理财还有半个月才到期，去银行理财质押贷款了一个月，所以现在不清楚的是到底先要还贷款才能将理财赎回还_百度知道
理财还有半个月才到期，去银行理财质押贷款了一个月，所以现在不清楚的是到底先要还贷款才能将理财赎回还
理财还有半个月才到期，去银行理财质押贷款了一个月，所以现在不清楚的是到底先要还贷款才能将理财赎回还是先将理财赎回才能还贷款
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理财产品可办理质押贷款 你知道吗
　　&最近股市太好了，不少之前买理财产品的客户都来我这里办理理财产品贷款了。&深圳某国有大行的理财经理林女士昨日向记者透露。记者发现，随着A股红火，质押贷款业务一夜之间从&无人知晓&开始走进大众视野。理财产品质押贷款的优势无外乎有以下两种。
　　一、申请便捷、放款快速
　　相较于目前不少方式而言，理财产品质押贷款在申请手续及放款速度上优势明显。据了解，某国有大银行，办理理财产品质押贷款业务，只需登录其官网网银，选网上贷款一栏，便可看到自己可进行质押贷款的情况，然后选择质押贷款即可完成。
　　只要没有超过银行规定的额度，在网上都可以直接办理，一般实时便可以通过。但额度较高的，就必须带齐一定手续到线下网点去办理。
　　二、利率不高
　　相对于其他贷款来说，理财产品质押并不算高。这是因为，这项业务主要是为了满足理财产品投资者对资金流动性的需求，也是银行作为金融服务方，一种业务灵活性的体现，客户体验也会相对较好。
　　如果你购买的理财产品本金是在100万以上，那么在办理质押贷款的时候就不用还利息了，因为你理财产品的收益可以覆盖到贷款的利率。如果本金在100万以下，也只是要付年化6.6%的利息。
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这些银行产品都可质押贷款!
定期存单、大额存单、理财产品、电子国债 “有存单缺钱用”可借此腾挪资金 网购 装修 买车 记者 马杉 杭州的冯女士最近很苦恼，想要装修房子，手头上却没有足够的现金。幸运的是，一张浙商银行30万元额度的电子存单解决了她的燃眉之急。冯女士将电子存单质押给银行后，从该行顺利拿到27万元的消费贷款。 近期，建设银行也推出了类似业务，定期存单、大额存单、保本型理财产品、电子国债等均可进行质押，最高可获得300万元的消费贷款额度。 “消费金融产品功能不断打通和叠加，可以看作是银行业发力消费金融的又一转型升级。”一家国有银行个金部人士表示，对市民来说，得到了实实在在的便利，不仅拥有理财收益，还兼顾产品的流动性，缓解了“有存款却缺钱用”的尴尬局面。 存款、理财产品 可变消费贷款和信用卡额度 浙商银行个人银行部总经理陶嵘介绍，个人客户只需提供在该行的电子存单、理财产品交易单进行质押后，就可获得9折的消费贷款额度或信用卡额度。也就是说，额度为30万元的电子存单，最高可获批贷款额度27万元。 申请操作流程全在线上，方便快捷。“比如，有人在4S店看中了一辆30万元的车，同时他买了浙商银行30万元的定期理财产品。这时，只需登录手机银行App，将这笔理财款线上转入个人财富池账户，可立即获得27万元贷款，实时入账；也可将理财入池资产转化为信用卡额度使用，将持有的浙商银行信用卡额度从10万元提到30万元。如此，既不用担心提前取出理财产品损失收益，还能获得最长达56天的刷卡免息期。”陶嵘说。该业务提供的贷款按天计息，最长贷款期限不超过一年，贷款额度最高30万元。根据客户资质，贷款利率最低可以申请到年化4.35%的基准利率。 建行的这款同类型产品质押物更加广泛。定期存单、大额存单、保本型理财产品、电子国债等均可进行质押，来获得一定额度的消费贷款。 质押物不同，质押率有区别。建行浙江省分行营业部相关工作人员告诉记者，如果是定期存单或者大额存单，质押率为9.5折；保本型理财产品质押率9折；记账式国债质押率8.5折，储蓄国债质押率9折。“贷款资金可直接转到绑定好的建行卡上，网购、POS消费、转账、取现都可以。” 建行的这款产品最长贷款期限1年，随借随还，最高贷款金额300万元，贷款利率为基准利率，即年利率4.35%，按实际用款金额和天数计息。记者计算了一下，1万元贷款每天利息不到1.2元。 银行业创新产品发力消费金融 “在当前利率市场化的大趋势下，消费信贷逐渐成为零售银行业务持续发展的重要动力。”民生银行相关负责人曾在接受媒体采访时表示。 平安银行行长邵平也表示，未来三到五年是银行经营分化的时期，平安银行的战略就是在消费金融领域深耕细作。 不难看出，处于业务转型的当口，多家商业银行都把消费金融视为兵家的“必争之地”。 通过产品升级、流程优化、系统开发等，提高客户黏性，抢占市场份额。 去年6月，工行成立个人信用消费金融中心，试图整合全行个人信用消费贷款业务，全面发展无抵押、无担保、纯信用、全线上的消费信贷业务。另一家国有银行建行也不甘示弱，通过“善融商务”实现了电商与金融服务的深度融合，通过该平台进行的交易行为、物流信息都能成为用户信用指数的参考，与贷款额度相关联。 在商业银行重视消费金融业务的同时，消费金融公司的阵营也在悄然变大。银监会披露的数据显示，目前有15家消费金融公司获得了银监会颁发的消费金融牌照，其中由银行主导或者银行参股的消费金融公司有10家。 去年，杭州银行作为主要出资人，发起设立了杭州消费金融公司——杭银消费金融股份有限公司。今年初，光大银行信用卡中心总经理戴兵在银监会银行业例会上透露，光大银行正在筹备自己的消费金融公司。
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这些银行产品都可质押贷款!
定期存单、大额存单、理财产品、电子国债 “有存单缺钱用”可借此腾挪资金 网购 装修 买车 记者 马杉 杭州的冯女士最近很苦恼，想要装修房子，手头上却没有足够的现金。幸运的是，一张浙商银行30万元额度的电子存单解决了她的燃眉之急。冯女士将电子存单质押给银行后，从该行顺利拿到27万元的消费贷款。 近期，建设银行也推出了类似业务，定期存单、大额存单、保本型理财产品、电子国债等均可进行质押，最高可获得300万元的消费贷款额度。 “消费金融产品功能不断打通和叠加，可以看作是银行业发力消费金融的又一转型升级。”一家国有银行个金部人士表示，对市民来说，得到了实实在在的便利，不仅拥有理财收益，还兼顾产品的流动性，缓解了“有存款却缺钱用”的尴尬局面。 存款、理财产品 可变消费贷款和信用卡额度 浙商银行个人银行部总经理陶嵘介绍，个人客户只需提供在该行的电子存单、理财产品交易单进行质押后，就可获得9折的消费贷款额度或信用卡额度。也就是说，额度为30万元的电子存单，最高可获批贷款额度27万元。 申请操作流程全在线上，方便快捷。“比如，有人在4S店看中了一辆30万元的车，同时他买了浙商银行30万元的定期理财产品。这时，只需登录手机银行App，将这笔理财款线上转入个人财富池账户，可立即获得27万元贷款，实时入账；也可将理财入池资产转化为信用卡额度使用，将持有的浙商银行信用卡额度从10万元提到30万元。如此，既不用担心提前取出理财产品损失收益，还能获得最长达56天的刷卡免息期。”陶嵘说。该业务提供的贷款按天计息，最长贷款期限不超过一年，贷款额度最高30万元。根据客户资质，贷款利率最低可以申请到年化4.35%的基准利率。 建行的这款同类型产品质押物更加广泛。定期存单、大额存单、保本型理财产品、电子国债等均可进行质押，来获得一定额度的消费贷款。 质押物不同，质押率有区别。建行浙江省分行营业部相关工作人员告诉记者，如果是定期存单或者大额存单，质押率为9.5折；保本型理财产品质押率9折；记账式国债质押率8.5折，储蓄国债质押率9折。“贷款资金可直接转到绑定好的建行卡上，网购、POS消费、转账、取现都可以。” 建行的这款产品最长贷款期限1年，随借随还，最高贷款金额300万元，贷款利率为基准利率，即年利率4.35%，按实际用款金额和天数计息。记者计算了一下，1万元贷款每天利息不到1.2元。 银行业创新产品发力消费金融 “在当前利率市场化的大趋势下，消费信贷逐渐成为零售银行业务持续发展的重要动力。”民生银行相关负责人曾在接受媒体采访时表示。 平安银行行长邵平也表示，未来三到五年是银行经营分化的时期，平安银行的战略就是在消费金融领域深耕细作。 不难看出，处于业务转型的当口，多家商业银行都把消费金融视为兵家的“必争之地”。 通过产品升级、流程优化、系统开发等，提高客户黏性，抢占市场份额。 去年6月，工行成立个人信用消费金融中心，试图整合全行个人信用消费贷款业务，全面发展无抵押、无担保、纯信用、全线上的消费信贷业务。另一家国有银行建行也不甘示弱，通过“善融商务”实现了电商与金融服务的深度融合，通过该平台进行的交易行为、物流信息都能成为用户信用指数的参考，与贷款额度相关联。 在商业银行重视消费金融业务的同时，消费金融公司的阵营也在悄然变大。银监会披露的数据显示，目前有15家消费金融公司获得了银监会颁发的消费金融牌照，其中由银行主导或者银行参股的消费金融公司有10家。 去年，杭州银行作为主要出资人，发起设立了杭州消费金融公司——杭银消费金融股份有限公司。今年初，光大银行信用卡中心总经理戴兵在银监会银行业例会上透露，光大银行正在筹备自己的消费金融公司。理财产品质押贷款一夜走红-金投银行频道-金投网
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来源：深圳新闻网-深圳商报
编辑：qiuliangying
摘要：“最近股市太好了，不少之前买理财产品的客户都来我这里办理理财产品质押贷款了。”深圳某国有大行的理财经理林女士昨日向记者透露。
&最近股市太好了，不少之前买的客户都来我这里办理产品质押了。&深圳某国有大行的理财经理林女士昨日向记者透露。记者发现，随着A股红火，质押贷款业务一夜之间从&无人知晓&开始走进大众视野。据悉，这项原本仅为应急之用的业务近一两个月内业务量暴涨，有些城市的银行日均有千万规模的量放出，而此前可能一两个月都没有一单业务。深圳业内人士昨日在接受记者采访时指出，股市风险太大，是否一定能覆盖还很难说，因此应当慎用，为此&赌博&得不偿失。
理财产品质押贷款&一夜走红&
理财产品质押贷款，简单地来说，就是银行以自身发行的理财产品为抵押物的贷款业务。目前，深圳部分银行开设了此项业务，目的主要是满足理财产品投资者在有资金急用的情况下应对流动性需求。
李小姐曾使用过这项业务。去年年底，她在某国有大行里购买了一款年化收益率为5.3%的银行保险产品，锁定期限为两年。但想不到的是，两个月后，她便因为家里有事需要资金周转,但理财产品不能提前支取，理财经理建议做银行理财产品质押贷款。李小姐第一次知道原来银行有这一业务，很方便地，她便贷出了近九成的资金。
就是这么一款原本是银行用于应急的业务，最近却突然火了起来。
&由于最近股市太好了，不少之前买了理财产品的客户都来我这里办理理财产品质押贷款了，而以前基本从来没有人问过。现在几乎每天都至少有一两个咨询的。&当记者以顾客的身份在某国有大行的网点进行咨询时，该行理财经理林女士对记者说。&理财产品收益最多也就5%左右，肯定比不上投资股市赚钱。&
仅少数银行可质押贷款
这种业务听起来新鲜，但事实上，做此业务的银行并不多，也并不是所有的银行理财产品都可以做质押贷款业务。
记者昨日采访了深圳包括、、、、以及平安、、光大、邮储等在内的银行发现，只有少数银行开设了此项业务。比如农行、建行和工行三家国有大行都有类似的理财产品质押贷款业务，且三大行对此类业务都有限定。
除了目前各家银行的理财产品质押贷款均只接受本行产品外，记者发现，能够进行质押贷款的大多只有银保产品。而且能贷出的金额也不同。有的银行最高可贷出本金的九成，而有的最高只能贷出本金的八点七成。
不过相对于其他贷款来说，该质押贷款利率并不算高。&如果你购买的理财产品本金是在100万以上，那么在办理质押贷款的时候就不用还利息了，因为你理财产品的收益可以覆盖到贷款的利率。如果本金在100万以下，也只是要付年化6.6%的利息。&某国有大行的理财经理黎女士告诉记者。
&这项业务主要是为了满足理财产品投资者对资金流动性的需求，所以贷款利率并不高，也是银行作为金融服务方，一种业务灵活性的体现，客户体验也会相对较好。&上述国有大行的理财经理龙先生指出。
值得注意的是，相较于目前不少方式而言，理财产品质押贷款在申请手续及放款速度上优势明显。据某国有大行理财经理李女士介绍，办理该理财质押贷款业务，只需登录其官网，选网上贷款一栏，便可看到自己可进行质押贷款的情况，然后选择质押贷款即可完成。&只要不超过30万的，在网上都可以直接办理，一般实时便可以通过。但超过30万的，就必须带齐一定手续到线下网点去办理，而且我们只有一级支行才可以办理该业务。&
至于方式和用途要求则与常规贷款无异。&如客户产生逾期，质押物处置后资金不足以归还贷款本息的，按照常规贷款的逾期对客户进行催收。&深圳分行相关人士指出。
贷款基本流向股市
记者注意到，虽然在登录网银时，银行便有提示，&质押贷只支持正常的消费用途&。但事实上，近期该业务的火爆与股市脱不了干系。理财经理也向记者坦言，&资金的流向无法控制。&
&该业务突然爆发显然源自于股市吸金对客户的诱惑。比如银行的这些客户在银行购有100万理财产品，但即使银行可以给到年化预期收益率10%，但现在股市一个涨停就10%，谁心里不痛？&财经评论员宋清辉昨日接受记者采访时表示。他认为，理财产品质押对于银行来说，只要质押品合规，就基本上没有大风险。但是，对于这些质押贷款用于炒股的客户来说，风险便大了。一旦亏损，不但血本无归，还要面临逾期的问题。
对于业务量的暴涨，业内人士分析称，可能是源于股市的火热，在权益类市场不济的情况下投资者往往会选择稳健型产品，但当股市赚钱效应暴增时，就会吸引大量资金从较为稳健的理财、货基、债券等流入股市、股票型基金等权益类市场。
&可以预见的是，这种贷款基本流向股市，除了近期的股市，还有什么能够吸引那么多人放弃收益不顾，反而背上利息也要取走资金的？事实上，购买理财产品的人在购买时就已经做好长时间锁定资金的准备了。虽然对很多人来说，这样的质押贷款相对于其他贷款产品来说依然是低息资金，但还是应当慎用。&一位不愿具名的股份制银行人士也指出。他认为，股市风险太大，是否一定能覆盖贷款利率还很难说，为此&博一把&也许得不偿失。
              
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我的意见：信贷紧张怎么办 业内：理财产品质押可救急-中新网
信贷紧张怎么办 业内：理财产品质押可救急
　　把手中的闲钱利用起来买些理财产品，对于很多市民来说已不再是新鲜事了，可是很多理财产品必须持有到期，若要提前终止或赎回则需支付违约金。在目前很多银行信贷趋紧的背景下，要是着急用钱该怎么办呢？
　　据了解，理财产品质押贷款是指，以符合贷款银行要求的个人理财产品的受益权作为质押物在贷款银行办理的人民币贷款业务。贷款期限最长不超过个人委托理财类业务协议或合同到期日。其实理财产品质押并不是一项新业务。据了解，在2008年就有银行推出了相应的理财产品。而最近很多市民反映，在银行贷款越来越难，不知道有什么办法可以缓解经济压力。对此，一名银行负责人说：“如果市民急需用钱，可选择理财产品质押，但并非所有的银行理财产品都可以质押，通常可以质押的理财产品均是风险低、收益稳定的。”记者了解到，保本保收益类产品更容易获得较高的贷款额，比如某银行发行的一款100%本金保证型理财产品就可办理质押贷款。据该行的理财专家介绍，该行这款保本理财产品可办理质押贷款，通常质押率为85%-90% 。
　　银行相关人士表示，由于结构型理财产品的设计原理是本金绝对保证的，因此质押贷款的风险很小。目前很多银行的产品都可以用于质押贷款，但各家银行质押率有所不同，质押率约为70%至90%。
　　记者在此提醒市民，在办理理财产品质押之前，应该把质押贷款的适用性、质押比例、利率、期限、还款方式等细节了解清楚。若想用贷款资金进行再投资，还要算好贷款成本和产品收益率之间的差异，如果理财产品质押贷款期限过长将得不偿失。　　本报记者 王岩
【编辑:黄政平】
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