当初是出于什么原因购买的？
您好&万能险中的保单现金价值帐户就相当于您在平安的一个定活存折，随时都可以取出钱，但您要全部取出的话，合同就终止了，也就是说，保障就没有了。因为根据我们所拥有的保障，保险公司每年都要扣除一定的保障成本，这个成本是从保单现金价值帐户里扣的。保单现金价值帐户的钱就是我们交的保费和每个月利滚利的利息。&爸妈年纪大了以后保障成本也会相应增高，如果存了十年的钱就取出来哪怕一部分，可能剩下的就保不了几年了，你可以找个代理人帮你算一下。&&
您好很高兴为您服务，这是一份保费低，保障高的一款保障型产品，公司要每年根据保额扣除保障成本，如果十年后取出本金会有损失，爸妈年龄大了更需要保障，希望交费15年至20年，把最大的风险转移到保险公司，减轻家里的负担，希望能够帮助到您！
是的，可以取
您好，保单的现金价值是可以取部分出来的，但会等额减少，且爸妈年纪越大越需要保障啊，您是什么原因现在要取钱呢，年龄越大意味着保费越高，如果余额不够保障成本的话，会让保险承保率受影响的，如急需用钱的话，可以办保单贷款啊，或办平安信用卡的。祝您一切如意。
平安万能险是一款保障全，保费低又兼顾理财型的产品，可以十年或二十年缴费，终身保障，您只交了五年钱，如果您取走本金，就缺少了保障，这个产品有保底利率，1.75%，日计息，月复利，合年利3.875%，时间越长，收益越好，如果不是急用钱，建议您不要取。如果您急用钱可以保单贷款。希望我的回答能让你满意。
您好。现金价值表是退保时能拿回来的钱，你办的是万能险，是长期的，不可能刚交够10年就能取出来的。
对的，现金价值就是退保时可以领的钱。既然是给父母的保障，那为什么考虑推出呢？
朋友好：可以取出，不过别出事，就是不出事账户里基本上已经没有多少钱可以取了，不知您想用保险解决什么问题？希望对您有帮助，详请点击我的网页电联我或QQ留言，很希望为您提供咨询服务，祝好！
您好，您父母今年多大年龄，如果是47岁十年后您是去不会本金的，反而会越来越少，因为您父母的年龄大了风险高了，相对的扣费也会越看来越多。没年平安会发一份万能收益单证上面的现金价值余额就是您现在退保可以拿回来的钱。如果您需要星系了解可以网上留言或电话联系我，我会给您一份更加详细的关于万能险的解释资料，您可以看看。
请输入您的好评
好评成功！