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小弟刚工作，办了张招行信用卡；
开卡不久，就有电话打来推销保险；
说得天花乱坠：
同等的钱保额是其他保险的两倍；
只要每月从信用卡上划80多块；
打来好几次，
我本来没想过要办保险，
前几次都被我挂断了；
今天又来；
说得很专业又不像假的，
有点动摇；
请问这个可信嘛？
载入中......
这是一种保险的营销方式
电话保险销售,保险产品相对较为标准化,但可能对你可能而言不是很有用
嗯,如果我是你,我一般会跟他说,要是你是我,你会只凭电话沟通,买一份没有见过,只是口头述说的产品麽,我只有看过保险产品合同条款之后才会买,所以请你先把产品大概的内容寄给我,
不是假的，招行跟好像是信诺合作的吧，说你是什么优质客户，才给你办理。其实，如果有保险需求，买它的也未尝不可，我比较过市面上的这种保险，还比较划算，我的是一月100多，年底无理赔返还四分之一。目前还年轻，一年1000快钱，买个保障还是可以的，但这可能是第一步吧，先给你点甜头，后面就逐渐给你推销那钟价格比较高的了
我知道该怎么做了
这些营销员在推销的时候难免有夸大的成分，所以还是要谨慎，以免受上当受骗
jinrongshashou
如果我要买，应该关注保单的哪些方面呢？
不要信，网上搜下电话号码，似乎这个保险公司很臭，号码都搜索的项了
呵呵，看到网上的民怨了。多谢，我会谨慎的！
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◇ .xioubin
呃，我朝的银行都这样了。。。
◇ .hashei
看介绍“招商信诺人寿保险有限公司（简称“招商信诺”）是由两家信誉卓著的百年名企共同出资创立的中美合资寿险公司。投资双方股东分别为美国信诺集团和招商局集团下属子公司。”那和招商银行应该算同胞兄弟了，估计是集团利用现有资源拓展新业务。
◇ .老豆豉
我也接过同样的电话，确实让人生厌。
这个倒没遇到过 ~
◇ .arnold
我去年工作最忙的时候，接到他们连续一天四五个电话，后来磨不住，偶买了（本人对MM心软）。今年开春时，上网查了查，怵目惊心阿，每月九十多的银子。当即停了，那边又来电，说停了可惜，再过半年可以返回多少多少，什么什么的。我都气晕了。后来又有类似的招行保险打来，黑阿。
我也接到这个电话，郁闷啊，原来真的是和招行有关系啊，之前对招行印象很好的
◇ .心动随梦
这种电话我很少接到，到时短信不少了，听你这样说，在我脑海中银行这种类似于国家企业型的公司应该是非常正规的，但是看了月关说的，我好像对他们也有点打折了，以前没这样 想过
也遇到了这个电话，幸亏当时借口说要考虑，查了一番网上的消息。后来居然还打来几次
◇ .撒旦法
来看看。。。。
◇ .ldofvye
是啊，我也接到类似的电话，招商银行的做法让我很不理解，真是砸了自己的招牌啊，对招商用户的一种极端不负责行为。太让我失望了！
什么玩意儿啊，招商银行应该在官网上把事情说清楚，这些勾当为什么不在招商网页上显示出来，差点上当了。多亏多个心眼
我一天接了两个，一个工行一个交通的
◇ .confire
这个不能算诈骗吧。只能算作电话营销。招行把用户信息泄露确实不对，不过看在招商信诺就快破发了，就可怜可怜他们吧。这个保险也还马马虎虎了。30多岁的家庭老男人，真的要开始考虑购买一个意外伤害附加意外伤害医疗险了。找最便宜那种，几百元1年的。
◇ .arnold
偶今年也就25,过些日子再考虑下这个问题吧。一人吃饱，全家不饿。现在移动商、银行、工商部门，出卖个人信息的太多了，让人心寒阿。
保险也算是金融行业吧。不过做法是有点过分。
这个我被上当过，当时那个客服打电话和我聊了一个多小时，我就暂时同意了，然后当月扣了我一百八十几。然后一个月88.我收到了保险协议之后发现，这个保险是每月扣钱，然后这个钱全收，没有返还。好像他们的电话，我收到的是.后来我直接打电话退了，不过还好，款项全部退了。
◇ .qqoodd
这年头，都是挂羊头卖狗肉的，防忽悠能力很重要
◇ .淘哥儿
我也接到过这个电话，而且是在我用招行卡买了份短期出行意外险没过几天，一停到推销保险就知道是招行把我信息泄露了，还好我口风紧，没有同意，后来还看到一个网友的投诉，因为不耐烦，电话里“哦”了一下，结果信用卡就被每月扣款买保险了。
我也接到过这样的电话。因已经购买了保险，所以直接答复打电话的MM说 我不需要。对方反问，你为什么不需要？大有不买她的保险就不罢休的势头。当时一听就火大了，我的钱怎么花需要向你汇报吗？打电话去投诉了。
◇ .hanmiao
电话没接到过，但是各种短信接过不少，现在我知道怎么办了，直接将这条短信发送到移动的举报它就行了。
◇ .济南小拽哥
我今天也接到过招行的信用卡保险理财产品，一个劲的往这句话上拉：“什么这份保险专门针对你的信用卡用户，今晚24.00生效，您同意吗？？”我感觉他们的商业目的为主要方面，所以我最后还是决定“不同意”！！！！真有mmshuo说的那么好吗？？？？够呛吧！！！！
◇ .小四川
我前天接过这样的电话，说是每月扣114元几，主要是医疗险，我也查过，是真的，但是作为年轻人，对保险行业难免心存抵触，当时电话那头的MM花了半小时来说服我，我又花了半小时来拒绝她，偶的个神啦！这是什么世道。。。
说白了还是那句老话（羊毛出在羊身上），我还不如现在就开个死期账户，专为自己生病受伤存钱。麻烦得很！
楼主到死也不会明白保险的意义，只是道听途说 就觉得保险骗人了。。唉，真正悲哀或许是你自己！！
同感，我也收到了这样的骚扰电话，真是可恶
最近一个月也接到了说是招行的保险电话~~差点就买了~幸好没中圈套~
◇ .summer
我也接到此电话了，我觉得大家要慎重考虑，如果真有她说的那么好为什么不公布于众？
虽然不能说是诈骗，但我觉得通过这件事
招商银行的形象会在我心里大打折扣~
◇ .killer
我也接到过，当时不知道招行还有保险业务，就把那人痛骂了一顿；后来和别人聊起此事，说招行还真有保险卖，难道当时误会人家了？骂他他活该！就算他是真的，但用那种手段，跟诈骗有什么区别？骂的就是他！
◇ .倒霉催子
呜呜......上个月丢了钱包，当接到5这个电话打来的投保，我脑子一热就同意啦，说是368/月，第一个月扣前两个月的。我想知道可以退吗？退的话我会损失多少啊？
保监会认为，招商信诺欺骗投保人，隐瞒与保险合同有关重要情况的行为，违反了《中华人民共和国保险法》的相关规定，决定对其作出罚款10万元的行政处罚。
我也被招行的信诺保险欺骗了三年，想去起诉他们，受骗的朋友联合在一起去起诉！我的QQ:
现在哪家银行没有保险卖？楼主又啥奇怪的，多大的人了要你买份保险跟骗你多少钱一样，怪不的中国人老被人看不起看看国外的保险就连港台的保险都发达的多了。一帮2b出了事情了哭爹喊娘的，现在的人啊真自私想想你父母老婆孩子吧80几块钱还要骗你？
银行这样方式显然不应该，事可以跟它官司的。客户信息不可以随便外泄，而且你卖保险又不能把保险信息放在网站上，没有任何公示的文字信息，还说什么只针对优质客户，谁会通过此方式买保险？还不厌其烦的电话骚扰。严重自毁银行形象。
对于那种一个月花个百八十块钱买保险就叫嚣自己被骗的人真心低调一点吧；第一，责任心这种东西对您来说肯定就是浮云了，免谈；第二，人家电话打过去也都是有电话录音的，在说你不买大可说不要没有谁刀架你脖子上说不买不行，您敢说您在说好的时候脑海里没有闪现出满意感，占小便宜的心理么，只不过么后来算算价钱看看账单觉得好像不止那百儿八十的就又心疼钱了，觉得自己的身体家人的保障不值那一个月八十块钱的以后接到保险公司电话直接说不要买然后挂断拉黑好了
◇ .汪文娟
我也买了那个一个月80多的，但是看了合同，就没要了，钱也不知道有没有退回来，已经一个月过去了，我打电话过去问，说退回来了，但是我都没有收以这类适的短信，信用卡里的钱也没有多啊，而且每月我帐单我都记了，就是没有那笔钱下来，我看是骗了。
◇ .houdejian
招商银行信用卡最烂了 可以选择农行或工行的比较好点。
◇ .houdejian
32 和 34 楼的保险人员滚远点
◇ .初来乍到
上上星期接到个这样的电话，对方是MM，就聊了半个小时，但是真心不想买，所以忽悠了她一下，说是考虑考虑，谁知过了10天，MM又打来了，又是40分钟的聊啊，最后实在没办法说周六再给她答复，肿么办呢~其实保险这个东西我也想过，不过最主要的是想给父母买个适合他们的哈。
09年才每月80...我前幾天接到電話就是每月140元,説是因爲是新辦卡用戶所以給的優惠.同樣是意外傷害險，沒有說怎麽報銷，我問了幾句免責條款也答得不清楚，問有沒有資料可以看，答沒有，您想知道什麽就問我好了，在客服所說的招行官網也沒有看到相關推廣介紹，覺得不甚可信，不辦了。
◇ .五行缺二
今天接到电话，说是每天4块8，每月一扣，本来说耽误我两三分钟结果一说就停不下来的意思，我还不忍心挂电话。人家说的很好听，意外险，航空险，自然灾害险，最关键还有个什么门诊险，看病不管本地外地都能报销，我说我得考虑，他就说到底有什么顾虑需要考虑，还说他们只挑一部分人打电话，得电话里就确认，我就不明白了有哪个保险还一定得一个电话的功夫就一定得确认下来的，汗。
◇ .马自达
我今天接到的电话，跟楼上一样，耽误了我半个小时的午睡时间，还好慎重没立即同意，现在过来查看了一下，果断决定不买
◇ .一个人的治愈师
是很老的资料了。我刚好是楼主说的，做这种银行电销。首先声明，买保险没有谁一定强迫你非得买，买不买是你自己的事情，你愿意把钱存着到时候看病看医生都可以，用自己钱嘛，无可厚非，保险出现也不是一年两年了，它的作用就不说了，听过的都知道，报销嘛，自己花小钱保到时候去医院的大钱，无外乎是一个想要占便宜的过程。觉得销售人员说的时候占到便宜了才会买了，之后觉得又不合算，想着本来去医院的概率就是很小，我平平安安的还要月月交钱给别人，心里就觉得不爽了，这就是人性。但是想的远一点，保险是长期的，就像你一直活着一样。你不可能今天预知明天的事情，而且，我们不是自己一个人活着，保险的作用是平安健康的时候看不到的。试想一下，你辛苦一辈子存钱下来也不过是为了家人过得好一些，万一有什么意外发生了，到时候花钱就不用说了，小一点的事情自己能承担就算了，好起来了再慢慢赚，大一点的事情就估计要动到家庭的根本了。我相信任何人都没有听说哪个买保险而倾家荡产的，相反，很多新闻说某某因为高额医疗费需要社会帮助，已经倾家荡产了。这是保险能做到的，报销医药费，减轻这种风险发生时我们的经济损失，保障自己和家庭。这是责任，也是担当。而关于说到信息安全的问题。银行本身就是为了保证客户信息资料不被外泄，所以成立的这个部门，保险人员是无法外泄资料的，客户的资料只会在银行出现，也只能在银行外呼。银行保险或许很多人不接受，但是这不过是更方便客户而已，交钱本来也是通过银行去转账的不是吗，任何的保险都是。而且现在招商银行信用卡官网上是有这个保险产品的，银行也有这个部门提供售后的服务，让信用卡客户享受双重售后。你说被骗了，骗你什么了？难道当时你加入保险的时候不是觉得能够得到保障占到便宜么？不然谁会那么傻一个月平白无故给别人交钱。谁都不是傻子，不过是后期觉得不划算，扯出这么些事情来。你不喜欢电销直接拉黑都可以的，每个人都有自己的工作方式，你觉得被打扰了，可以跟银行或者销售人员说，不要再骚扰，招行不会因为这一天几块钱的保险去让你不满意，你会在禁呼名单里面的。网络可以发泄你的不满，但先想想到底是什么原因再说话吧。真的骗了你多少钱呢？
接过这样的电话，感觉挺好的，理赔过赔的挺快的，我之前是专门去找保险公司买，都给我推销什么分红啊投资啊，买不起，无意间接到银行的保险电话，一个月交百来块，买了，没多久出事也陪了，其实有时候我们老是在拒绝，抱怨，有时候想想，在医院花钱抱怨医院太黑，工资不高抱怨公司福利不好，跟人吵架抱怨别人人品不好，一样的，抱怨保险不好是因为你还没到那一步，真正到了那个地步的时候，你就会明白当初你的决定是多么的SB，因为你现在平安所以你有精力去计较，保险是个什么样的定义，其实大家没必要去看别人这么说，看自己到底有没有需求，人一辈子就为自己跟家人，别人劝你不买，或者你劝别人不买的时候，出事了你站出来给别人几十万吗？所以认可保险的自己去找合适去买，不认可的多挣钱存着以备不时之需！
◇ .我也接到了
我也接到了。是一边听电话，一边上网查。然后就明白不出声了。
。。悲剧 我刚接到 刚同意了 一个月150 我到时候等他合同来不签了。。。
◇ .怎么退
一个月731元，我汗死了。。。电话过来只字不提时卖保险的，等短信过来才知道是神马国泰保险的，昨天已经打电话给95555了，刚又发短信过来说首期费用已扣除，还说要我等收合同，难道这是强加的？？？是不是只能注销卡才能解决了？
我最近也接到招行的电话但是是觉得确实很不错就同意加入了，但是合同收到有点慢刚开始怀疑是不是受骗了，但最终还是收到了，跟电话里讲的差不多，也还好钱也不多，现在有份保障在身上多多少少也安心嘛
这没什么啊，我接到觉得不错就买了，一个月才百来块钱！
◇ .孤单的大雁
我也买了这份保险，我觉得还挺不错的，一个月就百十来块钱，上个月的时候我就去理赔过，理赔速度挺快的，一个星期没到就把理赔金打给我了，其实有的人说保险是骗人的，说明你没有用到过，身体挺好的，但是用到了就觉得保险比任何亲情友情都靠谱，我自己是这么觉得的，人情冷暖其实我们都知道，只是没有发生在自己身上而已，很多人本身就不认可保险，所以电话的形式一时也是难以接受，而且现在电话诈骗挺多的，但不能因为这样就拒绝所有的电话吧，现在我们在淘宝上买东西，你不也只是看到图片嘛，你确定你付了钱别人真的能给你发货，不也是不确定嘛，但你也买了，原因是所有人都会在淘宝上买，所以我们都是随大流的
◇ .飞扬天涯
消费型保险现在没什么普通人市场，如果保额低更不划算。保险还是自己了解清楚了、考虑承受能力再买。电话营销确实烦！
◇ .123木头人
我也接到，还交了好几个月了，每个月150元左右，这种不知道是不是真的，交了几个月的钱才想起这还有好多都是迷迷糊糊的，很多都不懂，不知道有没有用，之前也没办过类似这种业务。求大神们指教，我要不要退了，退了之前交的会不会有补偿
◇ .招行骗人手段
招行还钱怎么越还越多呢？一个不超过5万元的卡，越还越多是真么回事，比高利贷还多，银行也骗人，现在这的这个社会好阴暗，国家怎么管理这些的呀，有没有公道呀，一个打工仔怎么还钱还不完了，越还越多
◇ .招行骗人手段
有没有说里的地方呀，里面的利息怎么算的，怎么会越还越多呢
买保险当然没有问题，但是这种连个资料条款都没有的保险，只在电话里含糊不清地给你讲一讲，还非得死缠着你让你买，几次要挂电话都被阻断了。23楼 33楼 和 41楼真的接到过电话么？没体会过就不要评论了。买保险，我也是去找一个正规的保险机构，熟悉了保险项目的条款之后，根据自己的情况选择购买合适自己的项目，而不是接到这种莫名其妙的电话就随随便便参保了。
◇ .风妍静
我今天也接到这种电话，早上打了两个没接，下午又打来接了，想着看下是什么，不想她一直说了半个小时，还说一天几毛钱，一个月就一百多，也不在乎这点啦，说得我都晕了，还好我说忙挂了，说明天再打电话来，看来不能接了。
你们没有保险意识
如果有天受到意外风险了
恐怕又在哭爹抢娘了
那个时候又在后悔没有买保险了！保险是福利
它是再不需要的时候为需要的时候做准备
一个个把保险当骗子
我也是醉了！真是傻比
居然开个帖子来说
保险是灭火器
宁可百日不用
不可一日不备
人家招商银行官网明明就有
不知道就瞎说
我不知道你们在装什么大爷
怎么骗你们了？ 骗你们钱了？
楼主你没买只是接了电话就说是欺骗就说是骗子
骗你钱了？骗你感情了？ 那你怎么没看到网上说保险帮助了我们百姓的事情？
你这种人出了意外就留给家人无尽的痛苦
今天接了个这个的保险电话，让他一直在那说
不知道什么时候挂的
今天接到了电话，反正我买了。给自己和家人一份安心吧
我买了一年，今天打电话给我说要我换480一月的保险，之前那个125的保险说五年后如果没有用到的话，本金是有退的，今天却跟我说没有退了。这种套路玩得可以。
才80几，一个招行的保险推销，不停地讲了20分钟，告诉我199每月。。。
我也接到招行的电话
◇ .511111
80？去年199/月 今年500/月和1000/月2个套餐版涨的比房价还夸张
◇ .511111
最可恨的是明年再涨价了你不买，今年钱算你白交了
◇ .大白兔
保险买的是帮助自己的，以前也觉得保险骗人，亲戚出事以后才发现真的有必要。说骗人的就是你要清楚保险的保障范围。这就是为什么有的人买保险以为什么都保，出事了赔不到钱。我有个同事的妹妹在招行上班，大概就是做这个工作的，貌似信息泄露什么的不存在吧。听他说他妹上班时手机禁止带的，就是怕泄露客户资料。而且那会我知道有一个不错的保险想办，那时候没信用卡还没办下来。所以大家都理智点，成年人了都要了解清楚了，因为人家是来卖保险，但是出事了帮助的是买保险的。讲真，百八十块钱现在能做个啥
◇ .w18shi1986
推销保险没有什么错，问题是让客户在电话里回答几个问题，然后电话里说声同意就算是确认投保了，这个就有问题了。保险的内容条款不可能在短短电话中做到详实，让客户完全清楚，电话推销过程中一味地突出产品优秀的地方，然后就把客户忽悠进去了，这个如果说严重了，也算是行骗的一种擦边球。我电话里就问，是不是我电话里说同意或类似回答，你们就帮我自动投保了，客服死活不回答我这个问题，绕来绕去。这个有点太过分了。我电话里再表示，产品听上去不错，但请先发送详细的产品介绍到我邮箱或者邮寄给我，死活不行，不断的解释。整个营销过程遭人烦，中国的保险业是一帮什么人在做啊，怎么就不能好好做营销推广，一定要遭老百姓谩骂呢？说到底，还是人有问题，想出来的思路就是不符合广大群众能够接受且符合规定的方式。
◇ .略略略
可怕，我居然挖了一个零九年的坟。觉得号码奇怪跑来查一下，原来是保险…之前在光大也是睡梦中稀里糊涂嗯了一下对方语速很快的就帮我办了，但是完全不明白她们在推销的什么，一觉醒来就扣费，懵逼。一个月八十一年就快一千，真有意向买保险也不愿意在电话里通过好、嗯就投保呀，还是需要当面把条款和合同弄明白。
◇ .张晨雨
我是在招商信诺里面的工作人员，做的就是电销保险，说句实话，骗你钱几十一百的没意义，我们上班的时候手机一律禁止带入职场，怕的就是客户信息外泄，而且每个人对保险认知不一样，你真的每个月存到银行里一百块钱，现在医疗费用这么贵，你可能存一年的钱感冒发烧就用完了，谁真的存钱是为了看病给医院的，不对外办理是因为他只做电销，给信用卡客户做推荐，你参加不参加没有人会强迫你，而且保险内容官网都看得到，自己没看就不要乱说，都是成年人，应该对自己的言行负责，中国人本来就保险意识差，每个人认知程度更不一样，根据自己的需求挑选适合自己的，别人的三言两语就改变自己的想法也没有多少主观意识，真的发生事情用钱了他们不会给你钱用，自己慎重考虑就可以了
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我爱卡客服招商银行信用卡保险业务_招商银行信用卡保险业务陷阱介绍
来源：金投信用卡
编辑：chenjun
摘要：金投信用卡招商银行信用卡中心为大家介绍信用卡知识。本文转载一篇关于信用卡保险业务陷阱的文章，供卡友参考。
金投中心为大家介绍。本文转载一篇关于信用卡保险业务陷阱的文章，供卡友参考。
前一段时间，李先生接到一个号码为021-的陌生电话。对方声称是招商银行的业务员，由于李先生长期以来使用招商银行信用卡且无不良记录，招商银行为了答谢优良用户，特别联合华安保险公司向客户推出一种赔偿金额高达75万元的名为&绚丽人生&的人身意外保险。这次活动是华安保险公司与招商银行合作推出的、该保险产品只有该银行的尊贵客户才能购买。
在介绍该业务之前，该业务员声明会作电话录音。随后这位业务人员开始推销该保险，并特别强调作为招商信用卡用户只需每月缴费75元，便可享受高达75万元的意外伤害理赔金额，其中还涵盖意外伤害住院医疗赔付金。李先生询问是否有书面的条款和保单。对方回答，如果确认购买该险种后书面保单会在一个星期寄出的。李先生又问保费如何缴纳。对方回答，确认后保费会每月从信用卡中扣出。李先生有些犹豫，说考虑一下，事后再答复。对方回答仅电话问询一次，不认购便做放弃处理。李先生又问：&在&确认后&能否看了合同再决定是否保险吗？&对方回答说：&可以&，但随即又问：&你确认保险吗？&李先生就这样被莫名其妙地拉进了这个预先设计好的&陷阱&。
电话挂了一分钟，李先生就收到了招商银行的短信，通知说预付款扣掉了900元。李先生有些不太相信，一个电话就让他损失了900元，于是立刻去网上银行查账，发现确实少了900元，名称是&预付款&。接着李先生立即致电招商银行信用卡服务热线询问，被告知021-是招商银行信用卡理财保险中心的电话，李先生电话告知要求取消该保险，对方称将尽快办理，但挂了电话后便石沉大海。一个星期后，李先生收到了一份保险合同书，日账单显示：华安绚丽人生保险，保费900元。李先生想不明白，为什么只是一个电话，自己又没有签字，保单就已经生效，且未经自己签字，信用卡就已经被扣款，保险公司和招行银行是否都涉嫌欺诈？
电话销售保险存在法律漏洞
对于电话销售保险，由于国内暂时还没有出台相关的法律规定，所以各家公司大都是借鉴一些国外公司的做法，或是依照本公司在国外分支机构的规定来操作。日保监会出台了《关于规范财产保险公司电话营销专用产品开发和管理的通知》（以下简称《通知》）。该《通知》为电话营销定下了规矩。但作为指导性意见，并不具备肯定该行为合法性的效力，从《合同法》和《保险法》的角度讲，该营销模式尚存在以下法律漏洞，致使投保人的权益得不到应有的保证。
（1）此种模式违背了客户真实的意思表示。
虽然保险公司主要是通过电话销售短期人身意外险，该险种具有期限短、保费低、合同简单、纠纷少等特点。因此通过简单电话营销更容易获得客户认可，但大部分意外伤害保险同样属于以死亡为给付条件的保险。根据《保险法》第56条明确规定：&以死亡为给付条件的保险合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。&可见，保单的生效应当是以被保险人的书面确认为要件的。电话里对保险进行推销只能视为一种要约邀请，并不能产生致使保险合同生效的法律后果。保险合同未书面签字生效，保险公司无权收取保费，更无权委托银行以&预付款&的形式变相收费。
（2）此种模式剥夺了客户单方中止合同的效力。
根据《保险法》第58条的规定：&合同约定支付保险费，投保人超过规定期限六十日未支付当期保费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同的约定减少保险金额&。本案中由于招商银行的界入，保费均通过每月划款的方式从客户的信用卡账户上扣取，这样实际上形成了银行、保险公司、客户三方的关系，客户如需中止合同，不仅需要通知保险公司，还要通知银行，自身变得很被动。
（3） 此种模式中保险公司违背了法定的如实告知义务。
《保险法》第17条规定：&订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知&。，第18条规定：&保险合同中有关保险责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力&。实际操作中，保险公司仅是通过电话录音的方式向客户传递部分保险条款信息，客户无法看到真实的保险条款，更无法了解免责条款的具体约定，仅是凭借电话推销员单方的介绍，不能认定保险公司已经依法履行了如实告知的义务。
因此，广大的消费者，尤其是招商银行信用卡用户，应警惕电话保险营销行为：第一，在对方提示有电话录音的情况下不要轻易允诺；第二，一旦发现信用卡扣款行为，一定要及时收集包括银行的信用卡对账单等一切重要的证据，并及时与银行和保险公司取得联系；第三，如果已经收到保险单，应当注意保险条款的内容，并在犹豫期内及时退保；第四，通过司法诉讼途径确保自己权益不受侵害。只有这样才能够使自己的合法权益得到切实的维护。
（陕西泓瑞律师事务所 张媛媛）
保险电话营销模式的合法性
保险营销模式似乎一直都不是很受欢迎。从最初保险业务员像苍蝇一样围追堵截，到现在更为不光彩甚至涉嫌欺诈的电话营销模式，仔细想来并不是客户排斥这些营销方式，只是希望能够平等对待，不能一味的强行推销，尤其是在未经客户书面同意的情况下就强制投保，先收取保费，其中涉及的法律问题是多方面的。
电话营销模式的发展背景
所谓电话营销模式是在传统电话服务基础上发展出现的新型业务营销模式，主要是以电话为主要沟通手段，借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式，通过保险公司专用电话营销号码，以保险公司名义与客户直接联系，并运用公司自动化信息管理技术和专业化运行平台，完成保险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的业务。
一般来说，正常电话行销的大致过程是：致电客户（录音）&&客户确认&&银行划账&&合同生效&&投递保单&&客户签收&&保险公司取得保单回执。在这个过程中，保险公司会将&客户已了解保险条款、客户确认保险合同、同意保险公司代扣保费&等内容进行电话录音，以此作为客户的授权从客户的银行账户上扣款。而客户的保单，在划账成功后第二天的零时就开始生效。随后，保险公司将会在5-7个工作日内把保险合同正本快递给客户。当客户在保单上及相关回执文件上签名后，整个销售过程就算完成了。
如果客户收到保单后觉得不适合，还有10-20天的犹豫期（各家公司规定不同）可以全额退还保险费。有些公司还规定，如果超过40天没收到保单回执，就把保险费全额退回客户的银行账户。若超过期限再退保，则要收取相应费用。
客户权益遭受明显侵害，但维权难度大
认购保险作为一种民事法律行为，受《民法通则》和《合同法》的调整，民事法律行为最大的特征是意思自治，涉及到合同关系就是签约双方必须在意思表示真实、一致的情况下合同才生效，否则，根据《合同法》第52条的规定，因欺诈、胁迫、重大误解订立的合同当事人有权撤销。但结合本案而言，从实践的可操作性讲，客户处于毫无准备的不利地位：
从证据角度讲，合同可以书面签订也可以口头签订，银行对推销的全过程已经做了电话录音，客户在电话中口头的确认可以作为双方意思表示一致的证明，致使合同成立并生效，而且不具备欺诈、胁迫的前提条件。
从行使合同解除的角度讲，此类合同客户只能按《合同法》第52条的规定，按&重大误解&订立的合同行使解除权，但行使合同解除权仍受到一下因素的限制：第一，合同解除权需要通过法院或仲裁部门才可认定合同无效，第二，合同解除权的行使期限为自当事人知道或应当知道撤销事由之日起一年。结合本案而言，考虑到诉讼成本和时间精力，客户很少会通过诉讼途径要求撤销保险合同。其次，很多信用卡使用频度较高，消费较大的客户很可能会忽视这笔银行扣款，等到发现时很可能已经延误了一年的撤销权行使期限，且在行使该权利的同时，银行的扣款行为还在继续，客户的损失还在增加。很多客户简单地以为只要信用卡销户就可以终止，最终不仅不能免除还款义务，还会致使自己的个人受信额度破坏，最终也错过了一年的撤销权行使期。
在口头确认保单效力，尚未签订书面合同时，招商银行在信用款的扣款明细中注明是&预付款&，并未写明是保费，因此，保险公司不存在未签合同就擅自收取保费的过错，直至保单送达后，银行的账单才注明是：保费，银行和保险公司之间显然是在规避法律，不给客户留下任何可以起诉的依据。
目前，通过电话销售保险的不仅是保险公司，还有银行以兼业代理人的身份销售保险产品的。银行的营业网点只要提出申请，经保监局批准后，该网点就取得销售保险的资格。与保险公司直接销售所不同的是，前期与客户电话接触的是银行工作人员，只有在客户确认购买保险并划款后，其资料才会转移到保险公司。 本案显然就属于此种营销模式，招商银行下属的信用卡理财保险中心以兼业代理人的身份销售保险产品，客户确认购买后，先以银行的名义通过&预付款&账户扣款，然后再将客户的投保资料转至华安保险公司，再以保险公司的名义将预付款转记为&保险费&，从而完成整个保险购买的全部过程。
综合以上分析，可以看出招商银行与保险公司联合推出的此项保险业务实际上已经侵犯了客户的合法权益，但是客户却因为缺乏有效的证据，维权的难度较大，即便是进入诉讼程序，也缺乏切实有效的立案证据和证明自己权益受到侵害的直接证据。
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