第06版：说法
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银行贷款开启新模式保险公司充当担保人角色
　　法院：方便了贷款人，但保险公司承担不小的风险　　日前，某保险公司台州市分公司（下称“保险公司”）向临海市人民法院起诉，该保险公司为市民何先生在银行贷款提供个人信用担保，但何先生贷款后却未还款，银行因此直接扣走了保险公司的钱作为代偿款。　　为此，保险公司请求法院判令何先生支付代偿款12194.28元及违约金4999.65元。　　商报记者&章韵　　案情回顾　　保险公司台起诉称：日，临海的何先生和某银行台州支行（下称“银行”）签订一份个人贷款合同，且于同日借贷2万元整。合同约定：借款金额为人民币20000元；借款期限自日至日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮40%执行。　　同时，何先生作为投保人，银行作为被保险人，双方签订了个人信用保证保险投保单、个人信用贷款保证保险条款。该保险单载明：贷款金额20000元；保险金额20921.64元；保险期限自贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。个人信用贷款保证保险（多年期）条款约定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。　　何先生从银行借款后，却未能按约履行，因此，银行向保险公司提出索赔申请。日，银行直接从保险公司的账户中扣款12194.28元作为保险赔偿款，归还了何先生尚未归还的借款本息。　　为此，保险公司请求法院判令：何先生支付代偿款12194.28元，并支付违约金（自日起按月利率2%计算至实际给付之日止，自日至日止为4999.65元）。　　庭审中，何先生并未出庭。　　法官说法　　法院认为，被告何先生在原告保险公司处投保个人信用贷款保证保险及与被保险人银行签订个人贷款合同事实清楚，合同亦合法有效。财产保险合同是以财产及其相关权益为保险标的所订立的合同。　　何先生在保险公司处投保个人信用贷款保证保险后因未履行个人贷款合同约定的还款义务致使保险事故发生，原、被告间已然形成财产保险合同的法律关系。原告作为保险人已向被保险人给付保险金并取得其权益转让确认，而被告在原告赔偿后超过30日仍未履行还款义务，显属违约，应向原告偿还其向被保险人赔偿的保险金并支付违约金。综上，原告的诉讼请求合法有理，法院予以支持。　　本案的承办法官表示，本案中，保险公司充当了担保人的角色。目前，临海的四大国有银行没有这种贷款模式，但有一些商业银行在进行这种业务，一方面是为了扩展贷款业务，另一方面也是方便了贷款人，不需要再找担保人。而开展这种保险业务的保险公司在临海有几家，都是大的保险公司，实际上这种保险业务对于保险公司而言风险是很大，因为这要基于贷款人信誉良好。一旦出现贷款人不知所终，银行不会亏，但保险公司就亏了。该文章内容可能包含未经证实信息，如您已证实，请点击举报，了解更多内容请查看
贷款“担保人”千万不能随便做
担保在银行贷款或民间借贷中出现的频率较高，一般来说，如果借款人资质较差，想要成功申请贷款，就会被要求提供担保人或者担保物。一旦无法履行债务，债权人就可以要求担保人履行债务，或者通过变卖担保物优先受偿。日常生活中很多人在亲朋好友的要求下便随口答应了对方的请求，并不清楚法律规定，也没有审查协议内容，因此也就不清楚自己要承担的责任，由此产生的纠纷也时有发生。
银行要求申请贷款的借款人提供担保人，这是降低的一种方式，相当于银行把坏账风险嫁接给了担保人！
所以如果我们给别人做担保人，一定要头脑清醒，熟知相关法律知识，尽量不让自己遭受损失。以下相关法律知识，大家一定要熟读于心，假如以后用的到至少心里有底。
一、保证人不用承担担保责任的情况
根据《担保法》第30条规定：当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，保证人不承担民事责任；主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，保证人不承担民事责任
二、保证人履行债务后，有权向人追偿
根据《民法通则》第81条第1款规定：“保证人履行债务后，有权向债务人追偿。”
《担保法》第31条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
无论是一般保证还是连带保证，如果保证人承担了保证责任，都有权向主债务人追偿。追偿权的范围大体包括：
①为履行保证债务所支付的财产；
②为履行保证义务所支付的其他费用；
③各种费用的利息；
④保证人为履行保证义务而受到的损失。
三、保证人的预先追偿权
《担保法》第32条规定，人民法院受理债务人后，债权人未申报债权的，保证人可以参加破产财产分配，预先行使追偿权。
做过担保人本身不会影响个人征信，但如果不履行法院判决或裁定的责任义务，则会影响个人征信或有不良记录。以后去银行或者其他有牌照的大型金融机构办理车贷、房贷等各种贷款，就别想了，彻底与你无缘了！
所以，人要为自己负责任，不要碍于情面去当老好人，不然到时候背锅的只能是自己！
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&焕廷导读：车辆在发生交通事故后，车主如果没有及时报警或向保险公司报案，保险公司是否有权拒绝理赔？近日，山东省荣成市人民法院审理了一起保险纠纷案，驳回了车主的诉讼请求。案情6月10日11时许，王某向当地派出所报案。6月11日17时，蚁某向保险公司报案,随后保险公司委托某公估公司到修理厂对事故车辆进行勘验，并出具勘验报告一份，载明标的车损失与现场痕迹不符合，原因是标的车已经离开现场。之后，林某支付了车...&什么是随便聊天测试　　随便聊天测试是一种非常规的面试招聘，面试就是“随便聊天”，也许面试的人会问起最常见的问题。比如：你为什么选择我们。　　表面上看似乎与传统的一问一答面试方法相差无几，但在实际上却有很大的区别。随便聊天测试，最大的特点就是看上去很随和，应试者几乎感觉不到是在面试，而是在拉家常。考官就是在这种拉家常的轻松气氛中，将你考察个透。随便聊天测试的内容　　随便聊天测试中“聊问”的内容很多，...&什么是贷款担保人　　贷款担保人是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。目录1贷款担保人的条件2贷款担保人责任贷款担保人的条件具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。企业法人的分支机构...&谁都知道的东西往往是最容易被忽略的,而我们忽略的却总是最关键的部分。今天小编就仔细分析下大家在投资网易贵金属过程中容易走入哪些误区?第一条:止损:当你投资网易贵金属在下单前,就应该想好止损价是多少,止损价格是不是合理,下单以后,马上把止损价填上,为什么要一开始就要填止损,就是如果行情不是你希望走的情况,这样你第一时间就可以减少亏损,止损止损就是停止亏损的意思,只有小亏才能保住元气。第二条:点位:投...&又到一年最冷时，终于在年前的上海，重温了超低零度~阿财表示，份外理解当年西楚霸王崩溃的内心——至今思项羽，不肯过江东……（准备拿历史地理语文书砸过来的大虾，请回忆一下阿财多次强调，本人文化课全都是体育老师教的~）总之，每逢冬季，取暖是南方人永恒的话题！北方人有暖气，自然不用太担心这个问题~但是，你的取暖方法安全吗？前一阵儿，湖北一对父子俩室内炭火取暖，门窗紧闭，结果一氧化碳中毒，上演一死一昏迷的悲...&
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股市从业10来年，擅长个股的短线及波段操朋友贷款让我做担保人，为了避免出现经济纠纷，我们之间签了一个书面协议，主要内容就是贷款期间出现任何经济问题都与我无关。不知道一旦出现问题，这份协议是否有效？
天哪，这份协议肯定是无效的。相关信息不是过家家，不是开玩笑。
什么叫担保？通俗的说，担保就是债务人不能履行债务时，保证人承担保证责任，即替债务人履行债务。你来看看《担保法》吧！
第十七条： 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
明白了吧，枫叶飘飘网友？
至于你们所谓的书面协议，一来只能适用你们两人之间，二来也是无效的。《合同法》第五十二条明确规定：恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同为无效合同。
你可以想一想，如果你们的君子协议有效，那你的担保还有何意义？债权人的权利又如何保障？
所以，如果现在你还没有担保，请千万三思而慎行；如果已经担保，你就要提前作好承担责任的准备：一要督促你朋友及时还贷，二来看看能否让他...
天哪，这份协议肯定是无效的。相关信息不是过家家，不是开玩笑。
什么叫担保？通俗的说，担保就是债务人不能履行债务时，保证人承担保证责任，即替债务人履行债务。你来看看《担保法》吧！
第十七条： 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
明白了吧，枫叶飘飘网友？
至于你们所谓的书面协议，一来只能适用你们两人之间，二来也是无效的。《合同法》第五十二条明确规定：恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同为无效合同。
你可以想一想，如果你们的君子协议有效，那你的担保还有何意义？债权人的权利又如何保障？
所以，如果现在你还没有担保，请千万三思而慎行；如果已经担保，你就要提前作好承担责任的准备：一要督促你朋友及时还贷，二来看看能否让他为你提供反担保，即用他的房产等等为你一旦承担责任后的债务保证。
其他答案（共6个回答）
上的担保责任。
而你们之间签订的书面协议，实际意义是你不承担责任。可是出了问题你不承担责任这贷款让谁还？这不是损害了银行的利益吗？
《合同法》第五十二条规定，“恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益”的合同无效。
所以，你们这协议是无效的。现在唯一的办法是你替他偿还后再找他追偿。
这里面有两个法律关系。一个是“你朋友加上你一方”和银行（是银行么？）的借贷关系，银行是债权人，你朋友是债务人，你是债务担保人。在这个法律关系中，一旦你朋友还不上钱，你就有替你朋友还钱的法定义务。虽然你朋友在协议中说你不用负责，但这协议管不了银行，银行要拿你作连带责任人。（不知你是拿什么财产作担保的？房产？存款？）。
至于你和你朋友自己订的协议，又是另一个法律关系，它的作用只是证明你和你朋友之间没有债权债务关系，你如果被迫替你朋友还钱，以后可以凭这个协议问你朋友讨债。（其实，没有这个协议你一样可以向你朋友讨债所以这个“协议”毫无意义）。
怎么一点不懂法？今后可不能随便为别人担保了。
你朋友贷款出贷方之所以要求其提供担保人，主要是预防在你朋友无法如约还贷时，出贷方可以依据《担保法》第十七、十八、十九条的规定，向贷款担保方讨要。因此，担保行为极具风险，作为担保人的你，在借贷关系成立后，将需要承担连带偿付责任。
你与朋友之间签的这个书面协议（主要内容就是贷款期间出现任何经济问题都与我无关）以损害第三者－即出贷方的利益为前提，因此，将被认定为无效协议，将来一旦出现问题，你的连带责任是不可避免的，尽管你可以在替朋友偿还后再行起诉向朋友主张权利，但那时矛盾和争议将使你们的朋友关系不复存在。
请三思后行。
你们之间的私下协议只能供参考,出问题后是无效的。
担保分为一般保证和连带责任保证两种。不知你说的担保是哪一种。依据《担保法》第十七条： 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
　　一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
　　有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：
　　（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；
　　（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；
　　（三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。
《担保法》第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
　　连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《担保法》第十九条 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
出问题了，自然就是经济问题，即便是打官司，你也必败。
无论是多么要好的朋友，都不要轻易为其作担保，尤其是贷款担保。
因为，一旦朋友无力偿还贷款，作为担保人的你需要承担连带责任。
你有这种心理准备和经济能力吗？
银行考虑担保人的资格时，要考虑担保人已做的担保金额，但更要考虑担保人是否能够履行特殊情况下连带还款的能力。
举个例子，如果李嘉诚做担保人，一年内担保个几千、几万...
按照法律规定，债权债务关系明确的，债权人可以向债务人住所地的基层人民法院申请支付令，即法院的督促程序。根据《民事诉讼法》规定，申请支付令必须符合以下条件： ①债...
这位网友可以去相关银行咨询一下贷款政策，看看是否会影响到您以后的贷款。关于担保，法律规定一般保证和连带保证，如果你朋友不还款，对于一般保证的情况，债权人要先向你...
如果你是法人代表在为别人贷款担保时,不但在法人贷款栏签字还应加盖单位公章,如果你以个人名义担保则不需加盖公章.你既然为他人签字担保,根据担保法规定就应承担担保责...
答: 你会不会是平时没有带他正常的话,如果孩子跟母亲亲的话,应该是判给母亲,这一方才对呀!
答: 这调解协议可以作废吗？我老婆没签字，夫妻财产是共有的，
我老婆要上诉，想请法律高手支支招，我不相信在法律上分家，都分给女儿，儿子没份的，（就是想不通，窝囊）
答: 法律是什么？虽然在日常生活中我们都用到法律一词，但是它的用法如此之多，使这个问题没有简单的答案。
法律的定义取决于我们如何看它的目的和功能。
在社会中法律的一个...
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这个问题分类似乎错了
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