借一万，还一套房！敢用现金贷买房那才叫不怕死！
借一万，还一套房！敢用现金贷买房那才叫不怕死！
极端不传奇！如果说现金贷的暴利是传奇，那靠着借现金贷凑齐首付买房的人就是登峰造极的神话了。
早前知乎撸口子狂魔自称借了55个网贷平台，18.7万，凑齐了首付买房，还号召乡村邻里骗网贷资金盖房子；可怕的是，更多“天经地义”借钱不还的人一呼百应……
有人从此得到灵感，也想尝尝现金贷买房的鲜，不过忍不住细算了一下，“这房，买得起住不起！”
借现金贷买房
前段时间，在知乎上有位面临毕业发帖想广大网友求助，称自己大学时期被骗欠了2万多网贷，面临毕业还不起钱，除了顶住各种催收压力，还要担心事情在家里败露，“快要崩溃了”。
最初一批校园贷受害者，“被骗”一说值得深究，无论因何种原因欠下的2万巨额，现在对他来说已经到了穷途末路。
危难之际，一位知乎网友给了这位绝望的大学生指了一条明道：跟家人坦白，死不还钱。
可能有的看官对这位撸口子狂魔的传奇有所耳闻，观察君跟各位一起回顾一下他的经典事迹：55家网贷共计187000元，在当地撸出一套房的首付钱。
他声称，如今已经向家人亲戚坦白，他们也赞成不还，借的钱已经逾期近2年时间。“亲戚朋友没有笑话我的，都咨询怎么贷的。”言语间透露这自豪，仿佛掌握了一门发家致富的独家绝技。
而目前他的主要工作就是天天帮亲戚朋友和村里人撸小贷，指导他们怎么不还款，其中自己收取额度的两个点做酬劳。在他的带领下，村里逾期小贷的人有500多人，在他的“帮助”下，村里一栋栋小洋楼拔地而起！
“下款就像发工资一样！”而工作的内容只是找一个好审批的网贷平台。
凭本事借的钱！为什么要还。没有钱嘛，肯定要逾期啊！这位网友说得头头是道，现金贷的暴利催收在他眼里成了“派遣无聊”的好方法。
短时间内，这条匿名回答得到了500多个赞，以及500多条评论，值得一提的是，尾随者还有几十号人都声称自己在多家平台欠款逾期。
借1万还一套房
这段真假难辨的传奇，更多的人是一笑而过，然后翻翻自己手机上的借款APP，数数还款日期倒计时几天。
当然，也有人看了神奇的案例之后跃跃欲试。
广州的刘先生最近打算卖掉原来的房子，置换另一套约400万的。但精打细算之后在首付上面仍然还有30多万的资金缺口。一位朋友得知后“出谋划策”建议他“可以试试借现金贷，只要有稳定的工作，这个平台借3万，那个平台借5万，很容易就凑够了”。
既然出自“朋友”的建议，刘先生抱着尝试的心态下载了几个现金贷APP，不过，计算了下这些平台的利率之后发现，在手续费、服务费和分期还款等条件限制下，实际利率高得惊人，动辄高达40%。最后，他打消了用现金贷凑首付的念头。
比起撸口子狂魔，刘先生最终输在了道德底线上，“还不起钱那就不借了吧”，然而，对现金贷有需求的大多数人却无法保持冷静，看不到高利率，看不到未来能不能还得上，只看到“我现在缺多少钱”。
有业内人士帮缺钱的年轻人算了一笔账，以某知名金贷平台借款10000元为例。扣除600元服务费后，实际到账9400元，分12个月还款，每月还951元。
表面上看，按照实际还款额减本金除以贷款额做一个简单的加减乘除法，（951×12-9400）/9400，得到的年利率为21.4%。看起来良心，且安全。
然而，实际利率并非这个数字。
根据内部收益率的算法，按照资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率规则，这笔贷款的实际年利率应该是44.55%，比起先前的数字足足高出了一倍不止！21.4%的烟雾弹背后才是真正的重磅……
如果按照法律对36%以上为高利贷的划定，这10000块的借贷毫无疑问就是高利贷！
业内有个公开的小秘密，经多方业内人士查证，该平台44%的利率已经是业内最低，其余暴利平台远远高出这个数字，最高的某平台已公然做到了近600%的年利率！
现金贷“暴利”已经是个老生常谈的话题，这本质上要追究到由于互联网现金贷款风险高，在高危环境下使用高利率来覆盖高风险的行为成为一种常态。
有人调侃刘先生：“各家平台借1万块买房子，30万，说不定最后连自己原来的房子都得赔进去！”敢用现金贷买房，那才叫不怕死！
道德的极限挑战
现金贷买房？理论上来说并不是不可以。按照撸口子狂魔和刘先生的经历，无非是多申请几家平台，多拿一些借款，凑首付。
根据此前某机构进行的调查数据显示，在小额现金贷人群中，有多头借贷行为的用户占比超过50%。
对此融投研究员王朝阳表示：“由于网贷信息不记入央行征信系统，平台之间信息共享程度较低，多头借贷现象短期内不会有太大改观。”他向媒体透露过一组数据：约56.5%的客户申请现金贷大于2次，其中申请2－5次者占比达36.7%；申请多次借款的客户在多家机构申请借款的人数占比达49.4%，在1家机构申请多次借款的客户仅占7.2%。
尽管相对于全村500人逾期买楼而言，同时在5个平台借贷也是小巫见大巫，不过细思下去，55家平台同时借款的骚操作也不是没有实操性。
然而，按照前述所说，高额利率，正常状态下缺钱买房的人要想还上高额本息理论上也是不容易的。也就是说，大概率可能出现逾期。
接下来清洁要么就是按照撸口子的知乎网友一样，成为现金贷老赖，毕竟不是所有人都能像刘先生一样不愿跨出道德的底线。
值得一提的是，目前国内高利率贷款并不违法，只不过超过36%的利息部分法律不予保护——现金贷平台最后的底牌是它曾践踏过的法律。现实中，他们却很少为了的小额坏账动用法律手段，大多数情况下都是将平台的恶意逾期用户打包卖给催债公司做一部分的损失弥补。
“虽然是小面积的极端情况，但市场上确实有这样的案例。”业内人士高希把现金贷比作罂粟，部分用途确实锦上添花，但当它成为一种大众行为之后，就会出现危险性。“就像现金贷钻的监管空子，老赖也能钻法律的空子，互相赖上对方。”
道高一尺，魔高一丈。
高希表示：“要避免这些人故意赖账，应该把整个社会的失信人联网，互联网金融借的钱不还，都应该上征信，这样才能让人生畏。否则大家都不还钱了，最后危机慢慢就形成了。”
除此之外，监管趋严的形势下的现金贷业务也需要进一步规范，擦边球走火的风险越来越大，平台自身的安全保障也越薄弱。为求自保，必先自律！
天上掉馅饼，地上有陷阱。正如高希所言，人与人之间基本的信任或许真的需要一个完善的制度和系统来加固，其他的都只不过都是铺着馅饼的陷阱而已，盲目追着眼前的利益走，总会掉下深坑。
近期，北京地区银行近期执行一项新规定，如果贷款人有未还清的消费贷或信用贷，将影响按揭贷款的审批额度，直至不能通过审批！或许有人会侥幸，房子都买了还按揭什么？
“规则出现只是一个征兆，社会对于个人的信用越发重视的同时，你未还的现金贷永远都是人生的一颗定时炸弹。”提心吊胆地逃避和心安理得地面对，你选哪一个？当前位置： &
2017年P2P现金贷平台有哪些？
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现金贷已经纳入互联网金融风险专项整治工作。据了解，银监会制定的现金贷排查名单中，列出了429家企业，一时间“现金贷”被推向风口浪尖，引发行业热议。2017年P2P现金贷平台有哪些呢？下面小编为大家整理了部分平台。1、宜人贷宜人贷目前借贷模式全部为针对白领阶层的现金贷。凭公积金、工资流水、信用卡、寿险保单等均可申请高达20万元的贷款。宜人贷凭借数十年专业风控水平，其极速放款模式在业内可谓首屈一指。不过，宜人贷的借款预期年化利率也比较高，以“公积金模式”为例，在费用说明中，宜人贷指出，借款月费率在0.78%-1.89%，换算成预期年化利率则为9.36%-22.68%。假设希财君在宜人贷借款金额1万元(可借1万-20万元)，借款期限为12期(12-48期，按月还款)，宜人贷提示每月需还款905.53-1013.87元。从宜人贷的借款标的来看，期限均比较长，12月-36月，平台为满足不同期限偏好的投资者需求，将标的打包成宜定盈项目，采用智能投标、循环出借的方式，提高资金的流动率和利用率。2、拍拍贷拍拍贷是是中国第一家网络信用借贷平台，一直专注于现金贷，业务真实，借款人群主要集中在一二线城市，涵盖刚参加工作的大中专生、私营业主、无信用卡人群。借款人群年龄在20到50岁之间。借款预期年化利率介于年化8-24%之间，不同风险评级对应不同预期年化利率，拍拍贷收取的中介费也介于2-9%之间。拍拍贷凭借数十年的风控经验，自主研发了“魔镜“风控系统，同时将标的与投资者资金智能分散匹配，尽量降低每个投资者的资金损失。2014之前，拍拍贷是明确不垫付的，但是现在推出逾期就陪标、彩虹计划，同时部分产品出现了垫付模式。其中散标的“逾期就赔”和“第三方担保”都有相应的垫付。拍拍贷有些散标预期年化利率很高，这些标的拍拍贷也不兜底，相应的风险也是非常大的。3、你我贷你我贷借款模式包括线上快速信用借款和实地信用贷款和房产抵押贷款。其中，快速信用借款产品跟前面几个平台类似，具体如下：从你我贷的快速小额借款标的来看，借款期限多样，平台对借款人信息披露较好，最主要的平台所有信用借款标的均适用与本金保障计划。其实，涉及现金贷业务的P2P网贷平台远不止这些，仅警醒投资者一定要谨慎为之。现金贷一般预期年化利率较高，但风险也相应较大，投资者一定要尽量选择安全靠谱的大平台分散投标，降低资金损失率。
相关搜索：p2p现金贷还能下款吗？网贷的发展未来是怎样的？
相信绝大部分借了现金贷的人基本上都逃离不了以贷养贷的结果，这也是国家大监管之后遍地逾期的最主要原因，没有新的现金贷平台上线，长期以往用来循环借的现金贷平台90%以上被迫闭关整顿。一直到现在为止依然有很多朋友还在到处了解，为什么现金贷现在不下款了？什么时候还能下款？是不是网贷以后没得撸了？
现金贷高利润率
首先现在p2p现金贷平台普遍不下款的原因大家得了解到，并非完全在于监管：
原因一：年关将至，平台也罢、银行也好，都在回笼资金
做过贷款或者稍微了解贷款的朋友应该都知道这样的情况很正常，银行到年底审核、放款都会延长时间甚至停掉贷款端的业务，所以很多p2p现金贷平台现在不放款或者暂停业务也是一个正常的现象，更何况现在国家对行业整顿的一刀切才刚刚开始，还没有文件和公告说明监管结束，有很大一部分平台也处于观望状态。当然在过年之前肯定还会有一波福利来袭的，银行会给信用卡提额或者连带的消费贷款额度，很多p2p现金贷平台会放水疯狂下款。
年底都在回笼资金
原因二：行业乱象杂生，逾期问题遍地开花，申贷资格不符
虽然很多人在现金贷平台逾期了，也不代表他完全不可能在申请网贷，毕竟现金贷平台之间大部分还是使用共通的渠道参考大数据，而“信联”还没有下文，所以征信始终是最主要的参考标准。但是很多人分不清楚征信的种类，国内现有八大征信牌照，比较具有参考性的有芝麻信用、前海征信、鹏元征信等，绝大部分p2p网贷参考的都是上面三个征信体系，也是咱们常说的大数据。好多朋友不仅仅是大数据逾期严重，央行征信逾期也非常严重，导致了现在申请网贷几乎没有下款机会。当然，这样的情况不是一直都没有机会，可以先了解情况再去对症下药，一般半年到一两年就可以再次申请贷款成功了！
逾期情况普遍发生
以上是很多朋友申请网贷不下款的原因，然后再说一说p2p现金贷的发展会是什么样的。
第一种情况：摒弃大数据归一央行征信，为大众洗白
上面也说了大数据的情况，按照现行的情况发展下去，几乎没有不知道现金贷或者说网贷的人，这也是我常在文章中说全民撸网贷的一个原因。换句话说，现在撸网贷的朋友应该达到了50%的占有率，这也是国家不允许消费贷进入房市的主要原因。如果国家像对待现金贷一样对于逾期用户执行一刀切，不管大数据还是央行征信都让你未来变得黑暗，那就很混乱了，很多朋友恐怕真的要走极端了！其次是其他机构对于个人信息的保护存在很大问题，所以国家会重点照顾央行征信，同时帮助大众信用体系重新洗牌，进入信用时代。
信用时代来临
第二种情况：信联融合百家，但是只从现在算起
还是那句话，祖国母亲不会放弃任何一个儿女，所以“信联”就算是像外面各种专家说的那样综合百家的话，也不会直接把过往的信息全部纳入，也只会从明年“信联”正式成立之日开始登记信息。这个可能是最大的，中国肯定也会走向美利坚的道路，因为利用个人信用来发展和管理，当真是简单方便了很多，就像是一卡通一般的存在。
有的朋友会问了，你这是p2p现金贷的发展吗？这明明是再说征信啊。其实不然，p2p现金贷的放款依据是风控模型，风控模型的根本参考标准就是征信和大数据，所以p2p现金贷的未来走势其实就是上面两种情况：全部对接征信体系或者全部转换模式，不然对接不了征信的平台是没有谁愿意按时还款的。
p2p未来发展会是怎样
最后温馨提醒广大撸sir一句：一定要去了解平台的风控和自身的信用记录，这样在申请网贷之前就可以做到最优化，达到申请额度最大化，利息最低化！其他问题我会陆续更新，希望可以帮助到您！
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[转帖]现金贷背后的恐慌：市场上能骗的人，已经不多了
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20:34:21 发布在
&&&&&&&&比特币骗投机党，P2P骗投资人群，&&而这次的现金贷，已经只能去骗没什么钱的在校大学生和底层人群了&&&&&&&&靠现金贷半年赚了10个亿的趣店，前两天被喷成了筛子。一个放高利贷的，市值超越A股7家银行、15家券商；&&&&一群平均年龄27岁的小毛孩，干掉了金融街的高富帅。从道德血液到行业规范，CEO罗敏想通过“回应一切”扳回一局，但最终发现，只要干上这行一切回应都是火上浇油。&&&&群众对暴利的金融业务怀有天生的恨，何况现金贷这种游走在法律边缘的东西。&&&&把道德血液放一边，这事背后有一个冰冷的真相：人，已经成了当前经济里唯一有能力加杠杆的资产。&&&&从房地产去库存，居民房贷飙升，到消费贷款飙升，到现在的现金贷大肆扩张，都在给这个真相做备注。&&&&中国经济经过多年的加杠杆轮番爆炒之后，有能力加杠杆的资产――也就是有偿付能力的资产，越来越少。&&&&政府有加杠杆空间，但是目前还有足够的税源，挤一挤总是有的。企业负债率全球最高，回报率每况愈下。正在面临去产能去杠杆。&&&&唯有个人，存款60万亿，贷款34万亿。小川曾经曰过：居民杠杆率还不够高。&&&&有文章说资本在“割人头”。答案基本正确。因为割其他的，要么脖子太硬（国企、地方政府），要么已经被吸干（民企、实体、制造业）。&&&&还没被吸干的、脖子比较软的，就是现金贷针对的底层人群，中高阶层已经用房子收割了一轮。&&&&这最后一轮，收割的是没有钱的老实人。&&&&1.资产荒&&&&政府、企业、个人，中国经济的三大部门。&&&&前两个已经被过去这些年的放水给腌成咸菜――再放水就是泡菜――长不动了。&&&&资产荒就是这么来的：钱越来越多（贷出去的款），但投资回报率越来越低，负债率高企。&&&&央行口径贵国总负债255万亿，朱云来去年说有300万亿。&&&&过去这些年的降息和放水周期，银行贷款主要给了央企国企、地方政府、房地产三大块。&&&&现状：&&&&国企总负债95万亿（截止7月底）；&&&&地方债30万亿（还债靠卖地）；&&&&房地产贷款余额31万亿（居民已尽力）。&&&&A股上市公司，98.5%的公司都进行了股权质押贷款，已有股东爆仓，总之也已尽力。&&&&民营企业？贷款找死，不贷款等死，大部分如此。&&&&以上，都没法再加杠杆了，加得越多，坏账越多。&&&&于是“资产荒”。央妈巧妇难放无米之炊。&&&&一气之下，去产能、去杠杆、地方债严管、金融防风险、房住不炒！&&&&然而Game并没有Over。&&&&2.居民加杠杆开始了&&&&以上是中国的传统金融体系：钱围着央国企、地方政府和房地产打转。&&&&金融去杠杆之后，今年已经有银行开始“缩表”。&&&&这个传统体系不再扩张，借新还旧维持着能喘气就行了。一些僵尸产能也开始砍了。&&&&但是：&&&&市场还有钱，尤其是居民手里；&&&&GDP要增长，离不开信用扩张，也就是放贷。&&&&这时候要加杠杆，只有靠居民了。&&&&最主要的中介是房子。过去两年的房地产去库存，就是给居民加杠杆放贷的过程。&&&&最典型的是去年7月，企业贷款负增长、新增贷款全靠房贷支撑。&&&&实质上是一场债务转移。把央国企、地方政府、开发商沉淀在银行的债务转到居民手里。&&&&一言以蔽之，藏债于民。&&&&然而Game并没有Over。&&&&3.给银行上锁，给民间借贷开闸&&&&这一条，也是为GDP操碎了心的表现。挖空心思让社会资金流通起来创造增量。&&&&上文已说，中国的传统金融体系一直只做三块：地方政府、央国企、房地产，外加上市公司。&&&&土地信用、政府信用、资本信用。&&&&一是惯性使然，政府把银行和地产当成了第二财政；&&&&二是银行习惯了躺着挣钱，做民营企业累而且风险高；&&&&三是监管多，把银行给限制住了。&&&&主观意愿加客观原因，打造了一个固步自封的利益集团――肥水不流外人田。&&&&最后中央都看不下去了，一挥手：互联网金融搞起来。&&&&其实就是让民间借贷阳光化。民间借贷一直有，20多万亿的规模，只是一直在地下。&&&&叫高利贷也好，地下钱庄也好，市场需求是真实的。浙江吴英案、《人民的名义》的大风厂，山东辱母案背后的钢贸贷款，都是冰山一角。&&&&把民间借贷搬到网上以后，各路牛鬼蛇神杀了进来。从华尔街精英到潘坎莞踊チ酱辰鹑谝担瞬旁丛床欢嫌咳搿&&&&这里面有立志做金融大鳄的，有想做中国尤努斯的，有投一把机再说的，有薅一把钱就跑的。绝对是过去几年荷尔蒙分泌最旺盛的行业。&&&&他们极度市场化，像饿狼一样寻找优质资产。互联网释放了吸金和放贷的空间。&&&&行业内经历了五年的搏杀，各路模式都尝试过了以后，发现优质资产实在是有限。&&&&监管部门去年立了规矩：不能抢银行蛋糕，只能做小额的“普惠金融”。&&&&大体上说，互联网金融的各路模式，都有成功者，不管是供应链、抵押贷还是消费贷。&&&&但整体上，企业贷的难度远远大于个人贷。&&&&前者是能不能还得上的问题，后者是想不想还的问题。&&&&对个人来说，三五千以内的额度，大多数人还得起。最终是意愿问题而不是能力问题。&&&&但是做小微企业普惠金融，服务实体企业，是名字最好听但最难盈利的。因为经营企业的成本高、周期长、风险大，上下游一个环节出问题就完了。&&&&而且这些企业处于中国产业链的最底层，财务粗糙、没有议价权、被压榨得最厉害。乐视欠款，首先就欠那些供应商的。&&&&95%的创业失败率，企业平均寿命三五年，都是给这个领域悲催的注脚。&&&&没有两把刷子，是玩不转小微企业贷的。银行业里的小微贷标兵民生银行，现在已折戟沉沙。高潮期市值超越招商银行，现在不到招行的一半。&&&&4.资产荒最后的一块蛋糕：没钱的老实人&&&&综上，个人贷款是市场自动筛选出来的相对优质资产，也是资产荒之下的最后一块蛋糕。&&&&起初大家做的是消费金融，也就是你要买东西才能借钱，放贷人知道你拿钱去干了什么。&&&&而现金贷，则根本不管你干什么，炒股也好赌博也好，都给你。&&&&网贷限额令发出后，P2P行业老二红岭创投退出。老大陆金所一直在拿P2P做由头做着第三方理财的生意。&&&&越来越多网贷平台蜂拥到消费金融，界限越来越模糊，不管你是不是消费场景里的，都贷出去再说。&&&&现金贷，是给个人加杠杆的极致。追着你，把钱砸给能够得到的任何一个人。不管你拿钱去干什么。&&&&趣店这两天被喷成了魔鬼。被喷的焦点是：1.高利贷；2.把高利贷借给潘俊&&&&问题肯定是有的，但问题也是混乱的。&&&&为了疯抢市场份额，现金贷平台都在无所不用其极地发展用户和疯狂放贷。&&&&不是所有现金贷都能赚。趣店靠支付宝获得了最好的放贷窗口，而且有了芝麻信用的加持。绝大多数现金贷，既没有流量入口，也没有征信。&&&&它家利息在业内算中游水平。0.5%的坏账率，是瞪着眼说瞎话。&&&&趣店挣的钱是真实的，因为有高息差。&&&&行业的真正问题是放贷时不标实际利率，用户稀里糊涂借了钱以为占了便宜，最后发现利息这么高？那我再借一次……&&&&罗敏说谁发现趣店年利率超36%，他奖100万。结果媒体手把手借款的实际利率是40%以上。很可能，他自己都不知道实际利率是多少。&&&&现金贷之所以敢疯狂放贷，因为现阶段大部分人还是老实人。&&&&即使有少部分人借钱不还，老实人那部分的高息差也完全能覆盖。不要说0.5%的坏账率，就是乘以10倍，平台还是赚得盆满钵满。&&&&这些老实人，是次级资产中的优质资产。他们是未被金融行业开发过的一张白纸，是加杠杆的最后一块肉。&&&&现金贷是最贫弱阶层的承受范围内，所能负担的最高利率和金额。&&&&放贷人追着借款人跑，而且是潘拷杩钊耍敲魉够鲜λ档男糯芷诶锟悍芷诘奈采&&&&和这个同步发生的是“聪明钱”的获利离场――卖楼的李嘉诚潘石屹、出海的安邦万达们。&&&&金融世界的伟大和可怕都在于，只要有条件，它会渗透到经济的每个细胞和角落，直到极限。在监管缺位的情况下，更是如此。&&&&现金贷的背后，是深入骨髓的资产荒。&&&&资本最后一波收割的，是没有钱的老实人。&&&&这是资金慌不择路的表现，也是资产杠杆殆尽的表现。&&&&什么时候老实人变得不再老实，这波加杠杆也就到头了。&&&&
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