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关于重大疾病保险是买消费型还是返还型-数据说明问题
国庆假期，我跟老公各回各家各找各妈，因为我是孕妇不适合长途奔波，就留在同一个城市的娘家，我老公独自一人回老家参加家庭聚会（各种结婚，订婚，乔迁新居，满月酒，家人团聚等活动）。他们家族大，人口多，大家都在外打拼，一般借这种喜事来聚聚，都是找长假来聚会的。在家庭聚会中，他的一个堂姐(比他大挺多的堂姐），这个堂姐我对她印象还好，挺能说会道的，人也热情。这个堂姐现在在卖保险，推荐给他一款万能险，包括重大疾病，意外身故，意外医疗和意外医疗以及养老年金的保险。我老公是有想买保险，但是他一听说他堂姐给他介绍保险，马上跟他堂姐说，我老婆很会理财，我赚得钱都是给她来管理，这个买保险，我跟她说，让她来决定。于是他不远万里打电话来咨询我，然后把他堂姐推荐的那款保险发链接给我看。我看了一下，总结出几个重点：（1）每年保费一万，重大疾病保额20万，意外身故保额20万，意外医疗保额两万，（2）养老年金：到80岁如果无出险，可拿回156万（按照高级账号6%的收益,还有中等账户4.5%的收益就是80万）。这款保险给我的第一印象就是保费太高，一年一万，是我老公要买的第一份商业保险，保费太高。第二个印象是保额适中。但是这个都是感性认识，由于我混迹于她理财已久，对于买保险也有些心得，在我认为消费型保险比返还型来得性价比高。于是我打电话跟我老公说，让你堂姐推荐给你纯保障的消费型保险，我们只需要重大疾病和意外的保险就行了，养老金的不需要，我们的养老金我可以通过其他的理财方式来获得。于是过不久，他堂姐又给推荐了一款住院费用医疗保险，是属于消费型的保险，第一年缴费1612，以后逐年递增，最高到80岁的时候交一万五一年。。保额为20万，理赔为发票保险方式，作为医保的补充，赔偿医保不能赔偿的部分。每年的住院费用累计给付20万，保险期间内最高累计给付限额60万。对于以上这款保险我个人认为可以达到我为老公在重大疾病上取得保障的目的，同时对部分轻疾也有了保障。因为该款保险不论是什么病，只要住院了就可以凭发票报销，当然是报销医保报销后剩余的部分。我觉得如果是重大疾病，肯定是要住院了，所以我觉得这款保险满足了我对重大疾病保障的要求，同时对于一些在人生路上的另外一些比如摔断腿住院啊，阑尾炎住院啊等等都可以赔偿。唯一这款不好的地方就是跟返还型的那个万能险比起来，无法提前给付，生病住院了必须自己先掏钱，再报销。对于这点我有点担心。但是肯定世界上没有十全十美的保险。于是我就一直想把那款一年交一万，交15年，保终身的万能险跟一年交一千多，然后逐年递增，续保到80年，目前为止我们需要交50年的保险进行对比。于是我做了几个表格如下：当我老公活到80岁的时候，如果我们购买消费型的住院医疗保险，需要付出保费28万元，如果我老公到那时候还啥毛病没有，人生中的这五十年一次住院没有，一次大病没得过，就一些小感冒，我们就相当于花28万买五十年的健康身体。有些人会觉得那样我不是白扔了28万，但是我觉得如果真的是那样的话，我宁愿花这30万买五十年的健康，这是多么划算的事情。如果运气不好点，那这几年的大病或小灾的住院费也能报销了。看第二列表格。里面是体现那个万能险交十万年后，以后直到80岁的总收益，到最后的总收益是156万，我自己按照6%的复利计算了下得出是201万，跟保险公司承诺的有出入。因此对于到时候保险公司能否真的付给我们这么多又深感怀疑，毕竟这个收益率是不定的。有的人就会说了，那还是买万能险合算，你看，没病没灾的到80岁能得到156万，你买消费型的还白扔28万，这里面来回差了快两百万。这个想法就是大部分保险推销员忽悠你的关键所在。我在第三列表格做出了解释。如果买万能险我是每年花一万的保费，交15年，总共交了15万，而当我买了15年的消费型住院险，我花了假设在我人生的这15年，我买了消费型的保险，预计总共会花三万多保费，而我将15万减去3万除以15年，得出每年为7973.我在我人生的三十岁的时候开始进行一个类似于零存整取的方式，以年收益率为8%的做个理财，每年增加7973，到15年后得到收益23万。8%的年收益其实不难，不管是通过攒钱助手还是通过基金定投，都可以轻松达到。而此时如果我买的是万能险，那我这时候花了15万。当然这时候我的万能险不需要再交钱了，就等着收益，到80岁的时候总收益156万，而我的这个理财账户也不投入钱了，就让收益的23万在账户里利滚利，到80岁收益373万，减去花费的总共的28万保费，收益为345万。看了以上分析，你还觉得万能险合算吗？所以我觉得还是买消费型的保险合算，可以说性价比高。作为懂得理财的达人们，理财赚收益的事情怎么能假手他人，钱在自己手上如何最大获得收益自己说了算。最后，写得有点乱，请姐妹们都指出缺点啊。
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talicai.com 京ICP证 B2-16被浏览3,878分享邀请回答0添加评论分享收藏感谢收起支付宝好医保和微信微医保，两大《百万医疗险》哪个更好？支付宝好医保和微信微医保，两大《百万医疗险》哪个更好？喵喵看世界百家号支付宝和微信相继提供了保险业务，其中不泛像“恋爱保险”等这种奇葩保险。腾讯和阿里的格局、野心很大，既然瞄上了保险板块的利润，蚕食传统保险公司的市场份额是必然。互联网化对保险的发展是有很多好处的。但是前期为了扩大保险市场的份额，互联网保险可能会存在通过降低产品“理赔品质”、“续保性”（反正在买的时候客户感受不到，赔的时候才看到、停售的时候才能意识到），来降低价格、增加噱头吸引眼球的情况。“革命”要流血，流保险公司的血，流“卖保险的”血，还要流“将希望寄托在这种医疗险上的投保人”的血。番茄炒蛋和刀豆土豆哪个更好？老实说，没有本质区别。知乎er难道不是应该多关注中端医疗/高端医疗么（手动滑稽）这么说吧，百万医疗，关注健康告知，智能核保，免责，保险公司（比如泰康在线就差点），保费控制，续保条款等，如果非要推荐，还是众安，平安健康等。建议选择好医保，因为两者保障、免赔额、等待期都差不多的情况下，好医保比微医保便宜。至于说保额的问题，400万保额肯定已经够用了的，无需考虑这一因素。从投保年龄来看：微医保是30天到60周岁，最高可续保到100周岁；好医保是31天到65周岁，最高可续保到100周岁。从保额来看：微医保一般医疗保险金是300万，100种重疾是600万；好医保普通医疗保险金是400万，100种重疾是400万。从免赔额来看：微医保和好医保都是普通医疗1万元免赔额，100种重疾无免赔额。从等待期来看：两者都为30天。从保险公司来看：微医保是泰康在线，好医保是人保健康，都是比较靠谱的公司。从续保来看：两者都是保证续保的，条款里明确写了。并且续保是无需健康告知，没有等待期的从保费来看：25岁女生有医保，微医保是216元/年；好医保是129元/年。养老年金保险是以人的生存为给付条件的保险（相较于寿险，则是以人的死亡为给付条件）。正常养老年金保险形态为：在较年轻的时候缴纳分期或一次性保费，换取退休后每年或每月给付几笔养老金直到去世。活得时间长的人总的来说拿的更多，因为活得时间短的人拿少了而补贴了你。但是问题是在现实保险产品设计中，还要考虑一个因素就是，如果我活得比别人短，那我至少要拿回保费甚至利息，不然我岂不是“亏”了，也就是多了一个保底的因素。这个保底因素就造成了目前很多养老年金保险其实是变相的终身寿险或两全型，养老（长寿）风险的因素就很少了。那种严格意义上的养老险只能是通过社保这种主要保费来源来自于社会财富再分配的途径展开。因为在社保下大家很少我有一定要拿到多少多少钱，不然我就亏了的概念。这也是为什么市面上养老年金保险不多的原因，要么贵，要么保障内容不是我想要的。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。喵喵看世界百家号最近更新：简介:专注于原创的影视，搞笑视频作者最新文章相关文章支付宝好医保优缺点分析
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支付宝好医保优缺点分析
木木&&&&&&
&&&&&&来源：希财新金融
随着百万医疗热销模式的开启，微信和支付宝均相继推出了百万医疗险，其中支付宝推出的好医保，具有低保费高保障等特点，并备受广大消费者的关注。那么支付宝好医保优缺点有哪些呢？下面随希财新金融小编一起来了解下。【推荐阅读】支付宝好医保优缺点分析支付宝好医保优点1、低保费高保障支付宝好医保优点也与大多数市面百万医疗保险有着共同的优势，那就是低保费。以24周岁的成人投保为例，在有医保的前提下，首年保费只需129元，就和获得一般疾病及意外医疗保险金高达600万、重大疾病（含癌症）医疗保险金高达600万元保障。相当于只需要百元保费就能获得数百万保额，性价比杠杠的。2、突破社保、自费全赔付该保险产品保障范围广，除去免赔额一万元外，其余医保不能保险的它都可以报销，且能够100%报销。3、住院金可上门垫付支付宝好医保这款百万医疗保险具有住院垫付功能，并且已覆盖全国2808家医院，其中有1045家为三甲医院。这在消费型的医疗保险产品中非常罕见的，也是其最大的优势。支付宝好医保缺点1、免赔额1万虽然免赔额1万这个事情是百万医疗险的通病，但也确实是其一大缺点，因为一旦患上疾病，就需要消费者自己自掏腰包1万元。2、续保市场上的百万医疗险的保障期限为一年，支付宝好医保也不例外，虽然说是保障续保，但该产品一旦停售，也就不接受续保了，所以存在不确定性。以上就是“支付宝好医保优缺点分析”的全部内容，不过一款产品没有绝对的优缺点之分，合适的就是最好的。
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专业顾问 解析产品微信里的微医保和支付宝里的好医保靠谱吗？_百度口碑
微信里的微医保和支付宝里的好医保靠谱吗？
支付宝上的保险产品越来越多，就连微信都开通了保险购买，下边就进行两款产品的概况对比。泰康在线财险是泰康旗下的公司，而众安是三马联手打造的保险公司，从保险公司实力上来说，大家都可以放心。比起之前爆款网红百万医疗险，这两款产品增加了垫付功能，打破了尊享e生2017升级版才有垫付功能、投保年龄上限最高65岁的局面。两款产品保障细节对比一、支付宝-好医保1.产品优点：a.重疾绿色通道覆盖面积广，覆盖医院数量最多；b.垫付暂时没有对疾病类型设限；c.除了押金垫付，治疗费也可以垫付；e.提供上门垫付服务，用户体验较好；f.健康告知跟免责条款条目最少，相对来说投保跟理赔门槛比较低。2.产品缺点：a.无医院直赔服务，理赔时更偏向自助，在收集材料时可能比较麻烦；b,重疾医疗险理赔中，仅有恶性肿瘤可理赔并免除免赔额；c.一般医疗中无门诊手术保障，保障范围相对有限；d.无智能核保。有一点特别需要注意，好医保在常见问题中专门提到了产品停售无法续保的问题。官方的说法是，老产品即使停售，也会有升级后的新产品选择，无论身体健康状态是否变化都可以续保新产品。但是凡是没有写进条款跟保险合同的东西，还是持观望态度不要轻信。毕竟谁也不能保证，届时是不是真的可以在新产品上续保成功。之前尊享e生的千万医疗也是各种吸引眼球，结果昙花一现后，将其增值服务并到了尊享e生2017年升级版上，就再没出现过了。这其中的细节难以推敲，但是也告诉了我们一个事实：也许承诺不过证明没把握。二、微信-微医保1.产品优点：a.有较多三甲医院的直赔服务，理赔比较方便； 泰康在线依托泰康人寿过往的理赔经验，在理赔及后续服务上，经验更为成熟；b.重疾医疗险理赔病种较广，一般医疗中也包含门诊手术，保障内容比较丰富；c.健康告知中单独列明了一些有争议、其他医疗险无法投保的健康事项，即使不核保，也能快速分辨出自己是否符合健康告知情况。d.最重要的是，微医保的健康告知中删除了以往医疗险对于连续服药期限的限制。比如好医保中的健康告知第一条就有，“连续服药30天以上”的规定，但在微医保中无此限定。2.产品缺点：a.重疾绿色通道覆盖医院相对较少；b.垫付项目仅为住院押金；c.健康告知跟免责条款条目较多，相对投保理赔门槛略高；d.无智能核保。从保费上看，好医保确实便宜，而且众安可谓是吸取了众家之长，将投保理赔门槛有所降低，并将投保年龄放宽至65岁，可谓对被保人来说十分友好。但需要注意的是，其保障范围是比较有限的，如资金条件、健康条件等允许的话，菜保并不是特别推荐。综合对比下，微医保倒是个不错的投保选择，但直赔医院在一些大城市是没有的，比如广州、杭州、上海等地都没有，这一点比较尴尬。说来说去，世界上并没有最完美的保险，根据自己的实际情况挑个合适的就好。
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