农村信用三户联保为什么退款金额不一样样，到期后一户贷十万还不上了，银行有权要求贷三万的还吗？。

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-02-02 19:31 标签： 可用和可取金额不一样
五户联保贷款还不上_中华文本库
通俗的理解就是由五户以上业户自愿组成贷款 联保小组其中一户贷款由所有业户...2 农户的理性预期所致信用体系的建设还不尽 完善 1 如果农户预期联保贷款制度...
联保 小组成员由 XX 辖区内有借款需求的 3—5 户...超权限上报贷审委审批;组长:分管行长,成员:业务...不能归还贷款,由联保小组成员代为偿 还贷款本息,...
浅谈农村信用社规范小额农贷和五户联保贷款的紧迫性_法律资料_人文社科_专业资料...帮助农民脱贫致富上,但当前不少小额贷款却用在了非农业生产 上,更有些乡镇、...
某省农村信用社联保贷款管理暂行办法_经管营销_专业资料...5 户,在风险可控的 前提下,最低不得少于 3 户;...还需具备以下条件: 1、持有合法有效的身份证件,联保...
(1 )能否对 不同联保贷款团体实施利率的区别定价?...中获得较高的收益,这对于银行和农 户来说是一个...[5] 过,他们通过引入合同菜单,将信贷市场上银行...
在 “五(十) 户联保”机制中, 不同的利益主体在...采取共同担保小额贷款、鼓励创业等 手段,促进增收致富...喜欢此文档的还喜欢 十户联防 3页 免费 十户联防...
主要运用于到期贷款催收、偿还利息通知 3 及未还...(五)电话访谈是指由管户经理或检查人员通过电话(...(二)采用信用放款方式和多户联保担保方式的,每半年...
第五条 联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的 5—10 户借款人自愿...第十三条 农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周 期确定,原则上不得超过...
五户联保承诺书_合同协议_表格/模板_应用文书。保 ...若该户不符合农村低保条件,我愿承 担相关责任。 ...贷款联保协议书 2页 免费喜欢此文档的还喜欢 ...
多户联保协议 4页 2下载券 联保企业协议 5页 2下载券 多户联保协议 3页 1下载券 联保贷款协议 2页 免费喜欢此文档的还喜欢 ...“三户联保”贷款的漏洞与防范对策
前些年，国家为了促使农民增收，鼓励农民创业，促进中、小型民办企业快速发展，针对农民、企业融资先后出台了一系列贷款优惠便民政策，其中三户联保(三个农户持有身份证件或户口簿相互担保，每户可贷3万元)型贷款对农民及中、小企业尤为适用，为农民或企业融资提供了可靠保证。但此项措施惠及群众同时，也给一些不法分子诈骗贷款提供了可乘之机。
农户联保贷款业务开展以来，自推行以来，在很大程度上解决了农民和小微企业的资金不足的问题，促进了当地农业生产的发展。但是由于该种贷款无需提供抵押物，很容易被一些别有居心的不法分子利用。有些农民将贷款拿到手后，不是用于发展生产的经营投资，而是用于自家生活开支。如盖房子、给儿子娶媳妇、看病、拿贷款去归还其它欠账等，以至于贷款到期后无法归还贷款；甚至有的不法分子将贷款拿到手后马上举家逃离居住地，等贷款到期银行清收贷款时，找不到人。就我们目前掌握的线索，我市该类案件呈现频发态势。
一、 犯罪手段
一是犯罪嫌疑人提供虚假手续，其熟知国家的惠农政策，特别是银行放贷规定。按照银行贷款流程申请人需提供申请人夫妻双方的身份证、户口本或结婚证、经营项目的场所、经营项目的附属证件，同时按规定农户贷款不需要提供经营场所的证件，因此犯罪嫌疑人利用此漏洞用别人的经营场所作虚假证明骗取银行贷款。
二是银行工作人员核查、监管不到位。银行放贷人员只听信了犯罪嫌疑人的一面之词，只对当事人提供的经营场所进行拍照，对提供的手续没有进一步核查，同时审批人员也没有认真核对，从而导致犯罪嫌疑人有机可乘。甚至有些银行的工作人员直接参与了犯罪。
三是作案选择的目标是农村户(一般选择亲戚、同村人)文化水平较低，安全意识低、对法律法规认知少，此类借贷手续相对简单，借贷门槛较低。
二、此类贷款存在的问题
一是宣传工作做得不到位。农村三户联保贷款不同于农户小额信用贷款，农民对联保贷款的意义、政策和要求了解和掌握不够，存在着认识上的偏差 ，法律意识淡薄，随意性大。
二是信用等级评定不够深入。联保贷款风险性大，管理不好就会给金融部门带来风险。由于农户数量多，居住分散，信贷人员力量不足，加上评定过程中缺少法律依据，使得联保方式形同虚设，一些贷款户想怎么联就怎么联，信用等级评定走过场，评定结果缺乏科学性、真实性。
三是共同贷款，相互担保，风险推卸。农村三户联保贷款的设计出发点就是一户贷款，风险承担能力有限，而几户联合起来，万一一户出了问题，其他户可以帮助偿还贷款。但是，从现实来看，有不少情况是需要贷款的几个人临时成立一个联保贷款小组，小组成员以农户联保的形式向银行取得等额贷款，联保小组成员互为借款人和担保，形成了集借款人和担保人于一身，一旦有一户出现还贷困难，其他联保小组成员便会采取“你不按期归还贷款，我也不能按期归还贷款”的态度，来保全自已少承担经济责任，减少资金损失，造成联保贷款收回难度大。
四是家庭内部成员间互保现象日趋严重。按常理，农户联保贷款是指农户自愿组成相互担保的联保小组 ，3户组成一个联保体。但在具体操作过程中，由于农民法制意识的逐步增强等诸多因素，一些因经济偿还能力差的弱势农户，难以加入到相应的贷款联保小组。越来越多的家庭成员之间相互担保，甚至出现一人拿着父母、兄弟姐妹的身份证件到银行办理贷款手续的现象。
五是信贷员责任意识及业务水平有待提高。对联保贷款，有的信贷员惧怕责任风险，降低授信额度，惟恐由于不慎而导致不良资产的形成，丢掉“饭碗”；有的则认为联保贷款额小风险不大，在发放贷款前，往往只简单看一下贷款人的申请，根据平时的印象，而没有进行深入、细致的调查，便发放了贷款，放松资信评定环节，降低贷款条件；有的甚至贷款发放后撒手不管，很少跟踪检查，以致贷款“农转非”挪作它用的现象比较突出。
三、对策思考
农户联保贷款 ，作为一项增强信贷支农服务功能的重大政策举措 ，较好地适应了农户生产资金的需求特点 ，有利于解决农民贷款难的问题，但其渐陷困境现象，值得有关部门重视。
(一)强化金融机构的管理力度，加强贷款发放前的调查和贷款发放后的跟踪考查，使贷款真正发放到确实是用于发展生产的农户当中去，只有这样联保贷款才能真正起到扶农、支农的作用，从而保证贷款资金的安全。同时，可以发挥银行联系面广、信息资源丰富的优势，帮助农户选择合适的致富项目，在产前、产中、产后等生产环节积极为农户提供“一条龙”服务。
(二)加强法制宣传，要及时向贷款人进行法制宣传，向他们讲解对贷款的使用要遵守法律、法规，使贷款人了解到如果违反法律是要受到法律制裁的，从而提高农民对贷款使用的法律意识，增强法治观念。公安经侦部门发挥职能意识，加强与金融部门的沟通与联系，共同促进此项业务的健康发展。
(三)加强金融机构内部监督制约。要加强对发放贷款重要岗位和重要人员的监督，使权力不能过于集中，加强对贷款发放的每一个环节的监管，切实有效地防范和控制风险。
责任编辑：王惠
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三户联保贷款 一户违约不还款 二人连带清偿苦不堪言
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（原标题：同心石狮镇村民三户联保贷款，遭遇 一户违约不还款，二人连带清偿苦不堪言！）
2015年6月,家住同心县石狮镇管委会的杨宗林和同村的马福及杨登某，自愿组成联保小组，在同心县邮政银行提交《商户/农户联保小额贷款申请表》，同时与邮政储蓄同心支行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，分别向该行贷款40000元。借贷双方在上述手续中约定：借款使用期限为12个月，联保人应承担偿还借款人剩余贷款全部本息之义务的约定。到了2016年6月份还款的时候，杨宗林和马福按时还清了贷款。过了几天，银行的工作人员却追到了杨宗林和马福的家里，原来，和他俩一起联保贷款的杨登某到期并没有偿还银行的贷款，银行也找不见人，按照联保协议二人应承担连带清偿责任。面对这种现状，虽然三人联保是以信用担保方式，刚刚偿还了贷款的杨宗林和马福又东借西凑，按照联保协议之约定履行了保证责任，替杨登某偿还了本金及利息40980元。二人拉账累债替杨登某偿还了贷款之后，可是至今却找不见杨登某，电话不接，人不见，让杨宗林和马福非常无奈，他们想告诉杨登某，事大事小，总有一了，总得解决，这样躲着不见面，可不是三人当初约定的风格，不管你现在有没有能力偿还，希望你给我们回个电话，把情况说清楚，我还是原来的电话，号码：最后，提醒各位三户联保一定要找信誉高，有偿还能力的人共同组成联保小组，否则，一户出现问题，另外两户必须承担代为归还贷款的责任!
本文来源：同心网
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