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个人保单都可以贷款了 你还在等着赚存款利息吗
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《个人保单都可以贷款了 你还在等着赚存款利息吗》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《个人保单都可以贷款了 你还在等着赚存款利息吗》 精选一 　　有人做个调查，人生最尴尬的十件事，“借钱”就曾上榜。看到很多为了子女学费，借遍身边的朋友，也借出来一笔难以还清的人情债。今天朵朵和大家讲讲急用钱的时候，有哪些借钱的渠道。个人保单都可以贷款了 你还在等着赚存款利息吗　　“这年头，谁都缺钱，不要跟别人借钱，欠人人情债”，这是前不久在评论里看到的一句。讲真，很有道理，不到破不得已，也不借别人钱，谈钱伤感情，更何况亲兄弟还明算帐呢。也看过许多为了钱去卖肾、卖血，最后得病，这种以命换命的例子不在少数，令人痛惜。人还是要学会自保，在这种情况下，这几样东西可以用来救自己。　　1、信用　　现在信用越来越值钱，让你想到的一定是，没错，就是一张小小的。除此之外还有蚂蚁、等等，都是信用价值的体现。只要你按时还款，以后就会自动提高额度。　　万一到了急用钱的时候，这些信用积分便可帮到你款，解燃眉之急。要好好使用好信用卡，按时还款，平时消费也别刷超了，正是这个道理。　　消费有免息期（50-56天），按期还款免息，如果取现或还款按每天万分之五计息。分期在0.55%--0.75%之间。　　支付宝蚂蚁花呗分期利息： 3期2.5%； 6期4.5%； 9期6.5%； 12期8.8%。普遍是万分之四。　　京东白条即是在京东商城上买东西，可以在30天内免息付款。分期的费率标准是0.5%/月。如分3期费率是1.5%，12期6%。费率与水平接近。　　2、工作　　不同职业在上，差别是很大。一份好的工作可以让你“空手套白狼”。其中，最值钱的工作要算机关、事业单位和央企国企职员了。只要信用记录上没出过太大的纰漏，大概可以贷到十几万到几十万不等。工龄比较长，或有个一官半职，额度会相应提高。　　现在还有不少银行专门为这类工作稳定的群众制定了，单位也可以以“团购”形式贷款，利率也相对较低。怪不得大家都要挤独木桥，考进“铁饭碗”单位，别看工资不高，其实就是行走的小金库。　　其次就是普通的工薪阶层，个人信用良好的话，通过的概率同样是很高的，一般额度为工资的2—10倍。如果申请人有房有车，也可提高到10—20倍。　　以中国银行“工薪贷”产品为例：
“工薪贷”产品不仅可以通过员工个人进行申请，或由员工所在单位发起，中国银行上门办理相关申请手续，为机关、企事业员工提供便利快捷的主动授信服务。贷款额度：员工年收入的2-3倍，原则上不超过50万元。符合中国银行三级财富客户标准的，可相应提高贷款额度。　　此外还有工商银行的“融e贷”、建设银行的“”、邮政的“工薪贷”、农业银行的“存贷通”、中信银行的“pos贷”、招商银行的“周易贷”等等都可到款。　　如果工作不稳定，申请难度就大了，所以拥有一份好工作是何等重要。　　3、房、车等　　房、车、工厂设备等固定资也可用来作抵押物。无论是个人还是企业，房产应该在资产在占比最大的一部分，类似“两套学区房救活一家濒临破产的公司”这种新闻，近年来屡见不鲜。　　不同的房产对应的贷款额度是不一样的，商品住宅的最高可达7成，商铺和写字楼的抵押率最高6成，工业厂房的抵押率则至多5成，具体还得看银行对房产评估情况。　　至于车、工厂设备等固定资产能贷多少钱，也是以银行评估为准。　　4、股票、债券等证券　　股票、、期票、存单、债券等有价证券都能作为抵押，取得短期贷款,这个可能很多人不知道。大致流程是，将自己的证券交给银行，银行根据你所持证券当前市场价值，按照一定的折扣给你放贷。　　股票抵押一般是找券商抵押，会按你的市值评估计你能抵押贷款多少，可以咨询你开户的券商，如广发证券的简约通，需到他们的柜台开通，目前是8.81%起。　　此外还有各大银行的、个人存单抵押，等抵押，具体以各大银行规定为准。　　5、保单　　看到这有买暗自庆兴一下，但不是所有的保单都可以换钱，只有那些具有储蓄性质的保单，如寿险、分红险、年金险等可以贷款。用来贷款的保单投保人必须在18—60周岁之间。对于，如意外险、健康险、投连险等，不具备储蓄功能，是不能用来贷款的。　　还有那些没有产生保单价值准备金的保单、已办理减额缴清的保单、帐户内现金价值较小的保单、未满一年保费的保单，已停效的保单等也是不能用来贷款的。　　保单抵押大致为可关注你所购买的公众号或网上进行线上保单借款操作，或者持本人身分证到你所购买保险的公司所在地的柜台办理，或直接联系你的保单服务人员，就会为你办理的了。额度的参考指标就是保单“现金价值”。　　比如太平洋、中国人寿和太平人寿规定是80%；、、中德安联为70%。为各保险公司为准，一般低于，比如目前贷款利率为一年5.5%。　　按所约定的时间还款，如果到期没还款的话就将本欠利息转入下一年度作为本金来计利息了。也有的是贷款本金及利息从寿险保单的死亡赔偿中扣除。
《个人保单都可以贷款了 你还在等着赚存款利息吗》 精选二小时候，我们每个人基本没什么钱的概念，只知道花爸爸妈妈的钱天经地义；上学了，有时羡慕其他同学的好东西，而爸爸妈妈的一句“没钱，买不起”才让我们有了钱的概念--没钱就不能拥有好东西；成年了，社会的残酷现实，终于知道了那句经典名言：钱不是万能的，没钱是万万不能的。所以，我们拼命工作，拼命赚钱，拼命省钱，拼命攒钱，为的就是将来拥有梦想的好东西！
可是，几年后，我悲哀地发现，无论我怎么拼命攒钱，总赶不上物价的上涨，也赶不上时代的步伐， 更赶不上富人的钱包！
终于，我明白了一个词：理财！更是从前辈那里学了一句话：你不理财，财不理你！前传 资金篇
要理财，首先就是资金，没有资金，谈何理财？！
一般每个人都有自己人生的第，但大部分是来源于工资收入（少部分是来源于创业，也可以把创业的第一次盈利当作是给自己发的一笔工资），而工资收入是每最初的来源。当我明白要理财后，我省吃俭用，攒了一万元，投入了股市。那时的股市还不错，当年就赚了三四千，让我开心了好一阵（那时我月工资约 800元，事业单位，也算可以了）。后来股市风云变幻，第二年又亏了一些，总体算下来才赚了一千多（当然也比银行利息高）。
然而，当我一哥们告诉我，他在，也是炒股，先赚了约5万多，又亏了2万多，合下来赚了2万多，我目瞪口呆（天哪，是我两年工资）！而另一个朋友说，他也是通过，到别人的酒业公司，当年盈利40万，我直接晕了过去！因为当时他曾经叫我投1-2万元的，而我当时却舍不得股市， 更怕担风险！
这告诉我两个道理：1.投资额越大，盈利额也越大（所谓就是这个道理）2.风险和盈利成正比。所以，象我们工薪阶层想要靠工资去是远远不够的！
既然工资不够，那就去贷款，这是最简单有效的扩大投资理财资金的方法。有人会说，贷款有什么说的，就找银行贷吧，无非是用固定资产（主要是房产）作抵押罢了。废话，有房子抵押谁都会贷，问题是没房子怎么贷？本来就是想贷款来投资理财赚房子的！
在这里，我要说几种也许你不知道或不去利用的。
1.公积金贷款
公积金贷款的好处是利率低得惊人，一般是人民银行的再8折，比如我那年公积金贷款月利率为0.3%（也就是三厘），贷款1万每月利息平均大概十几 块（）。不过公积金比较难贷，要求的材料比较严（尤其是要购房或装修合同），不过如果找得到熟人，再弄个购房或装修合同（什么？不知道怎么弄？那就不关我的事了！），一般问题不大。有人又会说了，公积金贷款也是要的，上面你不是没房产吗，怎么贷到的？告诉你一个方法（一般人我不告诉他）： 找几个单位的同事，尤其是家里有房，年纪偏大，近几年没有买房打算的，经他们同意后，用他们（包括你）的公积金帐号抵押，只要几个人公积金帐户余额相加大于你所贷款额即可。因为只要他们不买房，公积金帐户就用不到，抵押后帐户资金只进不出。也就是说，正常不影响，只是不能或公积金贷款 买房，直到你还清贷款为止。我就是用这个方法第一次贷到了银行的钱。（本帖继续谈谈其他几种特殊的贷款）
2.保单贷款
我们很多人都会买人寿保险，但大部分人可能都不知道，你的保单是可以贷款的！实际上，保单就是一种有价合同，每份保单按年限是有不同的现金价值。所以保险公司推出了保单，你可以用保单作抵押，到保险公司去贷款，额度一般为现金价值的80%！这个现金价值是由保险公司根据保单的和相关条款自动核算的，而且每年随着缴纳的保费增长，粗略估算的话等于所有缴交保费总和的80%（具体根据险种和保额核算）。保单贷款必须由投保人本人（或授权）办理，是无法办理的（除非已被投保人授权）。保单贷款的利率也很低，只相当于同期人民银行基准利率，目前约为5厘（月息）。保单贷款的手续相当简单，带身份证和保单去保险公司办，十多分钟即可办理完毕。尤其是现在已全面推行无现金网络办公，连人都不用去，直接在网上就可办理保单贷款 还款业务（还包括如缴费领钱等现金业务），几分钟就搞定，一般第二天到帐或扣款。每次保单为6个月，到期一次还清本息，可即还即贷，如到期不还则 自动连本带息作新的一次贷款（也是6个月），而且不影响（不进入）个人记录。所以如果你家里有保单，千万别让它趟在那睡大觉，贷出款来去！
又有人会说了：我本来就没房子，也没公积金，也没保单，怎么办？那可以试一试授信贷款。什么是授信贷款呢？简单的讲，就是无需抵押，只凭个人信用，银行就贷款给你！听起来好象不可思议，但的确是真的！但先决条件是：你要有稳定的收入！这个稳定的收入，一般指职业为公务员、事业单位正式人员、医生、律师、教师、大型国有企业管理人员等 等，以及银行认定的比较稳定的个体企业法人代表。另外，如有以上职业的人员担保，也可能获得授信贷款。目前各个银行在授信贷款方面的规定不一，有的人在某银行可能贷不到，而在另一家却可能通过。所以大家可以去各个银行问一问，看能否有适合自己的授信贷款可以办理。授信贷款的额度由银行根据个人收入、资产、 信用等综合评定，年限1到3年，每月付息，到期一次还本。但授信贷款的利率相对较高（因为银行要承担无抵押风险，这就是我前面所说的风险越高盈利越大），一般为同期基准利率上浮100%以上。
4.其他贷款
A.下岗再就业贷款:一种特殊的授信贷款，由下岗再就业中心审批，无需抵押，只要有公务员或事业单位人员担保，额度为5万元（不知现在有没有提高），期限1到3年，免利息，凭下岗证办理（下岗证现在满大街都是，别告诉我你办不到）。
B.惠农：一种特殊的授信贷款，主要面向农民，无抵押，要人担保，免息或低息，因为没办过，具体规定不太清楚，但我知道找个农民兄弟去办基本可以搞定。
C.个私小额贷款：一种特殊的授信贷款，面向个体户，好象有店面，经营良好，好，有人担保，就可以找银行申请，具体没办过，听说利息较高。
D.个人消费授信分期：一种特殊的授信贷款，是当你要大额消费而现金不够时，银行经审核后会先把钱付给商家，然后你每月分期付款还给银行本息。如果你够聪明，想一下，就知道怎么把这个钱转到你帐上了。消费范围包括购买家俱电器、房屋装修、婚庆、旅游等等，利息较低，期限一般是1年。其实还、，但因为银行要求很严，会抵押车子房子，即必须发生实际交易，这样资金基本没有可操作性。
E.：其实就是了，无须抵押和担保，期限3年以内，利率非常高（目前至少月息3分以上），如无急需，不碰为妙。顺便说一句，此类公司一般都有复杂的背景，你懂的！三、房贷
有人也许会奇怪，前文已讲了贷款的几种类型，包括房贷，为什么又要讲这个？我这里要讲一种特例：转抵押。由于我们大多数人没有意识到这里面的奥妙，所以单独作为一种资金来源讲一下。
通常我们买房时，先首付一部分（一般是三成，有的可以二成，第二套房更高一些，具体要看各个银行的规定），然后余额由银行提供按揭贷款，直接付给开发商，我们只要每月分期还款（本息）给银行就行了。另外，办按揭时，银行会叫你在房产局办一个房屋他项权证（表示该房产已抵押），这个他项权证是由银行保管，直 到还清全部贷款后再还给你，你再到房产局注销他项权证。因为办理了他项权证的房屋是不能买卖和过户的，所以意味着你在没有还清按揭贷款时，房屋权是属于银行的。
这样看起来，好象我们用银行贷款买到了房，资金压力分散成十年二十年，只要出点利息，忠实地做房奴，还是赚到了。但是有一个问题你想过没有：在你按揭还款的几十年，你的房子在增值！而可悲的是，你不能用到这个增值部份，因为房子在银行手里（哪怕你只剩一个月的按揭未还清）！
还没想明白吗？我说一下我自己的切身经历。2004年我按揭了一套住房，当时总价约为16万，我首付了约6万，按揭10万分期20年偿还。到了2009 年，我大概还了2万多（包利息），本金还欠8万多，但我的房子已价值约50万！后来一个朋友告诉我，可以先找人借10万，提前偿还按揭贷款（包利息约9万 多），再用房子去办抵押贷款，可以贷到房价的六成约30万，最后还掉先借的10万元。看，我手里多了约20万的资金！
明白了吗？那就赶紧去把你的转成抵押贷款吧！要注意的是，银行是不允许直接将按揭贷款转成抵押贷款的（不然就很方便了），必须先还清按揭，再办抵押。另外抵押贷款的利息一般要比按揭贷款高很多，比如我那时候的按揭贷款利率为4厘多（月息），转成抵押贷款后利率为6厘多，不过因为盘活了资金，多 点利息还是值得的。还有就是抵押贷款最长三年，按月付息，到期一次性付清所有本金，还清后还可以重新办理抵押贷款。这样的好处是由于房价在涨，所以到时能贷的款会更多。
四、信用卡
相信我们大家对于都知道，所以怎么用怎么刷我不说（也不能说，你懂的！）。我这里要讲的是如何合理地运用信用卡来投资理财！
1.多办卡。一般现在银行都拼命推出自己的信用卡，所以能办就一定要办，然后利用一半的额度来投资，一半的额度来周转。比如有A卡3万B卡2万的额度，那你只能用2.5万资金用来投资，另外2.5万用于循环还款。
2.多种类。由于各个银行对于限额不一，所以使用时就要区别对待：对于可以在网上消费比较大金额的卡（5000以上）就用于网上和消费；其他的卡用于实际生活中的消费。前者有工行、中行、交行、兴业、民生、光大等，后者有建行、招商、广发、中信、邮储、农行、浦发等。
3.多刷卡。凡是能刷的地方就刷，哪怕十几块钱，这样的好处一是可以多品，二是容易提额，三是延长现金在手里的时间，四是加大帐单金额以便分期。
4.多提额。我一般每年6月和12月各申请提额一次，并且经常申请（刷卡后分期）。特例：有的卡有最高额度，到此额度后将不能再提升，这时可申请白金或钻石卡，额度一般5万以上。
5.多分期。现在基本每个银行都推出了帐单分期，手续费一般6厘（每月），工行最低，只要3 厘多，交行偏高7厘多。帐单分期可以让你的资金得到充分运用，同时又容易提额（因为银行有手续费可得，所以巴不得你分期金额多，提升额度就快）。还有象建行推出了现金分期，相当于贷款一样，将你信用卡可用额度以现金的形式打到你卡上，分期偿还，只要手续费，约为6厘5（每月），非常方便。
只要你做到以上几点，你会发现手头的资金很宽裕了！投资理财全传--正传 理财篇
说到投资理财，其实是两个概念：理财是用多种方法管理自己的资金，目的是使资金安全和增值；投资是让自己的资金增值，但有一定的风险，是理财的一种方式。当然实际上并没有人会去过多注意这两个概念的区别，基本上合二为一，反正是让资金安全和增值就行。本文也是两者合一，主要以理财概念为主，贯穿其 中。
在我国，传统的理财方法就是存银行，甚至有很多人根本没有，即使有也理解为：投资就是做生意，理财就是存银行。错，错，错！理财方法是有很多的，听我慢慢道来。
我把银行放在第一个说，不是说它最好，而是因为它是最传统的理财方式。恰恰相反，银行方式理财是收益最差的！我是最不推荐的！首先说它，就是为了扭转大家的思想，正确理解理财概念。
前面有朋友发帖说银行安全可靠放心，错！从根本性质上来说，银行也是一种商业股份制公司，和其他公司一样，都有亏损倒闭的风险。在国外，银行倒闭是常有的事，例如1995年英国巴林银行倒闭，1999年迪拜银行（迪拜世界集团）倒闭，日本的北海道拓殖银行（1997年）、幸福银行（1999年）、振兴银行 （2010年）相继倒闭，而美国的银行倒闭更是家常便饭：2009年有140家银行破产，2010年银行破产数目增至157家，2011年有90家银行倒闭， 2012年有50家银行倒闭！怎么样，触目惊心吧！只是我国的银行是由人民银行监管，相当于整个国家政府监管担保，风险由国家承担了。
多年来，银行打着安全可靠的口号，吸引了广大群众的资金，其实最不划算！国外的人是不会靠银行理财的，那是最愚蠢的，相反他们只会用银行的钱（贷款和信用卡）。一般做法是交给职业经理人或风险去理财。要知道，一般资金经过职业经理人理财，年收益50%以下都算低的了，而我国的老百姓还在为存银行得一点利息（年息10%以下）而沾沾自喜！
让我们来算一笔帐：现在银行一年定期存款年利率为3.25%，一年为6%（基准利率），也就是说，你的钱存进银行，每年增值3.25%，而银行 转手贷出去，每年就纯赚2.75%！这还是算的基准利率，实际上各个银行都会上浮贷款利率（虽然人行规定可下浮10%，可从没见哪个银行下浮 过），最高不限！以目前通常上浮50%计算，为9%，银行纯赚5.75%！
好吧，如果你为图所谓安全，心甘情愿让银行赚，我也无话可说。但当你存款一年拿到手的3.25%利息，到年底发现，由于，一文不值并且要贴进去本 金，你还会觉得银行安全吗？2012年通货膨胀率官方数据为3.5%，实际数据你自己对比一下年初和年底的肉价。
还有不明白的吗？那我承认被你打败了，说个我身边的实例。我有一个小学同学，父亲是司机，20多年前就承包客车专门跑长途，那时候我们这哪有什么火车，全 靠汽车，赚钱赚得那叫一个爽，家里什么电器都有，我们其他同学羡慕得啊，天天在他家看彩电、听音响、玩游戏机（那种卡式的魂斗罗），据说家里的存款至少 20万。20万当时是什么概念？至少可以买200台彩电，4套住房！但当时都是单位分房，谁会没事跑去买房（只能到房产局下有个房产公司买）？所以老人一直坚定地响应国家号召，把钱存在银行里。2011年老人去世，家人整理遗产发现存款约30万，但处理后事就花了差不多20万！要知道光买个墓地就要10多 万！他家兄弟四个，只有两套房（单位房改房），剩下的钱想买套房付个首付都不够！如果20年前不存银行直接买4套房，现在价值至少300万！
看了上面所说，你还会去靠银行利息发财吗？你还会去图什么银行、国债等等5%到10%的利息吗？
所以，我要告诉的第一种方法就是：千万不要存银行（包括银行理财产品、国债）！
除了银行，股票是大多数人投资的首选。股票曾经在中国掀起了一阵阵一轮轮的疯狂，也几起几落，从日的最高6124点到现在的2311点（其间最低1664点），已是连续第六年“跌跌不休”了。但不管是牛市还是熊市，几乎到头来没有哪个人赚到了钱（少数牛人大户、中途退出的除外），大部分亏损，为什么？
也许有人说：我虽然没赚到，但也没什么亏，原来赚的现在亏进去后基本持平了。错！5年前的钱和现在钱根本不是一个档次了，因为物价上涨了！（参看前文银行一节）
那为什么会亏呢？一个两个可以说炒股水平不行，大多数人这样就奇怪了。这就要谈到我国股市的根本性质了。一般在国外成熟的股市，是属于质，兼有少量行为；而在我国，股市非常不成熟，造成投机性质严重，少量投资性质。造成这种现象有多种原因，最主要的原因有三方面：一是分三级市场造成差价，二是股票分A股B股与H股不均衡发展造成严重价差，三是分红退市机制不健全造成无利可图而投机者风险几乎为零。
好，明确了我国股市的投机性质，再来谈我们的投机心理。先来做个小测验：一是有两个选择，A是肯定赢1000元 ，B是50%可能性赢2000元，50%可能性什么也得不到。你会选择哪一个呢？大部分人都选择A，这说明人在得到时是落袋为安的（ 回避风险）。二是这样两个选择，A是你肯定损失1000元，B是50%可能性你损失2000元，50%可能性你什么都不损失。结果，大部分人选择B，这说明人在损失时是赌性十足的（甘冒风险）。这就是曾获诺贝尔经济学奖的卡尼曼教授著名的“前景理论”中的两条（有趣的是，卡尼曼是心理学家，却因为这个理论获得了经济学奖）。顺便说一句，“前景理论”有五个主要内容（可以百度一下），如果你研究透了，这一生在经济上事业上甚至做人上都前途无量！
知道了大多数人的这个心理，就很好理解为什么我们在股市赚不到钱：在时，立刻就卖掉了，落袋为安，后面的大行情也不敢去赌；在时，总是赌它会上涨，结果越跌越多，越套越深，越亏越多！这样算下来，赢小亏大，不输才怪！
也许还有人不服气，说中国的股市是有庄家炒作的，钱是被庄家弄走了，不是什么心理定理造成的！问题是庄家就是利用了大多数人的这种心理，来炒作一支股票，让我们的钱乖乖地到他口袋！
现在说一下。因为基金大都以炒股为主，所以我们也是变相地炒股，只不过是别人帮你炒罢了。由于基金一般由有经验的操盘手操作，表面上看是更容易赚钱，而亏损风险较低。实际上，不是每支基金都能做庄，也不是一支基金可以包揽所拥有的股票的庄，另外是人操作就会有上面“前景定理”的心理，加上基金 出于安全稳妥和提成的需要（按成交操作资金量提成作为管理费）会比较频繁地操作股票，所以一般是赚少亏少状态，最大收益也就是比银行利息多一点，更何况还有亏损的时候，这样的投资有什么意义呢？更何况基金相当大的一个作用就是用客户的钱来养活整个基金团队，最后分点汤水给你，有意思吗？
本节最后我说一下自己的实例：1995年入市，前后投资约4万，到2002年帐面约5万；2002年重新开了个户，投资1.2万，到2004年出来约为 1.9万；2006年再入市5万，最高帐面曾有20万，至今帐面约3.2万。所以总体好象就是平手，但实际是亏了物价上涨因素！
所以，投资理财第二条：千万不要炒股和（至少在目前中国这种股市模式性质下）！（未完待续）
看到这个标题，一定有人会说：，怎么能算投资理财呢？这是一个很大的误解！请耐心看完下面的内容！
说起保险，大家第一印象就是“有去无回”，因为传统的就是花钱买一个平安！这类的保险现在还大量存在，比如说车险，你付了钱，保的就是平安（包括车和人），这个钱是有去无回的（除非出险才有理赔）。这类保险称为消费型保险。
但是，1996年推出了一款少儿终生幸福，让我知道了原来保险还可以理财！这个保险的方案是这样的：每年交360元/份，一直交 到小孩15岁，然后在小孩15岁可拿到一笔生存金，15-17岁每年可拿到高中助学金（3年），18-21岁每年可拿到大学助学金（4年），22岁可拿一 笔婚嫁金，从男60岁女55岁开始，每个月可以拿直到终身！当时平安的销售人员到我单位来推销，我计算了一下整个方案，立即被震惊了，因为它颠覆了我对传统保险的认识！按我小孩当时的年龄计算，收益如下：3岁男孩，每年交1800元（5份），交12年共21600元，到小孩22岁一次性领取生存金、 高中、大学、婚嫁金，共计可拿到52500元，从60岁开始，每个月领取养老金2250元直到终身！这意味着，我在12年内的投资，过了7年就翻了 2.43倍连本带利拿回来了，而小孩的养老金就纯属赠送的了（也许那时2千多不算什么，但也应该够基本生活费吧）！现在是根本没有这么好的险种了，所以非 常后悔当时买少了（要知道当时我月工资才500多），可惜这款保险不允许追加。平公司可能也发现这款产品将来要亏很多，所以停售得很早，而且后来出 台了一个变更方案，客户可以选择在小孩22岁时一次性领一笔养老金后保单中止（好笑吧，我小孩大概可以领8千多），我毫不犹豫地拒绝了，开玩笑，只相当于小孩4个月的养老金！
从那以后，各个保险公司陆续推出了类似的险种，有的叫返还型，有的叫分红型，有的叫理财型等等，但根本都是一个意思：你投保后，除了有高额的保障（保额），将来所有投资的钱都可返还，还有利息（比银行同期利率高一点），有的每年可以分红，有的每几年有生存金。尤其现在有一种，直接相当于活期存 款，你可以随时存取，同时又有保障，但利息比同期银行定期一年的利息还高，每月计算！目前，大概在4%以上（具体根据各个险种），而 且每年会随着通货膨胀而递增，所以基本可以抵消甚至超过通货膨胀率。
也许有人会说了：你说保险可以理财我相信，但收益并不怎么高啊？那我就要说了：你的健康和平安价值多少？你对家人的爱和责任价值多少？在给你一份高额保障的同时，你的钱有盈利，还比存银行强，基本可抵消通货膨胀的因素，何乐而不为？
在这里，我再引用一个的比喻：你的钱就相当于一个水库，人生相当于堤坝，而保险相当于从水库边挖了一条水沟引到一个小水塘。因为每年从水库里会流一些水到小水塘，日积月累小水塘变成了大水塘。当人生的堤坝发生了崩溃时，水库的水没了，但水塘的水还可以让你无忧无虑！如果堤坝没有出现问题，你也可以 用一用水塘的水或者留给后人使用，那就更爽了！
人这一辈子赚钱为了什么？不就是为了自己和家人的健康和平安吗？每年花一点小钱，投资到，只是顺手的事！记住一句话：就是投资健康和平安！
网络投资是近几年兴起的，它有几个突出优点：方便、快捷、自由，但特别要注意的就是安全和风险！目前常见的网络式有以下几种：
这是一种新兴的网络投资方式，也是目前最热门的网络投资方式，甚至现在基本成了网络投资的代名词，也被称作P2P。 它的原理和淘宝一样：相当于淘宝（第三方平台），相当于买家（买），相当于卖家（卖借款标），贷款人还款相当于发货，投资人收款相当于收货，当还款完成后就是交易结束，信用分相当于评价，网贷平台不直接借贷，只负责审核相关资料，成交后收取相应的手续费。
自从在上海成立后，网贷平台迅速发展。据不完全统计，目前全国已有三百多家网贷平台。由于各平台的管理、运作模式、收费标准各不相同，发展情况也参差不齐，收益也相差较大，安全和风险更 是防不胜防。从管理上说，分为保本保息和不完全保本保息；从运作上来说，分为和；从收费上来说，分为借贷双方收费和只收借方费用；从审核上说，分为线上审核和线下审核；从收益上说，有的年收益只有10%多，有的达到30%以上，有的还有和；从安全上说，有的有，有的有机制，等等。总之是五花八门，令人眼花缭乱。
借贷，最重要的是安全。当然，投资是不可避免有风险的，问题是怎样才能将风险降至最低？一般投资者要注意以下几点：一是网站证照要齐全；二是平台的公司要正规合法且有一定规模；三是平台运作方式上没有太大的漏洞；四是网站审核机制健全；五是网站有相应的风险基金或风控机制。在这五点的基础上， 再去综合考虑利率、奖励、收费、管理等因素，挑选合适的网贷平台进行投资。
总之，随着网贷的发展，这种投资方式会越来越成熟，规模也会越来越大，将来必定会有相应的监管机制，是今后投资的重要渠道。在后面，我将专门就一些典型的网贷平台做个比较，供大家投资参考。
其实主要是以为代表，典型的就是， 它是通过网络在银行网站或其它专业网站投资，但实际只是一个数字在你帐上，并没有实际黄金到手（类似于），根据变化低买高卖来盈利，可以24小时T+0操作，所以有人也叫它“”。由于黄金属于硬通货，国际市场上近几年格几乎一直在涨，所以风险小，盈利稳。但由于黄金较贵，所以投资所要求的资金也要大，不然盈利较慢。另外虽然金价一直居高不下，但一段时期内市场也会有波动，所以短线操作也是有一些风险。总之在手头有大笔 闲置资金又不急等钱用的情况下，是一个不错的选择，收益比银行存款要高得多（如果行情正常一般年收益20%以上）。如果不大时，还 有银、铂金等贵金属可供操作。对于工薪族来说，也可以在网上挂单后设定好价格自动买卖，在上班或休息时都不影响，非常方便。
3.网络彩票
彩票我们大家都不陌生，但投资彩票也能赚钱吗？告诉你：能！只要操作得当，盈利是很可观的！
现在的彩票推出了一种实时彩票类型，每十分钟开奖一次，常见的是11选5。它有多种竟猜模式，最多见的就是选一，即单买首个开奖号码，2元一注，奖金13元。设想一下，在1到11的号码中，如果我们总是买一个号码，从概率学上说，每11次开奖必定要出一次这个号码！那怎么保证一定盈利呢？这就要采取倍投法， 即选好号码后，第一次买一倍2元，中了就盈利11元；不中的话第二次继续买这个号码一倍，中了了话盈利9元，不中则第三次继续买这个号码一倍，中了盈利7 元，不中则继续第四次买，不中则第五次买，再不中则到第六次继续买这个号码一倍，中了盈利1元，不中则第七次买这个号码两倍，中了盈利 13*2-2*6-2*2=10元，不中则第八次买这个号码两倍，中了盈利13*2-2*6-2*2*2=6元，依此类推，后面一定要保证盈利大于1元，否则就加倍投入，这样一般十多期后必定中出该号码，则你至少盈利1元以上，如果刚好第一次投入就中出，那盈利则最大。然后再重新选一个号码，继续从1倍开 始投入直到中出。这样操作的好的话，一天中十几次也没问题，如果投入几元中出几十元也不足为奇！
好了，原理清楚了，剩下的事就简单了：找个彩票网站（一定要正规的哦），注册，充值，选号，加倍，中奖！尤其是大多数的彩票网站推出了自动追号：你设定好方案（当然要先保证帐上有足够整个方案的资金），它自动买，中了则停止，不中自动买下一期，直到中出为止。所以你大可以前一天晚上设定好方案，第二天去上班，回来钱已静静地在你帐上了！我曾经充值了200元，三天时间帐上变成了1000多元！
最后要强调的是：一是一定要挑选正规的彩票网站（现在许多彩票黑网站，完全是脱离彩票中心的单独网站，只是引用开奖数据，开奖实时性、资金安全性没有保障）；二是不能太固执，有时一个号码可能几十期不出（最长有100多期不出的），要设定一个止损期数， 一般我设定在15期的样子，到了15期某个号码不出则中止本次方案，重新选号从1倍开始新一轮方案；三是不能太急太贪，要稳扎稳打，不要见资金盈利了，就急于加大投入和翻倍，不然容易出现“辛辛苦苦几十年，一把回到解放前”的情况。顺利也说一句，有的彩票网站推出中奖积分或加奖活动，使得盈利的金额大大提 高，挑选这样的网站盈利更快！
网络投资虽然方便、快捷、自由，但风险与机遇是并存的！总之一句话：网络有风险，投资须谨慎！投资理财全传—后传网贷篇
很多朋友看了前面的内容，提出来说网络投资内容太少。其实当初我写这个东西时，就打算把网贷单独作为一篇内容，因为毕竟大家都主要是在这个上面投资。只是目前网贷的平台太多了，不知道怎么去选择和考虑，所以我将自己的切身体会写出来供大家参考。
一般评价一个网贷平台的优劣，主要有四个方面：投资安全 、利率及奖励、管理费用、客服及意见反馈。以下将重点围绕这四个方面逐个分析对比几个典型的网贷平台网站。
声明：1.本文所述内容完全是作者自身经历或认真考察后的结论，但不保证完全正确，据此自负。2.本人与所述网站无任何雇佣关系，更没有薪酬、代 言、推荐、广告等费用，也无任何利害冲突（投资除外），所以不是来做广告或拉人的，仅仅是一个投资人的评价。3.网站排列顺序仅为方便叙述，不表示任何排 名。4.所有星级打分均为个人观点，仅供参考。《个人保单都可以贷款了 你还在等着赚存款利息吗》 精选三（网贷安全110讯）太高了吗？还是要看实际情况的，如果是银行利息的，成本就不会很高，如果房屋的是机构的，利息和费用就一定比银行的要高。所以要看你选择的是哪一种方式，那么一起来了解，目前的房屋二次太高了吗？也许有人还不知道，即房屋已经办理过一次抵押贷款，并仍在还款中，只要没有办理到房产评估值的最大值，就还可以再贷款一次，这种贷款被称作。通常情况下，如果第一次抵押不是为了买房，通常都能剩下不少可以贷款的部分，好好利用这部分贷款能为自己多筹集不少可用资金。下面就来介绍一下，房屋二次抵押贷款的年化利率一般是多少。银行二次抵押贷款预期年化利率为每年 8%-9%。目前，如广发银行、民生银行等能办理房屋二次抵押贷款的银行不多，贷款期为1-3年，合并抵押率(未还清的两次贷款总额与房产价值之比)不超过六成，1-3 个月内放款。如果不是对时间要求很紧的人可以考虑。典当行二次抵押贷款预期年化利率为每月1.5%-2.5%，管理费另计。期限为5 天-6 个月，二次抵押贷款额度最高为房屋剩余价值的七成，7 日内放款。时间要求比较紧的人可以考虑。小编比较推荐的是去第三方贷款公司办理。贷款公司二次抵押贷款预期年化利率为每月2% 以下。期限为6-12 个月，合并抵押率为七成，15 日内放款。无论哪一点都比较中规中矩，又不会毫无用处。房屋二次抵押贷款利率太高了吗？总之，二次抵押利息是比正常利息高些的，银行不同利率也是不同的，二次抵押也是要看你房屋剩余价值来判断你的贷款金额的，当然，如果利率太高的情况下，二次抵押也不是唯一的办法。并且房屋二次抵押贷款中有很多很实用的技巧，有兴趣的人可以多关注相关的，让自己在贷款的路上知道如何去选择。写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿→(年化收益10%)转载本文请注明来源于网贷安全110：http://www.p2b110.com/news/216692.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","weixin","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","weixin","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《个人保单都可以贷款了 你还在等着赚存款利息吗》 精选四高额的购车费用并非所有人都能一下子承担，车贷由此成为人们新的选择。但是在花多眼乱的前该怎么选择？下面教你挑选最合适你的车贷！车贷让许多工薪族一尝购车的心愿，然而不同的车贷方式有不同贷款利率、额度、等，你都了解清楚了吗？前，先认清下面各种车贷方式。1、银行。有三种方式：一是包括直客式，即个人主动向银行申请贷款，属于；另一种是间客式，即购车者选择与4S店合作的银行申请贷款，一般可以通过专项或者。适合人群：个人信用好，工作和收入稳定且有担保和抵押物的。利率：会在央行基准利率的基础上浮动（通常范围在-10%至30%之间）。贷款额度：对于新车，一般最高贷款额不超过车价的80%。担保方式：银行对借款人的收入、抵押物等要求严格，担保手续繁琐。还款方式：以和等额本息为主。等额本金还款，即在还款初期还贷压力大，而后随着本金逐渐减少，还款压力也越来越少；等额本金总利息支出比等额本息更省钱。以贷款10万为例，贷款期限5年，年利率6.4%，两种还款方式等额本金比等额本息省850元左右贷款期限 ：最长5年，一般最多不超过2年。银行申请有：银行对贷款车型没有要求，支持多种车型和多种品牌贷款；银行贷款利率较其它方式低；申请人材料齐全，银行放款时间一般在10-90天。劣势包括：对借款申请条件要求严格；要求消费者支付购车首付款高，在20%-40%之间。Tips：通过银行款买车与专项基本相同；而属于纯信用，不用担保，贷款手续简便，但如果贷款的额度高于10万，一般等级的信用卡很难达到这个额度，需要申请白金及以上级别的信用卡才可以。2、。公司大多由汽车厂家和银行合作设立。一般汽车销售商都会给客户提供服务。针对人群：购车首付款少（只有20%或以上）；不符合银行；需要还款方式更灵活的人。利率：贷款便利和快速放款，但利率高（一般在10%左右）。贷款额度：一般情况下可以提供车价的80%贷款。抵押/担保：一般要求房产等抵押物或担保人。还款方式灵活多样：能满足不同购车群体，不同收入特征的需求。汽车公司有多种还款方式，适合不同的人群。等额本息：每月还款金额相同。适合收入和支出稳定的购车人。等额本金：月供随逐月减少，总利息支出比等额本息少。适合能接受贷款初期月供金额的人。弹性信贷：比如首付50%，剩余贷款 50%（首尾款比例可调节），贷款期间每月还等额利息，期末还尾款本金。在时，购车人可有三个选择：一次性付清、到期再申请延期付清（即申请第二次贷款）或将二手车置换成新车。这适合短期资金不足，需要低月供，收入不固定的人。分段式还款：将贷款分成若干段，每段包含数期还款，在每个单一的段中，每期还款总额不同。比如：将购10万分成3段，第一年还款2万，第二年还款3万，第三年还款5万。到期时也与弹性信贷一样有三种选择，也适合收入不固定的人。向汽车金融公司申请贷款的优势有贷款门槛低、还款方式灵活，但同时汽车金融公司大多局限于单一的汽车品牌，并且贷款利率高。3、其它途径。除以上两种方式外，还有其它途径贷款，贷款渠道包括小额贷款公司、、典当行、P2P借款等。一般是遇到以下三种情况下使用：（1）小品牌汽车没有汽车金融公司（2）个人资信达不到银行或者汽车金融公司申请条件（3）购车人没有足够首付款这些途径的贷款手续简便、放款速度快。但是这几种方式都有渠道手续费，并且贷款利率比上述两种主要方式要高一点。微信公号：（搜索即可关注）联系电话：400-融海财富官网：www.ronghaihuizhi.com《个人保单都可以贷款了 你还在等着赚存款利息吗》 精选五业内称存在信贷资金流入股市的风险传监管部门已经开始排查　　随着股市渐热，除银行以自营资金或理财资金直投形式参与配资外，亦不排除有资金通过信用贷等渠道流入资本市场。近日，广州不少银行开启“扫客”计划，将送上门，声称仅需身份证就可以获得最高30万元的个人消费贷款，且利率十分低，记者调查发现，目前多家银行的在5%～8%左右居多，成为不少人借道炒股的方式。　　分析指出，目前银行在贷款资源难找的情况下大推存量客户的消费贷，一方面难以把控资金流向，另一方面可能增大借道炒股的风险，传闻目前监管部门已经开始对相关情况进行排查。　　房贷客户直批消费贷　　“你好，你在我们行因为有一笔，现在不需要申请，就可以帮你做一个信用贷款，并且是免息的，手续费很优惠。”昨日，家在广州的王小姐收到了某国有大行的工作人员电话，声称可以通过这种方式获得一笔。　　随后，工作人员向王小姐发来了相关贷款的宣传材料，记者看到，该笔贷款为最高30万元的额度，可分为36期分期还款，贷款资料上标明：“房贷客户专项，办理手续简单，仅提供身份证即可。”　　王小姐表示，此前她向银行申请相关信用贷款，都需要提交很多材料，如收入证明、婚姻状况证明以及贷款用途等证明资料，没想到现在只用提交身份证即可办理贷款。　　在记者随机调查中发现，不少市民近日都通过多种渠道被询问是否需要消费贷款。　　低受热捧　　陈先生认为，这种贷款送上门的情况近期特别明显，但肯定会选择一家利率较低手续较为简单的办理，且据其透露，一般来说该类贷款利率在6%左右，由于贷款到手简单，身边很多人都开始用这种方式贷款炒股。“的利率还在8%呢。”陈先生表示。　　据了解，目前，不少银行推出了针对公务员、国有企业、金融从业者以及“白领”团体的个人消费贷款业务，额度可在20万元~100万元，年化贷款利率仅5%～8%，平均资金成本低于当前券商两融8.35%的年化成本。　　“银行虽然在消费贷的审核上要求借款人提交一些消费凭证等证明材料，但个贷经理和帮忙开具相关假证明的情况也并不少见。”一位曾经咨询办理过贷款的借款人告诉记者，当时贷款经理就表示只要她交齐相关个人资料就可以了，其他的都可以“想办法帮她解决”。　　记者调查发现，尤其是目前在牛市之下，部分银行和客户间存在伪造单据、炒股的情况。　　调查：好客户难求存量优质客户成香饽饽　　那么，是什么让银行如此低调服务，甚至把史无前例地主动送上门呢？　　一位股份制银行内部人士告诉记者，事实上，目前银行的优质客户少成为这种现象的根本原因。　　央行日前最新发布的《中国金融稳定报告》指出，我国银行业总体可控，但是部分行业和地区风险暴露蔓延，银行不良贷款面临进一步反弹压力。报告称，当前受经济增长放缓、外部需求萎缩、企业经营困难等多重因素影响，我国银行业下行压力较大。截至2014年年末，银行业金融机构1.43万亿元，1.6%。　　记者了解到，目前不少银行都不敢轻易给企业发放贷款，而手中的一些优质的存量客户成为多次“使用”的对象。　　“现在工薪阶层我们都有一个安全表格，只要是这个表格里的企业员工，都可以直接审批通过信用贷款。”一位国有大行的个人贷款经理表示，这种筛查客户的办法也只是为了应对当前的不良压力。　　质疑：消费贷款有直接入市风险　　业内人士指出，利用消费信用贷进行属明显的违规行为。事实上，目前银行热推个人信用贷款的这种情况也催生了资金流入股市的风险。记者查阅发现，目前银行业规定的消费信用贷通常有几种用途，比如出国旅游、买房首付、装修等，但用于炒股是不的。　　而上述案例中，国有大行甚至都不需要资金用途资料，就凭借身份证就可以办理30万元的贷款，更是催生了资金进入股市的风险。　　在业内人士看来，目前信用贷违规流向股市的总量虽然难以统估，但由于该类贷款处于无状态，一旦流入股市，其信用风险暴露的概率将大幅上升。　　但是上述情况近日也得到了监管层的注意。传闻目前监管层已经开始银行对信贷资金的流向进行排查，目前存在的问题，不光是流向股市的资金，还有投向P2P等高收益产品的“”行为。《个人保单都可以贷款了 你还在等着赚存款利息吗》 精选六多款“新马甲”傍身 网签价配合贷款需求“随心订制”■本报记者 张 歆经过多方围剿，首付贷看似消失于江湖，但是却并未曾走远。事实上，消费贷、抵押贷等各类帮助购房人凑首付的方式如今风头正劲，只不过行事更为低调。“这种消费贷款的年化利率是5.5%，与之前我们协助办理的首付贷利率一样，就是换个包装，门槛也比较低，即使你现在还有按揭贷款没还清也不影响批贷”，一位中介公司工作人员对《证券日报》记者表示，“但是这种贷款的缺点是额度比较低，一般也就20万元-30万元，期限不超过5年，适合首付困难，但是月还款能力比较强的客户。”此外，本报记者发现，在按揭中，首付类贷款并不是可能唯一藏猫腻的环节，客户贷款需要提供的工资流水、收入证明都有着各自的“专业包装线”。多种猫腻聚焦首付，你以为的很简单，首套房首付与贷款“三七开”，拿起计算器用总房价分别一乘就万事大吉。但实际上，的故事和演绎显然并非一个公式就能描述的。在今年春节以前，首付贷还没有被监管明确定性，几乎可以说是高调存在的，而且由于部分的介入，首付贷还一度顶上了的光环。但是，随着首付贷杠杆风险被重视，有关部门负责人在“”期间表示，对房地产中介机构、房地产开发企业以及他们与P2P平台合作开展的金融业务开展清理和整顿，打击提供首付贷融资、加大、变相突破住房信贷政策的行为。此后，首付贷遭遇多方围剿，并逐渐式微。不过，即便是时至今日，仍有部分贷款推介将首付贷作为搜索关键词以便导入更多流量。《证券日报》记者在近日的连续暗访中注意到，首付贷虽然已经上不了台面，但是提供类似贷款功能的产品却依旧存在。“我们可以协助客户申请一家股份制银行的消费类信用贷款产品，年利率为5.5%，与之前我们做的首付贷的利率一致，只不过最短的贷款期限是半年，半年内不宜提前还贷，否则会收取提前偿还金额的3%作为违约金”，上述中介公司人士告诉本报记者，“贷款额度一般也就20万元-30万元，期限不超过5年。”本报记者查询该款信用类贷款产品的详细信息发现，该产品虽然看起来年化利率并不算太高（相较于P2P平台的平均和信用卡的年化贷款利率），但是由于该产品通常要求借款人采取等额本息的还款方式，而且不得短于半年，因此借款人的利率高于5.5%。以借款25万元、五年期计算，的月供约4900元，由于等额本息还款法的特点是先还利息后还本金，因此前六个月内，客户支付的利息已经逾7700元。除了这类消费类贷款，《证券日报》记者还发现，抵押贷款的资金也可能流入楼市。北京地区一家担保公司的工作人员对本报记者表示，“抵押自有房屋的贷款利率如果征信特别好基本上就是央行公布的基准利率，五年以上目前是4.9%左右，如果征信达不到要求，利率要上浮10%，资金用途需要担保公司做一下包装，但是肯定不会实际监管，钱完全可以用来买房做首付”。该人士还表示，担保公司一般收取贷款金额的1.5%至3%作为手续费，具体要看客户的资料以及包装的难度。“我近期正在看第二套房，属于（北京市）西城区的学区房，为了凑首付准备将现在的房子抵押了”，家住大兴区的小金对《证券日报》表示，“我的一位邻居已经这么操作了。”本报记者同时注意到，由于二手房交易可能涉及不同的税费环节，为了避税或凑首付款，价也脱离了真实成交价格，并被设定得弹性十足。“如果房屋要缴纳的税费比较高，而客户需要贷款的金额较低，我们就按照监管部门设定的最低评估价来进行网签，因为部分房屋距离上次交易没有满5年，需缴纳房价增资部分的20%作为所得税，因此需要调整网签价格，这样也会要求客户的实际首付比例比较高”，中介公司人士对本报记者表示，“另一种情况是，如果客户的首付金额不足但差得不多，购房人资质比较好，可以通过将房屋的网签价抬高的方式，提高贷款金额，这其中一部分贷款实际上会是首付款部分转化而来的，房屋卖家通常对此也并不太计较。”“我最初看房的时候设定的预算是房价不超过270万元的小户型，首付不超过100万元，然而中介推荐过来的项目大多是总房价在300万元左右，加上佣金、税费等，首付也就被推高至120万元以上，因此首付方面出现了30万元左右的缺口”，购房人高先生对《证券日报》记者表示，“我开始以为自己是个案，后来无意中听见中介的员工交流心得，才发现劝说客户‘垫着脚向上够着买房’也是一种话术。”“专业代办”流水如果你以为住房按揭贷款业务的全部“心机”都用在首付方面，那么你就OUT了。据《证券日报》记者了解，在购房人缴纳首付后的申贷和银行的审贷环节，依旧暗藏猫腻。银行审批房贷时，通常要求购房人提供半年的工资流水、收入证明等材料，据《证券日报》记者了解，不同银行对此的掌控尺度略有不同，部分银行对于月供金额不足1万元的贷款申请人不要求流水，只要求贷款申请人提供收入证明，而对两项证明都要求的银行则也会审核两项证明的内容是否互相呼应――资金进出和公章来自同一家公司。据本报记者了解，由于部分购房人拿不出符合额度要求的工资流水――工资流水通常需要为月还款额的2倍以上，因此有公司“专业代办”工资流水、收入证明等材料。“这类公司办理的材料其实一样能审核通过，因为他们非常了解银行的审核要求和样式，两份证明办下来几千块就可以搞定”，有了解相关情况的人士对《证券日报》记者表示，“部分公司与银行审贷员的关系非常好。”“量大而且琐碎，逐一严格审核的难度确实很大，成本也高；更重要的是，没有合格流水的客户其实并不一定是不合格客户，并不意味着一定违约，毕竟现在很多行业和公司为了避税，工资发放的形式五花八门，以现在比较热门的专车司机为例，北京地区专职的专车司机一个月如果做得好可以赚到接近两万元，但是他们也拿不出工资流水”，某股份制银行人士对《证券日报》记者表示，“对于银行来说，房屋抵押才是贷款追讨的兜底资产，一线城市风险很小，甚至有银行由于处置从断供贷款人处获得的房产而小赚一笔，因此银行对于前期的一些审核也就睁一只眼闭一只眼了。”每日操作策略都会在我的微信号里发布，扫描下方的二维码（或搜索微信公众号：laochengucanhui ）关注我的股参会。《个人保单都可以贷款了 你还在等着赚存款利息吗》 精选七亿信君领读没钱更是一件令人忧伤的事情！很多投资者选择合理负债 ，这也不失为一种科学的理财方式。但是对于借钱你懂多少？这可绝对是项技术活！说到借钱，亿信君可要提醒大家，借钱之前一定要先要看成本再决策！不然掉进陷阱，可得不偿失啊！所以，今天亿信君给大家整理了这份超强借钱攻略，让你再也不用担心借不到钱。借钱攻略向亲朋好友借钱向亲朋好友借钱，这是中国家庭借钱的首选。好处是利息很低，不对征信有影响。坏处是，关系虽不错，但是谈钱伤感情的也不在少数，而且容易得，人情债却难还。但是如果你目前急需一笔钱，又没有其它方法，那么亲人间拆借应该是个不错的办法。银行贷款向银行贷款有两种形式，抵押贷和信用贷。抵押贷款利率比低很多，一般利率在6%-8%以内，期限最高20年。我们最熟悉的房贷就是抵押类贷款里的大头，用它抵押，可以以很低的利率从银行借出不少钱来。信用贷，就是不需要抵押品，只要你单位资质比较好、收入流水比较高、征信记录也不错，都可以尝试去申请。利息也很低，大约为5%-8%，额度可以高达50万元，随借随还，看起来非常方便，门槛也较低。像公务员、事业单位员工，国有大中型企业的中高层管理者，这些符合资质的小伙伴都可以来试一试，可以不用，额度还是要有的。尤其是公务员，不要浪费了你的身份哦。大家都知道，信用卡可以用来刷卡消费，也可以用来取现。但是，你知道吗？信用卡也可以用来贷款，缓解现金压力，这可比套现要安全得多。款简而言之就是大家常说的现金分期了。说白了，就是银行会根据您申请的金额，把您信用卡的额度转换成现金打到您名下指定的借记卡内，然后您再分期还款。目前，绝大部分银行都有提供信用卡“现金分期”业务，银行不同，审批下的额度不同，额度为信用卡整体额度的30%至50%，费率不算高，但是要高于普通的消费贷款。这种方式更适合小额资金的紧急需求。小贷公司与银行相比，小贷公司的贷款利率是比较高的，大概20%-30%，贷款金额一般为1000元以上，20万元以下。但是申请门槛没有银行那么高，放款速度也比银行快，最快的只需一天。需要的材料没那么多，跟借款人省去很多麻烦，这也是备受大众喜欢的最主要的原因。不仅如此，目前很多小贷公司尚未接入央行征信系统，因此你不必担心你的信用会出现不良。小额高利贷说到高利贷，你以为都是天天往你家大门泼油漆、坑死人不偿命的黑社会老大吗？虽然这是很多人被逼无奈的最后选择。但是高利贷的存在还是有其优势在的，高利贷基本没有条件要求，只要您愿意承担高额的利息，都是可以办理的！年利率超过36%，但是这类贷款额度不会太高，一般不会超过1万元。互联网平台消费贷如今各平台给了消费者更多的消费机会，例如、京东白条，借贷和还款都很方便。产品不同，每个人能借到的额度也是不一样的，日利息万四或者万三不等，最低可达万二，重点是没有复利！是不是感觉爽歪歪？不过问题就是借了的钱迟早要还的，如果你控制不住你寄几天天买买买，最后状况也会很凄惨的。借款还不上容易导致逾期，逾期会影响信用，信用又直接影响借款额度。这还不止，欠了马云爸爸的钱可是要被冻结淘宝账号的，为了一些小钱而被剥夺很多消费的权利是不值得的，所以不要有逾期不还的现象出现。最后亿信君提醒大家，不管采取哪种贷款方式，一定要根据自己的经济实际和还款能力做决定，切忌冲动消费和盲目贷款哦。THE END－涨｜速成长理财干货+达人分享点击阅读原文打开一家让你赚到停不下来的《个人保单都可以贷款了 你还在等着赚存款利息吗》 精选八申请短期贷款可以去银行办理，那么个人申请??对于这些问题，想要申请短期贷款解决手头资金困难的朋友，可以看看小编介绍的以下内容，找到问题的答案。短期贷款就是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，一般会用于借款人生产、经营中的流动资金需要。短期贷款的币种包括人民币和其他国家、地区的主要可兑换货币，时间一般在六个月左右，最长不超过一年;短期贷款只能办理一次展期，且展期不能超过原定期限。一有什么优势?1余额控制，可循环使用短期贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。2具有超高额度贷款额度仅受借款人资信及担保方式限制，贷款额度最高可达房产评估值的7成，远高于信用卡的透支额度。3随借随还、用款灵活借款人可以随时进行办理，方式灵活，还款灵活。4实现利息的最大节约为银行基准利率，客户在获得额度时并不计息，只有在实际用款时才按实际天数计算，因此客户用款的成本就能得到最大限度的节约。5还有理财的功能按需使用，既解决借款人短期资金周转的困难，又不增加使用外贷款的利息。二银行短期贷款有哪些形式?1抵押贷款无需提供抵押物，仅凭个人资质而发放贷款的无抵押贷款，受到了广大借款人的喜爱。在审核过程当中，贷款机构重点考核借款人的还款意愿和还款能力，两项指标会通过借款人的个人信用、工作稳定性以及当前有无负债等方面来综合判断。所以，满足申请条件的借款人，在递交相关申请材料后，就能够获得个人月收入10倍左右的借款资金，最短贷款期限通常为3个月。2典当行贷款典当行贷款对借款人几乎没有要求，但比较注重典当物品的价值。需要有物品暂时性交给典当行，才能获得贷款，直至本息还清后，便可赎当。典当办理起来也较快速，借款人只要提供相应典当物做典当最快几个小时就能办理成功。但是典当一般时间不长，最长几个月，可短至一周，不适合长期办理。3如果你想追求借款期限更短的方式，还可以选择信用卡透支。信用卡刷卡消费一般可提供最长56天的免息期。当然如果你有现金需求，也可考虑，不过，需要支付一定的资金代价，除了一定的手续费外，持卡行每日还会额外收取利息。此外，一般最长不超过60天，最短可在获得资金后，1天还款。大家看完汇商所小编介绍的银行短期贷款的优势和银行短期贷款的几种形式之后，是不是有所了解了，小编提醒申请贷款后，一定要及时还款，保持良好的信用记录。猜你想看1、选择参与p2p 找对方法才是关键！2、个人消费贷款|详解的相关事项3、2018年贷款如何申请、具体流程4、掌握方法 提升个人理财能力5、陷入迷茫期 理财需要注意哪些问题6、房产抵押借款的优势是什么？《个人保单都可以贷款了 你还在等着赚存款利息吗》 精选九部分银行在提高消费贷申请条件的同时，也上调了利率、降低额度和年限，并开始要求借款客户提交消费证明材料■本报见习记者 刘 萌近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。《证券日报》记者近日暗访发现，北京地区多家银行陆续开始要求借款客户提交消费证明材料，部分银行提高了借款人的申请条件，上调了贷款利率，降低了消费贷产品的提款额度和最长贷款年限。不过，“上有政策，下有对策”，《证券日报》记者调查发现，仍有多家担保融资公司和部分房产中介宣称“有各种门路”，可协助客户从银行的特殊渠道取得消费贷款或提前给客户“垫资”。同时，仍有个别银行给“熟客”留余地，不问消费贷用途。多家银行消费贷利率上调、额度降低《证券日报》记者近日以需要借款为由咨询了北京地区多家银行的贷款部门。以某股份制银行为例，该银行东城区某支行的信贷专员告诉本报记者：“贷款人需要有北京地区连续一年社保、公积金记录，公积金每月最低缴存需超过2100元，月收入10000元以上才能申请。贷款额度最高不超过30万元，年化利率9%，贷款周期不超过5年。”同时，满足上述条件，还需要进行测评，通过测评即可签合同，一周左右放款。不过，对于测评标准，上述信贷专员表示自己也不清楚，由统评测。本报记者对比了上述银行8月份的消费贷申请标准发现，多项准入条件有了不同程度的提高。以该行8月份的要求为例，当时银行仅需贷款人提交工牌、劳务合同、身份证等基本资料。同时贷款额度标准为一般不超过30万元，最高不超过100万元。另一家国有大行个贷经理首先询问了本报记者的工作单位，并告知：“目前银行仅接受公务员、事业单位，大学职员以及央企总部员工申请消费贷。”满足以上工作单位还不接受单人申请，需要由贷款人自己凑足3人，或等银行有3人以上申请才可以办理。同时，贷款人需要工作满2年及以上，贷款额度最高不超过年收入的3倍（最高不超过100万元），贷款利率一般是基准利率上浮60%，年化利率8%左右。上述国有大行的个贷经理告诉本报记者，贷款用途只能用于旅行、购物等非投资用途，并需提交定金收据、付款凭证、意向协议、合同等证明材料。提交上述证明材料后银行会对借款人单位以及借款人进行测评，然后上报总行，之后才可批贷，大概需要2个月。除了多家银行个贷部门申请条件愈发严格以外，在中，也有部分银行对于某些个人消费分期产品的存量贷款要求查验资金流向。在多个的贷款、房地产板块，《证券日报》记者发现，近期一些“如何躲避银行‘跟踪’”的帖子占据了很大篇幅，内容一般为“收到银行要求出具消费证明的通知，否则将欠款计入下月。请问如何才能躲避银行跟踪？取现转给他人再汇给自己可以吗？有什么好的简便方法？”等等。《证券日报》记者联系了多位这样发帖的客户，他们均表示近期收到了银行短信，要求向银行上传相关消费凭证，以配合银行“持续追踪资金使用情况”。上述人员被要求的上传截止时间最晚为日之前。不过，在本报记者暗访过程中，仍有个别银行的工作人员为了个人业绩，想办法帮老客户规避监管。在北京市朝阳区某股份制银行网点，本报记者询问买房凑首付是否可以申请消费贷，是不是审核会比较严，该网点的个贷经理告诉《证券日报》记者，“申请成功后，找POS机刷走就可以。如果接到银行的抽查电话，询问贷款用途，不要说用于买房。”在北京市丰台区某网点，个贷经理则表示贷款资金到账后，不要转账，直接取走现金就可以规避监管。这位个贷经理还表示，即使以后被贷后部门查出来用途是买房，也不会影响信用记录，“最多会催你提前还款，放心申请就可以”。担保公司、房产中介自称“门路多”在强监管下，银行消费贷进入楼市虽然遭遇封堵，但是仍有担保融资公司、房产中介在推销贷款产品，或者宣称和银行有特殊的合作关系。在《证券日报》记者暗访过程中，有部分房产中介的工作人员也对本报记者表示：“如果申请人工作单位良好，工资证明与工资流水匹配良好，月收入在10000元以上，银行基本都能批30万元的消费贷。”同时，多位房产经纪人表示，“只做熟客”。近日，《证券日报》记者还接到了几家担保融资公司的电话，称可以帮客户，有信用贷款，有抵押贷款，不用提供贷款用途，可以用于买房。以某为例，该公司的一位业务员介绍，如果有房，可以做抵押贷款，贷款100万元以内最长贷款年限为10年，年化利率5.88%；贷款100万元以上最长贷款年限为25年，年化利率为6.86%。如果申请无抵押消费贷，最高可贷款100万元，最长贷款年限为5年，年化利率在10%左右。当本报记者表示担心风险大，不考虑办理时，上述业务员则表示，“我们公司还可以垫资，等您房子买完后再自己办理就可以。”据上述业务员介绍，目前，大额消费贷的需求中很多是为了买房，为了让银行系统查不到资金去向，他们会协助申请人取现金，或者找不同的公司，多转手几次以完成规避。《个人保单都可以贷款了 你还在等着赚存款利息吗》 精选十近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。《证券日报》记者近日暗访发现，北京地区多家银行陆续开始要求借款客户提交消费证明材料，部分银行提高了借款人的申请条件，上调了贷款利率，降低了消费贷产品的提款额度和最长贷款年限。不过，“上有政策，下有对策”，《证券日报》记者调查发现，仍有多家担保融资公司和部分房产中介宣称“有各种门路”，可协助客户从银行的特殊渠道取得消费贷款或提前给客户“垫资”。同时，仍有个别银行给“熟客”留余地，不问消费贷用途。多家银行消费贷利率上调、额度降低《证券日报》记者近日以需要借款为由咨询了北京地区多家银行的贷款部门。以某股份制银行为例，该银行东城区某支行的信贷专员告诉本报记者：“贷款人需要有北京地区连续一年社保、公积金记录，公积金每月最低缴存需超过2100元，月收入10000元以上才能申请。贷款额度最高不超过30万元，年化利率9%，贷款周期不超过5年。”同时，满足上述条件，还需要进行测评，通过测评即可签合同，一周左右放款。不过，对于测评标准，上述信贷专员表示自己也不清楚，由银行系统评测。本报记者对比了上述银行8月份的消费贷申请标准发现，多项准入条件有了不同程度的提高。以该行8月份的要求为例，当时银行仅需贷款人提交工牌、劳务合同、身份证等基本资料。同时贷款额度标准为一般不超过30万元，最高不超过100万元。另一家国有大行个贷经理首先询问了本报记者的工作单位，并告知：“目前银行仅接受公务员、事业单位，大学职员以及央企总部员工申请消费贷。”满足以上工作单位还不接受单人申请，需要由贷款人自己凑足3人，或等银行有3人以上申请才可以办理。同时，贷款人需要工作满2年及以上，贷款额度最高不超过年收入的3倍（最高不超过100万元），贷款利率一般是基准利率上浮60%，年化利率8%左右。上述国有大行的个贷经理告诉本报记者，贷款用途只能用于旅行、购物等非投资用途，并需提交定金收据、付款凭证、意向协议、合同等证明材料。提交上述证明材料后银行会对借款人单位以及借款人进行测评，然后上报总行，之后才可批贷，贷款流程大概需要2个月。除了多家银行个贷部门申请条件愈发严格以外，在信用卡业务中，也有部分银行对于某些个人消费分期产品的存量贷款要求查验资金流向。在多个论坛的贷款、房地产板块，《证券日报》记者发现，近期一些“如何躲避银行‘跟踪’”的帖子占据了很大篇幅，内容一般为“收到银行要求出具消费证明的通知，否则将欠款计入下月信用卡账单。请问如何才能躲避银行跟踪？取现转给他人再汇给自己可以吗？有什么好的简便方法？”等等。《证券日报》记者联系了多位这样发帖的客户，他们均表示近期收到了银行短信，要求向银行上传相关消费凭证，以配合银行“持续追踪资金使用情况”。上述人员被要求的上传截止时间最晚为日之前。不过，在本报记者暗访过程中，仍有个别银行的工作人员为了个人业绩，想办法帮老客户规避监管。在北京市朝阳区某股份制银行网点，本报记者询问买房凑首付是否可以申请消费贷，是不是审核会比较严，该网点的个贷经理告诉《证券日报》记者，“申请成功后，找POS机刷走就可以。如果接到银行的抽查电话，询问贷款用途，不要说用于买房。”在北京市丰台区某城商行网点，个贷经理则表示贷款资金到账后，不要转账，直接取走现金就可以规避监管。这位个贷经理还表示，即使以后被贷后部门查出来用途是买房，也不会影响信用记录，“最多会催你提前还款，放心申请就可以”。担保公司、房产中介自称“门路多”在强监管下，银行消费贷进入楼市虽然遭遇封堵，但是仍有担保融资公司、房产中介在推销贷款产品，或者宣称和银行有特殊的合作关系。在《证券日报》记者暗访过程中，有部分房产中介的工作人员也对本报记者表示：“如果申请人工作单位良好，工资证明与工资流水匹配良好，月收入在10000元以上，银行基本都能批30万元的消费贷。”同时，多位房产经纪人表示，“只做熟客”。近日，《证券日报》记者还接到了几家担保融资公司的电话，称可以帮客户申请银行贷款，有信用贷款，有抵押贷款，不用提供贷款用途，可以用于买房。以某贷款担保公司为例，该公司的一位业务员介绍，如果有房，可以做抵押贷款，贷款100万元以内最长贷款年限为10年，年化利率5.88%；贷款100万元以上最长贷款年限为25年，年化利率为6.86%。如果申请无抵押消费贷，最高可贷款100万元，最长贷款年限为5年，年化利率在10%左右。当本报记者表示担心风险大，不考虑办理时，上述业务员则表示，“我们公司还可以垫资，等您房子买完后再自己办理抵押贷款还款就可以。”据上述业务员介绍，目前，大额消费贷的需求中很多是为了买房，为了让银行系统查不到资金去向，他们会协助申请人取现金，或者找不同的公司，多转手几次以完成规避。来源：证券日报
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